복합금융컨설팅 금융인클라쓰 서포터즈를 통해 들은 수업을 바탕으로 주어진 조건 하에서 예비 신혼부부 재무 포트폴리오를 짜는 시간을 가졌습니다.
예비 신혼부부 조건
1. 남자 나이 35세, 연봉 40,000,000원 (세전)
2. 여자 나이 33세, 연봉 30,000,000원 (세전)
3. 남자는 예적금에 40,000,000원이 존재하는 상태이며, 실손보험 3만원짜리를 가지고 있는 상태
4. 남자는 투자에 관심이 있는 상태이며, 적립식 정기펀드(20만원)에 가입한 상태
5. 여자는 예적금에 20,000,000원이 존재. 세액공제 때문에 연금저축보험 10만원씩 세제적격
6. 단기 목표 : 2년 이내 결혼을 원함(결혼 후 3년 시점에 자녀를 1명 계획 중)
7. 중기 목표 : 7년 내로 30평대 아파트를 마련하는 것
8. 장기 목표 : 자녀 학자금 및 노후자금 마련(부부기준 월 300만원 씩 수령을 희망함)
12. 월 수익 지급 월수익평가가격
최초기준가격
수익률이 낮은 기초자산 기준
(%)
0.8750%
(최대 연10.500%)
70%
월 수익 지급평가일 마다
조건 충족 시
만기상환평가일에 기초자산의 만기상환평가가격이
모두최초기준가격의75%이상이면받는최대 누적수익률
만기상환평가가격이 0에 가까운 경우에는
원금의거의 전부를손실할수 있음을 주의
최대이익액
투자수익률 31.5%
Increase
최대손실액
투자수익률 -100.0%
16. 총금액 300만원에서
ㅡ
초봉 2년동안 생활비 6 : 저축 4로 했을 경우
▪ 생활비 : 남자 170만원 여자 127만원
(남녀 합쳐 약 300만원)
▪ 저축 : 남자 112만원 여자 85만원
(남녀 합쳐 약 200만원)
남자 기름값 (20만원) + 여자 교통비 (10만원)
통신비 14만원
외식/식료품비 = 120만원
경조사비 100만원/24 = 약4만원
공과금 10만원
주택청약 20만원
실손보험 3만원
적립식펀드 20만원
저축보험 10만원
공과금 10만원
비상금 60만원
총금액 0원
단기 목표
→ 2년 안에 결혼 원함. 결혼 후 3년 시점에 아이 1명 갖는 것 계획
17. 남자 112만원 여자 85만원
(1달 저축 금액 약 200만원)
• 뉴욕 신혼여행 경비 7박8일 200만
• 총 금액 1억2,700만원
남자 여자
예금 6,000만원 + 3,600만원
(예금액 200만원 중 가로저축 시행, 단기 150만원 2년 저축)
= 9,600만원
18. • 남자 예금 → 신한 두배 드림 적금 2.6% 2년
<상품 특징>
• 최대수익률 6% (지수가 15%)
→ 15% 이상 1.4% 마이너스 지수가 되도 원금보장
• 예상 기대 수익률 = 3%
SOL 편한
정기예금
150만원 * 12개월 * 2년 = 3,600만원
SOL 편한 정기예금 3,600 * 1.0145 = 3,652만원
52만원 * 0.846 = 44만원
이자 제외하면 3,644만원
[ 예상 수익 ]
남자의 경우 4,088만원
여자의 경우 2,051만원
예금 3,644만원
총 금액 : 약 9,800만원
수익 : 200만원
보너스 : 추석,설날 150%
2년간 4번 행해질 경우
남녀 합쳐 776만원이 된다.
∴ 약 1000만원의 수익이 났다.
수익 계산
2,000만원 * 1.03 =2,060만원
60만원 * 0.846 = 51만원
이자 제거 시 2,051만원
수익 계산
4,000만원 * 1.026=4,104만원
104 * 0.846= 88만원
4,088만원
계획 결과
