Chcete něco předat dětem a uvažujete o stavebním spoření? Možná, že pro Vás mohou být zajímavé i investice.

1. © malylukas.cz
Stavební spoření jako
investice pro dítě

2. © malylukas.cz
Kdy se hodí stavební spoření jako investice a
kdy už ne?
Výhody stavebního spoření
• Jasně daný výnos stanovený na smlouvě
• Pokud se spoří 20 tis. Kč ročně, poté maximální státní podpora
• (předem daná úroková míra na získání úvěru ze stavebního spoření)

3. © malylukas.cz
Kdy se hodí stavební spoření jako investice a
kdy už ne?
nevýhody stavebního spoření
• Stanovený výnos je nízký.
• Společně s výnosy lze vybírat až po 6 letech (v případě, že je smlouva na dítě,
lze předčasně vybrat pouze se souhlasem opatrovnického soudu)

4. © malylukas.cz
Kdy se hodí stavební spoření jako investice a
kdy už ne?
Ideální nastavení stavebního spoření
• Cílová částka cca. 170 – 200 tis. Kč
• Odkládat 20 000 Kč ročně.. Tedy cca. 1 700 Kč měsíčně
• Efektivní zhodnocení 3,05 % p.a. za 6 let.
(modelace vychází z 1 % zhodnocení, 1 % poplatek z cílové částky (170 tis. Kč), 300 Kč měsíčně poplatek)

5. © malylukas.cz
Stavební spoření versus investice

6. © malylukas.cz
Stavební spoření versus investice
Stavební spoření
• Předem daný výnos
• Státní podpora
investice
• Vyšší potenciální výnos
• Kolísání
Porovnání předpokládá, že klient je konzervativní investor, který je ochoten tolerovat menší výkyvy v hodnotě,
ale chce mít jistotu, že v době kdy bude mít peníze potřebovat budou připraveny.

7. © malylukas.cz
Stavební spoření versus investice
Stavební spoření investice
Konzervativní investor má zainvestováno 25% dynamicky a 75% konzervativně. Historické výnosy od roku 1972
do roku 2015, dynamicky – S&P500, konzervativně – 10 year US treasury
Po 6 letech výnos 3,05 % p.a.
Po 6 letech výnos v rozmezí:
Špatný výsledek: 4,54 % p.a. (25% percentil)
Nejčastější výsledek: 7,03 % p.a. (medián)
Dobrý výsledek: 9,74 % p.a. (75 % percentil)

8. © malylukas.cz
Stavební spoření versus investice
Stavební spoření investice
Hodnota po 5 letech:
106 839 Kč
Hodnota po 5 letech:
Nejhorší: 117 000 Kč
Nejlepší: 180 000 Kč

9. © malylukas.cz
Stavební spoření versus investice
Shrnutí:
Pokud vaše dítě bude potřebovat peníze za:
• 6 - 8 let - > stavební spoření
• 8 a více let -> investice
Ideální je kombinace obou variant.
A zároveň mít svůj investiční a finanční plán