Contributo Smartika al seminario “Strumenti finanziari per l’economia reale e l’ambiente sociale” promosso da Provincia di Torino, Aiab e Movimento Consumatori

1. Il social lending di Smartika
Torino, 25 settembre 2013

2. Social lending
Canale alternativo di credito
nell’ambito dei prestiti personali
a beneficio di entrambe le parti
02/10/2013Presentazione Smartika 2
Disintermediazione Internet

3. Sviluppo del social lending nel mondo
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Market leader anno
inizio
Prestiti
cumulati
(fine 2012)
Prestiti
nel 2012
Prestiti
nel 2013 al
13/9
Zopa (UK) 2005 250 mln £ 80 mln £ 123 mln £
Prosper (US) 2006 400 mln $ 150 mln $ 218 mln $
Lending Club (US) 2007 1.150 mln $ 710 mln $ 1.270 mln $

4. • Opera come Istituto di Pagamento, autorizzato e vigilato da Banca d’Italia
• Erogati 11 milioni di euro, 4 milioni come Smartika
• Prestito medio Smartika 6.000 €, Taeg medio 9,1% (-25% rispetto media)
• Tasso Prestatori su prestiti Smartika 6,5%
• Rate incassate su prestiti Smartika al 31/8/2013: 5898 (99,11%)
Il social lending di Smartika
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5. Come funziona lato Richiedente
02/10/2013Presentazione Smartika 5
Condizioni di accesso:
1. persona fisica non giuridica
2. conto corrente bancario (addebito rata via Rid)
3. reddito dimostrabile di vario tipo
4. storia creditizia esistente e senza segnalazioni gravi in banca dati
Modalità:
• preapprovazione al termine della richiesta online con interrogazione alla banca dati e
assegnazione a una delle 4 classi previste di merito creditizio
• approvazione dopo analisi documentale
Importo richiedibile:
1.000 – 15.000 € restituibili in
12, 24, 36, 48 mesi

6. Erogazione del prestito
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Il sistema compone sempre il miglior prestito possibile prendendo per prime le parti offerte
ai tassi minori. I prestiti hanno una media di 200 Prestatori per ogni Richiedente.
La rata viene incassata da Smartika e redistribuita ai Prestatori nelle quote capitale e
interesse di spettanza.
Prestito 5.000 €
24 mesi classe A+
Prestatore 1
20 € tasso 3,00%
Richiedente
rata 223 €
Tan 4%
Taeg 5,9%
Prestatore 2
40 € tasso 3,20%
Prestatore n-1
10 € tasso 4,20%
Prestatore n
20 € tasso 4,20%
.
.

7. Come funziona lato Prestatore
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Offerta 1.000 €
su Smartika
Prestatore
1.000 €
Richiedente 2
.
.
Richiedente 1
Richiedente 50
Richiedente 49
Il Prestatore fa la sua offerta decidendo:
1. importo (min 100 € max 50.000 €)
2. durata (12, 24, 36, 48 mesi)
3. rendimento atteso
4. tipologia di richiedenti (classe di merito)
Sulla piattaforma:
1. l’offerta è diversificata su 50 Richiedenti
2. il tasso di prestito ingloba un cuscinetto di
protezione crescente con il diminuire del merito
creditizio
Investimento liquidabile in caso di necessità cedendo i crediti ad altri Prestatori.

8. Il ruolo di Smartika
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Servizi di Pagamento:
• trasferisce i fondi offerti dai conti di pagamento dei Prestatori al conto di
pagamento del Richiedente e di qui al suo c/c esterno
• trasferisce la rata, incassata tramite il sistema bancario, dal conto di
pagamento del Richiedente ai conti di pagamento dei Prestatori,
suddividendola nelle microrate di spettanza.
Servizi accessori:
• valuta il merito di credito dei Richiedenti e approva il prestito su base
documentale.
•in caso di ritardi attiva e gestisce le procedure per il recupero del credito.

9. I prestatori Smartika
Netta prevalenza maschi (90%), tutte le età (concentrazione 35-54), 50% in fascia reddito 20-40 K€, tutta Italia
(1°regione Lombardia), forte spirito di community.
Evidenze dell’indagine effettuata a luglio 2013 (841 questionari compilati):
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Per quale/i motivi operi su Smartika? (1 o più risposte)
Opzioni di risposta
Percentuale
delle
risposte
Numero di
risposte
un’alternativa alle banche e alla finanza tradizionale 60,0% 502
perché so che il mio denaro va direttamente a persone affidabili 18,6% 156
perché ottengo un rendimento interessante 47,0% 393
per il contenuto innovativo dell’idea 62,0% 519
per diversificare i miei investimenti 42,3% 354
Altro (specificare) 48
Cosa ti piace di Smartika rispetto ad altre fonti di
investimento? (1 o più risposte)
Opzioni di risposta
Percentuale
delle risposte
Numero di
risposte
destinazione etico-sociale del denaro 69,8% 577
investimento pratico e trasparente 47,9% 396
guadagno 31,1% 257
coinvolgimento 20,6% 170
Altro (specificare) 24
Pensi di aumentare il tuo investimento su
Smartika in futuro?
Opzioni di risposta
Percentuale delle
risposte
Numero di
risposte
sì 71,8% 601
no 28,2% 236

10. Interfaccia prestatore: offerta e movimenti
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11. 02/10/2013Presentazione Smartika 11
Interfaccia prestatore: scheda prestito

12. Grazie dell’attenzione!
Carlo Vitali
carlo@smartika.it
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