Наталья Смирнова, Генеральный директор «Персональный советник»: «Необходимый помощник: как выбрать финансового советника» Конференция Финансы под каблуком 14 апреля 2017г. Сайт финансыподкаблуком.рф

1. Как выбрать финансового
советника?
Наталья Смирнова
Генеральный директор
Компания «Персональная советник»

2. Рынок финансовых консультантов
• Банки, брокерские компании, управляющие компании, предлагающие
услугу «персонального финансового планирования»: Сбербанк, БКС,
Альфа банк и т.д.
• Индивидуальные трейдеры
• Финансовые консультанты (физлица, ИП, ООО):
– Зависимые (комиссионный доход от продаж)
– Независимые (плата за консультации, % от портфеля)

3. Регулирование финансовых консультантов
• На текущий момент в РФ – отсутствует, но для доверительного управления требуется
лицензия
• Планы:
– Обязательное вхождение в СРО как ИП или юрлицо
– Раскрытие информации о вознаграждении
– Предоставление рекомендации в утвержденной ЦБ форме персонального
финплана
– Обязательное риск-профилирование по утвержденной ЦБ форме
– Подбор инструментов строго под риск-профиль
– Потенциально – регулирование проф ответственности
– Лицензия – не требуется, но должен быть аттестат
– Требование к квалификации утверждает СРО
– К финкомпаниям с лицензией требования по раскрытию комиссий, риск-профилю
и подготовке финплана отсутствует, если они продают собственные продукты
– ВОЗМОЖНО: обязательное участие финсоветника при работе с
неквалифицированными инвесторами по новой схеме ЦБ
– ВОЗМОЖНО: профответственность
– ВОЗМОЖНО: введение международного сертификата качества финсоветника CFP

4. Обучение финансовых консультантов
• Обучение тьюторов по финграмотности в рамках
программы Минфина РФ (ИНФИНПЛАН)
• Обучение в школах, учрежденных самими
финконсультантами:
– Личный капитал
– Финдис
– Андерида Груп
– Скандиа
– Персональный советник и т.д.

5. Услуги
Услуга Стоимость для клиента
Составление личного финансового
плана
10 – 50 тыс. руб.
Составление инвестиционного
портфеля
10 - 15 тыс. руб.
Открытие инвест. счета 0 - 6 тыс. руб.
Разовая консультация 3-15 тыс. руб./час
Инвестиционное сопровождение 0,5-2% от капитала под управлением
или фиксированный прайс 7-35 тыс.
руб./год
Обучающие продукты: вебинары,
книги, платные подписки
От 1 тыс. руб./шт.
• Оптимизация кредитов
• Налоговая консультация, декларация,
вычеты
• Пенсионная консультация
• Анализ доходов-расходов
• Разовая инвестиционная консультаия и
т.д.

6. Гарантии и выбор советника
Ответственность:
• Советник не несет ответственности за доходность и реализацию финплана
• Советник несет ответственность в рамках договора (возврат денег за
консультацию при неудовлетворительном качестве услуг), рискует репутацией
Выбор советника:
• Образование (высшее финансовое/экономическое), возможно, спецкурсы
• Изучение публикаций, вебинаров, видео (чтобы предварительно оценить
качество): есть шансы, что крупные СМИ абы кого не позовут
• Опыт работы (желательно, чтобы был опыт работы в кризис)
• Личная финансовая ситуация советника
• Рекомендации клиентов
• Примеры работ (конфиденциально)
• Членство в комитетах, клубах, советах при регуляторе/СРО/ключевых
профучастников: есть шансы, чтобы абы кого не пригласят на высокий пост
• Посетить несколько советников (бесплатная первая консультация)

7. Риски и качество работы
• Договор заключать на юрлицо/ИП, никаких взаимоотношений с
физлицами без договора. Договор изучить заранее.
• Никакой передачи ключей/паролей от инвестиционного счета
физлицу/ИП/ООО – не профучастнику для «доверительного управления»,
все сделки- с вашего согласия, либо – только доверительное управление
профучастника
• Подписывать с анкету, риск-профиль, декларацию о рисках, сохранять
письменные рекомендации консультанта
• Подписывать с договор, где четко прописана ответственность и
конфиденциальность
• Всегда просить обоснование рекомендаций, материальную
заинтересованность, услуга «второе мнение» – под вопросом. Лучше
получить независимые консультации

8. Подготовка ко встрече и работа с советником
• Изучить данные о советнике, убедиться в компетентности
• Прочесть описание услуг советника, формат работы
• Записаться на консультацию, заранее уточнить стоимость и продолжительность, а также
содержание. Если решения принимаются совместно – лучше приехать всем лицам,
принимающим решения.
• Подумать над целями встречи, заранее составить список вопросов
• Подготовить максимально полные вводные, можно на компьютере, можно в распечатанном
виде, можно рукописный:
– Сроки и стоимость целей, валюта
– Текущие доходы и расходы, детализация
– Актив и пассивы, детализация
– Наличие страховых программ, покрытие, срок, валюта, риски
– Данные по страховой и накопительной пенсии
– Данные по гражданству и валютному, налоговому резидентству, планам по смене
– Возможно – финансовые инструменты, по которым есть вопросы
– Все данные – на всю семью

9. Подготовка ко встрече и работа с советником
• На встрече:
– Уточнить продолжительность
– Задать вопросы советнику про него
– Задать свои вопросы
– Уточнить следующие шаги
– оговорить формат работы: в какое время можно писать/звонить,
предпочтительный формат связи, примерное время на ответы на
запрос, формат ответов, формат консультаций и т.д.
• После встречи – если не прислали, то – запросить шаблон
договора на изучение и протокол встречи, чтобы убедиться, что
советник все верно понял, а также следующие шаги
• Соблюдать оговоренный формат работы по времени ответов,
работы и т.д. Оговорить периодичность обязательных встреч и
данных, которые каждая сторона должна подготовить.

10. Спасибо за внимание!
Наталья Смирнова
Генеральный директор
«Персональный советник»
www.kdostatku.ru