1. 有錢人口袋變深的秘訣
『歐洲皇室貴族財富守護者的財富管理規劃經驗談』

2. 講座目的
1.高資產族群的藏金閣-揭開私人銀行神秘的面紗
2.協助職場工作者建構財富聚寶盆-成為千萬富翁
3.現階段財富管理的困境與財富管理的漏洞
4.親身體驗私人銀行客製化的尊榮私人諮詢服務
5.享有如高資產族群般的私人銀行家專屬服務

3. 財富管理與資產配置的目的
★增加收入★ ★減少稅負★
★財富保全★ ★風險控管★
使你的財富
健康、安全、節稅、隱密

4. 講師介紹
韓岳廷
丹麥哥本哈根私人銀行、華家族辦公室成員、
三階松國際商事股份有限公司 執行長、 ERNEST MAUDE IFA
從事境外稅務規劃達十年經驗、專長稅務規劃、境外公司操作、國際租稅操作、
國際金融財務規劃、協助國內外上市櫃公司及企業家族稅務規劃已達百餘家。
中國教育部國家考試中心S.B.C.劍橋大學職業資格證書認證考官
中國勞動部國家職業技能鑑定中心劍橋大學職業資格證書認證考官
台灣全國工業總會 企業經營診斷訓練輔導專案 執行秘書、台灣區體育用品工業同業公會 代總幹事
中華人力資源發展評量協會 祕書長、中國兩岸民間交流協會 理事
中國兩岸教育交流推廣協會 常務理事、卓睿企管 業務副理、專業講師(訓練師)
麥金士企管 行銷經理、專業講師、京士企管 大英文教管理顧問公司 總經理
ILTEA英國劍橋大學國際認證中心 營運長、全球立洲知識潛能發展中心 執行長
維京群島商三階松物產股份有限公司 總經理 、深圳市道生企業管理諮詢有限公司 總經理
台灣中國生產力中心第十屆經營管理顧問師班 結業授證、日本產業訓練協會
財團法人中華民國職業訓練研究發展中心
第三屆中階幹部管理能力MTPI訓練講師培訓班 結業授證、美國丹佛II兒童發展測評與培訓師訓練 結業授
證
英國劍橋大學國際培訓師、項目經理人職業資格證書種子講師〈培訓官〉指導授證
中華民國分齡教育發展協會感覺統合評量師訓練結業授證、英國Video Arts管理課程師資培訓 結業授證

5. 21世紀的理財 ---
攻城千萬, 不如守城一二 !!

6. 個人隱私
◎應注意保護自己個人隱私數
據，不然你會後悔莫及﹗﹗
◎這決不是危言聳聽！！

7. 私人銀行的祕密
．現代財富管理的緣起-歐洲皇室貴族財富守護者
．1 + 1 + 1 + N 客製化量身訂做服務
．全球銀行金融法律財務租稅平台
．歐洲以銀行保險及優厚社會福利聞名
．在私人銀行開戶有什麼好處?
．為什麼有錢人都想盡辦法要去申請?
．非稅務居民零稅率、銀行保密法

8. 政客用”洗錢”嚇走你我!!
•二戰期間納粹屠殺了六百萬的猶太人,猶太
人並未因此被擊垮,至今在歐美金融執牛耳,
最大的原因乃是他們將錢藏在私人銀行!他
私人銀行
們的子孫在金錢方面不虞匱乏,也得以受到
好的教育,迅速站起來!

9. 隱密的因素
• In 1997, 估計全球財富有50%到60%是儲存在
境外私人銀行等金融機構中…
• World's wealth is safely secured
in private banks, trust companies
and investment companies
located Offshore. The great
appeal of these private banks is
the fact that there is little or no
taxes and absolute privacy.

10. 2007年四月一日起
中共可申請調閱香港課稅資料
•四月一日對於台商將是一個重大的日子，
中國和香港新簽的租稅協定，將從這一天
起，在香港生效，這一個協定對台商最大
的影響，在於中國國家稅務總局將可向香
港稅務局申請調閱香港政府的課稅資料，
以香港做為財務與稅務調度中心的商人，
要開始提心吊膽了 !!!

11. 為什麼要走進國際
• In today’s society,
everyone is faced with
three key financial
destroyers. Those 3
destroyers are:
現代公民面對的三大問題：
1.Lawsuits - 訴訟
2.Income Taxes - 所得稅
3.Death Taxes - 遺產稅

12. 丹麥 = 免稅／安全／隱密
私人銀行的最佳選擇
在OECD, IMF and Moodys
排名世界第一 !!
全球最健全的銀行體系。
丹麥是全世界政局最安定的國家
非居民不需課稅。
歐盟以外客戶享有更高一等的保密性
丹麥不被世界認定為免稅天堂國家，
如<瑞士>、<根西島>及<巴哈馬>
效率高 (特別相較於瑞士及盧森堡)。

13. Moody’s rating of banking sector
according to financial strength
(Confirmed by IMF)

14. 丹麥 - 哥本哈根
PepsiCo -- have set up over 500
holding companies in Denmark
in the past two years. PepsiCo's
holding company, PepsiCo
Investments, is managed out of
small office in Copenhagen by a
single tax lawyer.

15. Product & Services Support
International Private
Offshore IBC International
Insurance Banking
Consultancy Saving Plan
/Wrapper
Offshore Cross- International International
Alternative countries Legal Advise Trust
Investment Asset Designation
Planning
Bookkeeping Structured
Nominee Family
and Product
Service Office
Administration Design

17. 華家族辦公室

18. 華家族辦公室
Overseas Chinese Private Banking & Family Office
家族財富的安全與隱私
家族財富的保存與繼承
現在生活的享受與品味
健康性
是指對財富的掌控性而言。
安全性
超越國界的財富才會讓你高枕無憂。
隱密性
隱私權成為一種文化，早已存在於西方的價值觀裡。
歐洲私人銀行帳戶的運用
█ 歐洲可以說是這樣作法的發源地，主要的原因是為了「節稅」。
因為多數的國家為了吸引外國人存款，多半給與免稅的好處。
█ 而第二大原因是為了「資金的保密性」，因為資金存放在別的
國家，本國的律法一則無從得知，二則無法訴求。
█ 這就解釋了為什麼德國人存錢在盧森堡、法國人存錢在瑞士。

19. Core Offerings "華" 的核心價值
Protection Planning 資產保障性規劃
．客製化的海外私人銀行服務
- 境外信託或國際控股的規劃
- 隱密性的歐洲私人銀行服務
．規劃彈性的投資組合
- 固定報酬式投資
- 更享有多數證券交易
．本地化的顧問服務

20. Legacy Planning 家族傳承計劃
．繼承 / 遺產規劃
．家族信託規劃
．慈善基金會規劃
．家族財務規劃教育

21. Lifestyle Management 品味生活管家服務
．全球品味生活管家服務(晚宴、休閒生活規劃等等)
．年度金融之旅
．旅遊助理服務(機場接送、頂級假期規劃)
．本地電話語音服務系統
．提供家庭律師服務

22. 有的時候, 突破思維是容易的!!

23. 你對未來做好準備了嗎？
你想輕鬆成為千萬富翁嗎？

24. 徵求現場10名千萬富翁候選人
(提供10~25%投報率的財富方案)

25. 我們無法準確預測未來，因為無常的因素錯綜複雜，世界經濟已經緊密捆綁在
一起了，任何一個地區的問題所引發的「多米諾骨牌」效應，後果是難以估測的。
一直以來我們確實面臨著許多潛在的風險，我們至少要對世界環境以及自己所處的
環境有一些了解：
(1)美元貨幣的可信度；
(2)美國巨額債務的影響；
(3)退休潮的危機(500~700萬人將陸續步入退休)；
(4)能源價格攀升，通貨膨脹嚴重；
(5)工作職位減少(生理壽命加長，工作壽命短)；
(6)儲蓄不足
(7)少子化、人口老齡化，社會保障和醫療保障危機；
(8)全球氣候異常、生態浩劫。
在理財領域，你有足夠的財富去面對未來未知的世界嗎？

26. 通貨膨脹的威力
按5%的通貨膨脹率計算，一塊錢20年後就只值0.3元，而
銀行利息平均也很難達到5%。如果將錢投入股市，按國際市場
過去的表現，20年後若按平均增長15%的話，一塊錢將變為
38元。
由此可見，不作投資，等於白白失去了改善生活的機會，
單靠自身的勞動力就算一輩子為生活奔波也無法追上通膨。
冒險要付出代價，不冒險的人最終會發現自己要付出更大
的代價。

27. 對財富的價值觀
富人的特點 窮人的特點
讓錢為自己工作，駕馭金錢 為錢工作，錢的奴隸
喜歡投資，購入資產 喜歡購買便宜、沒有價值的東西
用時間衡量價值 用錢來衡量價值
把錢緊緊看作一種交易的工具 把錢看得很重，緊握不放
將錢裝在頭腦裡 將錢裝在口袋裡
一有錢，就想用它去換取有價值的東西 喜歡消費，買奢侈品
控制財富，擁有財富 被財富控制，被財富擁有
不讓別人覺得他富有 讓自己顯得富有
擁有許多想法，隨時接受新思想 缺乏想法，拒絕新思想
喜歡創新、拓展、接受改變 拒絕改變、恐懼改變
將大量時間投資在學習上 將大量時間花在享樂上
願意為有價值的東西付出價值 喜歡不勞而獲，不願付出任何代價
首先做那些使自己變得富有的事 不斷做使自己變窮的事
把世界看成是一個百貨商店 把世界看成是一個博物館

28. 嘗試面對自己個人財務狀況
審視自己所處的生活環境
◎每月收入有多少？ ◎身體健康如何？
◎工作是否穩定？ ◎有無固定資產或遺產？
◎年齡多大？ ◎您所剩餘的時間？
◎有哪些家庭負擔？ ◎您可用做投資的資本有多少？
◎有無債務？ ◎哪種理財工具適合自己的個性？

29. 人生不同階段的財富曲線

30. 財富之旅三階段

31. 資源分配的策略決定了你的未來
金錢其實就是我們購買資產和資源的媒介。因此你怎樣用錢就等於怎樣分配自己的資源。花出去的每
一分錢其實就是投資，當我們把錢花出去的那一刻，就已經決定了它將為你的下一步帶來什麼結果。因此
，如果你的錢都是花在應付眼前的急事，就要非常小心了。值得我們思考的是：緊急的事情不一定重要，
重要的事情不一定緊急。當我們回顧過去時往往會發現，以前認為很緊急的事情，大多數是不重要的。懂
得如何分配錢的人，實際上就等於知道如何重新創造自己的命運了：緊急的事情大多不重要；重要的事情
大多不緊急。
如果你不能有意識地將資源分配給對未來影響深遠
的重要事項，你的資源很容易就會被那些顯得緊急但不
重要的事情所消耗掉。許多人對改變人生的結果顯得很
無力，因為他們不願意改變自己的消費習慣，他們被外
界的誘惑牽著走，任由自己的情緒漫游似乎是一種灑脫
這種舒適感覺容易讓人流連忘返，每一個行為的背後都
有一個代價要付出，即使不做任何行動也仍然要付出代
價。惰性會阻礙人主動去承擔和改變，因此許多人都是
要在被逼迫走投無路時才會做出反應。

32. 你會選哪一個投資組合？
◎投資第一種組合： 第一種組合：兩年平均回報
假設第一年回報：+60% (60-25)/2=17.5(%)
第二年回報： -25%
◎投資第二種組合： 第二種組合：兩年平均回報
假設第一年回報：+10% (10+10)/2=10(%)
第二年回報： +10%
似乎組合一的回報理想得多！事實真的如此嗎？
真實的情況是：投資是複利回報計算的
組合一A：(1.6)*(0.75)-1=20%
組合二B：(1.1)*(1.1)-1=21%
事實上，在真實的投資世界裡，選第二組合比較好！
長期持續的增值會產生更驚人的效益。

33. 金錢的時間價值—越早開始越划算
※21歲開始的投資
A君在21歲就開始每年投資
10萬，雖然在15年後停止了
投資，共投入150萬元，依
靠時間加上複利的運作，到
65歲時便可累計到約2.5
億，而許多人不知道，其中
的10%(約2,500萬)是靠第
一個1萬元賺出來的。
※35歲開始的投資
B君因為是在36歲才開始投
資，儘管每年投入10萬元並
堅持投入了30年，共投入了
300萬元，但同樣的年期到
65歲時回報卻只有4,000多
萬元，與A君相差2億多元。
※追趕目標的成本
假如C君在36歲的時候要追
趕在65歲擁有2.5億的目
標，依靠剩餘時間的運作，
他需要在以後的30年內連續
每年投入625,000元才有可
能達到。你可以看到他們為
時間所付出的代價是驚人
的。

34. 複利的奇蹟
隨著時間，錢會生錢。長期下來，錢會生出很多的錢。
你如果不相信，不妨看一看下表，下表顯示了複利奇蹟如何將小額但持續的儲蓄轉變為真
正的財富。每月存入兩百美元之後，在不同的年期和不同的利率之下，下表中的數字顯示了
最後的累積餘額。
你看到複利的魔力了嗎？以四十年的時間來說，每月兩百美元的儲蓄方案只花了你總共九
萬六千美元，然而在一個普通的報酬率(如每年六%)之下，你最終得到了超過四十萬美元(正
確數字為400,290美元)，也就是說，拿回來的金額是原始投入金額的四倍有餘。至於在比較
高的年報酬率(如每年十二%)之下，你所拿回來的金額幾乎是原始投入金額的二十五倍。

35. 我們為現場來賓提供
私人銀行客製化的尊榮私人諮詢服務
另外贈送 四名 中信飯店
民國百年新春 紅塵美酒嘉年華
歐洲皇家私人銀行-三階松紅酒俱樂部聯誼
品酒會入場券

36. 結 語
三階松國際商事股份有限公司
華家族辦公室〈傳承歐洲皇室貴族的財富守護者〉
丹麥哥本哈根私人銀行
願為您長久而值得信賴的財富管家
祝福您 新春財運亨通 好事連連
再見