1. T'IUBIINAIIS DILOCIU
Sczioue citilc
riuuito i.n clarrrer:i di co.sigli<l cor).la,prrrteoipazione crei r4agistrari
<iott.ssa Elisabetra PAIUh,fB 0
ilott,sser Valerrlirra CHIOSI
dott. (iiuse,pp e IACOBF"LLIS
ha prorr.rulciafo la seguenlo
L']r:csicierlte
Oiudice
Guriice l:eiator.e
(}RplN/tNZd.
nelitl oattsa qivile iscrttta nel rogísh'o gcueraìe con jl nuuleuo tl'ordine 343 <ìell;a'r.o 2014. rn,ente ad
oggetlo: reclatno lì'verso or:clinauza oru.essà il 18.2.2014 dalTribunale di Losri i-n coitrDosizrcrne
monoeratic$
,I'RA
inporso:ra del regare ltro tenqnre (p.i. Oil31flglogctl);
l
{"
/1
lr*
lv.r. ;
tuúli rnFp:resentati e dilesi dall'an. Stefauo Àmafo, prosso il cni stuclio iulvferina cli Caulonizr rùla
via.Degli l3n:igrati n. 29 sono eiettivanrentc donrjoilÍati
rucoRR_EN]'Ì
BANCT
B

2. I' Coir r:ictv:so tleposítato i.I 6.3.2014 i rec]amalti haurro irÍerposk) gra.r,ar11e avrerso I'oidinauzu
eme$$à dal 'lribulrale di i-ocri iu ccrrnposiziorìs nìoD,octntica, cÒl La quaie è sr.atà dgctfata l,istanza
cli sospettsiorie dell'efficaciecsecutiYa del coritrnlfo cli r:t]utrio foncliar.io rtel 2?. l0,200g proposta iir
secle cìi opposizione al pt:ecettr: {pot: l'irrrporto di euro 297.234,91) ncrtificatc dalla banca couvsnuta.
J.l reclanro ò essenzialnreltte ftxclato sttl rilicvo drrl caraltere usul:rrrio dogli intel'essi pnftrúti (rr'n
riconosc.iuf.o dal Giudice di p:ine c.urc)" alfeso che Ia sou:rna degli interessi couispettit,i e nloratorí
declo{ti iD co}Jtuaîlo.sarebbesuperiore al tasse soglia vigente all'epoca di conclLrsiona clel corrír-att6,
per oui la barrca ar'rebbe richÌesto -- con ii prcccfto opposto - sotmìte norr clol,uts ai sclsi e per gli
effctti dell'ar'(. I 8 l.5 2e coiìuua c.c..
II' Devc it: ;r::ilno Jitogo dichiararsi Ia collt-u,,rlacia, clell.a bairca, a/endo Ia cóìtr,enìrta cleposilafo la
propr:in rnelnoriii di costituzione solo in drLta 7,5,2014, dcrpo che la, causa eta $iafa rincrvata per la
dccisiorre all'u<l.ier:za del 6, 5.20 14.
lII' Nei tlerito il leclano è fondato, Iler (ìufirto di ragioue, sÌ cd:,e I'efficacia esecutiva d.e1 eontlaf;to
<ii nrn{rto fbldiario dd 22;10.2A09 dor,+ essere pamialrncnte sospe$a.
Sono pacifiche tla le pai'ti sia I'esistei:za clel conh'atto, sia la clebenza dol creciifo írr ìirroa capitale,
essendo cclnlroversa solo Ia de.dotta nuliità degli irrfcressi patltiti.
II printo cofirìe deil'srt I della legge n. 24 <tgl 2001 (leggc cli sonr,ersione del clesreto legge n.
394t2000), considera usttrari pli interessi che superano il Unite stabilito clnlla iegge al 1r$rrqnto ju
cui sotto promessi o comtulque pattuili, ìndipondenti:r:r.ente clal ulorrrento dc1 krro pagamento,
L'art, I cleJla legge "antiu.sural' n. 108 clcJ 7 rnilrzo 1996 prevede cho: "iri fiui dell,'applicazione
deilrart. 644 dsl cociice penele e rlelÌ'art. 18f5, secourlo comrna) del ccrdice civíle- si infenctono
nsnrari gii interessi che .superauo il li.mite stabilito dalla legge nel momento in crri essi sono
pronressi o aom!ìnquÈ corlenulì. a qusrlulque titolo, incliperL<leuteruente <jnl rnorrrento del l.ero
4tdlÈj '
psg.arxento",

3. -ll ttts.^rr lirlìte, oltre Íl quale 1a 1>alflriziorre dcgli intere.ssi (o cli. altri vtrnt'aggi) è oonsiclerntur nsuraria,
è. stabilito pelioclicar:re:.rtc dallo ìegge. Ai serrsi dell'art. 2, cot'rma 2, rlella legge altiLrsura ',iJ.
N4Ìuisiro cìel tesoto. serttifi la Banca d'Italia e 1'(jffi.cio italiriuo dei oiuubi, rile.rra trirncsùzrln;renÌc. il
irlsso effèflivo globale n:cdio ('[AliGM), cornprensirro di comnis.riorri, cli rernunerazicrni a qualsÍasi
titolo e spese, cscLuse gueile. per inq:oste r lessc, riftrito acl aruro, dsgli infr;rressi pr:aficati dalle
bar:chc c dagli ittletrnerjiari finan,zlari [,,.] nei corso clcl tlimeslre prececler:(e per olre::trzìoni clelia
stÈssatìaf.lm. I valori tnedi eleriviurfi du iaì,e rilevazione, con'e1:ti in ragioue <lelle eventrreli variaziorri
clel lasso ufficiale di sccnio suc:c.essívo aJ tr:ir;restte di rifer:jmentu, soDo pubblicati *sepza rjtardo
trella Gezzetla Ufficiale". II tasso effettivo globole medio vierre calcolato irer categorìe ornogeree:
"tenlttt) cor:to cj.eiJn. tlalura, dell'oggetto, dell'importa, delLa rlulafa, dei rÍschj e delle galanzic',, fua le
guali denfr* ln. faltisircoie dcl contlatto di nruho tr tlrssÒ flsso e rruriàb.ile col garalrzia reaie.
Urra volfit indjvid.uato il 'llaegn:, l'art. 2 corr:tna 4 d.ella cifnte logge Qrelìa forrlrulaz"iorre vjgcnte
nll'epoca di conolusione del conùatfo) dispclne che vielre consiclerato usurario il tasso medío
ri.srtlte.rrle ''dall'ultima rilevaz.irrne pubblicata nelJa Gazzeltu ìJfficiale, relalivo aLIa, categoria di
operazioni cli cui il crcdjJo è cor::prcso, anmerrtato <Jeliil metr,,.
Sifafia ltotntativa, rton essettdovi alc..rrna di.qîinzione suì punto, è cìa rjferrersi applicabile rron sp1:l ai
mtltlú stipuìaij a la.sso fissr:, ln;t anclte a queìli a c,d, "tasso lrariabile"; ciò vuol rljre che, per:
staì:iiirne I'ttsurarielil, occotre ar/ere dgrìrn'do rulicanr.ente alia siÈuazione oríginaria aila data delia
concltt,sione del conlriltÍo, senz..a clto possa rilevars la circostrurza cl:e .tuccessiv-'a-nreute Íl losso
concordato liuu!Íi superiote Rl tasr.o soglia (ofr. 'Iribunele Napoìi, 25 jieòbraio 2003). Iufatti, iÌ
rnutltO coll interessi a tasscr r,,ariabile, configurando una fattls;:ecie certauretrte zi-rrrr.ujssibile per: ii
.ucstto or<linattretlÈon tt:or: $i'córnpone di una plrrr:ùità cìi palf;uÍzinr:j sucrcessivo. I.,a lrat[rrizione e
unit:a e si costilrrisce nl rn.omcnto della stil>ula del coltt'at1o. In tni ruonlenle, risulta porr es.sets
ancÒr$ dctcrtninala ttutt parfe dell'oggefto del ncgozio onrcto gli inlre.rc$$i etasso rrat:ial>ile, i qnal;
soi:o, trrttavi a, def enninabì li a 3ro steriori.
N
4I
h

4. Ciò conqrorta la nccessità <iì parauetrare Íl tasso soglia applicabiìc aì rilonreuÍo cìslln qrigjìaria
paltrriziotre - sulla sooila del, 1YHGJ4 (1asso rrn:luo eflettivo globale rnedio) - corr i tassi via rda
applicabili, seco::do i pararnetr-ì etaì:iliti irr oontrall.o, Èlla scade.nza clelle singoìc rate e co:rrlrgqle ni
mo:ttento della veiiazione dci pat'ametri <li rifbrírrrento, irr qulrrto il trr.sso vru.iabile ;ruo qualifictLr:si
corns tlol) ciete,rmir:ato al ìnonrcnto della stiptila dc.|. contr-ot1:o m.a clelerr.uirrrrbjlv aposteriori,
La giurisprucle.nza t{i.lcgÍttinrità (cfi'., dauhirno. Cassazione cîr,il,e sez. I 9/l/?013 n.350) ha poi
stabilito che, ari tìnj dolJ.'applicazl.oue del.lrarl. 644 c.p. e dsll'att. 1815 c.c.. com41a 2, qi intenoono
usurui gli Ínteressi che ,sr.ipcrarro il lirnitc stabilito dalla legge nel nrornenfo in cui essi sono
1:rqrnessi o cortlultquc coltvermti, a qualutrque titp"l.o, gUiff-d_r_j11Ab,p_-A.JfXek1.di*rg[glg5$1-11rA&É-fJtri
(Corfe cost. 25 f'ebbraio 2002 n. 29: 'ril rilbr:imerrto, coutenuto nel D.I-. n. 394 cìel 2000, ort, 1,
c()nl.u)a l, agli jnte.rcssi n qrtaluncltre tifolo conven:rti lerde plar.rsl,bile - senz;a necessiià cli spccifÌ.ca
motivaziotre - l'as$lntÒ, <icl :.rcsto fa'tto proprio anclre dal girrrlice di tegittiurita, secorclt) cui il tasso
sr>gli.n riguardelebbe a;rche gì.i interessi ntorrrto,ri"; cfr. an<ire Cnss, rr, 5324/2003).
Nel sistema l!orm'.rti,0, itivctc', ora gìà iueseìfie u:r lriucipio cli onrogeneità c{i trattanrento 4eg1i
interessi, pttl nclla dir'ersi{à rÌi funzione, cotne er[er:ge auche dall'ar:t. ).22-4, J-o cotrura, c,c., nella
partc in cui prettecle chè "ss plirrro della ru.o1ì.ì erauo dovuti inlercssi in nrisura .luperiore a cluella
legalc, gli j,nteressj tnolai'ori sono dov.,rti neIIiL stesga nlisrual'; ojtretutto il ritarclo ctrlpc.rrole ncrrr
giusiifica cii per: só il permcurerc della validità di un'obblìgazione ccsì eitcto$a o contre.ria al
priucipio generale posto rlalla legge (Cofe appello Roma, sez. II, ZZ rovenrbre 2006, n. 4215: rrello
stesso senso lìib. Bari 27 uprilc 2005; ox nultis, in re'l.azio:re al pririci;rio rii onrogeneir1 clel
c(xrcÈt1o di inter.ossi; Cass,, 22 apLiie 2000, n, 5286).
E ttotl 1"ò du'bbio cl'alb'a parte che íl tasso soglia, a:rclre rrel crlso iii cui siano pr,gvisli iil contfatlÒ
intcre.ssi rn.oratori, sia cosfihrito dal "tasso effettivo globaìe rrredio" (cfr. art. 2, cqrnnii I e 4, della
legge n. 108/90 r{levato trime.stralurcnte ed aumerìtato dellu nrettl,
Il parficolar:e íl lr4injstet'o dell'Ecorrouriil c dello Fi-n.enzq, ùon clccrelo 24 ssfter.nbre 2009
(applicahìle rxíìone tcttpori.r alla fattispecic in esame), ba 1>revisfo nll'art, I corrilra 1 ohe "i tas.sr
$
-.-
4
r

5. effettivi gJobalí nredi, riferiti a<l arrrro, pratiurti cialle banche c cìufili jnterrrrcciÍalj firra.nzia::i,
cletetnilali ai sensi de)i'ar[,2, cornlra l, della. legge ? muzo 1g96, n. 1.0g, ielaiivarnente al
ítnrestre 1o apdle 2009"30 giuguo 200g, .soun inclioati nella tabella ri1>orlirta iu aJlegato (trJlegiito
À)", pL;e]'edendo iroi all'art.2 clte "iì Prosen'tc clecrelo sntra iri vigure Íl Io ottohre 2009', e,.tL
dseoffere dajla data di errtt'ata. irr Yigor:$ <lel 1:r:osc,nte clccreto e fino a,l 3 J tucembre 200g, ai iirii dclla
'detenninezlone
cLegli iflteies.ri usururi aÍ sensi deJ.l'art, Z, comnio,4, della legge.T r:rarzo 1996, rr,
108, i tassi ripclr"lati Dèlia tabelJs itrcliqata all'arJ, I cleJ. pleseufe d.{:creto der,ono esser.e aurilerltat1
deìla mefa"'.
I.'al).egato A del D'44. 24 settentlrr:e 2009 fissrr ncl 3,25?ó j.l îasso meciio per ii corrtr.afto cledotto in
giudiz.io (rurrtuo con ga:anzi* ìpoteciuia iì tBsso var:iabile).
L'at'[. 3, conmlà 4, del D.M. in csanre specifi,ca poi che
,.i
tassi offeftiyj glObali mcdi cfi cui all,arÍ. I"
co:lttlÌa 1,, dcl presentg ijeoletr: notl sorlo cor::prerrsi.l.i d.egli intelsssí di urora contrattuahuenle
pttsr'Ísti per i casi di nltardr.to paganretrto. Liindrgirro statistica corxiotta S-fiJrr_g.eusseLtyi cÌalla
Banca d'Italia e dail'Uffici0 italiano ciei carrlbi ha rilerrafo che, cou rifèrinre*to al complesso delie
Opelador'i fncer:fi capo al carnpjone <li irrtennediari corrsicleratcr, la mcggioraziole s,labilita
cotttralÎ:alnreute pet'i casi <li ritar:clato pagamer)tìù e' meclirì::tcnte pali a 2,1 puntì per:t:er:tuali,,,
Det'u ()ottcludersi che il "tasso cfl:bttivo giolale meclio" (rììevanto aí fi1i clella clel':mi*azÍorre d.el
lttsso soglie. previsto e{allzr le.q.qe antìusura) è escJrrsirrarnenla quello riporiaio nell,allegato A
ricbiarnato dnll*art. I cou::na L del decrcto tnir:ister:ia1e,
La nraggiorazioae stabiiita contrnthua].mente yrer i casi di riliudato pagamonto, medtìa.u,eute pa:i a
2,1 purrti percentualt, noh rilelrsl ittt'ec+ rrella. detcrmirrazi,one d,el tnsso .soglia. Detfa moggiora7ior)c
iuedia, invero, ù stattr. jndividuata a seguito cii itrrclagine staristica sondot($ dalla, Banoa cì,I1slia e
clall'IJffi.cio iltr'lisno dei carr:lli "a fitti conoscitivj"o tallto cho I'al'{.. 3, co}r1rpa 4, del D.r4. i.n ssrune
prevedo che "i ttussi effettjvi globali urcdi di oui aliratf. I, coluria l, rtel }resente decreto tlolt sono
oorni:rensirri clegli inîcressi di :rrora c;outrattnerh:rer:to pr"ovisri ;:er i casi cli r:itarclato pagarnento,,.
t/Y
4
I
/A

6. Iu oltii îelrrrini g1i iutelessi rroratori. rfie prrLe clcrvouo es.ser* collp'"rtaf.í ai lìnj clella yerificrr
Ceil'evenhrrde stq)Branlento del tasso noglio (clì', la citatrL giur;is1:rucierv-a di Jcgittimita), nol
colioour'ono (cot la rDàggio,:aziore 'tt:edia" dqrivtrntc dal.la, l<lro applicazione e riefenljnata stel Z,Ivo
cÌai decreto nilistoriale) ad individuare il trrsso soglia.
Questo il quadr:o nonnati.rro di r:ifeiinrerfo,
Neì caso lt esartre il tasso soglia (tasso cll'el:livo gloì:ale n'redió aumÉ)nlirto dsiia ruetà) era duuqrre
porí at 4,t175%.
Il coiltn!'tó 1:revede inferessi co:r:ispefl:irri pr.ui d 3,30 % anl)ue, olu:c ad irrtercssi :lorafoli pari a 3
punfl percerrtuali irr più del tasso Ín vigore al r:lorneúo deìl,inadempjmento,
A1 nromenfo deila patirtiz-ìoue el& drutqrre Frcvi$1u la cortesporrsionq cli irrlere$si (c6r.r'i.spetliyi c
mr:rutori) cotnplessi.vattrertc par:i zl 6,30Y0 e clunquc in lrisura supefioÌe al tasso effetfivo glolrale
uredjo aumentarto dclla:nefà (pari aI 4^87.5%).
Paiorro diurclue sussistere i g:n'i motivi richiesfi dail'art. 615 c-p.c, per Ia sospetrsiarre clell'eflicacia
esecrrtiva deJ. tiXolo, Smitata*rsute aIIa som:no. cìorrirla a titolo di interessí (con'ispettivi e nroral;ori),
afl:eso clre - in base a sottuntria valutazic,ne propria di cluesta fase * ai scrisi dell'aÍ. l81i 20
coÌluuil c,c, llon setlrbrrl dovuto da.ll'clpponenie alcrur iuter:esse, sl che il creclito della bapcir
couisponcle alla. sola sorte capifale ancora -. evenhrahyrclte * da lesiifuire.
It. Le spese proce.ssuali strarrno regolafe all'esito dc.i giudiz,io dí nrerìlo, iu qrrari.to il giuCice - ai
sen.si tlell'art.669 nonies 7o cotntrxa c.p.c.-.provvede sulle.spese solo qr.ranrìo il provve$imeuto
caulelale ò erlesso pl'i;na dell'iniz-io della caus* di nrerilo.
P,Q.N,r.
Il '.liilrunaie iu c;oruposizione colìeginle, letto I'ort. 66g terclecíes c.p.c., cosi pr:ovvcide:
- ir: palziale accogÌinrenîo del leclarno, îeroc?r l,'ortlir:olz* emessa irr dzlfa 18-2,2014 ela]
TlibLurale cli l,ocri in conrposirione rnorrocratica e, ller I'offcfto, sospencìe in parte I'efficacia
esecutiva del titolo (<:onlrtttÈo di rnuluo lbndiario conclrr.s() dalie parti in data ?2,10.2009)
limitlttarltente alla sornnra <Jot uta a titolo rji infere.ssi (corrispellivi e rnorufori);
(

7. .
,.:,,:; ..,, ,r:;i. ooW.l;,:, ;l;. ,. .:;J;;- ,
- spese all'csito rlel giuctizio di rrer.ito.
.Íji cornru:ichi.
Così docisa irr Locri, nolla Canrera di CJol"siglio del 3 giugrn 2014.
Ii Gitrdice c.steusore
I Riii.,i."t:::, LQO,&I
,l€.eo$lT^r$ |hi cnitucEl L..HlÌli&
J