Esitetty BUILD UPON -hankkeen työpajassa 8.12.2016 www.buildupon.eu/fi

1. Energiatehokkuuskorjausten
rahoitusmahdollisuudet
Sami Vallinkoski
pankinjohtaja
Helsinki 8.12.2016

2. PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.
Sisältö
1. Korjausvelan paikkaaminen kiihdyttää
merkittävästi taloyhtiöiden velkaantumista
2. Korjausvelan rahoitusmahdollisuudet
19/12/16 2

3. 1. Korjausvelan paikkaaminen kiihdyttää merkittävästi
taloyhtiöiden velkaantumista
19/12/16 3

4. PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.
Asuinrakennusten vuotuinen korjaustarve
on lähivuosina lähes 10Mrd€!!!
19/12/16 4
TAMK
ja
VTT
9/2016

5. PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.
Asuinrakennusten lähivuosien suurin korjaustarve
kohdistuu 1960, -70 ja -80 luvuilla rakennettuihin
kerros- ja rivitaloihin
19/12/16 5
TAMK
ja
VTT
9/2016

6. PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.
Yli 60% asunto-osakeyhtiöistä ilmoittaa tekevänsä
lähivuosina energiatehokkuutta parantavia
korjauksia
19/12/16 6
Tilastokeskus
2016

7. PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.
Asuinrakennusten korjausvelan paikkaamisen
pullonkaulaksi on muodostumassa
rahoituksen saatavuus
• Asuinyhteisöjen lainakannan arvioidaan olevan 2016 lopussa n.
25Mrd. Tästä n. 16,5Mrd€ oli kotitalouksien, eli ”tavallisten”
asunto-osakeyhtiöiden velkaa.
• Asuntolainojen määrä on vuoden 2016 lopussa arviolta n. 93Mrd€.
Asuntoyhteisöjen lainamäärä on siis jo n. 25% asuntolainojen
määrästä.
• Suomen Pankki ennustaa asuinyhteisöjen lainamäärän kasvavan
lähivuosina n. 10% vuodessa. Tämä kasvuvauhti on neljä kertaa
tavallisien asuntolainojen kasvuvauhtia suuremp. Asuntoyhteisöt
velkaantuvatkin nyt ja tulevaisuudessa kovalla vauhdilla!!!
• Asunto-osakeyhtiöiden velanottokyky tulee rajoittamaan
korjausvelan paikkaamista – haasteena on niin vakuuksien
riittävyys kuin maksukyky.
19/12/16 7

8. 2. Korjausvelan rahoitusmahdollisuudet
19/12/16 8

9. PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.
Suurten korjausten rahoittamiseen kannattaa
varautua laatimalla kiinteistön koko korjaustarpeen
kattava taloudellinen hankesuunnitelma
• Taloudellisessa hankesuunnittelussa kartoitetaan
yhtiön mahdollisuudet/vaihtoehdot kiinteistön
korjaustarpeen rahoittamiseksi.
• Yleisimpiä rahoitusvaihtoehtoja ovat
• Taloyhtiölaina (yleisin)
• Osakkaiden suoritukset
• Taloyhtiön omaisuuden realisointi, esim. asunnon
myynti
• Muutos- ja täydennysrakentaminen
• Eri korjausavustukset, ARA sekä kunnat/kaupungit
• Taloudellisessa hankesuunnitelmassa tulisi
huomioida erityisesti vastikekuorman ”kipurajat”
ja asuintiloihin kuulumattomien neliöiden
osakkaille tuottamaa arvoa.
19/12/16 9

10. PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.
Taloyhtiön lainamahdollisuuksista
kannattaa keskustella pankin kanssa
osana taloudellista hankesuunnittelua
• Taloyhtiö saa karkean arvion lainamahdollisuuksistaan
vertaamalla nykyistä lainamäärää ja
korjaussuunnitelman sisältämien remonttien
kustannusarviota asuntojen neliöhintaan.
• Taloyhtiön kannattaa keskustella pankin kanssa
tarkemmin viimeistään silloin kun ed. taloudelliset
rasitteet ovat yli 50% taloyhtiön asuntojen
keskimääräisestä neliöhinnasta.
• Rahoittaja huomioi tulevia remonttitarpeita sekä niiden
vaikutusta yhtiön taloudelliseen tilanteeseen,
maksukykyyn ja vakuuksiin. Rahoituksen saatavuus
voi vaikuttaa korjaushankkeiden aikatauluihin ja
laajuuteen.
• Pankki voi auttaa taloyhtiötä myös kertomalla
mahdollisista erityislainoista esim. ympäristölainoista.
19/12/16 10

11. PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.
Hypon Ympäristölainan
erityispiirteet
• Puolet korjaushankkeesta voidaan rahoittaa
ympäristölainalla
• Ympäristölainalta edellytetään aina hankekuvaus (esim.
urakkasopimus)
• Ympäristölainaan liitetään aina erityisehtoja
• Ympäristölainan kohteet (mm.):
• peruslämmitysratkaisun vaihto ympäristöystävällisempään ratkaisuun, esim.
öljylämpö maalämpöön;
• lisälämmitys- ja muut energiansäästöratkaisut esim. aurinkoenergiaa
hyödyntäen;
• peruseristysratkaisujen uudistaminen tai lisäeristysratkaisut
energiatehokkuuden parantamiseksi;
• ilmanvaihdon energiatehokkuuden parantaminen ja ikkunoiden uusiminen
energiatehokkuuden parantamiseksi;
• ympäristöystävälliset ja energiatehokkuutta parantavat asuinhuoneistojen
viilennysratkaisut;
• rakennusten päästöjä vähentävät ratkaisut;
• ympäristöystävälliset sadevesi-, jätevesi- ja jätehuoltoratkaisut; ja
• ympäristömelua vähentävät ratkaisut.
19/12/16 11

12. PAREMPAAN ASUMISEEN. TURVALLISESTI.
Mitä muuta voitaisiin tehdä
korjaushankkeiden rahoittamisen
varmistamiseksi?
• Taloyhtiöiden hallitusten tulisi keskittyä
nykyistä enemmän yhtiöiden
liiketoiminnan johtamiseen esimerkiksi
siirtämällä asumismukavuuteen liittyvien
juoksevien asioiden käsittelyn erilliselle,
hallitukselle raportoivalle,
asukastoimikunnalle.
• Toivomme, että takauslainan
myöntökriteereitä muokattaisiin jatkossa
niin, että takauslainasta olisi apua
remonttien toteuttamiseen tilanteissa,
joissa kiinteistön vakuusarvo
sellaisenaan ei riitä lainaan.
19/12/16 12

13. Sami Vallinkoski
Pankinjohtaja
+358 40 740 6598
Sami.vallinkoski@hypo.fi
Suomen Hypoteekkiyhdistys
Yrjönkatu 9 A, 00120 HELSINKI
KIITOS!
19/12/16 13
Hypon taloyhtiötiimin yhteinen
sähköpostilaatikko: asoy@hypo.fi