Газета "Финансы для людей" №4

СОЦИАЛЬНО
ОТВЕТСТВЕННЫЙ БАНК
www.transbank.ru
www.ﬁngramota.com
№4В РАМКАХ ПРОГРАММЫ ПОВЫШЕНИЯ ФИНАНСОВОЙ
ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ
ÏÐÎÑÐÎ×ÅÍÍÀß ÇÀÄÎËÆÅÍÍÎÑÒÜ
В случае ухудшения финансового
положения, вследствие чего утрачи-
вается возможность своевременного
внесения платежей по кредиту/займу,
необходимое условие разрешения
любой спорной ситуации — активное
взаимодействие с кредитором (стр. 5)
ÊÀÊ ÏÎËÜÇÎÂÀÒÜÑß ÁÀÍÊÎÂÑÊÎÉ ÊÀÐÒÎÉ
ÇÀ ÃÐÀÍÈÖÅÉ
Лето — сезон отпусков. В последнее
время многие наши соотечественни-
ки, отправляясь в отпуск за границу,
берут с собой не только наличные, но
и банковскую карту (стр. 7)
ÍÀËÎÃÎÂÛÉ ÂÛ×ÅÒ
Покупка жилья — это радостное со-
бытие, приносящее в то же время
большие финансовые затраты. Есть
много способов уменьшить расходы,
но подробнее мы остановимся на по-
лучении имущественного налогового
вычета (стр. 9)
ВСЕ ПО-ЧЕСТНОМУ О БАНКОВСКИХ ПРОДУКТАХ
ÔÈÍÀÍÑÎÂÛÅ ÏÈÐÀÌÈÄÛ
Финансовые пирамиды — специфи-
ческий способ обеспечения дохода за
счет постоянного привлечения денеж-
ных средств от новых участников пи-
рамиды. Закономерным итогом такой
ситуации становятся банкротство про-
екта и убытки последних инвесторов
(стр. 2)
Дорогие друзья!
Лето уже перевалило за экватор, но у всех нас еще достаточно времени для того, чтобы в полной мере им насла-
диться. Наверняка многие из Вас еще только собираются на отдых... Во время отпуска затраты нередко превышают
запланированные, причем далеко не всегда по Вашей воле. Именно поэтому мы решили сделать центральной темой
этого номера рассказ о том, как правильно пользоваться за границей банковской картой и как уберечься от мошен-
ников, всегда готовых обмануть зазевавшихся туристов. Кроме того, мы поможем Вам правильно выявлять признаки
финансовой пирамиды у организации, предлагающей Вам вложить средства на очень выгодных условиях, объясним, как
реструктуризовать кредит, если у Вас возникли финансовые проблемы и Вы не можете его погашать, и расскажем,
как получить налоговый вычет с покупки квартиры и как можно распорядиться материнским капиталом.
С уважением, Редакция
fingramota@transbank.ru
ÌÀÒÅÐÈÍÑÊÈÉ ÊÀÏÈÒÀË
О так называемом материнском капи-
тале все мы слышали, но с тех пор,
как закон был принят, многое изме-
нилось, и теперь мало кто знает, «что
почем». Мы расскажем вам, на что
можно потратить материнский капи-
тал (стр. 12)

СОЦИАЛЬНО ОТВЕТСТВЕННЫЙ БАНК
2
ТЕЛЕФОН ГОРЯЧЕЙ ЛИНИИ (495) 780-00-04
ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ
ФИНАНСОВАЯ ПИРАМИДА — специ-
фический способ обеспечения дохо-
да за счет постоянного привлечения
денежных средств от новых участни-
ков пирамиды. Самые первые вклад-
чики действительно получают доход,
и, видя их радость, в пирамиду несут
деньги их родственники, друзья и кол-
леги. Потом объявляется банкротство
проекта, а 99% акционеров остаются
с ничего не стоящими бумажками.
Обычно финансовые пирамиды регистри-
руются как коммерческие учреждения
и привлекают средства для финансирова-
ния некоего проекта. Его реальная доход-
ность в большинстве случаев оказывается
ниже обещанной или вообще отсутствует,
и в итоге часть средств новых инвесторов
направляется на выплату дохода предыду-
щих. Закономерным итогом такой ситуации
становятся банкротство проекта и убытки
последних инвесторов.
Практика показывает, что после краха пи-
рамиды удается вернуть около 10–15 % от
собранной на тот момент суммы. Чем доль-
ше функционирует пирамида, тем меньше
процент возможного возврата при ее лик-
видации.
Очень часто в глазах рядового обывателя
«финансовая пирамида» и «мошенниче-
ство» — это синонимы. Однако по факту
это не всегда одно и то же. Затевая дол-
госрочный проект, его инициатор может
ошибаться в своих прогнозах, и тогда
финансовая пирамида является простым
следствием проектной ошибки. Стремясь
скорректировать оплошность и продлить
проекту жизнь, его владелец привлекает
дополнительные средства в расчете на по-
правку дел в будущем. Однако по факту
большая часть собранных денег идет на
выплаты по обязательствам перед первы-
ми инвесторами.
Но даже когда стремление завладеть сред-
ствами инвесторов путем обмана (мошен-
ничество) налицо, не все пострадавшие
могут быть признаны потерпевшими по
соответствующим уголовным делам, если
в суде будет доказано, что собранные от
вкладчиков средства не были присвоены,
а ушли на промежуточные выплаты.
Ранее подобные действия трактовались как
лжепредпринимательство. Однако в апре-
ле 2010 года из Российского Уголовного
Кодекса статья 173 о лжепредпринима-
тельстве была исключена.
1. Те, что собирают деньги под какие-
либо «инвестиционные проекты». Как
правило, это пирамиды в чистом виде,
производимого продукта нет в принци-
пе. По сути, они продают воздух.
2. Те, которые существуют под видом
общественных организаций, клубов
и тому подобного. В качестве примера
можно привести подделку под уважа-
емые финансовые организации, когда
используются их названия или экс-
плуатируется мнимая принадлежность
к государственным структурам. Неред-
ки случаи использования мошенника-
ми и названий инструментов, внешне
схожих с вполне законными и распро-
страненными. Например, Долевой ин-
вестиционный фонд вместо Паевой ин-
вестиционный фонд. На слух отличие
минимально, но с точки зрения закона
долевых фондов вообще не существует.

3
ментов не дает право компании привле-
кать средства населения.
Естественно, наличие лицензии не сможет
полностью гарантировать, что перед вами
не мошенники, но вероятность мошенни-
чества со стороны компании в этом случае
будет существенно ниже.
К сожалению, некоторые финансовые пи-
рамиды заходят настолько далеко, что по-
лучают официальные лицензии. На сайте
ФСФР есть перечень организаций, имею-
щих признаки финансовых пирамид.
СОБСТВЕННИКИ — ОФФШОРЫ
Зачастую в мошеннических организаци-
ях в качестве собственников фигурируют
оффшорные компании, а топ-менеджеры,
как правило, иностранцы с большим коли-
чеством придуманных регалий и заслуг.
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ БОЛЬШОГО КОЛИ-
ЧЕСТВА ВНЕШНЕ МАЛО РАЗЛИЧИМЫХ
НАЗВАНИЙ
Финансовые пирамиды часто используют
чехарду с названиями, организационно-
правовой формой (ООО, ЗАО, ОАО с оди-
наковым названием), филиалами, холдин-
гами, группами и дочерними компаниями.
Например, вы пришли в одну организа-
цию, а на подпись вам дали документы,
в которых фигурирует другая с практиче-
ски аналогичным названием.
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ДОГОВОРА ЗАЙМА
Финансовые пирамиды активно используют
в своей деятельности договоры займа,
оформляя отношения со своими жертвами,
как правило, именно в такой форме.
Договор займа составляется мошенниками,
чтобы обезопасить финансовую пирамиду
при возникновении претензий. Никакой си-
стемы раздельного учета в рамках финан-
совой пирамиды, естественно, нет. Деньги
клиентов по договору займа направляются
на счет самой пирамиды. Это значит, что при
банкротстве компании пропадают и все сред-
ства инвесторов, так как они объединены
с активами фирмы.
Можно пытаться через суд добиться воз-
мещения материального ущерба. Только
основная задача финансовых пирамид —
не дать вам возможность вернуть деньги,
и, как правило, им это очень хорошо уда-
ется. К моменту банкротства компании все
средства уже выведены со счетов мошен-
ническим способом, а на балансе пира-
миды остаются два стула и стол, которые
и делятся между всеми кредиторами.
Большинству людей в России слово-
сочетания «финансовая пирамида»
и «финансовый рынок» зачастую кажутся
происходящими из одной и той же сферы,
а иногда воспринимаются как синонимы.
Бизнес банков, брокеров, доверительных
управляющих напрямую связан с деньгами
населения. Однако реклама финансовых
пирамид, как правило, более агрессивна,
напориста и зачастую схожа с рекламой
финансовых организаций. Поэтому дея-
тельность пирамид наносит ущерб не толь-
ко населению, но и добросовестным фи-
нансовым компаниям, которые ошибочно
воспринимаются людьми как пирамиды.
Мошенническая компания не обязательно
должна соответствовать всем приведенным
ниже признакам. Но наличие у организа-
ции хотя бы нескольких из них — это уже
повод серьезно задуматься.
ВЫСОКАЯ ГАРАНТИРОВАННАЯ
ДОХОДНОСТЬ
Одним из основных признаков финансовой
пирамиды является гарантия постоянной
высокой доходности, как правило, значи-
тельно превосходящей уровень инфляции
и размеры ставок по банковским депози-
там. Это естественно, ведь заманить чело-
века в ловушку проще всего, сыграв имен-
но на его жадности и неграмотности.
В действительности гарантировать доход-
ность инвестиций не может никто. Такие
обещания являются прямым нарушением
законодательства. Например, компании,
управляющие паевыми инвестиционны-
ми фондами, могут сообщать только уже
фактическую доходность, которую мог бы
получить каждый, если бы купил паи фон-
да в соответствующий момент. Кроме того,
любой материал о ПИФах должен содер-
жать слова: «Стоимость инвестиционных
паев может увеличиваться и уменьшать-
ся, результаты инвестирования в прошлом
не определяют доходы в будущем».
Конечно, управляющие компании гордят-
ся доходностью, которую они получили
по факту управления имуществом ПИФа,
и часто используют эту информацию в рек-
ламных целях. Однако у многих людей, ни-
чего не знающих о ПИФах, именно эти дан-
ные вызывают ассоциацию с финансовой
пирамидой.
НЕСТАНДАРТНОЕ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ
Брокерская или управляющая компания
в обязательном порядке должна иметь ли-
цензии на соответствующий вид деятель-
ности. Проверить, есть ли у финансовой
компании лицензия, можно на сайте Фе-
деральной службы по финансовым рынкам
(ФСФР России) — http://www.fcsm.ru/.
Иногда финансовые пирамиды изготав-
ливают откровенно «липовые» лицен-
зии, очень похожие на настоящие. Часто
мошенники вместо лицензии вывешива-
ют на сайтах и в офисах свидетельство
о регистрации юридического лица, кото-
рое выдается любому желающему, или
копии лицензий, полученных в каких-ни-
будь экзотических странах. Однако неко-
торые финансовые пирамиды, маскируясь
под добропорядочную компанию, могут,
например, использовать лицензию бир-
жевого посредника на совершение фью-
черсных и опционных сделок. При этом
ни один из перечисленных выше доку-
ОЗНАКОМЛЕНИЕ КЛИЕНТА С ДОГО-
ВОРОМ ТОЛЬКО В ОФИСЕ ИЛИ ПРИ
ЛИЧНОЙ ВСТРЕЧЕ
Как правило, до внесения денег вам
не дают договор на руки. У вас нет воз-
можности посоветоваться с юристом и об-
думать его условия.
НЕПРОЗРАЧНАЯ СТРУКТУРА АКТИВОВ,
В КОТОРЫЕ ВЛОЖЕНЫ ДЕНЬГИ ИНВЕ-
СТОРОВ
Очень часто мошенники сообщают, что ведут
свою деятельность в сферах, которые ассо-
циируются с высокой доходностью: нефте-
добыче, золотодобыче, строительстве или
в области модных сейчас нанотехнологий,
приводя при этом красивые иностранные
названия и утверждая, что эти компании —
мировые лидеры в своих отраслях.
Постарайтесь получить конкретную ин-
формацию: что это за организации и где
они находятся.
ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ПРИНЦИПОВ
СЕТЕВОГО МАРКЕТИНГА
В деятельности почти всех финансовых
пирамид присутствуют элементы так на-
зываемого сетевого маркетинга (MLM).
Вы получите дополнительный доход,
если приведете в пирамиду своих друзей
и знакомых. В свою очередь и доход при-
влеченных вами людей также зависит
от количества приведенных ими друзей.
Таким образом, число людей, вовлеченных
в аферу, растет в геометрической про-
грессии. Кстати, именно поэтому подоб-
ные мошеннические схемы и называются
пирамидами.
В некоторых пирамидах встречается тре-
бование заплатить вступительный взнос
за право получить и распространять ка-
кие-нибудь рекламные материалы.
Нередко организаторы пирамиды применя-
ют эффект толпы и давление на психику —
в мошеннических компаниях работают
люди, являющиеся хорошими психолога-
ми. Вас убеждают, что вы здесь не слу-
чайно, что вы избранный, что вам повез-
ло. На собраниях (семинарах) создается
атмосфера неистового энтузиазма, празд-
ника, играет музыка. У компании помпез-
ный офис (чаще они арендуют зал в гости-
нице), нарядные улыбчивые сотрудники,
которые при этом не предоставляют ника-
кой конкретной информации («Мы пока не
можем раскрыть вам всю суть»), но очень
умело оперируют словами типа форекс,
фьючерс, трейды.
Чтобы не стать жертвой финансовой
пирамиды, достаточно быть просто
внимательным и осторожным:
• не бойтесь спросить или уточнить
у сотрудников компании что-то, что
кажется вам подозрительным;
• не верьте никому на слово — про-
веряйте информацию в независимых
источниках;
• внимательно ознакомьтесь с доку-
ментами компании (лицензией, сви-
детельством о регистрации, уставом);
• попросите, чтобы вам дали договор
на дом, и посоветуйтесь со знакомым
юристом или экономистом;
• узнайте, чем конкретно занимается
компания, куда будут вложены ваши
деньги;

4
• сравните предлагаемые условия
с условиями других фирм, предостав-
ляющих аналогичные услуги;
• обратите внимание на то, какой до-
кумент у вас останется взамен отдан-
ных денег;
• внимательно прочитайте все доку-
менты (особенно то, что написано
мелким шрифтом), не подписывайте
ничего, не вникнув в каждый нюанс;
• помните о непреложном законе эко-
номики: «Высокой доходности без
соответствующего риска не бывает».
Если вы все-таки стали жертвой финан-
совой пирамиды, то вы имеете право не
платить госпошлину при подаче иска
в суд. Его дает вам закон «О защите прав
потребителя» (статья 17). Об этом же го-
ворится и в Налоговом кодексе. Кроме
того, вышло специальное постановление
пленума Верховного суда. В нем разъясня-
ется именно этот момент: отношения, ко-
торые возникают из договора банковского
вклада и аналогичных финансовых услуг,
подпадают под действие закона о защите
прав потребителей. Если вы уже заплати-
ли пошлину, обратитесь в суд с заявлением
о возврате денег.
ВАЖНО!
Роспотребнадзор напоминает: потребителю предоставлено право на альтерна-
тивную подсудность. Другими словами, человек может обратиться в суд как по месту
своего жительства (временного пребывания), так и по месту заключения договора.
*”Самый лучший вклад” - название срочного вклада для физических лиц ООО КБ “Транспортный”.
** - ставка по вкладу 11.5% годовых выплачивается вкладчику при размещении денежных средств во вклад «Самый лучший вклад» от 300 000 рублей на срок от 367 дней до 546 дней. Условия вклада «Самый лучший
вклад» (в рублях РФ): сумма вклада от 50 000 до 300 000 руб., срок вклада и процентная ставка (годовых): 31-90 день -7,5%, 91-180 дней -10,5%, 181-270 дней -10,75%, 271-366 дней -11,0%, 367-546 дней -11,25%,;
сумма вклада от 300 000 руб., срок вклада и процентная ставка (годовых): 31-90 день - 8,5%, 91-180 дней -10,75%, 181-270 дней -11,0%, 271-366 дней -11,25%, 367-546 дней -11,5%; неснижаемый остаток по вкладу -
50 000 руб. или 300 000 руб. на выбор клиента, при досрочном изъятии вклада процентная ставка 0,5%, Минимальная сумма вклада: 50 000 рублей; минимальная сумма дополнительного взноса во вклад: 3 000 рублей;
возможность частичного изъятия суммы вклада - есть, при условии сохранения несни-жаемого остатка по вкладу; выплата процентов по выбору вкладчика: а) ежемесячная капитализация процентов; б) ежемесячная
выплата процентов на текущий счет; в) ежемесячная выплата процентов на счет банковской карты; перезаключение договора по окончании срока вклада: на тот же срок с учетом условий и процентных ставок, действующих
в Банке по данному виду вклада на дату перезаключения договора.
г. Москва, ул. Большая Черкизовская, д. 5, корп. 8
Лицензия № 3174 от 20.07.1999
Реклама
Совет потребителю:
держите деньги в банках!

5
В случае ухудшения финансового по-
ложения, вследствие чего утрачивает-
ся возможность своевременного вне-
сения платежей по кредиту/займу,
необходимо обратиться к кредитору
(уполномоченному им лицу). Следует
информировать его о причинах отсут-
ствия возможности исполнения обя-
зательств любым доступным спосо-
бом (по телефону, электронной почте,
письменно).
В случае ухудшения финансового положе-
ния, а также при наступлении просрочки
исполнения обязательств по кредитному
договору/договору займа возможно об-
ращение к кредитору с предложением об
урегулировании просроченной задолжен-
ности с помощью одного из вариантов ре-
структуризации:
1) отсрочки уплаты платежей;
2) изменения текущего графика плате-
жей:
• уменьшения размера ежемесячного
платежа посредством увеличения сро-
ка кредитования;
• для заемщиков, которые продолжают
осуществлять трудовую деятельность
на дату подачи заявления на реструк-
туризацию (за исключением инди-
видуальных предпринимателей), —
справку по форме 2-НДФЛ либо
справку о доходах физического лица
по форме работодателя за предыду-
щий год, а также полные календар-
ные месяцы текущего года;
• для заемщиков, утративших источник
дохода в связи с увольнением с места
работы, — документ, подтверждающий
постановку на учет в органе службы
занятости населения с указанием раз-
мера выплаты пособия по безработице;
• для пенсионеров — справку из терри-
ториального отделения Пенсионного
фонда Российской Федерации о раз-
мере пенсионных выплат;
3) согласие заемщика на запрос его кре–
дитной истории в БКИ либо справку из
бюро кредитных историй;
4) выписку из Единого государственного
реестра прав на недвижимое имущество
и сделок с ним по предмету ипотеки.
Для предоставления отсрочки сроком до
6 месяцев обязательно наличие докумен-
тов, подтверждающих возможность пол-
• уменьшения размера
ежемесячного пла-
тежа до приемлемо-
го для должника пу-
тем предоставления
льготного и после-
дующего реабилита-
ционного периодов
(в течение послед-
него осуществляется
постепенное погаше-
ние накопленной за-
долженности);
• рассрочки платежа с последующим
предоставлением реабилитационного
периода;
• корректировки начисленных пеней.
Для использования этих вариантов ре-
структуризации должнику необходи-
мо предоставить кредитору следующие
документы:
1) копию трудовой книжки;
2) документ, подтверждающий доход:
ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ ПРИ УХУДШЕНИИ
ФИНАНСОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ (ВОЗНИКНО-
ВЕНИИ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ)
ВАЖНО!
АКТИВНОЕ ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ
С КРЕДИТОРОМ — необходимое условие
разрешения любой спорной ситуации.

6
ного погашения остатка накопленной за-
долженности по окончании отсрочки,
в том числе (но не ограничиваясь):
• государственного сертификата на ма-
теринский (семейный) капитал и ко-
пии поданного заявления о распоря-
жении средствами (частью средств)
материнского (семейного) капитала
с отметкой Пенсионного фонда Рос-
сийской Федерации о его принятии;
• уведомления страховой компании
о принятом решении о выплате стра-
хового возмещения;
• сертификата либо иного документа,
подтверждающего право на получение
субсидии (при условии, что в нем уста-
новлен конкретный срок выплаты суб-
сидии, не превышающий 6-ти месяцев
с момента обращения заемщика,
и указана ее сумма, достаточная для
полного погашения остатка накоплен-
ной задолженности);
• копии поданного заявления о праве
на наследство.
1) при утрате дохода — копия приказа
об увольнении в связи с сокращением чис-
ленности или штата работников организа-
ции, ее ликвидацией либо прекращением
деятельности индивидуального предпри-
нимателя (если работодатель является ин-
дивидуальным предпринимателем);
2) при снижении дохода:
• копия приказа об изменении оплаты
труда/продолжительности рабочего
времени;
• копия приказа о вынужденном отпуске;
• копия больничного листа (и/или
справки о временной нетрудоспособ-
ности);
• копия справки о нахождении в отпу-
ске по уходу за ребенком;
• копия справки о задержке/несвоевре-
менной выплате заработной платы;
• иные документы, подтверждающие
снижение дохода/увеличение расхо-
дов заемщика.
1) справка должна быть заверена под-
писью главного бухгалтера организа-
ции (если в организации должность
главного бухгалтера отсутствует,
то справка заверяется руководителем
и предоставляется копия приказа о воз-
ложении на него обязанностей главно-
го бухгалтера);
2) справка должна быть удостоверена
оттиском печати организации.
1) каждая страница копии трудовой книж-
ки заемщиков, которые продолжают
осуществлять трудовую деятельность
на дату подачи заявления на реструк-
туризацию, должна быть заверена от-
тиском печати организации и подписью
должностного лица;
2) заемщик, который не осуществляет
трудовую деятельность на дату подачи
заявления на реструктуризацию, само-
стоятельно формирует копию трудовой
книжки и предоставляет сотруднику
банка ее оригинал для сверки, а тот
делает отметку на копии трудовой книж-
ки «Копия верна», а также проставляет
дату и подпись.
В случае недостижения соглашения с кре-
дитором о применении одного из спосо-
бов урегулирования просроченной задол-
женности необходимо, получив повестку
в суд, явиться на судебное заседание для
рассмотрения спора об обращении взыска-
ния на заложенное имущество.
Если до вступления в законную силу ре-
шения суда у должника появилась возмож-
ность погашения просроченной задолжен-
ности, необходимо обратиться к кредитору
с предложением о погашении просрочен-
ной задолженности и прекращении проце-
дуры обращения взыскания.
НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ!
Прекращение процедуры обраще-
ния взыскания на заложенное имуще-
ство возможно при условии поступле-
ния владельцу суммы просроченной
задолженности, а также суммы упла-
ченной им государственной пошлины
за рассмотрение судебного спора до
вступления в законную силу решения
суда об обращении взыскания на зало-
женное имущество.
НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ!
Обращение к кредитору с предло-
жением об урегулировании возникшей
просроченной задолженности возможно
до предъявления последним иска в суд
об обращении взыскания на заложен-
ное имущество. Таким образом, взаи-
модействие с кредитором по вопросам
урегулирования просроченной задол-
женности необходимо начать с момен-
та ухудшения финансового положения
(возникновения просрочки) либо с мо-
мента получения требования о полном
досрочном погашении кредита (займа).

7
КАК ПОЛЬЗОВАТЬСЯ БАНКОВСКОЙ
КАРТОЙ ЗА ГРАНИЦЕЙ
Лето — сезон отпусков. В последнее
время многие наши соотечественни-
ки, отправляясь отдыхать за границу,
берут с собой не только наличные, но
и банковскую карту. Расплатиться ею
можно почти в любой стране мира,
а носить с собой и пользоваться го-
раздо безопаснее, ведь в случае уте-
ри или кражи карты вы всегда можете
обратиться в ваш банк, попросив за-
блокировать счет. По возвращении вы
просто восстановите ее, и снова смо-
жете пользоваться своими деньгами.
Однако владельцев пластиковых карт за
границей поджидают три опасности: ко-
миссии, отказы в обслуживании и мошен-
ничество. Поэтому, отправляясь в отпуск,
лучше заранее свести риски к минимуму.
КОНВЕРТАЦИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ
ИЗ ОДНОЙ ВАЛЮТЫ В ДРУГУЮ
Отправляться за рубеж лучше с картой, на
которой лежат деньги в валюте той страны,
куда вы направляетесь (правда, это воз-
можно только для США и стран зоны евро).
Иначе при безналичной оплате товаров или
снятии денег в банкомате будет осущест-
вляться конвертация средств из одной ва-
люты в другую.
Конвертация происходит, как правило:
• по внутреннему курсу банка (он дол-
жен быть обозначен на сайте, а так-
же его можно уточнить в справочной
службе банка);
• по любому из вышестоящих курсов +
комиссия за конвертацию.
Очевидно, что последний вариант (кото-
рый, кстати, встречается наиболее часто)
наименее выгодный и наиболее сложный
для расчета. Кроме того, на комиссию за
конвертацию, возможно, не распространя-
ется льготный период и начисляется годо-
вой процент.
Желающим сэкономить на конвертации
банкиры предлагают мультивалютные кар-
ты — они привязаны сразу к нескольким
счетам в различных валютах, к примеру,
в тех же долларах, евро или российских
рублях. Соответственно, списание средств
будет производиться автоматически со
счета в той валюте, в которой есть надоб-
ность. Но деньгами можно будет восполь-
зоваться только при условии, что на счете
находится достаточная для оплаты сумма.
Кроме того, по каждому из счетов придется
обеспечивать неснижаемые остатки (залог
на случай, если клиент уйдет «в минус»).
СНЯТИЕ НАЛИЧНОСТИ ЗА РУБЕЖОМ
обходится еще дороже. Ваш банк, кроме
платы за конвертацию, возьмет комиссию
за обналичивание в банкомате.
Не исключены и дополнительные комис-
сионные местных банковских учреждений
(в среднем 2%), непосредственно выдаю-
щих деньги.
ПОЧЕМУ БАНК ОТКАЗАЛСЯ ПРОВО-
ДИТЬ ВАШУ ОПЕРАЦИЮ?
Перед отпуском поинтересуйтесь в банке,
выдавшем карточку, размером ежеднев-
ного лимита на количество транзакций,
безналичную оплату услуг и снятие денег.
Согласно правилу, установленному банка-
ми, за день вы не сможете потратить более
$1—10 тыс. в зависимости от класса карты
(из них максимум $400—500 можно обна-
личить в банкомате) и не сделаете больше
пяти транзакций по пластику Visa Electon/
MasterCard Electronics и 20 — по золотым
и платиновым картам. Это необходимо
для защиты от мошенников: получив дан-
ные вашей карты, они не смогут потратить
больше установленного лимита.
Кроме того, у банка, выдавшего вам карту,
может просто не быть сведений о зарубеж-
При написании статьи использована информация с сайта www.vd.net.ua

8
ной финансовой организации, в которой
вы снимаете средства или через которую
расплачиваетесь в магазине. В этом случае
операция также, скорее всего, не пройдет.
Случается, что отказывают в обслуживании
карт на другом основании — из-за их низ-
кого класса (Visa Electron или MasterCard
Electronic, которые предназначены для
электронной авторизации). Чаще не при-
нимают низкоклассовые карты гостиницы
и пункты проката авто, реже — магазины.
Ничего, кроме как расплатиться наличкой
либо достать более престижный «пластик»
(если он имеется), в этом случае сделать
не удастся. Подозрительной зарубежному
персоналу может показаться неименная
карта — на такие за границей вовсе не
стоит полагаться, ведь торговцы тоже опа-
саются подделок. По этой причине, кстати,
даже собственникам именного «пласти-
ка» может потребоваться подтверждение
личности: продавец в любой момент име-
ет право потребовать паспорт или права,
если вы показались ему подозрительным
или просто рассчитываетесь на крупную
сумму. Иногда без документов товары по
«пластику» вообще не продают, о чем сви-
детельствуют объявления в магазинах.
В этом случае желательно, чтобы написа-
ние ваших личных данных в загранпаспор-
те и на карточке было одинаковым.
КАК УБЕРЕЧЬСЯ ОТ МОШЕННИКОВ
1. Никому и никогда не сообщайте пин-
код и не указывайте его на квитан-
циях, счетах и бланках оплаты услуг.
Никто не имеет право требовать от вас
секретный код карты.
2. Об этом пишут в каждой памятке по
безопасности карточного счета, но,
несмотря на все предупреждения,
огромное число держателей пластика
продолжает упорно писать пин-код на
самой карте либо класть записку с ним
в кошелек рядом с кредиткой.
3. Стоит ли говорить, что тем самым вы
сильно упрощаете жизнь мошеннику.
Более того, таким образом вы сами на-
рушаете условия безопасного исполь-
зования карты.
4. При возможности самостоятель-
но сформировать пин-код избегайте
предсказуемых сочетаний. Первые
цифры телефона и год вашего рожде-
ния — не самый лучший выбор. Мы ре-
комендуем использовать комбинации
цифр, имеющие значение только для
вас, например, номер комнаты сту-
денческого общежития, или выбрать
произвольную историческую дату, до-
пустим, присоединение Астраханского
ханства к Московской Руси.
5. Для Интернет-расчетов желательно
оформить специальную карту без кре-
дитной линии и размещать на счете
сумму, не превышающую стоимости
сделки.
6. Не расплачивайтесь картой в сомни-
тельных торговых точках, особенно за
рубежом.
7. В качестве примера приведем одну
из возможных уловок: вы оплачивае-
те покупку картой, а терминал суве-
нирной лавки проводит операцию как
снятие наличных и взимает соответ-
ствующую комиссию.
8. Внимательно осматривайте банкомат
на предмет дополнительных панелей,
пластин и прочих деталей подозри-
тельного вида (отличающихся по цве-
ту, степени затертости или выступаю-
щих над панелью с кнопками и окном
приема карты). Это могут оказаться
считывающие устройства, с помощью
которых мошенники впоследствии по-
лучат доступ к вашему карточному
счету.
9. Не снимайте наличные в обществен-
ных местах (вроде станций метро),
где банкоматом пользуется большое
количество людей. На таких банко-
матах легко установить считывающее
устройство или просто подсмотреть
ваш пин-код. Разумеется, самый луч-
ший выбор — банкомат, расположен-
ный в отделении банка.
10. Не выпускайте карту из вида при
оплате товаров и услуг.
11. Всегда при отказе проведения опера-
ции сохраняйте чек с отказом. Если по-
следующий запрос прошел успешно,
позднее проверьте выписку — верны
ли все списания по счету, не снята ли
сумма первого (якобы не прошедшего)
запроса.
12. По возможности не игнорируйте услу-
гу смс-оповещений и чаще проверяйте
состояние карточного счета.
ЧТО ДЕЛАТЬ В СИТУАЦИИ, ЕСЛИ ВСЕ
ПРЕДОСТОРОЖНОСТИ ВЫ СОБЛЮДА-
ЛИ, НО ДЕНЬГИ С КАРТЫ ВСЕ ЖЕ БЫЛИ
СНЯТЫ БЕЗ ВАШЕГО УЧАСТИЯ?
Прогресс не стоит на месте, и вместе с ним
совершенствуются способы воровства де-
нег со счетов.
1. Первым делом позвоните в банк и за-
блокируйте карту. Сотрудник банка
заблокирует ваш счет, даже если вы
не назвали коды доступа, а из доку-
ментов при себе у вас нет ни паспорта,
ни договора, ни самой карты.
2. Помните, что согласно условиям дого-
вора до обращения в банк ответствен-
ность за все операции, совершенные
по карте, несете именно вы.
3. Если карта осталась при вас, в любом
ближайшем банкомате запросите вы-
писку по счету. Банкомат стороннего
банка выдаст вам отказ, но распечатает
чек, содержащий информацию о карте,
а главное — время, номер и адрес бан-
комата, в котором вы запросили выпи-
ску.
4. Этот чек послужит доказательством
того, где вы находились сразу после
мошеннической операции. Возможно,
кража по карте была совершена в дру-
гом районе или даже в ином городе,
и чек поможет вам при опротестова-
нии операции.
5. Обратитесь лично в банк и напиши-
те заявление о несогласии с опе-
рацией. Если вам удастся дока-
зать (с помощью того же чека), что
операцию по карте сами вы не со-
вершали и при этом полностью со-
блюдали требования безопасности
(к примеру, пин-код не был написан
прямо на карте), то в дальнейшем рас-
следованием будет заниматься банк.
Если мошенничество совершено в банко-
мате, есть возможность получить фотоизо-
бражение мошенника, так как все банко-
маты снабжены камерами. Если операция
произошла в магазине, ответственность
ляжет на банк, который обслуживает его.
То же самое произойдет и в случае, если
мошенническая операция была проведена
в Интернете. Так или иначе, проблемой бу-
дет заниматься ваш банк, а не вы сами.
В крайнем случае можно прибегнуть к по-
мощи законодательства. Статья №7 Зако-
на «О защите прав потребителей» опреде-
ляет право потребителя на безопасность
товара (работы, услуги). Это значит, что
банк обязан предоставить вам карту, без-
опасную для использования.
Безусловно, разбирательство потребует
времени, и украденные средства могут
вернуться на карту через месяц, два, а то
и через полгода. И доказать, что вы дей-
ствительно соблюдали все требования без-
опасности, очень и очень трудно. С дру-
гой стороны, если вы потеряли наличные,
шанс вернуть их практически равен нулю,
а пластиковая карта в состоянии уберечь
вас по крайней мере от простого карман-
ника и банальной утери бумажника.

9
КАК СЪЕЗДИТЬ В ОТПУСК И НЕ ПОТЕРЯТЬ
ДЕНЬГИ
Вице-президент и руководитель бло-
ка «Розничный банк» Банка «Транс-
портный» Валерий Кардашов расска-
зал, как не омрачить летний отдых
неожиданными финансовыми потеря-
ми, сохранить свои сбережения и обе-
зопасить себя от мошенников.
Финансы для людей: Какими банков-
скими услугами стоит воспользовать-
ся, чтобы провести отпуск без лишних
финансовых потерь?
Валерий Кардашов: При подготовке
к отпуску следует обратить внимание на
несколько основных продуктов, которые
предлагают банки: летние вклады (если
у вас есть свободные средства), дебе-
товые и кредитные карты (для расчетов
и пользования кредитными средствами,
если вдруг не хватит денег), а также бан-
ковские ячейки (для сохранности цен-
ностей). Перед отпуском важно помнить
о безопасности имущества, которое оста-
ется дома. Все ценности, имеющиеся у вас
в квартире, я бы рекомендовал разместить
в банковском сейфе для сохранности.
Если речь идет о свободных денежных
средствах, то в первую очередь надо сде-
лать так, чтобы деньги работали.
Тем, у кого есть свободные денежные сред-
ства, я бы рекомендовал делать вклады,
особенно с возможностью дополнительных
взносов и частичных снятий, чтобы по-
лучать доход. Их можно размещать даже
на короткие сроки.
Финансы для людей: Име-
ются ли у летних вкладов
какие-либо особенности?
Валерий Кардашов: Да,
имеются. Обычно они от-
личаются повышенной про-
центной ставкой при корот-
ких сроках размещения. Это
так называемые промо-вкла-
ды. Такие предложения, как
правило, действуют в тече-
ние определенного периода,
и если человек прозевает
выгодное время для вкла-
да, то высокой процентной
ставкой воспользоваться он
уже не сможет.
Финансы для людей:
Следует ли брать с собой
в поездку наличность?
Валерий Кардашов: До-
стать бумажные деньги из
кошелька, конечно, всегда
приятно, но я бы порекомен-
довал воспользоваться бан-
ковскими картами. В первую
очередь, это следует делать
в целях безопасности — при
потере или краже карты вы всегда сможе-
те заблокировать ее и ваши деньги будут
в безопасности. Интересны для поездок
так называемые кредитно-депозитные
карты, которые позволяют получать повы-
шенные проценты на остаток собственных
средств или воспользоваться кредитом
с льготным периодом кредитования.
К тому же если вы вдруг не рассчитали свои
траты, то в случае необходимости вы смо-
жете снять недостающую сумму с карточки
в местной валюте в банкомате.
Финансы для людей: То есть можно
совмещать кредитные и дебетовые
карты?
Валерий Кардашов: Банки, в том числе
и мы, разработали достаточно удобные
кредитно-депозитные карты, которые по-
зволяют получать повышенный процент
на остаток собственных средств, а также
пользоваться мгновенным кредитом. Мы
такой продукт назвали «Моя идеальная
карта». Помимо повышенного процента на
остаток собственных средств, мы преду-
смотрели льготный период кредитования
(его еще называют Grace period): человек
может до 55 дней пользоваться кредитны-
ми средствами бесплатно при условии, что
он их в течение данного периода возвра-
тит банку. В принципе эта функция очень
удобна, ведь отпуск, как правило, не длит-
ся больше месяца. Кстати, до 1 сентября
«Моя идеальная карта» оформляется в на-
шем банке бесплатно. Это еще один наш
летний подарок тем, кто собирается ехать
на отдых и задумывается, что лучше взять
с собой — наличные деньги или банков-
скую карту.
Финансы для людей: В какой валюте
лучше открывать карту, если на месте
отдыха ни рубли, ни доллары, ни евро
не являются основной валютой?
Валерий Кардашов: В этом случае луч-
ше посоветоваться с сотрудниками вашего
банка, у которых всегда можно получить
консультацию о том, какие карты выгоднее
использовать. Но расплачиваться картами,
в какой валюте (в рублях, в долларах или
в евро) ни был бы открыт счет, например,
в ресторане, как правило, выгоднее, чем
снимать местную валюту.
При этом вы сэкономите и время — для
снятия наличных вам придется искать под-
ходящий банкомат.
Финансы для людей: Правда ли, что
наличные лучше менять в России?
Валерий Кардашов: Все зависит от
каждого конкретного случая. Если это
нетрадиционная иностранная валюта,
стоит попробовать найти в стране пре-
бывания обменный пункт с надписью «No
commision». Не следует менять деньги
в гостинице, где курс, как правило, значи-
тельно отличается от реального, не нужно
пользоваться услугами частных менял. Не-
редки случаи, когда мошенники вручают
доверчивым туристам вышедшие из об-
ращения или фальшивые банкноты либо
вводят в заблуждение относительно курса
обмена.
Финансы для людей: Есть ли ограни-
чения при вывозе валюты за границу?
Если да, то какие?
Валерий Кардашов: По закону граждане
России вправе вывезти за границу налич-
ными не больше $10 тыс. (или их эквива-
лент по курсу ЦБ в другой валюте). Причем
если в вашем кошельке наличных больше
$3 тыс., придется заполнить таможенную
декларацию. Еще одно преимущество пла-
стиковой карты — сколько бы денег на
карточном счете ни было, декларировать
их не нужно.
Хорошего отдыха!Хорошего отдыха!
В.Кардашов

10
МОЖНО ЛИ ПОЛУЧИТЬ НАЛОГОВЫЙ
ВЫЧЕТ С ПОКУПКИ КВАРТИРЫ?
Покупка жилья – это радостное собы-
тие, приносящее в то же время боль-
шие финансовые затраты. Есть много
способов уменьшить расходы, но под-
робнее мы остановимся на получении
имущественного налогового вычета.
Имущественный налоговый вычет – это
льгота, которая позволяет налогоплатель-
щику уменьшить налогооблагаемую сумму,
то есть сумму, на которую начислен НДФЛ
в размере 13 %.
В соответствии с Налоговым кодексом Рос-
сийской Федерации, гражданину предо-
ставляется право, которым он может вос-
пользоваться только раз в жизни, на
возврат части средств, потраченных на
приобретение жилья. В настоящее вре-
мя размер налогового вычета ограничен –
общая сумма, с которой вы можете полу-
чить налоговый вычет в размере 13%, не
превышает 2 млн рублей, то есть макси-
мальная возвращаемая сумма составит
260 тыс. рублей. Это следует из ч. 2 ст.
220 НК РФ. Данное ограничение не рас-
пространяется на сумму выплачиваемых
процентов по ипотеке, если жилье полно-
стью или частично было приобретено за
счет заемных средств.
Существует еще ряд условий: вы должны
иметь официальный доход, облагаемый по
ставке 13 %, жилье должно приобретать-
ся на собственные средства, то есть если
для вас покупает его работодатель или для
оплаты используются средства материн-
ского капитала либо иные льготы, предо-
ставляемые государством, вычет получить
нельзя.
В СООТВЕТСТВИИ С Ч. 2 СТ. 220 НАЛО-
ГОВОГО КОДЕКСА РФ, ЕСТЬ НЕСКОЛЬ-
КО ВИДОВ РАСХОДОВ НА ПРИОБРЕТЕ-
НИЕ ЖИЛЬЯ, КОТОРЫЕ УЧИТЫВАЮТСЯ
ПРИ ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ВЫЧЕТА:
• Расходы на новое строительство либо
приобретение на территории Россий-
ской Федерации жилого дома, кварти-
ры, комнаты или доли в них, земель-
ных участков для строительства на
них жилья.
В расходы на приобретение недостро-
енного жилого дома, на новое строи-
тельство могут включаться затраты на
разработку проектно-сметной доку-
ментации, на подключение к коммуни-
кациям, на приобретение строитель-
ных и отделочных материалов.
В расходы на покупку квартиры, ком-
наты или доли в них могут быть вклю-
чены затраты на приобретение отде-
лочных материалов и иные расходы,
связанные с отделкой жилья.
Если вы хотите включить данный вид
расходов в сумму, от которой будет
исчисляться размер вычета, необхо-
димо обратить внимание на то, чтобы
в договоре, на основании которого вы
покупаете жилье, было обязательно
указано, что приобретается незавер-
шенное строительство или квартира
без отделки.
• Расходы на погашение процентов по
кредитам, фактически потраченным
на новое строительство либо приобре-
тение жилья.
Обратите внимание: чтобы получить
вычет с выплаченных процентов по
кредиту, нужно каждый год брать
в банке справку о сумме процентов
и дате внесения. При этом в кредитном
договоре должно быть четко прописа-
но, что кредит выдается на покупку
жилья, в противном случае вернуть
налог не получится. В этом случае
сумма вычета не ограничивается
260 тыс. рублей и распространяется
на всю сумму процентов, то есть если
сумма процентов по кредиту составит
300 тыс. рублей, вы можете вернуть
13 % именно от этой суммы.
• Расходы на погашение процентов по
кредитам, полученным от банков,
в целях рефинансирования (перекре-
дитования) кредитов на жилье.
КУДА ОБРАТИТЬСЯ, ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ
ВЫЧЕТ?
Есть несколько путей его получения:
1) Перечисление на банковский счет на-
логоплательщика.
Материал предоставлен редакцией журнала «Что делать если...»

11
В этом случае по завершении налого-
вого периода, в котором приобрета-
лось имущество (в соответствии со ст.
216 НК РФ, налоговым периодом при-
знается календарный год), необходи-
мо обратиться в налоговую инспекцию
по месту регистрации, подать декла-
рацию и написать заявление, а также
предоставить следующие документы:
• справку по форме 2-НДФЛ (если есть
несколько источников дохода, то от
каждого работодателя);
• документы, подтверждающие право
собственности на квартиру (дом);
• договор о приобретении квартиры
(дома) или прав на квартиру в стро-
ящемся доме;
• акт приема-передачи квартиры;
• платежные документы, подтверждаю-
щие факт оплаты расходов, включа-
емых в налоговый вычет (квитанции
к приходным ордерам, банковские
выписки о перечислении денежных
средств со счета покупателя на счет
продавца, товарные и кассовые чеки,
акты о закупке материалов у физиче-
ских лиц с указанием в них адресных
и паспортных данных продавца и дру-
гие документы);
• кредитный договор.
2) Получение имущественного налогово
го вычета у работодателя.
В случае если вы выбрали данный способ,
для начала необходимо получить в нало-
говом органе подтверждение того, что вы
имеете право на получение имуществен-
ного налогового вычета (условия его по-
лучения указаны в абз. 3 и 4 данной ста-
тьи). Данное подтверждение будет выдано
в форме уведомления в срок, не превыша-
ющий 30 календарных дней с даты подачи
заявления и документов, подтверждающих
право на получение имущественного на-
логового вычета, в налоговую инспекцию.
В данном уведомлении будут содержаться
ваши данные, указан размер вычета, год,
за который он предоставляется, а также
наименование работодателя, который с
момента получения данного уведомления
перестанет удерживать НДФЛ с вашей за-
работной платы до того момента, пока не
будет компенсирована вся сумма имуще-
ственного вычета.
Если вы имеете несколько официальных
источников доходов, то для реализации
своего права на имущественный налоговый
вычет можно выбрать любого из работода-
телей. Стоит отметить, что не у всех работ-
ников сумма уплаченного за год налога на
доходы больше или равна сумме причита-
ющегося налогового вычета. В этом случае
в следующем году вам необходимо повтор-
но получить уведомление в ИФНС и обра-
титься к работодателю.
Как было сказано ранее, право на имуще-
ственный налоговый вычет при покупке
жилья можно реализовать только один раз
в жизни, но вы можете выбрать, когда это
произойдет, то есть не обязательно сразу
после покупки идти подавать документы.
Вы имеете право обратиться за вычетом
и через несколько лет, но стоит иметь
в виду, что, в соответствии с п. 7 ст. 78
НК РФ, вычет может быть предостав-
лен не более чем за три года, предше-
ствующих дате обращения.
г. Москва, ул. Большая Черкизовская, д.5, корп.8
Óçíàé, êàê ïîëó÷èòü êðåäèòíóþ êàðòó çà 1 ðóáëü
Лицензия № 3174 от 20.07.1999 (495) 780-0004
Реклама

12
Газета «Финансы для людей»: Свидетельство о регистрации СМИ (газета)
ПИ № ФС77-48646 от 16 февраля 2012 г. Специализированная газета в рамках про-
граммы повышения финансовой грамотности населения. № 4
Учредитель: ООО КБ «Транспортный» (Лицензия № 3174 от 20 июля 1999 г.)
Издается при поддержке: Общероссийской общественной организации «Союз
Заемщиков и Вкладчиков России»
Над номером работали: Валерий Кардашов, Ирина Кулагина, Алла Давыдова
Дизайн: Ольга Агафонова, Александр Пахунов
В оформлении номера использованы фотографии фотобанков: «Лори»
Типография: Типография ООО «Формула Цвета»
Тираж: 5000 экз.
Издатели и редакция газеты «Финансы для людей» не несут ответственности за возмож-
ные убытки, которые могут быть причинены любым лицам в результате использования раз-
мещенных в газете материалов. Пользователь самостоятельно оценивает возможные риски
совершения юридически значимых действий на основе размещенной в газете информации
и несет ответственность за их неблагоприятные последствия. Полное или частичное вос-
произведение любым способом опубликованных в газете материалов допускается только
с письменного разрешения редакции. Редакция не несет ответственности за достоверность
информации в рекламных объявлениях, не предоставляет справочной информации.
Адрес редакции: г. Москва, ул. Большая Черкизовская, д. 5, стр.8
E-mail: ﬁngramota@transbank.ru Телефон: (495) 747-93-07
Не так давно, начиная с 2007 года,
в нашей стране появилась новая мера
государственной поддержки семей,
имеющих двоих или более детей.
О так называемом материнском капи-
тале все мы слышали, но с тех пор, как
закон был принят, многое изменилось,
и теперь мало кто знает, «что почем».
Давайте разберемся вместе.
Ст. 3 Федерального закона от 29.12.2006
№ 256-ФЗ (ред. от 16.11.2011) «О дополни-
тельных мерах государственной поддержки
семей, имеющих детей» четко прописыва-
ет, что право на подобную помощь от го-
сударства при рождении или усыновлении
одного или нескольких детей имеют:
• женщины, родившие или усыновившие
второго ребенка, начиная с 1 января
2007 года;
• женщины, родившие или усыновившие
третьего и последующих детей, начи-
ная с 1 января 2007 года, если ранее
они не пользовались правом на допол-
нительные меры господдержки;
• мужчины, являющиеся единственными
усыновителями второго, третьего ре-
бенка или последующих детей, также
ранее не воспользовавшиеся правом
на дополнительные меры господдерж-
ки, если решение суда об усыновле-
нии вступило в законную силу начиная
с 1 января 2007 года.
Важно знать, что если в отношении лиц,
перечисленных выше, было вынесено
решение суда о лишении родительских
прав или отмене усыновления, то материн-
ский капитал оформить невозможно.
Молодой маме необходимо обратиться
в территориальные органы Пенсионного
фонда РФ с заявлением о получении серти-
фиката материнского капитала и пакетом
документов, подтверждающих ее право на
получение государственной поддержки.
К их числу относятся:
• удостоверяющие личность, место жи-
тельства (пребывания) или фактиче-
ского проживания;
строительных, жилищных накопитель-
ных кооперативов.
• В каждом случае в органы Пенсионно-
го фонда необходимо предоставлять
определенный набор документов.
2. Получение образования ребенком
на территории РФ.
В этом случае средства могут быть ис-
пользованы для обучения любого ре-
бенка в семье, возраст которого на
начало образования не превышает
25 лет. Деньги будут направляться пу-
тем безналичного перечисления терри-
ториальным органом ПФР на счета обра-
зовательного учреждения. Если сумма
перечисленных средств превышает
фактически понесенные учреждени-
ем расходы, неиспользованные деньги
должны быть возвращены учреждением
в территориальный фонд ПФР.
3. Формирование накопительной ча-
сти трудовой пенсии для женщин.
Деньги можно и отложить «на старость».
Для того чтобы направить их на форми-
рование накопительной части трудовой
пенсии мамы, необходимо подать за-
явление в территориальный орган Пен-
сионного фонда по месту жительства
или в негосударственный пенсионный
фонд. Список документов стандартный:
заявление, сертификат на материнский
капитал, страховое свидетельство, до-
кументы, удостоверяющие личность.
ВАЖНО!
Любые схемы обнали-
чивания материнского ка-
питала являются незакон-
ными. Более того, владелец
сертификата, участвующий
в подобных махинациях,
может быть признан со-
участником преступления
по факту нецелевого ис-
пользования государствен-
ных средств.
В основе статьи лежит материал, опубликованный в журнале «Что делать если…»
НА ЧТО МОЖНО ПОТРАТИТЬ
МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ?
• подтверждающие принадлеж-
ность к гражданству РФ ребен-
ка, в связи с рождением или
усыновлением которого возник-
ло право на дополнительные
меры господдержки;
• подтверждающие рождение
или усыновление детей.
Средства материнского капитала не пере-
даются в виде наличного расчета. Другими
словами, пачку денег вам, увы, никто не
даст. Более того, распорядиться ими мож-
но не ранее чем через три года со дня рож-
дения или усыновления второго, третьего
и последующих детей.
Правда, есть и исключения. Например,
в случае, если средства материнского ка-
питала молодая семья планирует потра-
тить на погашение долга и уплату процен-
тов по кредитам или займам, в том числе
ипотечным, а также на приобретение или
строительство жилья, ими можно восполь-
зоваться, не дожидаясь достижения трех-
летнего возраста второго ребенка.
В целом средства материнского капитала
можно направить на:
1. Улучшение жилищных условий на
территории РФ, в том числе:
• приобретение или строительство жило-
го дома;
• строительство или реконструкцию жи-
лого помещения без привлечения под-
рядчика;
• компенсацию затрат на строительство
или реконструкцию жилья;
• оплату первоначального взноса при по-
лучении кредита или займа, в том числе
ипотечного, на приобретение или строи-
тельство жилья;
• погашение основного долга и упла-
ту процентов по кредитам или займам,
в том числе ипотечным;
• оплату участия в долевом строительстве;
• оплату вступительного взноса в каче-
стве участника жилищных, жилищно-
В случае если к заявлению приложены не
все документы, Пенсионный фонд РФ име-
ет право в 5-дневный срок с даты их полу-
чения возвратить заявление и документы
с указанием причины возврата.

Газета "Финансы для людей" №4

Recommended

Recommended

More Related Content

Similar to Газета "Финансы для людей" №4

Similar to Газета "Финансы для людей" №4 (20)

More from CB Transportny

More from CB Transportny (20)

Газета "Финансы для людей" №4