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1. 2018년 상반기
Earnings Release

2. Disclaimer
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3. 회원 / 자산
2
리스크 관리를 동반한 카드론 취급 확대를 통해
자산 규모 소폭 증대
2015 2016 2017 1H18 v. 2017
일시불 4,806 5,311 5,378 5,346 -0.6%
할부 2,807 2,980 3,370 3,287 -2.5%
현금서비스 827 855 847 793 -6.4%
카드론 3,240 3,220 3,487 3,743 7.3%
• 자산 상세 (단위: 십억원)
(단위: 십억원)
지속적 외형 성장을 위한 회원모집 확대 및
고객관리 강화
6,684 6,793 7,160 7,426
2015 2016 2017 1H18
(단위: 천명)
사용가능
회원수
신판 M/S
(＋3.7%)
• 자산 현황• 회원 현황
7,613 8,290 8,748 8,633
4,067 4,075 4,334 4,536
11,680 12,365 13,082 13,169
2015 2016 2017 1H18
신판
금융
(＋0.7%)
14.2% 14.4% 14.2%14.3%
① 저비용CP, 제휴 ② CP, PSC ③ 현대자동차, 기아자동차, 이마트 등 / Source: 상품자산 기준
• 회원 상세
2016 2017 1H17 1H18 YoY
신규 회원 1,293 1,449 722 739 2.3%
(저비용 채널①
) 20.3% 36.5% 36.6% 35.8% -0.8%p
(고비용 채널②
) 39.7% 22.8% 23.7% 12.2% -11.4%p
(PLCC 채널③
) 23.4% 21.2% 20.0% 33.9% 13.9%p
(단위: 천명)

4. 3
항목 2016 2017 1H17 1H18 YoY
상품자산 12.4조 13.1조 12.2조 13.2조 8.1%
영업수익①
26,946 28,426 14,350 14,499 1.0%
영업비용②
24,567 25,975 12,686 13,586 7.1%
카드비용 12,343 13,723 6,750 7,120 5.5%
대손비용 2,462 2,332 1,122 1,356 20.9%
판매관리비 6,777 7,172 3,432 3,649 6.3%
영업이익 2,492 2,587 1,729 973 -43.7%
당기순이익 1,900 1,916 1,308 774 -40.8%
1회성 효과 제외③
1,900 1,527 939 774 -17.6%
ROA④
1.6% 1.5% 2.2% 1.1% -1.1%p
2016 2017 1Q18 2Q18
카드비용율⑤ 2.04% 2.03% 2.11% 1.95%
판매관리비율⑥ 0.81% 0.78% 0.77% 0.74%
(단위: 억원)
요약 재무제표
 영업수익
: 규제에 따른 신판 수익률 하락으로 정체
※ 17년 세금환급 1회성 요인 제외 시 4.4% 증가
 영업비용
: 다각적인 비용 관리를 통해 1Q18 대비 개선
- 카드비용 : 회원 모집 및 신판 판촉 비용 효율화
- 판매관리비 : 통제 가능 경상 비용 절감
①, ② 외환 및 파생효과 제외, ③ 17년 세금환급 일회성 효과 제외 당기순이익, ④ 당기순이익/상품자산 평잔, ⑤ 카드비용/개인신판 취급액, ⑥ 판매관리비/총 취급액
수익성

5. ②
건전성 / 자본
4① 대환채권 중 상환능력미개선 금액을 포함한 연체율, ② (대손충당금+대손준비금)/금감원의 요적립 충당금
보수적 심사기준으로 안정적 건전성 유지 및
최고 수준 충당금 적립
2015 2016 2017 1H18 v. 2017
총 충당금 623 643 697 733 5.2%
대손충당금 256 284 297 396 33.4%
대손준비금 367 359 400 337 -15.7%
요적립
Coverage
133.4% 132.7% 132.2% 133.9% 1.8%p
0.55%
0.59% 0.62%
0.78%
0.78%
0.84% 0.84%
0.99%
2015 2016 2017 1H18
30일 이상
연체율
①
실질
연체율
5.4X
5.5X
5.4X
5.6X
2015 2016 2017 1H18
(단위: 십억원)
2015 2016 2017 1H18 v. 2017
총자산 13,311 14,515 15,413 15,691 1.8%
총자본
(직전분기)
2,468 2,647 2,850 2,792 -2.0%
(단위: 십억원)• 충당금 및 준비금 • 총자산 및 총자본
금감원 감독규정 내에서 자본적정성 관리
: 레버리지 6배 이하
• 레버리지• 건전성 지표
- 신종자본증권 3,000억 발행(’18년 7월)으로 레버리지 추가 개선 예상

6. 77.3%
2.7%
14.5%
5.5%
채권 등
국내ABS
해외ABS
은행대출
차입 / 유동성
5Source: 내부관리기준
만기, 상품 다변화로 안정적 포트폴리오 구축
2015 2016 2017 1H18 v. 2017
총 차입 9,083 9,871 10,254 10,948 6.8%
국내 차입 8,319 8,639 8,666 9,360 8.0%
해외 ABS 764 1,232 1,588 1,588 0.0%
• 차입 현황
2015 2016 2017 1H18 v. 2017
총 유동성 1,488 2,605 2,515 2,917 16.0%
현금 998 1,520 1,696 1,941 14.5%
Credit Line 490 1,085 820 976 19.1%
단기차입금
Coverage
57.4% 67.7% 85.2% 89.6% 4.4%p
• 유동성 관리 현황
부채 만기 및 유동성 관리 강화로 보수적
재무정책 유지
129.8%
122.7%
151.6%
141.4%
2015 2016 2017 1H18
(단위: 십억원) (단위: 십억원)
• ALM 현황• 1H18년 비중

7. Governance Activity
- 평가기관 : 한국기업지배구조원(KCGS)
- 목적 : 지배구조 건전성 평가
- 대상 : 상장 금융회사 및 지배구조법 적용 금융회사
- 방법 : ‘17년 지배구조/보수체계 연차보고서 분석 및 KCGS가 설계한 평가모형 적용
2018년 금융회사 지배구조 등급 부여  비은행권 여전사 최고 등급인 ‘A등급’ 취득
등급 기업명 (총 87개사)
A (23사)
S (0사) -
A+ (3사) 금융지주 : KB금융지주, 신한금융지주, 하나금융지주
금융지주 기타 (2사) : 농협금융지주, 메리츠금융지주
보험사 외 기타(5사) :, 롯데손해보험, 메리츠손해보험, 메리츠종금증권, 코리안리, 현대해상
은행 및 계열 금융 (15사) : 국민은행, SC제일은행, 경남은행, 기업은행, 한국씨티은행, 전북은행, 제주은행, 캐이뱅크은행,
하나은행, DGB생명보험, KB생명보험, KB손해보험, KB국민카드, 신한카드, 하나카드
비은행권 여전사(1사) : 현대카드
이하(61사) B+ (35사), B (17사), C (8사), D (1사)
• 금융회사 지배구조 등급 현황
6

8. 별첨 : 가맹점수수료 변경 History
시행시기 항목 세부내역 비고
2011년
1월 영세가맹점 확대 면세가맹점/비영리법인/지자체 추가, 구간 탈락 시 6개월 유예
3월 체크카드 수수료 인하 일반(Max 2.5%→1.7%), 중소(2.1%~1.8%→1.0%) 이원화
4월 영세가맹점 확대 국세청 소득신고액 1.2억 미만 사업자
2012년
1월 영세가맹점 확대 / MDR 인하 국세청 소득신고액 2.0억 미만 사업자 우대MDR 인하(2.1% → 1.8%)
9월 영세가맹점 확대 / MDR 인하 국세청 소득신고액 2.0억 이하 or 카드매출 1.5억 이하 우대MDR 인하(1.8% → 1.5%)
12월 신체계 MDR 시행 여전법 개정안에 따른 MDR 체계개편 시행
2013년
1월 영세가맹점 정기반영 영세가맹점 우대MDR 정기 반영
7월 영세가맹점 정기반영 영세가맹점 우대MDR 정기 반영 및 단계적 복원 1차 시행
2014년
1월 영세가맹점 정기반영 영세가맹점 우대MDR 정기 반영 및 단계적 복원 2차 시행
7월 영세가맹점 정기반영 영세가맹점 우대MDR 정기 반영 및 단계적 복원 3차 시행
2015년 1월
영세가맹점 정기반영
및 중소가맹점 신설
영세가맹점 우대MDR 정기 반영 및 단계적 복원 4차 시행,
중소가맹점 (2억 초과 3억 이하) 우대MDR 최초적용
영세 : 신용 1.5%, 체크 1.0%
중소 : 신용 2.0%, 체크 1.5%
2016년
1월 MDR 정기조정 / 인하 MDR원가 재산출, 영세/중소가맹점 MDR 인하
영세 : 신용 0.8%, 체크 0.5%
중소 : 신용 1.3%, 체크 1.0%
7월 우대가맹점 정기반영 소득금액 증가로 영세/중소 구간 탈락 시 인상률 제한 (1.5/1.8)
2017년
1월 우대가맹점 정기반영 소득금액 증가로 영세/중소 구간 탈락 시 인상률 제한 (2.39 )
7월 영세/중소가맹점 확대
- 영세 : 국세청 소득신고액 3억이하 사업자
- 중소 : 국세청 소득신고액 3억초과 ~ 5억 이하 사업자
2018년 1월 영세/중소가맹점 정기반영 영세/중소가맹점 우대MDR 정기 반영 ('17.07 적용과 동일)

9. Further Information
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