Презентация на ЕБВР - Възможности за осигуряване на средства за съфинансиране...Emil Hristov
Презентация на ЕБВР - Възможности за осигуряване на средства за съфинансиране на европейски проекти
Илия Кардашлиев, Банкер в Европейска банка за възстановяване и развитие (ЕБВР)
The Bulgarian Deposit Insurance Fund (BDIF) conducted a survey that found low levels of public awareness about deposit insurance in Bulgaria. As a result, BDIF proposed a new public awareness program with the objectives of further educating the public about deposit insurance features, maintaining confidence in the banking system, and informing the public about BDIF's new supervisory role in bank bankruptcy proceedings. The new program would use additional communications techniques such as educational radio, TV ads, and seminars to reach target audiences like depositors, banks, and the media. BDIF would organize and evaluate the program using in-house resources and external consultants.
Mandates and Powers of a DI: The Case of Bulgaria BDIF ФГВБ
International Seminar "Deposit Insurance in Transitioning Countries. Has It Really Strengthened the Banking System?" - Sarajevo, Bosnia and Herzegovina, 8 - 9 December 2005.
Презентация на ЕБВР - Възможности за осигуряване на средства за съфинансиране...Emil Hristov
Презентация на ЕБВР - Възможности за осигуряване на средства за съфинансиране на европейски проекти
Илия Кардашлиев, Банкер в Европейска банка за възстановяване и развитие (ЕБВР)
The Bulgarian Deposit Insurance Fund (BDIF) conducted a survey that found low levels of public awareness about deposit insurance in Bulgaria. As a result, BDIF proposed a new public awareness program with the objectives of further educating the public about deposit insurance features, maintaining confidence in the banking system, and informing the public about BDIF's new supervisory role in bank bankruptcy proceedings. The new program would use additional communications techniques such as educational radio, TV ads, and seminars to reach target audiences like depositors, banks, and the media. BDIF would organize and evaluate the program using in-house resources and external consultants.
Mandates and Powers of a DI: The Case of Bulgaria BDIF ФГВБ
International Seminar "Deposit Insurance in Transitioning Countries. Has It Really Strengthened the Banking System?" - Sarajevo, Bosnia and Herzegovina, 8 - 9 December 2005.
Interrelationships among Safety Net Participants: The Case of Bulgaria BDIF ФГВБ
The document summarizes the key safety net participants in Bulgaria's financial system - the Bulgarian National Bank, Banking Supervision Department, and Bulgarian Deposit Insurance Fund. It describes their roles and responsibilities, as well as their interrelationships. The Bulgarian National Bank oversees monetary policy and bank regulation. The Banking Supervision Department supervises banks. The Bulgarian Deposit Insurance Fund insures bank deposits and manages bank failures and bankruptcies. The organizations coordinate and share information to effectively regulate banks and protect depositors in Bulgaria.
Investment Activity of the Deposit Insurer BDIF ФГВБ
The document discusses investment policies for deposit insurers. It notes that while security and liquidity of funds are top priorities, deposit insurers should still aim to maximize investment returns within these constraints. This is particularly important for small countries with unstable currencies and economies. The document also examines factors that influence investment options like legal restrictions, fund size, and use of financial agents. It stresses the need for clear but flexible investment policies.
Transitioning from Blanket Guarantees: The Case of Bulgaria BDIF ФГВБ
1) Bulgaria transitioned from blanket guarantees on bank deposits during its transition to a market economy through three stages: from implicit guarantees during communism to partial coverage in 1996, to a modern deposit insurance scheme with limited coverage established in 1998.
2) The transition was generally smooth, with the exception of severe turbulence during a 1996 financial crisis, as depositors lost confidence in the banking system and currency. In contrast, removing guarantees after 1998 did not disrupt the banking system.
3) Bulgaria's deposit insurance fund now guarantees deposits up to a specified amount, requires bank premiums, and aims to educate the public about coverage through transparent operations and public relations activities.
Правните аспекти на производството по банкова несъстоятелност BDIF ФГВБ
Mеждународeн семинар на тема „Проблемни банки в развиващите се пазари: практическо приложение на надзорния и правен инструментариум” – Варшава, Полша, 6–10 юни 2005 г.
Функции и правомощия на институцията за гарантиране на депозитите: опитът на ...BDIF ФГВБ
Международен семинар „Гарантирането на депозитите в страни в преход - заздравило ли е действително банковата система?“ - Сараево, Босна и Херцеговина, 8-9 декември 2005 г.
Interrelationships among Safety Net Participants: The Case of Bulgaria BDIF ФГВБ
The document summarizes the key safety net participants in Bulgaria's financial system - the Bulgarian National Bank, Banking Supervision Department, and Bulgarian Deposit Insurance Fund. It describes their roles and responsibilities, as well as their interrelationships. The Bulgarian National Bank oversees monetary policy and bank regulation. The Banking Supervision Department supervises banks. The Bulgarian Deposit Insurance Fund insures bank deposits and manages bank failures and bankruptcies. The organizations coordinate and share information to effectively regulate banks and protect depositors in Bulgaria.
Investment Activity of the Deposit Insurer BDIF ФГВБ
The document discusses investment policies for deposit insurers. It notes that while security and liquidity of funds are top priorities, deposit insurers should still aim to maximize investment returns within these constraints. This is particularly important for small countries with unstable currencies and economies. The document also examines factors that influence investment options like legal restrictions, fund size, and use of financial agents. It stresses the need for clear but flexible investment policies.
Transitioning from Blanket Guarantees: The Case of Bulgaria BDIF ФГВБ
1) Bulgaria transitioned from blanket guarantees on bank deposits during its transition to a market economy through three stages: from implicit guarantees during communism to partial coverage in 1996, to a modern deposit insurance scheme with limited coverage established in 1998.
2) The transition was generally smooth, with the exception of severe turbulence during a 1996 financial crisis, as depositors lost confidence in the banking system and currency. In contrast, removing guarantees after 1998 did not disrupt the banking system.
3) Bulgaria's deposit insurance fund now guarantees deposits up to a specified amount, requires bank premiums, and aims to educate the public about coverage through transparent operations and public relations activities.
Правните аспекти на производството по банкова несъстоятелност BDIF ФГВБ
Mеждународeн семинар на тема „Проблемни банки в развиващите се пазари: практическо приложение на надзорния и правен инструментариум” – Варшава, Полша, 6–10 юни 2005 г.
Функции и правомощия на институцията за гарантиране на депозитите: опитът на ...BDIF ФГВБ
Международен семинар „Гарантирането на депозитите в страни в преход - заздравило ли е действително банковата система?“ - Сараево, Босна и Херцеговина, 8-9 декември 2005 г.
Гарантирането на влоговете като част от системата за финансова сигурност
Фондът за гарантиране на влоговете в банките като част от системата за финансова сигурност
1. ФОНДАЦИЯ „АТАНАС БУРОВ”
Лятно училище за студенти
на тема „Съвременно банкиране”
Банкя, 4 – 15 юли 2005 г.
Фондът за гарантиране на влоговете в банките
като част от системата за финансова сигурност
Румяна Маркова, главен експерт, отдел „Международно
сътрудничество и връзки с обществеността”, ФГВБ
2. Участници в мрежата за финансова сигурност –
функции и правомощия
• Централна банка – Българската народна банка
- кредитор от последна инстанция
- въвеждане на Паричния съвет през юли 1997 г.
• Управление „Банков надзор” към БНБ
- осъществява надзора върху банковата система
- изготвя проектонаредби, които се приемат от БНБ
- пет дирекции
• Фондът за гарантиране на влоговете в банките
Лятно училищe за студенти „Съвременно банкиране” Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
3. Фонд за гарантиране на влоговете в банките
• ФГВБ е юридическо лице, създадено със Закона за
гарантиране на влоговете в банките (ЗГВБ) и
функциониращо от януари 1999 г.
• Управлява се от Управителен съвет от петима членове
- физически лица, с четиригодишен мандат
• Сметната палата упражнява контрол върху
финансовата дейност на фонда
• ФГВБ се отчита за дейността си пред МС, БНБ, СП
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”
4. ФГВБ – функции и правомощия
• Закон за гарантиране на влоговете в банките – 1998 г.
- определя и събира встъпителните и годишните премийни
вноски от банките
- инвестира активите си съгласно изискванията на ЗГВБ
- изплаща гарантираните размери на влоговете
• Закон за банковата несъстоятелност – 2002 г.
- осъществява контрол относно законосъобразното и
целесъобразното упражняване на правомощията на синдика
- изготвя проектонаредби, които се приемат от БНБ, МС
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”
5. Мисия на ФГВБ
Фондът за гарантиране на влоговете в банките
гарантира средствата на вложителите в банките и
защитава интересите на кредиторите в процеса на
банковата несъстоятелност, с което съдейства за
поддържане на стабилността и доверието в
банковата система и допринася за икономическия
просперитет на страната.
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”
6. Система за гарантиране на влоговете в
банките – основни характеристики
ЗГВБ премахва държавната гаранция на влоговете и
въвежда явна система за гарантиране на влоговете в
банките с ограничено покритие, която се управлява
от ФГВБ
• Членство
• Покритие
• Финансиране
• Инвестиране
• Изплащане
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”
7. Членство в системата за гарантиране на
влоговете в банките
• Задължително участие на всички банки, получили от
БНБ разрешение да приемат влогове
• В определени случаи само клонове на чуждестранни
банки в България могат да не участват в системата
• 31 банки-участнички, вкл. 3 клона на чуждестранни
банки
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”
8. Покритие на влоговете в банките
• Обхват на покритието – ФГВБ гарантира:
- влоговете на физически и юридически лица
- влоговете в национална и чуждестранна валута
• Размер и прилагане на покритието – ФГВБ гарантира:
- пълно изплащане на сумите по влоговете на едно лице в
една банка, независимо от броя и размера им, до 25 000 лв.,
т.е.:
- изцяло до 25 000 лв.
- един вложител в една банка
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”
9. Покритие на влоговете (продължение)
• Изключения:
- преференциални влогове; влогове на акционери, притежаващи
над 5% от капитала на банката; членове на управителния и
надзорния съвети на банката, нейните одитори, както и техните
съпрузи и роднини по права и съребрена линия до втора степен
- влогове на банки и небанкови финансови институции,
застрахователи, пенсионни и осигурителни фондове,
инвестиционни посредници, инвестиционни дружества и
приватизационни фондове, държавата и държавните институции,
общините, ФГВБ
- влогове, свързани с „пране на пари”
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”
10. Увеличаване на покритието на влоговете
• Фактори за увеличаване на размера на покритието
• Нарастване на размера на покритието
• 1998 г. 6 900 лв. (когарантиране)
• 2002 г. 10 000 лв.
• 2003 г. 15 000 лв.
• 2005 г. 25 000 лв.
• 2007 г. 39 200 лв.
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”
11. Финансиране на системата за гарантиране
на влоговете в банките
• Източници на средствата на ФГВБ
- встъпителни вноски от банките
- годишни премийни вноски от банките
- доходи от инвестиране на средствата на фонда
- получени от фонда суми в случаите на суброгация
- други източници (заеми, дарения, чуждестранна помощ)
• Използване на средствата на ФГВБ – само за изплащане
на суми по влогове до гарантираните размери
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”
12. Встъпителни и годишни премийни вноски
• Встъпителни вноски – еднократна вноска в размер на 1%
от регистрирания капитал и дължима в срок до 30 дни от датата
на вписването в търговския регистър
• Годишни премийни вноски – 0.5% от общия размер на
влоговата база за предходната година, определена на
среднодневна основа и дължими до 31 март на текущата година
Въвеждане на система на рисково претеглени
премийни вноски
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”
13. Инвестиционна дейност на ФГВБ
• Съгласно ЗГВБ средствата на фонда се инвестират в:
- ценни книжа, издадени или гарантирани от държавата
- краткосрочни депозити в банки, първични дилъри на ДЦК
- депозити в БНБ
• Средствата, натрупани във ФГВБ, възлизат на 320 млн. лв.
към края на юни 2005 г.
• Целеви размер на натрупаните средства – 5% от общия размер
на влоговата база в банките
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”
14. Финансиране при недостиг на средства
• С решение на Управителния съвет на ФГВБ
недостигът се покрива по един от следните начини:
- задължаване банките да преведат авансово годишните вноски
- увеличаване на годишната премийна вноска (макс. 1,5%)
- използване на заеми
• ФГВБ може да ползва заеми от:
- български и чуждестранни банки
- държавния бюджет (след решение на Народното събрание)
- ползваните заеми могат да се обезпечават с държавна гаранция
или с активи на фонда, вкл. и с бъдещи вземания към банките
за годишните премийни вноски
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”
15. Изплащане на гарантираните размери на
влоговете
• Гарантираните суми по влоговете се изплащат само в
национална валута
• Извършва се от търговска банка, определена от УС на
ФГВБ
• Изплащането започва не по-късно от 45 дни от датата
на отнемане на лицензията на банката от БНБ
• Срокът за изплащане на гарантираните влогове е
определен в ЗЗД
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”
16. Изплащане на гарантираните размери на
влоговете (продължение)
• ФГВБ успешно изпълнява функцията по изплащане на
гарантираните размери на влоговете, спазвайки законовите
срокове и процедури:
- Кредитна банка (януари 1999 г.) – 94%
- Балканска универсална банка (февруари 2000 г.) – 63%
- Международна банка за търговия и развитие (МБТР) – юни 2005 г.
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”
17. Организационна структура на ФГВБ
отдел „Вътр. главен
Управителен съвет
контрол“ експерт
експерт председател на УС експерт
отдел отдел отдел „Уп- отдел „Фи- отдел „Межд. отдел отдел
„Правен“ „Банков“ равление на нансово-сче сътрудниче- „Човешки „Помощни
инвестициите“ товоден“ ство и PR“ ресурси“ дейности“
2 юрискон- 3 главни 4 главни главен главен шофьор
султи експерти експерти счетоводител експерт
домакин
отговорен
експерт 2 експерти
счетоводител 2 самоохрана
хигиенист
Eurasia Regional Conference Kiev, 25-27 May 2004
18. Международна дейност на ФГВБ
• Международна асоциация на институциите за
гарантиране на депозитите – май 2002 г.
(International Association of Deposit Insurers – www.iadi.org)
• Европейски форум на институциите за
гарантиране на депозитите – октомври 2002 г.
(European Forum of Deposit Insurers – www.efdi.net)
• Двустранно сътрудничество
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”
19. Взаимоотношения между участниците в
мрежата за финансова сигурност
• ЗГВБ изисква БНБ да предоставя на ФГВБ информация:
- относно размера на влоговете в банките, необходима за
изчисляване на дължимите от банките вноски
- относно финансовото състояние на банките, с оглед оценка на
риска за системата за гарантиране на влоговете
• ФГВБ може да изиска от управление „Банков надзор”
на БНБ извършването на целеви проверки на банки и
предоставяне на резултатите от тях
• Меморандум между БНБ и ФГВБ – ноември 1999 г.
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”
20. За контакти
Фонд за гарантиране на влоговете в банките
ул. „Владайска” № 27, София 1606
тел.: (02) 953 1217, 953 1318
факс: (02) 952 1100
е-mail: contact@dif.bg
www.dif.bg
или
Румяна Маркова, главен експерт
отдел „Международно сътрудничество и връзки с обществеността”
тел.: (02) 917 2049
е-mail: r.markova@dif.bg
Лятно училищe за студенти Банкя, 4 - 15 юли 2005 г.
„Съвременно банкиране”