فكرةالتامين
•
0 likes•32 views
ذكر بن خلدون في مقدمته أن العرب قد مارسوا تأمينات الممتلكات باكثر من صورة ، فكانوا يتفقون أثناء رحلتي الشتاء والصيف على المساهمة كل بنسبة ما حقق من ارباح أي بنسبة رأسماله لتعويض كل من ينفق له جمل أوتبور تجارته.
Recommended
More Related Content
More from Ghamdan Hamam
More from Ghamdan Hamam (15)
فكرةالتامين
- 1. 3/29/2021 1 الخطروالتامين ادارة ونشأته التامين فكرة التاريخية عبدالقادر غمدان المخاطروالتامين ادارة والتأمين الخطر ادارة معالجتها وسبل اﻻخطار الخطر ادارة التامينية العملية ف التاريخية ونشأته التامين كرة التامين عقد مبادئ
- 2. 3/29/2021 2 التامين تاريخ يعتبر القدماء المصرين أول من عرف التأمين ، فالتاريخ المسجل علﻰ أو راق البردی وعلﻰ جدران معبد اﻷقصر فﻲ صعيد مصر يثبت ذلك حيث كون ا لقدماء المصرين ما يسمﻰ بجمعيات دفن الموتﻰ منذ اكثر من سبعة آﻻف سنة و كان الدافع وراء تكوينها القيام بدفع مصروفات التحنيط والدفن وبقاء الق بور لﻸعﺿاء الذين يتوفون وﻻ يتركون المال الﻼزم أو الكافﻲ لهذه المصروف ات والتﻲ كانت تمثل مبلﻐا كبيرا فﻲ ذلك الوقت ، ذلك أن القدماء المصرين كانوا يعتقون بوجود حياة ثانية بعد الموت ولكن بشرط أن يظل الجسد سليم ا بعد الموت حتﻰ تستطيع الروح أن تتعرف علﻰ الجسد وتعود إليه . يترتب ع لﻰ هذا اﻹعتقاد إتفاق مصروفات طائلة علﻰ عملية التحنيط الﻼزمة لحفظ الجس د وعلﻰ الدفن وبناء القبور الفخمة والمستحكمة . وقد تم تكوين ما يسمﻰ بجمع يات بفن الموتﻰ حيث يقوم كل عﺿو بسداد إشتراك سنوي طالما ظل علﻰ قيد الحي اة مقابل أن تقوم الجمعية بسداد مصروفات التحنيط والدفن وبناء القبر . التامين تاريخ باك الممتلكات تأمينات مارسوا قد العرب أن مقدمته فﻲ خلدون بن ذكر وقد ثر المساهم علﻰ والصيف الشتاء رحلتﻲ أثناء يتفقون فكانوا ، صورة من كل ة ج له ينفق من كل لتعويض رأسماله بنسبة أي ارباح من حقق ما بنسبة مل أوتبور تجارته . أ منذ ظهر حيث الممتلكات تأمينات انواع اقدم من البحري التأمين ويعتبر مد عام الﻰ يرجع البحري التأمين أصل بان القول ويمكن جدا بعيد ٢١٠ قبل ال فﻲ الحربية المعدات مستوردي أن القديمة الوثائق من ظهر حيث الميﻼد عصر يطالبون كانوا الرومانی الحكومة الن الخسائر جميع تتحمل بأن الرومانية اتجة نقلها مرحلة أثناء المعدات لهذه تحدث والتﻲ اﻷعاصير أو اﻷعداء هجوم عن .
- 3. 3/29/2021 3 التامين تاريخ وتعتبر البداية الحقيقية للتأمين البحري فﻲ إيطاليا فﻲ أوائل القرن الرابع عش ر ثم أنتقل بعد ذلك إلﻰ باقﻲ دول العالم مع إنتشار وإزدهار التجارة الخارجية . وبالنسبة للتأمين من الحريق فقد عرف فﻲ بريطانيا و أواسط أوروبا من خﻼل نقاب ة الحرفيين التﻲ كانت تتعهد بتعويض كل من تتعرض ممتلكاته للخسارة بسبب ال حريق من خﻼل صندوق لجمع التبرعات من الحرفيين ، وعقب حريق لندن الشهير فﻲ عام ١٩١٦ م والذي دمر معظم المدينة وبلﻐت خسائره فﻲ ذلك الوقت أكثر من عشرة مﻼيين جنيها إسترلينيا تأسست جمعيات الصداقة Friendly Societies لتعويض أصحاب المنازل عن خسائر الحريق ، ثم ظهرت بعد ذلك شركات التأمين من الحريق فﻲ معظم دول العالم . أما التأمين علﻰ الحياة فقد ظهر فﻲ بادئ اﻷمر مقترنا بالتأمين البحري من خﻼل الت أمين علﻰ ربان السفينة وكان لمدة قصيرة ﻻ تتجاوز سنة نظرا لعدم توافر اﻷدوات العلم ية الﻼزمة لعقد التأمين لفترات طويلة وترسيخا للمفاهيم المتعلقة بالتكافل اﻻجتماعﻲ ومسئولية الدولة تجاه رعاياها ف قد ظهرت التأمينات اﻻجتماعية فﻲ ألمانيا عام ١٨٨٣ م وذلك بهدف حماية أفراد المجتمع وخاصة الطبقات الفقيرة من أخطار المرض والعجز والشيخوخة والبطالة ثم إنتشرت بعد ذلك فﻲ معظم دول العالم . التامين تعريف يرتبط التأمين إرتباطا وثيقا بالنظرية اﻹقتصادية حيث بعالﺞ الخس ارة اﻹقتصادية لثروات اﻷفراد والجماعات والمشروعات والدول ، كما يعتمد الت أمين علﻰ علم اﻷحصاء لحساب تكلفة الخدمة التأمينية ، باﻹﺿافة إلﻰ اعتما ده علﻰ علم القانون نظرا ﻹستخدام العقود فﻲ إبرام عقد التأمين وما يترتب عل يه من وجود التزامات قانونية لﻸطراف المتعاقدة . وقد ترتب علﻰ هذا اﻹرتباط بين التأمين ببين بعض العلوم اﻷخرى ان ق ام بعض العلماء فﻲ تلك التخصصات بدراسة التامين من وجهة نظرهم ولذلك فقد ظ هر أكثر من تعريف التأمين .
- 4. 3/29/2021 4 التامين تعريف • يعرف الفقهاء فﻲ الوﻻيات المتحدة اﻷمريكية التأمين بانه . عقد التامين هﻲ تعهد من جا نب شخص بان يدفع ﻷخر نقدأ او أي شﻲء آخر ذي قيمة مالية فﻲ حالة حدوث حادث عرﺿی خار ج عن إرادة أحد الطرفين وذلك بشرط أن يكون للشخص الموعود بالدفع مصلحة أخرى بخﻼف مصلحت الناشئة عن العقد ، • ويعرف المشرع المصرى عقد التامين بانه : عقد التامين هو تعهد يلتزم المومن بمقتﺿاه أن يؤدي الﻰ المؤمن له او المستفيد الذي إشترط لصالحه مبلﻐا من المال أو ای عوض مالی اخر ف ﻲ حالة وقوع الحادث او تحقق الخطر المبين بالعقد وذلك فﻲ نظير قسط او ايه دفعة مالية أ خرى يؤديها المؤمن له للمؤمن • تعريف دنسديل اﻻنجليزي .: التامين وسيلة لتوزيع الخسائر التﻲ تلحق بالفرد عل ﻰ مجموعة من اﻷفراد ويهدف إلﻰ تكوين مجتمع يسهم فيها أفراد المجموعة ويعوض منها القليلون منهم ا لذين يصابون بخسائر أو أﺿرار ويتوقف نجاحه علﻰ إختيار قدر كاف من اﻷخطار المتشابهة .. • تعريف هيمار الفرنسﻲ ، التامين هو عملية بمقتﺿاها يحصل أحد اﻷطراف ) المستامن ( لص الحه أو لصالﺢ الﻐير حالة تحقق خطر ما علﻰ أداء من طرف أخر ) المؤمن ( الذي ياخذ علﻰ عاتقه مجموعة من اﻷخطار يقوم بالمقاصة بينها وفقا لقانون اﻹحصاء مقابل أداء من المستامن ال ،قسط • فﻲ التاكد بعدم التأكد ﻻستبدال إجتماعية وسيلة هو التامين ، ، اﻷمريکی كالب تعريف مجال ويستخد حكومية أو خاصة هيئة المؤمن يكون قد كما تجاريا عمﻼ يكون وقد اﻷخطار تجميع فﻲ م اﻷساليب مجالها اﻹحصائية التامين تعريف ويتﺿﺢ من هذا التعريف الخصائص التالية : • أن التامين هو أسلوب يهدف الﻰ مواجهة الخسائر المالية ففط أي يست بعد الخسائر المعنوية • أن التأمين كنظام يعتمد علﻰ تجميع أكبر عدد ممكن من الوحدات المتشابهة المعرﺿة للخطر حتﻰ تتساوى النتائﺞ الفعلية مع النتا ئﺞ المتوقعة • أن التأمين كنظام يعتمد علﻰ تجميع أقساط من جميع المعرﺿين للخط ر تكون كافية لسداد الخسائر التﻲ يتعرض له بعﺿهم • من وجهة نظر المشترك فﻲ النظام ) المستأمن أو المؤمن له ( فالتامين ه و وسيلة لتحويل تمويل الخسارة إلﻰ طرف أخر ، اما من وجهة نظر المنظم ) المؤمن ( فالتأمين هو تحمل وتجميع لﻸخطار • السمة الميزة للتأمين كوسيلة لتحويل الخطر أنها تتﺿمن تجميع ل ﻼخطار حيث يستطع المنظم من تجميع اكبر عدد من الوحدات المعرﺿة للخطر ا ن يتنباء بدقه عالية بالخسائر المتوقعة
- 5. 3/29/2021 5 مثال من مجموعة اﻻفر ا د يبلغ عددهم 1,000 شخص يملكون دو را قيمة معدل سكنية الدار 20,000$ الحريق لخطر معرضة الدور هذه . على اصحابها واتفق منهم بأي تلحق التي الخسارة تعويض في التضامن جراء تعرض ل داره لحريق . لو افترضنا من كل فإن بالكامل احترقت الدور احدى ان اف ر ا د ي المجموعة دفع 20 $ ، لتكون ،بمجموعها المحترقة الدار قيمة . ال يتحمل ان من ًﻻبد وهكذا فرد سيتحمل فانه ،بكاملها الخسارة 20 $ فقط بأصحابه اسوة ، . للتأمين الثانوية الوظائف المخ عن الناشئة الخسائر عن التعويض في ،اﻻساس وظيفته جانب الى اطر باﻻ ايجازها يمكن ،المشتقة الوظائف من العديد التأمين يؤدي ،المتحققة تي : .i اﻻ لمختلف حماية من يوفره لما ،اﻻقتصادي اﻻستقرار في المساهمة نشطة اموالهم استثمار الى اﻻموال اصحاب فزّحي بما، اﻻقتصادية . .ii ل ضمانات من التأمين يقدمه لما ،اﻻئتمانية التسهيﻼت منح تحفيز لقروض المصارف تمنحها التي . .iii الحد يمكن التي اﻻموال من جزء بسحب وذلك ،التضخمية الضغوط من ان والخدمات السلع شراء على تنفق .
- 6. 3/29/2021 6 للتأمين الثانوية الوظائف .iv المخت التأمين عبر وخاصة ،المواطنين لدى اﻻدخارية النزعة تشجيع على لط والتأمينية اﻻدخارية الوظيفتين بين يجمع الذي ،الحياة . .v الوقاية الخسائر من والحد . وتداب اجراءات تمويل في بالمساهمة سواء ير والمش المواطنين بين الوقائي الوعي نشر او ،الخسائر وتقليل منع روعات اﻻمر تعلق بقدر التأمين اقساط في الخصومات منح او ،اﻻقتصادية باتخاذ الخسائر وتقليل منع تدابير . .vi ولعل المتجمع اﻻموال استثمار ،للتأمين اﻻقتصادية الوظائف اهم من لدى ة اﻻقت المشروعات مختلف في ،احتياطيات شكل على التأمين شركات صادية للبلد التنموية المسيرة تعزيز في يسهم بما، . التأمينية اﻻخطار 1 العـددية الكثرة 2 العرﺿﻲ الطابع 3 للقياس الخطر خﺿوع ب ،التامين صناعة تغطيها التي اﻻخطار انواع احصاء المتقصي على يتعذر قد من سبب خياراتها وتعدد ووثائقها التأمين اغطية انماط كثرة . و ان القول يمكن ﻻ ذلك ومع عاء وانشطته حياته في اﻻنسان تواجه التي ،اﻻخطار ضروب لكل يتسع التأمين . ا كل ليس ذ للتامين قابل خطر . الخ هذا من التأمين قبول تحكم وقانونية فنية معايير ثمة ،ذاك او طر عدمه من . باﻻتي المعايير هذه ايجاز ويمكن : 4 الخسارة تقدير امكانية 5 اﻻدنﻰ حدها فﻲ الكوارثية الخسارة 6 المقبولة الكلفة 7 الخطر مشروعية
- 7. 3/29/2021 7 التأمينية اﻻخطار .i العـددية الكثرة : م متجانسة لمحال العددية الكثرة توفر هو ،التأمين لقيام اﻻساس المتطلب ان عرضة عينه للخطر . عب وتوزيع ،الخطر تشتيت على يقوم التأمين ﻻن وذلك ﺊ الخ سارة . ان ًﻼمستحي التأمين قيام يجعل ،مطلق نحو على العددية الكثرة غياب . وعندما يضعف لﻼ ًاتعرض واكثر ،ًاتوازن اقل التأمين محفظة تصبح ،العددية الكثرة عامل في نحرافات نتائجها . .ii العرﺿﻲ الطابع ف وعرضية تصادفيه ،احتمالية طبيعة ذو ،عليه التأمين المراد الخطر يكون ان يمكن ﻼ متحقق خطر على او ،السرطان بمرض مصاب شخص حياة على التأمين ًﻼمث ) س يارة كلية لخسارة تعرضت .( الم قبل من مرتقبة خسارة على التامين يصح ﻻ كما له ؤمن . ق من، المعروضة السلع سرقة تغطي ﻻ التجارية للمحال السرقة تأمين وثيقة اد ّرو بل مرتقب خطر ﻻنها ،المحل . ،له المؤمن ارادة بمحض تتحقق التي الخسائر ان كما هي للتأمين قابلة غير اﻻخرى . ًاارادي الخطر يكون ﻻ ان يشترط لهذا . التأمينية اﻻخطار .iii للقياس الخطر خﺿوع : والتقييم للقياس ًﻼقاب يكون ان ،ما خطر على التأمين لقبول يشترط . ف التي اﻹخطار للتأمين ًﻼمح تكون ﻻ ،ًامسبق تقييمها يتعذر . الت سعر يحتسب كيف اذ دون ،وقسطه أمين المسبق للقياس اخضع قد الخطر يكون ان . ق غير المتغيرة اﻻخطار فأن ولهذا ابلة المعيار لهذا ًاطبق ،للتأمين . .iv الخسارة تقدير امكانية للت قابلة ،تحققها عند الخسارة تكون ان ينبغي ،اعﻼه جاء ما مع وباﻻرتباط سواء قدير اخرى متخصصة جهة أي او ،التأمين شركة قبل من . الشخص الحوادث تأمين في ية ذلك ضوء وفي له المؤمن يصيب الذي العوق تقدير الصحية السلطات تتولى إلى يصار المستحق التعويض تقدير . اﻻدبي الضرر حالة وفي ) لشخص واﻷلم المعاناة يتعرض مؤسف لحادث ( تعويض من يستحقه وما اﻻدبي الضرر تقدير القضاء يتولى .
- 8. 3/29/2021 8 التأمينية اﻻخطار .v اﻻدنﻰ حدها فﻲ الكوارثية الخسارة : يقصد بالطابع الكوارثي ،للخسارة شمولها ﻷعداد كبيرة من المحال في و قت واحد أو بسبب الحادث نفسه . ان النتائج الكوارثية قد تفضي بشركة الت ،أمين وبمعيد التأمين إلى اﻻفﻼ س . لهذا يترتب على شركات التأمين التحسب لدى اك تتابها في اﻻخطار الكوارثية مثل الزﻻزل واﻻعاصير ،والفيضانات وغيرها . وذلك م ن خﻼل ضمان التوزيع الجغراري الكفﺊ للمحال المؤمن عليها من الخطر الكو ارثي ،المعني ًاتﻼفي لتركز الخطر . ومعالجة اﻻمر عبر ترتيبات اعادة الت أمين . .vi المقبولة الكلفة اقتصادي ومسوغة مقبولة المعني الخطر من التأمين كلفة تكون ان المنطقي من ًا . بمعنى ان يفترض التأمين قسط وتحميﻼت مبالغها ومعدﻻت الخسارة تحقق فرص ان تكون عليها التأمين المراد اﻻموال قيمة إلى بالقياس معقولة . التأمينية اﻻخطار .vii الخطر مشروعية : العا للنظام مخالف وغير ًامشروع منه التأمين المراد الخطر يكون ان ﻻبد م واﻵداب في شأنه من الذي ،العمدي الخطأ من التأمين يجوز ﻻ ذلك ضوء بالناس اﻻضرار . ا ،المصادرة أو المالية ارمات الغ من التأمين يجوز ﻻ كما لتي العام للنظام مخالفة من ذلك في لما ًاجنائي بها الحكم يمكن . ينطب وهذا على ق التهريب اعمال أو ،والرقيق، ارت والمخد الحشيش في اﻻتجار . الخطر من التأمين لقبول اساس متطلبات اعﻼه الشروط تعتبر . اﻻ ان اﻻ مر ارد انف على تأمين شركة كل اطار في آخر نحو على يطرح . ا اعتبا فثمة رت سياس ضوء في ذاك أو الخطر هذا من التأمين قبول تحكم شركة بكل خاصة اتها مثل اﻻكتتابية : مبل معدل ،تحملها للشركة يمكن ،محتملة خسارة اقصى رة الخسا غ محددات ،المعنوي المؤثر للحوادث الزمني التواتر ،الواحد للحادث الغطاء
- 9. 3/29/2021 9 التأمين وتطور نشأة .vii الخطر مشروعية : العا للنظام مخالف وغير ًامشروع منه التأمين المراد الخطر يكون ان ﻻبد م واﻵداب في شأنه من الذي ،العمدي الخطأ من التأمين يجوز ﻻ ذلك ضوء بالناس اﻻضرار . ا ،المصادرة أو المالية ارمات الغ من التأمين يجوز ﻻ كما لتي العام للنظام مخالفة من ذلك في لما ًاجنائي بها الحكم يمكن . ينطب وهذا على ق التهريب اعمال أو ،والرقيق، ارت والمخد الحشيش في اﻻتجار . الخطر من التأمين لقبول اساس متطلبات اعﻼه الشروط تعتبر . اﻻ ان اﻻ مر ارد انف على تأمين شركة كل اطار في آخر نحو على يطرح . ا اعتبا فثمة رت سياس ضوء في ذاك أو الخطر هذا من التأمين قبول تحكم شركة بكل خاصة اتها مثل اﻻكتتابية : مبل معدل ،تحملها للشركة يمكن ،محتملة خسارة اقصى رة الخسا غ محددات ،المعنوي المؤثر للحوادث الزمني التواتر ،الواحد للحادث الغطاء