1. Консалтинговая группа
« СТИНВЕСТ »
Москва 2011

2.  Жизнь человека – процесс самореализации заложенного в
человеке природой и развивающегося после рождения жизненного
потенциала. Этот процесс направлен на самосохранение, развитие
и репродукцию себя, на познание мира и экспансию в нем путем
его преобразования в интересах достижения своих и общественных
интересов, в том числе, интересов будущих поколений людей.
 Качество жизни – соответствие разных сторон жизни
потребностям, интересам, ценностям и целям людей.
 Жизненный цикл – совокупность взаимосвязанных явлений и
процессов жизни, составляющая кругооборот в течение
определенного промежутка времени.
 Семья - единство людей, основанное на браке или кровном
родстве и связанное общим хозяйством и имуществом.
 Жизнь - это реальная действительность 18 мар, 2012
2

3. 18 мар, 2012
Осуществляется (вне зависимости от
того осознается это или нет) всеми, кто
зарабатывает, тратит и сберегает
деньги, чем-либо владеет и управляет,
женится или разводится, выходит на
пенсию, что-либо покупает, продает,
дарит или завещает. Любой человек
занимается неформальным финансовым
планированием с различной степенью
эффективности.
3

4. 20 30 40 50 60 70 > 70
Цикл жизненных потребностей
Создание семьи , Повышение уровня Обеспечение Передача
приобретение жилья жизни и накопление старости имуществ
а
Циклическое изменение личного благосостояния
Накопление имущества и создание чистой стоимости Распоряжение
имуществом
18 мар, 2012
4

5.  Обеспечение потребностей в пище, одежде, жилье для
всей семьи;
 Защита членов семьи от последствий потери здоровья
из-за болезни и травм;
 Защита семьи от финансовых последствий потери
трудоспособности или смерти главы семейства,
кормильца;
 Приобретение, расширение и ремонт жилья;
 Оплата обучения детей в ВУЗе;
 Повышение уровня жизни;
 Оптимизация налогообложения;
 Сохранение привычного уровня жизни после выхода на
пенсию;
18 мар, 2012
 Передача наследства наследникам;
Учитывая ограниченность имеющихся у семьи средств, возникает 5
необходимость определения приоритета целей

6.  Это способ управления и наращивания
благосостояния семей и индивидов, способ
осмысленного процесса принятия решений на
всех интервалах жизненного цикла.
 Цель личного финансового планирования –
создание такого комплексного финансового
плана, который позволил бы решить все
финансовые задачи, поставленные отдельным
человеком или семьей.
ЭТО - определение оптимальных путей
достижения финансовых целей !
18 мар, 2012
6

7.  Определение личных финансовых целей и
расстановка приоритетов;
 Сбор необходимой информации;
 Анализ сложившейся финансовой
ситуации;
 Рассмотрение всех приемлемых вариантов
достижения целей;
 Определение оптимальных путей
достижения целей;
 Расчет личного финансового плана;
 Реализация финансового плана;
18 мар, 2012
7

8.  Управление доходами и
расходами;
 Сбережения и инвестиционное
планирование;
 Налоговое планирование;
 Пенсионное планирование;
 Планирование передачи
наследственного имущества;
 Управление рисками; 18 мар, 2012
8

9.  Управление доходами и расходами
с использованием заемных средств
требует разработки личного
бюджета и планирования
эффективного использования
кредитных инструментов, которые
помогают индивидам и семьям
удовлетворять текущие
потребности, а также достигать
краткосрочных и долгосрочных
финансовых целей.
18 мар, 2012
9

10.  Планирование сбережений и
инвестиций помогает определять
виды и сумму инвестиций,
которые потребуются для
достижения поставленных
финансовых целей.
 Сбережение – накопление
денежных средств на будущее.
 Инвестирование – это
использование накоплений для
получения дохода, превышающего
объем использованных средств. 18 мар, 2012
10

11.  Налоговое планирование - это методы
законного снижения подоходного налога,
налогов на имущество, наследство или
дарение.
 Стратегии налогового планирования связаны
с получением налоговых льгот.
Использовать возможности получения
налоговых вычетов и налоговых льгот.
 Подоходное налоговое планирование
способствует тому, что индивиды и семьи
могут повысить уровень жизни, увеличить
накопления.
18 мар, 2012
11

12.  Определение желательных для
человека стандартов уровня
жизни, которые нужно
поддерживать после выхода на
пенсию;
 Создание специального
накопительного фонда,
предназначенного для
финансирования заданного
уровня жизни;
 Эффективное инвестиционное
управление этим личным
пенсионным фондом.
18 мар, 2012
12

13.  Это процесс принятия мер для
эффективной передаче
имущества, нажитого в течение
жизни, от одного индивида к
другому отдельным лицам или
организациям в случае смерти
наследодателя.
 Основными инструментами
планирования передачи
наследства являются завещания и
договоры доверительного
управления (трасты).
13
18 мар, 2012

14.  Это процесс предотвращения и
снижения возможного ущерба,
связанного с реализацией того или
иного риска.
 Включает в себя определение и анализ
рисков с которыми сталкивается
индивид или семья.
Используется при планировании
следующих финансовых целей:
 Защита от финансовых последствий
вреда здоровью и трудоспособности
членов семьи в результате болезни и
несчастных случаев;
 Защита от финансовых последствий Страхование не помогает
потери кормильца; стать богатым – оно
позволяет не стать 2012
18 мар,
бедным ! 14

15. Инвестиции
Инвестиции Преумножение доходов
Накопления на Накопления на посмертные
пенсию расходы
Накопления на Накопление
наследственного
дорогостоящие приобретения
имущества Сбережения
для достижения
Накопления на Накопления на
приобретение жилья образование ребенка финансовых целей
Резервный фонд на случай потери Накопление на
работы (трудоспособности) создание семьи
Непредвиденные события
Защита
(потеря трудоспособности, потеря кормильца) финансовых планов
18 мар, 2012 15

16.  Достигаются запланированные
финансовые цели;
 Обеспечивается защита от крупных
рисков;
 Возрастает уровень жизни;
 Обеспечивается накопление на
образование детей;
 Обеспечивается сохранение
привычного уровня жизни после
выхода на пенсию;
 Осуществляется более эффективная
передача наследственного
имущества и бизнеса;
Любой человек занимается неформальным финансовым планированием с
различной степенью эффективности. Тем не менее часто бывает
предпочтительнее обратиться к профессионалам для получения помощи в
18 мар, 2012
решении финансовых задачи составлении личного финансового плана.
16

17. Спасибо за внимание !
Ваш финансовый консультант:
Александр Митянин
Е-mail: mitalex_007@mail.ru
Тел.: +7 (916) 581-16-32
Skype: alexander.mityanin
www.stinvest.biz
18 мар, 2012
17