Konut Kredisi Piyasasına Bakış Raporu - 2013/2.Çeyrek

Konut Kredisi Piyasasına Bakış
Türkiye Konut Kredisi İstatistikleri (Temmuz 2012 - Haziran 2013)
2013 2. Çeyrek
Uyarı: Bu raporda sunulan istatistiklerin önemli bir kısmı Konutkredisi.com.tr web sitesinin ziyaretçilerinin taleplerinden derlenmiştir. Dolayısıyla, bu rapordaki çıkarımların Türkiye piyasasını istatistiki açıdan kesin olarak
yansıtmama olasılığı mevcuttur. Burada sunulan sayıların hesaplama ve gösterilme şekli yanlışlar içerebilir; raporun kullanıcıları Konutkredisi.com.tr’nin ve çalışanlarının buradaki sayıların kullanılmasından herhangi bir şekilde
sorumlu olmayacağını peşinen kabul etmektedir. Bu rapordaki sayıların bir kısmı data güncellemesi sebebiyle daha önceki raporlarla uyuşmazlık içerebilir.
© Konutkredisi.com.tr - Bu raporun tamamı veya bir kısmı Konutkredisi.com.tr kaynak göstermeden yayımlanamaz, dağıtılamaz ve çoğaltılamaz

1Konut Kredisi Piyasasına Bakış – 2013 2. Çeyrek
Konut Kredisi Piyasasına Bakış – İçindekiler
Genel Bakış
Konut kredisi piyasası
hakkında bilgi:
- Faizlerin seyri
- Büyüme hızı
- Banka tipleri
- İhtiyaç kredileri
- Takibe dönüşüm oranları
Sayfa 4 - 8
Tüketici Profili Kredi Özellikleri Güncel Oranlar
Konut kredisi tüketici
profili analizi:
- Yaş
- Cinsiyet, medeni hal
- Eğitim durumu
- Çalışma şekli
- Gelir
- Coğrafi bölge
Sayfa 10 - 16
Talep edilen konut ve
konut kredisi özellikleri:
- Gayrimenkul değeri
- Kredi alma amacı
- Kredi vadesi
- Kredi tutarı
- Kredilendirme oranı
Sayfa 18 - 22
Konut kredilerinde en
uygun güncel şartlar
Sayfa 23

«Konut Kredisi Piyasasına Bakış» raporundan özet çıkarımlar
Sayfa
4• 2013’ün ilk yarısında önemli ölçüde düşen konut kredisi faizleri, Haziran ayında Amerikan Merkez
Bankası’nın (FED) parasal genişlemeyi sonlandıracağına ilişkin açıklamaları sonrası hızlı bir yükselişe
geçerek yeniden senelik %10 seviyesine yaklaştı.
• Konut kredilerinin yıllık büyüme oranı Haziran sonu itibariyle %30’u yakaladı. Ancak GSYH’nin %6,4’ü
seviyesine gelen konut kredileri hacmi hala Avrupa ortalamasına göre 8 kat küçük.
• Katılım bankaları, özel bankalar ve kamu bankalarına göre son 1 yılda 2 kat daha hızlı büyüdü.
• 40 yaşa kadar her 10 yaş artışı ile birlikte talep edilen konut değerinin yaklaşık %10 arttığı görülüyor.
• Eğitim düzeyi lisans ve üzeri olan kişilerin satın almak istedikleri ev değeri ortalamaya göre %25 daha
yüksek. 2013’de faizlerdeki düşüş ile birlikte eğitimi ilköğretim seviyesinde olanların talepteki payı
arttı.
• Düşen faizlerin etkisiyle 2013 başından beri yükselişte olan Tüketici Konut Fiyat Endeksi, Haziran
ayında faiz artışlarının etkisiyle %4 düştü. Satıcıların talep ettikleri fiyatla tüketicinin ödemek istediği
fiyat arasındaki makasın açılması konut satışlarında azalma beklentisine yol açtı.
• Son bir senenin konut kredisi taleplerinin 4’te 3’ünü 150 bin TL altındaki konutlar için olan talep
oluşturdu.
• 2013 2. çeyreğinde refinansman talebi 1. çeyreğe göre %65 artış gösterirken, Mayıs ayında her 3
kredi başvurusundan 1’i yapılandırma için gerçekleşti.
5
8
10
12
18
18
19

Bölüm 1
Konut Kredilerine Genel Bakış

Kredi faizleri 2013 ikinci çeyreğinde düşmeye devam etmiş, fakat Haziran ayı sonunda
global ekonomideki gelişmelere paralel olarak artışa geçmiştir
Tarihi dip seviyeleri gören konut kredisi maliyet oranları Haziran
ayı sonunda yükselişe geçmiştir
10 yıl vadeli konut kredisi yıllık maliyet oranları** (min-maks-medyan)
* Faiz oranları Temmuz ayı başı itibariyle yıllık %9 seviyesinin üzerine çıkmıştır.
** Maliyet oranı: Kredilerle ilgili tüm masrafları hesaba katan ve farklı kredi ürünlerini karşılaştırmaya yarayan bir orandır. Bankalar ve finans kurumları tarafından yapılan
karşılaştırmalar faiz oranı yerine maliyet oranını esas alır. Daha fazla bilgi için blog.konutkredisi.com.tr/aylik-maliyet-orani-nedir-nasil-hesaplanir/
Kaynak: TCMB - Bankalarca TL Üzerinden Açılan Konut Kredilerine Uygulanan Ağırlıklı Ortalama Faiz Oranları, Bankalar tarafından düzenli olarak güncellenerek
Konutkredisi.com.tr online kanallarında tüketicilere sunulan oran ve masraflar
Bankaların sunduğu minimum faiz oranı tarihi dip seviyenin
%20 üzerine çıkmıştır*
Konut kredisi yıllık faiz oranları (min-maks-medyan)
Bölüm 1 – Konut Kredilerine Genel Bakış
FED’in Mayıs ayındaki
açıklamaları sonrası
yükselen faizler konut
kredilerini de etkilemiştir
0%
5%
10%
15%
20%
Tem 12 Ağu 12 Eyl 12 Eki 12 Kas 12 Ara 12 Oca 13 Şub 13 Mar 13 Nis 13 May 13 Haz 13
Bankaların sunduğu faiz
oranları aralığı
Kullandırılan kredilerin
ortalama faiz oranı
0%
5%
10%
15%
20%
Bankaların sunduğu
maliyet oranları aralığı
Bankaların sunduğu
maliyet oranı medyanı

Faizlerdeki düşüş trendi, kredi hacmindeki büyüme hızını artırmıştır. Ancak faizlerin
artmasıyla birlikte 3. çeyrekte kredi büyümesinin yavaşlaması beklenmektedir
Faizlerin dip seviyelerdeki seyrinin devamıyla ortalama konut
kredisi büyümesi %36 olarak gerçekleşmiştir
Yıllık bazda hesaplanan aylık büyüme oranı (aylık büyüme oranı x 12)
Kaynak: Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır
Kümülatif büyüme oranı %30 seviyesine yaklaşmıştır
Son 12 aylık kümülatif büyüme oranı (Bir önceki senenin aynı ayına göre)
12%
9%
21% 20%
24%
29%
23%
25%
34%
25%
40%
42%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
10% 10% 11% 12%
14%
16%
18%
20%
22% 24%
26%
29%
0%
10%
20%
30%
40%

2013 yılı ikinci çeyrek tahminlerine göre 13 milyar TL’lik yeni konut kredisi, 25 milyar TL
civarında da ihtiyaç kredisi kullandırılmıştır
2013 yılı ikinci çeyreğinde yaklaşık 13 milyar TL tutarında yeni
konut kredisi kullanılmıştır
Kredi tipine göre yeni kredi orijinasyon hacmi
Kaynak: Türkiye Bankalar Birliği (TBB) ve Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır
Bankaların 2013 yılı 2. çeyrek sonu itibariyle taşıdıkları toplam
konut kredisi bakiyesi 100 milyar TL’yi aşmıştır
Türkiye bankacılık sistemi bilançosundaki toplam konut ve ihtiyaç kredileri
2013 yılı ikinci çeyrek verilerine göre
yaklaşık 160 bin adet yeni konut
kredisi kullandırılırken 2,5 milyon
adedin üzerinde yeni ihtiyaç kredisi
kullandırımı gerçekleşmiştir.
66 71 73 75 75 78 81 86 92 101
68
78 83 86 89 93 96
100
106
115
0
50
100
150
200
250
1 2 3 4 1 2 3 4 1 2
2011 2012 2013
MilyarTL
Konut Kredisi İhtiyaç Kredisi
0
5
10
15
20
25
30
1 2 3 4 1 2 3 4 1 2
2011 2012 2013
MilyarTLKonut Kredisi İhtiyaç Kredisi
Projeksiyon**

0%
1%
2%
3%
4%
5%
6%
7%
8%
9%
1 2 3 4 1 2 3 4 1
2011 2012 2013
Konut Kredisi İhtiyaç Kredisi
Taşıt Kredisi Kredi Kartı
Konut kredileri büyümesi genel ekonomik büyümenin az da olsa üzerinde
gerçekleşmiştir. Bireysel kredilerin takibe dönüşüm oranı ise stabil seyretmektedir
Konut kredilerinin GSYH’ye oranı 2013’ün ikinci çeyreği
sonunda %6,4’e yükselmiştir
Konut kredisi hacminin gayri safi yurtiçi hasılaya oranı
Kaynak: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ve Türkiye İstatistik Kurumu (TUIK) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır
2013 ikinci çeyreğinde bireysel kredi TDO stabil bir seyir
izlemiştir
Bireysel kredilerde takibe dönüşüm oranları («TDO»)
5,7% 5,9% 5,8% 5,7% 5,6% 5,7% 5,8%
6,1%
6,4%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
1 2 3 4 1 2 3 4 1
2011 2012 2013
Türkiye'de konut kredilerinin GSYH'ye oranı

2013 yılının başında kamu bankaları ve özel bankaların yaklaşık iki katı hızla büyüyen
katılım bankaları pazar paylarını artırmayı sürdürmektedir
2013 2. çeyreğinde özel bankalar büyüme hızlarını artırırken, en
yavaş büyümeyi kamu bankaları gerçekleştirmiştir
Bankaların yıllık bazda hesaplanan aylık konut kredisi büyüme oranları
Kaynak: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır
Kamu bankaları 2013’ün ilk beş aylık döneminde %1,7 pazar
payı kaybetmişlerdir
Bankaların konut kredisi payları
64,4 64,4 64,5 64,7 64,8 64,9 64,8 64,6 64,6 64,7 64,7 64,8
28,6 28,5 28,3 28,0 27,8 27,6 27,6 27,6 27,5 27,3 27,2 27,2
7,0 7,1 7,2 7,3 7,4 7,5 7,6 7,8 7,9 8,0 8,1 8,0
0%
100%
Haz 12 Tem 12 Ağu 12 Eyl 12 Eki 12 Kas 12 Ara 12 Oca 13 Şub 13 Mar 13 Nis 13 May 13
Özel Bankalar Kamu Bankaları Katılım Bankaları
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
Haz 12 Tem 12 Ağu 12 Eyl 12 Eki 12 Kas 12 Ara 12 Oca 13 Şub 13 Mar 13 Nis 13 May 13
Özel Bankalar Kamu Bankaları Katılım Bankaları

Bölüm 2
Konut Kredisi Tüketici Profili

80
130
180
BinTL
51+ 41-50 31-40 30-
Talep edilen konutların ortalama değeri, talep edenlerin yaşı ile doğru orantılı olarak
artmaktadır
Konut kredisi talebinin en yoğun olduğu yaş grubunun 31-40
yaş aralığı olduğu görülmektedir
Konut kredisi talep eden kişilerin yaş aralığı
*Konut kredisi talep eden kişilerin yaş aralığına göre konut değeri ortalaması geriye dönük 3 ayın ortalaması alınarak hesaplanmıştır
Kaynak: Konutkredisi.com.tr
40 yaşa kadar her 10 yaş artışı ile birlikte talep edilen konut
değerinin yaklaşık %10 arttığı görülmektedir
Konut kredisi talep eden kişilerin yaş aralığı ve konut değeri ortalaması*
Bölüm 2 – Konut Kredisi Tüketici Profili
9% 9% 9% 10% 11% 9% 10% 10% 10% 12% 10% 8%
18% 18% 21% 22% 20% 20% 19% 24% 23% 21% 21% 21%
50% 49% 46% 45%
41% 44% 42%
42% 42% 44% 44% 43%
23% 24% 24% 23% 28% 27% 29% 24% 25% 24% 25% 27%
0%
100%
51+ 41-50 31-40 30-

Konut kredisi ile ev sahibi olma talebi büyük çoğunlukla evli çiftlerden gelmiştir.
Karadeniz Bölgesi’nde talebin %90’ı erkeklerden gelmiştir
Karadeniz Bölgesinde kredi talebinin %90’ı erkeklerden
gelmiştir
Konut kredisi talep eden kişilerin cinsiyet durumu
Konut kredisi ile ev sahibi olma talebinin tüketici tarafından
yaygın olarak evlilik sonrasına bırakıldığı görülmektedir
Konut kredisi talep eden kişilerin medeni hali
Konut kredisi talebinin en
yoğun olduğu 31-40 yaş
aralığındaki insanların
%90’ından fazlası evli
kişilerden oluşmaktadır
84% 88%
83% 83%
90% 88% 88%
16% 12%
17% 17%
10% 12% 12%
0%
100%
Marmara İç Anadolu Ege Akdeniz Karadeniz Doğu Anadolu Güneydolu
Anadolu
Erkek Kadın
87% 90% 88% 87% 88% 88% 89% 87% 86% 88% 89% 87%
13% 10% 12% 13% 12% 12% 11% 13% 14% 12% 11% 13%
0%
100%
Evli Bekar veya Boşanmış

İlk ve ortaokul mezunlarının talep ettikleri konut değerleri diğer eğitim gruplarına göre
daha düşük olmasına karşın, bu kişilerin toplam talepteki ağırlıkları artmaktadır
İlk ve ortaokul mezunu bireylerin konut kredisi başvurularında
ağırlıkları artmaktadır
Konut kredisi talep eden kişilerin eğitim durumu*
* Bankalar tarafından ön uygunluk verilen müşterilerle ilgili veriden hesaplanmıştır.
** Geriye dönük 3 ayın ortalaması alınarak hesaplanmıştır
Lisans ve üzeri mezunu kişiler ortalamaya göre %25 daha
yüksek fiyatlı konutlar talep etmektedir
Eğitim durumuna göre talep edilen konut değeri ortalaması**
11% 12% 13% 13% 12% 11% 11% 13% 15% 16% 16% 16%
54% 52% 53% 50%
47% 47%
51%
52% 50% 46% 44% 42%
35% 36% 34% 38% 41% 42%
38% 35% 35% 38% 40% 42%
0%
100%
İlk ve ortaokul mezunu Lise mezunu
Lisans ve üzeri mezunu
0
50
100
150
200
BinTL
İlk ve ortaokul mezunu Lise mezunu Lisans ve üzeri mezunu

Tam zamanlı, ücretli çalışanların talepteki payı artarken, serbest meslek sahiplerinin
talep ettikleri ortalama kredi tutarı daha hızlı bir artış göstermiştir
Tam zamanlı, ücretli çalışanların payı son çeyrekte %5 artış
göstermiştir
Konut kredisi talep eden kişilerin çalışma durumu
*Çalışma durumuna göre ortalama kredi tutarı geriye dönük 3 ayın ortalaması alınarak hesaplanmıştır
Serbest meslek sahiplerinin talep ettikleri ortalama kredi tutarı
daha hızlı bir artış göstermiştir
Çalışma durumuna göre ortalama kredi tutarı*
20% 18% 16%
21% 19% 18% 20% 19% 18% 16% 15% 17%
71% 74% 76% 67% 70% 71% 70% 71% 70% 73% 74% 73%
8% 8% 7%
12% 11% 11% 11% 10% 12% 11% 10% 10%
0%
100%
Serbest meslek Tam zamanlı, ücretli çalışan Diğer
0
20
40
60
80
100
120
BinTL
Serbest meslek Tam zamanlı, ücretli çalışan

Faizlerin düşmesiyle cazip hale gelen 10+ yıl vadeli kredilerin yaygınlaşması, gelir
seviyesi düşük hanelerin de kredi alabilmesini sağlayacaktır
Hane geliri 2.000 TL’nin altında olan kişilerin konut kredisi
talebi içerisindeki payı halen çok düşüktür
Konut kredisi talep edenlerin gelir seviyesi
Gelir seviyesinin düşmesiyle birlikte talep edilen vade
artmakta, ancak 10 yılın üzerine çıkamamaktadır
Konut kredisi talep edenlerin gelir durumu – talep edilen vade
ortalama
10 yıl üzeri vadeli ürünlerin
bankalarca aktif olarak
kullanımının düşük olması 2.000
lira altında geliri olan insanların
konut kredisi kullanmalarını
olumsuz etkilemektedir
84
96
108
120
132
Ay
0-999TL 1.000-1.999TL 2.000-2.999TL
3.000-3.999TL 4.000TL+
6% 7% 6% 7% 6% 6% 6% 6% 6% 5% 4% 4%
29% 30% 31% 30% 28% 29% 31% 30% 32% 30%
25% 27%
30% 29%
32% 32%
32% 32% 30% 29% 29%
31%
31%
31%
13% 13%
13% 12% 14% 13% 13% 15% 14% 14%
16%
15%
21% 21% 18% 19% 20% 20% 20% 20% 19% 21% 25% 23%
0%
100%
0-999TL 1.000-1.999TL 2.000-2.999TL
3.000-3.999TL 4.000TL+

2013 yılı 2. çeyreğinde İstanbul ve Ankara’nın konut kredilerindeki payı azalmaya devam
ederken Doğu ve Güneydoğu Anadolu bölgeleri paylarını artırmıştır
2013 yılı 2. çeyreğinde İstanbul ve Ankara’nın konut
kredilerindeki payı artmış, İzmir’in payı ise sabit kalmıştır
Seçilmiş illerin Türkiye’deki konut kredileri tutarı içerisindeki payı (çeyrek yıl)
Kaynak: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu – Finansal Türkiye Haritası verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır
Marmara ve Ege’nin payı artarken, Güneydoğu ve Doğu
Anadolu bölgelerinin payı önceki çeyreğe göre azalmıştır
Bölgelerin Türkiye’deki konut kredileri tutarı içerisindeki payı (çeyrek yıl)
36,3 36,5 36,2 36,0 35,8 35,7 35,5 35,4 35,1 35,2 34,3 34,6
13,8 13,4 13,5 13,5 13,4 13,3 13,2 13,2 13,1 13,0 12,7 13,0
7,4 7,4 7,4 7,5 7,5 7,5 7,5 7,6 7,5 7,5 7,5 7,5
42,5 42,6 42,9 43,0 43,3 43,5 43,7 43,8 44,2 44,4 45,5 44,9
0%
100%
3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2
2010 2011 2012 2013
İstanbul Ankara İzmir Diğer 78 il
46,7 47,1 46,8 46,7 46,6 46,7 46,6 46,5 46,3 46,3 45,7 45,8
19,5 19,2 19,3 19,3 19,3 19,2 19,1 19,1 19,1 19,0 18,9 19,2
11,8 11,8 11,8 11,9 11,9 11,9 12,0 12,0 12,0 12,0 12,1 12,0
10,9 10,7 10,7 10,8 10,8 10,8 10,9 10,9 10,9 10,8 11,0 10,8
5,3 5,3 5,3 5,3 5,3 5,3 5,3 5,3 5,3 5,4 5,5 5,4
5,8 5,9 6,0 6,0 6,1 6,2 6,2 6,2 6,4 6,5 6,9 6,8
0%
100%
3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2
2010 2011 2012 2013
Marmara İç Anadolu
Ege Akdeniz
Karadeniz Doğu ve Güneydoğu Anadolu

Kişi başına düşen ortalama konut kredisi tutarı 3 büyük ilde yaklaşık 2.500 TL iken, diğer
illerde ortalama 870 TL’dir
Kaynak: Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu – Finansal Türkiye Haritası verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır
Son çeyrekte diğer illere göre daha hızlı büyüyen 3 büyük ilde
kişi başına düşen kredi tutarı diğer illerin 3 katıdır
İllere göre kişi başına düşen ortalama konut kredisi tutarı (çeyrek yıl)
Anadolu’da kişi başına düşen konut kredisi tutarının artış hızı
azalırken 3 büyük ilde neredeyse iki kat artmıştır
Bölgelere göre kişi başına düşen konut kredisi tutarı büyümesi (çeyrek yıl)
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2
2010 2011 2012 2013
TL
Türkiye Ortalaması
İstanbul, Ankara, İzmir Hariç Ortalama
İstanbul, Ankara, İzmir Ortalaması
5%
10%
4%
8%
2%
2%
1%
4%
3%
6%
5%
10%
8%
11%
7%
9%
4%
3%
2%
4% 4%
7%
10%
7%
0%
2%
4%
6%
8%
10%
12%
3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2
2010 2011 2012 2013
İstanbul, Ankara, İzmir Ortalaması Diğer İller

Bölüm 3
Talep Edilen Konut Kredisi Özellikleri

Tüketici Konut Fiyat Endeksi’ne göre 2. çeyrek sonunda tüketicilerin talep ettikleri
ortalama konut fiyatları düşüşe geçerken alış-satış fiyat makası açılmıştır
*Tüketici Konut Fiyat Endeksi, Konutkredisi.com.tr’de yapılan sorgulama verileri ile 2012 Ocak ayı baz alınarak endekslenmiştir.
**Satıcı konut fiyatları endeksi değerleri 2011 Şubat ayında 100’e eşitlenerek endekslenmiştir.
Kaynak: Konutkredisi.com.tr ve REIDIN.com verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır
Talebin yaklaşık 4’te 3’ünü 150 bin TL’ye kadar olan konutlar
oluşturmaktadır
Talep edilen konutların değeri
Bölüm 3 – Talep Edilen Konut Kredisi Özellikleri
Tüketici Konut Fiyat Endeksi’ne göre tüketicilerin talep ettikleri
ortalama konut fiyatı 2. çeyrek sonunda düşüşe geçmiştir
Tüketici Konut Fiyat Endeksi* - Satıcı Konut Fiyatları Endeksi**
80
100
120
140
Talep edilen konut fiyatı endeksi Konut fiyatları endeksi
38% 38%
43%
37% 37% 38% 38% 37% 37% 35%
31% 32%
38% 37%
36%
39% 39% 38% 37% 38% 39% 39%
39% 41%
14% 15%
12% 14% 14% 14% 14% 14% 14% 14%
17%
16%
10% 10% 9% 10% 10% 10% 10% 11% 10% 11% 14% 12%
0%
100%
0-100 bin TL 100-150 bin TL 150-200 bin TL 200 bin TL+
Sezonsal olarak konut satışlarının
düşmeye başladığı yaz aylarına
girerken makasta gözlemlenen bu
açılma konut satış adetlerinde
düşüş beklentisine yol açmaktadır

2013 yılı ikinci çeyreğinde faizlerdeki düşüşle beraber refinansman ürünlerine olan ilgi
hızla artmıştır
Faiz oranlarının dip seviyeleri gördüğü 2013 Mayıs ayında kredi
taleplerinin 3’te 1’i refinansman* için gerçekleşmiştir
Krediye ihtiyaç sebebi
* Refinansman (ya da kredi transferi): Daha önce kullanılmış bir kredinin aynı veya ikinci bir bankadan farklı şartlarla alınan başka bir krediyle kapatılması ya da yeniden
yapılandırılması. Konut kredisi müşterileri ödemekte oldukları konut kredilerinin maliyetlerini belirli koşullar altında düşürebilmektedir
Kaynak: Konutkredisi.com.tr - Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır
Faizlerdeki düşüşe paralel olarak 2. çeyrekte refinansman
talebi 1. çeyreğe oranla %65 artış göstermiştir
Konut kredisi aylık faiz oranları – Refinansman talebi
79% 81% 81% 77% 73% 69% 71% 73% 76%
72%
59%
66%
16% 14% 14%
13%
13%
13%
14% 14%
12%
12%
10%
11%
5% 5% 5%
11% 14% 18% 15% 13% 11%
17%
31%
23%
0%
100%
Yaşanan konut İkincil konut Refinansman
5% 5% 5%
11%
14%
18%
15%
13%
11%
17%
31%
23%
0%
3%
6%
9%
12%
15%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
Refinansman Talebi (Sol) Faiz Oranı (Sağ)

Konut kredisi talebi ve kullanımı yoğun olarak 6-10 yıl arasında gerçekleşmiştir.
Bankaların bu vadelerdeki konut kredisi bakiyesi 6,5 milyar TL net artış göstermiştir
10 yıl üzeri vadelere olan talepte bir artış görülmezken
tüketicilerin %47’si 10 yıl vadeli kredileri tercih etmiştir
Konutkredisi.com.tr’den talep edilen kredilerin vadesi
Kaynak: Konutkredisi.com.tr ve Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır
2013 yılı ilk çeyreğinde bankaların taşıdığı 6-10 yıl vadeli
konut kredilerinde 6,5 milyar TL net artış olmuştur
Vadeye göre kredi tutarındaki net değişim (açılan-kapanan krediler)
23% 24% 22%
19% 19% 22% 20% 19% 17% 20% 19% 19%
66% 67% 69%
72%
74%
70%
70% 71% 74%
70% 74% 71%
10% 14% 15%
23%
15%
29% 36% 37% 32%
24% 23% 21%
0%
100%
1-5 6-10 11+
65 -25 90
432 487
754 627
282
586
216
985 1.132
357 432
753
949
1.468
2.040
1.338
854
1.840
997
2.030
3.467
254 312
419
20
-300
-940 -447
-141
357
299
341
-1.621
-2.000
-1.500
-1.000
-500
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
3.500
4.000
MilyonTL
5- 6-10 11+
Faizlerin tarihi dip seviyelerde olup
yükselmeye başladığı Haziran ayında
düşük faizle kredisini yapılandıran
tüketicilerin de etkisiyle 10 yıl üzeri
vadelerdeki hacim azalırken 10 yıl ve
altı vadeler ciddi artış göstermiştir

Kredi faizlerindeki düşüşle birlikte başlayan talep edilen kredi tutarlarındaki artış trendi
devam etmiştir
Faizlerdeki ciddi düşüş ile birlikte talep edilen ortalama kredi
tutarındaki artış sürmüştür
Talep edilen ortalama kredi tutarı – Konut kredisi faiz oranı
Kaynak: Konutkredisi.com.tr ve Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası (TCMB) verileri kullanılarak Konutkredisi.com.tr tarafından hazırlanmıştır
100 bin TL üzeri kredilere olan talebin payı son bir yılda %15
civarında artış göstermiştir
Talep edilen kredi tutarı
5%
10%
15%
60
70
80
BinTL
Kredi Tutarı(Sol) Faiz Oranı(Sağ)
28% 26% 27% 23% 23% 25% 24% 23% 24% 24% 22% 24%
56% 55%
60%
59% 59% 59% 58% 58% 57% 55% 57% 54%
12% 13%
10%
13% 13% 12% 13% 14% 14% 14% 15% 16%
4% 5% 3% 4% 5% 5% 5% 5% 5% 6% 6% 6%
0%
100%
0-50 bin TL 50-100 bin TL 100-150 bin TL 150 bin TL+

Faizlerdeki düşüş ile birlikte tüketiciler alacakları konut değerine göre daha yüksek oranda
kredi talep etmektedirler
Alacakları evin fiyatının yarısı ila 3/4’üne kadarını krediyle
ödemek isteyenlerin oranı artış göstermiştir
Talep edilen LTV * (Kredilendirme Oranı)
* LTV ("Loan-to-value") – Kredi talebinin satın alınacak konut değerine oranı. Diğer bir deyişle satın alınacak konut değerinin peşinat dışındaki kısmını, yani kredilendirilen
bölümünü ifade eder. BDDK yönetmeliği gereği 2011 yılı başından itibaren bankalar istisnai durumlar haricinde %75 üstü LTV ile kredi verememektedirler.
Faiz oranlarının düşmesi ile birlikte ortalama peşinat oranı
%30’a inmiştir
Talep edilen ortalama LTV* (Kredilendirme Oranı)
18% 16% 16% 16% 17% 20% 17% 16% 14% 14% 15% 14%
62% 64% 66% 61% 60%
60%
59%
57% 60% 61% 63% 62%
20% 20% 19%
23% 24% 20% 24% 27% 27% 24% 21% 24%
0%
100%
0-50 50-75 75+
68% 69% 68% 69% 69% 67% 68% 69% 71% 70% 68% 70%
0%
20%
40%
60%
80%
100%

Konutkredisi.com.tr’de yer alan en uygun konut kredisi şartları
(16.08.2013 tarihi itibariyle*)
Bölüm 4 – Güncel Konut Kredisi Oranları
* 35 yaşında, İstanbul'da yaşayan, ikamet edeceği konutu satın alacak bir müşteri, 200 bin TL konut değeri ve 100 bin TL kredi tutarı için en uygun maliyet oranına göre
hesaplanmıştır
Kredi Vadesi (Yıl) Aylık Faiz Oranı Aylık Maliyet OranıAylık Taksit Tutarı
5
7
10
15
20
30
%0,77
%0,77
%0,77
%0,83
%0,86
%1,03
2.094 TL
1.621 TL
1.280 TL
1.087 TL
987TL
1.057 TL
%0,84
%0,82
%0,81
%0,89
%0,91
%1,06

Konut Kredisi Piyasasına Bakış Raporu - 2013/2.Çeyrek

Recommended

Recommended

More Related Content

Featured

Featured (20)

Konut Kredisi Piyasasına Bakış Raporu - 2013/2.Çeyrek