1. Pasivní a aktivní úvěrové operace bank
BANKOVNICTVÍ
VOŠ pro praxi
reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044
2. PASIVNÍ ÚVĚROVÉ OPERACE
-
-
Vklady rozlišujeme z několika hledisek
Termínové
- netermínované vklady /vklady na viděnou/ - klient
může svůj vklad kdykoliv vybrat, je úročen velmi
nízkým procentem, např. vkladní knížky, běžné účty
podnikatelů, sporožira občanů apod.
- termínované vklady – na pevný termín /termínované
účty/ nebo s výpovědní lhůtou /vkladní knížky, vyšší
úroky
Měna
-
Korunové
devizové
VOŠ pro praxi
reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044
3. JINÉ ZDROJE
Úvěry od ČNB – refinanční operace za repo
sazbu, lombardní úvěr, nouzový úvěr
Úvěry do ostatních bank – korunové úvěry za
sazbu PRIBOR, jedná se o operativní úvěr se
splatností od jednoho měsíce do roku
Emise bankovních operací – miliardové objemy
v několika transakcích, dlouhodobý zdroj – až 5
let
Emise hypotečních zástavních listů - pouze
banky s hypotekární licencí
VOŠ pro praxi
reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044
4. AKTIVNÍ ÚVĚROVÉ OPERACE
Banka poskytuje úvěry, vystupuje v roli
věřitele, klient nemá na úvěr právní nárok,
jedná se o smluvní vztah mezi ním a bankou
Cíle
Výnosnost
úvěru – úrok pevný nebo pohyblivý
Návratnost úvěru – zajištění proti nesplacení
VOŠ pro praxi
reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044
5. DRUHY ÚVĚRŮ
Krátkodobé se splatností do 1 roku
Kontokorentní – čerpání do výše uvěrového limitu
stanoveného ve smlouvě
Eskontní – souvisí s eskontem /odkoupením/ směnky
před dobou splatnosti
Akceptační – akceptuje cizí směnku vystavenou klientem
– příjemcem úvěru
Revolvingový – opakované čerpání úvěru, není
sepisována nová smlouva, pouze nejlepším a ověřeným
klientům, musí být splacena dřívější půjčka
Lombardní – zajištěný zástavou movité věci /cenné
papíry, zboží/
VOŠ pro praxi
reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044
6. STŘEDNĚDOBÉ A DLOUHODOBÉ ÚVĚRY SE
SPLATNOSTÍ OD 1 DO 10 LET
Hypoteční – zástavou nemovitostí
Emisní – emise podnikových obligací
Spotřební půjčky občanům
Faktoring- odkup krátkodobých pohledávek
Forfaiting – odkup dlouhodobých pohledávek
VOŠ pro praxi
reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044
7. ZAJIŠTĚNÍ
Bonita klienta – schopnost a ochota dostát
svým závazkům, majetkové poměry žadatele
Podnikatelský záměr – návratnost
projektu, účel
Likvidita – schopnost přeměny majetku na
hotové peníze
VOŠ pro praxi
reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044
8. SMLOUVY
Smlouva o běžném účtu /obch. zákoník č. 513/91 Sb., ve
znění pozdějších novelizací § 708 -715a/
Smlouva o vkladovém účtu /obch. zákoník č. 513/91 Sb., ve
znění pozdějších novelizací § 716 -719b/
Smlouva o úvěru /obch. zákoník č. 513/91 Sb., ve znění
pozdějších novelizací § 497-507/
VOŠ pro praxi
reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044
9. SMLOUVA O BĚŽNÉM ÚČTU
Výhoda – bezhotovostní styk
Smlouva od určité doby na určitou měnu
Závazek banky zřídit účet na majitele
Splatnost příkazu
Může být několik osob
Úhrada nákladů
Úroky
Může se kdykoliv vypovědět
VOŠ pro praxi
reg. č.: CZ.1.07/2.1.00/32.0044