BAB 1 menjelaskan tentang hakekat dan faktor-faktor utama yang mempengaruhi asuransi kendaraan bermotor, termasuk definisi kendaraan bermotor, pihak ketiga, luas jaminan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga dan penumpang, serta perbedaan penulisan operative clause PSAKBI dengan jenis lainnya.

1. oleh: afrianto budi
104 Asuransi
Kendaraan Bermotor &
Tanggung Gugat
September 2019

2. KUMPULAN
Soal-Jawaban Ujian LSPP AAMAI K.651210.104.01
Melaksanakan pengelolaan risiko dan akseptasi lini usaha asuransi
kendaraan bermotor dan tanggunggugat
Maret 2006 s.d. Maret 2019
UNTUK UJIAN SEPTEMBER 2019
Disusun oleh:
Afrianto Budi Purnomo, SS, MM
Copyright © 2019 oleh www.AkademiAsuransi.org
Edisi 13, Cetakan ke-1 pada Juni 2019
HAK CIPTA DILINDUNGI UNDANG-UNDANG.
DILARANG MEMPERBANYAK SEBAGIAN ATAU SELURUH ISI
BUKU TANPA IZIN TERTULIS DARI PENYUSUN/PENERBIT

3. Soal-Jawab Ujian LSPP - AAMAI - 104 - Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat
2
Kata Pengantar
Kata Pengantar
Syukur kepada Tuhan karena di sela-sela kesibukan kantor, saya dapat menyelesaikan buku saya yang
kelima, yaitu tutorial soal-jawab LSPP AAMAI 104 / K.651210.104.01: Melaksanakan pengelolaan risiko
dan akseptasi lini usaha asuransi kendaraan bermotor dan tanggunggugat untuk persiapan ujian yang
akan dilangsungkan pada bulan September 2019 mendatang. Soal-soal dalam tutorial ini berasal dari
soal-soal ujian AAMAI sejak tahun 2006 hingga Maret 2019. Tentu belum sepenuhnya terjawab dengan
baik. Namun saya yakin akan sangat membantu Anda dalam mempersiapkan ujian LSPP AAMAI 104:
Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat ini.
Kita tahu bahwa di tutorial sebelumnya, sangat sedikit pembahasan mengenai asuransi kendaraan
bermotor dan tanggung gungat. Dalam soal-soal AAMAI 2006 hingga 2011 pun sangat sedikit soal
mengenai asuransi tanggung gugat. Baru pada tahun 2012 hingga 2015 mulai banyak muncul pertanyaan
mengenai asuransi tanggung gugat. Oleh karena itu, dalam kesempatan ini, saya memperdalam
pembahasan asuransi tanggung-gugat atau liability.
Terimakasih untuk semua pihak yang telah mendukung dengan menyediakan banyak bahan dan materi
untuk melengkapi buku ini. Terimakasih pula untuk orang tuaku dan orang-orang di sekitarku yang
selalu mendukung dan menyemangati.
Semoga tutorial ini membantu Anda untuk mendapatkan hasil yang optimal dalam menempuh ujian
LSPP AAMAI 104: Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat atau dengan nama baru:
K.651210.104.01:Melaksanakanpengelolaanrisikodanakseptasiliniusahaasuransikendaraanbermotor
dan tanggunggugat. Selamat belajar.
Bogor, 5 Juni 2019
Salam,
Afrianto Budi Purnomo, SS MM
www.akademiasuransi.org

4. disusun oleh: Afrianto Budi Purnomo, SS MM - www.AkademiAsuransi.org
3
Daftar Isi
Daftar Isi
Kata Pengantar .................................................................................................................................................. 2
Daftar Isi ............................................................................................................................................................ 3
Silabus ................................................................................................................................................................ 4
BAB I: Mengetahui hakekat dan faktor-faktor utama yang mempengaruhi asuransi
kendaraan bermotor ......................................................................................................................................... 6
BAB II: Memahami luas jaminan asuransi untuk kendaraan bermotor, sepeda
motor dan kendaraan komersial serta risiko-risiko kendaraan lainnya .................................................... 19
BAB III: Memahami praktek pasar asuransi kendaraan bermotor, termasuk
dokumentasi ...................................................................................................................................................... 49
BAB IV: Memahami persepsi risiko, evaluasi dan underwriting asuransi kendaraan
bermotor ............................................................................................................................................................. 56
BAB V: Memahami pertimbangan dan prosedur klaim asuransi kendaraan
bermotor .............................................................................................................................................................. 77
BAB VI: Memahami hakekat risiko tanggunggugat pemberi kerja ............................................................ 107
BAB VII: Memahami jaminan & praktek asuransi tanggunggugat pemberi kerja ................................... 114
BAB VIII: Memahami risiko-risiko, jaminan dan praktek asuransi tanggunggugat
publik dan produk ............................................................................................................................................. 117
BAB IX: Memahami risiko-risiko, jaminan dan praktek professional indemnity ................................... 137
BAB X: Memahami risiko-risiko, jaminan dan praktek directors’ and officers’ liability ....................... 152
BAB XI: Memahami pengelolaan dan evaluasi risiko tanggunggugat .............................................. ....... 159
BAB XII: Memahami pertimbangan-pertimbangan utama asuransi tanggung-
gugat ..................................................................................................................................................................... 184
Soal LSPP AAMAI 104: ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR DAN LIABILITY
(TANGGUNG GUGAT) Maret 2019 .......................................................................................................... 216
Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia .............................................................................. 219

5. Soal-Jawab Ujian LSPP - AAMAI - 104 - Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat
4
Silabus
SILABUS
104: ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR
DAN LIABILITY (TANGGUNG GUGAT)
SASARAN
I. ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR
Agar kandidat mengetahui dan memahami risiko-risiko dan pertimbangan hukum yang berkaitan
dengan asuransi kendaraan bermotor; luas jaminan asuransi kendaraan bermotor pribadi, sepeda
motor dan kendaraan komersial; aspek utama bisnis asuransi kendaraan bermotor; pertimbangan
utama underwriting; praktek klaim yang berkaitan dengan asuransi kendaraan bermotor.
II. ASURANSI TANGGUNGGUGAT
Agar kandidat mengetahui dan memahami risiko-risiko yang berkaitan dengan asuransi tanggung-
gugat pemberi kerja (employers’ liability), tanggunggugat publik dan produk (public and product
liability), professional indemnity dan directors’ and officers’ liability; luas jaminan polis dan market
practices yang berkaitan dengan seluruh asuransi tersebut di atas; pengelolaan dan evaluasi risiko
tanggunggugat.
PENGETAHUAN DASAR
ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR DAN TANGGUNGGUGAT
Diasumsikan bahwa kandidat telah memiliki pengetahuan mengenai prinsip-prinsip fundamen-
tal asuransi yang dicakup dalam IF1 - Insurance, legal and regulatory, dan P05 - Insurance Law, atau
ujian-ujian setara serta yang mencakup ketentuan perundangan yang berlaku di Indonesia yaitu Un-
dang-undang tentang Usaha Perasuransian, Undang- undang tentang Otoritas Jasa Keuangan berser-
ta peraturan-peraturan pelaksanaannya.

6. disusun oleh: Afrianto Budi Purnomo, SS MM - www.AkademiAsuransi.org
5
Silabus
RINGKASAN HASIL BELAJAR
I. ASURANSI KENDARAAN BERMOTOR
1. Mengetahui hakekat dan faktor-faktor utama yang mempengaruhi asuransi kendaraan ber-
motor;
2. Memahami luas jaminan yang diberikan untuk kendaraan bermotor pribadi, sepeda motor
dan kendaraan komersial serta risiko-risiko kendaraan lainnya;
3. Memahami praktek pasar asuransi kendaraan bermotor, termasuk dokumentasi;
4. Memahami persepsi risiko, evaluasi dan underwriting asuransi kendaraan bermotor;
5. Memahami pertimbangan dan prosedur klaim asuransi kendaraan bermotor;
II. ASURANSI LIABILITY
1. Memahami hakekat risiko tanggunggugat pemberi kerja.
2. Memahami jaminan dan praktek asuransi tanggunggugat pemberi kerja.
3. Memahami risiko-risiko, jaminan dan praktek asuransi tanggunggugat publik dan produk.
4. Memahami risiko-risiko, jaminan dan praktek professional indemnity.
5. Memahami risiko-risiko, jaminan dan praktek directors’ and officers’ liability.
6. Memahami pengelolaan dan evaluasi risiko tanggunggugat
7. Memahami pertimbangan-pertimbangan utama asuransi tanggunggugat

7. Soal-Jawab Ujian LSPP - AAMAI - 104 - Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat
6
Bab 1: Mengetahui hakekat dan faktor-faktor utama...
BAB 1:
Mengetahui hakekat dan faktor-faktor utama
yang mempengaruhi asuransi kendaraan
bermotor
1.1. Berkaitan dengan Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia, uraikan apa yang
dimaksud dengan kendaraan bermotor. (Sept 2015, No. 2)
Jawaban yang disarankan:
Berdasarkan pasal 4 mengenai definisi,
Kendaraan Bermotor adalah kendaraan roda dua atau lebih yang digerakkan oleh motor
atau mekanik lain dan memiliki izin untuk digunakan di jalan umum yang menjadi obyek
pertanggungan
1.1. Berkaitan dengan Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia, uraikan apa yang
dimaksud dengan pihak ketiga. (Sept 2013, No. 2; Sept 2016, No. 3)
Jawaban yang disarankan:
Pihak Ketiga adalah semua pihak yang bukan Tertanggung, suami atau istri, anak, orang tua,
dan saudara sekandung dari Tertanggung, orang-orang yang bekerja pada dan orang-orang
yang berada di bawah pengawasan Tertanggung.
Jika Tertanggung adalah Badan Hukum maka Pengurus, Pemegang Saham, Komisaris dan
Karyawan/wati tidak termasuk dalam pengertian Pihak Ketiga.
1.2. Terkai luas jaminan polis, uraikan persyaratan untuk dijaminnya tanggungjawab hukum
terhadap pihak ketiga, sesuai PSAKBI. (Sept 2014, No. 4)
Jawaban yang disarankan:
Pihak Ketiga adalah semua pihak yang bukan Tertanggung, suami atau istri, anak, orang tua,
dan saudara sekandung dari Tertanggung, orang-orang yang bekerja pada dan orang-orang
yang berada di bawah pengawasan Tertanggung.
Jika Tertanggung adalah Badan Hukum maka Pengurus, Pemegang Saham, Komisaris dan
Karyawan/wati tidak termasuk dalam pengertian Pihak Ketiga.
Tanggung jawab hukum Tertanggung terhadap kerugian yang diderita pihak ketiga, yang
secara langsung disebabkan oleh Kendaraan Bermotor sebagai akibat risiko yang dijamin
Pasal 1 ayat (1) butir 1.1. dan 1.4, baik penyelesaiannya melalui proses musyawarah, mediasi,
arbitrase atau pengadilan, dengan syarat telah mendapat persetujuan tertulis terlebih dahulu
dari Penanggung, yaitu:
1.1. kerusakan atas harta benda;

8. disusun oleh: Afrianto Budi Purnomo, SS MM - www.AkademiAsuransi.org
7
Bab 1: Mengetahui hakekat dan faktor-faktor utama...
1.2. biaya pengobatan, cidera badan dan atau kematian; maksimum sebesar harga
pertanggungan untuk jaminan Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga
sebagaimana yang dicantumkan dalam Polis.
1.3. Terdapat 2 (dua) jenis / pendekatan penulisan operative clause polis asuransi. Uraikan jenis /
pendekatan penulisan operative clause PSAKBI dan perbedaannya dengan jenis / pendekatan
lainnya. (Sept 2017, No. 3)
Jawaban yang disarankan:
Operative Clause umumnya berisi uraian tentang jenis-jenis risiko yang dijamin oleh polis.
Operative clause dapat dilekatkan pada bagian Pembukaan dan dapat juga ditulis dalam
bagian tersendiri.
Dalam PSKI dapat dikatakan bahwa bagian pembukaannya berisi Preambule dan Operative
Clause, walaupun risiko-risiko yang dijamin disebutkan dalam bagian yang terpisah.
Pembukaan dalam PSAKI secara lengkap berbunyi sebagai berikut :
“Yang bertandatangan dibawah ini, menanggung atas dasar pembayaran premi dan
keterangan-keterangan tertulis yang diberikan oleh tertanggung, yang merupakan bagian
yang tidak terpisahkan dari polis ini - harta benda dan/atau kepentingan seba-gaimana yang
diurai dibawah ini, terhadap kerugian yang disebabkan oleh bahaya-bahaya yang disebutkan
dan ditegaskan dalam syarat-syarat dan kondisi-kondisi yang tercetak dan/atau dilekatkan
dan/atau dicantumkan pada polis ini.”
Sedangkan dalam asuransi kendaraan bermotor PSAKBI, Operative Clause dibuat dalam
bagian yang terpisah, baik jaminan terhadap kendaraan bermotor maupun jaminan tanggung
gugat terhadap publik.
1.4. Berkaitan dengan klaim tanggung jawab hukum dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan
Bermotor Indonesia, jelaskan : (Mar 2015, No. 9)
a. Luas jaminan yang diberikan dalam klausula Jaminan Tanggung Jawab Hukum Terhadap
Pihak Ketiga saja.
b. Luas jaminan yang diberikan dalam klausula Tanggung Jawab Hukum terhadap
Penumpang.
c. Pengecualian dalam klausula Tanggung Jawab Hukum terhadap Penumpang.
Jawaban yang disarankan:
a. Tanggung jawab hukum Tertanggung terhadap kerugian yang diderita pihak ketiga, yang
secara langsung disebabkan oleh Kendaraan Bermotor sebagai akibat risiko yang dijamin
Pasal 1 ayat (1) butir 1.1. dan 1.4, baik penyelesaiannya melalui proses musyawarah, mediasi,
arbitrase atau pengadilan, dengan syarat telah mendapat persetujuan tertulis terlebih dahulu
dari Penanggung, yaitu:
1.1. kerusakan atas harta benda;
1.2. biaya pengobatan, cidera badan dan atau kematian; maksimum sebesar harga
pertanggungan untuk jaminan Tanggung Jawab Hukum terhadap Pihak Ketiga
sebagaimana yang dicantumkan dalam Polis.

9. Soal-Jawab Ujian LSPP - AAMAI - 104 - Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat
8
Bab 1: Mengetahui hakekat dan faktor-faktor utama...
b. Luas jaminan yang diberikan dalam klausula Tanggung Jawab Hukum terhadap
Penumpang.
Adalah perluasan risiko terhadap kemungkinan adanya tuntutan kerugian yang timbul
berdasarkan Hukum terhadap para Penumpang (Pihak ke III) di dalam kendaraan bermotor
yang dipertanggungkan, yang secara langsung disebabkan oleh kecelakaan kendaraan
bermotor tersebut sebagai akibat risiko yang dijamin dalam polis.
Perluasan jaminan ini diberikan dalam hal Kematian, Cidera badan, biaya perawatan atau
pengobatan termasuk kerugian dan atau kerusakan atas harta benda yang dibawa penumpang
yang pada saat kecelakaan terjadi berada dalam kendaraan bermotor yang mengalami
kecelakaan tersebut.
Jadi perluasan jaminan ini ditujukan untuk kendaraan-kendaraan komersil yang di
pergunakan khusus untuk pengangkutan penumpang, seperti Bus umum; taxi atau jenis lain
alat pengangkutan penumpang.
Perluasan jaminan ini dikenakan deductible atau risiko sendiri (Own Risk) untuk setiap
kejadian.
c. Pengecualian dalam klausula Tanggung Jawab Hukum terhadap Penumpang.
Jaminan ini tidak berlaku bagi :
- Suami atau istri, anak, orang tua dan saudra sekandung Tertanggung terdaftar.
- Orang yang disuruh Tertanggung, bekerja pada Tertanggung, orang yang seizin atau
sepengetahuan Tertanggung.
- Orang yang tinggal bersama Tertanggung.
- Pengurus, pemegang saham, komisaris atau pegawai, jika Tertanggung merupakan
perusahaan (Korporasi).
1.5. Uraikan definisi Pihak Ketiga menurut Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor
Indonesia (PSAKBI). (Okt 2010, No. 2)
Jawaban yang disarankan: Lihat di atas
1.6. Uraikan definisi terorisme dalam Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia
(PSAKBI) (Sept 2007, No. 2).
Jawaban yang disarankan:
Terorismeadalahsuatutindakan,termasuktetapitidakterbataspadapenggunaanpemaksaan
atau kekerasan dan atau ancaman dengan menggunakan pemaksaan atau kekerasan, oleh
seseorang atau sekelompok orang, baik bertindak sendiri atau atas nama atau berkaitan
dengan sesuatu organisasi atau pemerintah, dengan tujuan politik, agama, ideologi atau yang
sejenisnya termasuk intensi untuk memengaruhi pemerintahan dan/atau membuat publik
atau bagian dari publik dalam ketakutan.
*) Lihat definisi lain di link berikut: http://www.akademiasuransi.org/2012/10/definisi-
istilah-dalam-asuransi.html?m=1

10. disusun oleh: Afrianto Budi Purnomo, SS MM - www.AkademiAsuransi.org
9
Bab 1: Mengetahui hakekat dan faktor-faktor utama...
1.7. Berkaitan dengan Polis Standar Asuransi Kendaraan Bermotor Indonesia, uraikan apa yang
dimaksud dengan tabrakan dan kebakaran (Maret 2016, No. 2).
Jawaban yang disarankan:
Tabrakan atau Benturan adalah kontak fisik antara Kendaraan Bermotor dengan benda lain,
yang berada di luar Kendaraan Bermotor.
Kebakaran dalam PSAKBI yaitu:
- kebakaran akibat kebakaran benda lain yang berdekatan atau tempat penyimpanan
Kendaraan Bermotor;
- kebakaran akibat sambaran petir;
- kerusakan karena air dan atau alat-alat lain yang dipergunakan untuk mencegah atau
memadamkan kebakaran;
- dimusnahkannya seluruh atau sebagian Kendaraan Bermotor atas perintah pihak yang
berwenang dalam upaya pencegahan menjalarnya kebakaran itu.
1.8. Uraikan pengertian pemogokan menurut definisi Polis Standar Asuransi Kendaraan
Bermotor Indonesia (PSAKBI). (Mar 2009, No. 3)
Jawaban yang disarankan:
Pemogokan adalah tindakan pengrusakan yang disengaja oleh sekelompok pekerja, minimal
sebanyak 12 (dua belas) pekerja atau separuh dari jumlah pekerja (dalam hal jumlah seluruh
pekerja kurang dari dua puluh empat orang), yang menolak bekerja sebagaimana biasanya
dalamusahauntukmemaksamajikanmemenuhituntutandaripekerjaataudalammelakukan
protes terhadap peraturan atau persyaratan kerja yang diberlakukan oleh majikan.
1.9. Terkaitdenganluasjaminan polisPSAKBI, uraikanapayang dimaksuddengan perlengkapan
standar dan perlengkapan tambahan.(Sept 2014, No. 2; Mar 2017, No. 2; Sept 2018, No. 1;
Mar 2019, No. 2)
Jawaban yang disarankan:
Perlengkapan standar adalah perlengkapan yang disediakan dan dilekatkan oleh pabrik
Kendaraan Bermotor bersangkutan.
Perlengkapan tambahan adalah perlengkapan pada kendaraan bersangkutan yang bukan
merupakan perlengkapan standar pabrik.
1.10. Berkaitan dengan PSAKBI, uraikan apa yang dimaksud dengan penghalangan bekerja. (Sept
2013, No. 4; Mar 2014, No. 3; Sept 2016, No. 4; Sept 2018, No. 3)
Jawaban yang disarankan:

11. Akademia yth,
Mohon maaf, Anda hanya menikmati beberapa halaman sampel dan terhenti pada halaman ini. Anda bisa
mendapatkan PDF atas file lengkap ini hanya dengan Rp 50,000. Berikut ini caranya:
1. Transfer uang sebesar Rp. 50,000 + Rp. XYZ ( 3 DIGIT AKHIR NOMOR HP ANDA) ke salah satu dari
nomor rekening ini:
Bank Central Asia – BCA
a.n. Afrianto Budi Purnomo
nomor rekening: 357-0414-576
Bank Rakyat Indonesia – BRI
a.n. Afrianto Budi Purnomo
nomor rekening: 0004-0102-0565-503
OVO
a.n. Afrianto Budi
nomor OVO: 0813-8102-4460
Jenius / BPTN Jenius
a.n. Afrianto Budi Purnomo
no. rekening: 90010964684 / $afriantobudi
Misal:
Nomor HP anda 081234567890
Maka, Rp. XYZ adalah Rp. 890
Pilih salah satu Bank di atas, kemudian transfer langsung senilai Rp. 50.890
2. Setelah selesai melakukan transfer, kirimkan email ke afriantobudi@ymail.com dengan format:
KODE BUKU (SPASI) EMAIL ANDA (SPASI) 3 DIGIT TERAKHIR NO HP ANDA (SPASI) BCA / BRI
Contoh:
PDF101 alamatemailanda@yahoo.com 890 JENIUS
Kirimkan bukti pembayaran Anda agar proses verifikasi menjadi lebih cepat.
Daftar Kode Buku Soal-Jawab:
PDF101 – Untuk Soal Jawab LSPP 101: Praktek Asuransi
PDF102 – Untuk Soal Jawab LSPP 102: Hukum Asuransi
PDF103 – Untuk Soal Jawab LSPP 103: Bisnis Asuransi dan Keuangan
PDF104 – Untuk Soal Jawab LSPP 104: Asuransi Kendaraan Bermotor dan Tanggung Gugat
PDF106 – Untuk Soal Jawab LSPP 106: Asuransi Pengangkutan
PDF107 – Untuk Soal Jawab LSPP 107: Praktek Underwriting
PDF108 – Untuk Soal Jawab LSPP 108: Praktek Klaim
3. Jika pembayaran terverifikasi, kami akan mengirimkan PDF tersebut melalui email Anda dalam
waktu maksimal 24 jam. Kami pastikan bahwa PDF dapat diterima dengan baik.
Jika Anda kesulitan, silakan kontak saya via email di: afriantobudi@ymail.com. Kami akan senang
membantu Anda.
Salam,
Afrianto Budi Purnomo, SS MM