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Credit score meetup
- 1. 2018.05.30
- 5. Zhima信用とは 5
- 6. アジェンダ ● Zhima信用 ○ Zhima信用のAlibabaにおける位置付け ○ 掲げる世界観 ○ 社会にもたらした変化 ○ 仕組みと使われ方 ○ Zhima信用から派生した金融サービス ○ Zhima信用を活用するサードパーティー ○ ビジネスモデル 6
- 8. Zhima信用は金融総合サービスを展開する Ant Financialの一部 4つの事業 ①Alipay：· モバイルペイメント「Alipay」の運営、普及 ②Ant Fortune：中国最大のMRF、Yuebaoなどの金融サービスを提供 ③Zhima Credit：決済情報などのビッグデータ解析によるクレジットスコアリングを運営 ④My Bank：クレジットスコアリングを活かした、迅速かつ小額からの金融サービスを提供 8
- 17. 5つの要素のインプット手段、要素 要素 身分特徴 信用履歴 消費行動の偏向 約束履行能力 人脈関係 概要 個人情報の有無 サービス利用度 シェアサービス貸し借り クレジット払いの履歴 買い物、資産管理等の 極端な傾向、安定性 安定した収入 個人資産 友達の身分の特徴や コミュニケーションの頻度 インプット手 段 Alipay上の個人情報入力 Alipay上でシェアサービス利用 Alipay上の金融サービス利用 クレジットカード連携 Taobao等ECの決済 Alipay金融商品購入 Alipay上の支払い情報 Alipay上の個人情報入 力 クレジットカード連携 Alipayの残高 Alipay上の友達 Alipay上の友達への送金頻 度 ビジネスSNS連携 具体的な 要素 学歴 職場メアド 職業情報（ビジネスSNS） 免許証 車の購入書類 不動産書類 公的積立金の登録情報 クレジットカード情報 シェアバイク/充電器etc Huabei等、クレジット払い アリババ提供のローン Taobao、Tmall Alipay上のサービス （Ali旅行、光熱費 チケット購入etc） Alipay上の金融商品 （Yuebao、寄付など） 車、家のローン有無 職業情報 クレジットカード有無 Alipay残高 Alipayの友達数 友達への送金 Linkedin 钉钉など 17
- 18. スコア上昇のための要素（公式） ● 「個人情報（特に学歴/資産/ローン/積立金等）」「Alipayプラットフォーム上のシェ アサービス、分割払い等のサービスを利用すること」で、Zhima上に記録を残すこ とがいいとしている ○ （具体的な影響力の大小の情報は無し） ● FICOを参考にしている ○ 支払い履歴(35%)、借り入れ残高（30％）、 ○ ヒストリの期間（15%）、新規のクレジット(10%)、クレジットの種類と組み合わせ (10%) 18
- 22. Ant Financialのローン、クレジットサービス ・個人向けの融資提供 ・中小企業、個人事業 者、農民への融資 C向け B向け 22 Huabei（花呗） Jiebei（借呗） ・ECサービスでの分割 払い ・翌月払い提供 网商货（Wangshanghuo）
- 23. Huabei 提供サービス ・一括払い：翌月払い。 41日目まで無利子。 ・分割払い：3か月（利子2.5%）、6か月（4.5%）、9か月 （6.5%）、12か月(8.8%)での分割払い。 利用条件と限度額 ・条件に達しない人の AlipayアプリにはHuabeiが表示さ れず、利用できない。 ・利用限度額は、信用度に応じて 500元（8500円）～5万 元（85万円）の間で変化。 23 限度額評価の仕組み ・限度額はAlipay上のデータによって判断される。（具 体的な評価システムは非公表） ・Alipay公式は「『Alipayを沢山使うこと』『Zhima Creditを活用すること』『クレジットカードを提携させる こと』で利用可能になる可能性が上がる」と言ってい る為、Alipay上の利用額で財産規模を、 Zhima Creditでローン等それ以外の信用状況を判断してい ると言える。 （Zhimaスコアの基準は600点だと言われている）
- 24. 利用時の流れ EC支払い画面 ↑支払い画面から分割回数を 選択 Alipay上の確認画面 月ごとの返済額確認 ←・返済ボタン ・月ごとの返済額 ←・今月の利用額 ・限度額 ←・ECへのリンク 24
- 28. ECサイト My Bank のシステム 公共料金支払い 顧客の申請情報 ex) 「セールの在庫を増やすために資金が必要だ」 Alipay利用の収入チェック ・収入規模のチェック ・固定客の有無 Alipay利用の外部サービス ・規約違反や過度の支払い、 滞納の有無のチェック シェアサービス 基本情報チェック ・住所、職業等の基本情報 ・銀行との取引情報 データによるスコアリング 申請情報のチェック、金利決定 28
- 34. Zhima信用のビジネスモデルは従量課金 ● それぞれAPIを参照する度に課金させる方式 ● パターン サービス名 概要 金額 本人確認 氏名、身分証、下認証などを用いて本人かどうかを確認できる 0.4-1元/回 Zhima信用確認 Zhima信用の点数を確認できる 2元/回 ブラックリスト確認 業界で共有しているブラックリストに該当するかを確認できる 5元/回 企業裁判記録確認 企業の裁判記録を確認できる 0.3元/回 個人裁判記録確認 個人の裁判記録を確認できる 0.3元/回 34