3. CHILDREN OF TODAY,
LEADERS OF THE FUTURE
Being the most precious asset from God, every decision
made for our children counts. Providing stability and offering
the best of everything that life can give is a dream of every
parent. Thus, granting the greatest of education to our
children comes with a very hefty price.
Your woes...
Financial stability and freedom is a luxury that only few can enjoy.The increase of education cost is inevitable; parents
cringe upon seeing university fees.Therefore as parents we need to be financially secured to ensure that our children have
the opportunity to pursue their dreams and become excellent leaders of tomorrow. The success of your children
depends on the decision that you make today… Have you made the right decision so far?
Our solution…
As the saying goes; A Thousand Miles Journey starts with the first step.With Takafulink Education, nothing is impossible, as
we make people dare to dream as we make dreams come true.The beauty of Takafulink Education does not only stop at
accumulating education fund for your children but is also designed to provide protection upon premature death or total
permanent disability of the Person Covered. A Shariah-compliant Investment-Linked Family Takaful Plan, Takafulink
Education is created to eliminate your uncertainties in life and maximize your total return with the opportunity to gain
greater income.As low as RM50 per month, you are taking the first big leap in securing your children’s future!
Children of Today, Leaders of The Future -TAKAFULINK
Education
Takafulink Education is a Regular Contribution Investment-Linked Plan that provide means for parent to prepare education
fund for their children and the same time designated to provide protection upon premature death or total permanent
disability of the Person Covered. It is a family Takaful Plan that is specifically designated tp overcome certainties in life and
maximize total return with the opportunity to earn greater income. At maturity date the Person Covered has the option
to convertTakafulink Education plan toTakafulink plan on their own without evidence of coverability.
With Takafulink Education, there are two *options available for the customer which are Takafulink Education with
Increasing Basic Sum Covered orTakafulink Education with Decreasing Basic Sum Covered.
Note: *This feature is optional to the customer at the point of inception.
4. • It provides you with a guaranteed 1
Death & Total
Permanent Disability benefit. Upon Death or Total
Permanent Disability (TPD) of the person covered,
the Sum Covered and 2
Participant Investment
Account (PIA) are payable and the coverage will
cease.
• Takafulink Education Plan is a comprehensive plan
which provides both elements of protection and
savings.
• To build up a healthy education plan for your child by
choosing any of the Shariah-approved MAA Takaful
Shariah Funds.
• It is a plan that provides 24-hours protection with
Worldwide Coverage.
• Affordable Contribution payable in monthly, quarterly,
semi-annual and annual mode.
• Payment Channel – Cash, Cheque, Credit Card, Easy
Pay (Credit Card Auto Debit), MAA Takaful ATM
Machine, Over-the-Counter (MAATakaful Branches or
Head Office), BSN Giro, Biro Angkasa, Bank Standing
Instruction, Salary Deduction and Internet Banking.
• The contribution paid may qualify for a personal tax
relief up to RM3,000 a year (subject to the final
decision of Inland Revenue Board of Malaysia).
• Surplus Sharing – every Participant is entitled to share
the surplus if any, from the 3
Participant Risk
Investment Account (PRIA) with theTakaful Operator
based on 50:50 sharing ratio.
• 100% of investment profit earned, net of tax, less the
Wakalah Tharawat Fee (Fund Management Fee) will
remain in the PIA for the benefit of the Participant.
There will be no further sharing of the investment
profit arising in the PIA with Shareholders.
Note:
1
Death and Total Permanent Disability benefit is
guaranteed, given the PIA balance is sufficient to pay for
Tabarru’ deduction.Tabarru’ shall mean a donation and it
is the amount that the Participant agrees to relinquish to
assist other Participants who are participating in the
Takaful plan to pay for theTakaful Benefits.
2
Participant Investment Account (PIA) is an individual
investment account used for generating profits. PIA value
is based on the actual performance of the fund and it is
not guaranteed.
3
Participant Risk Investment Account (PRIA) is a risk fund
where the donation will be credited and invested in
Shariah compliant investments by theTakaful Operator.
HowTAKAFULINK Education can benefit you……
Malaysia Australia Britain
Current age of child (years) 1 1 1
Age entering the university ( years) 19 19 19
Number of years until university 18 18 18
Estimated current cost of education (RM) 91,800 189,216 211,875
Estimated inflation rate (%) 3 5 5
Estimated future cost of education (RM) 156,283 455,371 509,902
Amount to save now, assuming the following rate of return (RM):
6% 6% 6%
Monthly 403.56 1,175.6 1,316.38
Annually 5,056.79 14,734.23 16498.68
Use 8% return which is attainable and realistic 8% 8% 8%
Monthly 325.53 948.52 1,062.11
Annually 4,173.09 12,159.36 13,615.46
10% 10% 10%
Monthly 260.23 758.24 849.04
Annually 3,427.33 9,986.38 11,182.27
Source :The Star Online,The Rising Cost of Education, 2010
Education Cost
To find out the future cost of your child’s education.
5. Eligibility
· Person Covered:Anyone from the age of 30 days to age 15 years old.
· Participants/Applicant:Anyone from the age of 18 years and above.
Wakalah Model
MAA Takaful Berhad operates under the principle of Wakalah, whereby the Takaful Operator acts as an agent to the
Participant for managing the operations of the Takaful business. A Wakalah Fee will be charged up-front from the
contributions paid. Tabarru’ (donation) will be deducted to the PRIA, where it will be used for mutual aid and assistance,
based on the concept of Takaful.The benefits are paid from the PRIA only upon a covered loss, and not upon maturity or
surrender of the certificate. Surplus Sharing (if any) at the end of each financial year will be shared between the Participant
and MAA Takaful Berhad at 50:50 ratio.The investment profit earned on the PIA is derived from the return on underlying
assets and MAA Takaful Berhad charges a Wakalah Tharawat Fee (Fund Management Fee) for managing these assets.The
investment risk in PIA is fully borne by the Participant. 100% of investment profit earned, net of tax, less the
aforementioned Wakalah Tharawat Fee will remain in the PIA for the benefit of the Participant.There will be no further
sharing of the investment profit arising in the PIA with Shareholders.
TAKAFULINK Education – Plan Benefits
Protection
Investment
Account
Total Flexibility
*Options Available
You have a choice of how much protection you need which is called the Basic Sum
Covered.The Basic Sum Covered can be increased or decreased subject to underwriting
requirements. In the event of Death, both the Basic Sum Covered and the remaining
balance in PIA will be payable.
ShouldTotal and Permanent Disability occur before age 25, both the Basic Sum Covered
and the remaining balance in PIA will be payable.
The PIA value will fluctuate based on the underlying performance of the Takafulink
Education funds and it is not guaranteed.
Your contributions net of Wakalah Fee will be allocated to the PIA, which is an
individual investment account used for generating profits. The contributions will be
invested in MAATakaful Shariah Funds. MonthlyTabarru’ will be charged from PIA to the
PRIA. PRIA is a pooled risk fund where the participant will contribute on a Tabarru’
(Donation) basis.The Death and TPD benefit is payable from this fund.The PIA account
is subject to Wakalah Tharawat Fee (Fund Management Fee) of 1%-1.5% per annum
depending on the type of fund. At maturity age of 25, the PIA will be paid to the
Participant.
You may opt to stop paying your contributions and still enjoy the valuable protection of
Takafulink Education, as long as there are sufficient units in your PIA account to pay for
the PRIA charges.Takafulink Education can be yours for as little as RM100 a month or
RM1200 a year.You have the flexibility to pay the contributions monthly, quarterly,
half-yearly or annually.
Option 1: Increasing Basic Sum Covered
With Takafulink Education, starting from the 2nd certificate years and until maturity, the
Basic Sum Covered will increase at a rate of 1% per annum of the initial Basic Sum
Covered.
Option 2: Decreasing Basic Sum Covered
With Takafulink Education, starting from the 2nd certificate years, the Sum Covered will
decrease at a rate of 1% per annum of the initial Basic Sum Covered.The decreasing
pattern will cease once the Sum Covered reaches 50% of the initial Basic Sum Covered.
Thereafter, the Basic Sum Covered remains at the 50% level till maturity.
6. TAKAFULINK Education Funds - Fund Options
You have the option of choosing any of the following MAATakaful Shariah Funds which best suit your investment objective
and risk tolerance level:
SPM Achievement
Allowance
Waiver of
Contribution
Education Fund
Tax relief
Note: *This feature is optional to the customer at the point of inception.
Enjoy additional reward for your child’s excellent achievement in SPM Examination
(or its equivalent).The allowance will be as follows;
SPM / its equivalent result Benefit Payable (RM)
5A’s RM500
8A’s RM1,000
The waiver contribution benefit ensures that should you pass away, become TPD or are
diagnosed with any of the 46 Dread Diseases, all future contributions on your child’s
Takafulink Education are immediately waived.
Build your child’s education fund faster withTakafulink Education.
IncomeTax Relief up to RM3, 000 for Medical and EducationalTakaful Plan.
(subject to final decision by the Inland Revenue Board)
MAA Takaful Shariah Growth Fund
• The fund seeks to provide capital growth over the
medium to long-term through investments in a
diversified portfolio of Shariah-approved equities
with high growth potential.
• Suitable for participants with high risk tolerance
level.
MAA Takaful Shariah Balanced Fund
• The fund aims to provide a stable income and
potential capital appreciation over the medium to
long term investment horizon.
• Suitable for participants with moderate to high
level of risk tolerance.
MAA Takaful Shariah Income Fund
• The fund aims to provide a stable level of income.
• Suitable for participants with low to moderate risk
tolerance level.
MAA Takaful Shariah Flexi Fund
• The fund seeks to provide a positive return over
medium to long-term investment horizon given
the flexibility of the asset allocation.
• Suitable for participants with moderate to high risk
tolerance level.
7. TAKAFULINK Education Fees and Charges
Tabarru’ : Based on age, gender, Basic Sum Covered and any additional if necessary.
Certificate Fee : RM6 per month, for all methods of contribution payment.
Switching Fee : FREE fund switching throughout the certificate years.
Reinstatement Fee : RM50 per reinstatement.
Wakalah Fee Regular and : 5% of the Regular and IrregularTop-Up amount.
IrregularTop-Up
Service Fee IrregularTop-Up : RM25 for every IrregularTop-Up.
The allocated 95% of Total IrregularTop-Up minus RM25 is available for
investment in the Participant Investment Account (PIA).
WakalahTharawat Fee : 1% - 1.5% per annum, determined based on the weighted average of total
(Fund Management Fee) gross assets of each MAATakaful Shariah Funds.
Partial Withdrawal Charge : RM50 per withdrawal.
Surrender Charge : NIL.
MAA Shariah Growth 2
The fund aims to provide capital growth over the
medium to long term investment horizon.
Suitable for participants who have high risk
tolerance level.
MAA Shariah Balanced 2
The fund aims to provide a stable income and
potential capital appreciation over the medium to
long term investment horizon.
Suitable for participants with moderate to high
level of risk tolerance.
MAA Shariah Income 2
The fund aims to provide a stable level of income.
Suitable for participants with low to moderate risk
tolerance level.
MAA Shariah Flexi 2
The fund aims to generate capital appreciation
over medium to long term investment horizon
given the flexibility of the asset allocation.
Suitable for participants with moderate to high risk
tolerance level.
8. TAKAFULINK Education Contribution Allocation:
The contributions paid are allocated based on the following allocation rates
(example based on annual contribution of RM1,000)
Year 1 2 3 4 5 6 Thereafter
Contribution Amount (RM) 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000
Contribution Allocation 40% 50% 70% 70% 80% 80% 100%
Allocated Contribution (RM) 400 500 700 700 800 800 1,000
Wakalah Fee (RM) 600 500 300 300 200 200 0
The allocated contributions will be used to purchase units in the MAATakaful Shariah Funds of your choice. In the example
above, inYear 5, RM800 will be used to purchase units, of which some of these units will be deducted to pay for the fees and
charges under the certificate.A proportion of unallocated contributions is used to pay for intermediaries commission.
There are no charges on full surrender of the plan. A
partial withdrawal or full surrender of an investment
plan may be made by redeeming the available units in
PIA. The PIA value will fluctuate based on the
underlying performance of the MAA Takaful Shariah
fund(s) and it is not guaranteed.
The Takaful Operator maintains the right to revise the
fees and charges by giving participants a 3-months
written notice prior to any changes made.
Note:
¹Wakalah Fee shall mean the fee charged by theTakaful Operator as an agent of the Participant for managing the
operations of theTakaful business.
²Additional 2% will be added to the Wakalah Fee above for payment made under BIRO ANGKASA.
1
Wakalah Fee
CertificateYear 2
Wakalah Fee
1 60%
2 50%
3 30%
4 30%
5 20%
6 20%
Thereafter 0%
Total 210%
9. FREQUENTLY ASKED
QUESTIONS
Who is eligible forTakafulink
Education plan?
Takafulink Education plan is available for CHILDREN aged
between 30 days to 15 years old.
When will my coverage begin?
Your coverage will take effect upon Takaful Operator’s
approval of your application together with the payment of
contribution. A certificate of Takaful will be issued to all
successful applicants.
How much is the contribution?
Takafulink Education can be yours for as little as RM100 a
month or RM1200 a year. You have the flexibility to pay
the contributions monthly, quarterly, half-yearly or annually.
How do I pay my contribution*?
You can pay your contribution through convenient and
various methods such as Cash, Cheque, Credit Card, Easy
Pay (Credit Card Auto Debit), MAA Takaful ATM Machine,
Over-the-Counter (MAA Takaful Branches or Head Office),
BSN Giro, Biro Angkasa, Bank Standing Instruction, Salary
Deduction and Internet Banking.
*Please refer to your consultants for further details.
What are the available options?
You may opt to stop paying your regular contribution and
still enjoy the protection of Takafulink as long as there is
sufficient PIA value to pay for tabarru’. In the event of
insufficient PIA value to pay for the tabarru, the certificate
shall lapse.The certificate can be reinstated and subject to
a reinstatement fee of RM50.
Takafulink gives you added flexibility to top-up on a regular
basis with Takaful Saver Regular Top-up, which starts from
as low as RM10 a month, whilst giving you 95%
contribution allocation. In addition, you also have the
flexibility to top-up (Irregular Top-up) your investment at
any time with a minimum lump sum payment of RM500
also at 95% contribution allocation, with an additional
RM25 fee. These top-up facilities are available to you to
maximize your investment value.
In addition, the Participant will also have the facility to
switch all or some of the allocated units of the Investment
Account in a particular MAATakaful Shariah Funds to other
Shariah funds, free of charge.
You may exercise partial withdrawal at any time subject to
a minimum withdrawal amount of RM500 and a minimum
balance of RM1,000 in the PIA fund subject to partial
withdrawal fee of RM50.
CanTakafulink Education be
converted to another
Investment-Linked Plan?
Yes, upon the Maturity Date, the Person Covered has the
option of continuing with Takafulink Plan on their own,
without evidence of coverability. This option must be
exercised within (60) days of the Maturity Date for a Face
Amount no greater than that under the Takafulink
Education Plan, otherwise evidence of coverability will be
required.
How do I make a claim on the
certificate?
In the event of claim, please notify Takaful Operator in
writing and we shall send the necessary claim forms.
Written notification must be done within 90 days from the
date of the incidents.
Can I surrender my certificate?
Yes, you can surrender your certificate. The PIA value is
payable when you surrender your certificate.The PIA value
is not guaranteed.You will be deemed to have terminated
your Takaful Benefit/Coverage and no benefits will be paid
from the PRIA.
Is there any surrender charge
imposed to my certificate?
No, there will be no surrender charges imposed to your
certificate.
What about valuation of unit
price?
The unit price is valued at the end of each business day. It is
derived by dividing the Net AssetValue on the business day
before the Valuation Date by the number of units in issue
of the relevant MAATakaful Shariah Funds.
10. EXCLUSIONS
¹Exclusion for Death Benefit
Death from suicide within one (1) year from the commencement date or date of increase in the Sum Covered, whichever
is later, whether the Person Covered is sane or insane, shall limit the Takaful Operator’s liability to the PIA value on the
date of the death calculated according to the Unit Price on the immediate nextValuation Date following the date of death.
¹Exclusion forTotal Permanent Disability Benefit
a. Self-destruction or any attempt thereat while sane or insane:
b. Armed forces service in time of declared or undeclared war or while under orders for warlike operations or
restoration of public order;
c. Entering, operating or servicing, riding in or on, ascending or conveyance except while the Person Covered is in an
aircraft operated by a commercial passenger airline on a regular scheduled passenger trip over its established
passenger route.
Note:
1
The above exclusions are not exhaustive and cross reference may be made to the exclusion clause of the Certificate
Contract.
Juvenile Lien
In the event of the person covered’s death/TPD prior to his or her attaining the age of 5 years old, the amount payable
under the Certificate shall be in accordance with the following schedule.
Age of Death/TPD (Last Birthday) Percentage (%) of Sum Covered Payable
0 year 20
1 year 40
2 years 60
3 years 80
4 years 100
11. ANAK-ANAK PADA HARI INI,
PEMIMPIN MASA HADAPAN
Anak-anak kita merupakan aset yang sangat bernilai dari Tuhan.
Setiap keputusan yang dibuat untuk anak kita hendaklah diambil kira.
Menjadi impian bagi setiap ibu bapa untuk menyediakan segala yang
terbaik dalam hidup kepada anak-anak, tetapi untuk memberikan
pendidikan terbaik kepada anak-anak kita datang dengan harga yang
besar.
Kebimbangan Anda
Kestabilan dan kebebasan kewangan merupakan kemewahan yang tidak ramai dapat nikmati. Kenaikan kos pendidikan
memang tidak dapat dielakkan; ibu bapa merasa terbeban melihat yuran universiti. Oleh itu, kita sebagai ibubapa haruslah
merancang untuk memastikan anak-anak kita lengkap dari segi kewangan supaya mereka dapat mengejar impian dan
menjadi pemimpin masa hadapan yang gemilang untuk hari esok. . Ingatlah, kejayaan anak-anak kita bergantung kepada
keputusan yang kita buat pada hari ini.Adakah anda telah membuat keputusan yang tepat setakat ini?
Penyelesaian Kami…
Bak kata pepatah; Perjalanan yang beribu batu jauhnya, bermula dengan langkah pertama. Dengan Takafulink Education,
tiada apa yang mustahil kerana kami menjadikan anda berani untuk untuk mempunyai impian dan menjadikannya
kenyataan. Keindahan Takafulink Education tidak hanya terhenti. Takafulink Education bukan hanya menyediakan anda
pengumpulan dana pendidikan kepada anak-anak tetapi juga direka untuk menyediakan perlindungan terhadap kematian di
usia pramatang atau hilang upaya keseluruhan dan kekal bagi Ahli Yang Dilindungi. Oleh yang demikian, Pelan Takafulink
Education merupakan Pelan Takaful Keluarga berkaitan pelaburan yang diluluskan Syariah serta direka khusus untuk
mengatasi ketidakpastian hidup serta memaksimakan jumlah pulangan anda sambil membuka peluang untuk menjana
pendapatan yang lebih tinggi. Dengan hanya RM50 sebulan, anda telah mengambil langkah pertama untuk menyelamatkan
masa depan anak-anak anda.
Kanak-Kanak pada hari ini, Pemimpin Masa Hadapan -
TAKAFULINK Education
Takafulink Education adalah Pelan Caruman Lazim Takaful Keluarga berkaitan pelaburan yang menyediakan cara untuk ibu
bapa menyediakan pengumpulan dana pendidikan untuk anak-anak mereka dan pada masa yang sama menyediakan
perlindungan terhadap kematian di usia pramatang atau hilang upaya keseluruhan dan kekal bagi AhliYang Dilindungi. Pelan
ini adalah pelan takaful keluarga yang direka khusus untuk mengatasi ketidakpastian hidup serta memaksimakan jumlah
pulangan dengan peluang untuk menjana pendapatan yang lebih besar. Pada tarikh matang, Orang Yang Dilindungi
mempunyai pilihan untuk menukar PelanTakafulink Education kepada PelanTakafulink tanpa sebarang keterangan terhadap
kebolehlindungan.
DenganTakafulink Education, terdapat 2 *pilihan tersedia untuk pelanggan iaitu,Takafulink Education dengan kadar kenaikan
berkala ke atas Jumlah AsasYang Dilindungi dan Takafulink Education dengan kadar penurunan berkala ke atas Jumlah Asas
Yang Dlilindungi.
Nota: *Ciri-ciri tersebut adalah atas pilihan pemohon apabila pemohon bersetuju untuk menyertai pelan perlindungan ini.
12. Perlindungan
Akaun Pelaburan
Peserta
Jumlah Fleksibiliti
Anda boleh memilih jumlah perlindungan yang diperlukan, iaitu Jumlah Asas Dilindungi.
Jumlah ini boleh ditambah atau dikurangkan tertakluk kepada proses taja jamin semasa.
Sekiranya berlaku Kematian sebelum umur 80 tahun, kedua-dua Jumlah Asas yang
Dilindungi dan baki didalam PIA akan dibayar.
Sekiranya Hilang Upaya Keseluruhan dan Kekal dialami sebelum umur 25 tahun,
kedua-dua Jumlah Asas yang Dilindungi dan baki didalam PIA akan dibayar.
Nilai PIA akan berubah-ubah mengikut prestasi DanaTakafulink dan ianya tidak dijamin.
Caruman anda selepas ditolak Yuran Wakalah akan diperuntukkan untuk PIA, iaitu akaun
pelaburan yang bertujuan untuk menjana keuntungan. Caruman anda akan dilaburkan ke
Dana Shariah MAA Takaful.Tabarru’ bulanan akan dicajkan dari PIA ke PRIA. PRIA adalah
dana risiko terkumpul dimana para peserta akan membuat caruman berdasarkan
Tabarru’ (derma). Manfaat Kematian dan Hilang Upaya Keseluruhan dan Kekal adalah
dibayar daripada dana ini. Akaun PIA ini adalah tertakluk kepada Yuran Wakalah
Tharawat ( Yuran Pengurusan Dana) iaitu 1%-1.5% setahun bergantung kepada jenis
dana, Pada usia matang pada umur 80 tahun, PIA akan dibayar kepada Peserta.
Anda mempunyai kebebasan untuk membuat pengeluaran-pengeluaran pada bila-bila
masa untuk perbelanjaan sara hidup anda. Anda juga boleh memilih untuk berhenti
membayar caruman anda dan tetap menikmati perlindungan bernilai Takafulink
Education, selama mana unit-unit mencukupi dalam PIA anda bagi membayar caj-caj
PRIA.Takafulink Education boleh menJadi milik anda melalui caruman serendah RM50
sebulan atau RM600 setahun.Anda mempunyai fleksibiliti bagi membayar caruman dalam
bulanan, suku tahunan, setengah tahun atau tahunan
· Pelan ini memberikan anda ¹Manfaat Kematian &
Hilang Upaya Keseluruhan dan Kekal yang dijamin.
Sekiranya berlaku Kematian & Hilang Upaya
Keseluruhan dan Kekal, Jumlah Perlindungan dan
2
Akaun Pelaburan Peserta (PIA) akan dibayar dan
perlindungan akan tamat.
· Takafulink adalah pelan komprehensif yang
menyediakan elemen perlindungan dan simpanan.
· Untuk membina pelan pendidikan yang sihat untuk
anak anda dengan memilih mana-mana yang diluluskan
oleh Dana Syariah MAATakaful.
· Pembayaran caruman yang berpatutan dilakukan
secara bulanan, suku tahun, setengah tahun, atau
tahunan.
· Cara bayaran yang mudah:Tunai, Cek, Kad Kredit, Easy
Pay (Auto Debit daripada Kad Kredit), Mesin ATM
MAA Takaful, Pembayaran di Kaunter (Cawangan
MAA Takaful atau di Ibu Pejabat), BSN GIRO, Perintah
Arahan Tetap dari Bank, Sistem Potongan Gaji dan
Perbankan Internet.
· Caruman yang dibayar layak untuk pelepasan cukai
peribadi sehingga RM 3,000 setahun (tertakluk kepada
keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri
(LHDN).
· Perkongsian Lebihan – Anda layak berkongsi lebihan
sekiranya ada, daripada ³Akaun Pelaburan
Risiko Peserta (PRIA) dengan Pengendali Takaful
berdasarkan kepada nisbah perkongsian 50:50.
· 100% keuntungan pelaburan selepas cukai, ditolak
dengan Yuran Wakalah Tharawat (Yuran Pengurusan
Dana) akan kekal di dalam PIA untuk manfaat
Peserta.Tiada perkongsian ke atas sebarang
keuntungan yang ada di dalam PIA dengan pemegang
saham.
Nota:
¹Manfaat Kematian & Hilang Upaya Keseluruhan dan Kekal
adalah dijamin, dengan syarat baki di dalam PIA adalah
mencukupi untuk membayar potongan Tabarru’.Tabarru’
bermaksud menderma jumlah yang telah dipersetujui
oleh Peserta untuk membantu Peserta lain yang
menyertai PelanTakaful untuk membayar manfaatTakaful.
²Akaun Pelaburan Peserta (PIA) adalah akaun pelaburan
individu yang bertujuan untuk menjana keuntungan. Nilai
PIA adalah berdasarkan kepada prestasi sebenar dan
ianya tidak dijamin.
³Akaun Pelaburan Risiko Peserta (PRIA) adalah dana
risiko dimana derma itu akan dikreditkan dan dilaburkan
berlandaskan Shariah oleh PengendaliTakaful.
BagaimanaTAKAFULINK Education dapat memberi
manfaat kepada anda...
Malaysia Australia Britain
Umur semasa kanak-kanak (tahun) 1 1 1
Umur memasuki universiti (tahun) 19 19 19
Bilangan tahun sehingga universiti 18 18 18
Anggaran kos semasa pendidikan (RM) 91,800 189,216 211,875
Kadar inflasi yang dianggarkan (%) 3 5 5
Anggaran kos pendidikan pada masa hadapan (RM) 156,283 455,371 509,902
Jumlah simpanan yang harus dilakukan sekarang, dengan andaian
kadar pulangan (RM) yang berikut:
6% 6% 6%
Bulanan 403.56 1,175.6 1,316.38
Tahunan 5,056.79 14,734.23 16498.68
Gunakan 8% pulangan yang boleh dicapai dan realistik 8% 8% 8%
Bulanan 325.53 948.52 1,062.11
Tahunan 4,173.09 12,159.36 13,615.46
10% 10% 10%
Bulanan 260.23 758.24 849.04
Tahunan 3,427.33 9,986.38 11,182.27
Sumber :The Star Online, The Rising Cost of Education, 2010
Kos Pendidikan
Untuk mengetahui kos pendidikan anak anda pada masa hadapan.
13. Kelayakan
OrangYang Dilindungi: Sesiapa sahaja yang berumur di antara 30 hari sehingga 15tahun.
Peserta/Pemohon: Sesiapa sahaja yang berumur di antara 18 tahun ke atas.
Model Wakalah
MAA Takaful Berhad beroperasi di bawah prinsip Wakalah di mana Pengendali Takaful selaku agen mengendalikan operasi
perniagaan Takaful kepada Peserta.Yuran Wakalah akan dikenakan sekali bersama dengan caruman yang dibayar. Jumlah
Tabarru’ akan dimasukkan ke dalam PRIA dimana ia akan digunakan untuk membantu Peserta lain berdasarkan Konsep
Takaful. Manfaat akan dibayar dari PRIA hanya untuk kerugian yang dilindungi,dan dan bukanlah semasa Sijil matang atau
penyerahan Sijil. Lebihan pada akhir setiap tahun kewangan (jika ada) akan dikongsi di antara Peserta dan MAA Takaful
Berhad mengikut nisbah 50:50. Keuntungan daripada pelaburan yang diperolehi daripada PIA adalah berdasarkan kepada
aset yang disandarkan dan MAA Takaful Berhad akan mengenakan bayaran Yuran Wakalah Tharawat (Yuran Pengurusan
Dana) untuk menguruskan aset tersebut. Risiko pelaburan di dalam PIA ditanggung sepenuhnya oleh Peserta. 100%
keuntungan pelaburan selepas cukai akan kekal di dalam PIA untuk manfaat Peserta.Tiada perkongsian ke atas sebarang
keuntungan yang ada di dalam PIA dengan pemegang saham.
ManfaatTAKAFULINK Education
Perlindungan
Akaun Pelaburan
Jumlah Fleksibiliti
*Pilihan yang ada
Manfaat Elaun
Anda boleh memilih jumlah perlindungan yang diperlukan, iaitu Jumlah Asas Dilindungi.
Jumlah ini boleh ditambah atau dikurangkan tertakluk kepada proses taja jamin semasa.
Sekiranya berlaku Kematian sebelum umur 80 tahun, kedua-dua Jumlah Asas yang
Dilindungi dan baki di dalam PIA akan dibayar.
Sekiranya Hilang Upaya Keseluruhan dan Kekal dialami sebelum umur 25 tahun,
kedua-dua Jumlah Asas yang Dilindungi dan baki di dalam PIA akan dibayar.
Nilai PIA akan berubah-ubah mengikut prestasi DanaTakafulink Education dan ianya tidak
dijamin.
Caruman anda selepas ditolak Yuran Wakalah akan diperuntukkan untuk PIA, iaitu akaun
pelaburan yang bertujuan untuk menjana keuntungan. Caruman anda akan dilaburkan ke
Dana Shariah MAA Takaful.Tabarru’ bulanan akan dicajkan dari PIA ke PRIA. PRIA adalah
dana risiko terkumpul dimana para peserta akan membuat caruman berdasarkan
Tabarru’ (derma). Manfaat Kematian dan Hilang Upaya Keseluruhan dan Kekal adalah
dibayar daripada dana ini. Akaun PIA ini adalah tertakluk kepada Yuran Wakalah
Tharawat ( Yuran Pengurusan Dana) iaitu 1%-1.5% setahun bergantung kepada jenis
dana. Pada usia matang pada umur 25 tahun, PIA akan dibayar kepada Peserta.
Anda boleh memilih untuk berhenti membayar caruman anda dan tetap menikmati
perlindungan bernilai Takafulink Education, selama mana unit-unit mencukupi dalam PIA
anda bagi membayar caj-caj PRIA.Takafulink Education boleh menJadi milik anda melalui
caruman serendah RM100 sebulan atau RM1200 setahun. Anda mempunyai fleksibiliti
bagi membayar caruman dalam bulanan, suku tahunan, setengah tahun atau tahunan
Pilihan 1: Kenaikan secara berkala ke atas Jumlah AsasYang Dilindungi
Dengan Takafulink Education, bermula dari tahun sijil ke 2 sehingga sijil matang, Jumlah
Asas Yang Dilindungi akan meningkat secara berkala pada kadar 1% setahun daripada
Jumlah permulaan Perlindungan Asas.
Pilihan 2: Penurunan secara berkala ke atas Jumlah AsasYang Dilindungi
Dengan Takafulink Education, bermula dari tahun sijil ke 2, Jumlah Asas Yang Dilindungi
akan menurun secara berkala pada kadar 1% setahun daripada Jumlah permulaan
Perlindungan Asas. Corak penurunan ini akan tamat sebaik sahaja Jumlah Perlindungan
mencapai 50% daripada Jumlah permulaan Perlindungan Asas. Seterusnya, Jumlah
Perlindungan akan kekal pada tahap 50% sehingga sijil matang.
Nikmati ganjaran tambahan bagi pencapaian cemerlang anak anda dalam Peperiksaan
14. Pilihan DanaTAKAFULINK Education
Anda mempunyai pilihan untuk memilih mana-mana Dana Shariah MAATakaful yang bersesuaian dengan tujuan pelaburan
anda dan tahap toleransi risiko:
Dana Shariah Growth MAA Takaful
• Menyediakan pertumbuhan modal dalam jangka
masa sederhana hingga panjang dengan melabur di
dalam portfolio pelaburan ekuiti yang berlandaskan
Shariah dan mempunyai potensi pertumbuhan
modal yang tinggi.
• Sesuai bagi pelabur yang mempunyai toleransi
risiko yang tinggi.
Dana Shariah Balanced MAA Takaful
• Menyediakan pulangan dalam jangka masa
sederhana hingga panjang dengan melabur di
dalam pelaburan yang menggunakan strategi
peruntukan aset campuran berlandaskan prinsip
Shariah.
• Sesuai bagi pelabur yang mempunyai profil
sederhana dan tinggi.
Dana Shariah Income MAA Takaful
• Menyediakan pulangan pendapatan yang stabil
melalui pelaburan Sukuk dan instrumen pasaran
wang Islam di samping pelaburan ekuiti yang
berlandaskan Shariah dan menjana dividen.
• Sesuai bagi pelabur yang mempunyai profil rendah
dan sederhana.
Dana Shariah Flexi MAA Takaful
• Menyediakan pertumbuhan modal dalam jangka
masa sederhana hingga panjang dengan fleksibiliti
peruntukan aset.
• Sesuai bagi pelabur yang memilih untuk menerima
aliran pendapatan tetap, pulangan pelaburan stabil
dan potensi peningkatan modal jangka
pertengahan hingga jangka panjang.
Manfaat Elaun
Pencapaian SPM
Pengecualian
Caruman
Dana Pendidikan
Pelepasan Cukai
Nota: * Ciri-ciri tersebut adalah atas pilihan pemohon apabila pemohon bersetuju untuk menyertai pelan perlindungan ini.
Jumlah permulaan Perlindungan Asas. Seterusnya, Jumlah Perlindungan akan kekal pada
tahap 50% sehingga sijil matang.
Nikmati ganjaran tambahan bagi pencapaian cemerlang anak anda dalam Peperiksaan
SPM ( atau yang setaraf dengannya) Jadual Pembayaran adalah seperti berikut;
Keputusan SPM Manfaat akan dibayar (RM)
5A’s RM500
8A’s RM1,000
Manfaat Pengecualian Caruman akan memastikan sekiranya anda Meninggal Dunia,
Hilang Upaya Keseluruhan dan Kekal atau didiagnosis mana-mana 46 Penyakit Kritikal,
semua caruman akan datang untuk Pelan Takafulink Education untuk anak anda akan
dikecualikan.
Membina dana pendidikan anak anda lebih cepat denganTakafulink Education.
Pelepasan cukai Pendapatan sehingga RM3, 000 untuk Pelan Takaful Perubatan dan
Pendidikan. (tertakluk kepada keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri
(LHDN).
15. Yuran & BayaranTAKAFULINK Education
Tabarru’ : Berdasarkan umur, jantina, Jumlah Asas Dilindungi dan Sumbangan
tambahan jika perlu.
Yuran Sijil : RM6 sebulan, untuk kesemua kaedah pembayaran caruman.
Yuran Penukaran : Tiada bayaran untuk Penukaran dana sepanjang tahun sijil.
Yuran Penguatkuasaan Semula : RM50 bagi setiap Penguatkuasaan Semula.
Yuran Wakalah Tambah : 5% daripada jumlahTambah Nilai Lazim danTambah Nilai Bukan Lazim.
Nilai Lazim dan Tambah Nilai
Bukan Lazim
Yuran Perkhidmatan Tambah : RM25 bagi setiapTambah Nilai Bukan Lazim.
Nilai Bukan Lazim 95% daripada jumlah peruntukanTambah Nilai Bukan Lazim ditolak
dengan RM25 disediakan untuk pelaburan di dalam PIA.
Yuran Wakalah Tharawat : 1% - 1.5% secara tahunan, akan ditentukan berdasarkan purata
(Kos Pengurusan Dana) wajaran ke atas jumlah aset kasar bagi setiap Dana Shariah MAA Takaful.
Bayaran Serahan : TIADA
Caj Pengeluaran Separa : RM50 setiap pengeluaran.
MAA Growth Syariah 2
Growth Syariah 2 MAA bertujuan untuk
menyediakan pertumbuhan modal dalam
jangkamasa sederhana hingga panjang. Ini dapat
dicapai dengan memberi tumpuan kepada
pelaburan dalam pelbagai portfolio ekuiti yang
diluluskan Syariah dengan potensi pertumbuhan
yang tinggi.
Sesuai bagi pelabur yang mempunyai toleransi
risiko yang tinggi yang mana mereka lebih suka
akan pertumbuhan modal.
MAA Balanced Syariah 2
Balanced Syariah 2 MAA bertujuan untuk
menyediakan pendapatan yang stabil dan potensi
peningkatan modal jangka masa sederhana hingga
panjang. Ini dapat dicapai dengan melabur dalam
campuran portfolio yang seimbang mengikut
Syariah termasuk ekuiti berlandaskan Syariah, sukuk
dan lain-lain Instrumen hutang Islam dan deposit
dan instrumen pasaran wang yang dibenarkan
Syariah.
· Sesuai bagi pelabur yang mempunyai profil
sederhana dan tinggi yang mana mereka lebih suka
akan kadar yang berpatutan.
MAA Income Syariah 2
Income Syariah 2 MAA bertujuan untuk
menyediakan tahap pendapatan yang stabil. Ini
dapat dicapai dengan melabur dalam pelbagai
portfolio sukuk dan instrumen pasaran wang
jangka pendek yang diluluskan Syariah, dengan
sebahagian kecil dalam ekuiti berlandaskan Syariah.
· Sesuai bagi pelabur yang mempunyai profil rendah
dan sederhana yang mana mereka lebih suka akan
peningkatan modal yang stabil.
Flexi Syariah 2 MAA
· Flexi Syariah 2 MAA bertujuan untuk menjana
peningkatan modal jangkamasa sederhana hingga
panjang. Ini dapat dicapai melalui fleksibiliti
peruntukan aset dalam ekuiti berlandaskan Syariah,
sukuk dan lain-lain Instrumen hutang Islam dan
deposit dan instrumen pasaran wang yang
dibenarkan Syariah.
Sesuai bagi pelabur yang memilih aliran pendapatan
tetap, pulangan pelaburan stabil dan potensi
peningkatan modal jangka pertengahan hingga
jangka panjang.
Pelepasan Cukai
Nota: * Ciri-ciri ini adalah pilihan pada masa pemohon bersetuju untuk menyertai pelan perlindungan ini.
Pelepasan cukai Pendapatan sehingga RM3, 000 untuk Pelan Takaful Perubatan dan
Pendidikan. (tertakluk kepada keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri
(LHDN).
16. Peruntukan CarumanTAKAFULINK Education:
Caruman yang dibayar adalah berdasarkan jumlah peruntukan seperti berikut
(contoh adalah berdasarkan caruman tahunan sebanyak RM1,000)
Tahun 1 2 3 4 5 6 Tahun Seterusnya
Jumlah Caruman (RM) 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000 1,000
Peruntukan Caruman 40% 50% 70% 70% 80% 80% 100%
Caruman Diperuntukkan(RM) 400 500 700 700 800 800 1,000
Yuran Wakalah (RM) 600 500 300 300 200 200 0
Caruman yang telah diperuntukkan, akan digunakan untuk membeli unit di Dana Shariah MAATakaful yang telah dipilih oleh
anda.Berdasarkan contoh di atas,pada tahun ke 5, RM800 akan digunakan untuk membeli unit di mana beberapa unit akan
ditolak untuk membayar yuran dan caj untuk sijil. Sebahagian daripada caruman yang tidak diperuntukkan digunakan untuk
membayar komisen perantara.
Tiada caj akan dikenakan ke atas penyerahan penuh.
Pengeluaran separa atau penyerahan sepenuhnya
boleh dilakukan dengan menebus unit di dalam PIA.
Jumlah PIA akan turun naik berdasarkan prestasi Dana
Shariah MAATakaful dan ianya tidak dijamin.
Pengendali Takaful mempunyai hak untuk menyemak
yuran dan caj dengan memberi Peserta notis bertulis
3-bulan sebelum sebarang perubahan dilakukan.
Nota:
1
Yuran Wakalah adalah bermaksud yuran yang dikenakan oleh PengendaliTakaful selaku agen mengendalikan operasi
perniagaanTakaful kepada Peserta.
2
Lebihan 2%Yuran Wakalah akan dikenakan bagi bayaran melalui BIRO ANGKASA.
1
Yuran Wakalah
Tahun Sijil 2
Yuran Wakalah
1 60%
2 50%
3 30%
4 30%
5 20%
6 20%
Seterusnya 0%
Jumlah 210%
17. SOALAN LAZIM
Adakah saya layak untuk
menyertai pelan ini?
Takafulink Education disediakan untuk KANAK-KANAK
berumur antara 30 hari hingga 15 tahun.
Bilakah perlindungan saya akan
bermula?
Perlindungan anda akan berkuatkuasa setelah pihak
Pengendali Takaful meluluskan permohonananda dan
caruman telah dibayar. Satu Sijil Takaful akan dikeluarkan
untuk permohonan yang diluluskan.
Bagaimana dengan kadar
caruman?
Anda boleh memiliki Takafulink Education dengan caruman
serendah RM100 sebulan atau RM1200 setahun. Anda
diberi fleksibiliti untuk membayar caruman secara bulanan,
suku tahun, setengah tahun atau secara tahunan.
Bagaimana cara saya membayar
caruman*?
Anda boleh membayar dengan tunai, cek, Kad Kredit, Easy
Pay (Auto Debit daripada Kad Kredit), Mesin ATM MAA,
Pembayaran dikaunter (cawangan MAA atau di Ibu Pejabat),
BSN Giro,Biro Angkasa, Perintah Arahan Tetap dari Bank,
Sistem Potongan Gaji dan Perbankan Internet.
* Sila rujuk kepada konsultan untuk maklumat lebih lanjut.
Apakah pilihan yang disediakan?
Anda boleh memberhentikan caruman lazim anda melalui
pemberhentian caruman dan masih menikmati
Perlindungan Takafulink Education selagi baki di dalam PIA
masih mencukupi untuk membayar Tabarru’. Sekiranya
jumlah PIA tidak cukup untuk membayar Tabarru’, Sijil
Takaful akan tamat. Sijil Takaful boleh dikuatkuasakan semula
dengan membayar Yuran Penguatkuasaan Semula sebanyak
RM50.
Takafulink Education memberikan anda tambahan fleksibiliti
kepada tambah nilai di atas dasar yang tetap dengan Takaful
Saver, yang mana bermula serendah RM50 sebulan, dan
pada masa yang sama memberikan 95% peruntukan
caruman. Anda juga mempunyai fleksibiliti untuk melakukan
tambah nilai (bukan lazim) kepada pelaburan anda pada
bila-bila masa dengan jumlah minimum sebanyak RM1,000
pada 95% peruntukan caruman, dengan yuran tambahan
sebanyak RM25. Kemudahan tambah nilai disediakan untuk
memaksimumkan pelaburan anda.
Tambahan pula, Peserta juga mempunyai kemudahan untuk
memindahkan semua atau sebahagian daripada jumlah
peruntukan unit di dalam PIA ke Dana MAATakaful Shariah
yang tertentu kepada Dana Shariah yang lain secara
percuma.
Anda boleh membuat pengeluaran separa pada bila-bila
masa, tertakluk kepada pengeluaran minimum berjumlah
RM500 dan baki minimum sebanyak RM1,000 dalam PIA
tertakluk kepada bayaran bagi pengeluaran separa sebanyak
RM50.
BolehkahTakafulink Education
ditukar kepada Pelan berkaitan
pelaburan yang lain?
Boleh. Pada tarikh matang orang yang dilindungi mempunyai
pilihan untuk meneruskan dengan Pelan Takafulink, tanpa
sebarang keterangan terhadap kebolehlindungan. Pilihan ini
mesti dibuat dalam masa 60 hari pada Tarikh Matang bagi
jumlah muka dibawah Pelan Takafulink Education, melainkan
Keterangan terhadap kebolehlindungan diperlukan.
Bagaimana cara saya membuat
tuntutan di atas SijilTakaful?
Apabila berlaku tuntutan Kematian, anda hanya perlu
maklumkan Pengendali Takaful secara bertulis tentang hal
tuntutan yang ingin dikemukakan dan kami akan
menghantar Borang tuntutan yang perlu kepada
anda.Makluman bertulis mesti dibuat dalam masa 90 hari
dari tarikh tuntutan.
Bolehkah saya menyerahkan Sijil
Takaful saya?
Ya, anda boleh menyerahkan Sijil anda. Jumlah PIA akan
dibayar apabila anda menyerahkan Sijil Takaful anda. Jumlah
PIA adalah tidak dijamin.Oleh itu, anda dianggap telah
menamatkan Perlindungan Takaful anda dan tiada Manfaat
akan dibayar daripada PRIA.
Adakah penalti akan dikenakan
jika saya menyerahkan SijilTakaful
saya?
Tidak, tiada penalti akan dikenakan sekiranya ada
menyerahkan SijilTakaful anda.
Bagaimanakah dengan penilaian
harga unit?
Harga unit dinilai pada akhir setiap hari perniagaan. Ianya
diperolehi dengan membahagikan Nilai Aset Bersih pada
hari perniagaan sebelum Tarikh Penilaian dengan bilangan
unit yang dikeluarkan bagi dana berkaitan pelaburan Dana
Shariah MAATakaful.
Adakah ManfaatTambahan boleh
disertakan pada pelanTakafulink
Education?
Terdapat pelbagai jenis Manfaat Tambahan untuk disertakan
bersama Takafulink Education. Sila rujuk kepada konsultan
anda untuk maklumat lanjut.
18. PENGECUALIAN
¹Pengecualian untuk Manfaat Kematian
Kematian akibat membunuh diri dalam masa (1) satu tahun dari tarikh mula, atau penambahan di dalam Jumlah
Perlindungan,yang mana lebih kemudian, sama ada Orang Yang Dilindungi siuman atau tidak siuman, akan menghadkan
liabiliti Pengendali Takaful kepada jumlah Akaun Pelaburan Peserta (PIA) pada tarikh kematian dan dikira mengikut harga
unit padaTarikh Penilaian yang seterusnya mengikut tarikh kematian.
¹Pengecualian untuk Manfaat Hilang Upaya Keseluruhan dan Kekal
(HUKK)
a. Mencederakan diri sendiri atau sebarang percubaan ke arahnya sewaktu siuman atau tidak siuman;
b. Perkhidmatan tentera pada masa peperangan yang diisytiharkan atau tidak semasa berada di bawah arahan berupa
peperangan atau pemulihan pemerintahan awam;
c. Memasuki, beroperasi atau berkhidmat, menaiki di dalam atau di atas, menaiki atau membawa kecuali semasa Orang
Yang Dilindungi berada di dalam pesawat udara yang dikendalikan oleh penerbangan penumpang komersial yang
mengikut jadual penerbangan biasa atau melalui laluan penumpang yang tetap.
Nota:
1
Pengecualian di atas tidak menyeluruh dan segala bentuk rujukan hendaklah dirujuk kepada klausa pengecualian di
dalam Sijil Kontrak.
Lien Juvenil
Sekiranya Orang yang Dilindungi mati / Hilang Upaya dan Kekal (HUKK) sebelum beliau mencapai umur 5 tahun,jumlah
yang berbayar dibawah SijilTakaful ini adalah mengikut jadual berikut:
Umur semasa Kematian / HUKK Peratusan (%)
(Hari Lahir Terakhir) Jumlah Dilindungi Dibayar
0 tahun 20
1 tahun 40
2 tahun 60
3 tahun 80
4 tahun 100
19. Sign Up Now
MAA Takaful Berhad, 8th Floor, No.566, Jalan Ipoh, 51200 Kuala Lumpur.
For personal assistance, please contact your nearest MAA Takaful consultant.
For further enquiries, please call us at 603 6287 6666 or fax to 603 6259 0088 or e-mail us at info@maatakaful.com.my
ABOUT MAA TAKAFUL
MAA Takaful Berhad is a result of strategic joint venture between MAA Group Berhad (“MAAG”) – [Formerly known as
MAA Holdings Berhad] and Solidarity Company BSC (C) of Bahrain, one of the leading companies in the Arab world.
On 21st February 2006, a joint venture was signed with Solidarity, to form a JV company called MAA Takaful to carry on
the Takaful business.
On 3rd March 2006, Bank Negara Malaysia granted approval for a new Takaful license for the joint venture of MAAG and
Solidarity. On 2nd May 2006, MAA Takaful was incorporated with a paid up capital of RM100 Million and licensed on 1st
July 2007 as a composite Takaful Operator. Today, MAA Takaful has an agency forces of over 10,000.
MAAG holds 75% equity interest in MAA Takaful while Solidarity holds 25%.
Takaful Regulations
The Takaful industry in Malaysia is regulated under the Takaful Act 1984 and is supervised by Bank Negara Malaysia.Takaful
Operators are required to follow strict compliance with Shariah, Statutory and Regulations requirements.
a. This is a Takaful product and it is designed in line with Shariah principles. The funds, MAA Takaful Shariah Growth Fund,
MAA Takaful Shariah Balanced Fund, MAA Takaful Shariah Income Fund, MAA Takaful Shariah Flexi Fund, MAA Shariah
Growth 2, MAA Shariah Balanced 2, MAA Shariah Income 2 and MAA Shariah Flexi 2.
b. The investment risk of the PIA fund will be borne solely by the participant and the benefits may be less than the total
contributions made to the investment fund.
c. The certificate will not provide any benefit from the PRIA in the event of surrender, maturity or expiry of the certificate.
d. The benefits of the investment fund will be based on the actual performance of the fund and it is not guaranteed. The
fund values are dependent on prevailing market values and the underlying investment performance of the respective
funds. Past performance may not be a reliable guide to future performance, which may be different.
e. If you find the product is unsuitable for whatever reason, you have the right to return the certificate under the clause of
free-look period/cooling off period to the Takaful Operator within fifteen (15) days from the date of receipt of your
certificate document. The Takaful Operator shall refund:
(i) The unallocated contributions;
(ii) Value of units that have been allocated (if any) at the unit price at the next valuation date; and
(iii) Any takaful charges and certificate fee that have been deducted; less expenses which may have been incurred for
the medical examination of the person covered/participant.
f. You should satisfy yourself that this plan can best serve your needs and that the contributions payable under this
certificate is an amount that you can afford.
g. The Asset Allocation on each of the MAA Takaful Shariah Funds may vary depending on the fund manager’s outlook
and in the event of unfavorable market conditions, which will be positioned to benefit from potential capital growth and
preserving the unit holder’s investment returns.
h. A purchase of a Takaful plan is a long-term commitment and it is not advisable to hold the certificate for a short period
of time in view of the high initial costs.
i. A contribution holiday may lead to the possibility of the certificate to be lapsed if the Tabarru’ amount is higher than the
value in the PIA.
j. A participant who is buying too many unit deducting riders may deplete the value in the PIA.
k. If you terminate the certificate in the early years, you may get back less than the amount that you have paid for.
l. This brochure merely provides a brief information in relation to Takafulink, Takafulink Education, Takafulink Hajj and
Takafulink Wanita. It is never intended to be a basis of a takaful certificate or contract. The information contained in this
brochure maybe changed without prior notice. For further details of terms and conditions, please refer to the certificate
documents and sales illustration.
m. If the consultant discontinues to be operating under Takaful Operator, the Takaful Operator will appoint a new consult-
ant to transmit the future contribution to the Takaful Operator for the affected customer.
n. If your contributions are not paid by the due date, your tabarru’ amounts will be automatically deducted from your PIA
into the PRIA, until the PIA is insufficient at which time the certificate shall lapse. A Grace Period of thirty-one (31) days
from the due date will be allowed for you to make a payment.
o. This plan is designed for contributions to be paid regularly until age 80 (except for Takafulink Education which matured
upon the age of 25).
p. The information provided in this brochure is valid at the time of printing.
20. Sertailah Sekarang
MAA Takaful Berhad, Tingkat 8, No 566, Jalan Ipoh, 51200 Kuala Lumpur.
Untuk bantuan peribadi, sila hubungi perunding MAA Takaful yang berhampiran anda.
Untuk pertanyaan selanjutnya, sila hubungi kami di 603 6287 666 atau faks ke 603 6259 0088 atau e-mel kami di info@maatakaful.com.my
MENGENAI MAA TAKAFUL
MAA Takaful Berhad adalah hasil daripada usahasama strategik diantara MAA Group Berhad (“MAAH”) – [Dahulunya
dikenali sebagai MAA Holdings Berhad] dan Solidarity Company BSC (C) dari Bahrain, iaitu salah satu syarikat Takaful yang
terbesar di dunia Arab.
Pada 21 Februari 2006, satu Perjanjian Usahasama telah ditandatangani bersama Solidarity, bagi membentuk syarikat
usahasama yang dikenali sebagai MAA Takaful untuk menjalankan perniagaan takaful.
Pada 3 Mac 2006, Bank Negara Malaysia (BNM) telah menganugerahkan lesen Pengendali Takaful untuk syarikat usahasama
yang dikenali sebagai MAAG dan Solidarity dari Bahrain. Pada 2 Mei 2006, MAA Takaful telah ditubuhkan dengan modal
berbayar sebanyak RM100 juta dan seterusnya pada 1 Julai 2007, MAA Takaful telah dianugerahkan lesen untuk beroperasi
sebagai Pengendali Takaful Komposit. Hari ini, MAA Takaful mempunyai kekuatan agensi 10,000.
MAAG memegang 75% pegangan ekuiti di MAA Takaful Berhad, sementara Solidarity memegang 25% pegangan ekuiti.
Undang-Undang Takaful
Industri Takaful di Malaysia tertakluk di bawah Akta Takaful 1984 dan diselia oleh Bank Negara Malaysia. Para Pengendali
Takaful perlu mematuhi Shariah, syarat-syarat Berkanun dan kawal selia yang ketat.
a. Produk ini adalah produk Takaful dan ianya dirangka mengikut prinsip Shariah. Dana Shariah yang terlibat adalah Dana
Shariah Growth MAA Takaful, Dana Shariah Balanced MAA Takaful, Dana Shariah Income MAA Takaful, Dana Shariah
Flexi MAA Takaful, Dana Shariah Growth II MAA Takaful, Dana Shariah Balanced II MAA Takaful, Dana Shariah Income
II MAA Takaful dan Dana Shariah Flexi II MAA Takaful.
b. Risiko pelaburan dalam PIA akan ditanggung oleh peserta dan manfaat yang diperolehi mungkin bernilai kurang dari
jumlah caruman yang dilaburkan ke dalam dana.
c. Sijil Takaful ini tidak akan memberi apa-apa manfaat dari PRIA sekiranya sijil diserahkan, sijil matang atau sijil tamat
tempoh.
d. Manfaat dana pelaburan adalah berdasarkan prestasi sebenar dan tidak dijamin.Nilai dana akan bergantung kepada nilai
pasaran semasa dan tidak dijamin.Nilai dana akan bergantung kepada nilai pasaran semasa dan dasar pelaburan
dana-dana berkaitan.Prestasi dana yang lalu mungkin bukan satu panduan sebaiknya untuk prestasi masa depan, yang
mungkin berlainan.
e. Jika anda mendapati produk ini tidak sesuai atas apa jua sebab, anda berhak untuk memulangkan Sijil dibawah fasa
tempoh penilaian percuma kepada Pengendali Takaful dalam tempoh lima belas (15) hari dari tarikh resit dokumen Sijil.
Pengendali Takaful akan membayar balik:
(i) Caruman yang tidak diperuntukkan;
(ii) Nilai unit yang telah diperuntukkan (jika ada) pada harga unit pada tarikh penilaian berikutnya;
(iii) Sebarang caj takaful/ yuran sijil yang telah ditolak, juga ditolak perbelanjaan yang mungkin telah ditanggung untuk
Pemeriksaan perubatan ke atas Orang yang Dilindungi / Peserta.
f. Anda harus memastikan bahawa pelan ini merupakan pelan yang terbaik untuk memenuhi keperluan anda dan caruman
yang dibayar adalah jumlah yang mampu anda bayar.
g. Peruntukan Aset daripada Dana Shariah MAA Takaful boleh berubah-ubah, bergantung kepada pandangan Pengurus
Dana dan di dalam keadaan pasaran yang kurang menguntungkan, yang mana ianya adalah untuk manfaat pertumbuhan
modal dan memelihara potensi hasil pelaburan pemegang unit.
h. Penyertaan di dalam pelan Takaful adalah komitmen jangka panjang dan anda dinasihatkan untuk tidak menyertainya
dalam jangka masa yang pendek kerana kos permulaan yang tinggi.
i. Pemberhentian caruman akan menjuruskan kepada kebarangkalian untuk Sijil menjadi lupus sekiranya jumlah Tabarru’
adalah lebih tinggi daripada jumlah di dalam PIA.
j. Peserta yang menyertai terlalu banyak “unit deducting riders” mungkin menghabiskan nilai di dalam PIA.
k. Jika Sijil ini ditamatkan pada tahun-tahun awal,anda mungkin mendapat jumlah yang kurang dari jumlah caruman yang
dibayar.
l. Risalah ini adalah hanya untuk memberi maklumat ringkas berkenaan Pelan Takafulink, Takafulink Education, Takafulink
Hajj dan Takafulink Wanita. Risalah ini juga bukanlah menjadi asas untuk Sijil Takaful atau pun kontrak. Maklumat di dalam
risalah ini mungkin ditukar tanpa memberitahu dengan lebih awal.Untuk maklumat lanjut mengenai terma dan syarat, sila
rujuk kepada dokumen sijil dan illustrasi jualan.
m. Sekiranya konsultan telah menamatkan perkhidmatan dengan Pengendali Takaful, Pengendali Takaful haruslah melantik
konsultan baru kepada perserta untuk membuat bayaran seterusnya kepada Pengendali Takaful.
n. Sekiranya caruman tidak dibayar mengikut tempoh yang ditentukan, jumlah Tabarru’ anda akan ditolak secara automatik
daripada PIA ke PRIA sehingga PIA tidak lagi mencukupi dan Sijil Takaful akan lupus. Tempoh Bertenang selama tiga
puluh satu (31) daripada tarikh yang ditentukan akan diberi untuk anda membuat bayaran.
o. Pelan ini direka untuk caruman yang perlu dibayar secara tetap sehingga umur 80 tahun.
p. Maklumat yang diberikan di dalam risalah ini adalah sah pada masa percetakan.
