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[Partner TechForum] Alternative Data 기반의 대안 신용평가 플랫폼 소개

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연사: Crepass 이춘성 이사

Published in: Technology
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[Partner TechForum] Alternative Data 기반의 대안 신용평가 플랫폼 소개

  1. 1. Alternative Data 기반의 대안 신용평가 플랫폼 CrePASS API Service 이춘성, CTO
  2. 2. Alternative Data 기반의 대안 신용평가 플랫폼
  3. 3. CrePASS 소개 새로운 선진기술 적용의 진입장벽 완화 기술과 아이디어의 실증적 체험 금융/분석 전문가 금융사 비즈니스 담당 기술/정보 파트너 간편한 마케팅 기회 가치의 전달 선진기술 적용 플랫폼 (기술기업과 금융을 연결) Lending 마켓플레이스 (소비자와 금융을 연결) 국내 성공사례가 없는데, 투자해도 괜찮을까? 현장에서 정말 효과가 있을까? 보이지 않는 가치의 증명의 어려움 새로운 기술을 적용하려니… 시장 기회의 효율적 발견 소비자에게 더 넓은 금융(신용)기회 제공
  4. 4. Social Networks Mobile Data Browser Data Psychometric Data E-Commerce Transaction Data Financial Transaction Data Decision Tree BI Analytic Model Machine Learning Data Collection 은행 카드 증권 보험 모바일/소셜 스코어 사용자 Profile 전략/통계분석 결과 CrePASS 플랫폼 개요
  5. 5. 대안신용평가 Bad Good Latent Dirichlet Allocation Arachno Score NLP Markov Network Score 874 Data수집 300features 15~20bestfeatures Multiple Cox Regression 다양한DataSources Machine Learning(Big Data 처리/분석 Techniques) Psychometric Local CB Data
  6. 6. 낮음 높음 10등급1등급 신용등 급 부실률 불량고객 3등급 • 1~3등급 위주 금융 정책 • 단편적인 평가 방법 (금융거래기록 위주) • Thin-Filer 평가 방법 금융 소외 비중 증가 • 고금리 상품 다수 • 제1금융권 대출이 어려움 금융 비용 부담 • 저신용고객 유입 어려움 • 고객 발굴 비용 증가 신규 고객 발굴 어려움 • 부실률 예측 어려움 • 저금리 위주 포트폴리오 지속적인 수익성 저하 고객 금융회사 우량고객 7등급 “더 신뢰할 수 있는 사람을 변별하여 더 적합한 금융상품을 제안할 빠르고 다이나믹한 체계 필요” 대안평가의 필요성
  7. 7. May 2012 콜롬비아 진출 Jan 2015 렌도스코어 기술 및 소셜 기반 신분확인 서비스 외부 공개 20152014201320122011 May 2013 멕시코 진출 Jan. 2011 렌도 법인설립 Feb. 2013 Economics지에 ‘ 소셜 데이터를 대출에 활용하는 혁신적인 회사로 소개 NPS(순추천고객지수) 스코어 등에서 높은 고객만족도 확인 March 2014 Lenddo Score 활용한 대출 통해 리스크 예측 정확성 증명 July 2014 베타 버전 런칭 Oct 2013 Lenddo Score 활용 시작 April 2015 라틴아메리카 등 다수 국가에 진출 Dec 2014 베타 계정 데이터 통해 예측률 검증 Sept. 2013 2014 세계경제포럼 선도기술로 선정 Oct 2015 시리즈B 펀딩 완료 2016 Jan 2016 인도 지점 런칭 Sep 2016 렌도코리아 설립 Lenddo 소개 ※ 다보스포럼 혁신기술기업 및 금융포용 커미티 위원
  8. 8. 프로세스 구현 사례 2 금융사 시스템 Smart Phone 동의App SDK 카드신청 신청 심사 대안평가플랫폼 (AWS) 모바일 스코어 Lenddo 전용선 Features 동의/카드신청 앱설치안내 (SMS) 설치 모바일 데이터 전송 스코어결과 동의정보 Segmentation 스코어계산 모바일데이터 1 3 4 결과요청 EC2EC2 EC2EC2 VPN over DX S3 대안 신용평가 테스트를 위한 플랫폼 POC 비용 최소화를 통한 Quick Hit 전략 적용 • 금융사 내부에 모바일 빅데이터 처리 시스템 구축 불필요 (AWS 기반의 서버와 연결) • AWS를 통한 규모 및 상황별 확장성 확보
  9. 9. 업무활용 예시 결합등급 (T X A) 대안신용등급(Alternative 결합등급) (A) 내부 결합등급 (T) HH HM HM HM HM HL HL HL … ML ML ML LL 1 2 3 4 5 6 7 8 GOOD 기존 승인 CUTOFF 기존 대출심사 기준 거절 고객 중 Alternative 결합등급 기준 우량고객 재심사시 추가 승인 대상 고객 ? BAD 기존 심사기준 승인 고객 추가 세분화
  10. 10. 업무활용 제안 Credit Bureau Data Social Networks Mobile Data Browser Data Form Filling Analytics Telecom Data Psychometric Data E-Commerce Transaction Data Financial Transaction Data Internal Data 대출 의사결정 마케팅 이상거래탐지신뢰도평가 “디지털 Behavior의 빅데이터 분석을 통해 중금리 금융기회 제공” (리스크 관점) 전통적 신용평가+대안평가 => 더 정확한 신용평가 (영업 관점) 고객 성향을 반영한 고객 세분화 => 새로운 시장 발견
  11. 11. 체크 포인트 • 법률검토 (위수탁, 정보제공동의 등) • 동의 프로세스 정의 • 업무 프로세스 기획 - 적용 대상 정의 - 스코어결과 적용을 위한 업무 프로세스 Task 세부내용 예상공수 비고 전용선 구축 고객사 – AWS 전용선 2주 or VPN Lenddo SDK탑재 기존 앱에 Embeded 2주 Optional 별도 수집 앱 개발 - 동의정보 수집 - 모바일데이터 수집 4주 Optional 외부 인터페이스 개발 전문 혹은 웹서비스 개발 2주 내부 인터페이스 개발 동의정보 저장 식별 키 값 저장 2주 심사업무 프로세스 수정 모바일 스코어 결과 반영을 위한 업무프로세스 수정 2주 ※ 예상공수는 고객사 내부 개발 프로세스에 따라 달라질 수 있으며, 구축기간은 약 2개월~3개월 소요 예상 Business 부문 IT부문
  12. 12. 본 강연에서 다룰 내용 확장성 - 소규모 서비스로 시작하여 필요시 대규모서비스로 신속하게 확장가능 통합관리환경 - 서버, DB, 네트워크, 분석, 보안 등 모든 서비스 를 한곳에서 운영, 관리 할 수 있는 토털서비스 제공 - 소수의 IT 전문가로 서버, DB, 네트워크 등 여러 인프라 자원 운영 가능 “효율적 인프라 자원 활용으로 핵심 솔루션 구축에 집중 가능” 인프라 자원의 탄력적 운영 - 신규서비스 출시 및 변경에 따라 인프라자원을 탄력적으로 사용 가능 - 즉각적인 인프라 구축 및 변경 가능 글로벌 확장성 - 미국, 유럽, 동남아, 아프리카 등 글로벌 진출에 유리 Why AWS?
  13. 13. 본 강연이 끝난 후… 금융이 심장과 같은 역할을 하도록 돕겠습니다 CrePASS 크레파스 서울특별시 영등포구 여의도동 26-5 대오빌딩 9층 +82-2-780-8081

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