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Similar to 辦理青年創業貸款答客問 詹翔霖教授 (20) 辦理青年創業貸款答客問 詹翔霖教授2. 機率,故自 92 年度起,青創貸款取消申請人學歷資格限制,只要具備工作經驗即
可提出申請。....................................................................................................................7
21.問:一定要上過創業輔導相關課程,才可以申請青年創業貸款嗎?............................8
貳、創業貸款申請程序及相關規定.............................................................................................10
1.問:青年創業貸款辦理的程序如何?...............................................................................10
2.問:青年創業貸款應如何申請?並應備妥那些申請資料?...........................................10
4.問:青年創業貸款計畫書應如何填寫?..........................................................................13
請點選:首頁/青年創業服務/青年創業貸款/如何填寫青年創業貸款.......................13
計畫書 .....................................................................................................13
5.問:青年創業貸款計畫書是否可委託他人代填或代辦?...............................................13
答:依照規定青創貸款申請人應親自填具創業貸款計畫書,不宜委託他人代辦。這項規
定的主要目的,是希望青年於創業之前對其所擬創辦之事業經營的可行性先有一個
完整的概念,以免因盲目投資而遭致失敗,以往曾經發現有委託他人代辦的申請案
件,經查詢瞭解,發現有些申請者對計畫內容一無所知,或計畫內容與事業實際狀
況出入甚大,甚至有並未實際創業而違法虛設公司行號申請貸款者,由於代辦案件
有很多弊端,承辦銀行對於此類案件均從嚴審查。....................................................13
6.問:同一事業有二人以上共同提出貸款申請,創業計畫書應如何填寫?...................14
7.問:銀行辦理青年創業貸款的程序如何?.......................................................................14
8.問:貸款用途為購置機械設備、廠房或其他資本性支出時,是否必須在貸款撥付前先
行購妥,憑購置發票才可撥款?....................................................................................15
9.問:青年創業貸款目前承辦銀行有那幾家?...................................................................15
10.問:如何選擇適當的銀行辦理貸款手續?......................................................................15
11.問:辦理青年創業貸款需要多少時間?...........................................................................15
12.問:三人以上合夥經營的企業,應如何申請青創貸款?..........................................16
參、創業貸款權利與義務.................................................................................................................17
2
3. 1.問:青年創業貸款應由誰負責償還?................................................................................17
2.問:籌設創業時所籌資金已投入購置或興建公司廠房建物,可否變更為公司名義申請
貸款?...............................................................................................................................17
3.問:依據青年創業要點規定申請青創貸款者要先完成事業體登記,又要保證人、抵押
品,與一般貸款何異?...................................................................................................17
4.問:青年創業貸款可以申請多少錢?利息怎樣計算?如何償還?...............................18
5.問:如何選擇貸款方式與額度?如果無法提出擔保品,可否僅申請無擔保(信用)貸
款?...................................................................................................................................18
6.問:青年創業貸款每月應攤還的本息金額,如何計算?...............................................18
8.問:申請人之配偶如有違法背信或退票、借款延滯等不良紀錄情事是否會影響申請人
之申貸權益?...................................................................................................................19
9.問:辦理青年創業貸款是否須提供抵押品或保證人?..................................................20
10.問:申請信用貸款是否均適用中小企業信用保證基金保證辦法?移請該基金保證會
增加那些負擔?..............................................................................................................20
11.問:經送中小企業信用保證之貸款,如因經營不善致無力清償時,可否免負清償責
任?..................................................................................................................................20
12.問:辦理擔保貸款所應提供之擔保物應考慮那些原則?..............................................21
13.問:擔保品是否必須屬於申請人所有才可受理?..........................................................21
14.問:擔保品(抵押品)應具備那些條件,才算是完整的擔保品?..............................21
15.問:與人持分或共有的財產,可否提供做為擔保品?..................................................22
16.問:擔保品的估價是依據什麼標準計算?.....................................................................22
17.問:申請續貸時,申請人應準備那些文件資料?.........................................................22
18.問:所提供的保證人或擔保品,若與承辦銀行不在同一縣(市)內,可否受理?. .22
19.問:曾接受青創貸款輔導之青年,因業務發展需要,可否再申請青創貸款?有無條
件限制?..........................................................................................................................23
20.問:申請續貸時可申貸金額有多少?申貸銀行有無限制?如首次已貸信 用貸款
100 萬元,還可辦理續貸嗎?........................................................................................23
21.問:個人獨資經營之事業,如創業後營運良好,是否亦能申請續貸?......................23
22.問:以抵押貸款方式申請續貸時,銀行是否會要求提高抵押品?.............................24
23.問:青創貸款若移作他用,應負何種責任?................................................................24
3
4. 24.問:獲得創業貸款資金後,如未按期還款者,將有何不利影響?如有特殊無法如期
還款之理由,應如何補救?...........................................................................................24
25.問:個人在研發產品階段需求資金可否申請青創貸款?創業時應如何辦理事業登
記?..................................................................................................................................24
26.問:申請青創貸款的成功機率是否和事業體設立的長短有關?其年營業額高低是否
會有影響?.......................................................................................................................25
27.問:青年創業貸款如事業經營良好可否提前清償?.....................................................25
28.問:青輔會與青創會有何分別?....................................................................................25
4
5. 壹、創業前須知及申請資格
1.問:何謂創業?創業應如何選擇行業?
答:創業是開創屬於自己的事業,它含有創始之意,從無到有新設立的
事業。俗話說隔行如隔山,因此最好選擇自己熟悉的行業,也就是內
行,反之外行的事業最好不要冒然去從事,所以想要創業的人,一
定要選擇自己對生產、管理、銷售、市場各方面都有豐富經驗的行業,
這也是申請創業輔導必須具備的先決條件;當然,如選擇的行業是
目前政府獎勵的行業,而且符合獎勵的條件,就可以享有更多助益。
2.問:政府輔導青年創業貸款的意義何在?
答:青年創業貸款是政府對於具有完備貸款條件的初創業青年,在資金
上透過金融體系,提供「部分的協助」,並且建立與銀行往來關係,
便於創業後事業發展的需要而設立的。申請人應自審本身條件,善加
利用此項輔導措施,不可存有僅賴本貸款來創業的本末倒置心理,
以免得到事與願違的結果。換言之,即是對具備充分貸款條件的青年
,協助其創業成功,成為新一代的企業家,促進國家經濟建設。
3.問:從事製造業但沒有工廠登記證,是否可辦理創業貸款?
答:依工廠管理輔導法規定,已設立而無需辦理工廠登記之製造業,應
辦妥商業登記或公司登記,在銀行實地審核時,由銀行依據所填寫
創業計畫書之內容,覈實審核所創之行業,申請人並應出具建築改
良物所有權狀(或租賃契約)或土地所有權狀(或租賃契約)或購
買機器設備憑證等以供銀行覈實處理。
1
6. 4.問:從事服務業與從事生產事業在申請青創貸款時有何不同?
答:從事服務業與從事生產事業在申請青創貸款時並無不同,貸款額度
每人每次最高為新台幣 400 萬元(其中含信用貸款 100 萬元)。
5.問:事業尚在籌設中可否申請青年創業貸款?
答:不可以,須事業已設立,且原始設立日期未超過五年,並具有營業
事實之農工生產事業及服務業,方可提出申請。
6.問:已經創辦的事業,可否申請貸款?
答:已創辦的事業其經營時間未超過五年者(以原始設立登記證明文件
所載初次登記日期為開始經營日期),可以申請青創貸款。惟事業體
負責人,如未提出申請,仍須符合中華民國國民,年齡在 20-45 歲
之間等相關申請條件,且應出具同意書,同意其他出資人申請貸款
投資,並負連帶保證責任。
7.問:所創事業核准設立登記日期是否超過五年就不可以提出貸款申
請?如果變更營業地址或項目後是否依變更登記日期重新計算
?
答:所創事業核淮設立登記日期,超過五年就不能提出申請。營業地點或
營業項目變更,都不影響所創事業原始設立登記日期,因此其日期
並無重新計算之疑義。
8.問:請問提出申請青年創業貸款時,所創事業設立登記日期已將屆
滿五年,是否仍可以向銀行提出貸款申請?
2
7. 答:所謂所創事業設立登記日期未超過五年,是以向銀行提出申請的日
期為準,如果提出申請時,所創事業之設立登記日期尚未超過五年
,而在銀行審核中才超過五年,並不影響其申貸權利。
9.問:工作經驗是否是必備的,應如何證明?
答:依照規定工作經驗是必備條件之一,青創貸款是為鼓勵具備相當工
作經驗之青年開創事業。工作證明可洽原服務單位開立或以所得稅扣
繳憑單、勞保卡、農保卡等提供銀行審查。
10.問:夫妻二人可否同時申請青年創業貸款?
答:夫妻共創同一事業,如果都符合青年創業貸款申貸資格條件 ,可以
同時提出貸款申請。
11.問:曾有支票退票或拒絕往來等紀錄,能否申請青年創業貸款?
答:創業青年及所創事業應合乎一般授信對象之原則。申請人及其配偶
如有違法背信(更生青年不受限)或退票尚未辦妥清償註記、受拒
絕往來處分中、借款或信用卡延滯等不良紀錄情事足以影響承辦銀
行之授信者,不得申請青年創業貸款。
12.問:自己成立一個公司並加入相關的連鎖加盟業,可以申請青年
創業貸款嗎?
答:加盟業者只要依法辦理商業登記或公司登記,且其商業登記或公司
登記資料中,單一法人﹙加盟總部﹚所占登記資本額比率未超過 50%
都可以申請青創貸款。
13.問:建築、營造業是否可以申請青年創業貸款?
3
8. 答:青年創業貸款輔導行業採負面表列方式辦理,其不輔導行業依「中
華民國行業標準分類」所訂類目列示,凡本會青年創業貸款不輔導
行業中未列示之行業均得申請。經查建築、營造業並未列示,應可申
請青創貸款 「中華民國行業標準分類」
。 其分類項下之各行業名稱 可
查詢主計處網站( http://www.dgbas.gov.tw )。
14.問:可否使用多人共有的土地從事農牧創業,申請青年創業貸款
輔導?
答:要正式取得全部土地所有人的使用同意書,才可申請;私人土地有
共同繼承權者,亦同。惟取得土地使用分管圖者,不在此限。
15.問:可否租用山地保留地從事農牧創業,申請青年創業貸款輔導
?
答:一般人是不能租用山地保留地的,因為這些土地除原受配戶內原住
民及其旁系三親等血親和旁系二親等姻親外,不得轉租、轉讓使用
權。所以非原住民無法租用山地保留地申請從事農牧創業。
16.問:從事養殖漁業、漁撈業者如申請創業貸款,除一般個人證照外
,應檢送那些專業證照?
答:從事養殖漁業者應附送養殖漁業登記證及水權證明文件;漁撈業者
漁船於建造中附該船建造核准函正本,已建造完成者附有效之漁業
執照正本。
17.問:申請青年創業貸款應該具備那些基本的條件?
4
9. 答:申請青年創業貸款之青年應具備條件如下:
一、中華民國國民在國內設有戶籍者。
二、年齡在 20-45 歲之間,具有工作經驗或受過經政府認可之培訓
單位相關訓練者。
三、服役期滿或依法免役者。
18.問:申請青年創業貸款除基本條件外,尚有那些個人條件及事業
體條件之規定?
答:申請青年創業貸款,除須符合個人基本條件之規定外,並應符合下
列條件規定:
一、個人條件:
1. 為所創事業負責人或出資人。
2. 新創事業如需個人專業證照者,須為該證照之持有人。
3. 首次申貸金額不得超過登記出資額;所創事業無須辦理登記
者,不得超過自籌資金。但經承辦銀行實地查證,覈實審理
確有需求者,不受此限。
4. 過去 3 年內受過大專校院或政府自辦、委辦或政府認可之民
間單位,所開辦與創業輔導相關之課程 20 小時以上,並檢
附相關證明文件。
二、事業體條件:
1.除有關法規另有規定者外,原始設立登記(公司組織者,服務
業以公司設立登記表之核准設立登記日期為準;製造業以工
廠登記證或公司登記證明文件之核准設立登記日期為準)未
超過五年,且具實際經營事實之農工生產事業或服務業。
2.須辦理公司登記或商業登記之行業,其申請人(等)其所登
記之出資額應佔該事業實收資本額半數以上。
3.事業負責人如未提出申請,仍應符合基本條件及個人條件之
規定,且應出具同意書同意其他出資人申請貸款投資,並負
5
10. 連帶保證責任。
4.如係依法辦理商業登記或公司登記之加盟業者,其商業登記
或公司登記資料中單一法人所占登記資本額比率需未達百分
之五十者。
19.問:青年創業貸款不輔導的行業有那些?
答:青年創業貸款輔導行業依「中華民國行業標準分類」採負面表列,
凡不在表列之行業皆輔導。其不輔導行業表列如下:
一、農業部門
(一)農業發展基金相關貸款不予核貸項目(98年5月27日修正):
1、無合法土地使用權者。
2、不符合都市計畫有關法令或非都市土地使用管制規則規定者。
3、山坡地之農業生產及運銷事業未符合可利用限度查定者。
4、未經核准籌設之休閒農業經營者。
5、洋菇、蠶繭及加工原料筍。
6、金針、大蒜、瓜子瓜、檳榔及其配料作物。
7、蘋果、 李、 可可椰子、
桃、 梅、 柚子、釀酒葡萄、柳橙及茶等項目
,有以下情形之一者:
(1)其用地非屬山坡地保育區農牧用地、特定農業區或一般農
業區者。
(2)新(擴)增種植面積者。
8、經營養殖漁業未領有陸上魚塭養殖漁業登記證、區劃漁業權執
照及專用漁業權入漁證明文件者。
9、未領有漁業執照之船筏或主管機關核准建造之文件者。
10、野生動物飼養業者。
11、購買國外進口之木、竹材或其加工品。
(二)伐木及林產經營業
6
11. 二、工業部門
(一)礦業及土石採取業
(二)菸草製造業
(三)石油及煤製品製造業
(四)金屬基本工業
(五)具有賭博性之玩具製造業
三、服務業部門
(一)金融保險業
(二)代書事務服務業
(三)特殊娛樂業
(四)電動玩具業
(五)資訊休閒業(網咖)
(六)馬戲團、釣蝦場、釣魚場
(七)浴室業、婚姻介紹、電子琴花車
(八)公共行政業
附註:
一、不輔導行業依「中華民國行業標準分類」所訂類目列示,各該分類項
下之各行業不得申請,未列示之其他行業均得申請。
二、經營型態為政府設立、財團法人等非營利性質之企業,以及中央目
的事業主管機關限制或不鼓勵之行業不得申請。
20.問:申請青年創業貸款,是否有學歷資格限制?
答:依創業要點規定,申請人的年齡限制為 20 歲以上 45 歲以下。經查
九年國民義務教育於民國五十七年起實施,目前四十五歲以下之民
眾皆已受過國中以上之義務教育,且近年來資訊發達、流通快速,
各項創業資料的取得已非常容易,創業是否能夠成功與學歷資格已
無必然的關係,反而工作經驗的有無,更能反映出創業成功的機率
,故自 92 年度起,青創貸款取消申請人學歷資格限制,只要具備
7
12. 工作經驗即可提出申請。
21.問:一定要上過創業輔導相關課程,才可以申請青年創業貸款嗎
?
答:自 98 年 4 月 28 日開始,凡有意申請青創貸款之初創業青年,一定
要檢附過去 3 年內受過大專校院或政府自辦、委辦或政府認可之民
間單位,所開辦與創業輔導相關之課程 20 小時以上,並檢附相關
證明文件。
◎政府認可之民間單位名單及課程認定原則如下:
1、 參與教育部登記有案之公私立大專校院及其推廣部、育成中心,所
開辦 2 學分以上與創業、企業經營管理相關課程或學分班,提出結
業證明。
2、 參與政府自辦或委辦 20 小時以上創業育成相關課程,課程內容包
括創業適性評量、企業管理、財務管理、法務管理、資訊管理及創業計
畫書撰寫等,提出結業證明。
3、 參與設立宗旨與創業或企業經營輔導有關之法人、團體自辦 20 小時
以上創業育成相關課程,課程內容包括創業適性評量、企業管理、財
務管理、法務管理、資訊管理及創業計畫書撰寫等,提出結業證明。
本會認定之法人、團體如下:
(一)財團法人中小企業聯合輔導基金會(中小企業聯合輔導中心)
(二)中國青年創業協會總會
(三)社團法人中華民國中小企業協會
(四)社團法人中華民國管理科學學會
(五)財團法人中國生產力中心
(六)中華民國居家及小型企業協會
(七)台灣連鎖加盟促進協會
(八)其他經本會認可公告之單位
8
14. 貳、創業貸款申請程序及相關規定
1.問:青年創業貸款辦理的程序如何?
答:申請本貸款的程序和一般銀行貸款相同,申請人應先填寫「青年創業
貸款計畫書」一式二份、
「借款申請書「個人資料表」
」
、 等申請表格, 並
檢齊文件向銀行提出貸款申請;銀行依據申請人所填列之表格及所提
供之文件,辦理審查及徵信作業手續等。
2.問:青年創業貸款應如何申請?並應備妥那些申請資料?
答:一、申請人可直接向創業所在地的承辦銀行提出申請,並可參加青
輔會舉辦之「青年創業貸款申辦說明會」,以瞭解有關申貸作業
規定。
二、應備文件如下:
﹙一﹚青年創業貸款計畫書二份。
﹙二﹚申請人資料:
1.國民身分證影本一份。
2.退伍令或依法免役證明書影本一份或其他足以證明之文件。(
女性免)
3.工作經驗證明。(例如:雇主開具之工作經驗證明書、所得
稅扣繳憑單影本、勞工保險卡影本、農民保險卡影本等)或
經政府認可之培訓單位相關訓練證明。
4.申請人如非負責人,應由負責人檢送與申請人相同之資料
,並出具同意其他出資人申請貸款投資並負連帶保證責任
之同意書。
5.以專門職業及技術人員身分執業者,加附專業證照及執業執
照影本一份。
6.過去 3 年內曾接受大專校院或政府自辦、委辦或政府認可之
10
15. 民間機構,所開辦創業輔導相關課程 20 小時以上之證明。
7.申請人如具特殊境遇家庭身分民眾或家庭暴力被害人身分,
請提供直轄市、縣市政府社政單位開立之證明文件,可由承
貸銀行向行政院勞工委員會申請利息補貼。
﹙三﹚所創事業資料: 除指定附正本、謄本外,餘均附影本一份
: 份
行業 服務業 製造業 農 林 漁 牧 業
組織
獨資 1.商業登記證明文 1.商業登記證明 1 自地自有者:土地登記謄本(地政機關
件。 文件。 最 近 一 個 月 內 所 核 發 ) 。
2.稅籍登記證明文 2.稅籍登記證明 2 土地租用、借用者:農地所有人之農地
使 用 同 意 書 正 本 。
件。 文件。
3 漁業:養殖漁業者,養殖漁業登記證及
3.工廠登記證。 水權證明文件;漁撈業者,漁船於建造
中附該船建造核准函正本,已建造完成
者 ,附有 效 之 漁 業執 照 正 本 。
4 畜牧業者:土地作畜牧設施同意使用證
明或牧場登記證,如貸款項目為乳牛、乳
羊業者,應另附收乳證明、結核病、布氏
桿菌檢驗健康證明。
合夥 1.商業登記證明文 1.商業登記證明 1 土地自有者:土地登記謄本(地政機關
件。 文件。 最 近 一 個 月 內 所 核 發 ) 。
2 土地租用、借用者:農地所有人之農地
2.稅籍登記證明文 2.稅籍登記證明 使 用 同 意 書 正 本 。
件。 文件。 3 漁業:養殖漁業者,養殖漁業登記證及
水權證明文件;漁撈業者,漁船於建造
3.合夥契約 3.工廠登記證。
中附該船建造核准函正本,已建造完成
4.合夥契約書。 者 , 附 有 效 之 漁 業 執 照 正 本 。
4 畜牧業者:土地作畜牧設施同意使用證
明或牧場登記證,如貸款項目為乳牛、乳
羊業者,應另附收乳證明、結核病、布氏
桿 菌 檢 驗 健 康 證 明 。
5 合夥契約書。
11
16. 公司 1.公司設立登記表。 1.公司設立登記表
2.公司變更登記表。 。
3.稅籍登記證明文 2. 公 司 變 更 登 記
件。 表
4. 股份有限公司加 3.稅籍登記證明
附股東名冊 文件。
4.工廠登記證。
5. 股 份 有 限公 司
加附股東名冊。
註:1.獨資及合夥組織型態所需之商業登記證明文件,係指登入經濟部全
國商工行政服務入口網站(http://gcis.nat.gov.tw)內,於商工登記
資料公示查詢系統中,所取得申請人之獨資及合夥企業之公示資料。
2.獨資及合夥組織型態所需之稅籍登記證明文件,係指載有 「稅籍編號
」之核准公文或相關證明文件。
3.合夥契約書須經公證人公證。
4.公司組織之事業體其設立日期之認定,服務業以公司設立登記表之
核准設立登記日期為準,製造業以公司設立登記表或工廠登記證為
準。
5.從事需經特許方可經營之行業,須加附主管機關核發之許可證、登記
證、開業執照或立案證照影本一份。
6.如能提供以下相關文件,將有助於承辦銀行迅速了解您的經營現況
,縮短審核流程。
(1)財資歷證明文件(例如:申請人之經常往來銀行存摺、定存單、營
業人銷售額與稅額申報書(401)、其他財產證明文件等)。
(2)資本性支出購買憑證。
(3)財務報表(最近三年資產負債表、損益表)。
(4)最近三年產銷情形。
7.經中小企業創新育成中心輔導培育之廠商須檢附該中心出具之證明。
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17. 3.問:青年創業貸款計畫書向何處索取?
答:申請人可參加本會在各直轄市、縣市舉辦之青創貸款申辦說明會免
費索取相關資料,或直接在本會全球資訊網站下載使用。
本會網址:http://www.nyc.gov.tw
請點選:首頁/青年創業服務/青年創業貸款/青創貸款表格下載
4.問:青年創業貸款計畫書應如何填寫?
答:青年創業貸款計畫書可以協助申請人檢視所創事業,一般來說,如
果能自己寫最好,如果申請人無法自行填寫,可以參加本會每月於
各直轄市、縣市舉辦之青創貸款申辦說明會,現場會有本會創業青年
輔導網輔導員及承辦青創貸款績優分行經理免費協助申請人填寫青
年創業貸款計畫書,另本會所開創之各項創業育成專班及顧問團之
顧問亦可協助,惟不論尋求何種協助,申請人最好先檢視自己所創
事業內容及計畫書填寫格式後,針對不懂部分提出詢問,可收事半
功倍之效,另本會全球資訊網站亦提供相關範例可供參考。
本會網址:http://www.nyc.gov.tw
請點選:首頁/青年創業服務/青年創業貸款/如何填寫青年創業貸款
計畫書
5.問:青年創業貸款計畫書是否可委託他人代填或代辦?
答:依照規定青創貸款申請人應親自填具創業貸款計畫書,不宜委託他
人代辦。這項規定的主要目的,是希望青年於創業之前對其所擬創辦
之事業經營的可行性先有一個完整的概念,以免因盲目投資而遭致
失敗,以往曾經發現有委託他人代辦的申請案件,經查詢瞭解,發
現有些申請者對計畫內容一無所知,或計畫內容與事業實際狀況出
13
18. 入甚大,甚至有並未實際創業而違法虛設公司行號申請貸款者,由
於代辦案件有很多弊端,承辦銀行對於此類案件均從嚴審查。
6.問:同一事業有二人以上共同提出貸款申請,創業計畫書應如何填
寫?
答:同一事業如果有二人以上共同提出申請,因甲表係個人資料表,所
以每位申請人都須要各填寫乙份,乙表為所創事業體資料,只須共
同填寫乙份即可。
7.問:銀行辦理青年創業貸款的程序如何?
答:(1)申請本貸款申請人應先填具「青年創業貸款計畫書」一式二份,向
創業所在地附近承辦銀行提出貸款申請。
(2) 銀行填列「青年創業貸款申請案件查詢表」,傳真至青輔會查詢是否
為已獲貸案或已向其他銀行提出貸款申請。
(3)申請人填具「借款申請書」 「個人資料表」
及 ,並提供借款人及保證
人之徵信資料等。
(4)銀行依申請人所提供之「青年創業貸款計畫書」等相關資料辦理徵
信調查,再實地瞭解申請人所創事業之經營情形,以及是否依
創業計畫進行創業,再依「青年創業貸款分行初審檢核表」進行
初審。
(5)抵押貸款應在貸放前辦妥擔保品設定手續及投保以銀行為受益人
之必要保險。
(6)信用貸款送青輔會辦理聯合審查並推薦後,由中小企業信用保證
基金提供 9 成信用保證。
(7)完成核定程序後,應辦理借款保證人之對保手續。
(8)撥款前借戶應在申貸金融單位開立存款戶以利撥款。
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19. (9)完成前述各項手續後,借戶提出貸款契約或借據等貸款憑證以便
撥貸。
8.問:貸款用途為購置機械設備、廠房或其他資本性支出時,是否必
須在貸款撥付前先行購妥,憑購置發票才可撥款?
答:申請人在完成各項購置設備之準備後,須提供預定購置標的之明細
表及契約,包括:品名、價格、數量、出售廠商等,承辦銀行即可據以
撥款。但貸款後如未實際購置,或與貸款用途不符時,銀行將立即收
回全部貸款,並以郵政儲金二年期定期儲金機動利率加百分之三向
借款人追溯補繳利息。
9.問:青年創業貸款目前承辦銀行有那幾家?
答:經辦本貸款的銀行,目前有台灣銀行、合作金庫銀行、台灣中小企業
銀行、京城銀行、第一商業銀行、彰化商業銀行、華南商業銀行、兆豐
國際商業銀行、臺灣新光商業銀行等各分行,以及玉山商業銀行、台
北富邦商業銀行及高雄銀行等部分營業單位。
請至本會網站查詢: http://www.nyc.gov.tw
請點選:首頁/青年創業服務/青年創業貸款/承辦銀行一覽表
10.問:如何選擇適當的銀行辦理貸款手續?
答:貸款銀行之選擇,以事業經營所在地附近的承辦銀行為原則,申請
人應該先考量自己過去與銀行往來的情形及擬創事業所在地之情況
,再做審慎選擇,以免日後增加許多不便與困擾。
11.問:辦理青年創業貸款需要多少時間?
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20. 答:辦理本貸款所需時間,要看個案情況而定,如果在提出貸款申請時
,已備妥相關資料,所提供的擔保品或保證人亦能獲得銀行之認可
,且一切手續正常,原則上自提出申請到獲得貸款約計 20 天左右。
12.問:三人以上合夥經營的企業,應如何申請青創貸款?
答:可以由其中一人提出申請,或由其中二人或三人共同提出申請,
惟申請人(等)所登記之出資額應佔該事業實收資本額半數以上,例 如
三人合夥,每人各出 100 萬元,需由其中二人共同提出申請,才可
辦理青創貸款。
13.問:申請青創貸款,除了準備問題 2 青輔會指定文件外,是否需要
提供其他參考資料?
答:申請青創貸款,除準備問題 2 青輔會指定之文件外,若您能提供以
下相關證明,將有助於銀行迅速了解您的經營現況,縮短審核流程
。
1.不動產書面文件
2.資本性支出購買憑證
3.財務報表(最近三年資產負債表、損益表)
4.最近三年之產銷情形
5.最近三年繳稅資料:將最近三年繳納營業稅及印花稅總繳稅款、
營利事業所得稅(或暫繳)之資料。
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22. 金寬限期等等,並提供續貸融資。另於創業貸款前、後,免費提供創
業輔導相關課程、創業顧問團之諮詢服務、企業診斷…等輔導措施,以
協助青年拓展事業,降低創業風險。
4.問:青年創業貸款可以申請多少錢?利息怎樣計算?如何償還?
答:(1)申請青年創業貸款,每人每次最高貸款額為新台幣 400 萬元,其
中無擔保(信用)貸款以新台幣 100 萬元為限。同一事業最高貸
款總額度不得超過新台幣 1200 萬元(其中信用貸款部分每案不
得高於新台幣 300 萬元)。
(2)本貸款利率為 100 萬元以下資本性支出貸款,依郵政儲金二年期
定期儲金機動利率加年息 0.9﹪機動計息﹙現行為 1.935%﹚;其餘
依郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年息 1﹪機動計息﹙現行為
2.035%﹚,如送中小企業信用保證基金保證者,應按規定計收保
證手續費。
(3) 無擔保貸款期限 6 年,除寬限期外,按月平均攤還本息,本金寬
限期 1 年,得於貸款期限內運用。擔保貸款期限 10 年,除寬限期
外,按月平均攤還本息,本金寬限期 3 年,得於貸款期限內運
用。但所提供之擔保品耐用年限如未達 10 年者,得以其實際耐用
年限作為擔保貸款期限。
5.問:如何選擇貸款方式與額度?如果無法提出擔保品,可否僅申請
無擔保(信用)貸款?
答:申請人可在規定限額範圍內,依計畫需要,衡量本身信用及償還能
力自行擬訂貸款額度及貸款方式(信用或抵押)。如果無法提供擔保
品者也可以單獨申請無擔保(信用)貸款。
6.問:青年創業貸款每月應攤還的本息金額,如何計算?
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23. 答:本貸款每月應攤還的本息金額需視貸款的額度及利率而定,例如按
98 年 10 月 9 日 100 萬元以下資本性支出青創貸款利率,年息 1.935%
計算,其簡易換算方法如下﹙請參考台灣銀行理財試算表,網址:
https://ebank.bot.com.tw/NBOther/NPUR416.asp﹚:
貸 款 種 類 試 算 結 果 備 註
及 期 間
1.信用貸款 6 年, 如貸款利率為 1.935%,在貸款利率 以借款新台幣
寬限期 1 年 不變情況下,依台灣銀行理財試算 100 萬元,用
表試算結果,寬限期內每月應付利 於資本性支出
(抵押貸款 10 年
息約為 1,613 元。 為例
,寬限期 3 年)
2.信用貸款第 2 年 如貸款利率為 1.935%,在利率不變
至6年 情況下,貸款 100 萬元每月應付本
息約為 17,499 元。
(抵押貸款第 4 年
至 10 年)
資料時間:98 年 10 月 9 日
7.問:申請無擔保(信用)貸款,保證人應具備何種資格條件?
答:無擔保貸款之保證人資格須符合各承辦銀行之徵授信規定。
8.問:申請人之配偶如有違法背信或退票、借款延滯等不良紀錄情事
是否會影響申請人之申貸權益?
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24. 答:申請人之配偶生活習性與申請人息息相關,其信用基礎之建立休戚
與共,所以配偶如有違法背信(更生青年除外)或其他不良紀錄情
事足以影響承辦銀行之授信者,銀行得拒絕受理。
9.問:辦理青年創業貸款是否須提供抵押品或保證人?
答:青年創業貸款和一般銀行貸款相同,申請擔保貸款者,應提供十足
抵押品;申請無擔保貸款者,依承辦銀行徵授信規定辦理,須提供
銀行認可之保證人。另為降低承辦銀行授信風險,本會並洽請中小
企業信用保證基金提供 8-9 成之信用保證。
10.問:申請信用貸款是否均適用中小企業信用保證基金保證辦法?
移請該基金保證會增加那些負擔?
答:申請青年創業貸款之信用貸款,除應依承辦銀行徵授信規定提供保
證人外,為了提昇保證能力,降低逾放風險,本會已洽請中小企業
信用保證基金協助提供 8 成信用保證(抵押貸款則免),如再經本
會聯合審查通過推薦之案件,信保成數可由 8 成提高為 9 成,移送
該基金保證者應以信用保證金額及信用保證期間按年利率 0.75%向
借款人計收保證手續費。
11.問:經送中小企業信用保證之貸款,如因經營不善致無力清償時
,可否免負清償責任?
答:信用保證非信用保險,凡送中小企業信用保證基金保證之貸款,如
青年有延滯清償時,由該基金先為代位清償銀行百分之 80-90﹙視保
證成數而定﹚之債務後,代位取得債權後再向原借款人及保證人繼續
追索債權,借款人仍無法免除清償責任。此與一般保證事故發生之
理賠後,即消滅契約之情況有別。
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25. 12.問:辦理擔保貸款所應提供之擔保物應考慮那些原則?
答:擔保物之提供係各銀行確保債權之重要憑藉,應依據各銀行授信規
定辦理,由銀行依個案情形實地現場瞭解後,加以評估認定,通常
銀行認定的原則如下,請參考:
一、產權清楚無糾葛並易於估價。
二、市價變動較少。
三、不易毀損變質及保管容易者。
四、有市場性容易處分者。
五、無設定他項權利者。
依規定下列各種不動產不得做為擔保品,但如債權確保上有必要徵
為附帶擔保或追加擔保者,並依規定申請核准時,不在此限。
(一)已經設定抵押權、地上權或其他物權之不動產。
(二)未經全部共有人同意提供之不動產。
(三)無租賃契約而由提供人以外之第三人佔有使用之不動產。
(四)公用及公共使用中之不動產。
(五)基地上之建築物不能同時提出做為抵押之建築基地。
(六)劣等地或風水旱等諸受災害較大之不動產。
(七)自耕以外之田、煙、旱。
(八)訴訟中之不動產或處分困難之不動產(如農舍、倉庫)。
(九)依都市計劃將要拆除或徵用之不動產。
(十)禁建或劃為軍用地區之土地。
13.問:擔保品是否必須屬於申請人所有才可受理?
答:擔保品除屬申請人所有者外,亦可由第三者提供,惟提供人應為連
帶保證人。
14.問:擔保品(抵押品)應具備那些條件,才算是完整的擔保品?
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26. 答:除政府法令禁止或限制不得做為擔保品者(如都市計畫內之空地等
)外,擔保品應以設定第一順位抵押權為原則、其擔保價值足夠、產
權清楚,無其它糾葛、且易於處分償還貸款者,始為完整之擔保品。
15.問:與人持分或共有的財產,可否提供做為擔保品?
答:一、如屬分層登記之建物,其基地為持分者,可提供做為擔保品。
二、由全體共有人參加連帶保證人之共有財產,可提供做為擔保品。
三、如所提供之擔保品,為確屬提供人在該共有土地或建物中所應
得之持分,得免由全體共有人參加連帶保證,惟應爭取分管圖
,並經共有人簽章認明為原則。
16.問:擔保品的估價是依據什麼標準計算?
答:擔保品的估價是依據各承辦銀行所訂擔保品估價標準計算核貸。
17.問:申請續貸時,申請人應準備那些文件資料?
答:(1)按目前經營情況,擬具青年創業計畫書二份。
(2)原申請人可免附個人資料;新申請人應依本會輔導青年創業要點
第六點之規定檢附個人資料。
(3)原事業證照等資料如未有任何變更,可免附;如有變動應依本會
輔導青年創業要點第六點規定檢附變更後之事業資料。
(4)前各次各筆貸款,截至本次申貸前之全部償還紀錄表(向原貸放
分行索取)。
18.問:所提供的保證人或擔保品,若與承辦銀行不在同一縣(市)
內,可否受理?
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27. 答:除該行在抵押品當地未設分行者外,皆可以受理,惟辦理貸款手續
所需徵信評估時間較長。
19.問:曾接受青創貸款輔導之青年,因業務發展需要,可否再申請
青創貸款?有無條件限制?
答:創業青年經本會輔導創業後,於每次獲得青年創業貸款,輔導營業
滿六個月後,如經營正常且信用良好者,可依相關規定於首次獲貸
5 年內,提出續貸申請,惟如超過 5 年則失去續貸資格。
20.問:申請續貸時可申貸金額有多少?申貸銀行有無限制?如首次
已貸信 用貸款 100 萬元,還可辦理續貸嗎?
答:(1)依輔導青年創業要點八所訂同一事業體最高貸款總額度(新台幣
1200 萬元,其中無擔保貸款不得高於 300 萬元)範圍內尚未申
貸部分,按每次每人最高貸款額度新台幣 400 萬元(其中含無
擔保貸款 100 萬元)內,依規定提出申請,由原承辦銀行依授
信 5p 原則審核後撥貸。
(2)申貸銀行限向原貸放銀行辦理。
(3)首次申貸金額為信用貸款 100 萬元,但只要申請人經營狀況良好
,經銀行審核確有資金需求時仍可繼續提出申請,惟信用貸款
部分同一事業體最高只能貸 300 萬元。
21.問:個人獨資經營之事業,如創業後營運良好,是否亦能申請續
貸?
答:本會輔導青年創業要點第十七點規定,旨在提供經營有成之創業青
年較多的協助,並未排除獨資經營型態之創業青年,所以只要符合
相關規定條件,皆可於獲得貸款滿六個月後,繼續提出續貸申請。
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28. 22.問:以抵押貸款方式申請續貸時,銀行是否會要求提高抵押品?
答:抵押貸款係以提供抵押品作為確保履行清償債務責任的一種貸款方
式,續貸係本會提供經營有成、信用良好的創業青年更多的資金輔
導,以促進其事業穩健發展為目的,因此續貸時,如青年所提供之
抵押品價值足以保證前、後全部之債務時,可免另行徵提新的抵押
品,反之則須再補提抵押品。
23.問:青創貸款若移作他用,應負何種責任?
答:申請人取得創業貸款資金後,應按照創業計畫實施,經發現所貸資
金移作他用,承辦銀行應按郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年
息百分之三向借款人追溯補繳利息,並即收回全部貸款本息,情節
重大者,並依法究辦。
24.問:獲得創業貸款資金後,如未按期還款者,將有何不利影響?
如有特殊無法如期還款之理由,應如何補救?
答:貸款青年逾期未還款者,貸款銀行得取消其貸款優惠利率,並按其
原貸款利率加年息百分之一催繳之,並得將其逾期資料送請財團法
人金融聯合徵信中心建檔,列為金融債信不良往來戶,開放金融機
構查詢。如有無法如期還款之特殊理由,應本誠信原則,提前與借
款銀行另行協商個案清償方式,爭取銀行之諒解,以免損傷信譽。
25.問:個人在研發產品階段需求資金可否申請青創貸款?創業時應
如何辦理事業登記?
答:本會輔導青年創業應有創立事業並以企業化方式經營為原則,由於
產品在研發階段尚無事業主體本會無從輔導,故請暫緩申請;青年
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29. 如欲創業時可向經濟部商業司或事業所在地之縣市政府辦理登記,
取得公司登記、商業登記、稅籍登記證明文件者,詳情請逕洽各該主
管機關。
26.問:申請青創貸款的成功機率是否和事業體設立的長短有關?其
年營業額高低是否會有影響?
答:申請青年創業貸款的成功機率和事業體設立的長短無關,但公司原
始設立登記日期不得超過五年是申貸基本條件之一,申請人應具備
規定之資格條件並檢送完整資料文件才能提出申貸,創業計畫之營
業額應盡量符合實際營運情形,其營業額高低,直接影響其償還能
力,所以對申貸成功機率影響頗巨。
27.問:青年創業貸款如事業經營良好可否提前清償?
答:青年創業貸款資金來源十分有限,青年創業後如營運良好,有能力
提前償還時,本會十分鼓勵,以擴大資金之有效運用。
28.問:青輔會與青創會有何分別?
答:青輔會全稱:「行政院青年輔導委員會」,是行政院所屬的行政機關
,本著「時時為青年著想,全心全力為青年服務 」
。 的工作信念來 辦
理青年創業及就業工作。青創會全稱:「中國青年創業協會」,是由
青輔會輔導成立的創業青年共同組成的民間社團,以「團結創業青
年,發揮互相合作精神,開拓事業前途,加速國家經濟建設」為宗
旨,並以交換創業經驗、樹立創業楷模、激發青年創業意志、協助會
員廠商革新產品、拓展市場、促進青年企業合作等為主要任務。青年
得到青輔會輔導創業後,可以考慮申請加入這個屬於創業青年的團
體,彼此互相合作共謀事業發展。
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