"Soluzioni Lloyd's per la Responsabilità Professionale delle Aziende e dei Professionisti dell'area Tecnica (Società di Ingegneria, SOA, Organismi di Certificazione (Prodotti, Processi, Qualità, Personale) e di Validazione, Ingegneri, Architetti, Geometri, Geologi" di Silvia Pea Responsabile dell'Attività d'Intermediazione - Giornata di Aggiornamento professionale organizzato da AEC Underwriting Agenzia di Assicurazione e Riassicurazione SpA Lloyd's Correspondent - Agenzia di sottoscrizione indipendente dedicata al collocamento dei "Rischi Professionali" sul mercato internazionale
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Soluzioni Lloyd's per la Responsabilità Professionale delle Aziende e dei Professionisti dell'area Tecnica di Silvia Pea
1. La polizza di responsabilità civile
professionale dei tecnici
29 settembre 2009 Silvia Pea
2. TIPOLOGIE DI RESPONSABILITA’
RESPONSABILITA’ PENALE
RESPONSABILITA’ AMMINISTRATIVA
RESPONSABILITA’ CIVILE
29 settembre 2009 Silvia Pea
3. Distinzione tra tipi di responsabilita’ :
RESPONSABILITA’ CONTRATTUALE:
violazione di un contratto quindi di un diritto relativo
(vale esclusivamente per chi partecipa al patto)
RESPONSABILITA’ EXTRACONTRATTUALE:
violazione di un diritto assoluto della persona (vale
indistintamente per tutti)
29 settembre 2009 Silvia Pea
4. Responsabilità Civile
Professionale
Contrattuale Extra-Contrattuale
Lesione di un
Lesione di un
diritto relativo
diritto assoluto
29 settembre 2009 Silvia Pea
5. Sempre per la responsabilità
Professionista risponde contrattuale ed eventualmente
anche per responsabilità
extracontrattuale
.
Giurisprudenza e dottrina concordi nel ritenere ammissibile
concorso tra le responsabilità contrattuale ed extra contrattuale
29 settembre 2009 Silvia Pea
6. Responsabilità contrattuale
Inadempimento Inesatto adempimento
.
Danno emergente
Risoluzione Risarcimento
del contratto dei danni
Lucro cessante
29 settembre 2009 Silvia Pea
7. ART. 2043 C.C.
«Qualunque fatto doloso o colposo, che cagiona
ad altri un danno ingiusto, obbliga colui che ha
commesso il fatto a risarcire il danno».
29 settembre 2009 Silvia Pea
9. Obbligazioni del professionista
comportamento secondo correttezza
Professionista deve attenersi a: Deontologia professionale
Diligenza nell’adempimento
29 settembre 2009 Silvia Pea
10. VALIDITA’ TEMPORALE DELLA COPERTURA:
FORMULA CLAIMS MADE
Periodo di validità della Copertura
Retroattività Periodo di validità del contratto Estensione
Postuma
Periodo di accoglimento dei reclami
29 settembre 2009 Silvia Pea
11. Chi è il professionista?
PROFESSIONI INTELLETTUALI: attività che per il particolare pregio e
carattere intellettuale si qualificano per l’opera esclusivamente
creativa svolta dal singolo prestatore.
PRINCIPALI CARATTERISTICHE:
autonomia;
discrezionalità;
personalità nella prestazione (intuitu personae);
continuità nello svolgimento dell’attività;
iscrizione ad albo professionale;
segreto professionale.
29 settembre 2009 Silvia Pea
12. - Chi sono i professionisti interessati alle coperture di R.C.
Professionale:
- Tutti coloro che, per attività esercitata (siano essi singoli, Società o
Studi Associati), rientrano nel novero delle professioni intellettuali.
- Quali categorie comprendono i professionisti “tecnici”:
Ingegneri - Architetti - Geologi - Geometri – Periti.
29 settembre 2009 Silvia Pea
13. LE COMPETENZE DI OGNI SINGOLA CATEGORIA
Ingegneri:
Opere e impianti in genere.
Progettazioni in zone sismiche.
Opere che presentano rilevante carattere artistico- storico solo in
collaborazioni con architetti.
Ingegneri Junior:
progettazione, direzione lavori e sicurezza su “costruzioni civili semplici”
(vengono ricondotte all’Ing.Junior l’utilizzo di procedure standard per la
propria attività).
29 settembre 2009 Silvia Pea
14. LE COMPETENZE DI OGNI SINGOLA CATEGORIA
Architetti
Opere civili.
Progettazioni in zone sismiche.
Opere che presentano rilevante carattere artistico-storico.
Geologi
Tutte le attività legate all’analisi geologica, anche attraverso l’uso di
metodologie innovative e sperimentali.
Il coordinamento tecnico-gestionale.
Esiste una sezione dell’albo dedicata ai Geologi Junior (come nel
caso degli Ingegneri), anche in questo caso le competenze
sono limitate.
29 settembre 2009 Silvia Pea
15. LE COMPETENZE DI OGNI SINGOLA CATEGORIA
Geometri:
Progettazione, direzione lavori e sicurezza su “modeste costruzioni
civili”(dove per modeste, si presuppone un limite qualitativo che
quantitativo – in termine di volume, altezza e costo- dell’opera).
Periti:
Progettazione di impianti
29 settembre 2009 Silvia Pea
16. TIPOLOGIE DI DANNO
Danni materiali Danni all’opera Danni patrimoniali
A persone
Maggiori costi
(lesioni fisiche, morte) Crollo
Mancato guadagno
A cose Rovina totale o parziale
Interruzione attività
Mancata rispondenza
29 settembre 2009 Silvia Pea
17. Alcuni elementi per valutare la
polizza di R.C. Professionale:
Oggetto dell’assicurazione;
Attività coperta;
Esclusioni;
Estensioni possibili;
Retroattività;
Massimale;
Franchigie e/o scoperti;
Estensione territoriale.
29 settembre 2009 Silvia Pea
18. Oggetto dell’assicurazione
L’Assicuratore si obbliga a tenere indenne l'Assicurato di
quanto questi sia tenuto a pagare, quale civilmente
responsabile ai sensi di legge, a titolo di risarcimento
(capitale, interessi e spese) quale responsabile ai sensi di
legge in relazione allo svolgimento della propria attività
professionale, per inadempienza ai doveri professionali,
negligenza, imprudenza verificatisi o commessi con colpa
da parte dell’Assicurato o dalle persone per le quali
l’Assicurato sia responsabile, ecc)
29 settembre 2009 Silvia Pea
19. Ampiezza della garanzia
Piena copertura fino al massimale previsto per qualsiasi
tipologia di danno (danni materiali, danni diretti, danni
indiretti, perdite patrimoniali, quindi ad esempio anche
mancata rispondenza dell’opera, interruzione di attività di
terzi, mancato rispetto di vincoli urbanistici e/o edilizi,
ecc)
29 settembre 2009 Silvia Pea
20. ALCUNE DELLE PRINCIPALI ESTENSIONI
Mancata rispondenza dell’opera
La Compagnia si obbliga a tenere indenne l’Assicurato di
quanto questo sia tenuto a pagare, quale civilmente
responsabile ai sensi di legge, di perdite patrimoniali, in
conseguenza involontariamente cagionate a terzi, in
conseguenza di gravi difetti delle opere progettate e/o
dirette, riscontrate entro …. mesi, ma non oltre il
collaudo, che rendano l’opera inidonea all’uso a cui è
destinata. Sono compresi i costi sostenuti per rendere
l’opera idonea. Sono sempre escluse, le spese per le
migliorie.
29 settembre 2009 Silvia Pea
21. ALCUNE DELLE PRINCIPALI ESTENSIONI
Danno alle opere
L’assicurazione comprende i danni cagionati o subiti dalle
opere per le quali l’Assicurato ha svolto attività di
progettazione, direzione lavori e collaudo, verificatisi sia
durante l’esecuzione dei lavori di costruzione o collaudo.
La garanzia opera, per i danni conseguenti a:
Rovina totale dell’opera;
Rovina di parte dell’opera (rovina parziale), che
comprometta in maniera certa, la stabilità, la solidità e la
durata dell’opera.
29 settembre 2009 Silvia Pea
22. ALCUNE DELLE PRINCIPALI ESTENSIONI
Errata interpretazione dei vincoli urbanistici
La garanzia comprende, le perdite patrimoniali relative a
sanzioni inflitte ai clienti dell’Assicurato e conseguenti a
involontaria errata interpretazione di vincoli urbanistici e
regolamenti edilizi locali e di altri vincoli imposti dalle
Autorità Pubbliche.
29 settembre 2009 Silvia Pea
23. ALCUNE DELLE PRINCIPALI ESTENSIONI
Attività previste ai sensi del D.Lgs 81/2008
L’assicurazione si intende operante anche in relazione
allo svolgimento delle attività previste e disciplinate dal
D.Lgs 81/2008
La compagnia si obbliga a tenere indenne l’assicurato,
quale questi sia tenuto a pagare, qual civilmente
responsabile ai sensi di legge, di danni corporali, danni
materiali e patrimoniali involontariamente cagionati a
terzi in relazione allo svolgimento delle attività descritte
al comma precedente.
29 settembre 2009 Silvia Pea
24. Retroattività
preferibilmente dalla data di inizio dell’attività con un
minimo di 2 anni affinché l’assicurato venga tutelato in
caso di richieste di risarcimento danni conseguenti a
comportamenti colposi posti in essere anteriormente alla
data di stipula della polizza
29 settembre 2009 Silvia Pea
25. Massimale
in funzione sia del volume d’affari annuo, ma anche del
valore del singolo incarico che superi oltre il doppio della
media degli altri incarichi
29 settembre 2009 Silvia Pea
26. Sottolimiti
evitare, quanto più possibile, i sottolimiti per tipologia di
danno (ad esempio danni materiali, danni diretti, perdite
patrimoniali) o per singola attività esercitata (ad esempio
mancata rispondenza dell’opera, interruzione di attività di
terzi, mancato rispetto di vincoli urbanistici e/o edilizi,
ecc.). Nel caso in cui la Compagnia non decidesse di
eliminare i sottolimiti si consiglia di considerare quale
massimale di polizza il valore del sottolimite più basso ai
fini della valutazione del massimale minimo richiesto
29 settembre 2009 Silvia Pea
27. Franchigia
prediligere un importo fisso ed evitare gli scoperti in
percentuale sul danno, in particolare quelli con un
minimo e senza un massimo
29 settembre 2009 Silvia Pea
28. OBBLIGO ASSICURATIVO PREVISTO
DAL D.Lgs. 163/2006
Codice dei contratti pubblici relativi a lavori, servizi e
forniture in attuazione delle direttive 2004/17/CE e
2004/18/CE
La garanzia assicurativa riguarda le perdite di natura
patrimoniale subite dall’Amministrazione determinate da
errori imputabili a colpa professionale del progettista
esecutivo interno o esterno.
29 settembre 2009 Silvia Pea
29. I SOGGETTI INTERESSATI
I SOGGETTI INTERESSATI Progettisti interni
- Dipendenti pubblici e
Schema Tipo 2.1
delle Stazioni Appaltanti;
-Liberi Professionisti; del D.M. 123/04
Progettisti -Studi Associati;
-Società di Ingegneria; Progettisti esterni
-Imprese di Costruzioni Schema Tipo 2.2
(SOA per appalti integrati) del D.M. 123/04
come previsto dall’art. 132
– 1 comma lettera e) del
D.Lgs. 163/2006
29 settembre 2009 Silvia Pea
30. Art. 111. Garanzie che devono prestare i progettisti
(ex art. 30, com m a 5, legge n. 109/ 1994)
Nei contratti relativi a lavori, il progettista o i progettisti incaricati della progettazione
posta a base di gara e in ogni caso della progettazione esecutiva devono essere
muniti, a far data dall'approvazione rispettivamente del progetto posto a base di gara
e del progetto esecutivo, di una polizza di responsabilità civile professionale per i
rischi derivanti dallo svolgimento delle attività di propria competenza, per tutta la
durata dei lavori e sino alla data di emissione del certificato di collaudo provvisorio. La
polizza del progettista o dei progettisti deve coprire, oltre alle nuove spese di
progettazione, anche i maggiori costi che la stazione appaltante deve sopportare per
le varianti di cui all'articolo 132, comma 1, lettera e), resesi necessarie in corso di
esecuzione. La garanzia è prestata per un massimale non inferiore al 10 per cento
dell'importo dei lavori progettati, con il limite di 1 milione di euro, per lavori di importo
inferiore alla soglia di cui all'articolo 28, comma 1, lettera c), IVA esclusa, e per un
massimale non inferiore al 20 per cento dell'importo dei lavori progettati, con il limite
di 2 milioni e 500 mila euro, per lavori di importo pari o superiore alla soglia di cui
all'articolo 28, comma 1, lettera c), IVA esclusa. La mancata presentazione da parte
dei progettisti della polizza di garanzia esonera le amministrazioni pubbliche dal
pagamento della parcella professionale.
29 settembre 2009 Silvia Pea
31. OBBLIGO ASSICURATIVO PREVISTO
D.Lgs. 163/2006 Schema tipo 2.2
La garanzia copre:
Maggiori costi per varianti in corso d’opera
Maggiori spese di riprogettazione
29 settembre 2009 Silvia Pea
32. Art. 105 D.P.R. 554/1999
Maggiori costi per varianti in corso d’opera
Si intende la differenza fra i costi e gli oneri che la stazione
appaltante deve sopportare per l’esecuzione dell’intervento a causa
dell'errore o omissione progettuale ed i costi e gli oneri che essi
avrebbe dovuto affrontare per l'esecuzione di un progetto esente da
errori ed omissioni.
Maggiori spese di riprogettazione
Si intendono gli oneri di nuova progettazione, nella misura massima
del costo iniziale di progettazione sostenuti dalle stazioni appaltanti
qualora, per motivate ragioni, affidino con le procedure di cui alla
Legge ed al presente regolamento, la nuova progettazione ad altri
progettisti anziché al progettista originariamente incaricato.
29 settembre 2009 Silvia Pea
33. Obblighi e norme di comportamento per l’applicazione del D.Lgs.
163/2006 (alcune indicazioni)
Il progettista (sia esso singolo o in raggruppamento) partecipa alla
gara: Non è necessario presentare e/o fornire nessun documento
alla stazione appaltante;
Se viene vinta la gara: contestualmente alla sottoscrizione del
contratto con la stazione appaltante, il professionista deve
presentare la lettera di impegno;
Alla consegna del progetto: la stazione appaltante lo verifica,
approva. In questa fase è richiesta la polizza ai sensi del D.Lgs.
163/2006).
29 settembre 2009 Silvia Pea
34. PROGETTAZIONE APPALTO ESECUZIONE COLLAUDO
Inizio lavori
Disciplinare di incarico
Comunicazione Entro 6, massimo 12 mesi
Lettera di impegno
data di inizio lavori Cessazione della garanzia
Approvazione del progetto
Certificato di Assicurazione
29 settembre 2009 Silvia Pea
35. IL MASSIMALE
Il massimale è determinato in base all’importo dei lavori,
ex art 111 del D.Lgs. 163/2006, ovvero:
opere sino € 5.278.000,00 (al netto di IVA): massimale
non inferiore al 10% dell’importo dei lavori, con il limite €
1.000.000,00
opere oltre € 5.278.000,00 (al netto di IVA): massimale
non inferiore al 20% dell’importo dei lavori, con il limite
di € 2.500.000,00
29 settembre 2009 Silvia Pea
36. CONSIDERAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE:
Polizza “base”, ovvero che copre l’attività del
professionista. E’ interesse del “professionista”, stipulare
un contratto con il minor numero di limitazioni e
massimale “adeguato”, all’attività svolta.
Polizza D.Lgs. 163/2006 (ex legge MERLONI–109/94).
Come si è visto è una copertura che tutela la stazione
appaltante, con copertura limitata e massimali stabiliti
dal Decreto Legislativo.
29 settembre 2009 Silvia Pea
37. Polizza D.Lgs. 163/2006, come assumono le
compagnie il rischio assicurativo
Nella maggior parte dei casi, l’assunzione del rischio è legata alla
vigenza di una polizza che copra il progettista contro i rischi legati
all’attività ordinaria. Non è però impossibile, anche se non senza
difficoltà, trovare Compagnie disposte a rilasciare anche solamente
polizze a copertura degli obblighi imposti dalla Legge.
La tassazione, per la determinazione del premio, viene generalmente
basata dalle Compagnie sul valore dell’opera e sul tipo di opera
oggetto della progettazione. In alcuni casi, l’assicuratore basa la
tassazione, non al valore dell’opera, ma sull’importo della parcella
del progetto esecutivo e sulla durata del cronoprogramma dei lavori.
Indipendentemente da come viene determinato il premio, restano
fermi i massimali stabiliti dal D.Lgs 163/2006
29 settembre 2009 Silvia Pea
38. Grazie
Silvia Pea
pea@aecunderwriting.it
29 settembre 2009 Silvia Pea