1. Rekomendasi Produk Bersama
Asuransi Mikro
Tim Teknis Pengembangan Asuransi Mikro AAJI
Maret 2014
Rev-1/20/03/2014

2. Agenda Presentasi
1. Pertimbangan Pemilihan Produk
2. Rekomendasi Produk Bersama AAJI
– Spesifikasi
– Konsep Produk Modular
– Contoh Konfigurasi
3. Koordinasi Antar Perusahaan
4. Usulan Regulasi
5. Update dan Lampiran

3. NASABAH
MITRA
DISTRIBUSI
PERUSAHAAN
0
1
2
3
4
5
Sesuai kebutuhan
Premi terjangkau
Proses klaim
sederhana
Nilai tambah
Minim
infrastruktur
Penjelasan dan
registrasi mudah
Menguntungkan
Peluang branding
Biaya operasional
rendah
1. Pertimbangan Pemilihan Produk: Magical Balance

4. Exercise - 1
NASABAH
MITRA
DISTRIBUSI
PERUSAHAAN
0
1
2
3
4
5
Sesuai kebutuhan
Premi terjangkau
Proses klaim
sederhana
Nilai tambah
Minim
infrastruktur
Penjelasan dan
registrasi mudah
Menguntungkan
Peluang branding
Biaya operasional
rendah
Credit Life

5. Exercise - 2
NASABAH
MITRA
DISTRIBUSI
PERUSAHAAN
0
1
2
3
4
5
Sesuai kebutuhan
Premi terjangkau
Proses klaim
sederhana
Nilai tambah
Minim
infrastruktur
Penjelasan dan
registrasi mudah
Menguntungkan
Peluang branding
Biaya operasional
rendah
Asuransi Kesehatan
Komprehensif

6. Produk Bersama Prototipe A
NASABAH
MITRA
DISTRIBUSI
PERUSAHAAN
0
1
2
3
4
5
Sesuai kebutuhan
Premi terjangkau
Proses klaim
sederhana
Nilai tambah
Minim
infrastruktur
Penjelasan dan
registrasi mudah
Menguntungkan
Peluang branding
Biaya operasional
rendah
Term Life + PA + HI

7. Produk Bersama Prototipe B
NASABAH
MITRA
DISTRIBUSI
PERUSAHAAN
0
1
2
3
4
5
Sesuai kebutuhan
Premi terjangkau
Proses klaim
sederhana
Nilai tambah
Minim
infrastruktur
Penjelasan dan
registrasi mudah
Menguntungkan
Peluang branding
Biaya operasional
rendah
5 Years Endowment

8. Jenis Produk Asuransi jiwa berjangka
Resiko yang Ditanggung • Meninggal dunia karena sakit dan/ atau kecelakaan
• Santunan Rawat Inap karena kecelakaan
Rider Dapat ditambahkan rider sesuai pertimbangan masing-masing
perusahaan, UP rider tidak melebihi UP dasar
Periode Proteksi 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 1 tahun
Usia Masuk 6 – 65 tahun (latest birthday)
Waiting Period Maksimum 30 hari
Manfaat (dalam satu
paket)
1. Membayar 100% Uang Pertanggungan (UP) apabila
Tertanggung meninggal dunia secara alami dengan
maksimum UP sebesar Rp 50.000.000
2. Membayar tambahan 100% UP apabila Tertanggung
meninggal dunia karena kecelakaan dengan maksimum
tambahan UP sebesar Rp 50.000.000
3. Santunan rawat inap di rumah sakit karena kecelakaan
maksimum hingga 5% UP per tahun
2. Rekomendasi Produk Bersama AAJI
#1/2
Spesifikasi Produk – Prototipe A

9. Premi Rate premi sekaligus per tahun:
7 %o (tujuh per mil) x Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa
Underwriting Guaranteed acceptance atau simple health declaration
Mata Uang Rupiah
Pengecualian  Bunuh diri
 Meninggal dunia yang berhubungan dengan kejahatan asuransi
Kanal Distribusi Kantor Pos, Pegadaian, bank, BPR, koperasi, PPOB (payment point
online banking), mini market, telekomunikasi, multi-finance
Komisi Diserahkan pada hasil perhitungan masing-masing perusahaan
Biaya-biaya Diserahkan pada hasil perhitungan masing-masing perusahaan
Maksimal UP Rp 50 juta per individu per perusahaan
#2/2

10. Usia
6 tahun 65 tahun
Premi/ UP
IDR 0 IDR 300 ribu/ IDR50 juta
Underwriting
GIO Simple Health Declaration
Komisi total
10% 25%
Polis
Individu Group
Kepesertaan
Voluntary Compulsory
Periode Asuransi
1 bulan 1 tahun
Konsep Produk Modular

11. Contoh Konfigurasi Produk (distribusi melalui retail, kerjasama CSR atau branding)
Your protectionActivation & Renewal
Claims & Inquiries
Activation code scratch to reveal
23 3956 3045609
telecommunications partner
 1st month: accidental death and
accidental total disability
 2nd month+: death due to any cause
and accidental total disability
 Sum insured as printed on front side
 Coverage starts the day after
activation
 For 1 registered person only
 Max 5 active cards per person
 Min 1 year to max 60 years of age
 Each card is valid for 30 days only
 Detailed conditions under
www.InsureCo.com/myprotectioncar
d
 24/7 free service hotline: 02-
55667788
 or InsureCo-myprotectioncard
Activation max. until 31-Dec-2014
1. Send the following SMS to 9999: MYCD#
[activation code]#[name]#[national ID]#[date
of birth ddmmyyyy]. Example:
MYCD#233956 305609#Raul
Samy#12345068#15011980
2. You will immediately receive a confirmation
SMS
3. 5 days before your coverage ends we will
send you a reminder SMS with a renewal
code
4. Before expiry you must activate another card
and add your renewal code to the SMS (new
coverage only starts after previous expiry
date)
Special for xyz.telco customers: You can
simply renew by accepting the reminder
SMS. Premium will be deducted from your
airtime balance or added to your bill.
xyz.telco
Asmiki
Kartu Asuransi
Asuransi Jiwa Individu
PT. Asuransi Jiwa
Hanya Rp 35Ribu/ tahun
*) Musibahmeninggal dunia karena SAKIT atauKECELAKAAN
Hanya tersedia melalui
Santunan Duka Plus*
Rp 10 Juta
Manfaat Asuransi:
• Santunan duka kecelakaan Rp 10 Juta (apabila meninggal karena sakit, santunan sebesar Rp 5 Juta)
• Santunan rawat inap karena kecelakaan Rp 50 ribu per hari (maksimal santunan 5 hari)
Syarat Kepesertaan:
• Usia 17-60 tahun
• Aktivasi melalui SMS atau BPR
• KTP yang masih berlaku
• Perlindungan berlaku setelah 24 jam aktivasi
• Santunan duka karena sakit berlaku 30 hari setelah
aktivasi
Cara Klaim:
• Hubungi petugas BPR AMAN atau Call Center 0000
• Mengisi formulir klaim
• Lampirkan: Surat kematian, (keterangan kecelakaan
bila perlu), KTP tertanggung, KTP ahli waris .
• Untuk klaim rawat inap: Lampiran di atas ditambahkan
keterangan rumah sakit.
• Cantumkan no telp untuk dihubungi
Insentif Untuk BPR AMAN:
• Komisi 15% dari premi untuk petugas
• Komisi 5% dari total premi untuk BPR AMAN
• Komisi tambahan apabila tercapai penjualan sejumlah tertentu

12. Contoh Konfigurasi Produk (distribusi melalui aplikasi pinjaman atau tabungan)
Perusahaan Asuransi
Aplikasi Produk BPR
Asmiki
Asuransi Mikro Indinesia
Dapatkan perlindungan
tambahan sebesar Rp XX Juta,
hanya dengan menambah biaya
Rp YY
Syarat dan Ketentuan
1. Aaa bbbb ccc ddd aaa bbb ccc ddd aaa
bbb ccc ddd eee fff
2. Aaa bbbb ccc ddd aaa bbb ccc ddd aaa
bbb ccc ddd eee fff
3. Aaa bbbb ccc ddd aaa bbb ccc ddd aaa
bbb ccc ddd eee fff
4. Aaa bbbb ccc ddd aaa bbb ccc ddd aaa
bbb ccc ddd eee fff

13. 3. Koordinasi Antar Perusahaan
• Yang dimaksud Produk Bersama Asuransi Mikro (PB Asmik) adalah
satu atau lebih desain produk yang ditetapkan oleh AAJI untuk menjadi
acuan standar bagi Perusahaan Pelopor Asuransi Mikro Indonesia
(PPAMI).
• PPAMI adalah forum yang beranggotakan perusahaan-perusahaan
asuransi yang menyatakan ketertarikan dan komitmennya untuk
bersama-sama terlibat dalam pengembangan asuransi mikro di
Indonesia melalui mekanisme “call for interest”. Mengenai PPAMI akan
diatur dan dibahas lebih lanjut dalam bagian lain.
• Persetujuan pemasaran PB Asmik akan dilakukan oleh masing-masing
anggota PPAMI kepada lembaga berwenang sesuai ketentuan yang
berlaku.
• Anggota PPAMI dapat memilih konfigurasi PB Asmik untuk disesuaikan
dengan profil nasabah dan saluran distribusi yang dikembangkan
dengan memberitahukan terlebih dahulu kepada AAJI/ OJK.

14. 4. Usulan Regulasi/ Relaksasi
1. Lisensi tenaga penjual:
• Tenaga penjual (petugas dari mitra distribusi) tidak wajib mempunyai lisensi.
Perusahaan asuransi cukup menyampaikan pelatihan dan
mendokumentasikannya (tanggal pelatihan, nama pelatih, foto pelatihan, daftar
hadir). Pelatih dari perusahaan asuransi wajib berlisensi.
2. Endorsement dari Pemerintah:
• Melakukan kampanye kesadaran berasuransi melalui iklan layanan masyarakat
3. Pencatatan Produk:
• Perusahaan yang telah divalidasi oleh OJK sebagai perusahaan yang
mengoperasikan asuransi mikro, mendapatkan prioritas untuk percepatan
perijinan produk baik produk asuransi mikro maupun produk lainnya
4. Fasilitasi dukungan konsultan:
• OJK menjembatani dukungan konsultan asuransi mikro langsung kepada
perusahaan asuransi anggota PPAMI
5. Definisi operasional produk asuransi mikro:
• Perlu kriteria lebih detil, apabila perlu dalam bentuk rating.
• Standar pelaporan produk asuransi mikro

15. 6. RBC:
• Premi asuransi mikro tidak dieperhitungkan dalam perhitungan RBC perusahaan
7. Iuran OJK:
• Pendapatan premi asuransi mikro mikro tidak diperhitungkan dalam iuran OJK
8. Penjelasan Aturan Mengenai Distribusi Asuransi pada LKM dan Bank
• UU1-2013 pasal 14 ayat f  LKM tidak berani melakukan kerjasama asuransi
karena berpatokan pada: “Dalam melakukan kegiatan usaha, LKM dilarang…”
• SEBI12-35 mengenai Bancassurance:
• Apakah hanya mengatur Bank? Atau termasuk BPR/ BPRS?
• Sebaiknya dimungkinkan dalam bentuk “umbrella agreement”
9. Perlunya Aturan Definitif Distribusi Asuransi Mikro pada Non LKM/ Bank

16. Prototipe C
Manfaat
Uang
Pertanggungan
Underwriter
Meninggal dunia
kecelakaan
Rp 10.000.000 Non Life
Meninggal dunia
alami
Rp 5.000.000 Life
Rawat Inap 5
Penyakit Khusus:
• Demam Berdarah
• Malaria
• Cacar Air
• Tipus
• Disentri
Rp 50.000/ hari
(maksimal 5 hari)
Life
Kebakaran rumah
tinggal
Rp 2.500.000 Non Life
Premi : Rp 50.000 per tahun
Versi : Konvesional dan Syariah CATATAN:
• Prototipe C adalah hasil diskusi
beberapa anggota Task Force
AMI setelah dilakukannya
presentasi di OJK tanggal 20
Maret 2014
• Prototipe ini dimaksudkan
sebagai alternatif untuk
menyatukan ide produk dari
AAJI, AAUI dan AASI
• Prototipe C juga untuk
membuka peluang adanya
konsorsium
• Besaran premi, manfaat dan
santunan adalah indikatif dan
belum diverifikasi oleh aktuari

17. Lampiran

18. Jenis Produk Asuransi dwiguna individu
Resiko yang Ditanggung Meninggal dunia karena sakit atau kecelakaan
Manfaat  Pengembalian premi sebesar 100% jika meninggal dunia
karena kecelakaan di tahun pertama dan kedua;
 Manfaat meninggal dunia sebesar Rp 4.000.000 di tahun
ketiga sampai dengan tahun kelima;
 Manfaat akhir kontrak sebesar 100% dari premi yang telah
dibayarkan
 Nilai tunai apabila polis berhenti pada:
o Tahun 1 (bulan 0 - 12)  0%
o Tahun 2 (bulan 13 - 24)  10%
o Tahun 3 (bulan 25 - 26)  30%
o Tahun 4 (bulan 27 - 48)  60%
o Tahun 5 (bulan 49 - sebelum akhir kontrak)  80%
Spesifikasi Produk Tipe B
#1/2

19. Premi Rp 50.000 per bulan selama 5 tahun
Periode Proteksi 5 tahun
Usia masuk 17 – 60 years (latest birthday)
Underwriting Guaranteed Acceptance/Simple Health Underwriting
Mata Uang Rupiah
Pilihan cara pemasaran Bank, BPR Koperasi Simpan Pinjam, BMT (baitul maal wa tamwil), dll
Pilihan cara bayar premi Kantor pos: tabungan, online payment, Pegadaian, Bank, Retailer,
PPOB, dkk
Komisi Diserahkan pada hasil perhitungan masing-masing perusahaan
Pengecualian  Bunuh diri
 Meninggal dunia yang berhubungan dengan kejahatan asuransi
Ketentuan lain-lain  Maksimal pembelian 3 unit per tertanggung
 Peserta adalah pemegang polis sekaligus tertanggung
 Masa tenggang 15 hari sejak jatuh tempo. Apabila setelah masa
tenggang premi tidak dibayar maka jaminan dinyatakan tidak
berlaku
 Tidak diterapkan pemulihan polis
Spesifikasi Produk Tipe B
#2/2