Pojde o prehladovu prednasku, uvod do financii, dotkneme sa vela oblasti, takych, ktore som uz v zivote riesil
Nie som vystodovany ekonom ani financny poradca, takze berte to s rezervou, sam si rad vypocujem nejake tipy a rady
Zameriam sa na take veci, ktore stretnu asi kazdeho v zivote
Ste tu, takze asi vas financie zaujimaju/trapia, ale podme sa pozriet na rozne dovody preco by vas to trapit malo
Pre vacsinu ludi je univerzita prvy moment osamostnatnenia, byvame sami, perieme si sami, stravujeme sa sami, financujeme si sami aspon nieco
Samozrejme su ludia co to spravia skor a su aj taki, co vyuzivaju pohostinnost rodicov aj dlhsie :)
Chceme zit spokojny zivot asi vsetci, peniaze su jeden z prostriedkov na to ako to zabezpecit
Peniaze neprinasaju stastie, ale zabranuju nestastiu
V US zarabanie viac ako 120 tisic dolarov rocne uz nevedie k zvysovaniu stastia v domacnosti, na Slovensku to moze byt aj menej (aj v amerike su oblasti kde je to 65 tisic, co je asi 3 tisic na partnera)
Kazdopadne bez penazi sa zije momentalne tazko aj ked sa to da
Mame nejake ciele co chceme dosiahnut, niekto byt bohaty, niekto cestovat, mat rodinu ...
Ak chcem byt sucastou spolocnosti, tak sa o peniaze treba zaujimat, kedze spolocnost do velkej miery ovplyvnuju, a ak aj osobne nie sme mamonari, tak bez toho aby sme im rozumeli nevieme sa plnohodnotne zapojit do diskusie
Jedna z veci ktore je dobre pochopit je napriklad urokovanie pri pozickach alebo pri sporeni
Zalezi primarne od toho Co chceme dosiahnut, takze podobne ako pri manazovani casu si v prvom rade vzdy potrebujeme stanovit nejake ciele
Ideme bartrovat s buducnostou, to je vysostne ludska vlastnost ze toto vieme
Mohli by sme sa na to v podstate vykaslat, prejest vsetko co zarobime, ale intuitivne vieme, ze to nie je spravny pristup
Nestarame sa totiz iba o nas dnes ale aj o nase buduce ja, preto aj studujete, lebo chcete aby v buducnosti ste mali skill ktory teraz nemate ktory vam pomoze
To je sice pekne ale teda asi vas zaujima ako tie peniaze vstupuju a budu vstupovat do vasho zivota
Kratkodobo vas asi teraz trapi ako zaplatite intrak, jedlo, pivo vecer s kamosmi
Niektorych mozno nie ale su aj ludia co toto riesia, tiez som k nim patril, dostaval som peniaze od rodicov, co stacili v podstate na internat
Teraz je medzi mladymi celkom moda cestovanie, treba si uzivat kym sme mladi atp.
Setrit a cestovat neskor alebo minat peniaze teraz a nemat uspory
Co ak ma zrazi auto a nikdy uz nebudem mat sancu cestovat? Bartrovanie s buducnostou
Poistenie ci uz cestovne alebo ine
Na slovensku mame “zdarma” zdravotnictvo ale to neznamena ze sta za vodou
Uzivat si teraz alebo sa setrit na neskor? Aka je sanca ze sa dozijem dochodkoveho veku?
Najom alebo kupenie domu, alebo byvanie u rodicov
Kupit si auto alebo drahy notebook, motorku, televizor...
Kupovat drobnosti pre potesenie, pivo pravidelne s kamosmi vonku, chodit von na obedy alebo si varit?
Cas varenie vs peniaze usetrene?
Vela individualnych rozhodnuti musime spravit kazdy den v podstate co sa tyka financii
Niektore su mensie ako ci si kupit kavu, niektore vas zadlzia na 30 rokov ako hypoteka
Mozno si teraz hovorite, ze teraz sa to neda s financiami, je to zlozite, je toho vela
Podme sa teda ale pozriet ako na to
Podme sa pozriet na to co by mal spravit fakt kazdy
Treba si spravit prehlad, audit v prvom rade
Toto je appka moneyfy, ale su aj ine, vedia to aj bankove aplikacie castokrat rovno ak pouzivate primarne karty a internet banking
Mat prehľad vo výdavkoch treba, ak nevieme na co miname a ake mame prijmy, nemozme sa hybat vpred
Idealne to robit pol roka/rok aby sme zachytili aj vydavky ako vianocne darceky a havarijne vydavky v priemere, ktore sa nevyskytuju kazdy mesiac
Mame dve moznosti ako si dat dokopy financie v podstate, Znizovanie vydavkov vs. zvysovanie prijmov
Je vela pristupov ako na znizovanie vydavkov, zero waste napriklad, jakub mal o tom aj prednasku
Mozme sa vzdat veci, ktore su zbytocne a neprinasaju nam az tak vela benefitov, napriklad kava v office namiesto v kaviarni, pivo flaskove namiesto v podniku
Mozme si zvysit prijmy, vypytat si viac od sefa, to samozrejme treba premysliet, bocne prijmy, brigady, zmena zamestnania...
Z pamatis om sa snazil dat dokopy veci, ktore som riesil ako student a aplikovat aj veci co uz teraz viem
Zvysovanie prijmov
Socialne stipendium, mne to dost zachranilo krk
Studentska pozicka, vyhoda nizkeho uroku a zacinate splacat az ked dostudujete, mozte ju zobrat kazdy rok, samozrejme s pozickami opatrne, dostaneme sa k nim este
Vyuzite erazmus, zaplatia vam ubytovanie, stravu aj nejake vreckove, zazijete inu skolu, kutluru, strasne malo ludi to vyuzije. Ja som takto bol uz zo strednej a mozem odporucit
Samozrejme su aj ine granty, vyskumne, od roznych fondov, bank, spolocnosti, nebojte sa aplikovat ak mate sancu ho ziskat
Prospechove stipendia, stipendia za projekty
Tu si treba povedat, ze ci vam ta namaha za to stoji - mat skoro same acka stoji pomerne vela casu, otazka ci si viac ako to stipko nezarobite za ten cas v praxi
Samozrejme je to aj o preferenciach ci sa chcete venovat naplno skole alebo nie
Chodte do vikendovych brigad ak nechcete mat hned parttime job, kludne aj neinformaticke brigády, čašník atp., je to aj forma psychohygieny
Staze aj neplatene, do buducna sa mozu vyplatit, letne staze na zarobenie
Znizovanie vydavkov
Vyuzite ze mate dotovanu lacnu stravu co najviac
Byvanie - rodicia, internat pokial sa da, ak podnajom tak viac ludi na izbe, prespavajte tam prinajhorsom len, ucit sa mozete v skole
Nekupujte si nove ucebnice, stacia vam z druhej ruky, online verzie atp.
Cestovanie domov kazdy vikend vs. zostanie na internate, cena listka vs prestravovanie sa, cas, pranie na internate
Namiesto krcmy party na intraku, spoznate viac ludi a mozte pozvat susedov za rovnake peniaze :)
Ak je to colen trochu mozne, zacnite si cim skor setrit
Po skole zrejme budete chciet podnikat alebo pracovat, niektori uz pracujete teraz
Ako studentski pracujuci mate vela veci zjednodusenych, tak vam skusim zhrnut na co dat pozor ked pojdete naostro
Len smrt a dane su iste v zivote
Teraz skor dostavate danove vratky, v buducnosti budete dane musiet platit
Cakaju vas nielen dane ale aj ine povinne alebo nepovinne vydavky
Praca, dane, odvody
Vysvetlit dolezite odvody
21 percentna dan pozor doplatky, milionarska dan, pre fiitkarov viac menej garantovana - 25% zo základu dane presahujúceho 176,8-násobok platného životného minima, čiže presahujúceho 36256,38 eura.
Znizovanie vydavkov moze byt cez pracu na zivnost atp., praca blizsie k miestu prace
K prijom je dobre si zaratat aj stravne listky a rozne bonusy ako kava v praci, sportove vyhody a vsetko co sa ponuka, III pilier
Nizsi plat v jednej firme v skutocnosti moze pre vas v skutocnosti znamenat vyssie prijmy cez ine benefity, samozrejme zalezi ci idete po keshi alebo beriete vyhody do uvahy
Podikanie v skratke, zivnost, sro, dane, odvody
Ste sami sebe panom ale zaroven ste plne zodpovedny za zamestnancov, klientom, statu, dodavatelom atp.
Odvody su viac menej take iste, avsak da sa optimalizovat na vydavkovej strane, cim si znisujeme zaklad, z ktoreho sa to pocita
60 percent pausalne vydavky, mozme mat aj viac ak to vieme vykazat
Dan do 100K je po novom len 15 percent, co je celkom nefer voci zamestnancom, ktori platia milionarsku dan a pritom statu platia viac
Vacsina podnikatelov si optimalizuje vydavky tak, aby platila statu minimalne poistne, avsak, treba potom mysliet na to, ze nemam narok na davky v nezamestnanosti, dochodok atp. vo vyske ako pracujuci clovek
Teraz asi riesite primarne internat resp. Podnajom viac ludi na jednej izbe kludne, do buducna sa chcete asi osamostatnit
hypoteka vs podnajom
Co je ciel vasho byvania?
Chcete sa uz usadit? Ak ano, tak asi kupa je dobra, treba davat pozor aby ste nekupili nieco predrazene za nizky urok
vysvetlit ako moze stupnut splatka na grafe, chyba je pocitat so splatkou len za sucasneho uroku ak je nizky
Fix vs nefix, dlzka a uroky
Chcete investovat? Nie velmi dobra investicia ak nemate fakt peniaze navyse a nechcete sa venovat starostlivosti o prenajom atp.
Dieta, zvierata, praca vsetko ide do uvahy, tazsie sa s nimi zhana podnajom, susedia atp. Zmena pri kupe je tazsia
usetrit na dom/kupit dom hypoteka naznacit ake je dolezite si to premysliet vs najom
Momentalne mozete byt zadlzeni maximalne na 8 nasobok primov domacnosti
tu mozu mat problem zivnostinci ak optimalizuju, lebo sa beru do uvahy ciste prijmy
Zaroven potrebujete downpayment 20 percent z ceny nehnutelnosti
Ked vlastnite nehnutelnost, musite sa o nu starat, dane platit, naklady na energie, bytovy fond
Dochodok asi malokto z vas dnes riesi, ale cim neskor ho budete riesit tym viac problemov s nim budete mat
Prva otazka je, ci vobec chcete ist na dochodok. Strasi sa s tym, ze ludia nebudu moct ist, ale niektori ani nechcu
Samozrejme mozu vas okolnosti prinutit ist na dochodok, a to sa vam moze stat aj pred dosiahnutim dochodkoveho veku, kedy budete poberat len davku v nezamestnanosti pripadne zivotne minimum
Life expectancy aka vasa je je dost dolezite, na Slovensku je to asi 74 rokov, bude sa predlzovat
kolko rokov budem na dochodku?
Dochodok - statny dochodok asi nebude, zastropovanie dochodku
Chcem pracovat az do dochodku vobec?
Early retirement vysvetlit, setrenie, neminanie
I pilier
Nestabilita kvoli politickym zmenam, to ze teraz je garantovany vek neznamena ze sa to nezmeni
Vyska je velmi otazna
II pilier
Cast odvodov moze ist na investovanie namiesto statu
Rozne tipy fondov
Treba sa hned prihlasit sam a vybrat si tip fondu, idealne negarantovany, vysvetlit
Su to vase peniaze, daju sa dedit atp.
III pilier, setrenie na daniach aj pre zamestnancov, vynos 66 eur zo 180, da sa investovat dalej ak chcete
IV pilier, malo typicky na slovensku, investovanie do akcii firmy napr
Sporenie samostatne ak chcete nieco navyse, dostaneme sa k tomu
Mame na sllovensku zdravotne poistenie ktore pokryva zdravotne naklady ale to je tak vsetko
Zabezpecenie blizkych
Ochrana pred stratou prace, trvalymi zdravotnymi nasledkami
Poistenie nehnutelnosti pre nehody, poziare, pokazene spotrebice, nutnost pre hypoteku, vyssie poistenie v rizikovych oblastiach ako povodnove
Nahrada platu pocas dlhodobej praceneschopnosti, doplatok ak sa starate o chore dieta
Poistenie auta, povine, nepovinne
Pozicky su niekedy vhodne, mna napriklad naucili financnej discipline a vdaka nim viem o financiach to co viem
Rocne priemerne naklady, per annum davat pozor, dlzka splacania natahuje naklady a uroky
compound interest vs simple interest, hlavne u nebankovych spolocnosti
Pozicka vs sporenie pri kupe auta, domu, atp. Vzdy sa treba zamysliet ci nam to prinesie viac teraz a pocas fdoby splacania alebo nie
uroky, kedy sa pozicka oplati, dobry vs zly dlh,
Dobry ked mam z toho benefit ako vzdelanie, byvanie
Zly ak vysoky urok a na nepotrebnu vec
Studentska pozicka, vyhoda nizkeho uroku a zacinate splacat az ked dostudujete, mozte ju zobrat kazdy rok, samozrejme s pozickami opatrne, dostaneme sa k nim este
Vysvetlit kreditky a credit card score, na slovensku ze to funguje trochu inak ale podobne
Kraditne karty, cashback, zlepsovanie credit score
neplatite vlastnymi peniazmi
pozor na pravidelne splatenie pred urocenim
Som nechapal toto, az kym som nespoznal ludi, co sa dokazali zadlzit kvoli telefonu novemu a potom ho nesplacali
Ľudia čo majú problém s hypo kvôli nesplácaniu paušálu v minulosti
Dobre je si sporit aj samostatne, ci uz na dochodok, splatenie hypoteky predcasne, extra naklady, dovolenku atp.
Kratkodobe sporenie 3-6 mesiacov zakladnych vydavkov mat odlozene
Ak prideme o prijmy nemame paniku, vieme prezit este niekolko mesiacov z uspor
Tieto peniaze vacsinou nevieme investovat so ziskom, pretoze bud by neboli dostupne (terminovane vklady) alebo by sme ich boli nuteni vybrat v strate (investovanie)
Jedna z veci ktore je dobre pochopit je napriklad urokovanie pri pozickach alebo pri sporeni
Potom tu mame investovanie, kde mozme zarabat na urokoch
Priame investovanie/akcie alebo dlhopisy konkretnych firiem nie je pre bezneho cloveka, ale ked uz mozete hrat ruletu
Pre beznych ludi su na slovensku, Dlhopisove fondy, Podielove fondy, Etf indexove fondy
100 - vek pravidlo vysvetlit
Ukazka nejakej spotrebnej veci, na Slovensku stale popularne vlastnenie auta, vacsina ludi pri tom ale nerozmysla
kupa auta vs leasing, na slovensku ani leasing vacsina ludi nevyuzije
Pozicovna na obcasne vyuzite, carsharing, mhd
Problemy ako parkovanie, garaz, Poistenie, povinne, nepovinne, dan
co je ciel auta, byvania? Prikladmi - rozvazanie deti do skol a na kurzy - treba to? Nemozu byt v jednej skole?, pohodlnejsie cestovanie - naozaj v bratislave? Ako casto chodim mimo mesta?, nakupy - dovoz domov z retazcov dnes uz bezny...
garaz
Financniporadcovia
1 - 20-30 percent prijmu odkladat, ak naozaj nezijeme z ruky do ust ale si aj velmi uzivame, tak toto zacat robit pokial nemame aspon zakladnu rezervu a nasledne investovat do buducnosti
2 - kreditka sa oplati, lebo to nie su vase peniaze, ale treba splatit pred urocenim, kvoli vysokym urokom
3 - na slovensku je to II. a III. pilier primarne
4 - pri investovani investujte do overenych fondov, zbytocne nespekulujte s kryptomenami atp ak nemate fakt peniaze na vyse
5 - indexove fondy su dnes najlacnejsie, lebo maju jednoduchu spravu a su dostupne pre kazdeho
6 - majte financneho poradcu, vzdy bude mat vacsi prehlad ako vy, lebo sa tomu venuje, davajte vsak pozor, aby sa zavazoval davat vas zaujem na prve miesto aj pisomne
7 - nekupujte nehnutelnosti pokial nie ste pripraveni, financne (mate odlozene 3-6 mesiacov nakladov) ale aj na starostlivost o nehnutelnost
8 - poistite seba, rodinu, nehnutelnost, drahe veci ako auto
9 - platte dane a odvody, nesnazte sa osierat, ak spolocnost nebude stabilna, tak vam vase uspory a majetok budu na 2 veci a nikdy neviete, kedy budete vy vyuzivat nejake socialne davky a vyhody
10 - pripominajte si tieto pravidla
Finančný manažment kupujte chudobnejším kamošom pivo, budovanie vztahov, nezistna pomoc
Nie vzdy vam to vrati konkretny clovek, ale cim viac ludom pomozete tym lepsie re vas
Tazky tyzden o dochodku dat, mozno aj pustit k dochodku?
https://studentskefinancie.sk/
NTE Promo dat poriadne na slides a na koniec
Moj kontakt dat na koniec nech mi mozu pisat