Report
Share
Download to read offline
Recommended
Butlletí El Cercle de Sant Fost nº1
Butlletí número 1 corresponent al mes d'Octubre del 2016 del Cercle de Sant Fost. Revista creada pel Cercle de Podem Sant Fost.
Cumpleaños Lilian
Este mensaje de cumpleaños desea a la destinataria Delia un día especial lleno de alegrías y sorpresas, expresando que con cada año que cumple es más hermosa y que su vida esté llena de felicidad. Katy, Jonhatan y el remitente le envían sus mejores deseos.
GRIPS_first_flight_2016
The GRIPS instrument is a balloon-borne solar observatory designed to study particle acceleration during solar flares using imaging, spectroscopy, and polarimetry from 20 keV to 10 MeV. It successfully completed its first Antarctic long-duration balloon flight in January 2016, observing 21 C-class flares. GRIPS aims to address outstanding questions about the spatial separation of electron and ion emission sites, ion acceleration, electron anisotropy, and composition changes during flares. It utilizes new technologies like 3D position-sensitive germanium detectors and a single-grid modulator to improve on the resolution of previous instruments like RHESSI.
Matriz spa 2
Este documento describe un proyecto educativo para estudiantes de primer grado sobre el ábaco, la suma y la escritura de números. El proyecto busca identificar los conocimientos previos de los estudiantes y lo que quieren aprender sobre estos temas. Luego, los estudiantes completarán tablas para mostrar lo que ya conocen, lo que quieren conocer y lo que han aprendido.
Gamer pc wolrd
A Gamer PC World apresenta sua linha de produtos para jogos eletrônicos com o slogan "Diversão, qualidade e preços baixos", destacando os novos lançamentos de 2012 e as vantagens de ser uma das poucas empresas a revende-los exclusivamente para o Brasil, oferecendo compras locais sem entregas demoradas ou impostos adicionais, com preços justos e promoções como 15% de desconto para quem comprar em suas lojas.
Matriz.docx (1) (1)
Este documento presenta el ciclo 1-3, la competencia de apropiación y uso de la tecnología, el desempeño de reconocer productos tecnológicos del entorno cotidiano y utilizarlos de forma segura y apropiada, y los contenidos correspondientes a observar, clasificar y analizar elementos tecnológicos, identificar sus usos y necesidades, y utilizarlos de manera segura.
Creacion de una microempresa de tortas a base
Este documento presenta un plan de negocios para una microempresa que elabora y comercializa tortas de guatila en el municipio de San Benito, Colombia. El proyecto busca aprovechar los nutrientes y bajo contenido calórico de la guatila para ofrecer un producto saludable que genere oportunidades económicas. Se describe el proceso de producción, los insumos requeridos, el estudio de mercado, canales de distribución y venta directa a tiendas y colegios para maximizar ganancias.
ECONOMETRIA
This short document promotes creating presentations using Haiku Deck on SlideShare. It encourages the reader to get started making their own Haiku Deck presentation by providing a button to click to begin the process. The document is advertising the ability to easily create presentations on SlideShare using Haiku Deck.
Recommended
Butlletí El Cercle de Sant Fost nº1
Butlletí número 1 corresponent al mes d'Octubre del 2016 del Cercle de Sant Fost. Revista creada pel Cercle de Podem Sant Fost.
Cumpleaños Lilian
Este mensaje de cumpleaños desea a la destinataria Delia un día especial lleno de alegrías y sorpresas, expresando que con cada año que cumple es más hermosa y que su vida esté llena de felicidad. Katy, Jonhatan y el remitente le envían sus mejores deseos.
GRIPS_first_flight_2016
The GRIPS instrument is a balloon-borne solar observatory designed to study particle acceleration during solar flares using imaging, spectroscopy, and polarimetry from 20 keV to 10 MeV. It successfully completed its first Antarctic long-duration balloon flight in January 2016, observing 21 C-class flares. GRIPS aims to address outstanding questions about the spatial separation of electron and ion emission sites, ion acceleration, electron anisotropy, and composition changes during flares. It utilizes new technologies like 3D position-sensitive germanium detectors and a single-grid modulator to improve on the resolution of previous instruments like RHESSI.
Matriz spa 2
Este documento describe un proyecto educativo para estudiantes de primer grado sobre el ábaco, la suma y la escritura de números. El proyecto busca identificar los conocimientos previos de los estudiantes y lo que quieren aprender sobre estos temas. Luego, los estudiantes completarán tablas para mostrar lo que ya conocen, lo que quieren conocer y lo que han aprendido.
Gamer pc wolrd
A Gamer PC World apresenta sua linha de produtos para jogos eletrônicos com o slogan "Diversão, qualidade e preços baixos", destacando os novos lançamentos de 2012 e as vantagens de ser uma das poucas empresas a revende-los exclusivamente para o Brasil, oferecendo compras locais sem entregas demoradas ou impostos adicionais, com preços justos e promoções como 15% de desconto para quem comprar em suas lojas.
Matriz.docx (1) (1)
Este documento presenta el ciclo 1-3, la competencia de apropiación y uso de la tecnología, el desempeño de reconocer productos tecnológicos del entorno cotidiano y utilizarlos de forma segura y apropiada, y los contenidos correspondientes a observar, clasificar y analizar elementos tecnológicos, identificar sus usos y necesidades, y utilizarlos de manera segura.
Creacion de una microempresa de tortas a base
Este documento presenta un plan de negocios para una microempresa que elabora y comercializa tortas de guatila en el municipio de San Benito, Colombia. El proyecto busca aprovechar los nutrientes y bajo contenido calórico de la guatila para ofrecer un producto saludable que genere oportunidades económicas. Se describe el proceso de producción, los insumos requeridos, el estudio de mercado, canales de distribución y venta directa a tiendas y colegios para maximizar ganancias.
ECONOMETRIA
This short document promotes creating presentations using Haiku Deck on SlideShare. It encourages the reader to get started making their own Haiku Deck presentation by providing a button to click to begin the process. The document is advertising the ability to easily create presentations on SlideShare using Haiku Deck.
Matriz sep (1)
Este documento presenta el ciclo 2, cuarto a quinto grado, de la asignatura de Tecnología y sociedad. Los contenidos se enfocan en identificar bienes y servicios de la comunidad como salud, utilizar diferentes fuentes de información, e identificar autoridades responsables de la protección de los recursos. También incluye involucrarse en proyectos sobre uso de recursos naturales y disposición de residuos, así como diferenciar intereses de quienes fabrican, venden o compran productos.
Evaluación de herramientas web 2.0
Las herramientas web 2.0 permiten la colaboración y el intercambio de información entre usuarios. Carolina Sanchez presentó una evaluación de estas herramientas, incluyendo blogs, wikis, redes sociales y otros servicios que facilitan la creación y distribución de contenido generado por los usuarios.
Diapositivas Proyectos por Andrea Enríquez
Este documento resume un estudio sobre la riqueza y abundancia de líquenes terrícolas en tres hábitats del volcán Pasochoa en Ecuador. Se analizaron matorrales, bosques de pino y bordes de camino, encontrando mayor riqueza y abundancia en los bordes de camino, con tres géneros representados y 48 individuos en total. El estudio busca establecer diferencias entre los hábitats y los géneros comunes de líquenes.
Matriz valoracion portafolio_digital (1)
Este documento presenta una matriz de valoración para evaluar un portafolio digital en varios criterios clave como propósito, contenido, fuentes, público, escritura, contenidos publicados, creatividad y uso de recursos TIC. Los evaluadores usan esta matriz para calificar el portafolio digital en una escala de 1 a 4 en cada criterio, con el objetivo de proveer una evaluación justa y honesta del trabajo del estudiante.
Ambient Jewelry Presentation Slides German Lado Insua
Ambient Jewelry is a system that allows users to design individually customized digital avatars, or "presence avatars", to represent themselves in social contexts online. It aims to enrich communication by sharing environmental context and allowing users to craft their own virtual presence experiences across multiple platforms like Linux, Windows, and Mac. Users can customize their avatar's appearance and behavior based on their physical actions like mouse movement or open application windows.
Guatemala ECONOMETRIA I
Este documento presenta la función de producción Cobb-Douglas, que relaciona la producción con el capital y el trabajo. Explica la forma matemática de la función, y especifica un modelo econométrico para estimar los parámetros de la función utilizando datos sobre PIB, población económicamente activa y formación bruta de capital fijo de un país. El documento estima el modelo, realiza pruebas estadísticas y concluye que el modelo se ajusta bien a los datos y que los parámetros son significativos.
Las tortugas marinas
Las tortugas marinas existen en dos familias principales, se alimentan de plantas acuáticas y pequeños invertebrados, y migran entre zonas de alimentación y reproducción. Viven principalmente solitarias pero se reúnen para aparearse, donde las hembras ponen huevos en nidos excavados en la tierra, y las crías eclosionan y se dirigen solas al mar.
Neuralgia pudendo.pptx np$
Este documento describe el síndrome de atrapamiento del nervio pudendo, una causa de dolor pélvico crónico. Explica la anatomía del nervio pudendo y los posibles mecanismos de lesión, así como los criterios para diagnosticar este síndrome clínicamente. También resume los enfoques de evaluación, tratamiento médico, infiltraciones, fisioterapia, neuromodulación y cirugía para abordar este tipo de dolor.
Wef global-risks-report-2020
This document summarizes the key findings from the Global Risks Report 2020 published by the World Economic Forum. It identifies the top global risks in terms of likelihood and impact based on a survey of experts. For likelihood, the top 10 risks are extreme weather, climate action failure, natural disasters, biodiversity loss, human-made environmental disasters, data fraud or theft, cyberattacks, water crises, global governance failure, and asset bubbles. For impact, the top 10 risks are climate action failure, weapons of mass destruction, biodiversity loss, extreme weather, water crises, information infrastructure breakdown, natural disasters, cyberattacks, human-made environmental disasters, and infectious diseases. The report also maps the interconnectedness between different types
הפיקוח מכתיב תוספות דרמטיות לדוחות השנתיים לעמיתים
הפיקוח מכתיב תוספות דרמטיות לדוחות השנתיים לעמיתים
משנה: בין השינויים: הצגת המועד של תום תקופת ההנחה בדמי הניהול, הצגת החזר דמי הניהול בגין תשלום דמי סליקה וצירוף קישור לכל המסמכים עליהם חתם העמית/מבוטח
רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון פרסמה, במסגרת העדכון הרגולטורי לחודש יולי, טיוטת תיקון לחוזר הקובע את כללי הדיווח בדוחות השנתיים והרבעוניים לעמיתים ולמבוטחים. טיוטת התיקון כוללת מספר תוספות משמעותיות לדוחות השנתיים.
ראשית – המוסדיים נדרשים להציג, לצד שיעור דמי הניהול, את המועד של תום תקופת ההנחה – מהלך שאמור לדרבן את החוסכים לפעול לשימור ההנחה הקיימת. עוד נדרשים המוסדיים להציג לצד דמי הניהול בפועל גם את דמי הניהול המקסימליים.
תוספת נוספת לדיווח, שעשויה להשית על המוסדיים הוצאות תפעול כבדות, היא החובה לצרף קישור לכל המסמכים עליהם חתם העמית, וכן לתקנון הקרן או לפוליסה. תוספת זו דורשת מהמוסדיים לסרוק את כל המסמכים החתומים ולהנגיש אותם למבוטחים – מהלך שדורש משאבים ניכרים.
עוד נדרשים המוסדיים לדווח לעמיתים על סכום החזר דמי הניהול שקיבלו בגין תשלום דמי סליקה שקיבל הסוכן.
בדוחות של ביטוחי המנהלים נדרשות חברות הביטוח לציין את המקדם המובטח או את המקדם הלא-מובטח (בהתאם לפרטיו האישיים של המבוטח).
מבחינת הכיסוי הביטוחי, המוסדיים נדרשים לציין את שיעור עלות הכיסויים הביטוחיים מסך ההפקדות.
שינוי נוסף שהמוסדיים נדרשים להתמודד עמו עוסק באופן חישוב שיעור הוצאות ניהול השקעות. בעבר שיעור ההוצאות חושב באמצעות היחס בין הוצאות ניהול ההשקעות לסך הנכסים בסוף השנה. כעת, כך דורש הפיקוח, שיעור הוצאות הניהול יחושב ביחס לממוצע הנכסים של תחילת השנה וסוף שנה.
בפועל, השפעות התיקון על החברות הביטוח צפויות להיות משני כיוונים. האחד – השתת עלויות כספיות כבדות, בעיקר עם הצורך להנגיש ללקוחות במסגרת קישור את כלל המסמכים הרלוונטיים. מנגד – צפויה השפעה שלילית נוספת על החברות בצורה של הגברת הלחץ מצד הלקוחות הקיימים על שימור ההנחות בדמי הניהול.
הצעת חוק להקמת וועדה ליציבות פיננסית
וועדת הכספים דנה בהקמת וועדה ליציבות פיננסית/ בין יו"ר וועדת הכספים גפני לבנק ישראל ושר האוצר על הצורך בחקיקת חוק להקמת וועדה ליציבות פיננסית
פרופ דן וייס
סלינגר למנכ"לי חברות הביטוח: חזקו את ההון הראשוני
בערב העיון השנתי לענף הביטוח שערך מכון קסירר אמרה המפקחת על הביטוח דורית סלינגר כי רמת ההון הראשוני של חברות הביטוח נמוכה מאוד. "אנו מצפים מהחברות להגדיל את ההון הראשוני שלהן, וכדאי שזה ייעשה באופן עצמאי ושהרגולטור לא ייאלץ להתערב" – אמרה סלינגר לראשי החברות
משה ברקת
סלינגר למנכ"לי חברות הביטוח: חזקו את ההון הראשוני
בערב העיון השנתי לענף הביטוח שערך מכון קסירר אמרה המפקחת על הביטוח דורית סלינגר כי רמת ההון הראשוני של חברות הביטוח נמוכה מאוד. "אנו מצפים מהחברות להגדיל את ההון הראשוני שלהן, וכדאי שזה ייעשה באופן עצמאי ושהרגולטור לא ייאלץ להתערב" – אמרה סלינגר לראשי החברות
More Related Content
Viewers also liked
Matriz sep (1)
Este documento presenta el ciclo 2, cuarto a quinto grado, de la asignatura de Tecnología y sociedad. Los contenidos se enfocan en identificar bienes y servicios de la comunidad como salud, utilizar diferentes fuentes de información, e identificar autoridades responsables de la protección de los recursos. También incluye involucrarse en proyectos sobre uso de recursos naturales y disposición de residuos, así como diferenciar intereses de quienes fabrican, venden o compran productos.
Evaluación de herramientas web 2.0
Las herramientas web 2.0 permiten la colaboración y el intercambio de información entre usuarios. Carolina Sanchez presentó una evaluación de estas herramientas, incluyendo blogs, wikis, redes sociales y otros servicios que facilitan la creación y distribución de contenido generado por los usuarios.
Diapositivas Proyectos por Andrea Enríquez
Este documento resume un estudio sobre la riqueza y abundancia de líquenes terrícolas en tres hábitats del volcán Pasochoa en Ecuador. Se analizaron matorrales, bosques de pino y bordes de camino, encontrando mayor riqueza y abundancia en los bordes de camino, con tres géneros representados y 48 individuos en total. El estudio busca establecer diferencias entre los hábitats y los géneros comunes de líquenes.
Matriz valoracion portafolio_digital (1)
Este documento presenta una matriz de valoración para evaluar un portafolio digital en varios criterios clave como propósito, contenido, fuentes, público, escritura, contenidos publicados, creatividad y uso de recursos TIC. Los evaluadores usan esta matriz para calificar el portafolio digital en una escala de 1 a 4 en cada criterio, con el objetivo de proveer una evaluación justa y honesta del trabajo del estudiante.
Ambient Jewelry Presentation Slides German Lado Insua
Ambient Jewelry is a system that allows users to design individually customized digital avatars, or "presence avatars", to represent themselves in social contexts online. It aims to enrich communication by sharing environmental context and allowing users to craft their own virtual presence experiences across multiple platforms like Linux, Windows, and Mac. Users can customize their avatar's appearance and behavior based on their physical actions like mouse movement or open application windows.
Guatemala ECONOMETRIA I
Este documento presenta la función de producción Cobb-Douglas, que relaciona la producción con el capital y el trabajo. Explica la forma matemática de la función, y especifica un modelo econométrico para estimar los parámetros de la función utilizando datos sobre PIB, población económicamente activa y formación bruta de capital fijo de un país. El documento estima el modelo, realiza pruebas estadísticas y concluye que el modelo se ajusta bien a los datos y que los parámetros son significativos.
Las tortugas marinas
Las tortugas marinas existen en dos familias principales, se alimentan de plantas acuáticas y pequeños invertebrados, y migran entre zonas de alimentación y reproducción. Viven principalmente solitarias pero se reúnen para aparearse, donde las hembras ponen huevos en nidos excavados en la tierra, y las crías eclosionan y se dirigen solas al mar.
Neuralgia pudendo.pptx np$
Este documento describe el síndrome de atrapamiento del nervio pudendo, una causa de dolor pélvico crónico. Explica la anatomía del nervio pudendo y los posibles mecanismos de lesión, así como los criterios para diagnosticar este síndrome clínicamente. También resume los enfoques de evaluación, tratamiento médico, infiltraciones, fisioterapia, neuromodulación y cirugía para abordar este tipo de dolor.
Viewers also liked (8)
Ambient Jewelry Presentation Slides German Lado Insua
Ambient Jewelry Presentation Slides German Lado Insua
More from פוליסה
Wef global-risks-report-2020
This document summarizes the key findings from the Global Risks Report 2020 published by the World Economic Forum. It identifies the top global risks in terms of likelihood and impact based on a survey of experts. For likelihood, the top 10 risks are extreme weather, climate action failure, natural disasters, biodiversity loss, human-made environmental disasters, data fraud or theft, cyberattacks, water crises, global governance failure, and asset bubbles. For impact, the top 10 risks are climate action failure, weapons of mass destruction, biodiversity loss, extreme weather, water crises, information infrastructure breakdown, natural disasters, cyberattacks, human-made environmental disasters, and infectious diseases. The report also maps the interconnectedness between different types
הפיקוח מכתיב תוספות דרמטיות לדוחות השנתיים לעמיתים
הפיקוח מכתיב תוספות דרמטיות לדוחות השנתיים לעמיתים
משנה: בין השינויים: הצגת המועד של תום תקופת ההנחה בדמי הניהול, הצגת החזר דמי הניהול בגין תשלום דמי סליקה וצירוף קישור לכל המסמכים עליהם חתם העמית/מבוטח
רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון פרסמה, במסגרת העדכון הרגולטורי לחודש יולי, טיוטת תיקון לחוזר הקובע את כללי הדיווח בדוחות השנתיים והרבעוניים לעמיתים ולמבוטחים. טיוטת התיקון כוללת מספר תוספות משמעותיות לדוחות השנתיים.
ראשית – המוסדיים נדרשים להציג, לצד שיעור דמי הניהול, את המועד של תום תקופת ההנחה – מהלך שאמור לדרבן את החוסכים לפעול לשימור ההנחה הקיימת. עוד נדרשים המוסדיים להציג לצד דמי הניהול בפועל גם את דמי הניהול המקסימליים.
תוספת נוספת לדיווח, שעשויה להשית על המוסדיים הוצאות תפעול כבדות, היא החובה לצרף קישור לכל המסמכים עליהם חתם העמית, וכן לתקנון הקרן או לפוליסה. תוספת זו דורשת מהמוסדיים לסרוק את כל המסמכים החתומים ולהנגיש אותם למבוטחים – מהלך שדורש משאבים ניכרים.
עוד נדרשים המוסדיים לדווח לעמיתים על סכום החזר דמי הניהול שקיבלו בגין תשלום דמי סליקה שקיבל הסוכן.
בדוחות של ביטוחי המנהלים נדרשות חברות הביטוח לציין את המקדם המובטח או את המקדם הלא-מובטח (בהתאם לפרטיו האישיים של המבוטח).
מבחינת הכיסוי הביטוחי, המוסדיים נדרשים לציין את שיעור עלות הכיסויים הביטוחיים מסך ההפקדות.
שינוי נוסף שהמוסדיים נדרשים להתמודד עמו עוסק באופן חישוב שיעור הוצאות ניהול השקעות. בעבר שיעור ההוצאות חושב באמצעות היחס בין הוצאות ניהול ההשקעות לסך הנכסים בסוף השנה. כעת, כך דורש הפיקוח, שיעור הוצאות הניהול יחושב ביחס לממוצע הנכסים של תחילת השנה וסוף שנה.
בפועל, השפעות התיקון על החברות הביטוח צפויות להיות משני כיוונים. האחד – השתת עלויות כספיות כבדות, בעיקר עם הצורך להנגיש ללקוחות במסגרת קישור את כלל המסמכים הרלוונטיים. מנגד – צפויה השפעה שלילית נוספת על החברות בצורה של הגברת הלחץ מצד הלקוחות הקיימים על שימור ההנחות בדמי הניהול.
הצעת חוק להקמת וועדה ליציבות פיננסית
וועדת הכספים דנה בהקמת וועדה ליציבות פיננסית/ בין יו"ר וועדת הכספים גפני לבנק ישראל ושר האוצר על הצורך בחקיקת חוק להקמת וועדה ליציבות פיננסית
פרופ דן וייס
סלינגר למנכ"לי חברות הביטוח: חזקו את ההון הראשוני
בערב העיון השנתי לענף הביטוח שערך מכון קסירר אמרה המפקחת על הביטוח דורית סלינגר כי רמת ההון הראשוני של חברות הביטוח נמוכה מאוד. "אנו מצפים מהחברות להגדיל את ההון הראשוני שלהן, וכדאי שזה ייעשה באופן עצמאי ושהרגולטור לא ייאלץ להתערב" – אמרה סלינגר לראשי החברות
משה ברקת
סלינגר למנכ"לי חברות הביטוח: חזקו את ההון הראשוני
בערב העיון השנתי לענף הביטוח שערך מכון קסירר אמרה המפקחת על הביטוח דורית סלינגר כי רמת ההון הראשוני של חברות הביטוח נמוכה מאוד. "אנו מצפים מהחברות להגדיל את ההון הראשוני שלהן, וכדאי שזה ייעשה באופן עצמאי ושהרגולטור לא ייאלץ להתערב" – אמרה סלינגר לראשי החברות
מידרוג: שיעורי חדירה נמוכים תומכים בהמשך הגידול בפעילות ענף הביטוח
* בשנים האחרונות צמחו הפרמיות השנתיות בקצב מהיר מקצב צמיחת התמ"ג ובפער ממוצע של כ-2.5% * על מערך ההפצה של חברות הביטוח: נתח הסוכנים בישראל גבוה משמעותית מכל מדינה אחרת (למעט איטליה) ושיעור חדירת הביטוח הישיר עדיין נמוך
"התנאים הכלכליים הטובים יחסית של המשק המקומי עם שיעור אבטלה נמוך וצמיחה עקבית, יחד עם שיעורי חדירה וצפיפות נמוכים ביחס לרוב המדינות המערביות, תומכים בפוטנציאל צמיחה גבוה מקצב צמיחת התמ"ג הצפוי בדומה למגמה בשנים האחרונות" – כך מעריכים כלכלני מידרוג.
בדוח של אבי בן נון, ראש תחום מוסדות פיננסיים, והאנליסט רו"ח עומר פורמברג, מצוין כי "בשנים האחרונות צמחו הפרמיות השנתיות בקצב מהיר מקצב צמיחת התמ"ג ובפער ממוצע של כ-2.5%. זאת בעיקר הודות, בין היתר, לצמיחה המשמעותית בביטוחי הבריאות הפרטיים ובביטוחי הרכב שנתמכו בהיקף שיא של מסירות רכבים ובעליית תעריפים בביטוחי הרכב רכוש".
בתרחיש הבסיס של מידרוג לשנה הקרובה, הפרמיות הענפיות צפויות לצמוח בקצב של כ-4%-6% הגבוה מקצב צמיחת התמ"ג הצפוי, גם בשל שיעור חדירה נמוך יחסית ועליית תעריפים בחלק מהמגזרים, כאשר תמהיל הצמיחה ייוותר שונה בין המגזרים וללא כניסת מוצרים חדשים משמעותיים.
דוח בנק ישראל ניהול חסכון פנסיוני
כיצד מנהלי ההשקעות מנהלים 1.26 טריליון שקל – היקף התיק המנוהל של החיסכון לטווח ארוך של הציבור? וכיצד נערכים מנהלי ההשקעות להתמודדות עם אתגר הריבית הנמוכה? אלו הן השאלות העומדות במרכזו של קטע מדוח שפרסם בנק ישראל לסיכום 2016.
"האתגר של גופי החיסכון הפנסיוני להשיג לציבור תשואות גבוהות לגיל הפרישה התגבר בשנים האחרונות על רקע סביבת הריבית הנמוכה, שהביאה לירידת התשואה-לפדיון על מכשירים כגון אג"ח חברות ואג"ח ממשלתיות לאורך כל עקום התשואות. כך, למשל, תשואת אג"ח ממשלתית שקלית (צמודה) ל-20 שנה ירדה מכ-6% (4%) לשנה בסוף שנת 2008 לכ-3% (1%) בשנה בממוצע בשנת 2016" – נכתב בדוח השנתי של בנק ישראל, שקטע ממנו פורסם אתמול, יום ב'. כלכלני בנק ישראל מעריכים כי השקעה במכשירים סטנדרטיים כגון אג"ח חברות ואג"ח ממשלתיות לטווח ארוך לפדיון לא תספק לחוסכים הצעירים יותר תשואה משמעותית לפרישה.
מהדוח עולה,כי אצל מנהלי החיסכון לטווח ארוך בישראל בולט שיעור החזקה נמוך במניות. חשיפתם למניות מקומיות וזרות נעה בין 11% בקרנות הפנסיה ל-28% בתכניות הביטוח המשתתפות ברווחים. החשיפה של קרנות הפנסיה בישראל לחו"ל, בהשוואה לקרנות בחו"ל, נמוכה גם היא וביתר הגופים היא מתקרבת לממוצע, וזאת על אף עלייתה המשמעותית בשנים האחרונות. ממוצע החשיפה לנכסים בחו"ל בקרנות הפנסיה במדגם של מדינות בעלות מטבע עצמאי מ-OECD, נכון לשנת 2014, הוא 40%, ובמדינות שאינן ב-OECD – 30%.
השינויים שביצעו הגופים המוסדיים בנכסיהם בשנים האחרונות מצביעים על מגמה דומה (ראו טבלה): הקטנה ניכרת של החשיפה לאג"ח חברות ישראליות, לצד הגדלת החשיפה להלוואות ישירות, לנכסים זרים (אג"ח ומניות) ולקרנות השקעה, חוץ מאשר בתכניות הביטוח המשתתפות ברווחים.
בדוח נכתב, כי ההתמקדות הרגולטורית בשנים האחרונות הייתה בניסיון להגדיל את התחרות ולהפחית את דמי הניהול, לצד הטלת מגבלה ישירה על דמי ניהולן של השקעות חיצוניות. "צעדים אלה עלולים לפגוע במוטיבציה וביכולת של הגופים המוסדיים לפתח תשתיות מתאימות להשקעה בנכסים לא סחירים ו/או בנכסים מורכבים, המשמשים חלופת השקעה חשובה, בפרט בתקופה של ריבית נמוכה - נכסים שלגביהם חסר מידע זמין, ואין להם מחיר שוק שניתן להסתמך עליו" – מסכמים כלכלני בנק ישראל.
סקר לשכת סוכני ביטוח מרץ 2017
סקר שביעות רצון והערכה של הסוכנים הפנסיוניים מחברות הביטוח חושף:
כותרת: רמת השירות של חברות הביטוח במגמת ירידה; הראל ראשונה עם ציון 6.5
נתוני יחידת אתג"ר: התחדשה מגמת הירידה בגניבות הרכב
התחדשה מגמת הירידה בגניבות הרכב – כך עולה מנתונים של יחידת אתג"ר – היחידה המשטרתית למאבק בגניבות רכב (איתור ותפיסת גנבי רכב). על פי נתוני היחידה לסיכום 2016 – סך הרכבים שנגנבו ב-2016 עומד על 14,983 – ירידה של 6.4% לעומת 2015 בה נגנבו 16,018 כלי רכב. מדובר בירידה של 10.5% לעומת 2013, שבה נרשמו 16,745 גניבות.
בבחינת הרכבים הפרטיים החדישים, מארבעת השנתונים האחרונים בלבד, מצטיירת תמונה הפוכה – עלייה של כ-40% בגניבות הרכבים הפרטיים החדשים – 2,710 גניבות ב-2016 לעומת 1,945 גניבות ב-2015 (2,129 ב-2014).
המחוז עם מספר הגניבות הגדול ביותר הוא מחוז מרכז, בו נגנבו בשנת 2016 5,377 כלי רכב (5,350 ב-2015), אחריו מחוז תל אביב עם 3,042 גניבות (3,702 ב-2015) ו-2,026 גניבות במחוז דרום (1,975 ב-2015).
בפילוח לפי סוג רכב עולה, כי 64.6% מהרכבים שנגנבו הם רכבים פרטיים, 13.3% - רכבים מסחריים, 13.7% - רכב דו-גלגלי ו-5% מהגניבות – משאיות.
פוליסה עיתון הביטוח הפנסיה והפיננסים
מרבית חברות הביטוח אישרו את תעריפי ביטוח החובה ל-
רבית חברות הביטוח אישרו תעריפי ביטוח חובה ל-2017 – כך הודיע היום (יום ב') אסף מיכאלי, מנהל מחלקת ביטוח ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. בתדרוך עיתונאים שנערך היום, מספר שבועות לקראת השלמת הרפורמה ב-1 בינואר 2017, הציג מיכאלי את הרפורמה ואת הישגיה העיקריים ואמר כי לאחר שהפול אימץ את התעריפים החדשים במרץ, כל השוק מיישם אותם כעת. מיכאלי הציג מספר השפעות של הרפורמה על המבוטחים, והתייחס בעיקר לסקטורים הבאים:
• רכבים עם מערכות בטיחות
• נהגים צעירים
• נשים
מבחינת מערכות בטיחות, אמר מיכאלי כי כל השוק מעניק כיום הנחות לרכבים עם מערכת בקרת יציבת ESP, כאשר ההנחות נעות בין 20%-30%. מערכות התרעה (חזית-אחור וסטייה מנתיב) מזכות את הנהג בהנחה של 10%-25% – "מדובר בהנחות גדולות יותר מההנחות שניתנות בפול" – כך מיכאלי, שהוסיף כי ההנחה יכולה לייצר תמריץ אמיתי לרכוש את המערכת שמפחיתה את הסיכון לתאונת דרכים.
2017
דוח מבקר המדינה 2016 הסדרי פנסיה במדינה דוח ביקורת מיוחד
פוליסה עיתון הביטוח הפנסיה והפיננסים
בקר המדינה: שימוש בקריטריון יחיד של דמי ניהול בקביעת קרן ברירת המחדל אינו מתיישב עם מדיניות האגף
נושאים נוספים שהועלו בדוח שעוסק בהסדרי הפנסיה בישראל: החזקות של חברות ביטוח בסוכנויות ביטוח והסדר, תגמול סוכני ביטוח ואפקטיביות השימוש במסמך ההנמקה
מדור פנסיה בתאריך 26.10.16 בשעה 18:34
"יצירת קרן ברירת מחדל היא צעד חיובי של אגף שוק ההון לצורך העמדת פלטפורמת חיסכון זולה לעובדים המוחלשים בחברה. עם זאת, משרד מבקר המדינה מעיר לאגף שוק ההון כי שימוש בקריטריון יחיד של דמי ניהול בקביעת קרן ברירת המחדל על ידי הממונה על שוק ההון אינו מתיישב עם מדיניות האגף, וקיים חשש כי הדבר עלול לפגוע בסופו של יום בציבור המבוטחים מבחינת התשואה נטו ואיכות המוצר הפנסיוני" – כך קובע מבקר המדינה השופט בדימוס יוסף שפירא במסגרת דוח "הסדרי הפנסיה במדינה" שפורסם היום (יום ד').
More from פוליסה (20)
הפיקוח מכתיב תוספות דרמטיות לדוחות השנתיים לעמיתים
הפיקוח מכתיב תוספות דרמטיות לדוחות השנתיים לעמיתים
מידרוג: שיעורי חדירה נמוכים תומכים בהמשך הגידול בפעילות ענף הביטוח
מידרוג: שיעורי חדירה נמוכים תומכים בהמשך הגידול בפעילות ענף הביטוח
נתוני יחידת אתג"ר: התחדשה מגמת הירידה בגניבות הרכב
נתוני יחידת אתג"ר: התחדשה מגמת הירידה בגניבות הרכב
דוח מבקר המדינה 2016 הסדרי פנסיה במדינה דוח ביקורת מיוחד
דוח מבקר המדינה 2016 הסדרי פנסיה במדינה דוח ביקורת מיוחד