Kredyty hipoteczne
Tak niskiego oprocentowania kredytów hipotecznych, jakie było maju 2015 r., możemy już w przyszłości nie doświadczyć.
Kredyty są obecnie łatwo dostępne. Wraz ze wzrostem oprocentowania ich dostępność będzie się jednak zmniejszała.
ceny ofertowe
Trwa okres stabilizacji cen na polskim rynku nieruchomości. W maju średnia zmiana liczona dla wszystkich 15 miast wyniosła zaledwie +0,1%.
Od wielu miesięcy podaż przeważa nad popytem, a rynek nieruchomości jest rynkiem kupujących. W momencie, gdy obniżki cen okazały się nieskutecznym środkiem, aby sfinalizować transakcję, właściciele i pośrednicy sięgają po inne sprawdzone metody. Na popularności zyskują usługi Home Stagingu, dostępne już od kilku lat, jednak dopiero teraz szerzej stosowane.
Ceny transakcyjne
Nieoczekiwanie średnia cena nabywanych mieszkań na rynku wtórnym w Warszawie wzrosła do prawie 7 500 zł za metr kwadratowy.
W maju wyraźnie tańsze lokale kupowaliśmy w Poznaniu, gdzie średnia cena za mkw.
(5 002 zł) jest najniższą od ponad roku.
Największy rozdźwięk pomiędzy cenami oferowanymi przez sprzedających a końcowymi cenami sprzedaży jest we Wrocławiu (8,8%). Wyjątkowo zbliżone wartości notujemy natomiast w Warszawie – tu różnica nie przekracza 1%.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Wrzesień 2015Metrohouse
Kredyty hipoteczne
Za kredyt z dopłatą można już kupić mieszkania z rynku wtórnego.
Średnia marża kredytów z minimalnym (10%) wkładem jest najwyższa od 2010 r.
Już za 4 miesiące do 15% wzrośnie minimalny wymagany wkład własny.
Ceny ofertowe
W porównaniu z zeszłym rokiem ceny są niższe średnio o 1,9%, a w niektórych miastach (Toruń, Olsztyn) różnica wynosi ponad 4%. Na rynku nadal utrzymuje się korzystna dla kupujących sytuacja. Liczba ofert o zróżnicowanych cenach jest większa o blisko 30% niż w sierpniu 2014 roku.
Sierpień i wrzesień to w zasadzie jedyny okres w roku, kiedy aktualny jest temat wynajmu stancji. W ciagu ostatnich dwóch lat w większości lokalizacji ceny nie uległy znacznym zmianom, choć przeważąjącym trendem jest ich niewielki wzrost. Wynika on przede wszystkim ze wzrostu kosztów utrzymania nieruchomości.
Ceny transakcyjne
Łódź jest miastem, w którym nabywcy decydują się na znacznie tańsze mieszkania. Średnia cena mkw. wynosi 3 424 zł za mkw. i jest niższa o 4,9% niż przed rokiem. Przeciwny trend obserwuje się we Wrocławiu, gdzie koszt metra kwadratowego wzrósł o 3,6% w porównaniu do poprzedniego roku.
Spośród analizowanych miast najwyższą rentowność z wynajmu mieszkań można uzyskać w Gdańsku (5,2%) i w Łodzi (5%). W innych miastach wynosi ona od 4,5 do 4,8%.
Klientami inwestycyjnymi na rynku mieszkań są często rodzice studentów rozpoczynających naukę na wyższych uczelniach.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Maj 2015Metrohouse
Kredyty Hipoteczne
- Po trzech latach wzrostów marż sytuacja zaczęła się zmieniać. Obecnie obserwujemy ich stabilizację.
- W przyszłości czekają nas podwyżki stóp procentowych. Co prawda zwiększą one raty, ale zapewne spowodują także spadek marż. Prawdopodobnie za 3-5 lat warto więc będzie zrefinansować obecnie zaciągane kredyty.
Ceny Ofertowe
- Kwiecień był kolejnym miesiącem, w którym ceny nieruchomości nie uległy większym zmianom. W sześciu lokalizacjach nieznacznie spadły, dziewięć z nich odnotowało natomiast niewielkie wzrosty.
- Ożywienia na rynku nieruchomości można się spodziewać na przełomie III i IV kwartału 2015 roku w związku z kolejnym wzrostem wymaganego poziomu wkładu własnego z 10 do 15% (obowiązkowy wkład własny o tej wysokości zacznie obowiązywać w 2016).
Ceny Transakcyjne
- Na większości lokalnych rynków ceny nieruchomości są dość stabilne. Zmiany zwykle nie przekraczają 1% w porównaniu do poprzedniego notowania.
- Największe zmiany dotyczą Gdyni, gdzie średnia cena sprzedawanego mieszkania przekroczyła 5000 zł i wynosi 5035 zł za mkw.
- Zainteresowanie kompaktowymi mieszkaniami trzypokojowymi przekłada się na wzrost średniego metrażu nabywanego mieszkania. W żadnym z analizowanych miast średni sprzedawany metraż nie jest mniejszy niż 50 mkw. Średnia dla siedmiu miast to 56 mkw.
Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera Październik 2015Metrohouse
Kredyty hipoteczne
Aż sześć banków wprowadziło obniżki marż. W części instytucji obniżki są tak duże, że wygląda to niemal jak wojna o klienta.
Cztery banki drastycznie zmniejszyły dostępną kwotę kredytu. Prawdopodobnie jest to reakcja na zarzuty KNF o akceptowanie zaniżonych kosztów utrzymania.
Ceny ofertowe
Ceny ofertowe mieszkań na rynku wtórnym od kilku miesięcy są bardzo stabilne. We wrześniu zmiany w większości miast wyniosły dziesiąte częsci procenta, co oznacza różnicę na poziomie kilku lub kilkanastu złotych.
W poszczególnych lokalizacjach dostępność mieszkań z rządową dopłatą na rynku wtórnym jest niesłychanie zróżnicowana. Z analizy bazy ofert portalu Szybko.pl wynika, że w przypadku rynku warszawskiego zaledwie 1% mieszkań wystawionych na sprzedaż spełnia kryteria programu MDM, ale już w Katowicach jest to aż 55%, w Olsztynie 51%, w Gorzowie Wielkopolskim 47%.
Ceny transakcyjne
Po okresie spadków średnich cen w Łodzi obserwujemy wzrosty do poziomu 3 600 zł za mkw., a ceny są bardzo podobne do tych obowiązujących w analogicznym okresie zeszłego roku.
Droższe mieszkania kupujemy też m.in. w Warszawie, Poznaniu i Gdańsku.
W Krakowie kupujący poszukują mieszkań o niższym standardzie, co znalazło odzwierciedlenie w cenach, które spadły znacznie poniżej 6 000 zł za mkw.
W Krakowie i Gdyni ceny ofertowe mieszkań są o ponad 10 proc. wyższe niż koszty, które ostatecznie ponoszą kupujący. To oznacza z reguły dłuższy czas sprzedaży lub potrzebę obniżki ceny przez zbywcę.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Listopad 2014Metrohouse
Raport w skrócie:
Kredyty Hipoteczne
Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest najniższe w historii. Dla kredytów
z wysokim (25%) wkładem wynosi średnio 3,88% i najprawdopodobniej niższe już nie będzie.
Po raz kolejny wzrosła zdolność kredytowa. Trzyosobowa rodzina z dochodem
5 000 zł netto może otrzymać średnio aż na 450 000 zł kredytu.
Ceny Ofertowe
W ciągu ostatniego miesiąca w 15 miastach ceny spadły, średnio o 1,3%.
Właściciele mieszkań są zdeterminowani, żeby zamknąć transakcje przed końcem roku, w związku z tym są skłonni do negocjacji i obniżania cen ofertowych.
Ceny Transakcyjne
Październik nie przyniósł znaczących zmian przeciętnych cen nabywanych mieszkań. Jedynie w Łodzi i we Wrocławiu nabywcy kupowali nieco droższe lokale niż przed miesiącem.
Kolejne ograniczenia w dostępie do kredytów, które wejdą w życie na początku roku oraz ich rekordowo niskie oprocentowanie nie mobilizują w znaczący sposób do zakupu nieruchomości.
Już co trzecie mieszkanie nabywane jest bez udziału kredytu.
Łódź nie jest już miastem o najmniejszym średnim metrażu sprzedawanych mieszkań. Liderem w zakupach małych lokali po raz pierwszy stał się Kraków (47,5 mkw.)
Od czterech miesięcy kupujemy coraz droższe mieszkania w Łodzi. Obecnie za metr kwadratowy płacimy tam średnio 3 691 zł.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera marzec 2015Metrohouse
Kredyty hipoteczne
• Wprowadzona przez Radę Polityki Pieniężnej kolejna obniżka stóp procentowych spowodowała, że kredyty hipoteczne stały się rekordowo tanie i stosunkowo łatwo dostępne. Średnie oprocentowanie wynosi zaledwie 3,66% (LTV 25%), przeciętna zdolność kredytowa 461 tys. zł (rodziny z dochodem 5 tys. zł netto)
• Istnieje jednak ryzyko, że banki będą podwyższać marże, aby zrekompensować spadek zysków powodowany niższymi stopami procentowymi.
• ZBP przedstawia swoje propozycje dla frankowców. Wydają się one jednak słabsze od tej ogłoszonej przez prezesa KNF.
Ceny ofertowe
• W porównaniu z lutym 2014 mieszkania są średnio o 0,4% tańsze, co przy tanich kredytach
i tradycyjnym wiosennym ożywieniu na rynku nieruchomości, może zaowocować większą liczbą transakcji w marcu i kwietniu.
• Wśród mieszkań wystawionych na sprzedaż we wszystkich miastach zdecydowanie dominują dwupokojowe. Ich udział w podaży to około 40%.
• W ciągu ostatnich 10 lat z 15% do około 10% spadł udział kawalerek w ogólnej podaży mieszkań.
Ceny transakcyjne
• W Warszawie ponownie nieznacznie spadły ceny nabywanych mieszkań. Coraz bliżej przełamania poziomu 7000 zł za m kw. Taniej jest też w Poznaniu i Gdyni.
• W Krakowie i Gdańsku ceny pozostają na podobnych poziomach, jak przed miesiącem.
• We Wrocławiu po ostatnich spadkach ceny znów wzrosły do poziomu przekraczającego 5000 zł za m kw.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Kwiecień 2015Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
- Bank BPH zaoferował kredyt z marżą wynoszącą zaledwie 0,85%, ale z wysoką prowizją 5%.
- Banki zaktualizowały WIBOR, w wyniku czego oprocentowanie spadło do najniższego poziomu w historii. Średnio jest to 3,46% dla kredytów z 25% wkładem własnym. Niższe już najprawdopodobniej nie będzie, chyba że banki obniżą marże.
- Marże kredytów z wysokim wkładem spadły, ale dla tych z minimalnym wkładem i udzielanych w ramach MdM wzrosły.
CENY OFERTOWE
- W ostatnim miesiącu średnia zmiana ceny ofertowej wyniosła -0,5%. W marcu, podobnie jak w lutym, ruchy cenowe były nieznaczne i dosyć zróżnicowane.
- W większości miast ceny są niższe niż przed rokiem. Dla 15 analizowanych lokalizacji obniżka w skali roku wynosi 0,9%. - Największy, 7-procentowy spadek odnotowujemy w Olsztynie.
- Dane dotyczące cen działek budowlanych z ostatnich 3 lat pokazują tendencję wzrostowu wartości gruntów budowlanych. - Aktualnie w największych polskich miastach cena ziemi jest wyższa średnio o 6% w porównaniu z I kwartałem 2014 roku i o 14% w stosunku do cen w I kw. 2013 r.
CENY TRANSAKCYJNE
- W Krakowie średnie ceny mieszkań spadły już poniżej poziomu 6000 zł za mkw. Tam też kupuje się mieszkania o największej powierzchni.
- Tylko we Wrocławiu i Gdyni widoczne są istotne spadki cen transakcyjnych w porównaniu do I kw. 2014 r.
- W Gdańsku i Gdyni znów kupowane są nieco droższe lokale. Średnia zbliża się już do poziomu 5000 zł
Raport Szybkopl Metrohouse i Expandera maj 2014Metrohouse
Raport w skrócie
Kredyty hipoteczne
Podwyżki w czterech bankach spowodowały, że przeciętna marża kredytów
z minimalnym wkładem własnym wynosi już aż 2,06%.
Zdrożały też dwie oferty (PKO BP i Pekao) z czołówki kredytów w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”.
Ceny ofertowe
Ceny nieruchomości na rynku wtórnym nadal nieznacznie rosną. W porównaniu
z marcem wzrosły średnio o 0,5%.
Porównując z ubiegłym rokiem najwięcej zyskały na wartości mieszkania
w Katowicach – 9,6%, Opolu 6,5% i Poznaniu 5,5%.
Wyniki ankiety wskazują, że aż 72% Polaków chciałoby kupić działkę letniskową.
Najtańsze działki rekreacyjne można znaleźć w województwach podlaskim, lubelskim
i łódzkim, gdzie średnia cena wynosi 20-26 złotych, a ceny minimalne to nawet
3 złote za metr.
Ceny transakcyjne
Kupujemy coraz większe mieszkania. Rekordowe transakcje miały miejsce
w Poznaniu. Tylko w Łodzi średni nabywany metraż nie przekracza 50 mkw.
Kraków i Poznań odrabiają straty po serii spadków. Średnie ceny w stolicy Małopolski ponownie zbliżają się do poziomu 6 000 zł za m kw., a w Poznaniu przekroczyły
5 000 zł za mkw.
Najbardziej stabilna sytuacja cenowa obserwowana jest w Łodzi, gdzie od kilku miesięcy ceny utrzymują się na poziomie 3 500 zł za mkw
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Lipiec 2015Metrohouse
Kredyty hipoteczne:
Oprocentowanie kredytów hipotecznych mnimalnie wzrosło, jednak nadal utrzymuje się na dość niskim poziomie.
W związku z planowanymi zmianami w programie „Mieszkanie dla młodych” istenieje szansa, że jeszcze w tym roku dopłatami zostaną objęte nieruchomości z rynku wtórnego.
Ceny ofertowe:
Na wtórnym rynku nieruchomości nadal nie obserwuje się większych zmian. Przeciętna cena mieszkań w 15 analizowanych miastach w ostatnim miesiącu wzrosła zaledwie o 0,1%. Mimo to ceny nadal są niższe niż przed rokiem. Różnica wynosi obecnie 1,6%.
Pojawiają się szanse na zdynamizowanie rynku nieruchomości. Tradycyjnie we wrześniu nastąpi bowiem jesienne ożywienie, a dodatkowo część osób zostanie zmobilizowana do zakupów zmieniającymi się regulacjami dotyczącymi wysokości wkładu własnego. Bardzo korzystną zmianą dla niektórych lokalizacji będzie planowane rozszerzenie programu MDM o wtórny rynek nieruchomości.
Ceny transakcyjne:
W większości największych miast przedwakacyjne transakcje przyniosły obniżki cen.
Jedynie we Wrocławiu średnie ceny nabywanych mieszkań nieznacznie wzrosły i wynoszą obecnie 5 252 zł za m kw.
Wrocław jest też miastem, gdzie sprzedawane są największe metraże mieszkań – średnio 60 mkw.
W Warszawie utrzymał się wyższy poziom cen, przekraczający 7 400 zł za mkw.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Wrzesień 2015Metrohouse
Kredyty hipoteczne
Za kredyt z dopłatą można już kupić mieszkania z rynku wtórnego.
Średnia marża kredytów z minimalnym (10%) wkładem jest najwyższa od 2010 r.
Już za 4 miesiące do 15% wzrośnie minimalny wymagany wkład własny.
Ceny ofertowe
W porównaniu z zeszłym rokiem ceny są niższe średnio o 1,9%, a w niektórych miastach (Toruń, Olsztyn) różnica wynosi ponad 4%. Na rynku nadal utrzymuje się korzystna dla kupujących sytuacja. Liczba ofert o zróżnicowanych cenach jest większa o blisko 30% niż w sierpniu 2014 roku.
Sierpień i wrzesień to w zasadzie jedyny okres w roku, kiedy aktualny jest temat wynajmu stancji. W ciagu ostatnich dwóch lat w większości lokalizacji ceny nie uległy znacznym zmianom, choć przeważąjącym trendem jest ich niewielki wzrost. Wynika on przede wszystkim ze wzrostu kosztów utrzymania nieruchomości.
Ceny transakcyjne
Łódź jest miastem, w którym nabywcy decydują się na znacznie tańsze mieszkania. Średnia cena mkw. wynosi 3 424 zł za mkw. i jest niższa o 4,9% niż przed rokiem. Przeciwny trend obserwuje się we Wrocławiu, gdzie koszt metra kwadratowego wzrósł o 3,6% w porównaniu do poprzedniego roku.
Spośród analizowanych miast najwyższą rentowność z wynajmu mieszkań można uzyskać w Gdańsku (5,2%) i w Łodzi (5%). W innych miastach wynosi ona od 4,5 do 4,8%.
Klientami inwestycyjnymi na rynku mieszkań są często rodzice studentów rozpoczynających naukę na wyższych uczelniach.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Maj 2015Metrohouse
Kredyty Hipoteczne
- Po trzech latach wzrostów marż sytuacja zaczęła się zmieniać. Obecnie obserwujemy ich stabilizację.
- W przyszłości czekają nas podwyżki stóp procentowych. Co prawda zwiększą one raty, ale zapewne spowodują także spadek marż. Prawdopodobnie za 3-5 lat warto więc będzie zrefinansować obecnie zaciągane kredyty.
Ceny Ofertowe
- Kwiecień był kolejnym miesiącem, w którym ceny nieruchomości nie uległy większym zmianom. W sześciu lokalizacjach nieznacznie spadły, dziewięć z nich odnotowało natomiast niewielkie wzrosty.
- Ożywienia na rynku nieruchomości można się spodziewać na przełomie III i IV kwartału 2015 roku w związku z kolejnym wzrostem wymaganego poziomu wkładu własnego z 10 do 15% (obowiązkowy wkład własny o tej wysokości zacznie obowiązywać w 2016).
Ceny Transakcyjne
- Na większości lokalnych rynków ceny nieruchomości są dość stabilne. Zmiany zwykle nie przekraczają 1% w porównaniu do poprzedniego notowania.
- Największe zmiany dotyczą Gdyni, gdzie średnia cena sprzedawanego mieszkania przekroczyła 5000 zł i wynosi 5035 zł za mkw.
- Zainteresowanie kompaktowymi mieszkaniami trzypokojowymi przekłada się na wzrost średniego metrażu nabywanego mieszkania. W żadnym z analizowanych miast średni sprzedawany metraż nie jest mniejszy niż 50 mkw. Średnia dla siedmiu miast to 56 mkw.
Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera Październik 2015Metrohouse
Kredyty hipoteczne
Aż sześć banków wprowadziło obniżki marż. W części instytucji obniżki są tak duże, że wygląda to niemal jak wojna o klienta.
Cztery banki drastycznie zmniejszyły dostępną kwotę kredytu. Prawdopodobnie jest to reakcja na zarzuty KNF o akceptowanie zaniżonych kosztów utrzymania.
Ceny ofertowe
Ceny ofertowe mieszkań na rynku wtórnym od kilku miesięcy są bardzo stabilne. We wrześniu zmiany w większości miast wyniosły dziesiąte częsci procenta, co oznacza różnicę na poziomie kilku lub kilkanastu złotych.
W poszczególnych lokalizacjach dostępność mieszkań z rządową dopłatą na rynku wtórnym jest niesłychanie zróżnicowana. Z analizy bazy ofert portalu Szybko.pl wynika, że w przypadku rynku warszawskiego zaledwie 1% mieszkań wystawionych na sprzedaż spełnia kryteria programu MDM, ale już w Katowicach jest to aż 55%, w Olsztynie 51%, w Gorzowie Wielkopolskim 47%.
Ceny transakcyjne
Po okresie spadków średnich cen w Łodzi obserwujemy wzrosty do poziomu 3 600 zł za mkw., a ceny są bardzo podobne do tych obowiązujących w analogicznym okresie zeszłego roku.
Droższe mieszkania kupujemy też m.in. w Warszawie, Poznaniu i Gdańsku.
W Krakowie kupujący poszukują mieszkań o niższym standardzie, co znalazło odzwierciedlenie w cenach, które spadły znacznie poniżej 6 000 zł za mkw.
W Krakowie i Gdyni ceny ofertowe mieszkań są o ponad 10 proc. wyższe niż koszty, które ostatecznie ponoszą kupujący. To oznacza z reguły dłuższy czas sprzedaży lub potrzebę obniżki ceny przez zbywcę.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Listopad 2014Metrohouse
Raport w skrócie:
Kredyty Hipoteczne
Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest najniższe w historii. Dla kredytów
z wysokim (25%) wkładem wynosi średnio 3,88% i najprawdopodobniej niższe już nie będzie.
Po raz kolejny wzrosła zdolność kredytowa. Trzyosobowa rodzina z dochodem
5 000 zł netto może otrzymać średnio aż na 450 000 zł kredytu.
Ceny Ofertowe
W ciągu ostatniego miesiąca w 15 miastach ceny spadły, średnio o 1,3%.
Właściciele mieszkań są zdeterminowani, żeby zamknąć transakcje przed końcem roku, w związku z tym są skłonni do negocjacji i obniżania cen ofertowych.
Ceny Transakcyjne
Październik nie przyniósł znaczących zmian przeciętnych cen nabywanych mieszkań. Jedynie w Łodzi i we Wrocławiu nabywcy kupowali nieco droższe lokale niż przed miesiącem.
Kolejne ograniczenia w dostępie do kredytów, które wejdą w życie na początku roku oraz ich rekordowo niskie oprocentowanie nie mobilizują w znaczący sposób do zakupu nieruchomości.
Już co trzecie mieszkanie nabywane jest bez udziału kredytu.
Łódź nie jest już miastem o najmniejszym średnim metrażu sprzedawanych mieszkań. Liderem w zakupach małych lokali po raz pierwszy stał się Kraków (47,5 mkw.)
Od czterech miesięcy kupujemy coraz droższe mieszkania w Łodzi. Obecnie za metr kwadratowy płacimy tam średnio 3 691 zł.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera marzec 2015Metrohouse
Kredyty hipoteczne
• Wprowadzona przez Radę Polityki Pieniężnej kolejna obniżka stóp procentowych spowodowała, że kredyty hipoteczne stały się rekordowo tanie i stosunkowo łatwo dostępne. Średnie oprocentowanie wynosi zaledwie 3,66% (LTV 25%), przeciętna zdolność kredytowa 461 tys. zł (rodziny z dochodem 5 tys. zł netto)
• Istnieje jednak ryzyko, że banki będą podwyższać marże, aby zrekompensować spadek zysków powodowany niższymi stopami procentowymi.
• ZBP przedstawia swoje propozycje dla frankowców. Wydają się one jednak słabsze od tej ogłoszonej przez prezesa KNF.
Ceny ofertowe
• W porównaniu z lutym 2014 mieszkania są średnio o 0,4% tańsze, co przy tanich kredytach
i tradycyjnym wiosennym ożywieniu na rynku nieruchomości, może zaowocować większą liczbą transakcji w marcu i kwietniu.
• Wśród mieszkań wystawionych na sprzedaż we wszystkich miastach zdecydowanie dominują dwupokojowe. Ich udział w podaży to około 40%.
• W ciągu ostatnich 10 lat z 15% do około 10% spadł udział kawalerek w ogólnej podaży mieszkań.
Ceny transakcyjne
• W Warszawie ponownie nieznacznie spadły ceny nabywanych mieszkań. Coraz bliżej przełamania poziomu 7000 zł za m kw. Taniej jest też w Poznaniu i Gdyni.
• W Krakowie i Gdańsku ceny pozostają na podobnych poziomach, jak przed miesiącem.
• We Wrocławiu po ostatnich spadkach ceny znów wzrosły do poziomu przekraczającego 5000 zł za m kw.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Kwiecień 2015Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
- Bank BPH zaoferował kredyt z marżą wynoszącą zaledwie 0,85%, ale z wysoką prowizją 5%.
- Banki zaktualizowały WIBOR, w wyniku czego oprocentowanie spadło do najniższego poziomu w historii. Średnio jest to 3,46% dla kredytów z 25% wkładem własnym. Niższe już najprawdopodobniej nie będzie, chyba że banki obniżą marże.
- Marże kredytów z wysokim wkładem spadły, ale dla tych z minimalnym wkładem i udzielanych w ramach MdM wzrosły.
CENY OFERTOWE
- W ostatnim miesiącu średnia zmiana ceny ofertowej wyniosła -0,5%. W marcu, podobnie jak w lutym, ruchy cenowe były nieznaczne i dosyć zróżnicowane.
- W większości miast ceny są niższe niż przed rokiem. Dla 15 analizowanych lokalizacji obniżka w skali roku wynosi 0,9%. - Największy, 7-procentowy spadek odnotowujemy w Olsztynie.
- Dane dotyczące cen działek budowlanych z ostatnich 3 lat pokazują tendencję wzrostowu wartości gruntów budowlanych. - Aktualnie w największych polskich miastach cena ziemi jest wyższa średnio o 6% w porównaniu z I kwartałem 2014 roku i o 14% w stosunku do cen w I kw. 2013 r.
CENY TRANSAKCYJNE
- W Krakowie średnie ceny mieszkań spadły już poniżej poziomu 6000 zł za mkw. Tam też kupuje się mieszkania o największej powierzchni.
- Tylko we Wrocławiu i Gdyni widoczne są istotne spadki cen transakcyjnych w porównaniu do I kw. 2014 r.
- W Gdańsku i Gdyni znów kupowane są nieco droższe lokale. Średnia zbliża się już do poziomu 5000 zł
Raport Szybkopl Metrohouse i Expandera maj 2014Metrohouse
Raport w skrócie
Kredyty hipoteczne
Podwyżki w czterech bankach spowodowały, że przeciętna marża kredytów
z minimalnym wkładem własnym wynosi już aż 2,06%.
Zdrożały też dwie oferty (PKO BP i Pekao) z czołówki kredytów w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”.
Ceny ofertowe
Ceny nieruchomości na rynku wtórnym nadal nieznacznie rosną. W porównaniu
z marcem wzrosły średnio o 0,5%.
Porównując z ubiegłym rokiem najwięcej zyskały na wartości mieszkania
w Katowicach – 9,6%, Opolu 6,5% i Poznaniu 5,5%.
Wyniki ankiety wskazują, że aż 72% Polaków chciałoby kupić działkę letniskową.
Najtańsze działki rekreacyjne można znaleźć w województwach podlaskim, lubelskim
i łódzkim, gdzie średnia cena wynosi 20-26 złotych, a ceny minimalne to nawet
3 złote za metr.
Ceny transakcyjne
Kupujemy coraz większe mieszkania. Rekordowe transakcje miały miejsce
w Poznaniu. Tylko w Łodzi średni nabywany metraż nie przekracza 50 mkw.
Kraków i Poznań odrabiają straty po serii spadków. Średnie ceny w stolicy Małopolski ponownie zbliżają się do poziomu 6 000 zł za m kw., a w Poznaniu przekroczyły
5 000 zł za mkw.
Najbardziej stabilna sytuacja cenowa obserwowana jest w Łodzi, gdzie od kilku miesięcy ceny utrzymują się na poziomie 3 500 zł za mkw
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Lipiec 2015Metrohouse
Kredyty hipoteczne:
Oprocentowanie kredytów hipotecznych mnimalnie wzrosło, jednak nadal utrzymuje się na dość niskim poziomie.
W związku z planowanymi zmianami w programie „Mieszkanie dla młodych” istenieje szansa, że jeszcze w tym roku dopłatami zostaną objęte nieruchomości z rynku wtórnego.
Ceny ofertowe:
Na wtórnym rynku nieruchomości nadal nie obserwuje się większych zmian. Przeciętna cena mieszkań w 15 analizowanych miastach w ostatnim miesiącu wzrosła zaledwie o 0,1%. Mimo to ceny nadal są niższe niż przed rokiem. Różnica wynosi obecnie 1,6%.
Pojawiają się szanse na zdynamizowanie rynku nieruchomości. Tradycyjnie we wrześniu nastąpi bowiem jesienne ożywienie, a dodatkowo część osób zostanie zmobilizowana do zakupów zmieniającymi się regulacjami dotyczącymi wysokości wkładu własnego. Bardzo korzystną zmianą dla niektórych lokalizacji będzie planowane rozszerzenie programu MDM o wtórny rynek nieruchomości.
Ceny transakcyjne:
W większości największych miast przedwakacyjne transakcje przyniosły obniżki cen.
Jedynie we Wrocławiu średnie ceny nabywanych mieszkań nieznacznie wzrosły i wynoszą obecnie 5 252 zł za m kw.
Wrocław jest też miastem, gdzie sprzedawane są największe metraże mieszkań – średnio 60 mkw.
W Warszawie utrzymał się wyższy poziom cen, przekraczający 7 400 zł za mkw.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Styczeń 2015Metrohouse
Kredyty hipoteczne:
Frank kosztuje ponad 4 zł.
Rok 2014 r. był trzecim z rzędu, w którym rosły marże kredytów hipotecznych. Niestety w 2015 r. ten trend może być kontynuowany.
Wyższe marże wprowadziły PKO BP i Deutsche Bank. Obniżkę mogliśmy zaobserwować jedynie w Euro Banku.
Ceny Ofertowe:
Ubiegły rok zakończył się co prawda średnim wzrostem cen nieruchomości, o 0,8%
w skali kraju, jednak trudno mówić o jednolitym trendzie dla całego rynku.
Rynek wtórny okazał się słabszy niż się tego spodziewano. Wyniki były także gorsze niż wskazywały na to okoliczności.
Warto zaznaczyć, że wbrew obawom związanym z wprowadzeniem programu MdM, rynek pierwotny nie zdominował rynku wtórnego.
Ceny transakcyjne:
W Warszawie, Łodzi i we Wrocławiu nadal mamy do czynienia ze spadkami średnich cen.
W Gdańsku i Gdyni średnie ceny, po których kupujemy mieszkania osiągnęły niemal identyczny poziom (4700-4800 zł)
W porównaniu do analogicznego okresu zeszłego roku największe spadki odnotowaliśmy we Wrocławiu i Gdyni (ponad 4 proc.)
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera wrzesień 2014Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
Marże kredytów hipotecznych przestały rosnąć.
Średnie oprocentowanie kredytów natomiast spada. Już w przyszłym miesiącu może być najniższe w historii.
W kolejnych miesiącach kredyty mogą być tańsze i łatwiej dostępne. W połączeniu
z podwyższeniem od stycznia 2015 r. wymaganego wkładu własnego może to wywołać znaczący wzrost popytu na kredyt pod koniec roku.
CENY OFERTOWE
Nieznaczna podwyżka cen ofertowych może być efektem ożywienia popytu. Byłby to świetny prognostyk na kolejne, jesienne miesiące, które zazwyczaj są najlepszym okresem dla rynku nieruchomości.
Rozbieżności w wysokości cen mieszkań w różnych dzielnicach sięgają 20, a nawet 40%.
CENY TRANSAKCYJNE
W Gdańsku kupujemy coraz tańsze mieszkania, obecnie średnia wynosi 4 815 zł.
W Krakowie i Warszawie zmiany są niewielkie i nie przekraczają 1%.
W Łodzi średnie ceny osiągnęły dawno nienotowany poziom 3 600 zł.
W Gdańsku i Gdyni różnice pomiędzy cenami oferowanymi przez sprzedających
a transakcyjnymi przekraczają 10%.
Raport Szybko pl Metrohouse i Expandera listopad 2013Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
W minionym miesiącu 6 banków podwyższyło marże kredytów w PLN.
Raty udzielanych obecnie kredytów nadal pozostają jednak bardzo atrakcyjne dzięki rekordowo niskim stopom procentowym.
Pozostało już niewiele czasu na uzyskanie kredytu bez wkładu własnego.
CENY OFERTOWE
W październiku ceny są średnio o 1,1% wyższe niż we wrześniu. Do końca 2013, w żadnym z polskich miast, mieszkania nie powinny stracić na wartości.
Z rynku nadal najszybciej znikają oferty z najniższymi cenami za metr kwadratowy, co widać w analizie zmian struktury cenowej podaży w poszczególnych lokalizacjach.
Niedrogie mieszkanie zdecydowanie najłatwiej jest kupić w Katowicach i Łodzi.
CENY TRANSAKCYJNE
Początek IV kwartału br. to kontynuacja wzmożonej aktywności kupujących. W największych polskich miastach obserwujemy większe niż zazwyczaj zainteresowanie zakupem mieszkania.
W Gdańsku średnia cena m kw. (4848 zł) odnotowała najniższy poziom od czasu publikacji cen transakcyjnych w niniejszym raporcie (I,2011).
Po serii wzrostów średnich cen nabywanych mieszkań w Krakowie kupujący powrócili do zakupów w segmencie tańszych mieszkań. Średnia cena m kw. wynosi tu 5542 zł za m kw.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Styczeń 2016Metrohouse
Kredyty hipoteczne
Tylko 4 z 17 banków nie wprowadziło jeszcze podwyżek marż
Znacząco pogorszyła się dostępność kredytów hipotecznych
Ostatnie miesiące roku przyniosły znaczący wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi
Ceny ofertowe
Sprzedający zakończyli rok 2015 wyjątkowo wysoką, jak na ostatnie 12 miesięcy, podwyżką cen. W grudniu w 15 analizowanych miastach ceny ofertowe wzrosły o 1,1%.
Ceny mieszkań na zamknięcie roku 2015 zostały ukształtowane w przeważąjącej mierze w ciągu ostatnich 4 miesięcy roku.
Ceny transakcyjne
Najbardziej stabilne pod względem cenowym rynki nieruchomości wtórnych to Warszawa i Gdynia, gdzie w okresie ostatnich 12 miesięcy doszło do nieznacznych zmian w kosztach ponoszonych przez nabywców.
We Wrocławiu odnotowujemy największą zmienność cen. W ciągu 12 miesięcy ich poziom kształtował się pomiędzy 4 900 zł do 5 600 zł za metr kwadratowy.
O ponad 9 proc. taniej niż rok temu kupujemy mieszkania w Krakowie. Obecnie przeciętny koszt mkw. wynosi 5 639 zł. Średnia cena ofertowa jest znacznie wyższa – 6 540 zł.
Raport Szybko pl Metrohouse i Expandera pazdziernik 2013Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
• W minionym miesiącu aż 5 banków podwyższyło marże kredytów w złotych
• Przeciętna marża wynosi 1,65%. Jeszcze w kwietniu było to 1,49%.
• Spadła dostępność kredytów, co w ostatnich miesiącach prawie się nie zdarzało.
CENY OFERTOWE
• We wrześniu ceny były wyższe średnio o 0,4% w porównaniu z sierpniem. Status quo utrzyma się najprawdopodobniej jeszcze kilka miesięcy. Wprowadzany w styczniu 2014 roku program rządowy Mieszkanie dla Młodych ograniczy popyt na rynku wtórnym.
W związku z tym obniżki cen w 2014 roku mogą okazać się nieuniknione.
• Na rynku wtórnym we wszystkich dużych, polskich miastach największa jest podaż mieszkań wybudowanych w technologii wielkiej płyty. Średnio to niemal 40% wszystkich wystawionych na sprzedaż mieszkań. Metr kwadratowy kosztuje o kilkanaście procent mniej niż w kamienicach, a od mieszkań wybudowanych po 2007 roku jest tańszy nawet
o jedną piątą.
CENY TRANSAKCYJNE
• Zapoczątkowany w wakacje wzmożony ruch transakcyjny trwa. Jesień może okazać się jednym z lepszych okresów sprzedażowych w ostatnich latach.
• W większości analizowanych miast ceny nieznacznie spadały. Największe obniżki pojawiły się w Gdańsku (-3,4 proc.)
• W Łodzi i Poznaniu kupujemy coraz droższe mieszkania. W obu tych miastach średnia cena m kw. nabywanych lokali jest wyższa od średniej ceny ofertowej.
Zwykle początek roku nie przynosi większych zmian w sytuacji na rynku nieruchomości. Nie inaczej jest i teraz. Sezonowe osłabienie popytu na mieszkania jest nieodłączną częścią cyklu koniunkturalnego.
Raport Szybko pl Metrohouse i Expandera Luty 2014Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
Nadal rosną marże kredytów hipotecznych. Dla kredytu z pięcioprocentowym wkładem wynoszą średnio 1,99 proc. W grudniu 2013 r. dla kredytu bez żadnego wkładu było to z kolei 1,87 proc.
Już cztery banki udzielają kredytów w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”
– PKO BP, Pekao, Alior Bank i Getin Noble.
CENY OFERTOWE
W styczniu na rynku wtórnym nadal panuje względna stabilizacja. W skali kraju średnie ceny ofertowe wzrosły o 0,3 proc. w porównaniu z grudniem.
Tanich mieszkań przybywa, ale coraz wolniej. W porównaniu ze styczniem 2012 zwiększyła się dostępność lokali z najniższych przedziałów cenowych. Ostatni rok nie przyniósł jednak kolejnego wysypu tego typu ofert.
CENY TRANSAKCYJNE
W pięciu na siedem analizowanych miast wzrosły średnie ceny transakcyjne mieszkań z rynku wtórnego.
Proporcjonalnie największe podwyżki miały miejsce we Wrocławiu, gdzie kupowane mieszkania są droższe o 2,2 proc od cen obserwowanych przed miesiącem (obecnie
5 411 PLN).
Wzrosty średnich cen widoczne są także w stosunku do ubiegłego roku. Jedynie
w przypadku Gdańska i Gdyni obecne ceny są nieco niższe od tych sprzed 12 miesięcy.
Raport szybko pl, metrohouse i expandera wrzesien 2013Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
• Po dwóch miesiącach podwyżek średnia marża nareszcie nieznacznie spadła – z 1,61% do 1,59%
• Kredyty hipoteczne stają się bardziej dostępne. Zamożni Polacy mogą dziś uzyskać aż
o 105 000 PLN wyższy kredyt niż przed rokiem. Ci z niższym dochodem o 16 000 PLN więcej.
CENY OFERTOWE
• W sierpniu odnotowujemy nieznaczny wzrost cen ofertowych. Średnio w skali całego kraju ceny są wyższe o 0,5%.
• Ostatnie miesiące 2013 roku mogą okazać się najlepszym okresem dla rynku nieruchomości. Ceny pozostaną stabilne i widać ożywienie wśród kupujących.
• Mimo że sytuacja na rynku mieszkaniowym nieco się poprawiła, a dzięki obniżkom stóp procentowych Polacy dysponują większymi budżetami, cena jest nadal głównym czynnikiem decydującym o wyborze mieszkania. W raporcie prezentujemy ranking najtańszych dzielnic wraz z mapami cen.
CENY TRANSAKCYJNE
• W Warszawie, Gdańsku i Łodzi średnie ceny mieszkań znajdują się na poziomie sprzed 12 miesięcy.
• W największych polskich miastach poza Gdańskiem i Gdynią średnie ceny transakcyjne uległy wzrostowi.
• W Łodzi średnia cena sprzedaży jest o 16 PLN wyższa niż średnia cena ofertowa.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera październik 2014Metrohouse
Raport w skrócie:
KREDYTY HIPOTECZNE
Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest najniższe w historii. W aż siedmiu ofertach bankowych wynosi poniżej 4%.
Rośnie zdolność kredytowa Polaków.
Zmiany w limitach cen i kwotach dopłat w ramach programu „Mieszkanie dla młodych” najkorzystniejsze dla woj. lubelskiego i Warszawy.
CENY OFERTOWE
We wrześniu ceny ofertowe w 15 miastach wzrosły średnio o 0,2%. Niski odnotowany wzrost i spadki cen w pięciu z nich sprawiają, że trudno mówić o jednolitym kierunku zmian.
Dane z września wskazują, że rynek oczekuje zapowiadanego przez ekspertów ożywienia. Widoczne jest to przede wszystkim po stronie podażowej i przejawia się wprowadzeniem do sprzedaży większej liczby ofert, a w niektórych przypadkach również podniesieniem cen.
CENY TRANSAKCYJNE
W Warszawie kupujemy mieszkania średnio w cenie 7 390 zł. Jest to najwyższa wartość w ostatnich 12-stu miesiącach.
W Łodzi średnie ceny proponowane przez sprzedających są niemal takie same jak ostateczne ceny sprzedaży. We Wrocławiu i Trójmieście oczekiwania cenowe sprzedających są natomiast znacznie wyższe niż przeciętne możliwości nabywcze klientów realizujących transakcje.
Nabywcy z Wrocławia kupują największe mieszkania (57,3 mkw.) podczas gdy
w Łodzi średnia wynosi tylko 48,7 mkw.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Luty 2015Metrohouse
Kredyty hipoteczne
- Jeśli za miesiąc zostaną obniżone stopy procentowe to kredyty staną się tańsze
i łatwiej dostępne.
- Niższe stopy procentowe mogą skłonić banki do dalszych podwyżek marż. Nie warto więc zwlekać zbyt długo z zaciąganiem kredytu hipotecznego.
- Raty kredytów we frankach nie będą tak wysokie jak to się wydawało w drugiej połowie stycznia. Banki obniżają bowiem ich oprocentowanie. Nieco spadł także kurs.
Ceny ofertowe
- Wzrost cen ofertowych o 0,1% w styczniu 2015, to zaskakujący wynik jeśli weźmiemy pod uwagę dane z ostatnich miesięcy i zwieruchę, która rozpętała się po decyzji banku centralnego Szwajcarii o uwolnieniu kursu franka.
- Nagłośnienie problemu kredytów we franku szwajcarskim w mediach z pewnością wpływa na proces podejmowania decyzji przez potencjalnych kupców. Mimo że problem wynika z zagadnień czysto finansowych, w podświadomości ludzi pozostaje niesłuszna skądinąd informacja, iż zakup nieruchomości związany jest z bardzo dużym i trudnym do przewidzenia ryzykiem.
Ceny transakcyjne
- We Wrocławiu średnie ceny transakcyjne spadły już poniżej poziomu 5000 zł.
- Spadają też ceny w Gdańsku, gdzie sprzedawane mieszkania kosztowały średnio 4640 zł za mkw.
- Tylko w Krakowie średni metraż sprzedawanego mieszkania wynosi mniej niż 50 m kw. Największe metraże nabywane są w Gdyni (60 mkw.).
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera sierpień 2014Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
Średnia marża kredytów z minimalnym wkładem własnym (5%) wzrosła z 2,14% aż do 2,24%
mBank i Getin Noble Bank wprowadziły drastyczne podwyżki marż dla kredytobiorców posiadających niski wkład własny
Osłabienie złotego spowoduje, że raty kredytów we frankach i euro będą w tym miesiącu o ok. 33 zł wyższe
CENY OFERTOWE
Zgodnie z przewidywaniami ceny ofertowe w lipcu są średnio o 0,2% niższe od tych obowiązujących w czerwcu, a tendencja spadkowa utrzyma się co najmniej do końca wakacji
Dobrą informacją dla poszukujących mieszkań na wynajem jest fakt, że w większości miast aktualne koszty wynajmu są nieco niższe niż przed rokiem
Właściciele mieszkań do wynajęcia powinni już przygotowywać się na zwiększony popyt ze strony studentów przyjeżdżających do dużych miast i wynajmujących mieszkania na czas studiów. Sierpień i wrzesień będą okresem, w którym najszybciej można znaleźć najemcę oraz uzyskać korzystną cenę.
CENY TRANSAKCYJNE
Oprócz Gdańska, w lipcu odnotowano spadki cen we wszystkich największych miastach
Po raz kolejny obniżki pojawiły się we Wrocławiu, gdzie średnia cena transakcyjna metra kwadratowego wynosi obecnie 5 111 zł
W Trójmieście i we Wrocławiu średnie ceny mieszkań wystawiane przez sprzedających są o ponad 10% wyższe niż średnie wartości zawieranych transakcji
W większości miast średni nabywany metraż mieści się w przedziale 54 - 56 mkw.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera grudzień 2013Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
W najbliższym czasie nie powinniśmy spodziewać się podwyżek marż.
W minionym miesiącu pojawiły się wyłącznie obniżki.
Średnia marża kredytów z wysokim (25%) wkładem własnym wróciła do najniższego w historii poziomu 4,29%.
CENY OFERTOWE
Listopad był trzecim miesiącem z rzędu, w którym średnie ceny ofertowe nie spadły. W rezultacie zakończył się on średnim wzrostem rzędu 0,7%.
Pomimo stabilizacji wartości nieruchomości widoczne są różnice dotyczące kierunku i skali zmian cen w poszczególnych segmentach rynku. W ciągu roku koszty zakupu kawalerek wzrosły średnio o 3% we wszystkich analizowanych miastach (nawet o 8% w Łodzi). Z drugiej strony duże, 5-pokojowe mieszkania straciły na wartości ponad 5%.
W związku z tym, że w styczniu 2014 czekają nas zmiany w zasadach udzielania kredytów i w grudniu 2013 roku możemy spodziewać się większej niż zazwyczaj liczby transakcji przy stabilnych cenach ofertowych.
CENY TRANSAKCYJNE
Zmiany średnich cen transakcyjnych w żadnym z analizowanych miast nie przekroczyły 2 proc.
Kolejny miesiąc z rzędu obserwujemy spadki średnich cen w Krakowie
i Gdańsku.
Poza Poznaniem, średnie ceny transakcyjne znajdują się na poziomie zbliżonym do analogicznego okresu zeszłego roku.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera marzec 2014Metrohouse
Kredyty hipoteczne
Po raz kolejny wzrosły marże. Dla kredytów z minimalnym (5%) wkładem własnym średnia wynosi już 2%.
Sytuacja na Ukrainie na szczęście tylko nieznacznie podwyższyła kurs franka szwajcarskiego. Rata może być o ok. 20 zł wyższa niż w ostatnich miesiącach.
Ceny ofetowe
Średnie ceny mieszkań we wszystkich polskich miastach są aktualnie wyższe niż przed rokiem, a różnica jest już zauważalna i wynosi niemal 4%
W aktualnych, trudnych do przewidzenia okolicznościach polityczno-gospodarczych nieruchomości mogą okazać się atrakcyjnym i bezpiecznym przedmiotem inwestycji
Ceny transakcyjne
Spadki cen z poprzedniego miesiąca zostały utrzymane jedynie w Poznaniu, w którym średnie ceny topnieją już od pięciu miesięcy.
W Gdańsku i Gdyni widzimy kontynuację wzrostów z początku roku. Są one jednak niewielkie i raczej nie zanosi się na istotne zwyżki w najbliższych miesiącach.
W Poznaniu i Gdańsku średni metraż nabywanego mieszkania przekracza 60 mkw., podczas gdy w Łodzi jest to zaledwie 48,7 mkw.
Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera Lipiec 2013Metrohouse
W skrócie:
KREDYTY HIPOTECZNE
• W minionym miesiącu aż 5 banków podwyższyło marże kredytów w złotych.
• Minimalna marża kredytu bez wkładu własnego wynosi już tylko 1,2% dzięki promocji
w Banku Pocztowym.
• Zdolność kredytowa zamożnych Polaków rośnie, a tych z niższym dochodem spada.
CENY OFERTOWE
• Na rynku nieruchomości panuje wakacyjny letarg. Ceny w czerwcu nie uległy znacznym zmianom i w większości lokalizacji utrzymują się na poziomie z zeszłego miesiąca.
• Aktualna sytuacja wydaje się bardzo dobrym momentem na rozpoczęcie poszukiwań
i zakup nieruchomości: stabilne ceny przy dużej podaży, możliwość trafienia na okazyjne oferty.
• Przy aktualnych cenach na rynku nieruchomości wszędzie poza Warszawą można znaleźć mieszkanie za 100 tys. złotych. Najtaniej jest w Łodzi, gdzie 18 metrowa kawalerka na Polesiu została wystawiona na sprzedaż za 55 tys.
CENY TRANSAKCYJNE
• Sytuacja na poszczególnych rynkach zmienia się dynamicznie. Trudno jest mówić
o jednolitym trendzie cenowym.
• W Gdańsku i Gdyni obecne ceny są nieznacznie wyższe od danych z transakcji sprzed 12 miesięcy.
• W Gdańsku zatarła się różnica pomiędzy średnimi cenami ofertowymi
i transakcyjnymi. Obecnie wynosi ona jedynie 3 zł.
• Analizując transakcje z całego półrocza w dwudziestu wybranych miastach największe mieszkania sprzedawane są w Gdyni (56,2 m kw.) i Bydgoszczy (55,8 m kw.), a najmniejsze metraże w Elblągu (47,4 m kw.) i Lublinie (48,7 m kw.).
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Styczeń 2015Metrohouse
Kredyty hipoteczne:
Frank kosztuje ponad 4 zł.
Rok 2014 r. był trzecim z rzędu, w którym rosły marże kredytów hipotecznych. Niestety w 2015 r. ten trend może być kontynuowany.
Wyższe marże wprowadziły PKO BP i Deutsche Bank. Obniżkę mogliśmy zaobserwować jedynie w Euro Banku.
Ceny Ofertowe:
Ubiegły rok zakończył się co prawda średnim wzrostem cen nieruchomości, o 0,8%
w skali kraju, jednak trudno mówić o jednolitym trendzie dla całego rynku.
Rynek wtórny okazał się słabszy niż się tego spodziewano. Wyniki były także gorsze niż wskazywały na to okoliczności.
Warto zaznaczyć, że wbrew obawom związanym z wprowadzeniem programu MdM, rynek pierwotny nie zdominował rynku wtórnego.
Ceny transakcyjne:
W Warszawie, Łodzi i we Wrocławiu nadal mamy do czynienia ze spadkami średnich cen.
W Gdańsku i Gdyni średnie ceny, po których kupujemy mieszkania osiągnęły niemal identyczny poziom (4700-4800 zł)
W porównaniu do analogicznego okresu zeszłego roku największe spadki odnotowaliśmy we Wrocławiu i Gdyni (ponad 4 proc.)
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera wrzesień 2014Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
Marże kredytów hipotecznych przestały rosnąć.
Średnie oprocentowanie kredytów natomiast spada. Już w przyszłym miesiącu może być najniższe w historii.
W kolejnych miesiącach kredyty mogą być tańsze i łatwiej dostępne. W połączeniu
z podwyższeniem od stycznia 2015 r. wymaganego wkładu własnego może to wywołać znaczący wzrost popytu na kredyt pod koniec roku.
CENY OFERTOWE
Nieznaczna podwyżka cen ofertowych może być efektem ożywienia popytu. Byłby to świetny prognostyk na kolejne, jesienne miesiące, które zazwyczaj są najlepszym okresem dla rynku nieruchomości.
Rozbieżności w wysokości cen mieszkań w różnych dzielnicach sięgają 20, a nawet 40%.
CENY TRANSAKCYJNE
W Gdańsku kupujemy coraz tańsze mieszkania, obecnie średnia wynosi 4 815 zł.
W Krakowie i Warszawie zmiany są niewielkie i nie przekraczają 1%.
W Łodzi średnie ceny osiągnęły dawno nienotowany poziom 3 600 zł.
W Gdańsku i Gdyni różnice pomiędzy cenami oferowanymi przez sprzedających
a transakcyjnymi przekraczają 10%.
Raport Szybko pl Metrohouse i Expandera listopad 2013Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
W minionym miesiącu 6 banków podwyższyło marże kredytów w PLN.
Raty udzielanych obecnie kredytów nadal pozostają jednak bardzo atrakcyjne dzięki rekordowo niskim stopom procentowym.
Pozostało już niewiele czasu na uzyskanie kredytu bez wkładu własnego.
CENY OFERTOWE
W październiku ceny są średnio o 1,1% wyższe niż we wrześniu. Do końca 2013, w żadnym z polskich miast, mieszkania nie powinny stracić na wartości.
Z rynku nadal najszybciej znikają oferty z najniższymi cenami za metr kwadratowy, co widać w analizie zmian struktury cenowej podaży w poszczególnych lokalizacjach.
Niedrogie mieszkanie zdecydowanie najłatwiej jest kupić w Katowicach i Łodzi.
CENY TRANSAKCYJNE
Początek IV kwartału br. to kontynuacja wzmożonej aktywności kupujących. W największych polskich miastach obserwujemy większe niż zazwyczaj zainteresowanie zakupem mieszkania.
W Gdańsku średnia cena m kw. (4848 zł) odnotowała najniższy poziom od czasu publikacji cen transakcyjnych w niniejszym raporcie (I,2011).
Po serii wzrostów średnich cen nabywanych mieszkań w Krakowie kupujący powrócili do zakupów w segmencie tańszych mieszkań. Średnia cena m kw. wynosi tu 5542 zł za m kw.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Styczeń 2016Metrohouse
Kredyty hipoteczne
Tylko 4 z 17 banków nie wprowadziło jeszcze podwyżek marż
Znacząco pogorszyła się dostępność kredytów hipotecznych
Ostatnie miesiące roku przyniosły znaczący wzrost zainteresowania kredytami hipotecznymi
Ceny ofertowe
Sprzedający zakończyli rok 2015 wyjątkowo wysoką, jak na ostatnie 12 miesięcy, podwyżką cen. W grudniu w 15 analizowanych miastach ceny ofertowe wzrosły o 1,1%.
Ceny mieszkań na zamknięcie roku 2015 zostały ukształtowane w przeważąjącej mierze w ciągu ostatnich 4 miesięcy roku.
Ceny transakcyjne
Najbardziej stabilne pod względem cenowym rynki nieruchomości wtórnych to Warszawa i Gdynia, gdzie w okresie ostatnich 12 miesięcy doszło do nieznacznych zmian w kosztach ponoszonych przez nabywców.
We Wrocławiu odnotowujemy największą zmienność cen. W ciągu 12 miesięcy ich poziom kształtował się pomiędzy 4 900 zł do 5 600 zł za metr kwadratowy.
O ponad 9 proc. taniej niż rok temu kupujemy mieszkania w Krakowie. Obecnie przeciętny koszt mkw. wynosi 5 639 zł. Średnia cena ofertowa jest znacznie wyższa – 6 540 zł.
Raport Szybko pl Metrohouse i Expandera pazdziernik 2013Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
• W minionym miesiącu aż 5 banków podwyższyło marże kredytów w złotych
• Przeciętna marża wynosi 1,65%. Jeszcze w kwietniu było to 1,49%.
• Spadła dostępność kredytów, co w ostatnich miesiącach prawie się nie zdarzało.
CENY OFERTOWE
• We wrześniu ceny były wyższe średnio o 0,4% w porównaniu z sierpniem. Status quo utrzyma się najprawdopodobniej jeszcze kilka miesięcy. Wprowadzany w styczniu 2014 roku program rządowy Mieszkanie dla Młodych ograniczy popyt na rynku wtórnym.
W związku z tym obniżki cen w 2014 roku mogą okazać się nieuniknione.
• Na rynku wtórnym we wszystkich dużych, polskich miastach największa jest podaż mieszkań wybudowanych w technologii wielkiej płyty. Średnio to niemal 40% wszystkich wystawionych na sprzedaż mieszkań. Metr kwadratowy kosztuje o kilkanaście procent mniej niż w kamienicach, a od mieszkań wybudowanych po 2007 roku jest tańszy nawet
o jedną piątą.
CENY TRANSAKCYJNE
• Zapoczątkowany w wakacje wzmożony ruch transakcyjny trwa. Jesień może okazać się jednym z lepszych okresów sprzedażowych w ostatnich latach.
• W większości analizowanych miast ceny nieznacznie spadały. Największe obniżki pojawiły się w Gdańsku (-3,4 proc.)
• W Łodzi i Poznaniu kupujemy coraz droższe mieszkania. W obu tych miastach średnia cena m kw. nabywanych lokali jest wyższa od średniej ceny ofertowej.
Zwykle początek roku nie przynosi większych zmian w sytuacji na rynku nieruchomości. Nie inaczej jest i teraz. Sezonowe osłabienie popytu na mieszkania jest nieodłączną częścią cyklu koniunkturalnego.
Raport Szybko pl Metrohouse i Expandera Luty 2014Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
Nadal rosną marże kredytów hipotecznych. Dla kredytu z pięcioprocentowym wkładem wynoszą średnio 1,99 proc. W grudniu 2013 r. dla kredytu bez żadnego wkładu było to z kolei 1,87 proc.
Już cztery banki udzielają kredytów w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”
– PKO BP, Pekao, Alior Bank i Getin Noble.
CENY OFERTOWE
W styczniu na rynku wtórnym nadal panuje względna stabilizacja. W skali kraju średnie ceny ofertowe wzrosły o 0,3 proc. w porównaniu z grudniem.
Tanich mieszkań przybywa, ale coraz wolniej. W porównaniu ze styczniem 2012 zwiększyła się dostępność lokali z najniższych przedziałów cenowych. Ostatni rok nie przyniósł jednak kolejnego wysypu tego typu ofert.
CENY TRANSAKCYJNE
W pięciu na siedem analizowanych miast wzrosły średnie ceny transakcyjne mieszkań z rynku wtórnego.
Proporcjonalnie największe podwyżki miały miejsce we Wrocławiu, gdzie kupowane mieszkania są droższe o 2,2 proc od cen obserwowanych przed miesiącem (obecnie
5 411 PLN).
Wzrosty średnich cen widoczne są także w stosunku do ubiegłego roku. Jedynie
w przypadku Gdańska i Gdyni obecne ceny są nieco niższe od tych sprzed 12 miesięcy.
Raport szybko pl, metrohouse i expandera wrzesien 2013Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
• Po dwóch miesiącach podwyżek średnia marża nareszcie nieznacznie spadła – z 1,61% do 1,59%
• Kredyty hipoteczne stają się bardziej dostępne. Zamożni Polacy mogą dziś uzyskać aż
o 105 000 PLN wyższy kredyt niż przed rokiem. Ci z niższym dochodem o 16 000 PLN więcej.
CENY OFERTOWE
• W sierpniu odnotowujemy nieznaczny wzrost cen ofertowych. Średnio w skali całego kraju ceny są wyższe o 0,5%.
• Ostatnie miesiące 2013 roku mogą okazać się najlepszym okresem dla rynku nieruchomości. Ceny pozostaną stabilne i widać ożywienie wśród kupujących.
• Mimo że sytuacja na rynku mieszkaniowym nieco się poprawiła, a dzięki obniżkom stóp procentowych Polacy dysponują większymi budżetami, cena jest nadal głównym czynnikiem decydującym o wyborze mieszkania. W raporcie prezentujemy ranking najtańszych dzielnic wraz z mapami cen.
CENY TRANSAKCYJNE
• W Warszawie, Gdańsku i Łodzi średnie ceny mieszkań znajdują się na poziomie sprzed 12 miesięcy.
• W największych polskich miastach poza Gdańskiem i Gdynią średnie ceny transakcyjne uległy wzrostowi.
• W Łodzi średnia cena sprzedaży jest o 16 PLN wyższa niż średnia cena ofertowa.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera październik 2014Metrohouse
Raport w skrócie:
KREDYTY HIPOTECZNE
Oprocentowanie kredytów hipotecznych jest najniższe w historii. W aż siedmiu ofertach bankowych wynosi poniżej 4%.
Rośnie zdolność kredytowa Polaków.
Zmiany w limitach cen i kwotach dopłat w ramach programu „Mieszkanie dla młodych” najkorzystniejsze dla woj. lubelskiego i Warszawy.
CENY OFERTOWE
We wrześniu ceny ofertowe w 15 miastach wzrosły średnio o 0,2%. Niski odnotowany wzrost i spadki cen w pięciu z nich sprawiają, że trudno mówić o jednolitym kierunku zmian.
Dane z września wskazują, że rynek oczekuje zapowiadanego przez ekspertów ożywienia. Widoczne jest to przede wszystkim po stronie podażowej i przejawia się wprowadzeniem do sprzedaży większej liczby ofert, a w niektórych przypadkach również podniesieniem cen.
CENY TRANSAKCYJNE
W Warszawie kupujemy mieszkania średnio w cenie 7 390 zł. Jest to najwyższa wartość w ostatnich 12-stu miesiącach.
W Łodzi średnie ceny proponowane przez sprzedających są niemal takie same jak ostateczne ceny sprzedaży. We Wrocławiu i Trójmieście oczekiwania cenowe sprzedających są natomiast znacznie wyższe niż przeciętne możliwości nabywcze klientów realizujących transakcje.
Nabywcy z Wrocławia kupują największe mieszkania (57,3 mkw.) podczas gdy
w Łodzi średnia wynosi tylko 48,7 mkw.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Luty 2015Metrohouse
Kredyty hipoteczne
- Jeśli za miesiąc zostaną obniżone stopy procentowe to kredyty staną się tańsze
i łatwiej dostępne.
- Niższe stopy procentowe mogą skłonić banki do dalszych podwyżek marż. Nie warto więc zwlekać zbyt długo z zaciąganiem kredytu hipotecznego.
- Raty kredytów we frankach nie będą tak wysokie jak to się wydawało w drugiej połowie stycznia. Banki obniżają bowiem ich oprocentowanie. Nieco spadł także kurs.
Ceny ofertowe
- Wzrost cen ofertowych o 0,1% w styczniu 2015, to zaskakujący wynik jeśli weźmiemy pod uwagę dane z ostatnich miesięcy i zwieruchę, która rozpętała się po decyzji banku centralnego Szwajcarii o uwolnieniu kursu franka.
- Nagłośnienie problemu kredytów we franku szwajcarskim w mediach z pewnością wpływa na proces podejmowania decyzji przez potencjalnych kupców. Mimo że problem wynika z zagadnień czysto finansowych, w podświadomości ludzi pozostaje niesłuszna skądinąd informacja, iż zakup nieruchomości związany jest z bardzo dużym i trudnym do przewidzenia ryzykiem.
Ceny transakcyjne
- We Wrocławiu średnie ceny transakcyjne spadły już poniżej poziomu 5000 zł.
- Spadają też ceny w Gdańsku, gdzie sprzedawane mieszkania kosztowały średnio 4640 zł za mkw.
- Tylko w Krakowie średni metraż sprzedawanego mieszkania wynosi mniej niż 50 m kw. Największe metraże nabywane są w Gdyni (60 mkw.).
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera sierpień 2014Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
Średnia marża kredytów z minimalnym wkładem własnym (5%) wzrosła z 2,14% aż do 2,24%
mBank i Getin Noble Bank wprowadziły drastyczne podwyżki marż dla kredytobiorców posiadających niski wkład własny
Osłabienie złotego spowoduje, że raty kredytów we frankach i euro będą w tym miesiącu o ok. 33 zł wyższe
CENY OFERTOWE
Zgodnie z przewidywaniami ceny ofertowe w lipcu są średnio o 0,2% niższe od tych obowiązujących w czerwcu, a tendencja spadkowa utrzyma się co najmniej do końca wakacji
Dobrą informacją dla poszukujących mieszkań na wynajem jest fakt, że w większości miast aktualne koszty wynajmu są nieco niższe niż przed rokiem
Właściciele mieszkań do wynajęcia powinni już przygotowywać się na zwiększony popyt ze strony studentów przyjeżdżających do dużych miast i wynajmujących mieszkania na czas studiów. Sierpień i wrzesień będą okresem, w którym najszybciej można znaleźć najemcę oraz uzyskać korzystną cenę.
CENY TRANSAKCYJNE
Oprócz Gdańska, w lipcu odnotowano spadki cen we wszystkich największych miastach
Po raz kolejny obniżki pojawiły się we Wrocławiu, gdzie średnia cena transakcyjna metra kwadratowego wynosi obecnie 5 111 zł
W Trójmieście i we Wrocławiu średnie ceny mieszkań wystawiane przez sprzedających są o ponad 10% wyższe niż średnie wartości zawieranych transakcji
W większości miast średni nabywany metraż mieści się w przedziale 54 - 56 mkw.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera grudzień 2013Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
W najbliższym czasie nie powinniśmy spodziewać się podwyżek marż.
W minionym miesiącu pojawiły się wyłącznie obniżki.
Średnia marża kredytów z wysokim (25%) wkładem własnym wróciła do najniższego w historii poziomu 4,29%.
CENY OFERTOWE
Listopad był trzecim miesiącem z rzędu, w którym średnie ceny ofertowe nie spadły. W rezultacie zakończył się on średnim wzrostem rzędu 0,7%.
Pomimo stabilizacji wartości nieruchomości widoczne są różnice dotyczące kierunku i skali zmian cen w poszczególnych segmentach rynku. W ciągu roku koszty zakupu kawalerek wzrosły średnio o 3% we wszystkich analizowanych miastach (nawet o 8% w Łodzi). Z drugiej strony duże, 5-pokojowe mieszkania straciły na wartości ponad 5%.
W związku z tym, że w styczniu 2014 czekają nas zmiany w zasadach udzielania kredytów i w grudniu 2013 roku możemy spodziewać się większej niż zazwyczaj liczby transakcji przy stabilnych cenach ofertowych.
CENY TRANSAKCYJNE
Zmiany średnich cen transakcyjnych w żadnym z analizowanych miast nie przekroczyły 2 proc.
Kolejny miesiąc z rzędu obserwujemy spadki średnich cen w Krakowie
i Gdańsku.
Poza Poznaniem, średnie ceny transakcyjne znajdują się na poziomie zbliżonym do analogicznego okresu zeszłego roku.
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera marzec 2014Metrohouse
Kredyty hipoteczne
Po raz kolejny wzrosły marże. Dla kredytów z minimalnym (5%) wkładem własnym średnia wynosi już 2%.
Sytuacja na Ukrainie na szczęście tylko nieznacznie podwyższyła kurs franka szwajcarskiego. Rata może być o ok. 20 zł wyższa niż w ostatnich miesiącach.
Ceny ofetowe
Średnie ceny mieszkań we wszystkich polskich miastach są aktualnie wyższe niż przed rokiem, a różnica jest już zauważalna i wynosi niemal 4%
W aktualnych, trudnych do przewidzenia okolicznościach polityczno-gospodarczych nieruchomości mogą okazać się atrakcyjnym i bezpiecznym przedmiotem inwestycji
Ceny transakcyjne
Spadki cen z poprzedniego miesiąca zostały utrzymane jedynie w Poznaniu, w którym średnie ceny topnieją już od pięciu miesięcy.
W Gdańsku i Gdyni widzimy kontynuację wzrostów z początku roku. Są one jednak niewielkie i raczej nie zanosi się na istotne zwyżki w najbliższych miesiącach.
W Poznaniu i Gdańsku średni metraż nabywanego mieszkania przekracza 60 mkw., podczas gdy w Łodzi jest to zaledwie 48,7 mkw.
Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera Lipiec 2013Metrohouse
W skrócie:
KREDYTY HIPOTECZNE
• W minionym miesiącu aż 5 banków podwyższyło marże kredytów w złotych.
• Minimalna marża kredytu bez wkładu własnego wynosi już tylko 1,2% dzięki promocji
w Banku Pocztowym.
• Zdolność kredytowa zamożnych Polaków rośnie, a tych z niższym dochodem spada.
CENY OFERTOWE
• Na rynku nieruchomości panuje wakacyjny letarg. Ceny w czerwcu nie uległy znacznym zmianom i w większości lokalizacji utrzymują się na poziomie z zeszłego miesiąca.
• Aktualna sytuacja wydaje się bardzo dobrym momentem na rozpoczęcie poszukiwań
i zakup nieruchomości: stabilne ceny przy dużej podaży, możliwość trafienia na okazyjne oferty.
• Przy aktualnych cenach na rynku nieruchomości wszędzie poza Warszawą można znaleźć mieszkanie za 100 tys. złotych. Najtaniej jest w Łodzi, gdzie 18 metrowa kawalerka na Polesiu została wystawiona na sprzedaż za 55 tys.
CENY TRANSAKCYJNE
• Sytuacja na poszczególnych rynkach zmienia się dynamicznie. Trudno jest mówić
o jednolitym trendzie cenowym.
• W Gdańsku i Gdyni obecne ceny są nieznacznie wyższe od danych z transakcji sprzed 12 miesięcy.
• W Gdańsku zatarła się różnica pomiędzy średnimi cenami ofertowymi
i transakcyjnymi. Obecnie wynosi ona jedynie 3 zł.
• Analizując transakcje z całego półrocza w dwudziestu wybranych miastach największe mieszkania sprzedawane są w Gdyni (56,2 m kw.) i Bydgoszczy (55,8 m kw.), a najmniejsze metraże w Elblągu (47,4 m kw.) i Lublinie (48,7 m kw.).
Raport szybko pl metrohouse i expandera listopad 2012Metrohouse
W SKRÓCIE
KREDYTY HIPOTECZNE
• Marże zarówno kredytów w złotych jak i euro pozostają na dotychczasowych poziomach wynoszących odpowiednio 1,39% i 4,50%.
• Spada oprocentowanie kredytów w złotych. Na początku przyszłego roku raty kredytów w złotych mogą być o 100 zł niższe niż pod koniec III kwartału br.
• W kolejnych miesiącach mogą wzrosnąć raty kredytów w euro i we frankach. Wraz ze spadkiem stóp procentowych w naszym kraju złoty może się osłabiać.
CENY OFERTOWE
• W październiku ceny ofertowe spadały zdecydowanie wolniej niż w poprzednich miesiącach
• Po wielu miesiącach spadków zanotowaliśmy nieznaczny wzrost ceny ofertowej w Łodzi (+0,8%/30 pln), w Warszawie i Toruniu (+0,5%) oraz w Katowicach i Gdyni (+0,4%).
• Na podstawie bazy ofert z października 2012 przeanalizowany został udział procentowy różnego typu budynków w podaży, w poszczególnych miastach oraz średnie ceny metra kwadratowego z uwzględnieniem rodzaju i wieku budynku.
• W 6 na 7 analizowanych miast największy odsetek wśród oferowanych mieszkań stanowiły bloki z wielkiej płyty. Ten rodzaj nieruchomości należy do najtańszych i średnio jego cena jest niższa od średniej dla danego miasta o 6%. W Gdyni jest to 10%, w Krakowie 9%, Gdańsku 8%, ale już we Wrocławiu 2%.
CENY TRANSAKCYJNE
• Średnie ceny mieszkań w Gdańsku spadły poniżej poziomu 5000 zł za m kw.
• W Łodzi ceny ustabilizowały się na poziomie 3500-3600 zł
• Największe mieszkania kupujemy w Krakowie – średnio 56,4 m kw.
Puls Rynku Nieruchomości I kw. 2019 - Raport Metrohouse i Gold FinanceMetrohouse
Aktualne informacje z rynku kredytów hipotecznych oraz wtórnego i pierwotnego rynku mieszkań. Raport Puls Rynku Nieruchomości został przygotowany przez Metrohouse i Gold Finance przy współpracy z portalem RynekPierwotny.pl
2. W SKRÓCIE:
Tak niskiego oprocentowania kredytów hipotecznych, jakie było maju 2015 r., możemy już
w przyszłości nie doświadczyć.
Kredyty są obecnie łatwo dostępne. Wraz ze wzrostem oprocentowania ich dostępność będzie
się jednak zmniejszała.
Trwa okres stabilizacji cen na polskim rynku nieruchomości. W maju średnia zmiana liczona
dla wszystkich 15 miast wyniosła zaledwie +0,1%.
Od wielu miesięcy podaż przeważa nad popytem, a rynek nieruchomości jest rynkiem
kupujących. W momencie, gdy obniżki cen okazały się nieskutecznym środkiem, aby
sfinalizować transakcję, właściciele i pośrednicy sięgają po inne sprawdzone metody. Na
popularności zyskują usługi Home Stagingu, dostępne już od kilku lat, jednak dopiero teraz
szerzej stosowane.
Nieoczekiwanie średnia cena nabywanych mieszkań na rynku wtórnym w Warszawie wzrosła
do prawie 7 500 zł za metr kwadratowy.
W maju wyraźnie tańsze lokale kupowaliśmy w Poznaniu, gdzie średnia cena za mkw.
(5 002 zł) jest najniższą od ponad roku.
Największy rozdźwięk pomiędzy cenami oferowanymi przez sprzedających a końcowymi
cenami sprzedaży jest we Wrocławiu (8,8%). Wyjątkowo zbliżone wartości notujemy
natomiast w Warszawie – tu różnica nie przekracza 1%.
3. KREDYTY HIPOTECZNE
Maj 2015 r. prawdopodobnie był miesiącem, który
w przyszłości będziemy wspominać jako moment, gdy
oprocentowanie kredytów hipotecznych w Polsce było
najniższe w historii. Zaczął bowiem rosnąć WIBOR. Jeszcze
na początku maja wynosił on 1,65%, a obecnie już 1,70%.
To oczywiście negatywnie przełoży się na oprocentowanie
kredytów.
Mimo wzrostu WIBORu oprocentowanie kredytów hipotecznych
nadal jest bardzo niskie. Dla nowo udzielanych kredytów
z minimalnym (10%) wkładem własnym wynosi średnio 3,66%. Dla
tych z wysokim (25%) wkładem jest to natomiast 3,45%.
W najbliższym czasie może ono jednak rosnąć. Zapewne stopy
procentowe NBP pozostaną na obecnym poziomie jeszcze nawet przez rok, jednak WIBOR zwykle
wyprzedza decyzje Rady Polityki Pieniężnej. Dlatego już teraz obserwowany jest wzrost.
W nadchodzącym czasie banki mogą zdecydować się na obniżki marż kredytów będących w ofercie.
Trzeba bowiem pamiętać, że na 2015 r. rok planowały wzrost wartości udzielanych kredytów.
Tymczasem początek roku przyniósł raczej stabilizację niż wzrost. Aby zrealizować plany, część
instytucji może więc zdecydować się na wprowadzenie atrakcyjnych promocji. Poza tym, w przypadku
zmian WIBORu banki z reguły dostosowują marże zmieniające je w przeciwnym kierunku. Gdy stopy
procentowe spadały, marże rosły. Istnieje więc szansa, że w kolejnych latach będą one stopniowo
obniżane. Nie zmieni to jednak faktu, że oprocentowanie najprawdopodobniej będzie rosło.
Wraz z możliwym wzrostem oprocentowania stopniowo pogarszać się będzie dostępność kredytów
hipotecznych. Obecnie uzyskanie długoterminowego wsparcia przy zakupie nieruchomości jest dość
łatwe. Trzyosobowa rodzina z dochodem wynoszącym 5 000 zł netto może otrzymać średnio aż
462 000 zł. Jeszcze na początku 2013 r. było to o blisko 90 000 zł mniej. Dostępność kredytu zależy
przede wszystkim od wysokości dochodów i kosztów zobowiązania. Jeśli dochód się nie zmienia,
a kredyty stają się droższe, wówczas możliwa do uzyskania kwota spada.
4. Tab. 1 Kredyty w PLN z wkładem własnym 25%
Kredyt na kwotę 300 tys. PLN, o pozycji decyduje koszt kredytu
Bank
Koszt kredytu
w pierwszych
5 latach
Marża Oprocentowanie
Bank BPH 38 580 zł 0,85% 2,53%
Bank Pekao 51 981 zł 1,59% 3,26%
ING Bank Śląski 52 287 zł 1,70% 3,36%
BPS 52 499 zł 1,60% 3,28%
Euro Bank 54 052 zł 1,80% 3,45%
Raiffeisen Polbank 54 260 zł 1,60% 3,28%
Credit Agricole 55 175 zł 1,55% 3,23%
mBank 55 188 zł 1,55% 3,37%
Deutsche Bank 55 320 zł 1,59% 3,24%
PKO Bank Polski 55 529 zł 1,82% 3,50%
BZ WBK 55 616 zł 1,69% 3,37%
BGŻ BNP PARIBAS 56 616 zł 2,15% 3,91%
BOŚ 61 413 zł 2,00% 3,77%
Millennium 61 453 zł 1,89% 3,57%
Bank Pocztowy 65 180 zł 2,50% 3,88%
Alior Bank 65 451 zł 2,20% 3,88%
Citi Handlowy 71 439 zł 1,60% 3,28%
Getin Noble Bank 75 029 zł 2,37% 4,35%
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
Tab. 2 Kredyty w PLN z wkładem własnym 10%
Kredyt na kwotę 300 tys. PLN, o pozycji decyduje koszt kredytu
Bank
Koszt kredytu
w pierwszych 5
latach
Marża Oprocentowanie
Bank Pekao 52 694 zł 1,59% 3,26%
BZ WBK 55 350 zł 1,69% 3,37%
mBank 55 655 zł 1,60% 3,42%
Euro Bank 56 407 zł 1,85% 3,50%
Raiffeisen Polbank 57 920 zł 1,80% 3,47%
BPS 58 278 zł 2,00% 3,68%
Deutsche Bank 59 769 zł 1,79% 3,44%
PKO Bank Polski 60 911 zł 1,99% 3,67%
Millennium 64 056 zł 2,09% 3,77%
Bank Pocztowy 66 367 zł 2,30% 3,88%
BGŻ BNP PARIBAS 67 465 zł 1,75% 3,51%
Alior Bank 68 093 zł 2,20% 3,88%
BOŚ 71 485 zł 2,20% 3,97%
Getin Noble Bank 83 453 zł 2,47% 4,45%
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
5. Tab. 3 Kredyty w ramach programu Mieszkanie dla młodych
Kredyt na kwotę 300 tys. PLN, wkład własny 15%, o pozycji decyduje koszt kredytu
Bank
Koszt kredytu
w pierwszych
5 latach
Marża Oprocentowanie
Bank Pekao 53 820 zł 1,69% 3,36%
BZ WBK 55 428 zł 1,69% 3,37%
Euro Bank 55 680 zł 1,85% 3,50%
Raiffeisen Polbank 57 510 zł 1,80% 3,48%
PKO Bank Polski 61 044 zł 2,09% 3,77%
BGŻ BNP PARIBAS 61 241 zł 1,95% 3,71%
Deutsche Bank 62 908 zł 2,15% 3,80%
Millennium 64 116 zł 2,09% 3,77%
Alior Bank 68 171 zł 2,20% 3,88%
BOŚ 70 151 zł 2,20% 3,97%
Getin Noble Bank 80 507 zł 2,47% 4,45%
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
Wykres 1. Średnia marża w ofertach kredytów hipotecznych w PLN
Dotyczy kredytu na kwotę 300 tys. PLN
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
1,40%
1,50%
1,60%
1,70%
1,80%
1,90%
2,00%
2,10%
LTV 75% LTV 90% MdM dopłata 15%
6. Wykres 2. Średnie oprocentowanie w ofertach kredytów hipotecznych w PLN
Dotyczy kredytu na kwotę 300 tys. PLN
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
Wykres 3. Średnia zdolność kredytowa w PLN
Dotyczy kredytu w PLN dla 3-osobowej rodziny z dochodem 5 tys. PLN netto.
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
Jarosław Sadowski
Główny Analityk, Expander Advisors Sp. z o.o.
3,20%
3,70%
4,20%
4,70%
5,20%
5,70%
6,20%
LTV 75% LTV 90% MdM dopłata 15%
370 000 zł
390 000 zł
410 000 zł
430 000 zł
450 000 zł
470 000 zł
490 000 zł
7. CENY OFERTOWE
Trwa okres stabilizacji cen na polskim rynku
nieruchomości. W maju średnia zmiana liczona dla
wszystkich 15 miast wyniosła zaledwie +0,1%. Warto
odnotować zmiany cen w dwóch miastach: w Sopocie
obniżyła się o 1,9%, czyli kolejne 170 zł. Zmiana ta to
przede wszystkim efekt mniejszej liczby
wystawionych drogich mieszkań. Spora obniżka miała
miejsce również w Katowicach, gdzie średnie ceny
spadły o 2,3% i są obecnie na poziomie z grudnia
2013 roku.
W porównaniu z majem 2014 r. ceny są niższe o 1,7%. W większości miast wartości wystawionych
ofert spadły nieznacznie, ale w Olsztynie w ciągu ostatnich 12 miesięcy średni koszt mkw. mieszkania
zmalał o 275 zł, a w Poznaniu aż o 310 zł. Aktualnie w stolicy Wielkopolski można bez trudu wyszukać
oferty z cenami poniżej 4 tys. za mkw., a w Olsztynie poniżej 3 tys. zł.
Od wielu miesięcy podaż przeważa nad popytem, a rynek nieruchomości należy do kupujących.
Początkowym skutkiem takiego układu sił były dosyć gwałtowne obniżki cen. Wiele lokali zostało
przecenionych, a mimo to nie znalazło nabywców. Właściciele stanęli więc przed koniecznością
stosowania innych metod, które zachęciłyby potencjalnych nabywców do kupna. Stąd rosnąca
w ostatnim roku popularność Home Stagingu – usługi przygotowującej mieszkania do sprzedaży.
Nieruchomości, które „przestały sprzedawać się same” są traktowane, jako produkt, który musi zostać
odpowiednio opakowany i wypromowany. Usługi Home Stagingu są dostępne już od kilku lat, jednak
dopiero teraz, kiedy obniżanie cen nie przynosi pożądanych efektów, zaczynają być szerzej stosowane.
Jest to niewątpliwie pozytywna zmiana na polskim rynku nieruchomości. Można mieć nadzieję, że
dbałość o jakość informacji, zdjęć i odpowiednie przygotowanie nieruchomości stanie się standardem.
9. CENY TRANSAKCYJNE
Choć ruch na rynku mieszkaniowym charakteryzuje się swoimi
uwarunkowaniami sezonowymi, to w tym roku liczba transakcji
rozkłada się równomiernie na poszczególne miesiące. Wiosną
kupujemy jednak nieco droższe mieszkania. W pięciu na siedem
analizowanych miast, ceny odnotowywane w transakcjach
wzrosły w porównaniu do poprzedniego miesiąca. Stosunkowo
najwyższe wahania stawek miały miejsce w Warszawie, gdzie
średnie ceny na rynku wtórnym zbliżyły się do poziomu 7 500 zł.
W Poznaniu z kolei nabywcy kupują coraz tańsze mieszkania,
a średni koszt metra kwadratowego już tylko nieznacznie
przekracza 5 000 zł.
Ceny transakcyjne mieszkań w Warszawie dość długo kształtowały się na poziomie 7 100-7 300 zł za
mkw. W podsumowaniu transakcji z trzech ostatnich miesięcy średni koszt wzrósł natomiast do 7 467
zł za mkw. Taki poziom cen nie był widoczny w stolicy już od dawna i nie wydaje się, by zagościł na
dłużej w naszych zestawieniach. Przyczyną tak nagłego wzrostu było pojawienie się w transakcjach
większej niż zwykle grupy mieszkań z segmentu cenowego powyżej 10 000 zł za mkw. Takie lokale
nabywano przeważnie w Śródmieściu, na Mokotowie i Żoliborzu. W Warszawie udaje się także kupić
lokale o wiele tańsze. W kilku analizowanych transakcjach cena mkw. nie przekraczała 5 000 zł.
W pozostałych miastach podwyżki cen w stosunku do poprzedniego notowania nie przekraczały 2%.
W Gdyni ceny wzrosły dokładnie o 2%, do poziomu 5 138 zł, natomiast w Gdańsku o 1,8%, do
5 015 zł za metr kwadratowy. Natomiast w Łodzi wartość przeciętnej transakcji osiągnęła poziom
3 692 zł (wzrost o 1,7%), którego w tym mieście nie notowaliśmy od dziewięciu miesięcy. O 1,6%
wzrosły też średnie wartości nieruchomości w Krakowie, gdzie za mkw. płacimy przeciętnie 5 964 zł.
W dwóch miastach ceny sprzedawanych mieszkań spadły. Pierwsze z nich to Wrocław, choć tu
w zasadzie możemy mówić o bardzo niewielkiej korekcie wynoszącej zaledwie 8 zł za mkw. W stolicy
Dolnego Śląska płacono średnio 5 157 zł za mkw. Drugim miastem, w którym ceny spadły jest
Poznań, gdzie koszt metra kwadratowego wynosił średnio 5 002 zł. Jest to najniższa notowana
wartość w tym mieście od ponad roku.
W Warszawie wraz ze wzrostami średnich cen w transakcjach zmniejszyła się różnica pomiędzy
cenami transakcyjnymi a ofertowymi. Według serwisu Szybko.pl sprzedający wystawiają mieszkania
do sprzedaży średnio po 7 536 zł za mkw., a cena sprzedaży jest niższa tylko o 69 zł. Niewiele większa
procentowo dysproporcja widoczna jest w Łodzi (1,2%). Dość duże różnice, dochodzące do 9%, mają
miejsce we Wrocławiu. W stolicy Dolnego Śląska nadal oferta rynkowa nie idzie w ślad za realnymi
możliwościami finansowymi klientów.
10. Tab. 6 Średnie ceny ofertowe i transakcyjne mieszkań w V 2015 r.
Miasto
Średnia
cena
ofertowa
z okresu
III-V 2015
Średnia cena
transakcyjna
z okresu III-V
2015
Różnica
pomiędzy
ceną
transakcyjną
a ofertową
Zmiana
proc. w
cenach
trans. m/m
Zmiana
proc. w
cenach
trans. r/r
Średnia cena
nabywanego
mieszkania
Średni metraż
nabywanego
mieszkania
Wrocław 5652 5157 8,8% -0,2% -4,2% 288 300 zł 57,5 m kw.
Kraków 6443 5964 7,4% 1,6% -4,7% 364 000 zł 63,1 m kw.
Warszawa 7536 7467 0,9% 5,0% 1,9% 400 600 zł 57,4 m kw.
Poznań 5137 5002 2,6% -2,2% -2,1% 298 800 zł 61,2 m kw.
Gdańsk 5388 5015 6,9% 1,8% 1,0% 259 400 zł 52,1 m kw.
Gdynia 5387 5138 4,6% 2,0% 2,7% 276 900 zł 54,1 m kw.
Łódź 3735 3692 1,2% 1,7% 2,4% 194 900 zł 52,7 m kw.
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
Wykres 4 Średnie ceny transakcyjne mieszkań V 2014 – V 2015
Źródło: Raport Szybko.pl, Metrohouse i Expandera
Marcin Jańczuk
Metrohouse S.A.
5383 5157
6258
5964
7331
7467
5109
50024964
50155004
5138
3606 3692
3300
3550
3800
4050
4300
4550
4800
5050
5300
5550
5800
6050
6300
6550
6800
7050
7300
7550
7800
Maj Lipiec Wrzesień Listopad Styczeń Marzec Maj
Kształtowanie się średnich cen transakcyjnych
mieszkań
(V 2014-V 2015)
Wrocław Kraków Warszawa Poznań Gdańsk Gdynia Łódź