Adakah wang simpanan yg anda ada mencukupi? JIka sudah cukup...mahukah anda maksimakan lagi wang anda??Sekiranya berlaku sesuatu yg tidak dijangka? Ilat? Canser? Meninggal di usia muda?.. yg menghalang anda dari bekerja dan mendapat pendapatan bulanan...Penyelesaiannya ada disini utk elit & corporate group yg mahukan perlindungan berganda & pulangan wang berganda setiap tahun?? Anda mahukan wang simpanan anda bekerja utk anda?? Inilah caranya...hubungi Wani utk consultation percuma 0139230104.
1. Pelan yang memberikan anda lebih
daripada apa yang anda laburkan.
Aliran pendapatan dengan Bayaran Tunai
Tahunan & Simpanan Masa Hadapan
Lebih Perlindungan Hayat
Potensi Pulangan Pelaburan
2. PruBSN Platinum
Apa yang anda idamkan dalam hidup berbeza
dengan apa yang ibu bapa mahupun orang
lain impikan untuk diri mereka. Sama ada
menyediakan yang terbaik untuk penjagaan
ibu bapa dan pendidikan anak-anak,
membiayai usaha-usaha kebajikan atau
memenuhi segala impian yang anda idamkan,
kami faham bahawa strategi kewangan yang
anda pilih adalah kompleks dan mempunyai
tujuan yang benar-benar peribadi.
PruBSN Platinum direka khusus bagi
menggandakan wang anda dengan fleksibiliti
untuk mengubahsuai mengikut keutamaan
dan cabaran hidup anda yang sering berubah
melalui perlindungan, simpanan, pelaburan
dan bayaran tunai tahunan, supaya anda dan
mereka yang anda sayangi dapat menikmati
segala yang terbaik dalam kehidupan.
3. 1
Sumber: The Star, ‘Over 80% of Malaysians worry about not having enough for retirement’, tarikh penerbitan 27 Jan 2015.
The Rakyat Post, ‘Malaysians can’t afford to retire’, tarikh penerbitan 27 Jan 2015.
The Future of Retirement in East Asia Balancing Tradition and Modernity, diterbitkan pada 2012 oleh Prudential plc (UK).
Adakah masa depan yang tidak menentu
membuatkan anda tidak lena tidur?
Fakta sepintas lalu mengenai realiti
persediaan kewangan hari ini.1
para pekerja di Malaysia
bimbang tidak memiliki
wang yang mencukupi untuk
meneruskan hidup ketika
persaraan.
para pekerja di Malaysia
percaya bahawa mereka tidak
akan mampu mengekalkan
cara hidup yang selesa
sekiranya mereka bersara.
para pekerja di Malaysia
mengatakan mereka tidak
mampu menyediakan yang
secukupnya untuk persaraan
mereka.
para pekerja di Malaysia
mengatakan mereka tidak
tahu berapa simpanan yang
diperlukan untuk persaraan
yang selesa.
rakyat Malaysia merasakan
kegawatan dan kelembapan
ekonomi masa kini
menghalang mereka untuk
menyimpan bagi persaraan.
responden yang sudah bersara
melaporkan mempunyai
‘pendapatan yang jauh lebih
sedikit’ daripada sebelum
mereka bersara.
88% 39% 32%
32% 28% 20%
4. 2
Umur tamat tempoh untuk perlindungan TPD ialah 70 tahun.
3
Sila maklum bahawa pulangan pelaburan adalah tidak dijamin.
4
Kesemua dana-dana Takafulink hanya dilaburkan dalam pelaburan patuh Syariah.
Setiap pelaburan dilakukan setelah membuat pertimbangan terhadap semua risiko
dan pulangan yang berkenaan. Prestasi sebelumnya bukan petunjuk prestasi
di masa hadapan.
Memastikan keutuhan kewangan masa hadapan
yang memenuhi keperluan perubahan hidup anda
Perolehi bayaran tunai tetap sebelum sijil matang bermula dari
penghujung tahun sijil ke-2 dan setiap tahun seterusnya. Amaun
bayaran tunai berganda dari tahun sijil ke-11 sehingga sijil matang.
Bayaran Tunai Tahunan
Dapatkan bayaran apabila sijil matang.
Manfaat Kematangan
Tingkatkan pulangan pelaburan daripada rangkaian dana-dana
Takafulink4
yang terulung dan pasaran sukuk.
Potensi Pertumbuhan3
Pelaburan
Hanya minimum 5 tahun tempoh sumbangan, anda boleh
menikmati manfaat sehingga umur maksimum 80 tahun.
Kurangkan Tempoh Bayaran
Nikmati Manfaat Sama Lebih Lama
Hapuskan kerisauan anda dengan Perlindungan Asas jika
berlaku kehilangan nyawa atau Hilang Upaya Kekal (TPD)2
.
Perlindungan Berganda jika berlaku kehilangan nyawa atau
TPD akibat kemalangan sebelum umur 70 tahun.
Manfaat Perlindungan Kehidupan
RM
5. 6
Pilihan ini disediakan untuk para pelanggan Muslim sahaja.
Tahun Sijil /
Pelan Bayaran
Tunai
Bahagian Jumlah Perlindungan
2 hingga 10
11 dan
seterusnya
hingga
kematangan
Vantage
4%
Prime
6%
Classic
2%
4% 8% 12%
Dana
Pelaburan
Instrumen
Takafulink
Dana Ekuiti
Takafulink
Dana Bon
Takafulink
Dana Urus
Saham patuh Syariah
berkualiti tinggi
yang disenaraikan di
Bursa Malaysia.
Seleksi sekuriti
hutang Islam.
Saham patuh
Syariah dan sekuriti
hutang Islam.
Fleksibiliti untuk menyesuaikan kekayaan anda
Pilihan untuk Tempoh Sumbangan
& Pelan Bayaran Tunai
Pilih salah satu daripada 3 pelan yang ada
mengikut amaun bayaran tunai tahunan yang
anda akan perolehi bermula dari tahun sijil
ke-2 dan seterusnya.
Pilih di antara 5, 10, 15 atau 20 tahun tem-
poh sumbangan dan umur tamat tempoh di
antara 55, 60, 70 atau 80 tahun.
Riders Tambahan PruBSN Platinum
Badal Haji ContributorTerm Protector
Membayar
jumlah
perlindungan
tambahan di
atas jumlah
perlindungan
asas jika berlaku
kehilangan
nyawa atau TPD
(sebelum umur
70 tahun).
Bayaran Badal
Haji sebanyak
RM5,000 kepada
penama individu
atau Tabung Haji
Travel & Services6
untukmenunaikan
Haji bagi pihak
anda jika berlaku
kehilangan
nyawa atau TPD
(sebelum umur
70 tahun).
Membayar
manfaat yang
setara dengan
sumbangan sijil
berkala apabila
orang yang
dilindungi
disahkan
menghidapi
penyakit
Pilihan untuk Meningkatkan
Perlindungan Kehidupan
Lengkapkan pelan anda dengan seleksi
riders yang boleh dilampirkan bersama
pelan anda untuk perlindungan
tambahan.
Pilihan untuk Menerima atau
Mengumpul Bayaran Tunai Anda
Menyesuaikan Keperluan
Pelaburan Anda
Pilihan untuk Menggunakan
Simpanan Apabila Diperlukan
Pindahkan amaun bayaran tunai terus
ke dalam akaun bank pilihan anda untuk
menjana simpanan atau akaun Tabung Haji
untuk menunaikan Haji atau Umrah.
Keluarkan sebahagian daripada simpanan
terkumpul apabila anda benar-benar
memerlukannya5
.
Teruskan mengumpul amaun bayaran tunai
untuk ganjaran yang lebih berpanjangan.
Kemudahan untuk memilih dan menukar
dana pelaburan mengikut tahap toleransi
risiko anda dan tingkatkan peluang
pertumbuhan dana anda.
5
Pengeluaran separa boleh dibuat apabila anda mempunyai baki minimum sebanyak RM10,000
di dalam Akaun MaxiShield (MSA) dan Akaun Unit Pelaburan (IUA) selepas pengeluaran dibuat,
tertakluk kepada tempoh menunggu selama 3 tahun. Amaun minimum untuk pengeluaran adalah
RM1,000. Pilihan ini akan mengurangkan secara berkadar kesemua manfaat termasuk bayaran
tunai tahunan, manfaat kematangan sijil dan manfaat riders. Jumlah perlindungan asas selepas
pengurangan tertakluk kepada amaun minimum RM5,000.
6. Diagram di atas adalah untuk tujuan ilustrasi
sahaja berdasarkan kriteria berikut – Jantina:
Lelaki, Tidak merokok, Umur Tarikh Lahir Akan
Datang: 30 tahun, Tempoh sumbangan: 10
tahun, Umur tamat tempoh: 60 tahun, Jumlah
perlindungan: RM30,000 dan Pelan bayaran
tunai: Vantage dengan pilihan bayaran tunai
yang bersamaan dengan 4% daripada
jumlah perlindungan.
Senario 1 dan 2 untuk MSA adalah berdasarkan
pulangan pelaburan kasar 3% dan 4.49%
masing-masing. Senario 1 untuk IUA adalah
berdasarkan pulangan pelaburan kasar 2%
untuk Takafulink Dana Ekuiti. Senario 2 untuk
IUA adalah berdasarkan pulangan pelaburan
kasar 9% bagi 20 tahun pertama dan 6%
seterusnya untuk Takafulink Dana Ekuiti.
Lihat bagaimana kesemuanya berganda
Ilustrasi menunjukkan bagaimana PruBSN Platinum memberikan
ganjaran kepada anda.
Umur 30 tahun
Perlindungan
bermula
Sumbangan
bulanan:
RM936
Bayaran tunai
pertama:
RM1,200
Tempoh sumbangan
tamat
Jumlah
bayaran tunai:
RM13,200
Umur 60 tahun
Perlindungan
tamat
Tahun Ke-2
Tahun Ke-10
Tahun Ke-11
Tahun Ke-30
Pemindahan automatik ke
akaun simpanan pilihan anda
atau akaun Tabung Haji
(untuk para pelanggan
Muslim sahaja)
Pilih di antara 5, 10,
15 atau 20 tahun
tempoh sumbangan.
Bayaran tunai
digandakan
kepada
RM2,400/setahun
sehingga
kematangan
Jumlah Bayaran
Tunai:
RM58,800 +
Manfaat
Kematangan:
RM30,000 +
Baki di dalam
akaun
MSA & IUA:
Senario 1 =
RM35,899
Senario 2 =
RM142, 611
7. Butiran penting yang anda perlu tahu
Apakah PruBSN
Platinum?
Siapakah yang layak
menyertai pelan ini?
Berapakah sumbangan
yang perlu dibuat?
Satu pelan Takaful dengan
bayaran sumbangan berkala
terhad yang menggabungkan
takaful keluarga biasa dengan
takaful berkaitan pelaburan
untuk memberikan perlindungan
takaful, simpanan dan pelaburan.
Sebahagian besar daripada
sumbangan anda akan
dimasukkan ke dalam dana
bukan pelaburan dinamakan
Akaun MaxiShield (MSA)
sementara selebihnya akan
dilaburkan di dalam dana
berkaitan pelaburan pilihan
anda melalui Akaun Unit
Pelaburan (IUA).
Sumbangan minimum ialah
RM500 bergantung kepada
pilihan jumlah perlindungan
asas, pelan bayaran tunai,
tempoh bayaran dan frekuensi
bayaran (bulanan, suku tahun,
separuh tahun atau tahunan).
Kadar sumbangan akan berubah
berdasarkan umur, jantina,
status merokok, kelas pekerjaan,
umur tamat tempoh dan
kondisi kesihatan.
Pelan ini ditawarkan kepada
individu di antara 19 dan 65
tahun. Umur merujuk kepada
Umur pada Tarikh Lahir akan
Datang.
Apakah caj-caj dan potongan-potongan yang dikenakan?
Caj-caj &
Potongan-potongan
Caj
Wakalah
Pendahuluan
Caj
Pengurusan
Aset
Caj Sijil
Wakalah
Caj Menukar
Ganti Dana
Tabarru’
MSA
Tahun Sijil
IUA
75% 60% 40% 35% 20% 20%
5% 5% 5% 5% 5% 5%
1 2 3 4 5 6
10%
5%
7
10%
5%
8
10%
5%
9
10%
5%
10
Caj ini membenarkan kami untuk membayar komisen dan perbelanjaan berkaitan
pengagihan serta perbelanjaan pengurusan. Peratusan di bawah adalah berdasarkan
tempoh bayaran 20 tahun atau lebih. Bagi tempoh kurang daripada 20 tahun,
sila rujuk kepada Ilustrasi Pelan.
Caj ini dikenakan pada dasar harian daripada nilai akaun pelaburan anda
untuk perbelanjaan pengurusan pelaburan anda.
Caj sebanyak RM72 dikenakan setiap tahun. Caj ini adalah bagi kos pengurusan
sijil anda.
Kami menyediakan empat tukar ganti percuma setiap tahun. Untuk sebarang tukar
ganti lanjutan dalam tempoh tahun tersebut, caj tukar ganti ditetapkan pada 1%
daripada amaun yang ditukar ganti (tertakluk kepada maksimum RM50). Tukar
ganti dana adalah dikenakan untuk bahagian IUA sahaja.
Tabarru’ bermakna derma sebahagian nilai tertentu daripada sumbangan ke dalam
Dana Tabarru’ bagi tujuan saling membantu di antara para peserta mengikut
manfaat-manfaat yang dipersetujui di bawah pelan tersebut. Kami menolak satu
amaun setiap bulan daripada MSA anda berdasarkan umur, jantina, jumlah
perlindungan, kelas pekerjaan dan status merokok.
Takafulink Dana Ekuiti
Takafulink Dana Bon
Takafulink Dana Urus
1.5% p.a.
1.3% p.a.
0.5% p.a.
8. Apakah manfaat-manfaat yang anda perolehi daripada pelan ini?
Serahan
Semulajadi
Kematian / TPD
Kemalangan
Kematian / TPD Kematangan
Hidup Ketika
Tempoh Sijil
Manfaat Serahan
Jumlah
Perlindungan
Asas
Manfaat / Peristiwa
Nilai tunai
daripada MSA
Bayaran Tunai
Tahunan
Nilai tunai
daripada IUA
100% daripada
Jumlah Perlindungan
Asas + 100% daripada
Jumlah Perlindungan
Asas (kemalangan
kematian / TPD
berlaku sebelum
umur 70 tahun)
100%
daripada
Jumlah
Perlindungan
Asas
100%
daripada
Jumlah
Perlindungan
Asas
YA YA YA
YA
YA
YA
YA
YA
YA
YA
YA
YA
YA
TIADA
TIADA
TIADA TIADA
TIADA
TIADA
TIADA
TIADA
TIADA
Nota-nota Penting
1. Risalah ini tidak mengikat sebarang kontrak di antara anda dan Prudential BSN Takaful Berhad (PruBSN).
Sila rujuk kepada Ilustrasi Pelan, Lampiran Keterangan Produk dan Profil Dana sebelum menyertai pelan ini.
2. Pulangan daripada MSA dan IUA anda, sekiranya ada, akan berdasarkan kepada prestasi sebenar dana-dana
dan ia tidak dijamin.
3. Risiko pelaburan dana anda akan ditanggung sepenuhnya oleh anda dan manfaatnya mungkin kurang daripada
jumlah sumbangan yang dibayar.
4. Jika anda berhenti membayar atau tidak membayar sumbangan, perlindungan anda mungkin ditamatkan
sebelum waktunya.
5. Kadar sumbangan dan Tabarru’ adalah tidak dijamin. PruBSN berhak menilai semula kadar sumbangan
dan / atau Tabarru’ dengan memberi notis bertulis 90 hari. Sekiranya terdapat peningkatan dalam kadar
Tabarru’ selepas tempoh sumbangan, anda mungkin dikehendaki membayar sumbangan tambahan selepas
tempoh sumbangan.
6. Untuk PruBSN Platinum, anda berhak menerima pelepasan cukai berkaitan sumbangan anda sehingga
RM6,000. Sebarang pelepasan cukai adalah tertakluk kepada terma-terma dan syarat-syarat Lembaga
Hasil Dalam Negeri (LHDN).
7. PruBSN Platinum adalah berasaskan model Wakalah Bil Ajr iaitu satu persetujuan untuk PruBSN men-
guruskan pelan Takaful anda sebagai pulangan untuk caj-caj yang tersenarai di atas. Sumbangan anda
akan dimasukkan ke dalam MSA dan IUA, selepas ditolak caj wakalah pendahuluan. Perlindungan Takaful
diperoleh daripada Dana Tabarru’.
8. Bayaran tunai tahunan, manfaat serahan dan manfaat kematangan dalam PruBSN Platinum adalah
diuruskan melalui konsep Takaful di mana bantuan dan pertolongan bersama akan diberi di kalangan
peserta-peserta mengikut manfaat-manfaat yang dipersetujui di bawah PruBSN Platinum.
9. PruBSN Platinum tidak menyediakan manfaat kematian, TPD, kemalangan atau penyakit kritikal (yang
mana berkenaan) daripada Dana Tabarru‘ pada penamatan tamat tempoh atau kematangan sijil.
10. Anda akan menerima kesemua keuntungan pelaburan yang dibuat daripada MSA dimana ia akan kekal
dalam MSA.
11. Anda berhak menerima sebarang agihan lebihan daripada Dana Tabarru’ termasuk keuntungan (jika ada)
pada setiap akhir tahun kewangan. Bersama para peserta yang lain, anda berhak menerima 50% daripada
lebihan dan PruBSN akan menerima baki selebihnya 50% sebagai insentif menguruskan Dana Tabarru’.
Bahagian agihan lebihan anda akan dimasukkan semula ke dalam MSA anda. Amaun agihan lebihan sebenar
akan ditetapkan setiap tahun dan tertakluk kepada persetujuan Jawatankuasa Syariah dan
Lembaga Pengarah PruBSN.
9. Pengecualian
PruBSN Platinum tidak melindungi sebarang situasi berikut:
1. Kematian akibat membunuh diri dalam tempoh setahun daripada sijil.
2. TPD yang berlaku secara langsung atau tidak langsung disebabkan percubaan membunuh diri
atau mencederakan diri sendiri dalam keadaan waras atau tidak waras.
3. TPD yang berlaku secara langsung atau tidak langsung disebabkan penglibatan di dalam
penerbangan udara (termasuk payung terjun dan penerjunan udara) selain daripada sebagai anak
kapal atau penumpang berbayar di dalam pesawat komersil berlesen yang beroperasi pada laluan
biasa yang telah ditetapkan.
Bagi TPD dan Penyakit Kritikal, kami tidak akan membayar manfaat untuk sebarang keadaan sedia
ada yang tidak didedahkan kepada kami. Ini adalah digunapakai dalam masa dua belas (12) bulan
dari Tarikh Permulaan.
Pengecualian dan had-had adalah tidak terhad kepada yang tertera di atas dan anda perlu merujuk
dokumen sijil untuk maklumat lanjut.
PruBSN Platinum adalah satu produk patuh Syariah.
Prudential BSN Takaful Berhad adalah Pengendali Takaful yang berdaftar di bawah Akta Perkhidmatan
Kewangan Islam 2013 dan dikawal selia oleh Bank Negara Malaysia.
Untuk maklumat / pertanyaan, sila hubungi:
PRUDENTIAL BSN TAKAFUL BERHAD (740651-H)
Tingkat 8A, Menara Prudential, No. 10, Jalan Sultan Ismail, 50250 Kuala Lumpur.
Tel: 03 2053 7188 Faks: 03 2072 6188 E-mel: customer@prubsn.com.my
SMS PruBSN dan hantarkan ke 33080
www.facebook.com.my/prubsn
www.linkedin.com/company/prudential-bsn-takaful-berhad
Penting: Sila pastikan bahawa anda berpuas hati bahawa produk ini akan memenuhi keperluan
anda dan sumbangan berbayar di bawah sijil ini adalah amaun yang anda mampu.
Semua maklumat adalah betul semasa percetakan.
Dicetak pada 9 November 2015.
AHLI