Personal Finance

1. 賺錢也賺幸福
MILLIONAIRE IN YOU
麥可勒巴夫 （Michael LeBoeuf）著
台灣商業週刊藍學堂出版
JOHNSON CHEN 202012 1
原書名：錢與閒-10件事情-實踐人生
享受財富
勒巴夫定律理財法
主動積極投資自己的人生
被動地投資金錢

2. 跟錢好好相處
JOHNSON CHEN 202012 2
• 大多數的人對於金錢都想「越多越好」，然後就永無止盡的追求
財富，因為「再多都不嫌多」。結果不但沒有得到自己所以為和
期盼的幸福生活，結果反而變成了金錢的奴隸。不是爆肝拼命
工作，就是窮盡心力鑽研投資致富之法。結果或許錢賺到了？
但是也賠上了自己的健康，家庭和人際關係。到後來什麼也享
受不到。
• 還有一些人因致富，於是急於透過投機炒作股票，財務槓桿和
衍生性金融產品來賺取所謂短線的價差。結果不斷造成自己心
理的焦慮，其實到最後也不一定能夠賺到錢？甚至大多數的人
還可能把辛辛苦苦存下來的錢在股價一來一往之間賠掉。
• 我們要過什麼樣的人生嗎，這個主動權掌握在我們的手上，由
我們來主動掌握時間的分配。用時間換來的薪資絕對不是唯一
的財富。我們要務必避免掉入時間和金錢的陷阱。如果能夠把
自己一部分的資產做一個穩定保守的規劃，並給予時間讓它成
長累積到一定程度的財富自由，這樣我們就會有餘裕來享受接
下來的人生。如果你賺到了「金錢」，但是卻沒有因此的得到幸
福，一切也都是枉然。有很多人生的夢想，其實並不需要太多的
金錢來實現，只要留點時間去追求就可以。而這樣，才是真正我
們希望所追求的「富足富裕」人生。

3. 假設你有五千萬，你會怎麼安排自己的投資與生活？
JOHNSON CHEN 202012 3
• 假設手上有5,000萬元，你會選擇有機會再創造高報酬，但是卻有
可能一覺醒來可能會損失 10% 投資的方法嗎？當資金是5,000萬
的時候，損失10%就可能是 500萬元，雖然這有可能只是「帳上」的
損失，但是這樣一想卻也一定會讓人晚上很難安心睡覺。而如果
最終你並不會選擇這種投資方法，那從現在就應該避開這種方法。
• 同樣的，如果真的擁有足夠財富，你也不會希望天天看股市大盤
做研究，因此需要花大量時間與心思的投資理財賺錢方法，你或
許也應該要避開。
• 你應該開始注重自己的健康和突如其來的意外造成巨大損失。因
此更積極的開始幫自己規劃運動和調整飲食，以及思考應該要準
備的保險。
• 有很多人在剛學習投資的時候，可能自信滿滿而想試圖「戰勝市
場」，進而學習各種投資方法和工具，或者選擇了一些比較投機或
進取的投資標的。但是這個或許只是因為對於市場的認識太少所
致。在今天， 所謂8-10%的投資回報率機會根本是任何專業投資人
夢寐以求的黃金標準！
• 如果我們從這個5000萬元最終目的點回頭看，「以終為始」，這樣
或許可以幫我們再人生的財務規劃上，省下許多走彎路的時間

4. JOHNSON CHEN 202012 4
• 關於金錢，只有四件事情要注意：
1.如何賺錢
2.如何存錢
3.如何投資
4.如何享受
• 我們每個人身上都潛藏著一個有錢與自由的人生的可能性，實現的關鍵就是要能夠看到
這個可能性，並且做出爭取的選擇。快樂不在於你擁有些什麼，而是你認為自己擁有的了
什麼。如果你認為自己會樂於做一個有錢人，有很大的機率你就可以做的到！
• 賺錢的目的不是為了累積財富，而是讓人生更美好，這也是班．卡爾森在「投資前最重要
的事」書中所說：時間是最寶貴的商品，如果能善加利用單純的投資方法，你就會有更多
時間陪你所愛的人、做你喜歡做的事，而那是任何比較標竿都無法量化的巨大利益。

5. JOHNSON CHEN 202012 5
錢可以買到快樂嗎？
• 研究發現，錢確實可以買到快樂。在一個調查全美國
最有錢1%人口中，有68%的人認為財務上的成功與安
全感是快樂的重要條件。而有50%的人則認為非常重
要 （NHW Digital Marketing，Newton, MA）同時有75%的這群人
認為，如果累積財富越多，他們越快樂。而說錢買不
到快樂的人，不是沒有錢，要不然就是不懂的花錢。
• 英國華威克大學 （University of Warwick）也對於繼承
或者獲得大筆金錢的人做過問卷調查，獲得意外之財
的人的確他們的整體快樂感是上升的。
• 只是取得財產的方式並不影響快樂的多寡，不管錢是贏來的？繼承來的？還是賺來的？快樂的效果都一樣。
對我們多數人來說，獲得這個可以持續的財務自由的快樂，是簡單的投資方法，並且透過自律的收支管理，
時間規劃，對事業的思考，加上保險和退休規劃，並且加上自己投入專注在自己的事業和優點上面。同時你
自己也必須對自己有足夠的信心，才能相信這樣的成果。快樂不在於你擁有什麼，而是你認為自己擁有什麼。
如果你認為自己會樂於當個有錢人，很有機會你就可以做得到！
年輕時，我認為錢是生命中最重要的事情。現在老了，我明白，的確如此。
著名詩人
王爾德 （Oscar Wilde）

6. JOHNSON CHEN 202012 6
投資自己的人生
• 與金錢不同的是，時間是無法取代的。你無法製造或者
儲存時間。但是與金錢相同的是，時間是可以計量，投
資與享受的。
• 同時如果不能夠享受時間，特別是曾經困在惡劣的人際
關係，或和守著一個你討厭的工作，或者是為能夠健康
而久病在床。生命就顯得漫長無比。
• 主動積極投資自己的人生，決定自己決定時間要如何分
配，而不是根據某種情況或是別人的指示來使用時間。
檢視自己的生活與夢想，什麼對你是最重要的？你要的
是什麼？然後決心花時間做些事情，讓自己擺脫現狀，
成為自己想要的那種人。
• 各領域的時間分配會因為人生的階段而異。例如早年以
學習為重，中年忙著賺錢，晚年則是回饋他人並且享受
生活。

7. 人生的財務座標
• 現代生活對大多數的人來說，往往是一種折磨人的刑期。如果你
有錢，就沒有時間，如果你有很多時間，就正為金錢所苦。很多
人都是掉落在這樣的陷阱裡。然而事實上金錢與時間並不是一條
線的兩端。更正確的看法是金錢與時間並非不可兼而得之。（除
非我們自己認為如此，並且這樣選擇生活）。
• 金錢與時間更正確的是屬於一個座標的兩個X與Y軸。我們根據我
們的自身財富與閒暇，選擇在這個圖中的某一個點或者座標，或
者努力朝向我們希望的座標來改變。
• 座標（1,1）可能是一位單親父母，被迫長期時間工作以免入不
敷出，或者支出龐大必須身兼數職
• 座標（1,10）是老闆，有許多財富卻沒有很多屬於自己的時間。
陪伴家人和維繫親情和好的人際關係。
• 座標（55）是多數的努力工作的我們。用時間換取一份不錯的薪
水，而賺錢的最大目的是花錢。除非改變想法，否則終其一生我
們都必須以時間換取金錢，然後退休，靠一份還可以的退休金勉
強生活。
• 座標在 （10,10）的則是真正的人生贏家，享受了世界上最美好
的部分。他們不是為錢工作，而是讓錢替他們工作。並且所創造
的財富比他麼花的更要來得多。如果持續工作，那是因為他是為
了某一個人生目標在努力。
JOHNSON CHEN 202012 7
你選擇當哪一種人？
「財富不是我們所擁有的東西，而是我們樂
在其中的東西。」-Benjamin Franklin*

8. JOHNSON CHEN 202012 8
讓自己賺錢也賺幸福的勒巴夫定律
主動積極投資自己的人生，
被動投資你的金錢

9. 被動投資你的金錢
JOHNSON CHEN 202012 9
• 把資金分配在股票，債券，以及現金上，可
以參考一下比例：
• 50%國內股票
• 20%國際股票
• 20%債券
• 10%現金
• 在所賺的每一塊錢中再拿出10%加碼至投
資組合中，投入越多就越早獲得財務自由
• 長期研究結果顯示，股市投資交易對於在累積財富
階段上是有風險的。投資時機對大多數的個人都是
不利的。而「長期被動的投資」所費的時間最少，成
本也是最低。對多數人來說「擊敗市場」可以說是幻
想。等待完美投資組合的人，或許等上一輩子也等
不到。
• 多數所謂的投資專家收取客戶費用與佣金，但是表
現卻往往落後於大盤，不管多麼的努力。同時，個
人獨來獨往自己管理金錢的DIY投資者，他們的成
績與市場長期趨勢比較，也往往乏善可陳。

10. ETF 指數基金投資
10
JOHNSON CHEN 202012
• ETF （Exchange Traded Funds） 是所謂的「交易所買賣基金」，與股票一樣可在證交所買賣，可以
讓你一次過買入多隻股票、債券和商品，適合用於分散風險和我們所鼓吹「被動式」投資的策略。ETF
買賣程序和花費與一般股票類似，只不過買的不是個別股票，而是基金。ETF的投資組合包括股票、債券、
商品、貨幣市場工具等投資產品，投資者買入該ETF，等同買入該投資組合內的所有產品。
• 一般來說，ETF分為「被動型」和「主動型」，被動型ETF旨在跟蹤特定對象，如大市（如恒指ETF）、
特定行業指數（如新經濟股、科技股）、或特定資產（如黃金ETF）、債券等等。主動型ETF則不會追蹤
指數，而是由基金經理選擇投資於甚麼產品。
• ETF就同時有基金的「分散投資」以及股票的「方便買賣」的兩個優點，入場門檻亦較低，只要買入一手
的ETF基金，就等同買入多隻金融產品，與分散風險有一樣的效果。

11. 投資的72 法則
JOHNSON CHEN 202012 11
• 72法則的計算公式很簡單，是以72除以
投資標的年報酬率的數字（拿掉%），
即可求得本金投資翻倍所需的年數。例
如，投資年報酬率6%的標的，即以72
除以6，計算所得的12，代表一筆錢投
入年報酬率6%的標的，經過12年的時
間，該筆錢便能夠翻1倍。這是一個可以
快速計算複利回本的好用算式

12. JOHNSON CHEN 202012 12
• 成功來自把大部分的時間（80%）投資在少
數 （20%）價值高，回收大的事情上面。不
要為瑣碎的事情擔心。如此依賴你會得到
最重要人生資產-時間！
• 在投資上，結合複利和80/20的法則就是
以下的概念：如果你有100檔持股，每檔都
能發股息給你，股息再投入就會有複
• 例如在所有的投資組合中，其中100檔中
一定會有20%檔股票的績效，比剩下80%加
起來賺的還多，這就是80/20的法則。
• 那投資人要怎樣運用80/20的法則來提高
績效？ 很多人會直覺想『找出賺錢的
20%』？
• 其實真正提高績效的秘訣就是刪除不賺
錢的80%即可！你只要用消去法，避開不
好的公司，留下好的公司，自然就能有好
的績效。

13. 財務自由的關鍵
• 隨著人們壽命的延長，我們的挑戰是需要更多的財富來因應更
長的壽命。花點精力與金錢投資，為了過一個更美好的未來，
是絕對值得的。
• 最近在美國中青年間掀起了一陣FIRE的風潮。他們來自各行各
業，收入等級各不相同，致力於過著積極節省和低成本投資的
人生，以求掌控自己的財務，買回自己最珍貴的時間，達成財
務自由的目標。
• 根據國際科學《自然》（Nature）期刊發表的一份研究，收入
層級達到某個「最優點」會使人感到幸福快樂。研究人員調查
了164國的1,7萬人，提出結論：要達到「幸福感」理想收入是
$60,000-75,000 美元。也就是說賺到75,000美元以上的錢，
可能頃刻剎那之間讓人覺得快樂，卻無法以有意義的方式實質
增進生活滿意度。
• FIRE財務自主的目標大約是累積目前年花費的20倍。這是在扣
除稅和通貨膨脹因素後，長期投資報酬率為 5%，讓你可以從
退休後依然能夠維持10-15年的的相同水準的生活，而不至於
「吃光老本」。這個金額雖然看似很多，但是我們不要忘了複
利本身的 72法則，只要我們能夠維持一個合理的投資報酬率並
且可以順利抵銷掉通貨膨漲和其他外在的影響。
JOHNSON CHEN 202012 13
FIRE：
Financial Independence Retire
Early

14. JOHNSON CHEN 202012 14
把夢想變成目標的十大選擇
1. 希望人生有什麼？
2. 怎樣知道自己已經有了想要的東西？
3. 想住在哪裡
4. 擁有足夠的金錢並且有時間的時候，你想過什麼樣的生活？
5. 誰會和你在一起？
6. 你如何善用自己的天份？
7. 什麼事情讓你引人入勝，忘卻時間？
8. 什麼事情帶給你最大的愉悅和滿足？
9. 如果你知道不可能失敗，你希望去做哪件事情？
10.知道事情與人生是你自己的，有何感想？
設定目標的 BEST 公式：
• Believable 可信的
• Energizing 振奮的
• Specific 明確的
• Timed 有完成期限的
• 例如「我要成為高富帥」就不是一
個符合 BEST 原則的目標，那只是
個願望。BEST目標是「在15年後，
我希望能夠存下150萬」等具體可
執行的一個數字與目標。

15. JOHNSON CHEN 202012 15
尋找人生目標
• 除了金錢的目標外，幸福人生的另一個關鍵是達成你的人生使命。
而針對這個使命的目標，可以從一下的方向來思考設定：
事業目標 什麼樣的事業讓你興奮？什麼是你既有熱情又有天
份的事情？
家庭目標 你想如何經營伴侶與孩子們的關心？
如果你未婚，但是想結婚，該如何增加機會？
娛樂目標 什麼是讓你可以忘卻時間專心投入的娛樂興趣？
健康目標 如何確保並改善自己的健康
社區目標 如何擔任志工，或是回饋你所居住的社區？
人際關係目標 該如何維繫或改善你與朋友之間的情誼？
如何結交更多你想認識的人？
自尊目標 有哪些事情可以加強你的自信？
宗教/靈性目標 如何強化自己內心的平靜與信仰，過一個充實有意
義的人生？
最佳目標是能夠在數個領域上改善生活，但是也記得要檢視目標是否
彼此相容，並排定優先順序，並且把目標化為行動。

16. 期中行動計畫練習
JOHNSON CHEN 202012 16
1. 清楚並具體寫下明年你想要達成的目標
2. 為什麼你想達成這個目標？
3. 如果成功了，這個目標能夠為你做什麼？
4. 你認為怎樣算是普通成功？很成功？非常成功？
5. 你有多想達成目標？
6. 達成此一目標對完成人生目標有何貢獻？
7. 完成此一目標的代價是什麼？
8. 評估達成目標的機率有多大？
9. 萬一不成功，將會如何？你可以承受嗎？
10.列出完成主要目標所需的次要目標
11.完成目標有何阻礙？
12.為朝向目標前進，今天你能開始做什麼？

17. JOHNSON CHEN 202012 17
成為財務贏家之列的關鍵：做一個好的風險管理者
• 人們面對風險，通常有三種方法，但是
其中兩個選擇會讓你陷入時間與金錢的
陷阱當中。我們多半不願意冒險，我們
喜歡舒適和安全感，但是我們都得與風
險打交道。
• 與一般人所想的相反，多數達到贏家之
列的人，並不是積極的投資冒險家，也
不是害怕風險，消極逃避，小心翼翼的
投資人。他們選擇的是成為一個「好的
風險管理者」。
• 當面臨主要風險的時候，他們儘量收集
資訊，評估得失，決定是否值得冒險。
• 當機會有利的時候，他們全力以赴。遇
到不利時，他們就不管它，繼續前進。好
的風險管理者很客觀地知道自己不會全
贏，但是他們知道長遠來看，他們一定
可以贏多於輸。結果就是穩定的向上爬，
前往贏家之列。

18. 人生決定影響財務自由
1. 接受好的教育，但不一定是太貴的學校
2. 選對適合自己興趣，技能發展的職業
3. 採取行動保持身體健康
4. 選擇生活費用低的地方居住
5. 找一個簡樸並於你嚮往財富自由的人廝守終身
6. 買中等價位的房子
7. 孩子不求多
18

19. 找個與妳一樣嚮往財務自由的終身伴侶
JOHNSON CHEN 202012 19
• 千萬不要小看選對配偶在財務上的意義。多數的人因為浪漫
的愛情而結婚，但是對於金錢看法歧異，也是婚姻不和諧與
離婚的首要原因。
• 錢不是浪漫的話題，所以多數人在婚前不會嚴肅地討論過，
直到真的財務危機的現實來了以後。婚姻其實也是一種財務
的安排。不要等到婚後才發現，你愛儉樸，但是你的另外一
半確實喜愛奢侈揮霍。良好的價值觀必須建立在分享同樣價
值觀的基礎上，兩人的方向與認知必須一致。
• 千萬不要小看兩個人的合作協力。兩個都有收入的年輕人可
以在很短的時間內讓財務自由 （FIRE）的目標實現。另一方面，
一場混亂的婚姻如果以離婚收場，極可能花掉你一半的累積
財富，然後還要加上法律費用，贍養費，未來小孩的贍養費
等。這個是必須要承認的事實。在美國很不幸的，有50%的婚
姻最終是以離婚收場。Prenuptial Agreement 是近代美國人
經常會用雙方互相約定的「婚前協議書」

20. JOHNSON CHEN 202012 20
買中等價位的房子
• 很多普通受薪階層，即使是工作了一輩子，存下的積蓄也不一
定能夠在一些地方買下一套房子。對於現在社會來說，擁有一
套房子是當代年輕人的目標，所以有很多人，即使是貸款也一
定要買下一套房子，即便如此，也還是有一部分人是沒有買房
子的。確實，由於房子的原因，現在社會上年輕人的壓力普遍
都很大。
• 然而，紐約時報曾經做過一個統計報導。美國房屋擁有者在退
休的時候財產淨值是 11萬5,000 美元。而沒有房屋的人退休時
平均資產淨值卻只有 800美元
• 事實上所有的百萬富翁都是房屋擁有者。房屋是一項資產，會
增值，會強迫你儲蓄，而且還可以避稅等優點，這些都是財產
淨值的主要基礎。所以房子其實是一個不錯的理財方式與策略。
• 房屋讓你陷入麻煩的原因是，在於你買了你自己無法負擔的房
子，或者買到的房子需要昂貴的維護費和稅金，以至於你無法
等到增值就被迫放棄了。
• 抵押貸款（按揭），保險，地稅，房屋稅，最好不要超過你現有收
入的 25-30%，這樣才不會影響你現在生活的品質。千萬不要因
為衝動，好面子而買下自己負擔不起的住屋。若要讓投資有較
好的回收，一棟房子最好要住上五年以上。

21. 節省支出努力存錢
JOHNSON CHEN 202012 21
盡力爭取，得到後，好好保存。恪守此言，就能點石成金
- 富蘭克林 Benjamin Franklin
• 如果不會存錢，不論你多麼辛勤的工作，
就不用祈禱成為有錢人了。美國常春藤達
特茅斯學院經濟學家史帝芬凡堤（Steven
Venti）的研究證實了存錢的重要性。
• 他們把人們一生所賺的錢與退休時的淨資
產做比較，發現一些高收入的家庭在退休
的時候並不一定有很多的財富，反而是中
等家庭的淨資產更高。而在提出例如繼承
遺產或健康等問題以後，他們發現，財富
累積多寡的差異，在於家庭存錢的額度。
即便賺錢能力相當，但是存錢額度有差異，
隨著退休年齡的逼近，所累積的財富水平
差異也就越大。而缺乏存錢的意願，是讓
多數人陷入時間與金錢的陷阱中。只是儘
管多數美國人有很強烈的的工作倫理（來
自於他們新教徒的背景）但是美國人卻嚴
重缺乏存錢所需要自律和觀念。

22. JOHNSON CHEN 202012
22
賺錢不能夠帶來財富
• 單從財務觀點來看，存錢比賺錢更好。因為你所存的錢不必再被
課稅。若選擇不開昂貴的汽車，買名牌的衣服，珠寶，不選擇享
受豪華的假期，不一定要到奢華的餐廳消費，你所節省的每一塊
錢，就意味著你不必再去賺得更多來補回。收入與花費是要課稅
的，但是財富是不用課稅的。
• 如果你要把一生大半的時間都花在為錢工作？還是讓錢為你工
作？因為如果錢存的不夠，你就只能繼續的努力工作來賺錢。但
是如果你透過自律和節儉而累積了一些存款的基礎，那麼你所
存的每一塊錢，便可以幫你賺更多的錢，縮短你成為財務獨立有
錢人的所需時間。但是你所花的每一塊錢卻無法如此。同時，你
的每一塊負債，也同時在延長你獲得財務自由的時間。你一方面
想要登天，但是卻有一方面在挖陷阱給自己。
• 長久的財富都是建立在存錢的基礎上。如果你不存錢，賺錢是不
會給你帶來財富的。投資或許可以讓你致富，但是不存錢就沒有
錢投資。通往財務自由的路一定得通過存錢，沒有捷徑，也無法
繞道。每一位白手起家的有錢人，都致力於存錢。
• 許多金錢上的事情是我們沒有辦法控制的，例如通貨膨漲，匯率，
稅金，投資報酬率等，我們在金錢上唯一能夠空置的，就是自己
決定花多少錢。我們不能夠控制大環境的經濟，但是我們卻可以
控制我們自己的經濟。

23. 存錢妙方
JOHNSON CHEN 202012 23
• 歸根究底，我們對生命中的金錢只能夠做兩件事情：存錢或花錢。享
受幸福滿足富裕生活的關鍵，在於存錢與花錢兩者之間取得平衡。住
豪宅，開名車，穿金戴銀不一定是真的有錢。
• VST （Vision Strategy Tactics）願景策略與手段 存錢法
1. 先付錢給自己（每筆薪水至少固定留下一定比例）
2. 越早開始越好
3. 加薪或者有意外之財的時候，就多存點錢
4. 盡可能延後繳稅
5. 善用政府免稅個人退休帳戶（401K/MPF）和計畫
6. 紀錄支出
7. 付清信用卡和任何高利息的消費信貸
8. 新車是可能危機財富的投資決定
9. 計算流失掉的財富
10. 了解並非所有債務都是一樣的
房貸按揭 vs 學生貸款 vs 消費貸款 vs 汽車貸款
「許多人話的比賺的多，購買自己不需要的東西，
目的只是為了向討厭的人炫耀」
- Will Rogers

24. JOHNSON CHEN 202012 24
提升工作所顯現的價值
• 以往我們相信「越努力工作，就越幸運」。這其實是一個
不錯，但是卻「錯誤」的想法。並不適用於賺錢。
• Money （錢），其實是流向於價值的所在。你會獲得報酬，
是因為你辛勤工作產生的價值在吸引了金錢，而不是
你的「辛勤工作」本身吸引金錢。
• 如果你想要賺更多錢，就不要再相信長時間工作是唯
一的辦法。這是一個錯誤的迷思。你應該要將時間與精
力花在如何讓時間換取更多的報酬。而報酬要更多，關
鍵在增加工作所顯現的價值。
• 頂尖的銷售員往往比直屬主管還高，這也是很平常的
事情。主管若是能夠將賠錢的事業轉為獲利，也一樣可
以獲得公司大筆金錢回報。頂尖的醫師，律師，設計師，
軟體工程師，專業人士等都可以自由自訂身價，因為他
們工作成果的價值往往高於薪水。
• 因為長時間工作與花錢習性，多數人始終待在時間與
金錢的陷阱裡。脫離險境的辦法，就是增加你的時間在
市場上的價值，並且存錢。

25. JOHNSON CHEN 202012 25
時間管理的真相
• 時間的弔詭之處在於，每個人都覺得時間不夠，但是大家卻擁有的一樣多。人生或許在許多地方有不公平之處，
但每個人一天所擁有的時間，無庸置疑是絕對公平的，都是24小時。自我時間管理也有其弔詭之處。想要完成更
多事情，就要少做一點。你越想要做愈多事情，就愈不可能都做好。我們要避免兩個陷阱：
1) 將活動與生生產力混為一談
2) 把緊急與重要混為一談
• 回應緊急的事情，一定會讓我們財富減少，壓力增加。這也是大家陷入時間與金錢陷阱的原因。然而，重要的事
情如果不予理會或處理，遲早也會變成緊急的事情，或者危機。其實這些危機，無論是健康，財務，家庭，事業等，
只要事先有所預防，多數危機是可以避免的。
1. 每天有一段安靜時間，反省深思並規劃未來
2. 騰出一大段時間，做最重要的事
3. 充分利用黃金時間。
4. 對不重要的事情說不
5. 行事曆要給自己一些寬鬆時間，並且有備案
6. 專心處理重要事物
7. 盡可能將重複行的瑣碎工作自動化執行
8. 除了你最擅長的事，其餘儘量授權
9. 快刀斬亂麻
10. 採取行動，阻絕干擾
11. 善用電子通訊工具，但是不要成為工具的奴隸
12. 別把時間視為理所當然的資源

26. JOHNSON CHEN 202012 26
時間管理四象限
輕重緩急示意圖
• 在職場工作上的大小事，應先區隔輕、
重、緩、急的屬性，亦即以「緊急」、「重
要」二項因素，發展為四個象限：
1. 重要且緊急。
2. 重要但不緊急。
3. 緊急但不重要。
4. 不重要也不緊急。
• 管理大師彼得杜拉克曾說，「時間是最
匱乏的資源，若無法管理時間，就絕對
無法管理其他任何事。」
• 分辨「緊急」和「重要」的差異。
• 管理「被打擾」。
• 在同一空間和時間盡量做愈多事愈好。
• 記錄、管理、整合時間。
• 重要事項，設凍結點。

27. JOHNSON CHEN 202012 27
擁抱改變，樂在其中
• 心理學的研究發現，我們多數的人都有「自我實現預言」（Self Fulfilling Prophecy）的傾向。我們所獲得的成果往往
反映了我們對自己的期待。如果期待不高，目標低，沒有認真嘗試，所的成果就很有限。如果期待高，目標高，辛勤
工作，所得到的就會更多；弱勢認為自己是受害者，則很有可能世界都是跟你在做對。但是如果相信自己做得到，
上帝與人性便會與你同在，完成目標。這也是很多人吸引力法則成功的關鍵。
• 但是我們同時也學習到，人生充滿了許多「第二次的機會」（Second Chance）。而且第二次的機會往往出人意料之
外！回顧過往人生，你應該可以回憶起若干次經驗，原以為是糟糕的改變，但是結果卻變成最好的l
• 在這個變革加速的世界裡，你應該要不僅期待，還需要擁抱或甚至自己主動啟動改變，雖然所有的改變都令
人不安。不輕易放棄的意志與決心，最終將會把你帶入贏家之列。同時，事情改變越多，機會和經驗也越多。
意外的挫敗固然令人受傷，但是把失望化為刺激更大成就的動力。不要讓別人的意見限制了你自己的成功。
要牢記，不論何時，一扇門被關閉，就會有另一扇門被打開。以嚴肅的態度追求夢想，目標與工作，但是別對
自己太嚴苛，人生的目的原本就是要享受人生的所有經歷！

28. JOHNSON CHEN 202012 28
被動式投資有效
• 橘色線條是1990年以來，所謂「積極投資者」（Active
Investor）或專業投信經理人的投資組合
• 灰色線是同一時期的標普500 成分股票的表現績效，其
中歷經了（2001-2002）網路泡沫以及 （2008-09）
次貸危機的兩次熊市
• 事實證明，買進並且繼續持有
「指數型基金」是讓資金成長
最好，也是最有效的投資辦法，
也是可以讓你獲得你所憧憬的
財務自由。更棒的是，還可以
獲得時間的紅利！
1. 不需要支付買賣佣金
2. 年費低
3. 分散風險
4. 不會有情緒涉入其中
5. 毋須擔心課稅問題
6. 無需擔心經理人能力
7. 不需要請人管理
ETF基金的優點

29. 有周全的保險
• 人生在世，每個人都有倒霉的時候。更糟糕的是，厄運來
的時候卻往往沒有警示，無法避免。但是我們可以做的事，
就是透過「保險」（Insurance）來規避和不讓意外或不幸打
亂了我們的財務規劃與後來的生活。
• 贏家不一定是最會賺錢的，但是卻是最善於管理風險。
良好的風險管理，就是要能夠未雨綢繆。一次重大的
不幸，就有可能提前結束我們進入贏家之列的機會。
所以適度的保險是必要的。
• 正確的投保原則如下：
1. 只投保自己無力承擔的重大災害
2. 投保可扣除額最高的保險
3. 只向評等最佳的保險公司購買保險。
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• 保險能夠為生活中的突發事故及其
他風險提供財務保障，所以在理財
計劃中加入保險，對保障自己、家
人及個人資產均發揮一定作用。

30. JOHNSON CHEN 202012 30
識破騙錢大師的陷阱
• 銷售並沒有什麼不對，我們都是以銷售為生。但是在財務方面，買
方與賣方之間往往有利益衝突。業務員和理財專員想要賣給你的，
往往是對他們最有利的，而不是對你最有幫助的產品。因此你的諮
詢對象應該是那些對妳考慮東西完全沒有財務利益的人，這一點非
常的重要。沒有偏見的第三者，才能夠提供你客觀的資訊和建議，
也才是你最需要的。成為贏家行列，你必須：
1. 只聽好的資訊來源，其他一律拒絕
2. 只對少數合理的賺錢機會點頭說好，其餘不予理會
3. 知道你真正需要的財務和法律顧問
4. 以合理的價格取得所需的諮詢和協助
• 那些想把你辛苦賺來的錢弄到手的人有幾種類型：
1. 花言巧語
2. 大師和名嘴
3. 多層次傳銷（直銷公司）
4. 故意製造有錢人受歡迎的樣子
5. 非常2強調激勵的教材，夢想，信仰的力量
6. 對具體問題模糊回答
「如果某些事情聽起來太美好，不像真的，那就不是真的。」

31. 保護自己財務的7個關卡
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1.做個批判型的思考者與投資者
2.做好功課
3.問一些明確的問題，並取得書面的答覆
4.與推銷商所提供的見證人談談，但保持懷疑
5.抗拒要你立刻簽字的壓力戰術
6.別投資自己不懂的東西
7.付錢請會計師，律師等專業人士徵詢意見
• 加入多層次傳銷可以致富嗎？是的，可以。但是同樣的買樂透也
可以致富，只是機會不大而已。把加入傳銷的錢做更好的投資。
選擇一個自己有熱情的行業，而不是一個一直向你賣東西的事業。

32. JOHNSON CHEN 202012 32
百萬美元經不起揮霍
• 賺到人生的第一個一百萬是很大的成就。
但是不要誤以為這樣就可以享受名車，遊
艇，別墅，豪華旅遊等，如果你揮霍，很快
就會陷入時間與金錢的現金。
• 一個嚴峻的事實是你必須面對的，一個所
謂「百萬美元」的投資組合，每年的回報率，
在一般的情況下也只能夠替你多 5萬元
的收入而已。
• 如果你渴望更奢華的生活，例如「香檳希
望和魚子醬夢想」，那你就要繼續的工作。
而至於多少錢才夠，完全看你。
• 分配資產的方式可參考一下策略：
1. 將錢放在兩個籃子，一個追求成長，
一個為了安全保本
2. 安全的籃子裡需要包括7年足夠的
生活開支
3. 將剩下的錢放入指數型ETF基金，並
將獲利繼續轉投資
4. 每年所花的錢不要超過投資的 5%

33. JOHNSON CHEN 202012 33
保持活躍的身心
• 除非你是那少數的有錢人，否則你要花上數
十年的時間學習，工作，儲蓄，投資才能夠達
到財務自由的目標。時間也是很寶貴的資源，
要儘量保持身心健全，一旦你成贏家，你才
有可能想做什麼都可以。
• 紐約國際長壽中心研究指出，「無事可做事對
老年人身心健康最嚴重的威脅之一。」身心退
化大多不是因為老化，而是因為無事可做，
而且缺乏人生目標任何生理與心理能力都是
越用越強。
• 重新分配退休時間的重點：
1. 不要停止工作
2. 將「退休」從字典上剔除
3. 樂觀進取，富有活力，情緒穩定
4. 熱愛生命，積極參與社會與生活
5. 有穩固的宗教信仰
6. 與親朋好友密切來往互相關懷
7. 保持活動與學習，對生活常滿探索樂趣，
熱情追求好玩有趣的事物。

34. JOHNSON CHEN 202012 34
享受回饋之樂
• 一旦你選擇成為贏家，不妨將你自己對於所追求的喜樂提升到另
外一個層次，讓你的人生更有滿足感。這其中的關鍵就是捐獻得
法，讓你與受捐獻者互蒙其利，奉獻你的時間與金錢，讓這個世
界更美好。
• 利用你達成財務自由的技巧，透過施捨回饋讓自己更滿足。追求
你感興趣的目標，設定少數對象，專心去做，將時間與金錢的效
益投在最有效率的活動與組織，成為也是同樣的「有效率的捐獻
者」。看見自己的貢獻讓這個世界更好，能夠給你的人生帶來最大
的滿足。然後追蹤你的捐款動向，確定你的捐獻是有意義的，讓
你感覺你有改變世界的力量。
• 聖經裡的寓言：
• 有個人知道自己已經來日不多，他開始擔心過世後的財產該如
何處理？他開始祈禱，祈求上帝死後是否可以帶走他的財富。
上帝說不可以，但是答應了他，只可以帶一樣財物上天堂。第
二天這個人開始將金條裝入袋子帶到天堂。他上了天堂之後，
駐守大門的聖徒保羅很奇怪的打量他，問他袋子裡有什麼？這
人打開袋子，塞滿了的金條掉了出來。他跟保羅解釋說，上帝
答應他可以帶一樣財物來到天堂。保羅看著他：「好的，但是
你為什麼要帶鋪路的磚頭來天堂？」

35. JOHNSON CHEN 202012 35
介紹：台灣環愛慈善協會 UNILOVE FOUNDATION
• 台灣環愛慈善協會 （Taiwan Unilove Foundation) 是一個非營利為目的之公益團體，
以關懷開發中國家之弱勢族群、協助婦女獨立與兒童就學為宗旨。並且長期資助印
度龍樹佛教學院 （Nagaloka Institute )的各項活動，透過他們的畢業生網絡在印度偏
遠村落社區從事社會救助工作及弘揚佛法。並且促進兩岸三地華人社會與印度佛教
社區之間的交流和援助。
• 歡迎來到環愛慈善協會的 FACEBOOK 臉書粉絲頁了解更多的訊息。

36. JOHNSON CHEN 202012 36
讓人生成為喜樂之旅
• 人生不是一個目標，而是一趟可以享
受與欣賞的旅程。生活中沒有車站，
也沒有終點。旅程本身就是喜樂。車
站是個幻覺，永遠在遙遠的前方。昨
天是一場回憶，明天是一場夢想。昨
天屬於歷史，明天屬於上帝。
• 財富是「選擇」不是「機會」
• 簡單是通往財富的萬能鑰匙
• 以資本家的角度思考，存下自己的
第一個100萬
• 二十世紀最大的禮物就是平均壽命
增加了30年，請善加利用這份禮物
• 延後享受人生，並不是拒絕享受人
生，有更多錢之後，才能更享受！
• 保持活力，積極參與，以前沒有做
的事情現在就可去做，去體驗
• 體會施捨回饋的喜悅！

37. 好好計畫你的人生資產負債表
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檔案下載：Your Money Your Life Spreadsheet

38. JOHNSON CHEN 202012
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玫瑰是紅色,
紫羅蘭是藍色.
如果它們蘊含寶藏在其中,
你的身上也有百萬財富.
Roses are red,
Violets are blue.
If they have the most precious treasure hide inside them,
You have millions of wealth in your heart too.
楊應超 （2019）
財務人生的自由
闕又上 （2017）
華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課