يتعرض قطاع الخدمات المالية للتهديد المستمر بالاحتيال ، والذي من غير المرجح أن ينتهي. خلال جائحة COVID-19 وحدها، شهد هذا القطاع زيادة بنسبة 24٪ في الاحتيال. تتعرض المؤسسات المالية لضغوط لإيجاد الحل الصحيح للحد من هذا التهديد. يمثل الصراع تحديًا حيث يتعين على المؤسسات المالية الموازنة بين الاستخدام الحقيقي لبياناتها مع البقاء متوافقين تمامًا مع القطاع التنظيمي لتجنب الغرامات الكبيرة.

1. ‫الحوسبة‬
‫السرية‬
–
‫مستقبل‬
‫مكافحة‬
‫االحتيال‬
‫المالي‬
‫بهاء‬
‫عبد‬
‫الحسين‬
‫خبير‬
‫في‬
‫التكنولوجيا‬
‫المالية‬
‫ويشارك‬
‫تجاربه‬
‫مع‬
‫جمهوره‬
‫من‬
‫خالل‬
.‫مدوناته‬
‫يناقش‬
‫المقال‬
‫الحوسبة‬
‫السرية‬
‫و‬
‫دورها‬
‫في‬
‫مستقبل‬
‫مكافحة‬
‫الحتيال‬
‫المالي‬
.
‫يتعرض‬
‫قطاع‬
‫الخدمات‬
‫المالية‬
‫للتهديد‬
‫المستمر‬
‫باالحتيال‬
،
‫والذي‬
‫من‬
‫غير‬
‫المرجح‬
‫أن‬
.‫ينتهي‬
‫خالل‬
‫جائحة‬
COVID-19
،‫وحدها‬
‫شهد‬
‫هذا‬
‫القطاع‬
‫زيادة‬
‫بنسبة‬
24
٪
‫في‬
.‫االحتيال‬
‫تتعرض‬
‫المؤسسات‬
‫المالية‬
‫لضغوط‬
‫إليجاد‬
‫الحل‬
‫الصحيح‬
‫للحد‬
‫من‬
‫هذا‬
.‫التهديد‬
‫يمثل‬
‫الصراع‬
‫ًا‬‫ي‬‫تحد‬
‫حيث‬
‫يتعين‬
‫على‬
‫المؤسسات‬
‫المالية‬
‫الموازنة‬
‫بين‬
‫االستخدام‬
‫الحقيقي‬
‫لبياناتها‬
‫مع‬
‫البقاء‬
‫متوافقين‬
‫ًا‬‫م‬‫تما‬
‫مع‬
‫القطاع‬
‫التنظيمي‬
‫لتجنب‬
‫الغرامات‬
.‫الكبيرة‬
‫في‬
‫النصف‬
‫األول‬
‫من‬
‫عام‬
2022
،
‫تم‬
‫تغريم‬
‫المؤسسات‬
‫المالية‬
‫العالمية‬
‫أكثر‬
186,208,915
‫ًا‬‫ه‬‫جني‬
‫ًا‬‫ي‬‫إسترلين‬
(
224
‫مليون‬
‫دوالر‬
)‫أمريكي‬
‫لخرقها‬
‫قوانين‬
‫االمتثال‬
‫لمكافحة‬
‫غسيل‬
‫األموال‬
(.
AML
)
‫لتجنب‬
‫مثل‬
‫هذه‬
،‫الغرامات‬
‫قد‬
‫تخشى‬
‫العديد‬
‫من‬
‫المؤسسات‬
‫المالية‬
‫االستفادة‬
‫الكاملة‬
‫من‬
‫جميع‬
‫تحليالت‬
‫البيانات‬
‫الممكنة‬
.‫المتاحة‬
‫استخدام‬
‫التكنولوجيا‬
‫في‬
‫مكافحة‬
‫االحتيال‬
‫تبنت‬
‫المؤسسات‬
‫المالية‬
‫ابتكارات‬
‫تكنولوجية‬
‫مثل‬
‫الذكاء‬
‫االصطناعي‬
(
AI
)
‫لتحليل‬
‫كمية‬
‫هائلة‬
‫من‬
‫بيانات‬
،‫المعامالت‬
‫وإزالة‬
‫التنبيهات‬
،‫الكاذبة‬
‫وتحديد‬
‫النشاط‬
‫اإلجرامي‬
‫المحتمل‬
‫الذي‬
‫عادة‬
‫ما‬
‫ال‬
‫تستطيع‬
‫القدرة‬
‫البشرية‬
‫على‬
‫اكتشافه‬
.
‫ومع‬
،‫ذلك‬
‫فإن‬
‫هذه‬
‫التقنيات‬
‫ال‬
‫تردع‬
‫المجرمين‬
‫الماليين‬
‫الذين‬
‫يتفنون‬
‫في‬
‫مجال‬
‫االحتيال‬
.
‫باإلضافة‬
‫إلى‬
،‫ذلك‬
‫فإن‬
‫الرادع‬
‫الذي‬
‫تواجهه‬
‫المؤسسات‬
‫المالية‬
‫هو‬
‫القواعد‬
‫التنظيمية‬
‫الصارمة‬
‫التي‬
‫تعيق‬
‫الطريقة‬
‫التي‬
‫يمكنها‬
‫بها‬
‫استخدام‬
‫البيانات‬
‫بشكل‬
‫فعال‬
‫لرصد‬
‫القرارات‬
.‫واعتمادها‬
‫في‬
‫الوقت‬
،‫الحالي‬
‫ال‬
‫يستطيع‬
‫قطاع‬
‫الخدمات‬
‫المالية‬
‫إلقاء‬
‫نظرة‬
‫إال‬
‫على‬
‫جزء‬
‫بسيط‬
‫من‬
‫المعامالت‬
‫المالية‬
،‫لعمالئه‬
‫مما‬
‫يجعل‬
‫من‬
‫الصعب‬
‫تحديد‬
‫األنماط‬
‫المشكوك‬
‫فيها‬
‫والنشاط‬
‫اإلجرامي‬
.‫المحتمل‬
‫تحتاج‬
‫المؤسسات‬
‫المالية‬
‫إلى‬
‫طريقة‬
‫لتلبية‬
‫جميع‬
‫المتطلبات‬
‫التنظيمية‬
‫مع‬

2. ‫االستمرار‬
‫في‬
‫استخدام‬
‫بياناتها‬
‫بشكل‬
.‫أكبر‬
‫وهذا‬
‫من‬
‫شأنه‬
‫أن‬
‫ُمكن‬‫ي‬
‫من‬
‫القبض‬
‫على‬
‫األنشطة‬
‫االحتيالية‬
‫وغيرها‬
‫من‬
‫المعامالت‬
‫المالية‬
.‫المحتملة‬
‫الحوسبة‬
‫السرية‬
‫تحتاج‬
‫المؤسسات‬
‫المالية‬
‫إلى‬
‫تحسين‬
‫نماذج‬
‫الكشف‬
‫عن‬
.‫االحتيال‬
‫تعتمد‬
‫نماذج‬
‫الكشف‬
‫عن‬
‫االحتيال‬
‫القائمة‬
‫على‬
‫التعلم‬
‫اآللي‬
‫إلى‬
‫حد‬
‫كبير‬
‫على‬
‫البيانات‬
‫االصطناعية‬
‫وال‬
‫تستخدم‬
‫الكثير‬
‫من‬
‫البيانات‬
‫الداخلية‬
‫والخارجية‬
‫المتاحة‬
‫ا‬ً‫ف‬‫خو‬
‫من‬
‫مخالفة‬
‫اللوائح‬
.‫الصارمة‬
‫يمكن‬
‫أن‬
‫يكون‬
‫الحل‬
‫لهذا‬
‫هو‬
‫الحوسبة‬
‫السرية‬
‫وميزتها‬
،‫الرئيسية‬
‫بيئة‬
‫التنفيذ‬
‫الموثوقة‬
(
TEE
،)
‫وهي‬
‫منطقة‬
‫آمنة‬
‫داخل‬
‫وحدة‬
‫المعالجة‬
‫المركزية‬
(
CPU
.)
‫يمكن‬
‫للمؤسسات‬
‫المالية‬
‫استخدام‬
‫التعلم‬
‫اآللي‬
‫السري‬
‫داخل‬
TEE
‫الستخدام‬
‫بيانات‬
‫العمالء‬
‫الحقيقية‬
‫عند‬
‫اختبار‬
،‫نماذجهم‬
‫وتحسين‬
‫معدل‬
‫تحديد‬
‫االحتيال‬
‫مع‬
‫البقاء‬
‫ضمن‬
‫جميع‬
‫لوائح‬
.‫الخصوصية‬
‫سيؤدي‬
‫هذا‬
‫ًا‬‫ض‬‫أي‬
‫إلى‬
‫خفض‬
‫التكاليف‬
‫بشكل‬
‫كبير‬
‫حيث‬
‫ال‬
‫يتعين‬
‫شراء‬
‫مجموعات‬
‫بيانات‬
‫خارجية‬
‫باهظة‬
.‫الثمن‬
‫باإلضافة‬
‫إلى‬
،‫ذلك‬
‫يوفر‬
TEE
‫اآلمن‬
‫ثقة‬
‫معترف‬
‫بها‬
‫من‬
‫خالل‬
‫التصديق‬
‫عن‬
.‫ُعد‬‫ب‬
‫توفر‬
‫هذه‬
‫الميزة‬
‫للعديد‬
‫من‬
‫مزودي‬
‫الخدمة‬
‫الثقة‬
‫لمشاركة‬
‫بيانات‬
‫العمالء‬
‫مع‬
.‫اآلخرين‬
‫كما‬
‫ال‬
‫يوجد‬
‫خطر‬
‫من‬
‫مخالفة‬
،‫اللوائح‬
‫ويمكن‬
‫ضمان‬
‫أن‬
‫تكون‬
‫البيانات‬
‫غير‬
‫مرئية‬
‫لمقدمي‬
‫الخدمات‬
‫تعد‬.‫اآلخرين‬
‫ميزة‬
‫التصديق‬
‫عن‬
‫ُعد‬‫ب‬
‫هذه‬
‫في‬
‫الحوسبة‬
‫السرية‬
‫ا‬ً‫أمر‬
‫بالغ‬
‫األهمية‬
‫ألنها‬
‫تخلق‬
‫ا‬ً‫مسار‬
‫ا‬ً‫د‬‫جدي‬
‫للثقة‬
‫الرقمية‬
‫وتساعد‬
‫في‬
‫مكافحة‬
‫الجرائم‬
.‫المالية‬
‫الحوسبة‬
‫السرية‬
‫حل‬
‫البيانات‬
‫األمثل‬
‫الحوسبة‬
‫السرية‬
‫هي‬
‫حل‬
‫يوفر‬
‫للمؤسسات‬
‫المالية‬
‫القدرة‬
‫على‬
‫االستخدام‬
‫الكامل‬
‫للبيانات‬
‫المتاحة‬
‫مع‬
‫تجنب‬
‫العواقب‬
‫الضارة‬
‫لغرامة‬
‫تنظيمية‬
.‫كبيرة‬
‫حان‬
‫الوقت‬
‫اآلن‬
‫للمؤسسات‬
‫المالية‬
‫لنشر‬
‫الحوسبة‬
‫السرية‬
‫وتحديث‬
‫نماذج‬
‫مراقبة‬
‫الجرائم‬
‫المالية‬
‫الخاصة‬
‫بتلك‬
.‫المؤسسات‬

3. www.bahaaabdulhussein.net
‫شكرا‬
‫الهتمامك‬
‫بمدونات‬
‫بهاء‬
‫عبد‬
.‫الحسين‬
‫المزيد‬
‫من‬
‫المعلومات‬
‫على‬