23. 과거보다 해야 할 것이 많습니다. 그 만큼 지출 규모도 커지고….
475만원
477만5505원
1억9천만
원
총 1억9,119만원
신랑측 1억4,247만원
신부측 4,872만원
<자료출처:한국결혼문화연구소>
24. 그 해의 이벤트
아버님 나이
어머님 나이
본인 나이
58세
55세
결혼
30 31
60세
57세
아버지
회갑
32 33 40
...
25. 순위 하고 싶은 일 언제까지 금액 우선순위
1 집 인테리어 2009.12 1000만
2 가족 유럽 여행 2010.1 1000만
3 경제적 자유자금 2017.12 5억
4 첫째 대학입학 2011.2 1000만
5 비상자금 마련 2009.12 2400만
6 집 이사 2010.2 1억
7 첫째 결혼자금 2012.12 5000만
8 둘째 결혼자금 2019.12 5000만
9 마이너스 통장 해결 2009.12 1000만
10
26. 중
요
한
것
중
요
하
지
않
은
것
긴급 한것 긴급하지 않은것
1 2
3 4
위기
급박한 문제
마감시간이 임박한
프로젝트,회의,보고
예방,준비,계획
중장기 계획
관계 구축
재충전
가치관확립
불필요한 방해물
중요하지 않은 …
전화,우편물, 이메일
다른이의 사소한 문
제
하찮은일
시간낭비 활동
과도한 TV시청,
인터넷
즐거운 활동
부모님 병원비
비상자금
자녀유치원
거주용 주택자금
결혼자금
노후생활비
자녀 대학자금
병원비
보증서기
돈 빌려주기
과도한 사교육
홈쇼핑, TM
고가 주방용품
신형가전 제품
신형차 ,바이크
해외여행
유흥비용(술)
28. 중
요
한
것
중
요
하
지
않
은
것
긴급 한것 긴급하지 않은것
1 2
3 4
노부모님 병원비 마
련
비상자금 1000만
원
자녀유치원 등록비
용
이달 생활비
거주용 주택자금
결혼자금
노후생활자금
자녀 대학자금
보험료 (병원비대체)
자기개발에 비용
보증서기
돈 빌려주기
과도한 사교육비
경조사비
홈쇼핑, TM구입
미루었던 주방용품
신형가전 제품 구입
신형차 구매
잦은 해외여행
유흥비용(술)
돈관리로 힘들어하는 사례를 두가지 보도록 하겠습니다.
[마이너스 가계 문제점]
-가장 큰문제는 심각한 적자상태가 생길 수 있다.
막연히 돈을 쓰는 것이 가장 큰 문제이다.
지속될 경우 미래의 교육비까지 감당하기 힘들 수
[목적없는 저축] 지출관리는 잘되어 저축가능액은 많지만…
목표의식 없이 저축하고 있다.
유동성이 너무 풍부해져 있고, 잘못된 투자의 함정에 빠질 수 있다. (금융회사 득 되는 일만 해주고 있다.)
동영상
질문) 어떤 것이 문제로 보이시나요??
마이너스 가계 문제점
- 가장 큰문제는 심각한 적자상태가 생길 수 있다.
막연히 돈을 쓰는 것이 가장 큰 문제이다.
이런 상태가 지속될 경우 미래의 교육비까지 감당하기 힘들 수 있다.
질문) 어떤 것이 문제로 보이시나요??
[목적없는 저축]
지출관리는 잘되어 저축가능액은 많지만…
목표의식 없이 저축하고 있다.
유동성이 너무 풍부해져 있고, 잘못된 투자의 함정에 빠질 수 있다. (금융회사 득 되는 일만 해주고 있다.)
상담을 하다 보면 대게 이 두가지 경우를 벗어나지 않습니다.
자신도 모르게 동영상 보여드린 것처럼 되어있진 않은가?
질문) 나는 어디에 해당이 되나요? 손들어 보세요
1번?
2번?
* 두 가정 공통적인 문제점은 구체적인 재무 목표가 없다는 것
뚜렷한 재무 목표를 세워라.
냉철하게 백지 꺼내놓고 적어보는겁니다.
애들 고등학교 진학할때 우리가 몇살인지?
예상되는 소득이 얼마인지?
이때 맞벌이가 안된다.
맞벌이는 하지만 지금만큼 벌기 어렵다.이런 가정들을 해보시고
이때 아이 대학자금이 필요하겠구나. 지금부터 단돈 5만원이라도 준비해야겠다.
이런식의 라이프 사이클에 따른 자기 재무계획을 구체화 시켜나가는 과정에서 목돈 마련계획을 잡아 나가셔야 합니다.
2. 한달소득에 예산을 세우기
저축을 전혀 못하는 김정미씨네 가족은 강제저축을 먼저하고 지출은 줄여나가야
주간단위로 예산을 세우고 그 범위내에서 쓰는 방법을 시도해보는것이 좋습니다.
어느 한 항목을 줄이는것 보다는 전체적으로 조금씩 줄세요.
30만원씩이면 1년이면 360만원 10년이면 3600만원의 돈인데 적은 돈 아닙니다. 하느냐 안하느야에 따라.
10년후에 3600만원(10%수익 5500만원) or 아이들 교육비도 없느냐? 지금이 결정한다.
월급의 절반이상 저축했지만 정기예금에만 의존해온 한승아씨네
3. 목적과 기간에 따른 자금 나누기
분산하면 목돈 마련이 수월해 집니다.
단기(3~5년) - 가족 대소사, 가전제품 교체, 차구매
중기(5~9년)-
장기(10년이상) - 자녀교육비
비상자금 - 소득의 변화에 대비해 소득의 6배, 6개월치 생활비정도 따로 관리
대부분의 사람들은 목돈이라고 하면 투자를 통해서 더 큰 돈을 버는 밑천으로 생각하는 경우가 대부분
목돈은 쓸돈입니다.
다만 우리가 벌어서 쓰기 힘든, 그때그때의 소득으로 충당이 안되는 미래에 쓸돈이기때문에.
뚜렷한 목표를 세우고 모아야 한다.
지도 작성 을 위한 준비단계
대부분의 사람들이 돈 벌어서 나중에 여행도 다니고 전원주택도 사야지라고 생각만 하지
언제까지, 어떻게, 왜? 얼마를 벌고 그 꿈을 위해서 얼마를 저축해야하는 지에 대해선 구체적인 계획이 전혀 없습니다.
이런 계획들은 거의 이루어 지지 않고 중간에 포기하게 됩니다.
대부분의 개인은 자신의 재무목표가 정확하지 않음
- 눈앞의 삶에만 치우쳐.. 장기적 계획은 생각하지 X
- 오히려 10억 만들기처럼 돈을 모으는 것에 치중한다.
대부분의 사람들이 이런 라이프 사이클….. (자동차, 세계일주여행, 창업)
혹시 나는 이와 확연히 다르게 산다고 생각하시는 분은?
빠진것? 병원비 80세까지 7700만원 60세이상 50%쓴다.
[실습시간] 5분 42초
장수시대에는 근면만으로는 부족하다. 재산을 효율적으로 불리고자하는 운용이 중요하다.
돈을모아서 하고싶은일 해야할일
플랭클린플래너를 만든 벤자민프랭클린은
여가시간을 갖고 싶다면 당신의 시간을 잘 써야한다.
1,2 - 사분면 가로선 위에 위주로 사는 것이 생산성이 증가 된다고 합니다.
3 – 줄일 것
4 – 피할 것
1 – 당장하지 않으면 안되는것들, 여기에 초점을 맞추어서 살고 있습니다.
2 – 준비 안하고 무시하면, 1사분면이 늘어나 스트레스를 받으며 살게 된다. 여기에 투자를 많이 해야 1사분면이 줄어들고, 대출이나 빚을 많이 안지게 된다.
3- 1사분면의 허깨비 , 대부분 3사분면에서 돈을 허비하게 된다. 1사분면에 있다고 착각하게된다.
4 – 솜사탕처럼 달콤 > 금방 무익하다는것을 알게된다.
1,3, 분류시 신중하게 부정적인것 3번이다.
그동안 어느 사분면에 돈을 많이 썼는지 생각해보자.
플랭클린플래너를 만든 벤자민프랭클린은
여가시간을 갖고 싶다면 당신의 시간을 잘 써야한다.
1,2 - 사분면 가로선 위에 위주로 사는 것이 생산성이 증가 된다고 합니다.
3 – 줄일 것
4 – 피할 것
1 – 당장하지 않으면 안되는것들, 여기에 초점을 맞추어서 살고 있습니다.
2 – 준비 안하고 무시하면, 1사분면이 늘어나 스트레스를 받으며 살게 된다. 여기에 투자를 많이 해야 1사분면이 줄어들고, 대출이나 빚을 많이 안지게 된다.
3- 1사분면의 허깨비 , 대부분 3사분면에서 돈을 허비하게 된다. 1사분면에 있다고 착각하게된다.
4 – 솜사탕처럼 달콤 > 금방 무익하다는것을 알게된다.
1,3, 분류시 신중하게 부정적인것 3번이다.
그동안 어느 사분면에 돈을 많이 썼는지 생각해보자.
[개미 베짱이 일화]
개미가 베짱이를 꼬셔서 놀지 않고 일하게 만들었다고 합니다.
베짱이 수명 얼만지? 1년? 열심히 일만하다가 죽었다고 합니다. 인생을 느껴보지도 못하고 돈버는 기계로 살단 간것이죠..
이처럼 수입에 대해서 무조건 많이 벌어야 한다고 생각하는 사람들이 있습니다.
내가 어디에 행복을 느끼는지도 모르고 무조건 돈을 쫒아 다닙니다.
내가 필요한 수입이 얼마고 언제 어디에 얼마를 쓰는지 알면 …
기쁘게 즐기면서 내수입을 감당할 수 있는데 그런 기준이 없으면 잘하면서도 스트레스를 받게 됩니다.
[고정수입] – 생계비, 꼭 벌어야 하는돈
수입을 물어보면 대부분 사람들은 자신의 연봉을 말합니다.
*셀러리맨 – 고정급+보너스+성과급을 합하여 12로 나누는 것이 맞을 수 있으나 월급여를 고정급으로 하고
*자영업자 - 최저 생계비를 고정수입
변동수입,고정수입이 있는데 3달정도 하면 정리가 됩니다.
고정수입-최저생계비 ,꼭 벌어야하는돈
변동수입-미래에 쓸자금을 준비하기 위한.. 갑자기 생기죠… 나눠서 수익률 더해
한달동안 운영가능한 수입은 내가 벌어야할 수입의 목표로 잡습니다.
선생님께서는 어떤 ‘다’가 있으신거 같으세요?
박상민이 다가 많다고 했는데 부자일까요? 가난한 사람일까요? – 빚이 10억 사업,빌려주고 > 노래할때 감정이 저절로 잡힌다고 합니다. ‘가슴속에 타오르는 ~’
이말씀을 드리는 이유는? 내가 가진 ‘다’는 뭔가요? 이상하다 열심히 버는데 내 통장에 돈이 줄줄세고
생각나는 데로 현실적으로 우선적으로 지출하는 부분부터 써봅니다. 한국은 보통 교육열이 높아서 지출의 우선순위를 교육비로 생각하는 경우가 많습니다
1. 의식주 – 먹고사는것
2. 교통비 – 돈벌러 나가야 하자나요
보시는 지출현황은 절대 지출하지 않는 가정의 가계부입니다. 그러나 돈이 세고있죠.. 혹시 내가 낭비하면 산다라고 생각해보신분 계신가요? 현실은??
1, 의식주 – 우리나라의 의식수준이 세계몇위인지 혹시 아시는분? 5%라고 합니다. 50%정도는 움막에 서 산다고 하죠… 해외 여행을 나가보신들이 많이 말을 하시죠..
“돈만 있으면 우리나라가 가장 살기좋은 나라라고..”그 만큼 의식주에 생각없이 많이 지출합니다.
2 교통비 – 우리 나라만큼 대중교통이 발달된 나라가 드물죠. 그런데..석유 한방을 나지 않는 나라에서 아침출근길 올림픽대로를 보면 큰승용차에 혼자 앉아서 밀린다고 짜증내는 사람들이 많습니다.
교통비-기름값,세금,보험료,벌금
통신비-핸드폰,인터넷,케이블
지출을 묶어 놓고 분류해 버리면… > 자꾸 늘어나는 경향이 있습니다.
항목별 – 지출을 세분화 하면 >줄 일 수 있는 것들이 보입니다. > 정리만 잘해도 지출의 20% 정도가 줄어듭니다.
> 기업도 경영이 힘들어지면.. 워크아웃이나 턴어라운드를 하자나요…
예산을 줄이고.
감봉
감원
개인도
지출을 줄이는것 입니다. > 그렇다고 아이를 입양보낼 수는 없자나요..
사례 이야기 - 고객 은퇴비용 > 대학등록금 > 입학금만..
피아노 학원
현재 쓰는것에서 줄인다면 얼마나 줄 일 수 있을까요?
[현찰 5000만원 12%]
한 달에 50만원 *12개월=600만원 (현찰5000만원의 12%수익)
[용돈관리의 필요성] 또 ‘가계부나 용돈출납부 등을 활용해 용돈관리를 하고 있는지’ 물었는데
73.1%가 ‘하지 않는다’고 답
대부분 계획적이고 체계적인 용돈관리 XXXXX
꿈을 시각화 하라는 말이 있듯이 지출도 시각화를 하는 것이 중요합니다.
일단 무작정 영수증을 다 받아서 붙이시고 써보기 시작하세요...
목표도 시각화 하는 것이 중요하듯이…
영수증을 작성하게 되면 지출이 눈에 보이기 때문에
돈을 많이 쓴다는걸 실감하게되고 자연히 줄이게 된다.
[가계부쓰기]
현금,카드 복잡하게 분류하지말고 그냥 쓰세요
정산하는 날을 기준을 정해라
또 다른 지출을 줄이는 방법
[투명지갑소개]-주변인들에게 이야기 한다. 돈 벌어주는 지갑인데 한달 만 써보기로 했다.
돈은 나가고 꼭 들어와야 하는게 있습니다. - 영수증
영수증 많이 넣을수록 뚱뚱해진다. 자각하게 된다 뇌로,
남자분들은 술 값낼 때 50만원도 쉽게.. 20만원도 현금으로 세서 내니까.. 너무크게 느껴진다.
예산을 세우지 않는 것은 막연히 하여 세는 돈을 만들겠다고 결심하는 것과 같다.
앞의 지출우선순위표를 기초로 돈을 절약할 수 있는 방법을 찾아
너무 빡빡하지 않게 이 정도면 지킬 수 있어 라고 생각되는 금액으로 시작하여라.
예산을 짜서 본인의 규모를 알면 안정적으로 지출을 하게되기때문에..
아등바등하며 살지 않게 됩니다.…
예산이 o 돈을 통제한다..
없으면.X 통제된다.
해보세요 의외로 재미있거든요…
앞 60분 안에 끝내기 8시 30분
월급통장에 앞으로 쓰여질 돈이 현금으로 들어있으면 나도 모르게 쓰게 되는 것이 사람심리입니다.
‘예산 짜기와 지키기’가 힘들다면 예산을 짜는 대신 아예 자동 이체를 이용한 시스템을 만들어라 => 핵심 포인트 : 반드시 ‘자동이체’한다.
[자동이체해야하는 이유? ]- 정부는 사람들이 예산을 세우고 실천하는데 미숙하다는 것을 일찌 감치 눈치채고
‘미리’세금을 ‘원천징수’ 하도록 탈세를 미연에 방지 원천징수를 자동화 한 것이다.
프랭클린다이어리를 만든 프랭클린도 이와 비슷한 시스템을 사용했다고 하지요.
이처럼 지출별로 통장을 나누어서 관리하면 세는 돈을 막을 수가 있습니다.
이제 지출하는 항목들도 통장을 나누어 관리를 하면 됩니다.
30대 직장인 김모씨는 저축외에 20만원씩을 증권사 종합자산관리계좌(CMA)로 이체한다. 목적 X 비상금 용도
얼마 전 김씨는 이 비상금을 요긴하게 활용했다.
아버지가 계단에서 넘어져 다치는 바람에 병원비발생 > 덕분에 아무런 어려움 없이..
[급하게 돈쓸일 생겨도 안심]
적금해지 – 이자 못받고
소득공제상품해지 – 환급받은 세금 돌려줘야
비과세 상품 해지 – 세금 혜택을 못 받고
펀드투자시 – 50% 손해보고 해지
가장심각 – 카드론,현금서비스 > 신용불량자
[3~6개월치]
"당장 소득이 끊겨도 현재의 생활 수준을 유지하면서 저축 및 투자도 정상적으로 할 수 있도록 준비
3~6개월치 소득이 너무 큰 금액이라고 여겨지면 소비성 지출+ 각종 공과금,대출이자 등을 합친 금액을 기준으로
[생활비 통장과 분리…]
매달일정액 적립 또는 상여금,보너스로…
지출 통제가 안 돼 따로 분리
원칙/ 기준이란?
지키기 힘듬에도 불구하고 그럼에도 불구하고 지켜야하는것
- 오히려 10억 만들기 처럼 돈을 모으는 것에 치중한다.
세장으로 나누자~!!!^^* 큼직하게 보여주고… 작업 하는 것이 좋을 것 같은 생각이 드네요~!!! ^___^
현금흐름 배분은…[선진국과 자수성가한 한국CEO 패턴]
지출우선 순위, 소득흐름패턴 보고 가장 현실적인 현금흐르배분을 잡아내는 것이 중요하다
지출부분에서 약간의 구조조정을 해서라도 나만의 저축률 기준점 만들라
사람들은 소득이 많아지면 저축가능액도 많아진다고 생각하지만..
소득이 늘어날 수록 소비는 더 늘어난다고 합니다.
갑자기 사야 할 물건들이 생기게 되는 것이죠..
[남]
돈이 추가로 생기면 대부분의 남자들은 차를 바꾼다. > 남자의 로망
[여]
마트 … 월급이 150만원 경우 어떤 우유?
> 패키지로 묶인 싼 우유
월급이 두배로 300만원 경우 ?
몸에 좋은 칼슘이나 저지방 우유를 사겠죠??
소득이 늘어나도 여전히 저축액은 늘어나지 않고 빠듯하다… 물론 삶의 질은 높아진다.
많이 벌어 많이 많이 지출한다고 과연행복할까요?
그렇다면 저축패턴배분이다. 현명한 저축을 해야된다. 금융기관을 보고 저축을 하지마라.. 은행이니까 선택하고, 증권사니까 겁부터 내고, 보험사니까 손해볼것같은 그런 느낌상의 관점이 아니라 내가 선택하게 될 금융상품의 특성과 그 상품 군을 선택했을때 나에게 유리한 점이 무엇인지를 판단해서 결정하자.
예: 1억원 준다면 확,준확정, 수익형 평균 , 원금보존
부자들의 절대적인 원칙 - 1.원금을 지켜라 2.절대로 원금을 지켜라 3. 1, 2번을 절대 잊지 마라
[시골의사의 부자경제학이라는 책에..]
부자들은 이 게임에 어떤 마인드로 임하고 있을까요? 저자에 따르면 부자들은 모든 투자마인드의 기본으로 금리를 기준으로 하고 있습니다. 대박으로 이기기보다 잃지 않는 게임을 하길 원하기 때문에 그들은 금리에 따라 투자처를 결정합니다. 예금에서 채권으로, 채원에서 부동산투자로, 부동산에서 주식투자로, 주식투자에서 다시 예금으로 움직이는 것이죠
엑셀 계산기 시범
지금까지 해온데로 계속한다면 늘얻던 그데로의 결과를 얻게 될 것입니다.
성공한 사람은 습관을 갖고 있습니다.
기존의 나쁜 습관을 찾아내어 부자가 될 수 있는 새로운 습관들을 적고 실행합시다.
지금까지 해온데로 계속한다면 늘얻던 그데로의 결과를 얻게 될 것입니다.
성공한 사람은 습관을 갖고 있습니다.
기존의 나쁜 습관을 찾아내어 부자가 될 수 있는 새로운 습관들을 적고 실행합시다.
지금까지 해온데로 계속한다면 늘얻던 그데로의 결과를 얻게 될 것입니다.
성공한 사람은 습관을 갖고 있습니다.
기존의 나쁜 습관을 찾아내어 부자가 될 수 있는 새로운 습관들을 적고 실행합시다.
자산관리란, 특정 투자대상이나 특정 금융상품이나 부동산의 장단점을 단순히 분석하는 것을 의미하는 것이 아니라
결국에는 돈문제로 힘들지 않고 행복한 삶을 유지 하기 위해서
철학적인 바탕위에 장기적인 자산 전략과 관리를 통해 원하는 삶을 지속할 수 있도록 하는 일련의 프로그램입니다.
■ 돈이 많아도 욕망 > 철학 = 행복▼ 100억이 있어도 철학이 없으면 졸부가 된다. - 막연히 돈만 많아 부자가 되면 행복지수는 떨어질것이다.
■돈이 작아도 철학 > 욕망 = 행복▲ 돈에 대한 철학이 반드시 있어야 한다. 철학이 있으면 돈과 마음을 다 지킬수가 있습니다.
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오늘 배우신 머니플랜 시스템만 가지고서는 절대 돈을 지배 할 수가 없습니다.
여러분이 세우신 머니플랜에 나만의 명확한 돈 대한 철학이 더해질때
플랜을 실천으로 옮길 수 있고 또한 유지 되지 않을까 생각해봅니다.
자산관리란, 특정 투자대상이나 특정 금융상품이나 부동산의 장단점을 단순히 분석하는 것을 의미하는 것이 아니라
결국에는 돈문제로 힘들지 않고 행복한 삶을 유지 하기 위해서
철학적인 바탕위에 장기적인 자산 전략과 관리를 통해 원하는 삶을 지속할 수 있도록 하는 일련의 프로그램입니다.
■ 돈이 많아도 욕망 > 철학 = 행복▼ 100억이 있어도 철학이 없으면 졸부가 된다. - 막연히 돈만 많아 부자가 되면 행복지수는 떨어질것이다.
■돈이 작아도 철학 > 욕망 = 행복▲ 돈에 대한 철학이 반드시 있어야 한다. 철학이 있으면 돈과 마음을 다 지킬수가 있습니다.