Innovatieve Concepten In De Markt Van Vermogensopbouw September 2008

656 views

Published on

Published in: Business, Economy & Finance
0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
656
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
2
Actions
Shares
0
Downloads
0
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Innovatieve Concepten In De Markt Van Vermogensopbouw September 2008

  1. 1. Woerden, augustus 2008 Innovatieve concepten in de markt van vermogensopbouw Inspirerende initiatieven uit binnen- en buitenland © IG&H Consulting & Interim Woerden, augustus 2008 Innovatieve concepten in de markt van vermogensopbouw Inspirerende initiatieven uit binnen- en buitenland © IG&H Consulting & Interim
  2. 2. Achtergrond: Moderne klant kritisch en veeleisend Feiten Aankoop financiële producten Aantal consumenten dat zich voor aankoop breed oriënteert 100 in drie jaar verdubbeld (70%) Bijna de helft gebruikt daarvoor 80 procent vergelijkingssites 60 Een kwart koopt ook daadwerkelijk online 40 57% geeft aan aankopen via 20 het internet niet betrouwbaar te vinden 0 80% wordt echter wel 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 beïnvloed door de online mening van anderen Online aankopen Online orienteren Bankshop/adviseur Aantal oriëntatie- en aankoopmogelijkheden in afgelopen decennium exponentieel toegenomen Geen consistente keus voor Consument oriënteert online, maar wil contactportal; consument switcht tussen kanalen voor keuzevrijheid in wijze van aankopen informatie en transacties © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M /2 Achtergrond: Moderne klant kritisch en veeleisend Feiten Aankoop financiële producten Aantal consumenten dat zich voor aankoop breed oriënteert 100 in drie jaar verdubbeld (70%) Bijna de helft gebruikt daarvoor 80 procent vergelijkingssites 60 Een kwart koopt ook daadwerkelijk online 40 57% geeft aan aankopen via 20 het internet niet betrouwbaar te vinden 0 80% wordt echter wel 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 beïnvloed door de online mening van anderen Online aankopen Online orienteren Bankshop/adviseur Aantal oriëntatie- en aankoopmogelijkheden in afgelopen decennium exponentieel toegenomen Geen consistente keus voor Consument oriënteert online, maar wil contactportal; consument switcht tussen kanalen voor keuzevrijheid in wijze van aankopen informatie en transacties © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M /2
  3. 3. IG&H selectie van aanbieders die inspelen op veranderend klantgedrag door innovatieve, online concepten te ontwikkelen Klant Adviseur Inspiratie Oriëntatie/advies Koop Service Toelichting Bovenstaand schema geeft weer voor welke momenten in het koopproces de verschillende initiatieven bedoeld zijn Daarnaast geeft het schema inzicht in de doelgroepen van de opgenomen initiatieven; sommige initiatieven zijn alleen gericht op de consument, anderen zijn bedoeld voor de adviseurs en een enkele richt zicht op beide doelgroepen © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M /3 IG&H selectie van aanbieders die inspelen op veranderend klantgedrag door innovatieve, online concepten te ontwikkelen Klant Adviseur Inspiratie Oriëntatie/advies Koop Service Toelichting Bovenstaand schema geeft weer voor welke momenten in het koopproces de verschillende initiatieven bedoeld zijn Daarnaast geeft het schema inzicht in de doelgroepen van de opgenomen initiatieven; sommige initiatieven zijn alleen gericht op de consument, anderen zijn bedoeld voor de adviseurs en een enkele richt zicht op beide doelgroepen © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M /3
  4. 4. Klant Adviseur Mint.com Oriëntatie Advies Brengt alle financiën bij elkaar in één overzicht Aankoop Beheer Evaluatie + Sterke technologie + Overtuigende groep partners; bijna alle financiële instellingen zijn aangesloten + Sterk in overzicht en inzicht Toelichting Op Mint.com kunnen consumenten online hun financiële huishouding organiseren De Mint website categoriseert en analyseert de in- en uitgaven van de consument; waar passend geeft de site tips en adviezen om de financiën efficiënter te organiseren en zo kostenbesparingen te bewerkstelligen Er zijn in het totaal meer dan 5.000 financiële instellingen bij Mint.com aangesloten; deze instellingen leveren rekeninginformatie, spaarsaldi, beleggingsresultaten en vele andere relevante informatie online en realtime aan Mint is nu al behoorlijk succesvol, zo’n 180.000 mensen maken actief gebruik van de diensten die Mint aanbiedt © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M /4 Klant Adviseur Mint.com Oriëntatie Advies Brengt alle financiën bij elkaar in één overzicht Aankoop Beheer Evaluatie + Sterke technologie + Overtuigende groep partners; bijna alle financiële instellingen zijn aangesloten + Sterk in overzicht en inzicht Toelichting Op Mint.com kunnen consumenten online hun financiële huishouding organiseren De Mint website categoriseert en analyseert de in- en uitgaven van de consument; waar passend geeft de site tips en adviezen om de financiën efficiënter te organiseren en zo kostenbesparingen te bewerkstelligen Er zijn in het totaal meer dan 5.000 financiële instellingen bij Mint.com aangesloten; deze instellingen leveren rekeninginformatie, spaarsaldi, beleggingsresultaten en vele andere relevante informatie online en realtime aan Mint is nu al behoorlijk succesvol, zo’n 180.000 mensen maken actief gebruik van de diensten die Mint aanbiedt © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M /4
  5. 5. Klant Adviseur Wesabe: Oriëntatie Advies Financiële advisering door andere consumenten Aankoop Beheer Evaluatie + Concept baanbrekend en vernieuwend + Advisering door andere consumenten + Biedt klant financieel totaaloverzicht - Geen kwaliteitswaarborg van advisering Toelichting Via Wesabe kunnen consumenten bankrekeningen van meerdere banken uploaden; Wesabe geeft dan inzicht in de bestedingspatronen en faciliteert consumenten om spaardoelen te stellen De missie van Wesabe is om consumenten te helpen betere financiële beslissingen te maken, zodat de financiële doelen behaald worden Wesabe is een community; leden van de community geven consumenten advies bij het maken van keuzes uit beleggingen, spaarvormen, pensioenen en hypotheken; Wesabe wil niet met banken concurreren, maar een aanvullende dienst bieden Inmiddels heeft Wasebe ruim 100.000 actieve gebruikers; door toonaangevende vakbladen wordt Wasebe een grote toekomst voorspeld © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M /5 Klant Adviseur Wesabe: Oriëntatie Advies Financiële advisering door andere consumenten Aankoop Beheer Evaluatie + Concept baanbrekend en vernieuwend + Advisering door andere consumenten + Biedt klant financieel totaaloverzicht - Geen kwaliteitswaarborg van advisering Toelichting Via Wesabe kunnen consumenten bankrekeningen van meerdere banken uploaden; Wesabe geeft dan inzicht in de bestedingspatronen en faciliteert consumenten om spaardoelen te stellen De missie van Wesabe is om consumenten te helpen betere financiële beslissingen te maken, zodat de financiële doelen behaald worden Wesabe is een community; leden van de community geven consumenten advies bij het maken van keuzes uit beleggingen, spaarvormen, pensioenen en hypotheken; Wesabe wil niet met banken concurreren, maar een aanvullende dienst bieden Inmiddels heeft Wasebe ruim 100.000 actieve gebruikers; door toonaangevende vakbladen wordt Wasebe een grote toekomst voorspeld © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M /5
  6. 6. Klant Adviseur Smartypig: Oriëntatie Advies Sociaal en doelgericht sparen Aankoop Beheer Evaluatie + Komt tegemoet aan duidelijke klantbehoefte + Vormgeving en bediening helder en overtuigend - Bijstorten door derden op doelspaarrekening zeer prijzig Toelichting Smartypig is sparen anno 2008: het is leuk, eenvoudig, sociaal en doelgericht Smartypig biedt een online spaarrekening aan (van West Bank), waarmee je kunt sparen voor specifieke doelen (bijv. pensioen, droomhuis of vakantie) Daarnaast kun je familie of vrienden via de spaarsite een bijdrage laten doen aan jouw eigen doel Smartypig heeft inmiddels diverse online banking awards gewonnen voor het concept © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M /6 Klant Adviseur Smartypig: Oriëntatie Advies Sociaal en doelgericht sparen Aankoop Beheer Evaluatie + Komt tegemoet aan duidelijke klantbehoefte + Vormgeving en bediening helder en overtuigend - Bijstorten door derden op doelspaarrekening zeer prijzig Toelichting Smartypig is sparen anno 2008: het is leuk, eenvoudig, sociaal en doelgericht Smartypig biedt een online spaarrekening aan (van West Bank), waarmee je kunt sparen voor specifieke doelen (bijv. pensioen, droomhuis of vakantie) Daarnaast kun je familie of vrienden via de spaarsite een bijdrage laten doen aan jouw eigen doel Smartypig heeft inmiddels diverse online banking awards gewonnen voor het concept © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M /6
  7. 7. Klant Adviseur Keep the Change van Bank of America: Oriëntatie Advies Sparen voor mensen die dit moeilijk vinden Aankoop Beheer Evaluatie + Aansprekend concept; het zet consumenten aan tot sparen + Sterke technologie; consument hoeft zelf niets te doen - Het betreft lage spaarvolumes Toelichting Bank of America heeft het concept ‘Keep the change’ ontwikkeld voor mensen die wel graag willen sparen, maar waarbij het vaak niet lukt Alle aankopen die consumenten met de speciale bankpas doen, worden op een hele dollar naar boven afgerond; het ‘wisselgeld’ wordt automatisch op de spaarrekening gestort ‘Keep the change’ is eind 2005 geïntroduceerd en in minder dan een jaar tijd zijn er al 1 miljoen spaarrekeningen geopend © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M /7 Klant Adviseur Keep the Change van Bank of America: Oriëntatie Advies Sparen voor mensen die dit moeilijk vinden Aankoop Beheer Evaluatie + Aansprekend concept; het zet consumenten aan tot sparen + Sterke technologie; consument hoeft zelf niets te doen - Het betreft lage spaarvolumes Toelichting Bank of America heeft het concept ‘Keep the change’ ontwikkeld voor mensen die wel graag willen sparen, maar waarbij het vaak niet lukt Alle aankopen die consumenten met de speciale bankpas doen, worden op een hele dollar naar boven afgerond; het ‘wisselgeld’ wordt automatisch op de spaarrekening gestort ‘Keep the change’ is eind 2005 geïntroduceerd en in minder dan een jaar tijd zijn er al 1 miljoen spaarrekeningen geopend © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M /7
  8. 8. Klant Adviseur Sparschwein: Oriëntatie Advies ‘De garage leeg en de spaarpot vol!’ Aankoop Beheer Evaluatie + Opvallend en aansprekend concept + Sterke aansluiting bij klantbehoefte - Lange termijn succes twijfelachtig Toelichting Sparschwein biedt een alternatieve manier om geld bij elkaar te sparen; het concept is eenvoudig: ‘de garage leeg en je spaarpot vol!’ Sparschwein heeft een samenwerking met E-bay opgezet; oude spullen die meer dan 50 euro waard zijn kunnen bij agenten van Sparschwein ingeleverd worden; deze verkopen de spullen op E-Bay Sparschwein zet de opbrengst (minus een provisie) op de spaarrekening van de klant Een jaar nadat Sparschwein met het concept is begonnen, zijn klanten inmiddels 56 miljoen euro rijker en heeft Sparschwein zelf 3 miljoen euro verdiend © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M /8 Klant Adviseur Sparschwein: Oriëntatie Advies ‘De garage leeg en de spaarpot vol!’ Aankoop Beheer Evaluatie + Opvallend en aansprekend concept + Sterke aansluiting bij klantbehoefte - Lange termijn succes twijfelachtig Toelichting Sparschwein biedt een alternatieve manier om geld bij elkaar te sparen; het concept is eenvoudig: ‘de garage leeg en je spaarpot vol!’ Sparschwein heeft een samenwerking met E-bay opgezet; oude spullen die meer dan 50 euro waard zijn kunnen bij agenten van Sparschwein ingeleverd worden; deze verkopen de spullen op E-Bay Sparschwein zet de opbrengst (minus een provisie) op de spaarrekening van de klant Een jaar nadat Sparschwein met het concept is begonnen, zijn klanten inmiddels 56 miljoen euro rijker en heeft Sparschwein zelf 3 miljoen euro verdiend © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M /8
  9. 9. Klant Adviseur Boulevard R: Oriëntatie Advies Volledig financieel toekomstadvies voor 50 dollar Aankoop Beheer Evaluatie + Hoogwaardige advisering - Veel invoerwerk voor de consument - Relatief hoge kosten voor een web based dienstverlening Toelichting Boulevard R geeft consumenten een gepersonaliseerd financieel toekomstadvies met behulp van een softwareapplicatie via de website Deze softwareapplicatie is samengesteld door diverse financiële life planners De bedoeling is dat consumenten hun financiële situatie op de website van Boulevard R invoeren; vervolgens kan de consument voor 50 dollar een gepersonaliseerd financieel toekomstadvies aanschaffen Volgens Boulevard R hebben consumenten op deze manier voor 50 euro hun hele financiële plaatje in kaart gebracht, in plaats van honderden / duizenden euro’s uit te geven aan financiële planners © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M /9 Klant Adviseur Boulevard R: Oriëntatie Advies Volledig financieel toekomstadvies voor 50 dollar Aankoop Beheer Evaluatie + Hoogwaardige advisering - Veel invoerwerk voor de consument - Relatief hoge kosten voor een web based dienstverlening Toelichting Boulevard R geeft consumenten een gepersonaliseerd financieel toekomstadvies met behulp van een softwareapplicatie via de website Deze softwareapplicatie is samengesteld door diverse financiële life planners De bedoeling is dat consumenten hun financiële situatie op de website van Boulevard R invoeren; vervolgens kan de consument voor 50 dollar een gepersonaliseerd financieel toekomstadvies aanschaffen Volgens Boulevard R hebben consumenten op deze manier voor 50 euro hun hele financiële plaatje in kaart gebracht, in plaats van honderden / duizenden euro’s uit te geven aan financiële planners © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M /9
  10. 10. Klant Adviseur Microsoft Money Oriëntatie Advies Uitgebreid softwarepakket voor financiële planning Aankoop Beheer Evaluatie + Technologie ‘state of the art’ - Hoge aanschafprijs - Geen online en realtime koppelingen met externe bronnen Toelichting Microsoft Money biedt uitgebreide tools om persoonlijke financiële planning te ondersteunen en te verbeteren; de toepassingen van Microsoft Money zijn zeer volledig en bieden vele mogelijkheden om overzichten en toekomstplaatjes te visualiseren Voor $20 koopt de consument een basispakket, dit is bedoeld voor budgetering, categorizering en crediteurenbeheer Daarnaast zijn er duurdere pakketten; deze bieden vrijwel alle mogelijkheden op het gebied van personal financial planning © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M / 10 Klant Adviseur Microsoft Money Oriëntatie Advies Uitgebreid softwarepakket voor financiële planning Aankoop Beheer Evaluatie + Technologie ‘state of the art’ - Hoge aanschafprijs - Geen online en realtime koppelingen met externe bronnen Toelichting Microsoft Money biedt uitgebreide tools om persoonlijke financiële planning te ondersteunen en te verbeteren; de toepassingen van Microsoft Money zijn zeer volledig en bieden vele mogelijkheden om overzichten en toekomstplaatjes te visualiseren Voor $20 koopt de consument een basispakket, dit is bedoeld voor budgetering, categorizering en crediteurenbeheer Daarnaast zijn er duurdere pakketten; deze bieden vrijwel alle mogelijkheden op het gebied van personal financial planning © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M / 10
  11. 11. Klant Adviseur Swiss Life Oriëntatie Advies Online inzicht in vermogensopbouw Aankoop Beheer Evaluatie + Appelerende uitstraling door virtuele adviseur - Geen koppelingen naar externe informatiebronnen - Uiteindelijk genereert site slechts leads Toelichting Swiss Life biedt consumenten de mogelijkheid om online inzicht te krijgen in vermogensopbouw Door het invoeren van een aantal simpele gegevens – zoals spaarbedrag, uitgaven en inkomsten – geeft de site de klant overzicht en inzicht in de toekomstige financiële situatie Een digitale adviseur loopt mee op het scherm en geeft waar nodig commentaar en aanwijzingen De site van Swiss Life wordt goed bezocht, het is echter niet bekend of veel klanten deze tool ook daadwerkelijk gebruiken © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M / 11 Klant Adviseur Swiss Life Oriëntatie Advies Online inzicht in vermogensopbouw Aankoop Beheer Evaluatie + Appelerende uitstraling door virtuele adviseur - Geen koppelingen naar externe informatiebronnen - Uiteindelijk genereert site slechts leads Toelichting Swiss Life biedt consumenten de mogelijkheid om online inzicht te krijgen in vermogensopbouw Door het invoeren van een aantal simpele gegevens – zoals spaarbedrag, uitgaven en inkomsten – geeft de site de klant overzicht en inzicht in de toekomstige financiële situatie Een digitale adviseur loopt mee op het scherm en geeft waar nodig commentaar en aanwijzingen De site van Swiss Life wordt goed bezocht, het is echter niet bekend of veel klanten deze tool ook daadwerkelijk gebruiken © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M / 11
  12. 12. Klant Adviseur Pensioenprofiel.nl: Oriëntatie Advies Interactieve leadgenerator voor RVS Aankoop Beheer Evaluatie + Aantrekkelijke vormgeving + Pensioen wordt levend en relevant gemaakt - Advies zeer generiek - Site uiteindelijk niet meer dan een ‘lead- generator’ Toelichting Op de website pensioenprofiel.nl kunnen consumenten op een interactieve manier hun pensioenwensen invullen Consumenten kunnen aangeven wat hun persoonlijke situatie is, waar ze momenteel hun geld aan uitgeven en wat hun dromen zijn die ze tijdens het pensioen willen verwezenlijken Op het moment dat het pensioenprofiel is ingevuld, krijgt de klant echter geen pensioenadvies; er bestaat alleen de mogelijkheid een afspraak te maken met een RVS-adviseur © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M / 12 Klant Adviseur Pensioenprofiel.nl: Oriëntatie Advies Interactieve leadgenerator voor RVS Aankoop Beheer Evaluatie + Aantrekkelijke vormgeving + Pensioen wordt levend en relevant gemaakt - Advies zeer generiek - Site uiteindelijk niet meer dan een ‘lead- generator’ Toelichting Op de website pensioenprofiel.nl kunnen consumenten op een interactieve manier hun pensioenwensen invullen Consumenten kunnen aangeven wat hun persoonlijke situatie is, waar ze momenteel hun geld aan uitgeven en wat hun dromen zijn die ze tijdens het pensioen willen verwezenlijken Op het moment dat het pensioenprofiel is ingevuld, krijgt de klant echter geen pensioenadvies; er bestaat alleen de mogelijkheid een afspraak te maken met een RVS-adviseur © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M / 12
  13. 13. Klant Adviseur Spaarbox.nl Oriëntatie Advies Berekenen van pensioentekort op het internet Aankoop Beheer Evaluatie + Site biedt klanten inzicht in complexe materie - Veel werk voor consument - Geen voeding van externe informatiebronnen Toelichting De website Spaarbox.nl is een initiatief van Platter Schoo Financiële Diensten; deze intermediair wil consumenten inzicht geven in hun eigen pensioen Op de site kunnen consumenten een berekeningsprogramma invullen, waarmee ze in een paar stappen een overzicht krijgen van hun eigen pensioentekort; vervolgens wordt een advies gegeven wat klanten kunnen doen aan hun pensioentekort © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M / 13 Klant Adviseur Spaarbox.nl Oriëntatie Advies Berekenen van pensioentekort op het internet Aankoop Beheer Evaluatie + Site biedt klanten inzicht in complexe materie - Veel werk voor consument - Geen voeding van externe informatiebronnen Toelichting De website Spaarbox.nl is een initiatief van Platter Schoo Financiële Diensten; deze intermediair wil consumenten inzicht geven in hun eigen pensioen Op de site kunnen consumenten een berekeningsprogramma invullen, waarmee ze in een paar stappen een overzicht krijgen van hun eigen pensioentekort; vervolgens wordt een advies gegeven wat klanten kunnen doen aan hun pensioentekort © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M / 13
  14. 14. Klant Adviseur Infa: Oriëntatie Advies Advies- en planningssoftware voor de adviseur Aankoop Beheer Evaluatie + Sterke marktpositie; 80% van Nederlandse adviseurs gebruikt Infa + Innovatieve software- ontwikkelingen met Figlo - Bereik onder consumenten laag Toelichting Infa is marktleider in advies- en planningssoftware in Nederland; de pakketten AfinPro en AfinCenter worden door vele intermediairs en serviceproviders in Nederland gebruikt De toepassing Figlo stelt adviseurs in staat om samen met hun klanten de financiële situatie in kaart brengen; de software geeft gebruikers de mogelijkheid om op basis van de huidige situatie en de wensen een financiële planning te maken © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M / 14 Klant Adviseur Infa: Oriëntatie Advies Advies- en planningssoftware voor de adviseur Aankoop Beheer Evaluatie + Sterke marktpositie; 80% van Nederlandse adviseurs gebruikt Infa + Innovatieve software- ontwikkelingen met Figlo - Bereik onder consumenten laag Toelichting Infa is marktleider in advies- en planningssoftware in Nederland; de pakketten AfinPro en AfinCenter worden door vele intermediairs en serviceproviders in Nederland gebruikt De toepassing Figlo stelt adviseurs in staat om samen met hun klanten de financiële situatie in kaart brengen; de software geeft gebruikers de mogelijkheid om op basis van de huidige situatie en de wensen een financiële planning te maken © IG&H Consulting & Interim, Woerden 2008 Kennisgebied B&M / 14
  15. 15. Woerden, augustus 2008 Innovatieve concepten in de markt van vermogensopbouw Inspirerende initiatieven uit binnen- en buitenland © IG&H Consulting & Interim Woerden, augustus 2008 Innovatieve concepten in de markt van vermogensopbouw Inspirerende initiatieven uit binnen- en buitenland © IG&H Consulting & Interim

×