1. Præsentation af PAR-virksomhedernes professionelle
ansvarsforsikringer 1
Ref. J.nr. Dato
PKJ/- 222/5 2013- 06- 18
ANSVAR
IFLG. ABR 89
I henhold til almindelige bestem m elser for
teknisk råd givning og bistand - ABR 89 - er
arkitekter og ingeniør er som udgangspunkt
ansvarlige efter dansk rets almindelige
erstatningsregler for fejl og forsømmelser ved
opgavens løsning. Ansvaret er igennem ABR
begrænset til 5 år efter afslutningen af den
rådgivnings opgave, som fejlen eller
forsømmelsen vedrører, ved bygninger dog 5 år
efter afleveringen af den bygning eller det
anlæg, fejlen eller forsømmelsen vedrører. ABR
89 indeholder her udover yder ligere detaljering
af arkitektens og ingeniørens ansvar.
HUSEFTERSYN For huseftersyn udført af beskikkede konsulenter
løber ansvaret lidt længere. Hele spørgsmålet
om huseftersyn vil jeg behandle senere i dag.
INGEN FORSIK-
RINGSKRAV
I ABR
ABR 89 stiller ingen krav om forsikringsd ækning
af ansvaret. Forsik ringsdækning er principielt
derfor et spørgsmål, dels om beskyttelse af arki -
tektvirksomheden mod udgifterne ved ho -
norering af even tuelle erstatnings krav, dels et
spørg smål om bygherrens sikkerhed for, at
arkitekten er i stand til at honorere be rettigede
erstat ningskrav. Bygherrer kan derfor ikke
bruge ABR som begrundelse når der stilles krav
om særlige forsikrin ger.

2. Præsentation af PAR-virksomhedernes professionelle
ansvarsforsikringer 2
Ref. J.nr. Dato
PKJ/- 222/5 2013- 06- 18
PAR-
MEDLEMMER
ER FORSIKRET
Derimod har PAR for vores mere end 500
medlemsvirksom heder, der forestår største delen
af det arkitekttegnede byggeri i Danmark, i
mange år haft krav om, at med lemmerne - både
til egen sikkerhed og til sikkerhed for byg herrens
mulig hed for erstatning - har for sikret deres
professionelle an svar.
SKADER ER
SJÆLDNE OG
SMÅ
Erfaringen viser, at der over for PARs
medlemmer kun sjældent rejses krav, der
nødvendiggør forsikrings anmeldelser. I gen -
nemsnit ca. én skade pr. 6. år pr. virk somhed -
og totalt af et omfang af normalt 10- 15 mio. kr.
om året for over 500 virksomheder.
På det før kendte professionelle for -
sikringsmarked for arkitek ter - og for den sags
skyld også ingeniører - har der normalt kunnet
vælges mellem to former for forsik rings dækning,
nem lig løbende an svarsforsikring og projektfor -
sikringer, sidst nævnte også kaldet objektforsik -
ringer.
HIDTIDIGE
LØBENDE
FORSIKRINGER
De løbende an svarsforsikringer er hidtil - og er
fortsat uden for PARs område - normalt stadig
kendetegnet ved følgende for hold:
1.
Forsikringen løber normalt 1 år ad gangen.
2.
Inden for det en kelte forsikringsår er der én
aftalt forsik ringssum til rådighed til dæk ning af

3. Præsentation af PAR-virksomhedernes professionelle
ansvarsforsikringer 3
Ref. J.nr. Dato
PKJ/- 222/5 2013- 06- 18
samtlige erstatningskrav, for hvilke der ikke er
tegnet projektfor sikring.
3.
Forsikringen dæk ker kun virksom hedens eget
arbejde, dvs. normalt kun arkitektarbejde.
4.
Der er ingen op hørsdækning knyttet til
forsikringen.
Erstatningsreglerne er udformet således, at
forsikringen skal være i kraft, dvs. præmien skal
være betalt, for den dag, skaden konstateres og
anmeldes til forsikringsselskabet. Traditionelt har
der således ikke været dækning på den løbende
ansvars forsikring for ska der, udløst af fejl begået
på et tids punkt, hvor forsik ringspræ mien var
betalt, med mindre der også var betalt
forsikringspræ mie for det tidspunkt, skaden blev
konsta teret og anmeldt til selskabet.
HIDTIDIGE
PROJEKT-
FORSIKRINGER
Alternativet til den løbende forsikring har været
de særlige projektforsikringer, der kan karakteri -
seres således:
1.
Forsikringen dæk ker med hele sin dækningssum
for det enkelte projekt, den er tegnet til.
2.

4. Præsentation af PAR-virksomhedernes professionelle
ansvarsforsikringer 4
Ref. J.nr. Dato
PKJ/- 222/5 2013- 06- 18
Forsikringen er tegnet, og præmie er betalt for
hele ansvars perioden, dvs. frem til 5 år efter
byggeriets aflevering.
3.
Forsikringen er tilpasset den enkelte
rådgivningskontrakt og kan således, afhængig af
den valgte rådgivnings form, dække enten
arkitektarbejde alene eller totalråd givning -
typisk, hvor arkitekten fungerer som total -
rådgiver og samti dig indgår under -
rådgiverkontrakter med de øvrige rådgivere på
sagen som eksempelvis rådgivende ingeni ører.
FORDELE OG
ULEMPER VED
HIDTIDIGE FOR-
MER
Ved en sammen ligning af de to forsikringsformer
ses, at projektfor sikringen traditio nelt har givet
råd giveren og klienten den største sikker hed for
forsikrings dækning.
Projektforsikringen forhindrer således, at det til
rådighed ståen de erstatnings beløb er brugt på
andre skader, lige som den sikrer en femårig
dækning. Endelig har samt lige rådgiv nings -
ydelser, omfattet af kontrakten, kunnet dækkes
af én forsikring.
Den løbende forsikring har til gen gæld givet
mulig hed for, at der på samme sag kan
udbetales flere store erstatninger, blot skaderne
konsta teres, og erstat ningssagerne rejses i
forskellige år. Dækningen her er således ikke på
samme måde be grænset af den engang

5. Præsentation af PAR-virksomhedernes professionelle
ansvarsforsikringer 5
Ref. J.nr. Dato
PKJ/- 222/5 2013- 06- 18
fastsatte sum for hele perioden, men for nys
hvert år - men indebærer til gen gæld risikoen
for, at summen skal deles med skader på andre
sager.
Den store fordel ved løbende forsik ring har
traditionelt været præmiestør relsen. Præmien
har i almindelighed kunnet inde holdes i det
aftalte honorar, hvorimod præmien for projekt -
forsik ringer har været - og er - på et væ sentligt
højere niveau, hvorfor udgiften hertil har måttet
betales af de klienter, der ønske de de særlige
fordele ved denne forsik ringsform.
NYE DÆKNIN-
GER
I den nuværende forsik ringsaftale indgår
adskillige nye forsikrings produkter i form af nye
dæk ningsmuligheder, der kun er tilgæn gelige for
medlem mer af PAR. PARs forsikring bliver
dermed langt bedre end det man kan få udenfor
- noget der ikke blot giver tryghed for arkitekten,
men også gør bygherren sikker og dermed
styrker dennes interesse i at vælge et PAR-
medlem. Set i forhold hertil de vigtigste
nyskabelser special dækningen ved total -
rådgivning og en automatisk op hørsdækning.
Ud over de i for sikringen direkte indbyggede
dæk nings muligheder er med lemmerne af PAR
forpligtet forsikrings mæssigt - også efter udmel -
delse. Tilsammen giver de nye be stemmelser
væsent lige forbed ringer for bygher rerne og gør
det dermed muligt at vælge andre forsik -
ringstyper end de dyre projekt forsik ringer i
mange tilfælde.

6. Præsentation af PAR-virksomhedernes professionelle
ansvarsforsikringer 6
Ref. J.nr. Dato
PKJ/- 222/5 2013- 06- 18
Mulighederne her for er bl.a. skabt af en ny
præmie beregningsmodel, hvor præmien for den
enkelte opgave afhænger af an -
svarsbelastningen på den konkrete opgavetype.
Ved årets start beregnes en for skudspræ mie ud
fra hidtidige erfaringer og forventninger til det
kommende år, mens der ved årets afslutning
beregnes endelig præmie ud fra den faktiske
opgavefordeling i det afsluttede for sikringsår.
Denne form giver arkitek ten den ønskede flek -
sibilitet i dæk ningen, der mulig gør valg af nye
dækningstyper i løbet af et forsik ringsår uden at
foretage nytegning eller omtegning af den
eksisterende forsikring.
TOTAL-
RÅDGIVNING
Den første dæk ningsforbedring i forhold til andre
forsikringer er totalrådgivnings modellen.
Modellen indebærer, at arki tektvirksomheden
som totalråd giver, mod betaling af et på forhånd
fastsat præmietillæg på den konkrete sag - men
med opgørelse, når året er omme - er dækket
for er statningskrav, der rettelig burde ho noreres
af under rådgivere, men hvor disse er gået kon -
kurs eller har op brugt egen forsik ringssum,
således at arkitektfirmaet hæfter for ansvaret
uden at kunne hente dæk ning hos un der -
rådgiverne.
Den nye totalråd givningsordning dækker det hul,
der hidtil har været mellem totalråd givning, hvor
de enkelte rådgivere har haft hver sin forsikring,
og på den anden side total rådgivning med en
ofte dyr projekt forsikring. Valg af ordningen

7. Præsentation af PAR-virksomhedernes professionelle
ansvarsforsikringer 7
Ref. J.nr. Dato
PKJ/- 222/5 2013- 06- 18
forud sætter - ud over en ekstra præmiebeta ling -
at arkitekten hos sine underråd givere sikrer sig
skrift lig dokumentation for dis ses forsikrings -
dækning under opgavens udførelse samt modta -
ger erklæring om, at de pågældende vil
opretholde og vedlige holde forsik ringen i mindst
5 år efter opgavens afslut ning.
AUTOMATISK
OPHØR
Den anden store PAR-forskel er en automatisk
ophørs dækning, der kun er muliggjort af den
kollektive ordning, idet den forudsæt ter, at
skader efter ophør dækkes af tilbagev ærende
virksomheders præmiebetaling.
Ophørsdækningen betyder, at en virk somhed,
der samti dig med lukning udmeldes af PAR - det
være sig på grund af indeha verens pensio nering,
konkurs eller andre årsager - er dækket i 5 år
efter ophøret i overensstem m else med den
inden ophøret gældende forsikringspolice.
Dermed fjernes bygherrens risiko for manglende
dækning i en kon kurs situation eller i en situa tion,
hvor virksomhedens ejer ved lukning ikke har
haft mulig hed for at finansiere en omkost -
ningskræ vende ophørsd æk ning.
VIDEREFØRELS
E VED
UDMELDELSE
Virksomheder, der udmeldes af PAR uden
samtidig lukning er, i henhold til årsmødevedta -
gelse i PAR, forpligtet til at opret holde en forsik -
ringsdækning i overensstem m else med PARs
krav i mindst 5 år efter den seneste afslut ning af
opgaver, hvor under der blev indgået kontrakt
under medlem ska bet. Efter supplerende
årsmødebeslutninger i 1994 har PAR nu ret til at

8. Præsentation af PAR-virksomhedernes professionelle
ansvarsforsikringer 8
Ref. J.nr. Dato
PKJ/- 222/5 2013- 06- 18
sikre dækningen via incassoopkr ævning hvilket
definitivt giver klienten fuld sikkerhed for
forsikringens opretholdelse i an svarsperioden.
Med ovennævnte dækninger bort falder de fleste
begrundelser for tegning af projekt forsikringer.
Yder ligere begrundelser for projektforsikring kan
være ønsket om opretholdelse af en reser veret
forsik ringssum til den pågældende sag. I sin
yderste konse kvens kan dette mål kun opnås
ved betaling af særskilt projektforsik -
ringspræ mie. Også på dette punkt rummer den
nye aftale imidlertid nogle forbedringer på den
løbende ansvarsfor sikring.
2 X SUM For det første kan den enkelte virk somhed mod
et præmietillæg tegne den løbende an -
svarsforsikring med 2 gange dæknings sum.
Erfarings mæssigt går der mange år mel lem
enkeltskader med en udgift på mere end 2,5
mio. kr., hvorimod der - om end også sjældent -
statistisk er større sandsyn lighed for flere krav,
der sam menlagt overstiger den valgte dæk -
ningssum.
Efter en almindelig skade sanmel delse vil der
der med fortsat være mindst en normal
dækningssum til rådighed for re sterende sager.
RETABLERING
AF FORBRUGT
SUM
Er uheldet ude, og der bliver brug for
ansvarsforsikringen - og det sker som sagt i
gennemsnit kun hvert 6. år for PARs med -
lemsvirksomheder - vil virksomheden efter
anmeldt skade normalt kunne foretage en årlig
retablering af forbrugt forsikringssum. Dette

9. Præsentation af PAR-virksomhedernes professionelle
ansvarsforsikringer 9
Ref. J.nr. Dato
PKJ/- 222/5 2013- 06- 18
betyder, at virk somheden efter skades -
anmeldelse kan genkøbe den til skaden
disponerede sum - mod ny præmiebetaling - og
derved sikre, at summen er intakt til anvendelse
ved eventuelle andre skader.
Sammenfattende er der således sket følgende
forbedrin ger på den løbende forsikring:
1. Mulighed for spe cialdækning for
totalrådgivning.
2. Indbygget ophørs dækning.
3. Mulighed for valg af flere tingskade summer.
4. Mulighed for re tablering af forbrugt
forsikringssum.
PROJEKT-
FORSIKRINGER
TEGNES FORT-
SAT FRIT
For projektforsik ringernes vedkom mende er der
ikke sket æn dringer i det hidtidige koncept.
Projektforsikringer er omfattet af sam -
arbejdsaftalen mel lem PAR og Top danmark som
en valgmulighed, såle des at medlemm er ne - i
modsæt ning til den løbende forsikring - ikke er
forpligtet til at tegne deres projekt forsikringer i
Top danmark. Ved teg ning af projektforsikringer
skal PARs mini mumskrav for forsikrings -
dækningen, dvs. en tingskade sum på 2,5 mio.
kr., dog altid være opfyldt.

10. Præsentation af PAR-virksomhedernes professionelle
ansvarsforsikringer 10
Ref. J.nr. Dato
PKJ/- 222/5 2013- 06- 18
PAR-MEDLEM-
MER FÅR
BILLIGERE
PROJEKTFOR-
SIKRINGER
Uanset valgfriheden indebærer samar -
bejdsaftalen dog, at PAR-medlemmerne tilbydes
projekt forsikring til lavere præmie end den, der
er gældende for ikke- PAR-med lemmer. Da pro -
jektforsikringer er en ekstraomkost ning for
bygherren, inde bærer dette, at bygherren også
ved valg af projektfor sikring opnår for dele ved
samar bejdsaftalen.
PROJEKT-
FORSIKRINGER
NÆSTEN OVER-
FLØDIGE
Ved sammenligning mellem den nye, løbende
ansvars forsik ringsform og de nye muligheder for
projektforsikring kan det konstateres, at den
løbende ansvarsforsikring i de fleste tilfælde vil
dække de behov, der hidtil har nød vendiggjort
særlige pro jektforsikringer.
Behovet for dæk ning i hele ansvarsperioden er
klaret via PARs ophørsd ækning og
medlemsforpligtel ser i øvrigt.
Behovet for reserva tion af forsikrings summen
klares i vid udstrækning gen nem dels virksom -
hedernes mulighed for valg af flere forsikrings -
summer og dels mulighe derne for re tablering.
Endelig er der gennem totalråd givningsmodellen
skabt sikkerhed for dækning af under rådgivers
ansvar.
Tilbage står der i sammenligning mellem
løbende forsikring og pro jektforsikring kun
spørgsmålet om forsikringssumm ens størrelse.
Ønsker man som bygherre en meget stor

11. Præsentation af PAR-virksomhedernes professionelle
ansvarsforsikringer 11
Ref. J.nr. Dato
PKJ/- 222/5 2013- 06- 18
dækningssum og er villig til at betale herfor, kan
der naturligvis forsat tegnes projektfor sikring.
De hidtidi ge erfaringer fra skadesopgørelserne
sætter dog spørgs målstegn ved behovet for valg
af meget store dæk ningssumm er. Generelt bør
kravet om forsikringsd æk ning derfor være
afpasset efter de faktiske risici, og der bør natur -
ligvis altid være sammen hæng mellem for-
sikringsd ækningen og ansvarets stør relse.
OPHØR AF
SAMARBEJDS-
AFTALEN?
Samarbejdsaftalen er indgået for en 2-årig
periode og kan opsi ges med 3 måneders skriftlig
varsel til udløbet af et kalenderår.
Hvis samarbejdsaf talen opsiges, videreføres de
etab lerede ophørsfor sikringer for lukke de
medlemsvirk somheder.
Den fortsatte forsik ringsdækning for de ved evt.
ophør af sa marbejdsaftalen eksisterende med -
lemsvirksomheder er afklaret gennem PARs
vedtægts mæssige bestem melser til at deltage i
den i PAR til enhver tid beslutte de forsikrings -
ordning. Denne vil natur ligvis altid vil være
afpasset efter be hovene i gældende love og
regler, som de p.t. er udmøntet i ansvars bestem -
melserne i ABR 89.
HVAD AFGØR
FORSIKRINGS-
Som det fremgår af det, der allerede er sagt er
valget af forsi kringsform bestemt af primært tre

12. Præsentation af PAR-virksomhedernes professionelle
ansvarsforsikringer 12
Ref. J.nr. Dato
PKJ/- 222/5 2013- 06- 18
VALGET forhold:
1. Den ønskede
rådgivningsmodel
2. Egne ønsker om
sikkerhed
3. Bygherrekrav
RÅDGIVNINGS-
MODELLER
Altafgørende for valg af forsikringsform er den
anvendte råd givningsform. Allerede når man får
den første henvendelse fra en bygherre eller
beslutter ansøgning om eksempelvis prækva -
lifikation, bør rådgivningsmodellen være
overvejet.
Grundlæggende er der tale om 3
rådgivningsmodeller med hver sin kontraktform
og ansvarsbestem m else:
1. Delt rådgivning - hver
rådgiver har sin egen kontrakt med
klienten. Den enkelte
rådgiver hæfter kun for egne
arbejder ( incl.
tilsynsfejl). Gælder også hvor rådgiver er un -
derrådgiver i en totalrådgivningsopgave
2. Totalrådgivning hvor én
rådgiver har kontrakt med
klienten og de øvrige er
underrådgivere og har kontrakt
med totalrådgiveren.
Totalrådgiveren hæfter for alles
ydelser overfor klienten
og underrådgivere hæfter for egne
ydelser overfor
totalrådgiver.

13. Præsentation af PAR-virksomhedernes professionelle
ansvarsforsikringer 13
Ref. J.nr. Dato
PKJ/- 222/5 2013- 06- 18
3. Totalrådgivergruppe
hvor flere rådgivere i fællesskab
indgår kontrakt med
klienten om at udføre arbejdet i
fællesskab. Alle
rådgivere hæfter solidarisk for alles
ydelser.
EGNE ØNSKER
OM SIKKERHED
Rådgiveren har typisk følgende ønsker til
sikkerhed gennem forsikringsd ækningen:1.
Sikkerhed for en
passende dækningssum og selvrisiko
afstemt dels efter
opgavens ansvar og omfang, dels efter
andre egne opgavers
risikobelastning på samme forsikring.
2. Sikkerhed for dækning
for ansvar for arbejder udført i
totalrådgivning af
underrådgivere og medrådgivere.
BYGHERREKRA
V TIL
SIKKERHED
Bygherren har typisk 3 krav til sikkerhed:
1. Tilstrækkelig og vedligeholdt dækningssum
2 Dækning af alle rådgiverydelser
3. Dækning i hele ansvarsperioden
HVILKEN FOR-
SIKRING HVOR-
NÅR?
Ved delt rådgivning vil de fleste opgaver kunne
dækkes af den løbende forsikring. Meget store
opgaver bør dog projektforsik res fordi risikoen vil

14. Præsentation af PAR-virksomhedernes professionelle
ansvarsforsikringer 14
Ref. J.nr. Dato
PKJ/- 222/5 2013- 06- 18
1. DELT
RÅDGIVNING
være større end det, der kan bæres af den
løbende forsikring.
Hvis virksomheden vokser er det klogt at tage
den samlede dækningssum op til nærmere
overvejelse en gang i mellem.
Bygherrekrav om projektforsikring på mindre
opgaver bør enten forhandles væk med
henvisning til
a. Dækningssum m en kan
genopfyldes
b. Kontrakten vedrører kun
arkitektydelser
c. PARs ophørsd ækning
sikrer hele perioden
Eller der bør, med henvisning til det
unødvendige krav, ind gås aftale om at bygherre
betaler merudgiften til projektforsi kringen. Husk i
så fald at bygherre selv skal dække den øgede
selvrisi ko. I modsat fald kan en skade koste
arkitekten flere penge end nødvendigt med
normalforsikringen.
2. ARKITEKTEN
SOM TOTAL-
RÅDGIVEREN
Hvor arkitekten er totalrådgiver gælder, udover
samme ret ningslinjer som ovenfor, at det
overordnede ansvar for alle ydelser skal være
afdækket på tilstrækkelig vis.
På mindre sager anvendes specialdækningen
"Totalrådgiv ning med særlig
underrådgiverd ækning". Når betingelserne
herfor i øvrigt er opfyldt sikrer ordningen
mod følgerne af underrådgiverkonkurs eller
manglende dækning som følge af underrådgivers
andre skader.

15. Præsentation af PAR-virksomhedernes professionelle
ansvarsforsikringer 15
Ref. J.nr. Dato
PKJ/- 222/5 2013- 06- 18
Dækning sker alene inden for den af
arkitektvirksomheden valgte dækningssum.
Derfor vil en flittig brug af dækningen øge
risikoen for helt at opbruge den valgte sum. Det
anbefa les at overveje enten at forhøje eller at
vælge den billigere løsning med 2x sum.
Hvis underrådgiverens normalforsikring ikke
lever op til ar kitektens kan formen ikke bruges.
Underrådgiver kan i så fald være tvunget til at
tegne projektforsikring for egne arbej der.
Hvis sagen er stor eller bygherren insisterer,
tegnes der pro jektforsikring. Her bør bygherren
igen betale merudgiften og/eller indestå for en
eventuel forhøjet selvrisiko.
Tegning foregår ved henvendelse til
Topdanmark. Der kan indhentes konkurrerende
tilbud, men i så fald bør vilkårene studeres
meget nøje. F.ex. dækker ikke alle andre
selskaber for følger af forsinkelser, f. ex.
forøgede entreprenørudgifter.
3. FORSIKRING
FOR
TOTALRÅD-
GIVERGRUPPER
Medlemmer af en totalrådgivergruppe som alle
er med på kontrakten med bygherren hæfter
solidarisk overfor denne.
Der er ingen mulighed for afdækning af
medrådgivere i PARs ordning medmindre der
tegnes projektforsikring. Når der er tegnet
projektforsikring er alle parter fortsat i risiko for
selvrisikobetaling for de andres skader.
Når man som indgår i en totalrådgivningsgruppe
som mindre rådgiver i en stor sag vil
projektforsikringen ofte have en selv risiko langt

16. Præsentation af PAR-virksomhedernes professionelle
ansvarsforsikringer 16
Ref. J.nr. Dato
PKJ/- 222/5 2013- 06- 18
over den normale på virksomhedens løbende
forsikring.
Selvrisikoen fastsættes efter den samlede sags
forhold, så en stor byggesum vil pr. automatik
udløse en stor selvrisiko. I sådanne tilfælde bør
det overvejes enten at få sin egen kon trakt med
bygherren eller blive underrådgiver til en af de
store med aftale om at dække egne arbejder
med egen forsik ring.
ANDRE
FORHOLD
HEO og EM
Forsikring af konkurrencenrådgivning
År 2000
Topdanmarks påmindelser
Kontraktsspecialiteter
Boligministeriets liste.