1. Erven & schenken
Verdeel en heers
www.pldw.be
DOORGEDREVEN EXPERTISE EN BEWEZEN SOLIDITEIT
EEN PRIVATE BANK IN VOLLE GROEI
MICHEL
VAN DEN BRANDE‘Ik beleg niet in aandelen. Ik beleg alleen in mezelf’
DIT DOSSIER WORDT GEPUBLICEERD DOOR SMART MEDIA EN VALT NIET ONDER DE VERANTWOORDELIJKHEID VAN DE REDACTIE VAN KNACK
Private banking
Door de doolhof
van het investeren
Pensioensparen
Spaar nu al voor later
Vervoer
Sneller en goedkoper
naar het werk
EEN GEWAARBORGDE TOEKOMST JUNI 2015
Marjolein De Wit
'Sparen blijft een
evenwichtsoefening'
Wauthier Robyns
Verzekering als extraatje of
als essentie?
Lees meer online op fokuspersonalfinance.be
PERSONAL FINANCE
2. 2
DIT IS SMART MEDIA
Smart Media is een topspeler op het gebied
van content marketing en native advertising.
Onze campagnes worden zowel digitaal als
in belanghebbende kranten verspreid. Onze
basisgedachte is een sterke focus op het
onderwerp. Door creatieve media-oplossingen
helpen we u uw merk versterken en creëren
we waarde voor uw doelgroep. Door kwalitatief
hoge content zorgen wij ervoor dat uw klanten,
onze lezers, actie ondernemen.
COLOFON
Project Manager:
Yannick Depré
yannick.depre@smartmediapublishing.com
Productieleider:
Ellen D’hondt
Hoofdredactie:
Elke Ramsdonck,
redactie@smartmediapublishing.com
Tekst:
Hermien Vanoost, Johan Van Geyte,
Frederic Petitjean
Coverbeeld:
Nico Van Dam
Vormgeving:
Baïdy Ly
Drukkerij:
Roularta
Smart Media Publishing Belgium BVBA
Leysstraat 27, 2000 Antwerpen,
Tel +32 3 289 19 40,
meerinfo@smartmediapublishing.com
www.smartmediapublishing.com
Veel leesplezier
Yannick Depré,
Project Manager
Deze advertentie wordt uitgegeven door Invesco Asset Management S.A. Belgian Branch (France), Louizalaan 235, 1050 Brussel en heeft enkel tot doel informatie te verschaffen; dit is geen commercieel aanbod, noch een
andere vorm van beleggingsadvies.
Invesco laat belegger profiteren van wereldwijde kennis
De tijd dat Belgische beleggers hun vermogen uitsluitend
in Belgische aandelen- en obligatiefondsen belegden, is al
lang voorbij. Steeds meer investeerders willen inspelen op
wereldwijde economische tendensen. En dan is een
fondsenbeheerder zoals Invesco aangewezen.
Invesco is mondialer dan de meeste van zijn lokale
sectorgenoten en tegelijk lokaler dan de meeste van zijn
wereldwijde concurrenten. Met een beheerd vermogen
van 811,7 miljard dollar per 30 april 2015, heeft de
fondsenbeheerder het draagvlak om met investeringsteams
aanwezig te zijn in twaalf investeringscentra en er toegang
te hebben tot informatie uit de eerste hand over economische
en politieke evoluties.
De investeringsbeslissingen voor de fondsen worden dan ook
genomen door de teams die daar het best voor geplaatst zijn.
In totaal beschikt Invesco daartoe over een netwerk van zowat
740 deskundigen.
Invesco is ook onafhankelijk en doet enkel vermogensbeheer.
De belangrijkste aandeelhouders hebben maar een paar
procent van het kapitaal in handen. Dat houdt in dat de
fondsenbeheerder volledig een eigen strategie kan uitbouwen
zonder rekening te moeten houden met een
moedermaatschappij.
De fondsen van Invesco worden wereldwijd in meer dan
200 landen verdeeld en zijn in België te verkrijgen bij meer
dan tien banken en beleggingsplatformen.
Het gamma van Invesco bestaat vooral uit aandelenfondsen,
obligatiefondsen en gemengde fondsen. Daarnaast zijn er
enkele gespecialiseerde fondsen. Zo is er sinds anderhalf jaar
een fonds dat onder andere belegt in financiële instrumenten
die gekoppeld zijn aan de volatiliteit.
De fondsen kunnen zowel van het kapitalisatietype als van het
uitkeringstype zijn. Bij de eerste groep worden alle inkomsten
aan het fondsvermogen toegevoegd, in de tweede is er op
geregelde tijdstippen een uitbetaling aan de intekenaars.
Meer info vindt u op www.invesco.be
Corp Advertorial 255x120mm 2015_05 BEL-Net.indd 1 02.06.2015 15:29:00
LEES MEER OVER
‘Sparen blijft een
evenwichtsoefening’
De Belg is een spaarder. In maart
2015 stond er een recordbedrag
van maar liefst 259,9 miljard euro
op de Belgische spaarboekjes.
En dat terwijl de spaarrente
historisch laag is. Marjolein
De Wit van FinPlan vzw geeft
rendabele alternatieven.
Beleggen in aandelen is daarbij een
mogelijk alternatief. Zeker in aan-
delen van gevestigde bedrijven met
stabiele vooruitzichten op het vlak
van concurrentiepositie, schuldgraad,
winstgeneratie en dividendbetalingen.
Maar let op: het potentieel rendement
is hoog, maar het risico op kapitaal-
verlies is ook groter dan bij vastren-
tende beleggingen. Gelukkig kan je
koersschommelingen beter in de hand
houden dankzij flexibele beleggings-
fondsen met risicobeperking via bo-
dembewaking. Je kan je inleg spreiden
over verschillende activaklassen en
daarin later ook wisselen.
Hierbij is alles sterk afhankelijk van
je risicobereidheid, die zich vertaalt
in je beleggersprofiel. Bij een tak 23
levensverzekering verbonden met
beleggingsfondsen of gestructureer-
de producten wordt het kapitaal of
rendement niet gewaarborgd. Net
daarom is ze voor privépersonen vrij-
gesteld van roerende voorheffing en
betaal je geen meerwaardebelasting.
En ook hier kan je de risico’s onder
controle houden. Diversifieer dus in
regio’s, sectoren, beleggingsthema’s
en vooral beleggingsstijlen. Let ook
Marjolein De Wit
communicatieverantwoordelijke
FinPlan vzw
Editorial Marjolein De Wit
04 06 13
04 Spaar vandaag voor later
05 Verdeel en heers
06 De doolhof van het investeren
08 Profielinterview:
Michel Van Den Brande
10 Investeren in eigen huis
blijft de moeite
12 Sneller en goedkoper naar het
werk
13 Mobiliteit kost gezin 4.200
euro per jaar
14 Extraatje of essentie?
M
ijn moeder heeft het
me mooi aangeleerd:
‘Doe niet al je geld op,
zet een deel opzij voor later. Spaar
een beetje.’ Die reflex is er met de
paplepel ingegeven, maar die is in
het huidige klimaat van lage rente
niet echt nuttig. En op lange termijn
zal de inflatietrend weer oplopen en
verliezen we terug aan koopkracht.
Wat moeten we dan doen?
Advies van financiële experts is er ge-
noeg. ‘Houd 30 procent van je kapitaal
op spaarboekjes aan.’ ‘Zorg voor
10.000 euro als altijd inzetbare reser-
ve.’ Maar wat is slim? Veel is afhanke-
lijk van je levensstijl, je gezinssituatie,
je verwachte kosten op korte termijn
en investeringen op lange termijn. Eén
ding is zeker: om rendement te halen,
moeten we op zoek naar alternatieven.
Diversifieer in
regio's, sectoren,
thema's en vooral
beleggingsstijlen
op dat je bij de keuze van verze-
keringsfondsen ook de onderlinge
afhankelijkheid beperkt.
Zulke beleggingsverzekeringen combi-
neren beleggen en voorzorg op een
efficiënte manier en zijn bovendien
een uitstekend instrument van vermo-
gensoverdracht en successieplanning.
Daarnaast is het bepalen van je be-
leggingshorizon cruciaal voor je stra-
tegie. Vraag jezelf af wanneer je over
bepaalde kapitalen en opbrengsten
wenst te beschikken. Dat verschilt per
belegger, maar ideaal leg je de horizon
in beleggingsverzekeringen vast op
minstens tien jaar. Daardoor neemt
het effect van de eenmalige 2 procent
premietaks af in de loop van de tijd.
Het kostenplaatje kan bij deze vorm
van beleggen bij onoordeelkundig
gebruik best hoog zijn, maar de voor-
delen worden dikwijls onderschat.
Zonder de ambitie te hebben volledig te
zijn, bestaan er dus interessante alter-
natieven die meer potentieel bieden
dan het klassieke spaarboekje. Maar
het blijft een evenwichtsoefening
tussen het nastreven van rendement
en het beperken van risico. ■
ADVERTORIAL
3. ADVERTORIAL
BESIX RED Gemeenschappenlaan 100, 1200 Brussel, België T : +32 2 402 64 87 F : +32 2 402 64 69 Contacteer ons per mail: info@besixred.com
‘Een uniek appartement houdt beter zijn waarde’
“Wie wil investeren in vastgoed kijkt best uit naar
projecten op een unieke ligging of met een unieke
afwerking. Die behouden het best hun waarde”, zegt
managing director Gabriel Uzgen van BESIX RED.
BESIX RED staat voluit voor BESIX Real Estate
Development. Het is de vastgoedpromotor uit de
gelijknamige bouwgroep. Al meer dan 25 jaar ontwikkelt
hij appartementen, kantoren en handelsruimten. Ze
worden gebouwd door aannemers als Vanhout, Jacques
Delens/Sud Construct, Lux TP, Wust en Cobelba, die
allen deel uitmaken van de BESIX Group.
“Het zorgt ervoor dat we in de groep alle expertise bij de
hand hebben en ook moeilijke bouwprojecten kunnen
realiseren”, aldus Uzgen. “Voorts laat het ons toe om
een goede dienst-na-verkoop aan te bieden. Als we
een appartement verkopen, kunnen we op vraag van de
koper nog bepaalde aanpassingen laten doen.”
BESIX RED mikt op hogere middenklasse
BESIX RED heeft intussen trouwens heel wat ervaring op
het vlak van appartementen. In 2014 alleen verkocht de
onderneming 239 dergelijke woongelegenheden, die
ze zelf ontwikkelde. Voor de komende jaren worden nog
hogere aantallen in het vooruitzicht gesteld.
“De appartementen die we ontwikkelen zitten in de
hogere middenklasse. Voor een woongelegenheid met
twee slaapkamers en een totale oppervlakte van 80 à
85 m² betekent dit een verkoopprijs die doorgaans
tussen 240.000 en 350.000 euro zit”, aldus nog Uzgen.
Bouwen voor eindgebruikers
Uzgen: “Zestig procent van onze appartementen verkopen
we aan investeerders, veertig procent aan eindgebruikers.
Dat is belangrijk. Omdat we veel voor eindgebruikers
werken, zijn onze lastenboeken voor het bouwen ook op
deze categorie afgestemd. Zij willen een hoogkwalitatieve
woning. De investeerders profiteren hiervan mee. Ze
krijgen een goede woongelegenheid in handen. Als ze
die op de markt te huur aanbieden, mogen ze op een
huurrendement rekenen van 3,2% à 4%. We zien trouwens
steeds meer investeerders die na hun eerste aankoop
bijkomende appartementen willen kopen.“
“Al onze appartementen zijn bovendien passiefwoningen.
Dat betekent dat ze voldoen aan de strengste normen
inzake energiezuinigheid. We willen ook op dit vlak het
verschil maken”, aldus nog Uzgen. “Net zoals we proberen
om de projecten steeds op de juiste wijze te integreren in
de omgeving.”
“Die extra zorg die we besteden aan de
woongelegenheden om ze uniek te maken, komt
uiteindelijk de koper ten goede. Dat unieke zorgt er
immers voor dat ze beter hun waarde houden. Mochten
het allemaal dezelfde appartementen zijn, dan zou alleen
de prijs het verschil maken, wat voor een neerwaartse
druk kan zorgen.”
Tal van projecten beschikbaar
De beschikbare projecten van BESIX RED zijn te vinden
op de website van BESIX RED. Kandidaat-kopers
kunnen er momenteel kiezen uit diverse projecten die al
afgewerkt zijn of nog in de ontwikkelingsfase zitten. Het
gaat onder meer om Canal District en The Cosmopolitan
in Brussel, Ensor Delvaux en Résidence Cézanne
in Sint-Lambrechts-Woluwe, Dunant Gardens in Gent,
Molenveld in Herent en Leskoo in Oudenaarde. Voorts
zijn er projecten in Wallonië, Luxemburg en Frankrijk.
Meer info en projecten:
www.besixred.com
4. 4
WEGHSTEEN: INNOVATIEF VERMOGENSBEHEER
WEGHSTEEN.BE
INFO@WEGHSTEEN.BE
@WEGHSTEEN_NV
Brugge | Maatschappelijke zetel
Rijselstraat 2A
8200 Brugge
T +32 [0] 50 33 33 61
Gent
Kortrijksesteenweg 930
9000 Gent
T +32 [0] 9 265 71 40
Brussel
Terkamerenlaan 33 bus 3
1000 Brussel
T +32 [0] 2 669 07 41
Stijgende economische onzekerheid, toenemende globalisatie, strengere
regularisatie, financiële productinnovaties en hogere klanteneisen maken de
job van vermogensbeheerder tot een ganse uitdaging.
Bij Weghsteen NV maken wij dagelijks het verschil voor onze klant door een
strikte implementatie van onze waarden en beleggingsfilosofie:
Het creëren, winnen en behouden van vertrouwen is onze belangrijkste taak.
• Lage instapdrempels. Vermogensbeheer wordt democratisch.
• Complete begeleiding op vlak van patrimoniaal beheer, financial planning,
fiscale optimalisaties en vermogensbeheer (advies en discretionair).
• Het fundament van een gezonde beleggingsportefeuille start met een
correcte en gedetailleerde risicoprofilering, aanpasbaar in de tijd.
• Geen productverkoop, maar globaal gediversifieerde beleggings-
portefeuilles van institutionele kwaliteit met verschillende risico/
rendementsprofielen. Naargelang de voorkeur van de klant, kan de
focus liggen op actief beheer (stock picking), passief beheer (trackers)
of modelmatig beheer.
• Herhaaldelijke informatieverlening aan de hand van workshops,
presentaties, nieuwsbrieven, blog en persoonlijk contact.
• Een doeltreffende focus op de lange termijn via de invoering van
academische bevindingen en een procesmatig, transparant beheers-
proces dat uiteindelijk helder en verstaanbaar moet zijn voor de klant.
terwijl de werknemers zelf 1% à 2%
van hun loon afdragen. De stortingen
door de werkgever moeten minstens
3,25% rendement opleveren, voor de
stortingen van de werknemer is zelfs
3,75% vereist. Als de verzekeraars de
rendementen niet halen, moeten de
werkgevers het verschil bijpassen. En
de stortingen zijn fiscaal aftrekbaar.
Zelfstandigen hebben geen
groepsverzekering. Maar zij kunnen
inschrijven op een VAPZ, een
Vrij Aanvullend Pensioen voor
Zelfstandigen. In een gewoon
VAPZ kunnen ze tot 8,17% van hun
netto belastbaar beroepsinkomen
storten, in een sociaal VAPZ loopt
dat op tot 9,40%. “Het sociaal
VAPZ biedt de mogelijkheid van
premievrijstelling bij invaliditeit en
moederschaprust, een rente voor
zen en obligatiemarkten. Wie voor
meer zekerheid opteert, kan via een
gewaarborgde formule aan pensioen-
sparen doen. Die geeft een vaste ba-
sisrente. Er kunnen nog winstdeelne-
mingen bij komen als de maatschappij
erin slaagt om de premies met winst te
herbeleggen. Slotsom is dat de waarde
in dit systeem nooit kan dalen.
Er is bovendien goed nieuws. “De
bestede bedragen mag je vermelden
op de belastingaangifte”, zegt directeur
Kristof De Paepe van Spaargids.be. Ze
leveren een vermindering op van 30%
van de gestorte bedragen. Wie het
maximum toegelaten bedrag van 940
euro per jaar stort, moet bijgevolg 282
euro minder aan belastingen betalen.
De keerzijde is wel dat de opbrengst zal
worden belast, maar die tarieven zijn
recentelijk verlaagd.”
Spaar vandaag voor later
Ooit komt de dag dat je actieve beroepsleven erop zit. Tijd om te genieten van je pensioen.
Wie dat zonder financiële zorgen wil doen, zal evenwel een appeltje voor de dorst moeten aanleggen.
TEKST JOHAN VAN GEYTE
We gaan geen pensioen meer krijgen”,
“Het systeem heeft gefaald” zijn kreten
die je soms hoort. Doemdenken hoeft
niet, maar sparen voor de toekomst is
zeker geen overbodige luxe. Dat kan
op verschillende mogelijkheden. Een
eigen huis geeft al een zekere gemoeds-
rust. Het opbouwen van een spaar-
rekening en een portefeuille met wat
aandelen en obligaties ook. Daarnaast
moedigt de fiscus ook enkele specifieke
vormen van sparen voor later aan.
Pensioensparen is er een van.
Wie aan pensioensparen doet via een
pensioenspaarfonds, gaat ermee
akkoord dat zijn stortingen worden
belegd in obligaties en aandelen. Op
pensioenleeftijd wordt de waarde van
de deelbewijzen in dat fonds uitge-
keerd. Hoeveel dat precies is, hangt af
van de evolutie van de aandelenbeur-
Een alternatief voor dit klassieke pen-
sioensparen is het langetermijns-
paren. Dat is een spaarverzekering
die tot de 65ste verjaardag loopt.
Het bedrag dat je jaarlijks kan
storten, hangt af van je inkomen.
Het bedraagt 169,20 euro + 6 % van
het netto belastbaar beroepsinko-
men, met een absoluut maximum
van 2.260 euro. Dit laatste krijg je
bij een inkomen vanaf 34.908 euro.
De Paepe: “Ook deze formule geeft
recht op een belastingvermindering
op 30% van de stortingen, wat bij
de maximale storting een voordeel
van 678 euro betekent.”
Daarnaast kan je voor je pensioen
sparen dankzij een groepsverzekering
die door je werkgever wordt aange-
boden. Doorgaans betaalt de werkge-
ver het grootste deel van de premies,
Toekomst Pensioensparen
de nabestaanden bij overlijden en
een forfaitaire uitkering bij ernstige
ziekte”, zegt Bert Hens van de
socialedienstengroep Acerta. Zulke
stortingen mogen eveneens worden
afgetrokken van het inkomen,
waardoor ze een belastingbesparing
opleveren tegen het marginaal tarief.
Dat is de hoogste schijf waarin
het inkomen valt. De toekomstige
sociale lasten worden daarnaast
op een lager inkomen berekend,
waardoor die lager zullen uitvallen.
Tijdig starten met sparen voor later
hoeft niet af te schrikken. Je bent
namelijk niet verplicht om elk jaar
te storten. Hens: “En wie bouw-
plannen heeft, heeft theoretisch
de mogelijkheid om een voorschot
te vragen op het bedrag van zijn
groepsverzekering of het VAPZ.”
Wie 940 euro
stort, moet al
282 euro minder
belastingen
betalen
Kristof De Paepe
ADVERTORIAL
5. 5
te schenken. Het schenkingstarief voor
schenkingen van roerende goederen
in rechte lijn of tussen echtgenoten en
samenwonenden bedraagt trouwens
maar 3%. Voor de schenking van
onroerende goederen bestond een
dergelijke voordelige regeling niet, met
kingsrecht over zijn vermogen heeft. Na
het overlijden zullen een aantal naaste
familieleden een deel moeten krijgen.
Dit deel wordt het reservataire deel
genoemd. Over het andere deel kan de
erflater wel vrij beschikken.
Het testament kan via de notaris worden
opgesteld. Een standaarddocument
kost zowat 200 à 300 euro. Het
testament kan ook onderhands
worden opgemaakt. Van Opstal: “Maar
dat leidt nadien vaker tot betwistingen.
Is de handtekening wel correct? Stond
de opmaker niet onder dwang? Je
registreert ook best je testament bij het
Centraal Register voor Testamenten.
In dat geval is er zekerheid over het
bestaan van je testament.
Toch wachten veel mensen niet tot hun
dood om hun begunstigden al een deel
Verdeel en heers
Weet waarvoor je werkt, zegt de volksmond. Want wat gebeurt er met het vermogen dat je hebt opgebouwd met hard labeur?
Steeds meer mensen willen hier zelf zeggenschap over, zelfs na de dood.
TEKST JOHAN VAN GEYTE
In de winter
worden meer
testamenten
opgemaakt dan
in de zomer
Bart van Opstal
Erven schenken Verdieping
3 vragen aan...
Jan Rachels
oprichter Testament.be
Steeds meer mensen nemen in
hun testament ook een goed doel
op. Wat is het voordeel?
“Via een duolegaat kan je een stukje
van je vermogen aan een goed doel
nalaten en tegelijk meer geven aan
wie je nauw aan het hart ligt zoals
broers, zusters, neven, nichten en
vreemden. Het goede doel betaalt in
een duolegaat immers de erfbelas-
tingen over de hele erfenis. Het is
dus vooral interessant voor mensen
zonder kinderen.”
Moet ik dit duolegaat in een
notariële akte opnemen of in een
zelf geschreven testament?
“Een notariële akte is juridisch een
volwaardiger instrument, zeker bij
betwistingen, als er vennootschap-
pen bij betrokken zijn of als er
onroerende goederen in het buiten-
land zijn.” Als de vormvoorwaarden
vervuld zijn, zoals plaats, datum,
handgeschreven, ondertekend en
zonder doorhalingen kun je ook zelf
een testament opmaken.”
Wat gebeurt er als het goede
doel niet meer zou bestaan
bij het overlijden?
“Het is altijd nuttig om een tweede
goed doel als reserve te vermelden
voor het geval het goede doel dat
je voor ogen had niet meer zou
bestaan bij het overlijden. Liefst
vermeld je ook het onderne-
mingsnummer. Een goed doel kan
veranderen van naam en adres, het
ondernemingsnummer wijzigt niet.
Je overlijden is niet direct iets waar je
naar uitkijkt, maar waar je wel aandacht
aan moet besteden. Zeker aan je erfe-
nis, want je hele vermogen wordt na je
overlijden verdeeld over je familieleden.
Maar wat als je (een deel van) je bezit-
tingen ook wil overdragen aan andere
mensen en/of projecten?
Wie zijn vermogen grotendeels zelf
wil verdelen, moet kiezen voor een
testament. “Steeds meer mensen doen
dat ook”, zegt notaris Bart van Opstal,
de woordvoerder van de Koninklijke
Federatie van het Belgisch Notariaat.
“En het valt op dat in de winter op-
merkelijk meer testamenten worden
afgesloten dan in de zomer. Wellicht
worden de lange avonden aangegre-
pen om goede afspraken te maken.”
Van Opstal ziet diverse redenen
voor het stijgende succes van een
testament. Gezinsvormen zijn
bijvoorbeeld complexer dan vroeger.
In nieuw samengestelde gezinnen
worden meer afspraken gemaakt om
later problemen te vermijden. “Steeds
meer mensen kiezen ook voor een
generatiesprong. Hun kinderen zijn
vaak al zestigplussers die een extra
duwtje in de rug niet meer nodig
hebben. De kleinkinderen wel”, aldus
van Opstal. Daarnaast schenkt een
aantal mensen ook een deel van hun
vermogen aan een goed doel.
Goed doel of niet, wie een testament wil
(laten) opmaken, moet er rekening mee
houden dat hij geen volledig beschik-
als gevolg dat ze nauwelijks werd toege-
past. “Daar komt op 1 juli dit jaar nog
verandering in”, zegt Kristof Windels,
woordvoerder van Vlaams minister van
Financiën Annemie Turtelboom.
De nieuwe regels bepalen dat voor de
schenking van een onroerend goed
tussen gehuwden, samenwonenden
of in rechte lijn op de eerste schijf
van 150.000 euro een tarief van 3%
wordt geheven. Tussen 150.000 euro
en 250.000 euro is dat 9% en loopt zo
verder op. Voor schenkingen tussen
alle anderen bedragen de onderste
tarieven 10% en 20%. Nieuw is dat
de begunstigden aanspraak kunnen
maken op een lager tarief indien ze
overgaan tot een renovatie, waarbij
energie wordt bespaard.
De voorwaarde is wel dat de begiftigden
binnen de vijf jaar vanaf de datum van
de akte van schenking renovatiewerken
laten uitvoeren voor minstens 10.000
euro plus BTW. Tot de lijst van werken
die in aanmerking komen, behoren on-
der meer de plaatsing van nieuwe dak-
of zoldervloerisolatie, de plaatsing van
spouwmuurisolatie in een buitenmuur,
de vervanging van enkele beglazing en
de plaatsing van een warmtepomp.
Die nieuwe regeling kan op heel wat
interesse rekenen, blijkt uit reacties van
notarissen. Ze biedt immers een bijko-
mende mogelijkheid aan wie zelf wil
bepalen wat er met zijn vermogen ge-
beurt. En daarvoor hoeft niet te worden
gewacht tot de lange winteravonden.
6. 6
www.pldw.be
DOORGEDREVEN EXPERTISE EN BEWEZEN SOLIDITEIT
EEN PRIVATE BANK IN VOLLE GROEI
Focus Personal banking
3 vragen aan...
John Romain
Finotheker
Tijdens de crisis moest de
financiële geletterdheid van de
consument worden verbeterd.
Ziet u beterschap?
“Het is duidelijk dat de consumenten
kritischer zijn geworden tegenover
financiële oplossingen die door hun
(bank)adviseur worden voorgesteld,
wat een positieve evolutie is. Toch
staan consumenten nog onvoldoende
stil bij de gevolgen van mogelijke
foute financiële keuzes.”
Wat is de meest voorkomen-
de misvatting die u in uw
praktijk vaststelt?
“Consumenten met een kleiner en
gemiddeld inkomen denken bijna
altijd dat het niet voor hen is wegge-
legd om een aanzienlijk kapitaal op
te bouwen. Terwijl veel meer mensen
op financieel vlak veel meer kunnen
bereiken dan ze vaak denken. Ze
moeten dan wel beter plannen en op
lange termijn leren denken.”
Merkt u een evolutie in het
moment waarop consumenten
hulp inroepen?
“De paradox wil dat oudere
mensen meer bezig zijn met
het plannen van hun financiële
toekomst. Jonge mensen leven
meer van dag tot dag, maar ook
daar stellen we een positieve
evolutie vast. Ze beseffen op jon-
gere leeftijd dat ze hun financiële
toekomst moeten veiligstellen.”
Vrouwen beleggen beter
Vrouwen beleggen beter dan mannen.
En dat met minder risico stelt ING.
Volgens de bank komt dat onder meer
omdat vrouwen doorgaans minder
transacties doen dan mannen, waar-
door ze minder kosten hebben. Voorts
houden ze hun investeringen langer
aan. Ze reageren minder impulsief dan
mannen op koersdalingen, waardoor
ze het herstel van de koersen niet
mislopen. Ten slotte kiezen vrouwen
ook vaker voor minder risicovolle
beleggingen, onder meer door hun
investeringen meer te spreiden.
De doolhof van het investeren
Beleggen is er niet eenvoudiger op geworden. Enerzijds zijn er de lage rentevoeten, anderzijds de toegenomen risico’s. Veel spaarders laten zich
voor het beheer van hun vermogen dan ook bijstaan door deskundigen.
TEKST JOHAN VAN GEYTE
ten van gemiddeld 10% of meer per
jaar die je op heel lange termijn kan
verwachten van risicovolle activa
zoals aandelen. Ze streven naar een
gezond evenwicht tussen risico en
opbrengst. “Inclusief een vergoeding
voor inflatie betekent dat een ren-
dement van gemiddeld 5 à 6% per
jaar”, aldus Van Goethem.
Over de manier waarop het geld van de
klant wordt belegd, worden afspra-
ken gemaakt in een overeenkomst.
Daar heb je de keuze tussen fondsen
en individuele aandelen en obliga-
ties. In beide gevallen zal worden
geopteerd voor een voldoende sprei-
ding. Daarnaast nodigt de private
banker zijn klanten ook geregeld
uit om de portefeuille te overlopen.
Bij vragen over bijvoorbeeld de
overdracht van een vermogen naar
de volgende generatie krijgt hij de
bijstand van een jurist.
De dienstverlening van een private
banker is echter voor sommigen
nog te beperkt. Zij kunnen dan
terecht bij family offices. Deze spe-
cialisten adviseren je onder meer
over het gebruik van vennoot-
schappen en/of andere juridische
structuren om je bezittingen opti-
maal te beschermen of te laten ren-
deren. “Wij geven alleen advies, we
Belgen zijn doorgaans voorzichtige
beleggers. Ze willen hun spaargeld
vooral niet kwijtspelen. Pas daarna
denken ze aan een stevig rendement.
Het beheer van een vermogen moet
dan ook doordacht gebeuren. Zeker
als je ‘diepe’ zakken hebt. Voor die
mensen met grote vermogens hebben
financiële instellingen het concept van
‘private banking’ ontwikkeld, waarbij
de belegger een persoonlijke begelei-
der toegewezen krijgt die hem door
de doolhof van het investeren leidt.
Wanneer je precies mag spreken over
een groot vermogen, is niet een-
duidig vastgelegd. Het hangt af van
instelling tot instelling. Bij de meeste
gaat het om 250.000 euro. Bij andere
bedraagt de instapdrempel 1 miljoen
euro. Sommige hebben personal
banking als tussenstap tussen het
klassieke bankieren voor het grote
publiek en private banking.
Private banking zelf bestaat doorgaans
in twee vormen. De eerste is het advi-
serend beheer. Daarbij geeft de private
banker zijn advies, maar neemt de
belegger de uiteindelijke beslissing
over een transactie. De tweede is
het discretionair beheer. Hierbij
vertrouwt de belegger zijn vermogen
toe aan de bankier, die het vervol-
gens volgens eigen inzichten belegt.
“Traditioneel kiest het merendeel van
de cliënten voor discretionair beheer
omdat zij de tijd, noch de kennis en
ervaring hebben om zich bezig te
houden met het dagelijkse beheer
van hun portefeuille”, zegt Marc Van
Goethem van Bank Degroof.
Maar opgelet: de dominantie van het
discretionaire beheer geeft de private
banker geen vrijgeleide. Net als bij
een gewone spaarder moet de ban-
kier peilen naar de financiële kennis
van de klant, naar zijn doelstellingen
(kapitaalbehoud of een zo hoog
mogelijk rendement) en naar zijn
bereidheid om hiervoor risico’s te lo-
pen. De meeste vermogende mensen
ambiëren niet de hoogste rendemen-
doen dus zelf geen beleggingen”,
zegt Kristof Verhoeven van CV
Family Office. Daarbij worden de
successieplanning en de vermo-
gensstructurering zowel financieel,
juridisch als fiscaal bekeken.
“Vaak komen de mensen wel naar ons
voor het aftoetsen van het discretio-
nair vermogensbeheersmandaat met
hun risicoprofiel en hun doelstellin-
gen”, aldus Verhoeven. “Zo houden
ze ook hun private banker waak-
zaam. Indien nodig, sturen wij de
gevoerde beleggingsstrategie bij of
rapporteren wij discrepanties.” Som-
migen doen eenmalig een beroep op
een family office, bijvoorbeeld als ze
een deel willen overdragen naar de
volgende generatie. Anderen hebben
een permanente begeleiding nodig.
Verhoeven: “Meestal werken we
daarbij voor één gezin, maar soms
gebeurt het dat we voor meerdere
gezinnen binnen dezelfde familie
aan de slag gaan.”
Of je nu met de volledige familie je ver-
mogen laat beheren door een family
office of door een private banker, of je
doet het toch allemaal zelf, beleggen
blijft een vak. Alles moet immers in
orde zijn, zowel financieel, fiscaal als
juridisch om je spaargeld te verzeke-
ren en er rendement uit te halen.
De gemiddelde
cliënt streeft
naar een gezond
evenwicht van
opbrengst en
risico
Marc Van Goethem
7. Zorgplanning wordt veel belangrijker
dan successieplanning.
Kunnen mijn partner en ikzelf later
onze huidige levensstijl verder
aanhouden? Blijft ons vermogen vrij
en onbelast na het overlijden van de
eerste van ons? Hoe vermijden we
torenhoge successierechten? Wat met
het voortbestaan van de zaak na een
overlijden? Wat na dementie of een
andere verstandelijke beperking?
Deze en gelijkaardige bekommernissen
horen we steeds meer in onze
dagelijkse praktijk. Samenlevings- of
huwelijkscontracten, testamenten,
(voorwaardelijke) schenkingen,
controlevehikels of een combinatie van
deze technieken en structuren vormen
slechts een greep uit de toolbox waarover
uw adviseur beschikt.
Zelden is men echter op de hoogte van
de enorme toepassingsmogelijkheden
die deze tools binnen een familiale- en
successieplanning kunnen bieden met het
oog op het realiseren van (alle) persoonlijke
doelstellingen in de planning. Traditioneel
vormt het besparen op successierechten
een belangrijk aandachtspunt, al stellen
we vast dat dit heden dikwijls niet meer als
dé prioriteit bij uitstek wordt beschouwd.
Mensen zijn meer en meer bezorgd over
mogelijke situaties waarin hun persoonlijke
verzorging in het gedrang komt; bijv. nadat
hun naaste zal zijn weggevallen of bij
onbekwaamheid.
4 vragen komen aldus naar voor:
• Hoe kan ik mij nu reeds juridisch
indekken tegen het feit dat er niets
meer kan worden gepland wanneer
ik morgen in een toestand van
wilsonbekwaamheid terecht kom
(dementie, coma, …)? Noteer dat dit
geenszins leeftijdsgebonden is. Dit kan
ons morgen allen overkomen.
• Hoe kan ik ervoor zorgen dat er
voldoende middelen voorhanden
zijn/blijven om deze extra zorg te
financieren?
• Hoe kan ik er gelijktijdig voor zorgen
dat de langstlevende en/of de kinderen
niet geconfronteerd zullen worden met
torenhoge successierechten mocht ik
morgen (onverwacht) overlijden?
• Bij wie kan ik terecht om mij (en mijn
partner eventueel) bij te staan bij
het opvolgen van onze dagdagelijkse
administratieve en wettelijke
verplichtingen en bij de diverse vragen
die wij hebben?
Dezelfde bezorgdheid ervaren wij
ook bij bedrijfsleiders. Ook zij willen
niet dat hun gezin in de kou zou
komen te staan indien zij morgen
overlijden, invalide of langdurig ziek
worden. Ook willen zij zekerheid
dat er op hun pensioenleeftijd
voldoende middelen voorhanden
zullen zijn om hun levensstandaard
te onderhouden.
AXIS Finance specialiseerde zich in
deze zorgplanningsproblematiek van
bedrijfsleiders en personen die niet (meer)
bekwaam zijn om hun vermogen te beheren
(demente bejaarden, verstandelijk beperkte
personen, verslaafden en verkwisters).
Hierbij werken wij niet enkel financiële-
en fiscale oplossingen uit, maar wordt
indien nodig ook gewerkt met de door ons
opgerichte AXIS Stichting. Hiermee kan, in
samenwerking met diverse organisaties uit
de zorgsector zelf, een effectief antwoord
op de zorgvraag worden geformuleerd.
Wenst u hierover meer te weten?
www.axispersonal.be N.V. AXIS FINANCE S.A. | Kerkskenhoek 72, 9450 HAALTERT
T.053 85 98 98 | info@axispersonal.be
ADVERTORIAL
8. 8
moest verkopen om een
schuld af te lossen.
“Dat klopt. Mijn vennoot stapte vijf
jaar geleden uit het bedrijf. Ik heb hem
al gedeeltelijk uitgekocht, maar er staat
nog een rekening van 900.000 euro
open. Omdat hij vroeg of hij dat geld
versneld kon krijgen en de bank niet
met een lening toestemde, heb ik mijn
auto’s laten veilen. Het bedrijf mag dan
wel goed draaien, het is niet zo dat ik
dat bedrag zomaar kan ophoesten.
Zoals gezegd, al mijn rijkdom zit in
mijn buizen. Ik heb ruim 30 miljoen
euro aan materiaal. Als het op een
dag minder gaat, dan verkoop ik
een deel van het materiaal en ben ik
weer vertrokken. Ik kan onmogelijk
failliet gaan. Daarbij komt dat we
dankzij de stellingenverhuur een
enorme buffer hebben om op terug te
vallen. Maandelijks brengt de verhuur
250.000 à 300.000 euro in het laatje.
Een strenge winter kunnen we op die
manier makkelijk overbruggen.”
'Kontrimo is mijn spaarboekje'
Hij heeft het hart op de tong, houdt van sportieve wagens en voelt zich het meest in zijn element in de kantine
van Kontrimo, tussen ‘zijn mannen’. Ondanks de miljoenenomzet blijft Michel Van Den Brande nuchter: “Ik weet
waar ik vandaan kom. Ik kon evengoed een arme stakker zijn.”
TEKST HERMIEN VANOOST BEELD NICO VAN DAM
D
e meesten zullen Michel
Van Den Brande kennen
van zijn deelname aan het
VIER-programma The Sky is The
Limit, over het leven van succesvolle
landgenoten. Hij beschouwt zichzelf
als een buitenbeentje in de reeks. “Ik
wou vooral aantonen dat succes niet
altijd gepaard gaat met decadentie,
zoals bij Harry en Olga. Op mijn
leven hoeft niemand jaloers te zijn.
Ik sta elke dag om 4.30u op en ben
pas om 19u terug thuis. Succes of
niet, ik blijf hard werken.”
Hoe gaat het met het
bedrijf vandaag?
“Wat de geruchten ook zeggen,
Kontrimo is kerngezond. We
draaiden vorig jaar een omzet van
12,5 miljoen euro en tekenen jaar
na jaar een groei van 2 à 5 procent
op. Al wat binnenkomt, investeer
ik in nieuw materiaal. Dat is van
bij het begin de strategie geweest.
Toen mijn vennoot Marc Debie en
ik Kontrimo in 1998 overnamen,
waren er twaalf arbeiders in dienst en
lag de omzet rond het miljoen euro.
Door jaar na jaar in onze stellingen
en tribunes te investeren, zijn we erin
geslaagd het hele land te veroveren.
Kontrimo telt vandaag 600 werven en
150 medewerkers. De investeringen
maken inderdaad dat er schulden
zijn, maar dat gaat zeker niet over
tientallen miljoenen euro’s.”
Toch kwam er recent in de pers
dat u een deel van uw autocollectie
Wat vindt u zelf uw
beste investering?
“Mijn mensen, zonder twijfel.
Stellingenbouw is kapitaal- én
arbeidsintensief. Zonder ‘mijn
mannen’ was er van Kontrimo
geen sprake. Iedereen in het bedrijf
is even belangrijk. Als het magazijn
niet naar behoren draait, dan kan
de vrachtwagen het materiaal
niet laden en voelen de arbeiders
op de werf dat onmiddellijk. Het
is als één grote machine waarin
iedereen zijn rol moet spelen. Dat
besef ik al te goed. Ik ben dan ook
bereid om in mijn medewerkers
te investeren. Alleen jammer dat
je voor elk extraatje meteen zoveel
belastingen betaalt. Als je netto een
euro opslag geeft, dan kost dat je
als werkgever bijna drie euro.”
En van welke investering
hebt u spijt?
“Samen met twee kameraden heb ik
ooit een poelier overgenomen. Door
mede-eigenaar te worden, wou ik
hen financieel een duwtje in de rug
geven. Na amper een half jaar waren
ze failliet. Al het geld was weg. Omdat
ik de middelen had, heeft de bank
mij laten opdraaien voor de kosten.
256.000 euro heeft die grap me gekost.
Ik heb die mannen blind vertrouwd.
Dat zou ik nu nooit meer doen.”
Laat u zich adviseren voor
uw investeringen?
“Nee, over mijn investeringen beslis
ik zelf. Het enige wat ik heb, is een
In mijn kindertijd
was er zelfs
geen geld voor
een snoepje. Dat
heeft me zeker
getekend
Kustlaan 105, 8300 Knokke-Heist | Tel: 050 60 33 33 | agence@het zoute.be | www.hetzoute.be
Prachtig, luxueus
gerenoveerde villa
met open zicht op de
Royal Zoute Golf Club
5 Slaapkamers
met elk hun badkamer
Wijnkelder
Zwembad
EPC 276 UC 1762302 – ref : 1073578
Mooi, ruim
eigendom
op een zuidgericht perceel
van 1740m², gelegen tussen
de tennis en de golf in hartje
Knokke-Het Zoute. Zeer
realistische prijs
EPC 594 UC 1125670 – ref : 1050374
Profielinterview Michel Van Den Brande
'Voor Kontrimo ben ik een lening aangegaan met mijn huis als borg. Ik besef dat
9. 9
boekhouder die me één à twee dagen
per maand helpt om alle papieren
in orde te maken. Hij legt me dan
haarfijn uit hoe de vork in de steel zit.
Een uitdaging, want ik ben maar tot
mijn veertiende naar school geweest.”
Denkt u soms aan verkopen?
“Helemaal niet. Hoewel ik een
interessant bod zeker in overweging
zou nemen, ben ik niet geneigd om
‘mijn kindje’ zomaar uit handen te
geven, toch zeker niet aan een grote
groep. Bedoeling is dat technisch
commercieel directeur Arne Verspreet
en projectleider Jan De Bie zich over
enkele jaren voor dertig procent in het
bedrijf inkopen. Dat zou de druk bij
mezelf wat moeten wegnemen.”
Als kind was u niet veel
weelde gewoon. Laat dat zijn
sporen na vandaag?
“In mijn kindertijd was er zelfs geen
geld voor een snoepje. Dat heeft me
zeker getekend. Het gevolg is dat ik
mijn eigen kinderen ‘neig’ verwend
heb. Ik heb nooit nee kunnen zeggen.
Ik heb hen nu zelfs elk een auto
cadeau gedaan. Ik kan het absoluut
niet hebben dat iemand iets te kort
komt. Om die reden heb ik laatst zelfs
een wildvreemde oude vrouw een
lunch getrakteerd op restaurant. Ze
liep ‘zo krom als een zichel’ en zag
er heel armetierig uit. Ik bedacht dat
ik zelf ook zo had kunnen varen. Ik
kon evengoed een arme stakker zijn,
want ik ben met minder dan niets
begonnen. Samen met mijn vrouw
Als het plots minder gaat, dan verkoop
ik een deel van het materiaal. Ik kan
onmogelijk failliet gaan
Als Michel Van den Brande geen
stellingbouwer was geworden,
dan was hij…
“…mee in de zeepcentrale van mijn
vader gaan werken. Of dan deed
ik misschien iets in de verkoop. Al
op mijn twaalfde ging ik met mijn
vader mee de baan op. Ik kon het
altijd goed uitleggen.”
Teken in op aandelen via
www.investeermetuwhart.be
Investeer in een betere
wereld en beleg verstandig
Bent u op zoek naar een investering die kleine ondernemers
in het Zuiden vooruit helpt? Een mooi jaarlijks dividend biedt,
recht geeft op belastingvermindering van 5% en vrijstelling
van roerende voorheffing?
Word dan nu aandeelhouder van het
microfinancieringsfonds Incofin cvso.
U kunt al aandeelhouder worden vanaf 130,20 euro.
Risico op geheel of gedeeltelijk verlies van uw investering. Indien uw storting voor 31/12/2015 op de opgegeven rekening staat, ontvangt u in maart 2016 uw fiscaal attest. Het prospectus
van Incofin cvsvo werd goedgekeurd door FSMA en is bij Incofin gratis te verkrijgen of te downloaden via de website. Het prospectus bevat alle info betreffende de risico’s verbonden aan
een belegging in Incofin cvso aandelen (zoals bijv. kredietrisico, liquiditeit, uitstapvoorwaarden, enz.). Lees daarom het prospectus voor u intekent.
Smart Facts
3 vragen aan...
Frank Vranken
chief strategist bij Puilaetco
Dewaay Private Bankers
Welke voordelen zijn er
aan gereglementeerde
vastgoedvennootschappen?
“Gvv’s zijn beleggingsvennootschap-
pen die hun kapitaal investeren in
vastgoed. Al vanaf 5.000 à 10.000
euro kan je een mooie gediversifieer-
de portefeuille samenstellen. Boven-
dien strijk je jaarlijks een dividend
op en mag je rekenen op een ren-
dement van ongeveer 4,5 procent,
terwijl dat bij fysiek vastgoed rond
de 2 procent schommelt. En je moet
je geen zorgen maken over lekkende
kranen of vocht in de muren.”
Hoe volatiel of risicovol is dat?
“De crisis van 2008 heeft ons veel
geleerd. Terwijl de Euro Stoxx
50-index (met de vijftig belang-
rijkste aandelen uit de landen van
de eurozone) in dat jaar met 52
procent is gedaald, bleef dat voor de
Belgische index van beursgenoteerd
vastgoed beperkt tot 18 procent.
In de volgende achttien maanden
was de daling alweer goed gemaakt,
met dank aan de stijging van de
vastgoedprijzen en de dividenden.
Gvv's zijn wel rentegevoelig.”
Groeit de interesse in
papieren vastgoed?
“Toch wel, zeker het laatste jaar. Dat
komt vooral omdat het rendement
van de ggv’s nu duidelijk hoger ligt
dan dat van obligaties. Een obligatie
op tien jaar levert een rendement
van 1,20 procent op. Dan doen de
gvv’s aanzienlijk beter.”
heb ik alles op het spel gezet. Voor de
overname van Kontrimo ben ik bij de
bank een lening aangegaan met mijn
huis als borg. Ik besef dat ik geluk heb
gehad. Voor hetzelfde geld was het
verkeerd gelopen.”
Geeft u voor uzelf makkelijk geld uit?
“Auto’s zijn mijn passie. Op dat vlak
laat ik mezelf af en toe eens gaan.
Voor de rest geen uitspattingen. Een
reis is al meer dan vijf jaar geleden.
En ook naar sterrenrestaurants ga ik
niet. Liefst van al ga ik op stap met Jan
Modaal en trakteer ik een pint op café.
Daar geniet ik van. Het bedrag dat op
mijn rekening staat en onmiddellijk
beschikbaar is, is trouwens niet van
die orde dat ik me veel zotte uitgaven
kan permitteren. Ik heb geen geld of
appartement op de Kaaimaneilanden.
Al mijn centen zit in de zaak.
Kontrimo is mijn spaarboekje.”
Beleggen op de beurs, daar
doet u niet aan mee?
“Nee, ik beleg alleen in mezelf. (lacht)”
ik geluk heb gehad'
10. 10
Investeren in eigen huis
blijft de moeite
De hervorming van de woonbonus heeft niet tot de gevreesde aardverschuiving op de vastgoedmarkt geleid. De
woningprijzen zijn niet in elkaar gestuikt. Ook voor de komende jaren verwachten financieel experts maar weinig
verschuivingen, omlaag noch omhoog. Loont het dan nog om in vastgoed te investeren? Jawel, zegt Frank Damen,
woordvoerder van het Beroepsinstituut van Vastgoedmakelaars.
TEKST HERMIEN VANOOST
Vastgoedaandelen
“Om in vastgoed te investeren, hoef je niet per se bakstenen te
kopen. Het kan ook indirect, bijvoorbeeld via vastgoedbevaks,
een belegginsvennootschap met vast kapitaal die investeert
in onroerend goed. De bekendste bevaks in ons land zijn
Cofinimmo en Befimmo, beiden in de Bel-20. Het voordeel is
dat je geen gigantisch kapitaal moet investeren en toch aan grote
vastgoedprojecten kunt deelnemen. Vraag zeker deskundige
hulp, want inzicht krijgen in de kwaliteit van de fondsen of het
vastgoed waarin bevaks beleggen, is niet evident.”
Kopen
“Een eigen huis is in de eerste plaats een investering in
levensgeluk. Lijst je wensen op en zoek een plek die daar zoveel
mogelijk aan beantwoordt. Aarzel ook niet om hiervoor een
makelaar in te schakelen. Die kent de lokale markt als geen
ander. Ga voor een echte thuis, goed bereikbaar en in een warme
omgeving. Wie zijn huis goed onderhoudt, heeft tegelijk een
mooie en waardevaste investering. Niet voor niets noemen ze
een eigen woning de vierde pensioenpijler.”
Tweede woning
“Knijp je er graag een weekendje tussenuit? Ben je verknocht
aan een bepaalde bestemming? Dan is het misschien wel de
moeite te investeren in een tweede woning, die je indien gewenst
ook aan andere vakantiegangers kunt verhuren. Zo haal je extra
rendement uit je aankoop. Met een beetje geluk kan je het huis
op termijn met winst verkopen. Een gouden tip als je naar het
buitenland trekt: informeer je zeer goed over de plaatselijke
regelgeving zodat je niet voor verrassingen komt te staan.”
Huren
“Moet of wil je regelmatig andere oorden opzoeken? Dan
doe je er goed aan een woning te huren. Belgen mogen dan
wel een baksteen in de maag hebben, op sommige vlakken
is huren interessanter dan kopen. De huurlast bijvoorbeeld
ligt lager dan de last van een lening. En nog een voordeel:
voor heel wat kosten, zoals de onroerende voorheffing, de
brandverzekering en de grote herstellingswerken, moet de
verhuurder opdraaien. Nadeel is dan weer dat je minder
ruimte hebt om er je eigen plek van te maken.”
Verhuren
“Door een of meerdere woningen te verhuren, geniet
je van de (geïndexeerde) inkomsten van de verhuur,
terwijl je je geen zorgen hoeft te maken over de
evolutie van de vastgoedprijzen. Een goede huurder
vinden, is uiteraard cruciaal. Ook hier kan het nuttig
zijn een makelaar in te schakelen, aangezien die de
deontologische plicht heeft om de solvabiliteit van
kandidaten - hun mogelijkheden om systematisch en
voldoende huur te betalen - te onderzoeken.”
Renoveren
“Als je renoveert, denk dan in de eerste plaats aan
energiebesparende maatregelen. Dat levert een hoog
rendement op. De mogelijkheden zijn overigens
bijzonder talrijk: isoleren, zonnepanelen installeren,
regenwater opslaan en gebruiken, toestellen met
een laag verbruik aankopen… Het is goed voor het
milieu, de initiële kost is snel terugverdiend en je
energiefactuur gaat naar beneden. Bovendien kan je
voor veel ingrepen rekenen op een premie.”
Bouwen
“Een nieuwbouw neerpoten is zo goed als altijd duurder
dan een bestaande woning kopen. Dat heeft vooral te
maken met de hoge eisen die de wetgever stelt. Je hebt
bijvoorbeeld heel veel voorwaarden rond energieprestatie,
ventilatie en isolatie. Anderzijds investeer je via
nieuwbouw ook in de meest moderne bouwtechnologie.
Daar doe je op lange termijn sowieso je voordeel mee,
in het bijzonder financieel. Bovendien kan je een nieuwe
woning helemaal naar eigen wens inrichten.”
www.invest.be - invest@vooruitzicht.be032609550
VOORUITZICHT
INVEST
Investeer nu in
ons nieuw project
BATOO
• Kwaliteitsvolle architectuur met zeer
ruime zuidterrassen
• Uitermate gunstig gelegen aan park
en openbaar vervoer
• Hoog huurrendement en potentiële
meerwaarde
Kom dit nieuwe project ontdekken
en maak een afspraak
LANCEERPRIJZEN
Overzicht Vastgoed
11. Waar het leven voor u stopt, kan het voor iemand
anders opnieuw beginnen. Want als u na uw dood
Kom op tegen Kanker steunt, blijft u meevechten voor
anderen. Een deeltje of uw volledige erfenis schenken
aan Kom op tegen Kanker is dan ook een wondermooi
gebaar. Zo laat u uw warm hart verder leven.
Ook na uw dood
kunt u
nog veel betekenen
Wilt u meer weten over nalatenschappen en
legaten? Vraag dan onze gratis brochure aan via
legaten@komoptegenkanker.be of op 02 227 69 69.
Uw informatieaanvraag zal strikt vertrouwelijk
behandeld worden.
VLK15_ad Legaten_180x255b_HR.indd 1 11/06/15 21:04
Nieuw woonzorgcentrum Gildentuin te Londerzeel
Senior Assist bouwt het nieuwe woon-
zorgcentrum achter het Gildenhuis in
de Kloosterstraat te Londerzeel.
Senior Assist is een vooruitstrevende Belgische
groep, die zich ten dienste stelt van 60-plussers die
aangepaste zorg behoeven via een uitgebreid net-
werk van 33 woonzorgcentra, dagcentra, 150 assis-
tentiewoningen en thuiszorg. Het Belgische bedrijf
is ook actief in Nederland, Turkije, Zuid-Amerika,
China en Saudi-Arabië.
De groep telt in België 3.000 residenten en 2.000 me-
dewerkers en is daarmee de 2de grootste Belgische
zorgbuitbater. (Daarnaast beschikt Senior Assist nog
over een netwerk van zelfstandige verpleegkundigen,
dat zo’n 3.000 senioren aan huis bereikt.)
Door de toenemende vergrijzing van onze maatschap-
pij en de stijgende levensverwachting is er nood aan
woonzorgkamers. Om de schrijnende tekorten per ge-
meente op te vangen is men in het najaar van 2014
van start gegaan met de bouw van het nieuwe woon-
zorgcentrum ‘Gildentuin’. De naam verwijst naar het
nieuwe Gildenhuis dat tevens op dezelfde site wordt
gebouwd.
Een nieuwe multifunctionele thuis
Gildentuin staat voor kwalitatieve woonzorgkamers
binnen een nieuw concept en zal een nieuwe thuis
bieden aan 123 residenten.
Het nieuwe gebouw (dat een totaal bouwvolume
heeft van om en bij de 9000m²) heeft een rastervorm
en bestaat uit vier bouwlagen (waarvan drie boven-
gronds). Het gelijkvloers is hoofdzakelijk voorbe-
stemd voor gemeenschappelijke diensten, zoals de
ontvangstruimte, brasserie, keuken, kapper, pedicu-
re, snoezelruimte, ergo en kinesitherapie. De twee
bovenliggende verdiepingen bieden elk onderdak
aan vijf afdelingen van 10 woongelegenheden samen
met onder andere ontspannings – en eetruimtes. Tot
slot komt er een ondergrondse parking voor 52 au-
to’s en een fietsenberging.
De verwachting is dat het gebouw kan worden
opgeleverd in het najaar van 2016.
Investering voor private markt
Senior Assist zal het nieuwe woonzorgcentrum
aanbieden aan particuliere investeerders en biedt
een gegarandeerd rendement gedurende 27 jaar
onder het motto “zorgeloos investeren”. Kosten,
lasten, onderhoud, samen met de onroerende
voorheffing en brandverzekering zijn ten laste van
de zorguitbater. Verwacht wordt dan ook dat het
WZC snel uitverkocht zal zijn.
Mocht u vragen hebben omtrent investeren, een verblijf in ons nieuw woon-
zorgcentrum of een job is ons WZC, aarzel dan niet om contact op te nemen
met Senior Assist via info@senior-assist.be of op het nummer 02/793.77.30.
www.senior-assist.be
ADVERTORIAL
12. 12 Expertpanel Mobiliteit
Sneller en goedkoper naar het werk
Bijna zeven op de tien Belgen rijden dagelijks met de auto naar het werk. Fiets en trein zijn de populairste
alternatieven, al is het zeker geen stormloop. Opvallend, zij die experimenteren met ander vervoer houden daar
vaak een mooie cent aan over. “70 euro per maand extra dankzij mijn fietsvergoeding”.
TEKST HERMIEN VANOOST
“Ik ben in mijn vrije tijd een fervente fietser. In
augustus vorig jaar heb ik voor het eerst het traject
tussen mijn woonplaats in Antwerpen en het
kantoor in Schelle uitgeprobeerd. Dat viel mee. Nu
rijd ik ongeveer vier keer per week met de fiets.
Ik heb een uur nodig om die twintig kilometer te
overbruggen en te douchen. Met de auto ben ik niet
zoveel sneller. Bovendien is een autorit veel minder
voorspelbaar. Je kan plots onderweg een halfuur in
de file vastzitten. Met mijn fiets rij ik die fluitend
voorbij. Bovendien kan ik mijn ritten heel precies
timen. Alleen de wind is af en toe een spelbreker.”
“Geen idee, het financiële speelde geen rol in mijn
keuze. Dat ik mijn ecologische voetafdruk reduceer,
vind ik wel belangrijk. Ik probeer bij Studio 100
anderen warm te maken om met de fiets naar het
werk te rijden. Ik moedig hen aan om de rekening
te maken, niet alleen in euro’s maar ook in tijd. Je
verliest zoveel kostbare minuten in de file. Uiteraard
zal je moeten investeren in gebruiksvriendelijk
materiaal: een degelijke fiets en kledij die je beschermt
tegen weer en wind. Een koersfiets had ik al, maar om
de winter goed door te komen heb ik een zwaarder
model gekocht. Zonder ketting maar met een riem,
waardoor ik hem makkelijk kan afspuiten.”
“Ik ben minder flexibel als ik overdag plots ergens
naartoe moet. Gelukkig is er bij Studio 100 altijd wel
ergens een auto beschikbaar. Daarnaast moet je in
het verkeer heel alert zijn. Chauffeurs én voetgangers
houden geen rekening met fietsers. Je moet zelf op
tijd roepen en zwaaien, want voor je het weet rijden
of lopen ze je omver. Ik zag eerst ook wat op tegen de
winter. Maar dat bleek nergens voor nodig. Rijden in
de duisternis, tussen de sneeuwvlokken met overal
blinkende kerstbomen is fantastisch. Warme fietskledij
is natuurlijk wel essentieel.”
“Toen ik zes jaar geleden aan de slag ging bij TE
Connectivity in Oostkamp, had ik pas een huis in
Gent gekocht. Voor een auto was er geen geld over.
Ik besloot dan maar om met de trein naar het werk
te reizen. In het station van Brugge zette ik een
koersfiets om de resterende elf kilometer af te leggen.
Ondertussen is dat een vouwfiets geworden. Die
neem ik dagelijks mee op de trein. Ik ben het traject
nu zo gewoon dat ik er niet meer aan denk om nog
in een auto te investeren. De tijd op de trein gebruik
ik om rustig mijn krant te lezen en te ontbijten. Als
er na het werk iets te doen is met de collega’s, dan
reserveer ik voor een dag een auto via Cambio.”
“Mijn werkgever betaalt mijn treinabonnement
volledig terug. Voor mijn kilometers met de fiets krijg
ik een vergoeding van ongeveer 70 euro per maand.
Aan mijn woon-werkverkeer verdien ik dus een mooi
extraatje. Mijn Cambio-abonnement, dat ik sporadisch
gebruik om naar het werk te rijden, kost me 8 euro
per maand. Hoeveel ik vervolgens voor een rit betaal,
hangt af van het aantal afgelegde kilometers en de duur
van de uitleenbeurt. Op jaarbasis gaat het voor mij om
1.500 euro. En nog een pluspunt aan mijn autoloze
bestaan: ik hoef geen geld uit te geven aan dure
parkeerplaatsen of aan jaarlijks onderhoud.”
“Met de trein en de fiets ben ik ongeveer een halfuur
langer onderweg dan wanneer ik met de auto naar het
werk zou rijden. Op stakingsdagen moet ik op zoek
naar alternatieven, maar gelukkig kan ik dan makkelijk
carpoolen met een collega. Van treinvertragingen heb ik
niet zo dikwijls last, minder dan een keer per week. Ik
merk duidelijk verbetering sinds de nieuwe uurregeling
van december. Ik heb flexibele werkuren, dus ik kan
mijn werkdag aan de treinuren aanpassen. Tussen Gent
en Brugge rijden er twee à drie treinen per uur. Als ik er
eentje mis, hoef ik niet al te lang te wachten.”
“Enkele jaren geleden verhuisde de personeelsdienst
van Merelbeke naar Melle. Voor Evy, die de trein
vanuit Izegem nam, betekende dat dat ze anderhalf uur
onderweg zou zijn. Of drie uur per dag. Omdat ik in
de buurt woon, heb ik voorgesteld om te carpoolen.
Ik weet dat Evy niet graag op de snelweg rijdt, dus
meestal ben ik chauffeur. Ik pik haar rond 6.45u op,
vijftig minuten later staan we er. We stoppen tegen
15.45u en rijden voor de files weer naar huis. Een keer
per week werken we beiden vanuit het satellietkantoor
in Kortrijk. Ook dan rijden we samen.”
“Fiscaal doen we allebei ons voordeel met carpoolen.
Normaal is het bedrag dat je voor je verplaatsing
naar het werk in je belastingen mag inbrengen,
geplafonneerd op 380 euro. Omdat we carpoolen
is die vrijstelling verhoogd tot het bedrag van een
treinabonnement in eerste klasse. Hoeveel ik op
jaarbasis precies bespaar, weet ik niet. Maar via de
Droomcalculator van Taxistop kan je wel een simulatie
maken. Die houdt rekening met het aantal afgelegde
kilometers en met het aantal carpooldagen. Door drie
dagen te carpoolen tussen Roeselare en Melle, zou ik
op jaarbasis 2.534 euro besparen.”
“Samen rijden betekent afspraken maken, bijvoorbeeld
over het begin en het einde van de werkdag. We hebben
het geluk dat we op dezelfde dienst werken en dezelfde
piekperiodes hebben. We kunnen ons werkritme
dus makkelijk op elkaar afstemmen. Je moet er wel
aan denken dat je de ander verwittigt als het eens
niet lukt. Als er onverwacht iets gebeurt en Evy niet
met mij naar huis kan, dan garandeert Eandis haar
rit naar huis. Desnoods met de taxi. Voor de rest zie
ik alleen maar voordelen. Door te carpoolen leer je
elkaar goed kennen. Bovendien krijgen carpoolers een
parkeerplaats vlak voor de ingang. Handig!”
HANS BOURLON
ceo Studio 100,
fietst zo vaak mogelijk naar zijn
kantoor in Schelle
DRIES NOLLET
product engineer bij TE Connectivity,
maakt voor zijn woon-werkverkeer
gebruik van trein en fiets.
DIRK CRACCO
hr-medewerker bij Eandis,
carpoolt met zijn collega Evy
Meul naar het werk in Melle.
Waarom
kiest u voor
dit vervoers-
middel?
Hoeveel
bespaart
u door uw
auto thuis te
laten?
Zijn er ook
nadelen
waan uw
keuze?
Vanaf € 139.000
Lancering laatste fase
Reeds meer dan 70% verkocht
Mis deze opportuniteit niet en contacteer ons via 0800 997 33 | info@brusselsprojects.be | www.westpark.be
14. 14
Extraatje of
essentie?
Wie wil er niet zelfzeker
zijn? Zelfzeker in alles wat je
onderneemt. Geen angsthaas,
maar ook geen flierefluiter.
Er is dan maar één weg: leren
je risico’s de baas te zijn.
TEKST WAUTHIER ROBYNS, DIRECTEUR
PERS COMMUNICATIE ASSURALIA
V
aak zijn verzekeringen
bijzaak: het gaat om die
brommer, om dat huis, om die
reis, om je gezin, eerder dan om de ver-
zekering die wat waardevol is moet be-
schermen. Net omwille van de waarde
die je er aan hecht, is het verstandig om
toch stil te staan bij die verzekering.
Je kunt je niet tegen àlles verzekeren,
en dat hoeft eigenlijk ook niet. Zorg
dat je goed begrijpt waarvoor je zelf
moet instaan, en hoe je in ruil voor een
premie problemen overlaat aan iemand
die voor een uitkering of bijstand zorgt
als het er op aan komt: je verzekeraar.
Nu bestaan er allerlei aanbiedingen, elk
met eigen kenmerken, en sta je voor
de keuze: zelf uitmaken wat je er aan
hebt, of professioneel advies inscha-
kelen. Bovendien moet je rekening
houden met de bescherming die je
wellicht vindt in je sociaal statuut of
in bovenwettelijke voordelen; geldt
die hospitalisatieverzekering ook op
reis? Meestal wel. Ga daarnaast toch
eens na of je courante verzekeringen
volstaan om iets aparts afdoende te
beschermen; geldt die inbraakverze-
kering ook bij een handtasroof met
tablet en al? Meestal wel.
Leer omgaan met een verzekering:
eerder dan plichtsbewust je polis te
lezen, doe je er goed aan om goed te
kijken – of je te laten uitleggen – wat
verzekerd is en wat uitgesloten is,
vanaf welke drempel of bedrag en
tot welk maximum, en of je speciale
verplichtingen hebt, bijvoorbeeld een
diefstal aangeven bij de politie. Met
een fluostift maak je dat zeer duidelijk.
Besef dat er vaak sprake is van een
franchise, met andere woorden een
bedrag dat jij zelf draagt bij mogelijke
schade, wat dan weer de prijs verlaagt.
Hetzelfde met een wachttijd in ziekte-
en ongeschiktheidsverzekeringen.
Als puntje bij paaltje komt, is het best
dat je op je eigen bescherming kan
terugvallen. Als je iets van een ander
wil claimen, moet er genoeg bewijsma-
teriaal voorhanden zijn, en soms sta je
daar met niet meer dan je goede trouw.
Het helpt als je dan een eigen verze-
kering kunt aanspreken. Het kopen
van de dekking is nog maar het begin.
Vlotte communicatie is een groot
aandachtspunt daarbij. Schat in hoe de
eventuele opvang bij schade er uit zal
zien. En waar kan je met een klacht te-
recht? Langs buitenlandse omwegen of
gewoon in een vertrouwde omgeving?
Als consument ben je aan zet, en doet
het er toe of je je je alert toont. ■
Leer omgaan met een verzekering: lees
niet alleen plichtsbewust je polis, maar
informeer je grondig
Wauthier Robyns Chronicle
Worden woonkredieten duurder?
In april van dit jaar bereikte de langetermijnrente een nieuw
laagterecord. Op 10 jaar bedroeg de rente nauwelijks 0,35%,
op 5 jaar was het rendement zelfs negatief. Wat gratis is kan
alleen maar duurder worden. Omdat deEuropese Centrale
Bank net wil dat geld lenen voordelig blijſt, zullen we niet
snel terugkeren naar rentevoeten van 5% of meer, maar een
stijging van de marktrente lijkt toch onvermijdelijk.
Hogere marges
Bovendien komen we uit een periode dat banken genoegen
namen met extreem lage marges. De voorbije jaren zagen we
al wat ruimere winstmarges, maar een verdere stijging is ook
daar onvermijdelijk. De banken zelf krijgen steeds strengere
voorwaarden opgelegd. Het toekennen van leningen met lange
looptijd of kredieten voor de volle 100% van de woningwaarde
wordt daardoor ontmoedigd. Haar allerlaagste rentevoeten
behoudt een bank daarom voor klanten die een grote eigen
inbreng doen en die op kortere termijn kunnen terugbetalen.
Gemiddeld zal de rente op woonkredieten zeker stijgen.
Onesto ziet het anders
Voor wie bij de banken naast een voordelig woonkrediet grijpt,
blijven er gelukkig alternatieven. Onesto bekijkt het immers
anders. Iedereen krijgt dezelfde voordelige rentevoet, ook bij
een langere looptijd.
Beschikt u reeds over een startbedrag en voldoende
maandinkomen? Dan krijgt u bij Onesto voluit kansen. Wie nog
onvoldoende spaargeld aan de kant heeſt kunnen leggen, kan
rekenen op nuttige tips en begeleiding bij het opstellen van
een plan op wat langere termijn.
Omdat iedereen
een eigen zorgeloze
plek verdient
www.onesto.vlaanderen | Bel 0800/15.007
ADVERTORIAL
15. Wist u dat 80% van de Belgen
hun nalatenschap niet plant?
En u?
Wist u dat 80% van de Belgen
hun nalatenschap niet plant?
En u?
Een overlijden gaat gepaard met heel wat vragen. Hoe kunnen de partner en kinderen worden beschermd?
Hoe kan het opgebouwd vermogen worden veilig gesteld? En wat met die hoge successierechten? Om te voorkomen
dat uw dierbaren voor onaangename verrassingen komen te staan, is het belangrijk uw successie tijdig te plannen.
Dit geeft u de mogelijkheid een financiële kater te vermijden maar garandeert bovenal een menselijke overgang.
De inschrijving is gratis en vrijblijvend
Pareto is een groeiend en dynamisch bedrijf dat steeds op zoek is naar gemotiveerde juristen en economisten.
Wil jij ons team vervoegen, stuur vrijblijvend je c.v. naar info@pareto.be
16. Vind de bedrijfswagen
die bij u past
LeasePlan LeaseCalculator
Zelfstandige, vrije beroeper of KMO? Met de LeaseCalculator
selecteert u gewoon uw favoriete modellen van alle
mogelijke merken, mét de gewenste opties. U krijgt meteen
de exacte leaseprijs, inclusief alle actuele promoties en
LeasePlan kortingen. Zo vindt u meteen de (bestel)wagen
die bij u en uw leasebudget past.
www.leaseplan.be/LeaseCalculator
Bereken nu uw leaseprijs met de LeaseCalculator
