8 surse-de-finantare-cu-dobanda-zero

Horaţiu Sasu are dublă specializare – jurist şi economist, iar în prezent activează ca trainer și
consultant în afaceri.
Are experienţă de 15 ani în consilierea societăţilor române şi mixte (româno-germane, româno-
belgiene, româno-austriece etc.), precum şi al societăţilor publice, în domeniile:
 Creşterea performanţei companiei și salariaţilor
 Externalizarea activităţilor şi/sau utilizarea colaboratorilor (PFA, convenţii civile, asocieri)
 Măsuri de creştere a numărului de clienţi şi a profitului companiei
 Instruirea personalizată a salariaţilor (obiectiv: creşterea performanţei şi profitului)
 Administrarea documentelor de HR și evitarea litigiilor de muncă
 Consultanţă înainte şi în timpul controlului ANAF şi ITM

eBook Horațiu Sasu – 8 surse de bani fără dobândă pentru afacerea TA. În România 1
 Întrebările care presează
 Care este suma de bani de care ai nevoie?
 De unde obţii banii gratis pentru afacerea ta?
o Sursa # 1: Banii economisiți și cei împrumutați
o Sursa # 2: Vinde!
o Sursa # 3: Parteneriatele cu vânzătorul și parteneriatele cu alții
o Sursa # 4: Multifinanţarea sau crowdfunding-ul
o Sursa # 5: Găseşte un investitor căruia să îi transmiți încredere în afacerea
ta!
o Sursa # 6: Finanțările naționale
o Sursa # 7: Fondurile europene
o Sursa # 8: Incubatoarele și acceleratoarele de afaceri
 De ce anume să te ferești și cum să profiți de creditul de la bancă
 Îndrăznește! Ce alegi?
 Cum te voi ajuta să fii printre cei care reușesc în afaceri?
Ce afli din
acest ebook:

Întrebările care presează
De câţi bani ai nevoie pentru afacerea ta?
Ştii de unde să faci rost de ei?
Cu toţii avem idei de afaceri care promit să facă lumea mai bună sau măcar să facă
viața noastră mai bună. Însă problema cea mai mare apare în momentul lansării ideii,
dacă nu putem să răspundem la două dintre cele mai importante întrebări atunci când
vine vorba de finanţare:
Ştii exact de câţi bani ai nevoie pentru afacerea ta?
Ştii de unde să faci rost de ei fără dobândă și, dacă se poate, cu consultanță gratuită
până ajungi unde trebuie?
Să vedem prima întrebare...

Care este suma de bani de care ai nevoie?
Această întrebare este vitală atât atunci când vrei să
îţi începi o afacere, cât şi atunci când vrei să îţi
dezvolţi afacerea sau poate vrei să îţi îndrepţi
afacerea deja existentă către o altă direcție sau o
altă piaţă.
Indiferent de etapa afacerii în care te afli, întrebarea
are un rol principal de fiecare dată.
Și aici se aplică vorba din bătrâni, cum că „socoteala
de acasă nu se potriveşte cu cea din târg”. Adică din
piață. Conform Legilor lui Murphy (foarte serioase și aplicabile de altfel), de fiecare
dată vor apărea cheltuieli neprevăzute sau situaţii care îţi vor da planurile peste cap şi
vei avea nevoie de mult mai mulţi bani decât ai estimat.
Și pentru că eram la vorbe din bătrâni, iată încă una: „omul cât trăieşte, învaţă”. Aşa că
fii conştient că - cel puţin la începutul afacerii sau la începutul unei noi direcții într-o
afacere aflată în dezvoltare - neavând prea multă experienţă, vei comite atât tu cât
şi/sau ceilalţi parteneri/angajaţi suficient de multe erori.
Recomandare: pe lângă banii pentru demararea afacerii, încearcă să ai puşi deoparte
alţi bani pentru a putea îndrepta/rezolva complicaţiile ce se vor ivi.
Din diverse cauze care nu ţin de tine, bugetul afacerii se poate modifica de la o
săptămână la alta. Nu te îngrijora din cauza acestui lucru, pentru că este atât de
comun! Tuturor li se întâmplă. Şi eu am frecvent clienți care depăşesc bugetele
stabilite, culmea, tot de ei (mărturisesc că eu nu îi ajut să-l depășească :) ).
Investitorii cu vechime în domeniu ştiu că depăşirea bugetului este ceva normal. Vom
discuta despre acest lucru mai pe larg atunci când vom ajunge la Business Angels.
Până atunci ține minte legea de bază:
Nu trebuie să renunţi la primul obstacol! În general, drumul spre succes este plin de
provocări, iar succesul din prima e un adevărat miracol. Inclusiv când vine vorba de
stabilirea bugetului.

Aşa că sfatul meu este următorul:
Ca să afli cât de mulți bani ai nevoie pentru a începe sau dezvolta o afacere, apelează la
una dintre următoarele variante:
a) alege de pe internet un mod de calcul de buget de începere a afacerii – și unele sunt
chiar foarte utile, deoarece prevăd toate aceste neprevăzute; îți recomand pe cel al
prietenului meu Laurențiu Mihai:
http://laurentiumihai.ro/wp-content/uploads/downloads/2013/07/Model-Buget-Start-Up-DR-Consultants.xlsx
b) întreabă un contabil sau un alt specialist care te ajută să faci bugetul corect, fără să
îți scape nimic;
c) sau întreabă pe cineva cu experiență – spre exemplu un prieten antreprenor care știi
că e calculat și nu a depășit prea mult bugetele prognozate.
Este foarte important ca înainte de a începe afacerea să ştii totuşi:
 suma de bani de care ai nevoie pentru început,
 cum vei face rost de ea
 orientativ, care este suma de bani pe care preconizezi că o vei câştiga din această
afacere.
Nu uita că trebuie să iei în calcul nu numai CHELTUIELILE, ci și VENITURILE atunci când
vorbeşti despre finanţarea afacerii!
La ce ne referim când spunem „cheltuieli”?
1) Costuri pentru demararea afacerii (taxe precum cele la Registrul Comerţului şi,
unde e cazul, pentru autorizaţii speciale) – nu strică să arunci un ochi asupra
unui produs foarte bun despre autorizațiile necesare firmei pe care îl găsești aici:
http://www.rs.ro/fiscalitate-22/consilier-autorizatiile-si-documentele-esentiale-
de-functionare-obtine-le-rapid-si-fii-in-regula-la-control-2649.html; e un produs
bun indiferent dacă firma ta este la început sau în dezvoltare.

2) Costuri pentru locaţia sediului iar aici intră chiria, utilităţile, renovarea,
mobilierul, aparatura.
3) Costuri pentru punctul de lucru (dacă diferă de locaţia sediului principal) iar aici
intră aceleaşi lucruri ca la punctul anterior: chirie, utilităţi, renovare, mobilier,
aparatură
În primul rând trebuie să fii conştient că afacerea nu va avea profit din prima lună de
activitate.
În al doilea rând trebuie să iei în calcul locaţia în care va fi amplasată afacerea ta. De exemplu,
pentru o frizerie este foarte importantă amplasarea punctului de lucru într-o zonă cu vad,
unde chiria poate fi considerabil mai mare decât într-o zonă fără vad. Nu este singura condiţie,
deoarece zona fără vad poate deveni atractivă pentru clienţi dacă are cele mai bune servicii.
Spre exemplu, într-un oraş unde un tuns costă 10-20 de lei (cu o medie de 14 lei), un frizer
care tunde de calitate cu 7-8 lei şi oferă o cană de ceai sau de cafea clienţilor care aşteaptă îşi
va face un vad şi va avea încasări mult mai mari decât unul care tunde cu 18 lei în cel mai bun
vad posibil! E un exemplu real de coroborare a cheltuielilor cu veniturile. Ce credeţi, frizerul
care tunde de calitate (condiţie esenţială!), cu preţ mic, care este la început singur în frizerie
şi inițiază – tot la început - o campanie „vii cu trei prieteni și te tunzi gratis”, în cât timp va avea
frizeria plină ochi de clienţi? În cât timp afacerea se va FINANŢA singură? Poate nu în două
luni, dar în 3-4 luni cu siguranţă!
În ciuda a ceea ce se tot vehiculează, raportul calitate-preţ este esenţial pentru tine şi afacerea
ta. Cel puțin la început, până să devii cunoscut(ă) în domeniul ales, asigură-te că oferi servicii
bune și cu multe facilități și bonmusuri pentru a reuşi să atragi clienţii la tine.
Reține: clientul este cel care plătește cheltuielile noastre!
4) Costuri pentru publicitate şi marketing;
5) Cheltuielile cu materiile prime (aici e mai simplu de multe ori, pentru că dacă vei
contacta un distribuitor, acesta, ca să te „prindă” de client, îți va lăsa termen de
plată până la 30 de zile. Vei „rostogoli” cheltuielile o lună, uneori mai mult.
6) Cheltuielile cu colaboratorii – salariaţi sau convenţii civile, PFA etc.
7) Cheltuieli suplimentare – 30% peste ceea ce am prevăzut. Ia în considerare acest
procent din prudenţă, pentru a nu rămâne pe uscat chiar înainte de a porni în
larg.
Și revenim la a doua întrebare de la început:

De unde obţii banii gratis pentru afacerea ta?
Afacerile mici până la cele mult dezvoltate, deseori folosesc băncile ca şi sursă de
fonduri. Rapoartele ne semnalează că peste 80% din IMM-uri consideră ca sursă de
finanțare băncile, eventual leasingul.
Nu reușesc să înțeleg de ce finanțarea cu dobândă și comisioane este preferată celei cu
dobândă zero, fără comisioane și cu deschiderea ușilor necesare pentru a urca acolo
unde meriți.
Dar există și o veste bună: deşi este cea mai populară metodă, în România acest
procent este sub media europeană. În ciuda faptului că suntem un popor conştiincios,
care achită creditele la timp, se pare că nu suntem dispuşi să ne vindem sufletul pentru
a face rost de un credit care are o dobândă de 9-10-12%, mult mai mare ca în alte ţări
sau să semnăm un contract care în moment de criză va lua şi pielea de pe noi din cauza
clauzelor, unele abuzive, ascunse bine.
Nu e de ajuns că statul ne “solicită” jumătate din salariu cu impozitele lui? De ce să
îmbogăţim şi băncile? Dacă accezi linkul următor vei afla un exemplu că se poate să îți
dezvolți afacerea evitând dependența de bănci:
http://www.capital.ro/gheorghe-dolofan-un-milionar-roman-de-moda-veche.html
Aşa că atunci când vine vorba de bani cu dobândă ai de unde să faci rost. Dar cum poţi
face rost de bani la care să nu ai de plătit nicio dobândă?
Răspunsul este mult mai simplu decât crezi. Tot ce trebuie să faci este să citeşti în
continuare deoarece eu îţi ofer nu doar o sursă de bani fără dobândă ci OPT.

Sursa # 1: Banii economisiți și cei împrumutați
Dacă ai o afacere la început (sau te gândești la o afacere), primii bani vor fi categoric
din buzunarul tău. Cu fonduri proprii, la care a adăugat o finanțare guvernamentală, un
emigrant kurd a ajuns în topul mondial al producătorilor de iaurt natural (vezi Sursa #6
de venituri).
Câteva sute de lei nu sunt atât de greu de strâns. Însă nu uita de fondul pentru zile
negre, care ar fi bine să poată alimenta afacerea minim 6 luni. Și nu uita: vei genera și
ceva venituri (vezi Sursa #2). Estimează-le cu prudență, pentru că sunt tot fonduri
potențiale.
O altă variantă preferată de mulţi antreprenori pentru început datorită faptului că
formalităţile ar fi mult mai dificile (trebuie să obţii un brevet sau să înregistrezi o
marcă) sunt să împrumuţi banii de la familie sau prieteni. Pe când eram student am
luat 250 de mărci germane (cam 125 euro azi) împrumut de la prieteni pentru a-mi
deschide prima afacere. Un an de zile am muncit pentru a returna acei bani, care erau
cât un salariu bun acum.
Mai sus am dat ca exemplu afacerile aflate în fază incipientă.
Dar capitalul propriu şi capitalul împrumutat de la familie poate fi accesat şi pentru o
afacere în curs de dezvoltare.
Când marile corporaţii deschid un nou departament, de unde crezi că fac rost de
fonduri? Din capitalul propriu, de la acţionari, de la partenerii de afaceri. Deci și ele
umblă la „portofelul” propriu, care în cazul lor se numește cont sau buzunarul
acționarilor.
Atuurile autofinanţării nu sunt puține. Iată-le pe cele mai importante:
 Este un mod mai sigur și mai rapid de finanţare, deoarece firmele dau peste tot
felul de probleme atunci când este vorba de a strânge capital atât din piaţa
financiară cât şi din cea monetară. La autofinanțare, aceste probleme dispar.
 Scapi de stresul organismelor financiare şi de credit, ceea ce e excelent.
Dar şi acţionarii au de câştigat atunci când vine vorba de autofinanţare pentru că:
 Uneori finanțarea le aduce noi acțiuni în portofoliu, ceea ce le crește influența în
adunarea generală
 Adăugând o parte din veniturile din profit la capital, crește capitalizarea și
valoarea acţiunilor la bursă – deci în timp fac mai mulţi bani
 Reinvestirea profitului le poate oferi o reducere semnificativă a impozitului pe
profit. Uneori sunt scutiţi complet de plata acestuia.

Eu zic că cea mai bună şi sigură metodă este reprezentată de autofinanţare. Deși
au fost şi vremuri în care o firmă „normală“ era de bon ton să fie îndatorată la bănci, ca
să se arate cât e de ”solidă”.
Sursa # 2: Vinde!
Ce?
Produsul sau serviciul!
Chiar dacă nu e perfect. Perfecţiunea nu există la scară
umană. Permanent trebuie ceva îmbunătățit, aşa că nu
mai amâna lansarea produsului sau a serviciului. Cu cât îi
dai drumul mai repede pe piaţă, cu atât ai mai mult de
câştigat. Ai de câştigat pentru că începi să faci bani,
începi să cunoşti nevoile clienţilor şi să modelezi
produsul/serviciul exact pe gustul lor. Ca să îi fidelizezi
poţi menţiona că acela nu este produsul final şi că ai
nevoie de feedback-ul lor pentru a şti ce să le oferi. Astfel
ei vor simţi că ţie îţi pasă de nevoile lor şi îi vei câştiga.
Când am lansat în 2015 cursul despre „Cum să ieși cu bine din controlul ANAF“ era,
evident, o variantă perfectibilă. În consecință, am și spus ceva de genul acesta: „cursul
e plin de informaţie de folosit acum - sau când vine un control fiscal. Vei putea audia
cursul ori de câte ori doreşti. Aceasta e varianta 1.0, care mai are câte o scăpare, câte o
bâlbă şi poate uneori ai vrea explicaţii mai detaliate. Varianta 2.0 va fi mult mai bună,
pe baza întrebărilor tale şi ale tuturor cursanţilor. Iar la varianta 2.0, când va apare,
vei fi înscris automat – vei urmări toate variantele, toate upgradările, pe viaţă! Deci
acum nu trage în pianist decât cu întrebări la care să îţi răspund în varianta 2.0, 3.0
etc.”
Și într-adevăr am lucrat la varianta 2.0, mult mai bună. Desigur, la rândul ei perfectibilă.
Mult perfectibilă. Iar pe cei aflați la început de drum îi sfătuiesc mereu: nu încerca să
faci ceva perfect din prima și abia apoi să lansezi. Dacă tot migălești la varianta
perfectă, în loc să obții resurse (venituri), vei obține... cheltuieli.
De fapt, există chiar un concept, denumit lean start-up - care înseamnă exact să lansez
un produs în fază de prototip și care va deveni mai bun. El aduce un avantaj fantastic,
mult mai valoros decât finanțarea: întrebările publicului îți arată direcția în care
publicul are foame de informație. Întrebările și comentariile sunt de fapt consultanța
GRATUITĂ ca să îți desăvârșești în timp produsul.

Într-un ebook pentru alt curs am îndemnat la următoarele:
SCRIE şi pune pe birou, pe perete, în baie, unde vrei:
De „dăruit” am spus, nu de „oferit” sau de „vândut”. Coafeza, zidarul, mecanicul,
specialistul IT, consultantul care face zeci de mii de euro pe lună, mai întâi dăruiesc.
Consultanţă, ar spune unii. Greşit! Dăruiesc siguranţa deciziei bune (dacă nu
credeţi, încercaţi să vă tundeţi singuri!), dăruiesc grijă caldă faţă de client şi au clienţi
CHIAR DACĂ AU PREŢURI MAI MARI DECÂT ALŢII. Iar alţii au preţuri mai mici, dar
câştigă lunar mult mai puţin pentru că îşi tratează clienţii fără grijă sau chiar cu dispreţ,
ca pe vaci de muls… bani.
Dorinţa cea mai generală a lumii întregi este dorinţa de fericire. În general
lucrurile care ne fac fericiţi sunt: confortul, informaţia corectă, grija şi atenţia cu care
suntem înconjuraţi, faptul că ne ia cineva grijile de pe cap – iar lista poate continua la
nesfârşit.
Însă în topul căutărilor oamenilor, urmează dorinţa de a se simţi apreciat. Citiţi
sau recitiţi „Secretele succesului” de Dale Carnegie şi veţi înţelege CUM ne atragem
prietenii, cum îi fidelizăm – iar extrapolarea va deveni instantaneu evidentă către cum
ne atragem CLIENŢII şi cum îi fidelizăm aşa încât să nu meargă în altă parte şi să ne dea
nouă banii pe care vor să îi cheltuiască.
FAPTUL CĂ PRIMIM BANI ESTE UN EFECT ŞI NU UN SCOP
Cei 85% care eşuează îl văd ca pe scop: „hai să facem bani cumva”. E mai
degrabă de păcăleală, chiar de jaf, nici pe departe de o afacere. Să se supere pe mine
cine vrea.
În afară de dorinţa de fericire şi de a fi apreciat, oamenii mai au o dorinţă
irezistibilă, pe care dacă o satisfaceţi vă veţi umple de bani (nu înainte, repet, ci după
ce o satisfaceţi!): dorinţa de a fi în siguranţă – după aceasta îşi alege sau respinge omul
grupurile care îl caută şi după aceasta îşi alege achiziţiile.
De reţinut:
 dorinţa de fericire;
 dorinţa de a fi apreciat;
 dorinţa de a fi în siguranţă.
Ce am eu de DĂRUIT ca să sporesc FERICIREA celor care vor fi clienţii mei?

Or, aceste dorințe le îndeplinești știindu-le. Ți le spun chiar cumpărătorii, dacă lansezi
un produs sau serviciu, chiar imperfect în primă fază. Dacă îl perfecționezi cu ajutorul
clienților în sensul celor trei puncte de mai sus, finanțarea afacerii tale e asigurată.
Finanțare cu dobândă zero și consultanță din partea finanțatorilor!
În cursul la care lucrez ca să montez părțile finale dau un asptfel de exemplu la
crowdfunding: o firmă de jocuri de computer a lansat o variantă ”beta” cum se spune,
lăsând utilizatorii să o încerce gratuit și să îi spună ce ar îmbunătăți, ce ar trebui să facă
astfel ca jocul să fie mai atractiv... Iar când totul a fost gata conform cerințelor pieței,
cine crezi că au fost primii cumpărători ai variantei cu licență? Cei câteva mii de
utilizatori free!
Repet: finanțare cu dobândă zero și consultanță din partea finanțatorilor! Dar trebuie
să ai puțin curaj.
Sursa #3: Parteneriatele cu vânzătorul și parteneriatele cu alții
Furnizorul de materie primă, mărfuri etc. poate deveni banca ta cu dobândă zero.
Dacă ar fi să facem un top al surselor de finanţare la care se gândesc antreprenorii, pe
primul loc ar fi băncile, iar pe locul secund creditul comercial.
Aşa cum îi spune şi numele, creditul comercial presupune extinderea termenului de
plată de la 30, 60 la 90 de zile pe care furnizorii de servicii sau produse îl oferă. Iar în
cazul în care plăteşti mai devreme poţi primi un discount.
Poţi apela la el indiferent că eşti abia la începutul afacerii sau că eşti în perioada de
dezvoltare a afacerii.

Pentru a-şi vinde produsele şi a-şi atinge ţinta, producătorul îţi oferă şi alternativa de a
plăti în funcţie de cât (și pe măsură ce) vinzi. Tot un fel credit fără dobândă doar
cosmetizat altfel. Uneori chiar cu consultanţă din partea producătorului, care îţi
explică ce ai de făcut şi chiar te sprijină ca să vinzi marfa LUI. Are tot interesul!
Încă o dată: dacă ajungi să te înțelegi bine cu furnizorul, acesta poate deveni banca ta
cu 0% dobândă.
O altă posibilitate de a face rost de bani dar şi de a creşte afacerea o reprezintă
parteneriatele strategice.
Un exemplu chiar foarte actual îl vei primi în mail-urile următoare, în care îți arăt cum
am ajuns să punem mână de la mână – eu și un prezentator celebru de conferințe de
afaceri – resursele ca să lansăm un curs dedicat greșelilor antreprenorilor și soluțiilor la
acestea - de fapt 13 idei despre cele mai mari dureri ale antreprenorului: cum să
recuperezi banii de la rău-platnici, cum să ocolești birocrația, ce scrii în contracte ca să
te ajute cu adevărat, cum faci performanță cu costuri mici, cum scazi impozitele, cum
scapi cu succes de ANAF etc. Bineînțeles, cu soluții, cum spuneam.
Fii cu ochii pe mail și vei vedea cum ne finanțăm unul pe altul cu dobândă zero și
consultanță reciprocă.
Aceste parteneriate strategice se pot concretiza astfel:
 Furnizorul oferă ajutor, suport financiar producătorului (de exemplu, un
producător de materiale din piele oferă suport financiar furnizorului pentru a
putea să se extindă, dar îi solicită să colaboreze doar cu el pe o perioadă de 5
ani)
 Colaborarea dintre un producător şi un distribuitor - o finanțare fantastică
reciprocă, în legătură cu care îți voi trimite mailul de care vorbeam;
 Concepe o echipă partener. Alături de partener sau
coechipier află care sunt nevoile clientului şi cum le poţi
satisface sau împlini. Pentru mine, este parteneriatul cu
cel mai rapid potențial – și foarte puțin utilizat în
România. Brand-ul multora pe care îi cunoști (și din ce în
ce mai mult și brandul meu, „Horațiu Sasu”) este format
din lucrurile pe care alţii doresc să-l împartă, iar 50% din
venit izvorăște direct din acest tip de relaţii.
 Vreau să creez un curs internaţional şi am sugerat cuiva această idee de
parteneriat: eu produc cursul, el/ea îmi caută portaluri cu milioane de useri
potențial interesați de astfel de cursuri și primește comision tot timpul în care va
întreține promovarea, ca să se vândă cursul.

 Produsele complementare sunt produse care se vând separat dar sunt în relaţie
directă, şi anume creşterea consumului unuia dintre ele facilitează creşterea
consumului celuilalt1.
Un prieten antreprenor de al meu s-a gândit să exploateze
acest tip de parteneriat de produse complementare în felul următor. A mers la o
clinică medicală şi le-a recomandat să introducă printre serviciile lor şi coaching-
ul pentru manageri. Oricum reprezentanții policlinicii aveau relații de încredere
cu managerii. Policlinica primea finanțare ca și comision, prietenul meu priomea
finanțare din comenzi pentru care nu mai făcea eforturi. Îi veneau comenzile
buluc. Și prietenul meu a venit cu un portofoliu de clienţi destul de mare. Astfel
clinica a avut clienţi noi, iar prietenul meu făcea bani din coaching mult mai uşor.
Sunt foarte multe astfel de surse de parteneriate strategice care au câteva
ingrediente speciale pentru succes - și le pregătesc pe toate, completate cu explicații
pas cu pas într-un curs video căreia i se fac ultimele retuşuri precum şi în notele scrise
care îl însoţesc. Puțintică răbdare...
Dacă afacerea ta are unul, doi sau trei parteneri, aceştia se vor înmulţi mult mai repede
deoarece cine nu îşi doreşte să investească bani într-o idee bănoasă? Și dacă se
înmulțesc partenerii se înumulțesc și oportunitățile și automat se BANII pentru
afacerea ta.
Nu mai trebuie să îi ceri de la bancă. Pur și simplu îi ai.
Cu dobândă zero. La dispoziția ta. Oricând.
Și mai frumos e că, pentru a face acești bani, ai adesea consultanța gratuită din partea
partenerilor.
Esențial! Să ai mereu o listă scurtă cu parteneri strategici buni pe care să încerci să-i
atragi în afacerea ta. În scurt timp ei vor forma un vârtej care va atrage alți parteneri.
Alte idei. Alți bani. Mai mulți, mai ușor.
Găsirea de parteneri nu e ceva ce să lași la voia norocului. E o parte esențială a
succesului tău. Menține mereu caldă lista scurtă de parteneri strategici și lucrează la un
plan de a recruta și de a-i introduce într-un program de relații care să aducă câștiguri
reciproce. Rețeaua de parteneriate va construi imperii, ca să îl citez pe un foarte bun
trainer român.
O finanțare fantastică! A, da, și cu dobândă zero...
1 http://www.iqads.ro/dictionar/produse-complementare

Sursa # 4: Multifinanţarea sau crowdfunding-ul
După criza economică din 2008 afacerile mici au avut opțiuni foarte limitate în ce
privește finanţarea. Soluţiile salvatoare au fost fondurile proprii (limitate), dar și o
sursă nouă: crowdfunding-ul.
Multifinanţarea sau crowdfunding-ul este o modalitate a organizaţiilor (de la
start-up-uri la firme cu vechime) de a strânge banii folosind internetul, pornind de la
suma de $1.000 şi ajungându-se până la $1.000.000. Acestea pot fi sub formă de
donaţii sau sub formă de investiţii.
În România prima campanie de crowdfunding cunoscută a fost cea cu „Daţi un
leu pentru Ateneu”, la sfârșitul secolului al XIX-lea. Construcţia Ateneului a putut
începe deoarece s-a strâns suma de peste 500.000 de lei de aur.
Deşi lucrul acesta a avut loc în anul 1886, este incredibil că fondurile au fost
colectate printr-un mecanism gen crowdfunding (evident, fără internet), adică prin
următorul pas:
 s-au solicitat bani de la populaţie;
 a fost un proiect în care populaţia s-a implicat;
 donatorii cei mai generoşi au și acum numele înscrise cu litere de aur pe
plăcile de marmură din sala Ateneului.
Mai în vremurile noastre lucrurile s-au schimbat; presupunând că încă nu știi
amănunte, ca să te lămurești mai bine despre ce e vorba aruncă o privire pe câteva
platforme de crowdfunding :
o Kickstarter
o IndieGogo
o Spacehive
o RocketHub
o Ulule
o 33Needs
o Spot.us
o Community Funded
o Crowdcube
o Peerbackers
o Grow VC
o 8-Bit Funding
În ultimul deceniu această modalitate de a strânge bani a devenit una foarte
utilizată în toată lumea. De aceea, cele de mai sus nu sunt singurele platforme, căci,
chiar şi pentru România avem astfel de suporturi de finanțare cu dobândă zero, ca spre
exemplu:

o Crestemidei.ro
o Multifinantare.ro – Dă un leu proiectului tău!
o PotSiEu.ro – Hai, să schimbăm lumea!
o We-are-here.ro
o Kazuu.ro
o Bursabinelui.ro
o Crowdfunding oferit de Universitatea Babeş-Bolyai – Cluj-Napoca
o Sprijina.ro
Şi dacă ai intrat măcar pe unul dintre pe ele probabil ai văzut că foarte multe
proiecte au primit banii de care au avut nevoie. În plus ai ocazia de a afla şi testa idei
noi, de a îţi face reclamă şi intra în contact cu potenţiali clienţi... Totul GRATUIT!
Iată o oportunitate prin care s-au finanțat zeci de mii de afaceri mici, mijlocii, ba
chiar mari!
Crezi că tu nu poți?
Și e finanțare cu dobândă... cât?
Sursa # 5: Găseşte un investitor căruia să îi transmiți
încredere în afacerea ta!
Mecanismul e simplu: ai o afacere, generează niște venituri, iar potențialul este
de 10-12 ori mai mare (sau mai mult). Pentru retehnologizare, oameni, extindere poți
să primești finanțare cu dobândă ZERO și consultanță din partea celor care au reușit!
Îns chimbul banilor cedezi 10-20-40% din capitalul tău social, iar investitorul adesea
vine cu idei, își deschide ușile și mergeți împreună spre cifra aceea de afaceri rotundă,
uriașă, la care nu ai fi ajuns niciodată prin credit bancar...
Să vedem pe cifre: produci de 500.000, piața fiind însă de 6 milioane. Ai nevoie de
1.000.000 pentru utilaje noi (nu leasing, nu credit bancar!!!) pe care îi primești GRATIS
pentru afacerea TA, în schimbul a – să spunem – 30% din părțile sociale/acțiunile

firmei tale. Investitorul îți deschide uși, vine cu experiența lui (pentru că adesea a mai
crescut afaceri) – experiență tot gratuită, pentru care altfel ai plăti bani grei pe
consultanți sau poe cursuri. Iar ușile acelea pe care le deschide el poate nu reușești să
le deschizi niciodată dacă rămâi la stadiul de afacere mică/mijlocie.
Ok, prin efortul vostru afacerea ajunge la 6 milioane. Cam în 5 ani - așa se
întâmplă de obicei. În acel moment:
1) fie continuați (o duceți poate la 20 de milioane)
2) fie o vindeți – și evaluarea unei afaceri e cam de 80% din cifra de afaceri, deci
afacerea ar putea fi vândută cu 4,5 – 5 milioane. Investitorul primește 30%, adică
1,35-1,5 milioane, iar tu faci rost de 3-3,5 milioane. Lucrând cu banii altuia (fără
dobândă!), cu relațiile altuia (cu care rămâi), cu experiența altuia.
3) fie – dacă e să discutăm variantele până la capăt – cumperi tu partea
investitorului, cu 1,35-1,5 milioane și din nou rămâi cu relațiile lui și mergi mai
departe pe baza a tot ceea ce ai învățat de la el. Gratuit.
Așa ajungi în altă ligă!
Deşi este un procedeu utilizat destul de des în Europa Occidentală, în România este
mană cerească. De ce? Simplu: pentru că nu e cunoscut. Sunt foarte mulţi investitori
care în loc să ţină banii în bancă preferă să-i bage în afaceri cu un potenţial enorm. Este
o situaţie de win-win pentru toată lumea.
E mult mai ușor decât crezi. Într-un mail viitor îți voi arăta că România e teren virgin.
Consecința? Dacă în Vest antreprenorii caută investitori, în România sunt fonduri care...
caută ele afaceri pe care să le finanțeze! Vei vedea în mesajul mail promis.
Până atunci e bine să ne descurcăm prin limbajul de specialitate, ca să înțelegem acest
fenomen de miliarde de dolari anual, din care poți să ai și tu partea ta.
Equity – reprezintă o modalitate de a face rost de bani cu
0% dobândă care oferă şi sprijin, sfaturi din parte
investitorului. Sub umbrela equity intră Business Angels şi
Venture Capital.
Private equity înseamnă acţiuni adică capitaluri proprii sau
titluri de valoare, într-o afacere care nu este listată la bursa
de valori. Business Angels şi Venture Capital oferă bani
afacerilor dar şi posedă acţiuni în cadrul lor.
Business Angels sunt de fapt tot oameni (e o veste bună, nu?). Oameni de succes cu
foarte mulţi bani care investesc diferite sume de bani în afaceri fezabile.

Venture Capital (Capital de Risc) reprezintă firme sau companii care investesc în
afacerea ta banii altor oamenii ce devin investitori.
Dacă vrei mai multe informaţii le poţi găsi :
a) în „Ghid de finanțare: 1 milion de euro cu dobândă zero pentru afacerea ta”
b) în cursul video despre „Finanțări cu dobândă zero și consultanță din partea
finanțatorului“, unde te învăţ rapid şi simplu cum să faci un investitor să se
îndrăgostească de afacerea ta...
... și totodată îţi arăt şi erorile pe care le fac 98% din cei ce solicită acest gen de
fonduri ( doar 1-2% reuşesc să între în posesia banilor GRATIS).
Cunosc câţiva investitori. Te pot ajuta punându-te în legătura cu ei. Iar dacă simți
nevoia pot discuta chiar eu direct cu ei despre ideea ta de afaceri.
Pentru început pot expune ideea unuia dintre investitori pentru a vedea dacă este
bună sau cum ar trebui să o retuşăm pentru a fi pe placul său. Abia după aceea vom
scrie planul de afaceri, strict şi la obiect cum ne-a indicatdat indicii investitorul.
Recunosc că mergem un pic pe diagonală , dar o facem pentru a nu pierde timp şi bani
lucrând degeaba la planul de afaceri. Mai bine să îl adaptăm cum îi place LUI, așa cum
ne-a spus EL.
Nu ne cunoaştem (încă), dar cu toţii avem acelaşi scop comun: să ducem afacerea ta
în prima ligă. Şi dacă lucrăm împreună putem ajunge să transformăm visele tale în
realitate.

P.S. : Tot dacă simți nevoia, eu și echipa mea te putem ajuta şi în ceea ce priveşte
dosarul de finanţare. Cu o idee astăzi, o idee mâine, putem face rost de finanţarea
necesară pentru afacerea ta, mult mai uşor şi simplu decât dacă te-ai chinui de unul
singur. Iar afacerea ta va fi garantat cu TREI TREPTE peste ceea ce este în prezent.
Vrei?
Sursa # 6: Finanțările naționale
Unii sunt tentați să sară peste acest punct. „Fonduri de la Guvern? Bah! Nici
împușcat!”
Hai să-ți spun o poveste. Cu fonduri de la alt guvern, dar imediat ajungem și la al
nostru.
Este povestea unui emigrant turc (mai exact kurd din Turcia), Hamdi Ulukaya pe
numele său. A ajuns în Statele Unite în 1994, la început cu bursă de studii. Apoi a
importat un sortiment de brânză produs de firma tatălui său. Brânza a devenit repede
populară, așa că Hamdi a deschis propria făbricuță de brânză în 2002. Afacerea era cam
pe muchie: și-a acoperit cheltuielile (a ajuns la break-even point) abia după doi ani.
Și aici vine partea interesantă, cu finanțări cu tot: în primăvara lui 2005, Hamdi
Ulukaya găsește ceva ce îi va schimba viața. Găsește o reclamă printre mesajele spam.
Era vorba de o fabrică de iaurt, complet echipată, care era de vânzare: fusese închisă
de Kraft Foods. Fără prea mare tragere de inimă, a făcut o vizită la acea fabrică și a
ajuns în final să o cumpere. A făcut-o în ciuda avertismentelor avocatului și ale
consultantului său în afaceri. Și a finanțat-o cu bani dintr-un credit guvernamental și
ceva granturi locale. (În America, creditele guvernamentale sunt cu dobândă foarte
mică, dar totuși dobândă. În România sunt fără dobândă. Grant-urile primite de
Ulukaya au fost, evident, fără dobândă).
Ulukaya a observat că pe piața americană nu existau decât iaurturi dulci, apoase, pline
de arome artificiale. Așa încât s-a hotărât să creeze o marcă de iaurt de calitate, gustos,
natural și accesibil ca preț.
Și a creat-o! A numit-o Chobani. Fostul emigrant a avut atât de mare succes, încât în
cinci ani Chobani a devenit cea mai bine vândută marcă de iaurt din Statele Unite.
Urgent ea extins distribuția și în Canada și în Australia. De la patru angajați în 2005,
Hamdi Ulukaya ajunsese la 1.200 de angajați în 2014.
Totul de la un credit subvenționat de stat, cu un plan de afaceri scris în două zile și cu
ceva bani proprii (revezi Sursa #1 de mai sus – se pare că în banii proprii sunt adesea
ascunse semințele unei reușite fantastice!).

În 2012 Hamdi Ulukaya s-a extins și cu ajutorul unui grant acordat de statul New York,
dar deja fondurile guvernamentale erau prea mici pentru el: a investit 88 milioane
USD, iar statul l-a ajutat cu 1,5 milioane. Buni și aceia!
În 2014 Hamdi Ulukaya a negociat cu un fond de investiții (vezi de asemenea mai sus) o
infuzie de 750 de milioane de dolari, pentru a se extinde și mai mult în lume și a lansa
o nouă linie de produse.
Trăgând linie, Hamdi Ulukaya și afacerea Chobani trece de 1,5 miliarde USD, după ce a
plecat la drum cu banii de buzunar și un credit oferit de stat. Subliniez aceasta, căci la
fonduri guvernamentale eram.
Sigur că am putea spune că acolo a SUA, că te ajută statul... câte și mai câte. Dar am
putea spune și că dacă el a reușit, putem și noi.
Măcar pe Europa, pentru început, nu?
Mai ales că în SUA ajutoarele de stat sunt cu dobândă, iar în România – nu. În România
sumele sunt mai mici, dar tot pot să ajungă până la 200.000 de euro. Spre deosebire de
SUA, unde finanțatorii sunt foarte prudenți și experimentați, în România există
finanțatori dornici să își plaseze banii – numai să îi convingi că vei reuși ceea ce zici în
planul de afaceri!
Așa încât să vedem partea bună a paharului: există și în România bani de la Guvern, cu
dobândă ZERO.
Instituţia care se ocupă în România de finanţări guvernamentale este Agenţia
pentru Implementarea Proiectelor şi Programelor pentru Întreprinderi Mici şi Mijlocii.
Acestea sunt fonduri alocate din Bugetul Statului şi care oricare alt lucru ce vine de la
Stat, au un statut mai sensibil deoarece se schimbă anual, ca şi legile. Aşa că tot timpul
când verifici site-ul www.aippimm.ro fii atent ca informaţiile să fie mereu
ACTUALIZATE.
Exemple de proiecte sunt destul de multe: SRL-D (greu de ajuns și decontările se
fac foarte greu), programul Femeia-manager, programul de Comerț (singura finanțare
pentru comerț) etc. Ideea e că, pentru a putea accesa astfel de fonduri, există condiții
peste condiții. Unii se împotmolesc în ele, dar adevărul e că poți să faci destul de ușor
în așa fel încât să le îndeplinești. Ca și consultant nu spun mai multe într-un ebook care
circulă public... dar crede-mă că am lucrat la aceste soluții și s-a rezolvat totul. LEGAL.
Tot la partea de finanțări naționale găsim o serie de fonduri de la Banca
Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare, fonduri derulate prin societăți de
consultanță românești (dacă eşti interesat, te pot pune în contact şi cu acestea).

Sursa #7: Fondurile europene
Nu sunt prea uşor de obţinut datorită diverselor „chichiţe” legislative dar sunt bani
MULŢI şi GRATIS. O Cameră de Comerţ a obținut câteva milioane de euro doar pentru
un banal proiect de antreprenoriat înresurse umane, care mă tentează fantastic și pe
mine (îţi ofer un pont şi-ţi spun că până în 2020 poţi intra în posesia cel puțin a câtorva
sute de mii de euro dacă faci un proiect bine ales pentru mediul rural).
Și de ce ezit? Pentru că am descoperit niște aspecte care mă pun pe gânduri. Partea
bună e că deja se adună soluțiile ca să le surmontez. Aceste soluții le voi spune celor
interesați. Fiind un aspect sensibil, am alocat mai mult timp capcanelor și soluțiilor
într-un curs video privat despre „Finanțări cu dobândă zero și consultanță din partea
finanțatorului“:
 aspecte la care trebuie să fii atent;
 șiretlicurile ce te aşteaptă;
 încurcăturile și pățaniile altora și cum au ieșit din ele (dacă au ieșit).
Informaţii cum să le accesezi, cum să îţi aranjezi cererea, cum să realizezi planul şi
restul documentaţiei le găseşti foarte uşor la tot pasul. Dar, ca să nu fii luat/ă prin
surprindere eu vreau doar să-ţi evidenţiez unele particularităţi de mare importanţă
pentru a păstra afacerea ta în parametrii optimi de funcţionare.
Sursa # 8: Incubatoarele și acceleratoarele de afaceri
Un alt tărâm fascinant, dar despre care puţini ştiu este reprezentat de către
incubatoarele și acceleratoarele de afaceri, altă sursă de finanțare cu dobândă zero și
consultanță. Permite-mi să subliniez: acest univers reunește, în funcție de nivel și de
varianță, atât consultanță din partea finanțatoreului cât și dobândă zero sau foarte
mică. Și chiar fonduri nerambursabile – unde nu mai e vorba să dai banii înapoi fără
dobândă, ci chiar de faptul că NU TREBUIE SĂ ÎI MAI DAI ÎNAPOI!!!
Iar începând cu 2016 în România există o lege care oferă investitorilor facilități fiscale
extraordinare dacă acordă bani gratis celor care vor să pornească o afacere sau să o
accelereze.
Deci, dezlegare la bani!
În ţările din Europa, SUA şi Canada în cadrul acestor incubatoare de afaceri au fost
acceptaţi antreprenori români.
Trebuie doar să treci la treabă.

De ce anume să te ferești și cum să profiți
de creditul de la bancă
După ce ţi-am prezentat toţi aşii din mânecă, poţi înţelege mai bine de ce consider că
creditul bancar nu e deloc în topul preferințelor mele. Sunt şi situaţii rare când este
recomandat, dar cu sume foarte mici. Atunci când vine vorba de pornirea sau
dezvoltarea unei afacerii ar fi bine să-l eviţi. Pregătesc tot în cursul despre care
vorbeam un capitol bine structurat despre bănci, în care prezint toate manevrele de
culise (din experiența mea, căci am lucrat un timp în bancă):
 La ce comisioane să fii atent(ă) când negociezi cu banca;
 Cum jonglezi în funcţie de interesul tău între dobânda fixă, mixtă sau variabilă
 Ce monedă a creditului alegi şi după ce criterii să te ghidezi ca să nu te păcăleșri
 Cum să alegi cel mai bun asigurător pentru tine, în ciuda a ceea ce te obligă
banca
 Şiretlicurile cardului de credit, utilizat de unii pentru a umple golurile, atât la
demararea unei afaceri cât şi în perioada dezvoltării acesteia
 De ce DAE din pliante NU este dobânda reală – cum poţi afla adevărata dobândă
pe care o plătești (uneori mult mai mare decât DAE)
 Care e adevărata valoare relevantă pentru tine ca să afli cu cât te îndatorezi de
fapt
 Refinanţarea – care uneori merită, alteori nu – indiferent de cât de atractivă
pare, te voi învăţa cum să o identifici corect.
Iar în cazul în care vrei să evadezi de dobânzile împovărătoare mai ai o soluție,
folosită deja de câteva zeci de antreprenori români: creditele în străinătate. Discutăm
tot acolo pașii pentru a avea succes.
Acum să o spunem şi pe cea dreaptă, la sfârşit de prezentare: totuşi băncile oferă
posibilitatea de finanţare cu 0% dobândă prin factoring şi forfetare, dar ar fi bine să
negociezi dur aceste posibilităţi. Într-adevăr, un client de al meu a putut prin forfetare
să-şi dezvolte afacerea de 7 ori în patru ani, dar am avut şi un caz - un alt client – care a
intrat în insolvenţă din cauza acestei “oportunităţi”.
O altă tehnică care nu prea este utilizată pe la noi este lease-back-ul. Privit din
alt unghi şi analizat un pic poate duce până la obţinerea unei dobânzi negative (mai pe
româneşte este vorba de faptul că vinzi cu pact de răscumpărare, aspect permis doar
din octombrie 2011.

Îndrăznește! Ce alegi?
Închei această prezentare prin a accentua încă o dată că există soluţii de a face
rost de banii GRATIS şi MULŢI, ce pot fi accesibili tuturor întreprinzătorilor.
Renunţă să crezi că doar banca este singura care îţi poate oferi bani. După ce vei
parcurge cursul pe care sunt foarte aproape să îl montez sunt sigur că şi tu îmi vei da
dreptate. Așa încât închei cum am început: nu înţeleg de ce finanţarea bancară este
cea mai răspândită cale de finanţare a societăților, de la cele mai mici până la cele mai
mari, când există bani gratis.
Și mulți!
Din opt izvoare, ca în poveste...
De fapt, în poveste erau doar șapte. Deci acum e mai bine ca în orice poveste.
Fă-o să fie povestea TA de prima ligă a afacerilor!
Cu ce începem? Din cele opt, care va fi alegerea ta?

Cum te voi ajuta să fii printre cei care reușesc în afaceri?
Am făcut o prezentare a ceea ce am reușit pentru clienții mei – îmbinarea
soluțiilor, adesea în domenii de graniță unde nu intră foarte mulți consultanți – și acolo
sunt diamantele pentru TINE. De aceea, îți ofer și ȚIE aceste soluții care funcționează,
sunt testate, așa încât noi doi putem să:
1. Îmbunătăţim randamentul echipei (metode adaptate Codului muncii român)
Afacerea ta SUFERĂ ÎN ANUMITE PUNCTE care
îi blochează creșterea? Aplicăm soluţiile
manageriale şi legale care descătuşează
afacerea în punctele care blochează creşterea:
 flexibilizăm timpul de lucru şi
eficientizăm echipa – Codul muncii are
foarte multe oportunități pe care un
manager le poate utiliza în favoarea lui ca
să reducă cheltuielile!
 stabilim, măsurăm, evaluăm îndeplinirea
standardelor pentru competitivitate
permanent crescută. NU COPIEM
obiective de performanță doar pt că „AȘA TREBUIE, ca să nu mă prindă ITM”;
 training cu salariaţii pe aspecte „sensibile” referitoare la performanţă
(îmbunătăţire fără costuri, auto-motivare, comunicare – dacă trebuie) – am un
training foarte bun, denumit „Cum să câștigi mai mulți bani ca salariat”.
2. Creştem profitul
CUM creștem profitul, dacă salariații câștigă mai mult?
Păi, simplu...
 interconectăm documentele interne astfel încât să genereze climat de
PERFORMANŢĂ şi EFICIENȚĂ;
 creştem veniturile salariaţilor în paralel cu scăderea cheltuielilor companiei.
CUM? Există cam 18-20 de metode de a plăti salariatul PERFORMANT, care
își îndeplinește STANDARDELE, cu sume neimpozabile sau impozabile cu 16%
în loc de 55%, ca la salarii. Le-am pregătit și pentru tine și afacerea TA.
Bonus: cu unele scazi fluctuația salariaților.

3. APĂRĂM profitul de oaspeţi neinvitaţi
 După ce am crescut profitul firmei trebuie să îl şi apărăm, prin impozite pe profit
mici sau zero, impozite, taxe şi contribuţii aferente afacerii – minime sau zero.
 Firma cu impozite minime sau zero, după caz:
o scăderea impozitelor prin mecanisme legale și
o creşterea profitului neimpozabil
 Training specializat privind modalităţile de a ieşi cu bine din controlul ANAF şi al
ITM (mai ales dacă din timp luăm împreună deciziile corecte)
 Asistenţă în cazul controlului ANAF şi la contestaţii (colaborare cu echipa de
avocaţi pe domeniul fiscal);
4. Aducem un suflu nou afacerii
 finanţări cu dobândă zero;
 consultanţă gratuită din partea finanţatorului;
 utilizarea instrumentelor fiscale pentru obţinerea de fonduri din afacere, pentru
afacere.
Te aştept ca să găsim împreună cele mai bune soluții!

Acest ebook este un material gratuit. El poate fi transmis liber,
parţial sau total, spre a fi de ajutor oricui vrea să afle informații
esențiale pentru afacerea lor despre sursele de finanțare fără
dobândă și consultanță gratuită. În caz de reproducere
parţială, aceasta se va face cu indicarea autorului Horaţiu Sasu
și a website-ului www.horatiusasu.ro.

8 surse-de-finantare-cu-dobanda-zero

Recommended

Recommended

More Related Content

Similar to 8 surse-de-finantare-cu-dobanda-zero

Similar to 8 surse-de-finantare-cu-dobanda-zero (20)

8 surse-de-finantare-cu-dobanda-zero