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쏘셜 시큐리티 은퇴 혜택 극대화 하기
- 1. 쏘셜 시큐리티 은퇴 혜택 극대화 하기 (MAXIMIZING YOUR SOCIAL SECURITY RETIREMENT BENEFITS) 은퇴시기를 놓고 저울질 하시는 분들을 위한 정보 제공 ‘Urban Institute’의 은퇴 정책 프로그램 국장 (Director of the Program on Retirement Policy) Richard Johnson에게 듣는 쏘셜 시큐리티 수혜액을 극대화 하는 최상의 전략 *** 참조 링크 : http://finance.yahoo.com/blogs/just-explain- it/just-explain-maximizing-social-security-retirement- benefits-214855432.html
- 2. 사회보장국 (Social Security Administration)에 의하면, 올해 독신 수혜자는 평균 매달 $21, 부부의 경우는 $34 각각 수혜액이 증가할 것 증가 요인 : 금년 연례 생계비에 다른 조정 인상 덕분 혜택 : 보잘 것 없는 증가액수와 그나마 그 중 일부는 인상된 메디케어 보험납임금이나 단순히 식료품비로 지출하게 될 것이므로 체감효과는 거의 없을 듯. 자신의 선택으로 쇼셜 시큐리티 혜택을 극대화 시키 는 방법을 알아본다.
- 3. 쏘셜 시큐리티 수혜액을 극대화 하기 위하여 할 수 있는 것들은? • 풀타임으로 일하라. • 최소한 35년 동안 일하는 것이 좋다. • 최소 10년 동안 일하지 않으면, 수혜 자격이 없으므로, 이것은 매우 중요하다. • 쏘셜 시큐리티는 특정 수준의 소득에 한정되어 적용된다. 금년 에는 $113,700까지만 적용된다. 이 금액 이상의 소득에 대해서 는 쏘셜 시큐리티 세금이 적용되지 않으며, 또한 동시에 그 한도 이상에 대해서는 쏘셜 시큐리티 혜택도 받지 못한다. • 쏘셜 시큐리티 수혜액으로 얼마를 받을 것인가에 가장 중요한 것은 언제부터 혜택을 받기 시작하는가이다.
- 4. 수혜 시작 시기의 최선의 선택은 어느 때일까? • 가능한 오래 기다리는 것은 좋다. • 수혜는 62세 때 부터 시작이 가능하지만, 현재 60대인 사람들이 전액을 받을 수 있는 나이는 66세이다. • 66세가 아니라 62세 때 수혜를 시작하면, 전액의 75%만 수령하 게 된다. • 66세를 지나서 수혜를 연기하는 매1년 당 수혜액은 100%전액 에 8%가 추가된다. • 70세 때까지 수혜를 보류하면, 전액의 132%를 수령하게 된다. • 62세 때 은퇴하지 않고 70세에 은퇴하면, 쏘셜 시큐리티 매달 수 혜액은 76%가 증가하게 되는 것이다.
- 5. 부부의 경우 혜택을 극대화하는 최상의 방법은 ? 부부의 경우는 다소 복잡 • 배우자가 일단 혜택을 받기 시작하면, 배우자의 기록에 청구할 수 있다. • 그러면 배우자 몫의 50%를 수령할 수 있고, 자신의 쏘셜 시큐리 티는 청구하지 않을 수 있다. • 그리고 나서, 자신의 쏘셜 시큐리티 수령을 연기한 것에 대한 편 익을 획득하고, • 66세 혹은 70세가 되었을 때, 상대적으로 적은 배우자 쏘셜 시큐 리티로 부터 수령 연기로 액수가 증가된 본인 자신의 소득에 기초 한 훨씬 더 높은 쏘셜 시큐리티로 전환할 수 있다.
- 6. 쏘셜 시큐리티 수혜액에 대해 납부해야 할 세금을 최소화하는 방법은? •유용한 납세 전략으로는…. •쇼셜 시큐리티를 수혜하기 전에 401K 일부를 분산시키는 것이 될 수 있다. •할 수 있는 것은 쏘셜 시큐리티 수혜를 60대 후반, 67-68세 때까지 쏘셜 시큐리티 수혜를 연기하고, •최소한 쏘셜 시큐리티 수혜를 시작할 때 쏘셜 시큐리티에 대한 세 금 만큼 납부하지 않아도 될 정도로 60대 초반에 401K 일부를 찾는 것이다.
- 7. 쏘셜 시큐리티 수혜 중에도 계속 일할 수 있는가? 그것이 쏘셜 시큐리티 혜택에 영향을 주는가? • 쏘셜 시큐리티 혜택을 받고 있으며 현재 66세인 은퇴 적령 이 전인 사람들의 경우, 특정 액수 이상의 소득을 올리는 경우에는 쏘셜 시큐리티 혜택이 감소된다. 현재 그 한계소득은 약 $15,000 이다. 그 한계 $15,000 이상의 소득 매 $2 당 $1의 쏘셜 세큐리 티 혜택이 감소된다. • 은퇴 적령 66세 이후에는 원하는 만큼 돈을 벌 수 있다. 그것은 쏘셜 시큐리티 수혜액에 전혀 영향을 미치지 않는다.
- 8. 많은 쏘셜 시큐리티 수혜자들은 쏘셜 시큐리티 증액율이 물가 인상율에 훨씬 못미치는 것에 불만이 높다. 이들에게 할 말은? 데이타를 보면, 소비자 물가지수(Consumer Price Index, CPI)는 근로자들이 소비하는 재화의 마켓 바스켓***을 기초로 계산된다. 한 가지 우려사항은 소비자 물가지수 (CPI), 따라서 쏘셜 시큐리 티 생계비 조정(cost of living adjustment, COLA)은 헬쓰케어 비 용의 증가를 완전히 반영하지 않는다는 점이다. 지난 몇년 동안 다소 완화되기는 했지만, 헬쓰케어 비용은 근래에 CPI 보다 다소 빠르게 높아지고 있다. 그것이 한 가지 우려 사항이고, 에너지 비용은 변덕스럽게 변한 다. 노인층은 청장년층 보다 에너지를 다소 적게 소비하는 경향 이 있다. 평균적으로, 그 지수는 괜찮은 것으로 생각한다.
- 9. 김영근 제공 delhanin@gmail.com www.kimyoungkeun.com www.cleanerscafe.com 302-737-8737
- 10. 현재 우려할 것이 있다면, 보다 큰 우려 사항은 미래에 실질적으 로 증가액을 더 낮추게 될 생계비 조정 방식 변경에 대한 논의가 되고 있다는 것이다. 따라서, 앞으로는 더 악화될 수도 있다. 이는 비용을 절약하여 쏘셜 시큐리티 제도가 파산되지 않도록 하는 방 법 중의 하나이다. 대부분의 은퇴 생활 보장을 위한 저축 프로그램과 마찬가지로, 쏘 셜 시큐리티 은퇴 편익과 관련된 결정은 미리 해두어야 한다. 언 제 어떻게 혜택 수령을 시작할 것인지가 은퇴 후 수령할 액수를 최대화하는데 도움이 될 것이다. *** 마켓 바스켓 (market basket): 생계비의 변동을 산출하기 위 해 지표가 되는 연도를 100으로 계산한 어떤 연도의 비교 구매 능 력.