לקראת הדוחות השנתיים שנשלחים מקרנות הפנסיה הכנתי מצגת קצרה שמסבירה מה צריך לבדוק בדוח השנתי אותו אתם מקבלים

1. ‫נדב‬‫טסלר‬
‫מוצר‬ ‫מנהל‬,
‫פנסיוני‬ ‫משווק‬

2. 2
‫מעודכן‬ ‫המשפחתי‬ ‫המצב‬ ‫האם‬?
‫השנתי‬ ‫הדוח‬ ‫את‬ ‫להבין‬–‫משפחתי‬ ‫מצב‬

3. ‫משפחתי‬ ‫מצב‬
‫אשר‬ ‫מוות‬ ‫של‬ ‫למקרה‬ ‫ביטוח‬ ‫כוללת‬ ‫הפנסיה‬ ‫קרן‬
‫חודשית‬ ‫כקצבה‬ ‫ישולם‬.
•‫נשוי‬–‫וילדים‬ ‫אישה‬
•‫גרוש‬,‫אלמן‬–‫ילדים‬ ‫יש‬ ‫אבל‬ ‫זוג‬ ‫בן‬ ‫אין‬
•‫רווק‬–‫בן‬ ‫אין‬/‫ילדים‬ ‫ואין‬ ‫זוג‬ ‫ת‬

4. ‫שלום‬,‫שאלה‬ ‫לי‬ ‫יש‬
‫נשואה‬ ‫לא‬ ‫עדיין‬ ‫אני‬ ‫אך‬ ‫הפנסיה‬ ‫לקרן‬ ‫הצטרפתי‬.‫למה‬
‫לשארים‬ ‫ביטוח‬ ‫על‬ ‫לשלם‬ ‫צריכה‬ ‫אני‬?
‫הכיסוי‬ ‫על‬ ‫לוותר‬ ‫באפשרותך‬
‫הביטוחי‬‫לשארים‬.‫את‬ ‫ולעדכן‬
‫במידה‬ ‫שנתיים‬ ‫בכל‬ ‫הקרן‬
‫שינוי‬ ‫ללא‬ ‫נותר‬ ‫והמצב‬

5. ‫רווק‬?‫הפנסיה‬ ‫לקרן‬ ‫מיותרים‬ ‫מתשלומים‬ ‫הימנע‬
0
5
10
15
20
25
30
35
‫ריסק‬ ‫תשלום‬
27.01
6.22
‫נכות‬
‫שארים‬
‫יוסי‬,‫בן‬ ‫רווק‬25,‫שמרוויח‬6,000‫בחודש‬ ‫שקלים‬.‫כל‬ ‫יחסוך‬
‫חודש‬27‫הפנסיה‬ ‫קרן‬ ‫את‬ ‫יעדכן‬ ‫אם‬ ‫שקלים‬.

6. ‫גרוש‬?‫הזוג‬ ‫לבת‬ ‫ביטוחי‬ ‫כיסוי‬ ‫עבור‬ ‫לשלם‬ ‫צורך‬ ‫אין‬
‫חיים‬,‫בן‬ ‫גרוש‬43,‫שמרוויח‬ ‫ילדים‬ ‫שני‬ ‫עם‬10,000‫שקלים‬
‫בחודש‬.‫חודש‬ ‫כל‬ ‫יחסוך‬19‫הפנסיה‬ ‫קרן‬ ‫את‬ ‫יעדכן‬ ‫אם‬ ‫שקלים‬.
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
‫ויתור‬ ‫ללא‬‫ויתור‬
41.0541.05
42.89
23.4
‫נכות‬ ‫שארים‬

7. ‫שלום‬,‫שאלה‬ ‫לי‬ ‫יש‬
‫סליחה‬,‫הקרן‬ ‫את‬ ‫לעדכן‬ ‫ושכחתי‬ ‫התחתנתי‬.‫אני‬ ‫האם‬
‫מבוטחת‬?
‫מאפשרת‬ ‫החדשה‬ ‫מבטחים‬
‫בביטוח‬ ‫מבוטחת‬ ‫להיות‬ ‫לך‬
‫של‬ ‫לתקופה‬ ‫שארים‬3
‫הסטטוס‬ ‫שינוי‬ ‫ממועד‬ ‫חודשים‬

8. 8
‫נשואים‬?‫ילדים‬ ‫יש‬?‫נמצאים‬ ‫אתם‬ ‫האם‬
‫בכיסוי‬‫המירבי‬?
‫השנתי‬ ‫הדוח‬ ‫את‬ ‫להבין‬–‫מוות‬ ‫למקרה‬ ‫כיסוי‬

9. ‫שארים‬ ‫קצבאות‬ ‫תשלום‬
•‫אלמנה‬–60%
•‫יתום‬–30%
•‫נתמך‬ ‫הורה‬–20%
•‫הקובע‬ ‫השכר‬ ‫על‬ ‫יעלה‬ ‫לא‬ ‫הקצבאות‬ ‫סך‬
•‫ילדים‬ ‫שלושה‬ ‫שיש‬ ‫קורה‬ ‫מה‬?
•‫נשים‬ ‫שתי‬ ‫שיש‬ ‫קורה‬ ‫מה‬?
•‫הוריות‬ ‫חד‬ ‫במשפחות‬ ‫קורה‬ ‫מה‬?

10. 10
‫השכר‬ ‫כל‬ ‫על‬ ‫מבוטחים‬ ‫אתם‬ ‫האם‬?‫האם‬
‫עבודה‬ ‫כושר‬ ‫לאבדן‬ ‫מלא‬ ‫כיסוי‬ ‫לכם‬ ‫יש‬?
‫השנתי‬ ‫הדוח‬ ‫את‬ ‫להבין‬–‫עבודה‬ ‫כושר‬ ‫לאבדן‬ ‫כיסוי‬

11. ‫מבוטח‬ ‫שכר‬
‫נגזרות‬ ‫ושארים‬ ‫לנכות‬ ‫הפנסיה‬ ‫בקרן‬ ‫הקצבאות‬
‫לקרן‬ ‫ההפקדות‬ ‫מתבצעות‬ ‫ממנו‬ ‫מהשכר‬.
•‫מבוטחים‬ ‫השכר‬ ‫רכיבי‬ ‫כל‬ ‫האם‬?
•‫פנסיה‬ ‫בקרן‬ ‫מבוטחים‬ ‫השכר‬ ‫רכיבי‬ ‫כל‬ ‫האם‬?

12. ‫ניר‬ ‫של‬ ‫המקרה‬
12,000
7,500
5,625
-
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
12,000
14,000
‫נטו‬ ‫חודשי‬ ‫שכר‬‫פנסיוני‬ ‫שכר‬‫נכות‬ ‫קצבת‬
‫בן‬ ‫גבר‬ ‫הינו‬ ‫ניר‬32,‫מזון‬ ‫מוצרי‬ ‫לשיווק‬ ‫בחברה‬ ‫מכירות‬ ‫כאיש‬ ‫עובד‬.‫השכר‬
‫של‬ ‫בסיס‬ ‫משכר‬ ‫מורכב‬ ‫שלו‬ ‫החודשי‬7,500‫מכירה‬ ‫ועמלות‬ ‫שקלים‬.‫סך‬
‫על‬ ‫עומד‬ ‫החודשי‬ ‫שכרו‬12,000‫שקלים‬.

13. 13
‫בתקופת‬ ‫שבוצעו‬ ‫הפנסיה‬ ‫לקרן‬ ‫והמעביד‬ ‫העובד‬ ‫תשלומי‬ ‫פירוט‬
‫הדו‬"‫ח‬.‫לקרן‬ ‫ההפקדות‬ ‫הופרשו‬ ‫ממנו‬ ‫השכר‬ ‫את‬ ‫לראות‬ ‫ניתן‬ ‫כאן‬,
‫קודמות‬ ‫שנים‬ ‫בגין‬ ‫הפקדות‬(‫יש‬ ‫אם‬)‫הדו‬ ‫בתקופת‬ ‫שבוצעו‬"‫ח‬
‫קרנות‬ ‫בין‬ ‫ומעבר‬(‫היה‬ ‫אם‬.)
‫השנתי‬ ‫הדוח‬ ‫את‬ ‫להבין‬-‫ההפקדות‬ ‫אחר‬ ‫מעקב‬

14. ‫פתיחה‬ ‫יתרת‬–‫בתק‬ ‫הראשון‬ ‫ליום‬ ‫יתרה‬'‫הדיווח‬,‫קודמות‬ ‫שנים‬ ‫בגין‬ ‫הפקדות‬ ‫גם‬ ‫בתוכה‬ ‫כוללת‬.
‫הפקדות‬ ‫סך‬–‫הדיווח‬ ‫בתקופת‬ ‫תנועות‬ ‫בגין‬+‫קרנות‬ ‫בין‬ ‫מעבר‬ ‫בגין‬ ‫הפקדות‬.
‫רווחים‬ ‫סך‬-‫בקרן‬ ‫העמית‬ ‫לזכות‬ ‫שנצבר‬ ‫הסכום‬ ‫על‬ ‫כסף‬ ‫במונחי‬ ‫התשואה‬.
‫משיכות‬ ‫סך‬–‫הדוח‬ ‫בתקופת‬ ‫שבוצעו‬ ‫משיכות‬,‫מהקרן‬ ‫שנגרע‬ ‫הסכום‬(‫מס‬ ‫לפני‬.)
‫שנגבו‬ ‫ניהול‬ ‫דמי‬ ‫סך‬(‫נטו‬)–‫משוטף‬ ‫בפועל‬(‫גמולים‬ ‫דמי‬)‫יחד‬ ‫וצבירה‬(‫וישנה‬ ‫במידה‬ ‫ניהול‬ ‫בדמי‬ ‫הטבה‬ ‫לאחר‬.)
‫ביטוחי‬ ‫כיסוי‬ ‫עלות‬–‫הביטוח‬ ‫למסלול‬ ‫בהתאם‬ ‫העמית‬ ‫של‬ ‫מהצבירה‬ ‫שנוכה‬ ‫ומוות‬ ‫לנכות‬ ‫הכיסוי‬ ‫עלות‬,‫גיל‬,‫מין‬,
‫ועוד‬ ‫קובעת‬ ‫הכנסה‬(‫הפיצויים‬ ‫מרכיב‬ ‫מנוכה‬ ‫לא‬.)
‫אקטוארי‬ ‫איזון‬ ‫מנגנון‬–‫ע‬ ‫לקרן‬ ‫ששולמו‬ ‫הגמולים‬ ‫מדמי‬ ‫המורכבים‬ ‫הקרן‬ ‫נכסי‬ ‫בין‬ ‫העודף‬"‫העמיתים‬ ‫י‬,‫מול‬ ‫אל‬
‫ולפנסיונרים‬ ‫למבוטחים‬ ‫שישולמו‬ ‫הפנסיה‬ ‫זכויות‬ ‫בגין‬ ‫לעמיתיה‬ ‫הקרן‬ ‫התחייבויות‬,‫לעמיתים‬ ‫יחסי‬ ‫באופן‬ ‫שמחולק‬
‫סגירה‬ ‫יתרת‬–‫בתק‬ ‫האחרון‬ ‫העסקים‬ ‫ליום‬ ‫יתרה‬'‫הדיווח‬.
‫ניהול‬ ‫בדמי‬ ‫הטבה‬-‫הדיווח‬ ‫תקופת‬ ‫בגין‬ ‫העמית‬ ‫של‬ ‫לזכותו‬ ‫שנזקפו‬ ‫הכספים‬ ‫סך‬.
‫א‬ ‫טבלה‬.4–‫ויתרות‬ ‫תנועות‬ ‫ריכוז‬

15. ‫העמית‬ ‫של‬ ‫ההשקעה‬ ‫מסלולי‬ ‫טבלת‬
‫בהם‬ ‫ההשקעה‬ ‫מסלולי‬ ‫או‬ ‫מסלול‬
‫העמית‬ ‫של‬ ‫הכסף‬ ‫נמצא‬
‫העמית‬ ‫של‬ ‫הצבורה‬ ‫היתרה‬ ‫סך‬
‫הדוח‬ ‫בגב‬ ‫פרטים‬,‫מסלולי‬ ‫רשימת‬
‫בקרן‬ ‫ההשקעה‬

16. ‫השקעה‬ ‫מסלול‬
‫השקעה‬ ‫במסלול‬ ‫בחירה‬ ‫יבצע‬ ‫שלא‬ ‫מבוטח‬,‫במסלול‬ ‫מבוטח‬ ‫יהיה‬
‫כללי‬ ‫השקעה‬.
‫הכללי‬ ‫במסלול‬ ‫יש‬ ‫מה‬?
"‫הבא‬ ‫במשבר‬,‫כ‬ ‫יאבדו‬ ‫הכללים‬ ‫במסלולים‬ ‫החוסכים‬–20%
‫מהחיסכון‬"(‫דה‬‫מארקר‬10.12.2013)
3.03%
14.24%
27.20%
29.71%
12.61%
10.53%
2.68%‫אג‬"‫סחירות‬ ‫ממשלתיות‬ ‫ח‬
‫אג‬"‫סחירות‬ ‫קונצרניות‬ ‫ח‬
‫ערך‬ ‫וניירות‬ ‫מניות‬
‫אחרים‬ ‫סחירים‬
‫אג‬"‫מיועדות‬ ‫ח‬
‫אחרות‬ ‫השקעות‬
‫והלוואות‬ ‫פקדונות‬

17. -20.34 -25.59 -18.65
-10.25 -12.40 -11.64 -8.71
-30
-25
-20
-15
-10
-5
0
‫דש‬-‫פנסיה‬ ‫קרן‬
‫מקיפה‬
‫קרן‬ ‫אלדובי‬ ‫הלמן‬
‫מקיפה‬ ‫פנסיה‬
‫פנסיה‬ ‫הפניקס‬
‫מקיפה‬ ‫פנסיה‬ ‫גילעד‬ ‫הראל‬ ‫החדשה‬ ‫מבטחים‬
‫מיטבית‬-‫עתודות‬
‫פנסיה‬ ‫קרן‬
‫אישית‬ ‫בהתאמה‬ ‫אישית‬ ‫מקפת‬
‫שנת‬ ‫תשואות‬2008
‫הפנסיה‬ ‫קרנות‬ ‫על‬ ‫המשבר‬ ‫השפעת‬
‫מאתר‬ ‫הנתונים‬ ‫מקור‬‫הפנסיהנט‬

18. ‫שלנו‬ ‫האחריות‬
‫מעודכן‬ ‫המשפחתי‬ ‫המצב‬ ‫האם‬?
‫נמצאים‬ ‫אנחנו‬ ‫ביטוח‬ ‫מסלולי‬ ‫באיזה‬?
‫הכיסוי‬ ‫גובה‬ ‫מה‬‫הביטוחי‬‫מוות‬ ‫למקווה‬?
‫הכיסוי‬ ‫גובה‬ ‫מה‬‫הביטוחי‬‫עבודה‬ ‫כושר‬ ‫לאבדן‬?
‫אנחנו‬ ‫ביטוח‬ ‫מסלול‬ ‫באיזה‬‫נמצאיים‬,‫שלנו‬ ‫לגיל‬ ‫מתאים‬ ‫הוא‬ ‫האם‬?
‫השנה‬ ‫במהלך‬ ‫שבוצעו‬ ‫לקרן‬ ‫ההפקדות‬ ‫אחר‬ ‫מעקב‬
‫שלנו‬ ‫הזקנה‬ ‫פנסיית‬ ‫תהייה‬ ‫מה‬ ‫יודעים‬ ‫אנחנו‬ ‫האם‬?
‫משלמים‬ ‫שאנחנו‬ ‫הניהול‬ ‫דמי‬ ‫מה‬ ‫יודעים‬ ‫אנחנו‬ ‫האם‬?