Le debt agency promettono una via d’uscita alle famiglie in difficoltà con i finanziamenti. Il tutto però a caro prezzo.

1. Il Salvagente 3-10 novembre 2011
D irittiIndebitamento 35
di DEBITO
iness sospetto
Le debt agency promettono una via to con banche e finanziarie, comin-
ciano i guai. Ed è qui che entrano
d’uscita alle famiglie in difficoltà con i
in gioco le agenzie di debito.
finanziamenti. Il tutto però a caro prezzo.
Parcelle salate
sione sui forum delle associazioni sassone (sono nate negli Stati Uniti
di consumatori. negli anni 50), hanno trovato ter- L’affare è d’oro: si parla di oltre 35
Le debt agency, alla lettera “agen- reno fertile anche da noi grazie al miliardi di euro di prestiti da ban-
zie di debito”, sono società di con- crescente ricorso, per scelta o ne- che e finanziarie (una cifra enorme,
sulenza che assistono, a 360 gradi, cessità, al credito al consumo. Vale che tuttavia non tiene conto del “mer-
la persona (fisica e giuridica) inde- per le famiglie, e vale per le azien- cato del prestito informale” paral-
bitata, indicando la via migliore, giu- de che rastrellano prestiti per inve- lelo ai canali ufficiali) e di un debi-
diziale o stragiudiziale, per risolve- stire e rimanere competitive sul mer- to medio a famiglia che la Cgia di
re ogni tipo di pendenza con i cre- cato. Ma quando, per far fronte ai Mestre quantifica in 19mila euro
ditori, fisco, banca o finanziaria che vecchi debiti, si ricorre a nuovi fi- derivanti principalmente da mutui
siano. Sconosciute in Italia fino al nanziamenti e si entra nella spira- e finanziamenti per acquistare o ri-
2008, ma diffuse nel mondo anglo- le perversa del sovraindebitamen- strutturare casa e al credito al con-
sumo. Secondo la centrale rischi
privata del Crif sono 4 milioni i pre-
3 stiti in ritardo con i pagamenti.
CATTIVO PAGATORE? ECCO LE REGOLE
a In questo quadro non stupisce che
o fioriscano (su internet sono una de-
L
a L’intermediario, prima di procede- per i pagamenti regolarizzati, le in- cina) le agenzie che promettono,
e- re alla segnalazione nell’archivio, ha formazioni sono conservate fino a
l- il dovere di avvisare l’interessato che 12 mesi dalla regolarizzazione, per
di potrà evitare la segnalazione rela- ritardi nel pagamento non superio-
n- tiva al primo ritardo nei rimborsi con re a due rate, e fino a 24 mesi, se il
o- il versamento della rata scaduta. ritardo è superiore. In caso di paga-
n Le informazioni riguardanti affida- menti non regolarizzati, le informa-
n- bilità e puntualità dei pagamenti dei zioni sono mantenute per 36 mesi
clienti possono essere conservate per dalla data di cessazione del rappor-
a periodi predefiniti allo scadere dei to contrattuale. Prima della scaden-
li quali esse vengono automaticamen- za dei termini non è possibile otte-
e te cancellate dal sistema, senza l’ap- nere la cancellazione delle segna-
e plicazione di alcun onere. lazioni, anche se i comportamenti
I tempi di conservazione variano: irregolari siano stati sanati.

2. 36 D irittiIndebitamento Il Salvagente 3-10 novembre 2011
Agenzie di
debito. Un co dei protesti (Rip) e dalle banche Ma i titolari replicano: gli antici-
business... dati dei cattivi pagatori (come Crif, pi coprono le spese vive dell’avvio
della pratica. La parcella è concor-
L Experian, Ctc, Cr e Cai), che si può
ottenere solo nei casi previsti dal de- data e non “lievita” nel corso della
o addirittura “garantiscono”, di ri- creto legislativo 196/03, cioè per man- consulenza. Possibile. Ma i dubbi re-
solvere - con il minor danno pos- cato aggiornamento o errore, come stano forti. E invitano a una
sibile - tutte le pendenze con fisco, nei casi di omonimia. giusta dose di diffidenza.
banche, finanziarie. E offrono i più
svariati servizi per mutui, immo-
GIAMPAOLO LUZZI, INVENTORE DI LIBERIDAIDEBITI
bili all’asta, protezione del patrimo-
nio mobiliare e immobiliare.
A disposizione del cliente, uno
staff di specialisti: avvocati, com-
E il pioniere del settore ammette:
“Il mercato è ormai inquinato”
mercialisti, mediatori finanziari,
fiscalisti... Non gratis, ovvio. E spes-
so, anche se non sempre, risolven-
do poco o nulla. iampaolo Luzzi, fondatore della prima
“Comode rate”
G debt agency italiana, la Liberidaidebiti,
oggi si sta smarcando da un mercato ”or-
sioni e speculano sull’impreparazione giu-
ridica e finanziaria dei consumatori.
Come operano le agenzie di debito po-
mai inquinato”dalla presenza di concorren- co corrette?
Chi si rivolge a una debt agency ti poco seri, al limite della legalità. È lui stes- Di solito percorrono due strade: o chiedo-
sperando di veder alleggerito il suo so a raccontare al Salvagente la deriva di no denaro, in media 400 euro, prometten-
carico debitorio, si trova fare i con- questo settore, che nasceva invece con do la cancellazione dalla Centrale rischi del
ti con altre spese. A cominciare dai le migliori intenzioni:“Il 2011 è stato un an- nominativo del cliente, garantendogli al
costi per la semplice apertura del- no deprimente. Per l’agire spregiudicato di 100% la possibilità di ottenere poi un nuo-
la pratica che si aggirano sui 4-500 certe debt agency questa forma di consu- vo finanziamento, oppure, chiedono un po’
euro. A questo primo pagamento se- lenza sta perdendo credibilità tra i piccoli meno per l’istruzione della pratica, circa
gue, quasi sempre, una richiesta più risparmiatori”. 200 euro, e suggeriscono al cliente di non
esosa (circa 5.000 euro, pagabili in Luzzi, ci spiega cos’è successo? pagare più, per i successivi 2-3 anni, nes-
“comode rate”) perché solo dopo Una debt agency che fa bene il suo lavoro sun creditore. E per altri 3.000 euro gli as-
l’istruzione della pratica si scopre predispone piani di rientro del debito, sug- sicurano di liberarlo dai solleciti e dai fa-
che l’esposizione debitoria è parti- gerisce le strategie migliori per definire in stidi che, ovviamente, banche e avvocati
colarmente problematica. via stragiudiziale e al minor costo possibi- gli daranno in questo lasso di tempo”.
Non solo: spesso l’agenzia fa le- le le varie pendenze debitorie, supporta il Perché si suggerisce di non pagare il do-
va sull’ignoranza delle persone che cliente anche psicologicamente. Ora, inve- vuto per due o tre anni?
pagano per cose che potrebbero be- ce, vedo troppe agenzie che vendono illu- Lo scopo è di rendere“vecchio”il debito. Solo
nissimo risolvere gratuitamente, o così la debt agency può sperare di
quasi, da sole o con l’aiuto di un’as- trattare con il creditore, che dopo
sociazione di consumatori. “L’e- tanto tempo diventa più malleabi-
ducazione finanziaria è l’unica via le e propenso a riconoscere uno
per tutelare preventivamente i cit- sconto del 70-80% sul debito.
tadini in difficoltà”, conferma Giu- Insomma, è stata tradita la
seppe Mermati di Unc , tra i promo- funzione “sociale” originaria del
tori del progetto Monitorata. servizio?
In effetti, conoscendo i propri di- È così. Non si esce dai debiti facen-
ritti si fuggirebbe da agenzie che of- do altri debiti o inseguendo scor-
frono servizi che in realtà non pos- ciatoie, ma solo acquisendo una co-
sono svolgere. È il caso della can- scienza finanziaria e riorganizzan-
cellazione dal Registro informati- do la propria vita con sacrificio.