Kanalları ve açık Bankacılığı tanımlayalım, nedir , biz ne anladık
Multichannel
Omnichannel
Optichannel
NoChannel
Kanallar her zaman için bir şekilde bankanın bir noktasına gelmenizi gerektiriyordu, şu anda artık bankaya gelmenize gerek yok.
Kanalların yeni APP Ekonomi ve API Ecosistem
Siz bankaya gelmeyin, banka sizin olduğunuz yerdedir
90’larda Bil Gates , Bankacılık gereklidir ama bankalar değil
Niçin yapmalıyız?
Ürünlerimiz vardı, kanallarımız oldu, dijitalleştik, kanallara göre ürünleri değiştirdik.
Müşteri artık daha çok seçiyor, daha kolay ulaşıyor, daha basit ve hızlı ulaşıyor.
Her yerde olamazsınız.
İş birlikleri
Yeni iş imkanları – Ödeme kanalları
Non-bank customer’ın bankaya girişi , yeni müşteri kazanımı
Bankacılıktan uzak kitlenin third party uygulamalarla bankacılığı kullanması
Banka dışı ekonomiminde kayıtlı hale gelmesi
Müşteriler için daha iyi ve kaliteli hizmet
Müşteriye özel hizmet
Bankaya gelmeden bankacılık, farklı uygulamalar içinden bankacıllık
Niçin open banking, sizi neler buna zorluyor
Regulation ; psd2, gdpr ve cma raporları
Epara şirketlerinin kurulması
Rekabet;
Oyunun kuralı değişiyor
Dev bankalarnı buna yetişmesi zor.
Bankaların en önemli gücü bankacılık, Bankacılık servis olarak sunmak, uzmanlığı sunmak
Müşteri beklentileri
Müşteriler değişiyor
Pazar değişyor, koca bir dev olarak çevikliği sağlamak ve yetişmek kolay değil
Sektörel, butik, kişiye özel çözümler daha popüler
Connectivity öndemli, API, micro servis.
Niçin yapmalıyız?
Ürünlerimiz vardı, kanallarımız oldu, dijitalleştik, kanallara göre ürünleri değiştirdik.
Müşteri artık daha çok seçiyor, daha kolay ulaşıyor, daha basit ve hızlı ulaşıyor.
Her yerde olamazsınız.
İş birlikleri
Yeni iş imkanları – Ödeme kanalları
Non-bank customer’ın bankaya girişi , yeni müşteri kazanımı
Bankacılıktan uzak kitlenin thrid party uygulamalarla bankacılığı kullanması
Banka dışı ekonomiminde kayıtlı hale gelmesi
Müşteriler için daha iyi ve kaliteli hizmet
Müşteriye özel hizmet
Bankaya gelmeden bankacılık, farklı uygulamalar içinden bankacıllık
Niçin open banking, sizi neler buna zorluyor
Regulation ; psd2, gdpr ve cma raporları
Epara şirketlerinin kurulması
Rekabet;
Oyunun kuralı değişiyor
Dev bankalarnı buna yetişmesi zor.
Bankaların en önemli gücü bankacılık, Bankacılık servis olarak sunmak, uzmanlığı sunmak
Müşteri beklentileri
Müşteriler değişiyor
Pazar değişyor, koca bir dev olarak çevikliği sağlamak ve yetişmek kolay değil
Sektörel, butik, kişiye özel çözümler daha popüler
Connectivity önemli, API, micro servis.
Yeni hizmet kanalları
Yeni iş kanalları
Nasıl yapmalıyız?
Datalarını tanımlayın
Güvenliğinizi tanımlayın
API standartlarınız
Yönetişim modelinizi belirleyin.
Ecosystemde neyi hedeflendiğinizi belirleyin
Business ve IT’yi değiştirin
Dijital ve basitlik
Internal / Private API ; 2010 yılı başlarında bu dönüşüm başladı ve 2015’de bir çok kanalda tamamlandı. Önce kendi mimarini servis bazlı hale getir
Partner ; bir çok örnekleri oluşmaya başladı. Sonra partnerlarına servisleri aç, butik iler.
Open API; Ekosistemin oluşması, İnovasyon, yeni fırsatlar, yeni iş birlikleri
2015
Open banking fikri
Ekibin kurulması
Araçların sağlanması
İlk denemeler
Portal kurulması
2016
İlk denemelrin hayat geçmesi
partner API’larda gelişmeler
Hackathon
Business’ın değişimi
Müşteri oturumu, SSO , Oauth 2.0
2017
Yeni partnerlar
Ödemeler
ERP
RoadMap revizyonu, neler yapacağımız gördük, bundan sonra ne yapmalıyız?
Open API, güçlenmesi
Compay 30 üstünde e-ticaret entegrasyonu
Şans oyunları
Edevlet
Direkt Öde
Fatura ödeme merkezleri
Nakit Yönetimi entegrasyonları
Aggregator siteler
Türkiyenin ilk finansal portali
9 Public API
Documentation
Son kullanıcı taleplerinin değerlendirilmesi
Yepyeni bir alternatif ödeme yöntemi – Kredi ile ödeme
N11 iş birliği
11.11 kampanyası
140 milyon tl satış, %10 Akbank Direkt Öde ile
111 Araba
1 dakikada yarısından çoğu, ilk satış 16. saniyede, yarım saatte hepsi bitt.
Yeni iş alanları
Yepyeni bir alternatif ödeme yöntemi – Kredi ile ödeme
N11 iş birliği
11.11 kampanyası
Yeni iş alanları
Akbank Lab
400 başvuru
30 ekip
50 API
Hangi API’lar popüler
Güzel iş fikirleri
Ecosystemin gelişmesi
PSD2;
Rekabeti arttırmak
Ödeme dünyasını yeni oyunculara açmak
Müşterinin onayıyla müşteri datasının 3. partilerle paylaşma
2015 kabul edilme
GPDR, 2018 Mayıs
Verinin sahibi artık bireydir. Verinin korunması..
***Bireyler kendi verilerinin kiminle paylaşılacağına kendisi karar verebilecek.
Openbanking.org.uk – Rekabet kurulu - Competition and Markets Authority (CMA)
Avrupa dışındaki ödeme işlemlerinin kapsama dahil edilmesi,
Hesap Bilgileri Hizmet Sağlayıcıları (Account Information Service Providers) kavramının ortaya atılması,
Ödeme Başlatma Hizmet Sağlayıcıları (Payment Initiation Service Providers) kavramının oluşturulması,
Ödeme işlemleri ve finansal hesaplara erişimde Güçlendirilmiş Güvenlik ve Tanımlama kriterlerinin getirilmesi söylenebilir.
PSD2, yeni hizmetleri ve oyuncuları kapsayarak ve mevcut hizmetlerinin kapsamını genişletecek şekilde kapsamını büyütür; muafiyetleri azaltılır.
XS2A, diğer partilerin bankacılık platformlarındaki verileri kullanmasına izin verir.
ECB, PSD2’nin ek gereksinimlerle zenginleştirilmiş güçlü bir kimlik doğrulama için özel bir tanım geliştirmiştir.
Ödeme kuruluşları tüketicilere haklarını ve maliyetleri daha açık bir şekilde bildirmekle yükümlüdür.
Şikayetlerin yönetimi ile ilgili ek yeni gereklilikler, örneğin, 15 iş günü içinde yanıt verme zorunluluğu.
Tüm PSP’lerin kaydedilmesinde ve müşteri kimlik doğrulaması teknik standartların hazırlanmasında önemli rol üstlenmektedir.