3. Welkom
Wat bespreken we?
0 Wijzigingen 1 januari – 1 april en…
0 Wat betekent dit voor mij?
0 Ontwikkelingen dienstverlening Otten & Flim vanaf
2013
0 Aandachtspunten adviespraktijk komende jaren
!! Procedure: stel vragen tijdens de presentatie! !!
4. Wijzigingen
1 januari 2013: 1 april 2013:
0 Beperking renteaftrek voor 0 Geen nieuwe
nieuwe hypotheken en (bank)spaarhypotheek meer te
verhogingen sluiten voor bestaande leningen
0 Einde mogelijkheid bestaande
0 Einde nieuwe
levensverzekering om te zetten
(bank)spaarhypotheken naar Kapitaalverzekering Eigen
0 Annuïteit is de norm Woning
5. Reden
0 Banksparen stopt omdat het de overheid geld
opleverd
0 Tot 1 april is het mogelijk te sparen voor je eigen
woning d.m.v. banksparen
0 Na 1 april moet aflossen op andere wijze
0 Wel eens gehoord van boxenstelsel?
7. Wanneer is box 3 niet
leuk?
Besparing bij
250,000.00 banksparen =
7.700 EURO
200,000.00
150,000.00
Axis Title
Belastbaar bedrag
100,000.00
Waarde polis
50,000.00
-
1/1/02
1/1/04
1/1/06
1/1/08
1/1/10
1/1/12
1/1/14
1/1/16
1/1/20
1/1/22
1/1/24
1/1/26
1/1/28
1/1/30
1/1/32
1/1/18
8. Bestaande verzekering
omzetten?
Ja, omdat: Niet doen, omdat:
0 De verzekering is afgesloten na 9- 0 Optimale flexibiliteit wenst
1999 en geen voortzetting van een
0 U een overlijdensrisicoverzekering
eerdere polis is
mogelijk wilt aanwenden voor
0 U deze polis alléén maar wilt andere bestedingen dan aflossing
gebruiken voor het aflossen van de schuld
hypotheek
0 Er geen aftrek van belasting is voor
0 Er mogelijk geen de hypotheek
overlijdensrisicoverzekering in de
0 De polis niet voldoet aan bepaalde
polis zit. Als dit wel van toepassing
eisen en voorwaarden
is, laat u dan adviseren wat te doen!
9. Nieuwe bankspaarrekening
openen
- Alleen nog mogelijk bij RegioBank, andere banken
zijn te druk
- Maandinleg samen met adviseur van O&F
bespreken
- Voorwaarden goed doornemen
- Aanvraag moet volledig voor 1 april bij RegioBank
binnen zijn
- Voorwaarde is een hypothecaire lening bij
RegioBank
10. Wanneer is dit interessant?
0 Ik kan geruime tijd een vast bedrag maandelijks
missen, minimaal 50 Euro
0 Ik heb nog minimaal 15 jaar hypotheekrenteaftrek
0 Ik heb een restschuld op mijn hypotheek
0 Ik voorzie geen bijzondere omstandigheden
0 Laat u adviseren!
11. Advies, waarom?
0 Wenst u een verzekering om te zetten, vraag advies
0 Wenst u een nieuwe bankspaarrekening bij
RegioBank, vraag advies.
0 Advies is nodig om geen dingen over het hoofd te
zien
12. Aandachtspunten
0 U heeft nu een hypotheek. Is deze betaalbaar als u 67 wordt?
0 Weet u dat sinds 2001 de renteaftrek voor hypotheken
maximaal 30 jaar is? Hoe bent u voorbereid op 2031?
0 Bij pensionering wordt u inkomen in de meeste gevallen
lager, wist u dat de renteaftrek dan ook lager wordt?
0 Kunt u blijven wonen in geval van
overlijden, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid?