Особисте фінансове планування

1. Особисте фінансове
планування

2. План
Сутність та функції особистих
фінансів
1
Особистий бюджет і облік
майна
2
Витрати та доходи сімейного
бюджету
3
Особиста фінансова безпека
4
Висновок
5
Джерела
5

3. Сутність та функції особистих фінансів
Фінанси – це система економічних відносин, пов’язана із формуванням та використанням
фондів грошових ресурсів. Як правило, в більшості випадків, у результаті фінансових
відносин відбувається формування, розподіл і перерозподіл національного доходу країни.
Головними суб’єктами фінансових відносин є:
-держава, що є власником державних грошових ресурсів, яка їх розподіляє, стягує податки
та інші платежі, формує державний та місцеві бюджети;
-підприємства (фірми), установи, організації, які отримують гроші від споживачів їхньої
продукції або від держави, витрачаючи їх на оплату виробництва, податки тощо;
-населення (домогосподарства), яке отримує гроші від держави або підприємств різної
форми власності у вигляді заробітної плати, пенсій, стипендій, інших доходів та витрачає їх
на особисті потреби та створюючи заощадження.

4. Сутність та функції особистих фінансів
Фінансова система – це механізм створення та використання фондів грошових ресурсів
разом із розгалуженою мережею фінансових установ. До неї входять три підсистеми:
державніфінанси, фінанси підприємств і фінанси населення. До складових фінансової
системи відносять: бюджети різних рівнів, фонди соціального страхування, грошові фонди
підприємств, особисті фонди споживання тощо.
Існує 2 базових функції фінансів:
-розподільча, що пов’язана з розподілом і перерозподілом суспільного продукту й
національного доходу для задоволення різних потреб народного господарства;
-контролююча, полягає в тому, що за допомогою фінансів контролює розподіл і
раціональне використання матеріальних і фінансових ресурсів.

5. Особистий бюджет і облік майна
Особистий бюджет потребує дисципліни та вмотивованості. Тому не зайвим буде спочатку відповісти на питання —
навіщо ж це робити? Ось 5 головних причин.
1. Контроль витрат. Ви можете навіть не помічати, що величезна частина ваших коштів йде, наприклад, на одяг.
Розписаний особистий бюджет допоможе зрозуміти це і задуматись перед купівлею наступної сорочки чи плаття. Як
наслідок — емоційних покупок стане менше.
2. Можливість заощаджувати. Разом зі зменшенням витрат приходить можливість більше відкладати. Крім того, ви
знатимете, скільки саме заощадили кожного місяця, і зможете прогнозувати великі покупки.
3. Розуміння фінансового становища загалом. Зі знанням доходів, витрат та цілей ви почнете більш чітко формулювати
свої потреби. Наприклад, у вас є бажання відкладати більше. Бюджет допоможе зрозуміти, що для цього краще:
економити чи знайти додатковий прибуток. Бо перший варіант часто менш доцільний. Якщо ви, наприклад, живете у
Києві, знімаєте квартиру та отримуєте 9 тисяч грн, у цій ситуації складно накопичити на нову машину.
4. Впевненість у завтрашньому дні. Ви завжди знаєте, скільки у вас грошей. А отже, можете розподілити їх так, щоб не
голодувати за тиждень до зарплати.
5. Особистий бюджет як інструмент досягнення своїх цілей. Спочатку ви формуєте резервний фонд, потім збираєте на
відпочинок на морі чи в Карпатах, а з часом ставите такі масштабні цілі як автівка чи навіть житло для родини.
• Облік власного майна – чому важливо знати, що вам належить (нерухомість, автомобіль, техніка, цінності).
• Методи оцінки вартості майна – як правильно враховувати і періодично переоцінювати своє майно.
• Захист активів – як зберігати документи, страхувати майно та запобігати фінансовим втратам.

6. Витрати та доходи сімейного бюджету
Сімейний бюджет – це план регулювання грошових доходів і витрат сім'ї, що складається
зазвичай на місячний строк у вигляді таблиці, баланс сімейних доходів і витрат, це фінансовий
план, підсумовані доходи і витрати родини за певний період часу. Матеріальне становище сім'ї,
стан її фінансів характеризуються сімейним бюджетом, що показує величину і збалансованість
всіх доходів і витрат сім'ї. Кошти сімейного бюджету витрачаються для задоволення всіх потреб
родини (житло, харчування, господарські потреби тощо). У багатьох родинах є непрацездатні,
тобто ті, хто не можуть працювати з певних причин і забезпечувати себе самостійно {діти,
люди похилого віку, інваліди). Тому економісти говорять не про особисті доходи або витрати
кожної людини окремо, а про бюджет родини – бюджет сім’ї.
Традиційно виділяють три типи сімейного бюджету: - спільний, - спільно - роздільний (пайова
участь) - роздільний. Кожен з них має свої переваги і недоліки, і лише самі члени можуть
вибрати, який варіант їм більше підходить.

7. Особиста фінансова безпека
Залежність добробуту від економіки
Економіка – це все господарство країни в цілому, тому вона впливає на кожного з нас. Стан економіки країни впливає на зайнятість
населення та на ціни в магазинах.
В періоди економічного спаду завжди підвищується рівень безробіття, зростають ціни, і знижується добробут населення.
Фінансова безпека – стійкий фінансовий стан, захищеність людини у фінансовому відношенні на випадок форс-мажорних ситуацій.
Відчуття фінансової безпеки та фінансова стійкість людини залежать від стабільного заробітку, розміру власних заощаджень та
можливості реалізувати свої фінансові цілі.
Важливі критерії для досягнення фінансової безпеки:
• освіта
• робота
• заощадження
• інвестування
Рухатись до поставленої мети і досягти фінансової стійкості допомагає власний фінансовий план, який відображає поточну ситуацію з
фінансами, фінансові цілі та способи їх досягнення. На складання плану потрібно витратити деякий час, але він того вартий.
1.Включіть до фінансового плану все, чим ви мрієте володіти в майбутньому, оцініть вартість і порахуйте, скільки потрібно
заробляти і відкладати щомісяця.
2.Продумайте способи заробітку і збільшення доходів. У вас поступово сформується звичка діяти згідно з власним планом і це
допоможе швидко досягти фінансової безпеки.

8. Особиста фінансова безпека
Як правильно витрачати гроші?
Раціональна фінансова поведінка завжди сприяє
матеріальній незалежності людини і є запорукою її
фінансової безпеки. Легковажні трати, особливо якщо
вони не відповідають рівню доходів, завжди приводять
до проблем з фінансами.
Фінансові консультанти рекомендують розподіляти
власні фінанси, використовуючи правило 50 – 30 – 20.

9. Висновок
Особисті фінанси відіграють ключову роль у забезпеченні фінансової стабільності та добробуту людини. Вони
охоплюють управління доходами, витратами, заощадженнями та інвестиціями, що дозволяє досягати
фінансових цілей та підвищувати рівень життя.
Особистий бюджет та облік майна є важливими інструментами фінансового планування. Грамотне ведення
бюджету дозволяє ефективно розподіляти доходи, контролювати витрати та формувати фінансові резерви. Облік
майна допомагає оцінювати загальний фінансовий стан і приймати зважені рішення щодо його оптимізації.
Доходи та витрати сімейного бюджету визначають рівень матеріального забезпечення домогосподарства.
Раціональне управління ними сприяє уникненню фінансових труднощів, накопиченню капіталу та
забезпеченню економічної стабільності сім’ї.
Особиста фінансова безпека є важливим аспектом фінансового управління. Вона включає страхування,
створення резервного фонду, управління ризиками та захист від фінансових загроз. Високий рівень фінансової
безпеки сприяє зменшенню впливу непередбачуваних обставин та забезпечує стабільність у довгостроковій
перспективі.
Таким чином, ефективне управління особистими фінансами є запорукою фінансової незалежності, стабільності
та добробуту як окремої особи, так і всієї родини.

10. Джерела
1.Що таке особиста фінансова безпека і як її досягти? https://financer.com.ua/personalni-finansy/statti/finansova-
bezpeka/
2.Сімейний бюджет: сутність, поняття, види, функції
https://financial.lnu.edu.ua/wp-content/uploads/2015/10/Lektsii-Osnovy-vedennia-vlasnoho-ta-simeynoho-
biudzhetu-dlia-dystantsiynoho-navchannia.pdf
3.Особистий бюджет: лайфхаки з економії та планування від Любомира Остапіва
https://simeinyi-budzhet.ua/familybudget/osobystyi-biudzhet-laifkhaky-z-ekonomii-ta-planuvannia-vid-liubomyra-
ostapiva/
4. Сутність та функції фінансів https://tusovka.kr.ua/news/2020/03/09/sutnist-ta-funktsii-finansiv