Download luận án tiến sĩ với đề tài: Phát triển bền vững ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, cho các bạn có thể tham khảo

1. i
L I CAM ðOAN
Tôi xin cam ñoan ñây là công trình nghiên c u khoa h c ñ c l p c a tôi. Các s
li u trong lu n án là trung th c và có ngu n g c c th , rõ ràng. Các k t qu c a
lu n án chưa t ng ñư c công b trong b t c công trình khoa h c nào.
Tác gi
Nguy n Thanh Phương

2. ii
M C L C
L I CAM ðOAN ...................................................................................................... i
M C L C................................................................................................................. ii
DANH M C CÁC CH VI T T T.......................................................................v
DANH M C B NG................................................................................................ vi
DANH M C BI U................................................................................................. vii
DANH M C MÔ HÌNH....................................................................................... viii
PH N M ð U........................................................................................................1
CHƯƠNG 1: T NG QUAN V PHÁT TRI N B N V NG C A NGÂN
HÀNG THƯƠNG M I ..........................................................................................11
1.1 T ng quan v Ngân hàng thương m i .........................................................11
1.1.1. Khái ni m và vai trò c a Ngân hàng thương m i....................................11
1.1.2. Các d ch v chính c a ngân hàng thương m i.........................................14
1.1.3 ð c trưng ho t ñ ng c a Ngân hàng thương m i.....................................21
1.2 Phát tri n b n v ng c a Ngân hàng thương m i .......................................22
1.2.1 Quan ñi m v phát tri n b n v ng Ngân hàng thương m i......................22
1.2.2 Các ch tiêu ñánh giá s phát tri n b n v ng c a Ngân hàng thương
m i .....................................................................................................................34
1.2.3 Các nhân t nh hư ng ñ n kh năng phát tri n b n v ng c a Ngân
hàng thương m i ................................................................................................42
1.3 Bài h c kinh nghi m v phát tri n b n v ng c a m t s Ngân hàng
thương m i trên th gi i ....................................................................................50
1.3.1 Kinh nghi m phát tri n b n v ng c a m t s Ngân hàng thương m i
trên th gi i........................................................................................................51
1.3.2 Bài h c kinh nghi m cho Vi t Nam trong phát tri n b n v ng t các
Ngân hàng thương m i trên th gi i..................................................................56

3. iii
Ti u k t chương 1 ................................................................................................58
CHƯƠNG 2: TH C TR NG PHÁT TRI N C A NGÂN HÀNG NÔNG
NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN VI T NAM THEO HƯ NG
PHÁT TRI N B N V NG....................................................................................60
2.1 T ng quan v NH No&PTNT Vi t Nam .....................................................60
2.1.1. S hình thành, phát tri n cơ c u t ch c và m ng lư i ho t ñ ng c a
ngân hàng No&PTNT Vi t Nam.......................................................................60
2.1.2 ð c ñi m môi trư ng ho t ñ ng kinh doanh c a NH No&PTNT Vi t Nam....63
2.1.3 Khái quát chi n lư c kinh doanh giai ño n 2001 -2010 c a ngân hàng
NNo&PTNT Vi t Nam......................................................................................67
2.2 Th c tr ng phát tri n theo hư ng b n v ng c a Ngân hàng Nông
nghi p và Phát tri n nông thôn Vi t Nam trong giai ño n v a qua...............68
2.2.1 Th c tr ng quy mô, cơ c u, t tr ng c a ngu n v n, tài s n và th ph n
c a NH No&PTNT Vi t Nam ...........................................................................68
2.2.2 Th c tr ng ñ ti p c n c a Ngân hàng .....................................................86
2.2.3 Th c tr ng v tính an toàn c a ngân hàng................................................91
2.2.4 Th c tr ng v kh năng sinh l i c a ngân hàng .....................................101
2.3 ðánh giá th c tr ng các nhân t tác ñ ng ñ n kh năng phát tri n b n
v ng c a NH No&PTNT Vi t Nam .................................................................107
2.3.1.Nh ng k t qu ñ t ñư c..........................................................................107
2.3.2 Nh ng h n ch ........................................................................................116
2.3.3 Nguyên nhân c a nh ng h n ch ............................................................121
Ti u k t chương 2 ..............................................................................................127
CHƯƠNG 3: M T S GI I PHÁP VÀ KI N NGH NH M PHÁT
TRI N B N V NG NGÂN HÀNG NNo&PTNT VI T NAM........................128
3.1 Chi n lư c ho t ñ ng chung c a Ngành Ngân hàng và chi n lư c ho t
ñ ng c a NH No&PTNT Vi t Nam .................................................................128

4. iv
3.1.1. D báo môi trư ng ho t ñ ng kinh doanh c a ngành ngân hàng trong
giai ño n 2011-2020 ........................................................................................128
3.1.2. Chi n lư c ho t ñ ng chung c a ngành ngân hàng...............................134
3.1.3 T m nhìn chi n lư c và ñ nh hư ng ho t ñ ng c a NH No&PTNT
Vi t Nam..........................................................................................................137
3.2 M t s gi i pháp nh m phát tri n b n v ng NH No&PTNT Vi t Nam 139
3.2.1 Nâng cao hi u qu công tác tuy n ch n, s d ng và ch t lư ng ngu n
nhân l c c a ngân hàng ...................................................................................139
3.2.2 Tăng năng l c qu n tr ngân hàng ..........................................................143
3.2.3 ða d ng hoá s n ph m d ch v c a ngân hàng.....................................153
3.2.4 Nâng c p và phát tri n công ngh thông tin ..........................................157
3.2.5 Phát tri n và khai thác ngu n v n...........................................................159
3.2.6 Phân khúc th trư ng và phân ño n khách hàng phù h p......................163
3.3 Ki n ngh ......................................................................................................167
3.3.1 ð i v i Nhà nư c ...................................................................................167
3.3.2. ð i v i Ngân hàng Nhà nư c................................................................172
3.3.3. ð i v i m t s b ngành khác có liên quan ..........................................175
Ti u k t chương 3 ..............................................................................................176
K T LU N..................................................................Error! Bookmark not defined.
DANH M C CÁC CÔNG TRÌNH C A TÁC GI ..........................................177
DANH M C TÀI LI U THAM KH O.............................................................180
PH L C C A LU N ÁN......................................................................................1

5. v
DANH M C CÁC CH VI T T T
Ch vi t t t Di n gi i
ACB Ngân hàng thương m i c ph n Á Châu
NH No&PTNT Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n nông thôn
ATM Máy rút ti n t ñ ng
CAR T l an toàn v n
CNY ð ng nhân dân t Trung Qu c
FDI ð u tư tr c ti p nư c ngoài
FSS T b n v ng v tài chính
GDP T ng thu nh p qu c dân
IFDA T ch c lương th c th gi i
KH Khách hàng
MNF Quy ch t i hu qu c
NHTM Ngân hàng thương m i
NHTMNN Ngân hàng thương m i Nhà nư c
NHTM CP Ngân hàng thương m i C ph n
NHNN Ngân hàng Nhà nư c
NH ðT&PT Ngân hàng ð u tư và Phát tri n
ODA Vi n tr chính th c
OSS T b n v ng v ho t ñ ng
PTBV Phát tri n b n v ng
R&D Nghiên c u và phát tri n
ROA L i nhu n sau thu trên t ng tài s n bình quân
ROE L i nhu n sau thu trên v n ch s h u bình quân
SMS D ch v tin nh n
TCTD T ch c tín d ng
THCS Trung h c cơ s
VND ð ng Vi t Nam
WAN M ng lư i giao d ch di n r ng
WTO T ch c thương m i th gi i

6. vi
DANH M C B NG
B ng 2.1: Th ph n v n huy ñ ng t dân cư và các t ch c kinh t c a m t s
NHTM năm 2011 ......................................................................................................77
B ng 2.2: Quy mô dư n c a m t s NHTM giai ño n 2006-2011..........................85
B ng 2.3: Th ph n cho vay c a Ngân hàng NNo&PTNT Vi t Nam và m t s
TCTD giai ño n 2008 -2010 .....................................................................................85
B ng 2.4: Huy ñ ng ti t ki m dân cư c a m t s NHTM NN (ho c m i c ph n)
giai ño n 2004-2010..................................................................................................88
B ng 2.5 Cho vay khách hàng cá nhân c a m t s NHTM NN (ho c m i c
ph n) giai ño n 2004-2010........................................................................................89
B ng 2.6 T l n x u c a NH No&PTNT Vi t Nam giai ño n ..............................97
2005-2010................................................................................................................100
B ng 2.7: T l c p tín d ng so v i ngu n v n huy ñ ng c a m t s NHTM NN
ho c m i c ph n giai ño n 2005 -2011 .................................................................101
B ng 2.8: Kh năng thanh kho n c a NH No&PTNT Vi t Nam...........................102
B ng 2.9: K t qu ho t ñ ng kinh doanh c a NHNo&PTNT Vi t Nam...............102
giai ño n 2007 – 2010.............................................................................................102
B ng 2.10: T l sinh l i/t ng tài s n ROA cua m t s NHTM NN ho c m i c
ph n giai ño n 2009 -2010......................................................................................104
B ng 2.11: T l sinh l i/v n ch s h u ROE c a m t s NHTM NN ho c m i
c ph n giai ño n 2009 -2010.................................................................................105
B ng 2.12: T l NIM c a m t s NHTM giai ño n 2009 -2010...........................106

7. vii
DANH M C BI U
Bi u ñ 2.1: Di n bi n ngu n v n c a NH No&PTNT giai ño n ............................69
2001- 2011 ................................................................................................................69
Bi u ñ 2.2 T c ñ tăng trư ng ngu n v n c a NH No&PTNT Vi t Nam giai
ño n 2001-2011.........................................................................................................70
Bi u ñ 2.3 Quy mô v n giai ño n 2004-2011 c a m t s NHTM..........................71
Bi u ñ 2.4 Cơ c u ngu n v n theo thành ph n kinh t t i NH No&PTNT Vi t
Nam giai ño n 2001-2011.........................................................................................74
Bi u ñ 2.5: Th ph n huy ñ ng v n c a các NHTM Vi t Nam năm 2010 ............75
Bi u ñ 2.6: Th ph n v n huy ñ ng t dân cư và các t ch c kinh t c a m t s
NHTM giai ño n 2008 -2010....................................................................................76
Bi u ñ 2.7 Quy mô dư n c a NH No&PTNT Vi t Nam giai ño n.......................78
Bi u ñ 2.8: T c ñ tăng trư ng dư n c a NH No&PTNT Vi t Nam giai ño n
2001 -2011 ................................................................................................................78
Bi u ñ : 2.9: Cơ c u dư n theo thành ph n kinh t giai ño n 2001 -2011 t i NH
No&PTNT Vi t Nam................................................................................................83
Bi u ñ 2.10: Cơ c u dư n theo th i gian giai ño n 2001 -2011 t i NH
No&PTNT Vi t Nam................................................................................................84
Bi u ñ 2.11: Th ph n cho vay c a NH No&PTNT Vi t Nam..............................86
so v i các TCTD khác...............................................................................................86
Bi u ñ 2.12: Huy ñ ng ti t ki m dân cư c a m t s NHTM NN ...........................88
ho c m i c ph n. .....................................................................................................88
Bi u ñ 2.13: T c ñ tăng trư ng ti t ki m dân cư c a m t s NHTM NN ho c
m i c ph n giai ño n 2004-2010.............................................................................89

8. viii
Bi u ñ 2.14: T c ñ tăng trư ng quy mô dư n khách hàng cá nhân c a NH
No&PTNT Vi t Nam giai ño n 2004 -2010.............................................................90
Bi u ñ 2.15: T l n x u c a m t s NHTM NN ho c m i c ph n năm 2010
và 2011......................................................................................................................97
Bi u ñ 2.16: T l sinh l i/v n ch s h u ROE c a m t s NHTM NN ho c
m i c ph n giai ño n 2009 -2010..........................................................................105
DANH M C MÔ HÌNH
Sơ ñ 2.1: Mô hình t ng th t ch c b máy qu n lý ñi u hành c a
NHNo&PTNT Vi t Nam ..........................................................................................61
Sơ ñ 2.2. H th ng t ch c c a NHNo&PTNT Vi t Nam......................................62

9. 1
PH N M ð U
1. Tính c p thi t c a ñ tài
H th ng NHTM là nơi t p h p ngu n v n nhàn r i và ñáp ng nhu c u v n
ng n h n cho n n kinh t .
Vi t Nam, m t qu c gia ñang phát tri n, kinh t nông thôn gi vai trò h t
s c quan tr ng. Hơn 80% dân s Vi t Nam sinh s ng khu v c nông thôn, khu v c
này t o ra nguyên li u ñ u vào cho h u h t các ngành công nghi p. Vì v y, mu n
phát tri n n n kinh t , ñưa Vi t Nam tr thành nư c công nghi p vào năm 2020 thì
công nghi p hóa hi n ñ i hóa nông thôn là vi c làm c p bách. Trong nhi u năm qua
NH No&PTNT Vi t Nam v i nh ng ho t ñ ng cung c p v n và các d ch v ph c
v cho sinh ho t và s n xu t c a nông dân ñã t o cơ s v ng ch c cho công nghi p
hóa và hi n ñ i hóa nông thôn. S phát tri n c a ngân hàng này t o ra nh ng nhân
t thu n l i cho nh ng ti n b trong khu v c nông thôn.
Bên c nh ñó, n n kinh t - tài chính c a m i qu c gia (trong ñó có Vi t Nam)
ñang trong quá trình h i nh p sâu r ng vào n n kinh t - tài chính qu c t (ñây là xu
th t t y u c a s phát tri n). H i nh p kinh t qu c t , m t m t v a t o ra nh ng cơ
h i, m t khác làm n y sinh nh ng thách th c to l n trong quá trình phát tri n c a
m i ngành, m i qu c gia. Trong lĩnh v c tài chính –ngân hàng s c nh tranh s di n
ra gay g t.
Có th kh ng ñ nh, trong n n kinh t hi n ñ i, ñi li n v i s phát tri n sâu
r ng c a n n tài chính, các ñi u ki n tài chính ñư c “n i l ng” làm gia tăng các
d ng r i ro m i trong ho t ñ ng c a các ngân hàng. (Cu c kh ng ho ng tài chính
ti n t M là m t ví d ñi n hình). Nh ng r i ro này có kh năng lan truy n m nh
m ñ n n n kinh t c a các qu c gia cùng v i quá trình t do hóa tài chính. ðây
cũng là nhân t tiêu c c tác ñ ng ñ n s phát tri n c a ngân hàng.
Rõ ràng, NH No&PTNT Vi t Nam ñang ñóng góp m t vai trò to l n trong s
nghi p phát tri n nông nghi p và nông thôn nói riêng và quá trình phát tri n kinh t
nói chung. Tuy nhiên, Ngân hàng này ñang ph i ñ i m t v i nh ng thách th c m i

10. 2
ñó là s c nh tranh và s gia tăng r i ro trong quá trình h i nh p kinh t qu c t
L a ch n hư ng ñi nào ñ có th t n t i và phát tri n trong môi trư ng c nh tranh
ñ ng th i v n phát huy ñư c vai trò ñ i v i s nghi p phát tri n kinh t qu c gia
ñang là v n ñ c p bách ñ i v i ngân hàng này.
Trên th gi i và Vi t Nam, PTBV ñang ñư c ñ c p và nh n ñư c s quan
tâm c a nhi u ñ i tư ng. PTBV là s phát tri n nh m tho mãn các nhu c u hi n t i
c a con ngư i nhưng không t n h i t i s tho mãn các nhu c u c a th h tương
lai. (Khái ni m này ñư c nh c ñ n l n ñ u tiên t i Liên h p qu c vào năm 1970).
PTBV (trong ñó bao g m phát tri n b n v ng h th ng NHTM – PTBV
NHTM là s phát tri n n ñ nh hi n t i nhưng không làm nh hư ng ñ n s phát
tri n trong tương lai trong m i quan h v i môi trư ng kinh doanh) luôn là m c tiêu
c a b t kỳ qu c gia nào.
Xu t phát t lý do trên, tác gi ch n ñ tài “Phát tri n b n v ng ngân hàng
Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam” làm ñ tài lu n án ti n s .
Trong ñ tài, tác gi lu n gi i s c n thi t ph i PTBV NH No&PTNT Vi t
Nam. T ñó, xây d ng h th ng các ch tiêu ph n ánh s PTBV c a NHTM, kh o
sát và ñánh giá s PTBV c a NH No&PTNT Vi t Nam và ñ xu t các gi i pháp
nh m PTBV ngân hàng này.
2. T ng quan tình hình nghiên c u c a ñ tài
Trên th gi i, cơ s lý thuy t PTBV d a trên các lý thuy t v phát tri n. Các
lý thuy t phát tri n trên th gi i có th ñư c chia thành 5 lo i, ñó là: (1).Lý thuy t
Linear-Stages (trong nh ng năm 1950 và 1960); (2).Các mô hình thay ñ i v cơ c u
(trong nh ng năm 1960 và ñ u nh ng năm 1970); (3).Lý thuy t Ph Thu c Th
Gi i (International Dependency; (4).Cách m ng tân c ñi n (Nh ng năm 1980); (5).
Các lý thuy t tăng trư ng m i (cu i nh ng năm 1980 và 1990).
Trên cơ s nh ng h c thuy t này, khái ni m “Phát tri n b n v ng” ñã ñư c
ñ c p trong h i ngh Stockholm (Thu ði n) năm 1972. Ban ñ u, t i h i ngh
ngư i ta ñ c p ñ n quan ñi m b o v môi trư ng b n v ng. Nhưng càng v sau
con ngư i càng nh n th c ra r ng PTBV không ch ñơn thu n là b o v môi trư ng

11. 3
mà nó còn bao hàm n i dung sâu r ng hơn c v kinh t , xã h i. ð n H i ngh
thư ng ñ nh th gi i v Môi trư ng và Phát tri n có s tham gia c a 178 nư c trên
th gi i ñư c t ch c t i Rio de Janerio (Braxin) năm 1992, thì nh ng n i dung v
PTBV ñã ñư c xác ñ nh ñ y ñ và toàn di n. PTBV thư ng ñư c ñ c p như là s
phát tri n dung hòa c a 3 lĩnh v c: kinh t , xã h i, môi trư ng.
“PTBV” cũng ñư c nhi u h c gi trên th gi i ti p c n như: David Munro
trong tác ph m “B n v ng là m t ñi u khoa trương hay là m t th c t ”, thì PTBV
là b t kỳ và toàn b nh ng lo i ho t ñ ng ho c quá trình làm tăng ñư c năng l c
c a con ngư i ho c môi trư ng ñ ñáp ng nh ng nhu c u c a con ngư i ho c
nh m nâng cao ch t lư ng cu c s ng. S n ph m c a s phát tri n là m i ngư i
ñư c kh e m nh, ñư c nuôi dư ng t t, có qu n áo m c, có nhà , ñư c tham gia
vào công vi c s n xu t mà h ñã ñư c ñào t o t t và có th hư ng th th i gian
nhàn r i và gi i trí là nh ng ñi u mà t t c chúng ta ñ u có nhu c u. Như v y, phát
tri n không ch bao hàm vi c khai thác, ch bi n các ngu n tài nguyên, xây d ng cơ
s h t ng, mua và bán các s n ph m mà g m c nh ng ho t ñ ng không kém ph n
quan tr ng như chăm sóc s c kh e, an ninh, xã h i, giáo d c, b o t n thiên nhiên và
h tr văn h c ngh thu t. Phát tri n là m t t h p ph c t p các ho t ñ ng, m t s
có m c tiêu xã h i, m t s có m c tiêu kinh t , m t s d a trên cơ s ngu n tài
nguyên v t ch t, m t s d a vào ngu n tài nguyên trí tu , t t c ñ u t o kh năng
cho con ngư i ñ t ñư c toàn b ti m năng c a mình và ñư c hư ng cu c s ng t t
lành. ð s phát tri n ñư c b n v ng thì nó ph i có tính liên t c mãi mãi, ho c các
l i ích c a nó ph i ñư c duy trì không h n ñ nh. ði u ñó có nghĩa là quá trình ho c
ho t ñ ng liên quan, ho c hoàn c nh di n ra ph i không ñư c ch a ñ ng nh ng y u
t nào có th h n ch th i gian t n t i c a nó. ði u ñó cũng có nghĩa s phát tri n
b n v ng ph i là vi c ñáng làm, ph i ñáp ng ñư c nh ng m c tiêu kinh t xã h i
ñã nêu trên [9].
Stephen Viederman trong tác ph m “Ta c n có ki n th c gì ñ phát tri n b n
v ng” vi t “B n v ng không ph i là v n ñ k thu t c n gi i quy t mà là m t t m
nhìn vào tương lai, ñ m b o cho chúng ta m t l trình và giúp t p trung chú ý vào

12. 4
m t t p h p các giá tr và nh ng nguyên t c mang tính lu n lý và ñ o ñ c ñ hư ng
d n hàng ñ ng c a chúng ta v i tư cách là nh ng cá nhân, cũng như trong quan h
v i các cơ c u t ch c mà ta ti p xúc như các t ch c chính ph , phi chính ph và
các công tác khác có liên quan …”. Theo tác gi ñ PTBV c n t p trung vào các v n
ñ sau: ch t lư ng c a các hành ñ ng, s d ng cách ti p c n h th ng, quan tâm rõ
ràng ñ n th h tương lai, tính b n v ng và công b ng, quan tâm ñ n tính v n ñ ng,
tính phi công b ng, pha t p và tính không liên t c [62].
Denis Goulet, trong tác ph m “S phát tri n ñích th c có ph i là phát tri n
b n v ng không” thì s PTBV bao hàm b n khía c nh: kinh t , chính tr , xã h i và
văn hóa. S v ng ch c v chính tr ñ m b o cho t t c các thành viên trong xã h i
s l a ch n trong s t n t i c a mình, ñi u này ch ñ t ñư c khi t t c ñ u ñư c
hư ng quy n t do, nhân quy n, ñư c b o v và ni m tin vào h th ng chính tr
ñư c c ng c . H th ng này theo ñu i l i ích chung ch không ñơn thu n là nh ng
tính toán cá nhân. D a trên s PTBV v xã h i và văn hóa, các n n t ng c ng ñ ng
và nh ng h th ng ý nghĩa tư ng trưng c n ph i ñư c b o v . Chi n lư c phát tri n
ñúng ñ n s ñ nh hư ng vào hình th c tăng trư ng kinh t mà s n ph m s n xu t
t p trung vào nh ng nhu c u cơ b n, t o công ăn vi c làm [10].
Thaddeus C. Trzyna, trong tác ph m “th gi i b n v ng” thì PTBV ñòi h i
ph i có s xuyên su t nhi u chuyên ngành, lĩnh v c, b môn. Nó bu c ta ph i vươn
ra kh i phương pháp tư duy bó h p trong t ng lĩnh v c trư c ñây và ph i xem xét
trong m i tương quan gi a các lĩnh v c sinh thái, kinh t , xã h i. S phát PTBV là
m t quá trình xã h i. Trư c h t, ñây là m t nguyên t c ñ o ñ c [71].
Nhi u doanh nghi p ñã hi n th c hóa các lý thuy t v PTBV trên b ng vi c
xây d ng h th ng các ch tiêu ño lư ng m c ñ PTBV c a doanh nghi p. Các tiêu chí
này ñang ñư c s d ng nhi u trên th gi i, bao g m b ch tiêu "Phát tri n b n v ng
Dow Jones'" (Dow Jones Sustainability Indexes) và b ch tiêu c a t ch c Global
Reporting Initiative (GRI).
B ch tiêu Phát tri n b n v ng Dow Jones

13. 5
B ch tiêu Dow Jones ñư c công b vào năm 1999. ðây là b ch tiêu ñ u
tiên trên th gi i ñư c thi t l p nh m ñánh giá thành tích trên ba chi u c a PTBV
là: kinh t , môi trư ng và xã h i c a các doanh nghi p l n. N i dung c a b tiêu chí
này bao g m: kinh t (qui t c ng x / tuân theo lu t l / h i l -ñút lót, qu n tr doanh
nghi p, qu n tri r i ro và kh ng ho ng, các ch tiêu riêng c a ngành ngh ), môi
trư ng (thành tích v môi trư ng có b n báo cáo v môi trư ng, các ch tiêu riêng
c a ngành ngh ), xã h i (ho t ñ ng t thi n, ng d ng các qui t c s d ng lao ñ ng
c a qu c gia và qu c t , vi c phát tri n v n con ngư i, có báo cáo v ho t ñ ng xã
h i, kh năng thu hút các ch tiêu riêng c a ngành ngh ). M i m t ch tiêu ñư c cho
ñi m và có tr ng s th hi n m c ñ quan tr ng c a t ng ch tiêu.
Các ch tiêu trên ñư c th hi n b ng các câu h i c th ñ ño lư ng và ngư i
ñ ng ñ u doanh nghi p s ph i cung c p câu tr l i. Ch ng h n ñ i v i thành tích
v môi trư ng, doanh nghi p s cho bi t trong năm qua ho t ñ ng s n xu t và kinh
doanh c a h ñã th i bao nhiêu lư ng khí CO2, lư ng nư c s ch ñã s d ng, t ng
lư ng các lo i năng lư ng (ñi n, xăng d u…) ñã s d ng, lư ng rác th i. Doanh
nghi p cũng ph i gi i trình v chi n lư c c a mình trong tương lai xem có gi m
thi u các ch s trên d n d n hay không. V khía c nh xã h i, doanh nghi p s ph i
cho bi t có s phân bi t ñ i x v gi i tính trong v n ñ lương b ng hay không
(lương trung bình c a lao ñ ng nam và lao ñ ng n ), t l n ñ m trách các trách
nhi m lãnh ñ o, kh năng t do l p h i c a ngư i lao ñ ng, v n ñ ñ m b o s c
kh e và an toàn cho ngư i lao ñ ng, t ng kinh phí mà doanh nghi p ñã dùng cho
các ho t ñ ng t thi n.
B ch tiêu GRI
B tiêu chí do GRI thi t l p vào năm 2002 m i ñư c xem là b tiêu chí ñ y
ñ và rõ ràng nh t dù nó v n xoay quanh ba chi u kích c a PTBV gi ng như b tiêu
chí Dow Jones. B ch tiêu này bao g m các ch tiêu sau: kinh t (nh ng tác ñ ng
kinh t tr c ti p c a doanh nghi p, s hi n di n trên th trư ng, nh ng tác ñ ng kinh
t gián ti p), môi trư ng (nguyên v t li u, năng lư ng, nư c s ch, ña d ng sinh h c,
rác th i, s n ph m và d ch v , v n t i), lao ñ ng (nhân công, qu n lý các m i quan

14. 6
h lao ñ ng, s c kh e và an toàn, ñào t o và giáo d c, s ña d ng và cơ h i) quy n
con ngư i (chi n lư c và qu n lý, không phân bi t ñ i x , quy n t do l p nhóm,
lao ñ ng tr em, lao ñ ng cư ng b c, vi c tuân th các qui t c lao ñ ng và an toàn,
tuân th lu t l ñ a phương), xã h i (c ng ñ ng, h i l và tham nhũng, các ñóng góp
v m t hành chính, c nh tranh và giá c ), s n ph m có trách nhi m (s c kh e và an
toàn c a ngư i tiêu dùng, s n ph m và các d ch v , qu ng cáo, tôn tr ng s riêng
tư).
Qua kh o sát các công trình nghiên c u trên th gi i, ñi u d nh n th y là
cho t i th i ñi m này chưa có m t công trình nghiên c u nào bàn v nh ng yêu c u,
chu n m c nh ng ho t ñ ng, mô hình phát tri n b n v ng c a h th ng NHTM, ñ c
bi t là ngân hàng Nông Nghi p và Phát tri n Nông thôn.
trong nư c, phát tri n và phát tri n b n v ng cũng ñã ñư c ñ c p ñ n
trong m t s nghiên c u sau:
Trong lu n án ti n s kinh t năm 1999, v “v n d ng công ngh qu n lý
ngân hàng hi n ñ i vào ho t ñ ng kinh doanh c a ngân hàng Nông Nghi p và Phát
tri n Nông thôn trong giai ño n hi n nay”, TS Âu Văn Trư ng ñã lu n gi i công
ngh qu n lý ngân hàng hi n ñ i là m t quá trình qu n lý mang tính xã h i. T ñó
th y ñư c vai trò c a công ngh qu n lý hi n ñ i ñ i v i yêu c u ñ i m i h th ng
Ngân hàng Vi t Nam. Vi c ch m ñưa công ngh qu n lý kinh t hi n ñ i vào ho t
ñ ng th c ti n là nguyên nhân làm gi m hi u qu ho t ñ ng c a ngân hàng Nông
Nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam và là thách th c ñ i v i ngân hàng này
trong quá trình c nh tranh [70].
TS. ðoàn Văn Th ng trong lu n án ti n s năm 2003 “Gi i pháp hoàn thi n
ho t ñ ng c a NHNo&PTNT Vi t Nam ph c v công nghi p hóa, hi n ñ i hóa nông
thôn” ñã th c hi n phân tích m t s ho t ñ ng cơ b n c a Ngân hàng NNo&PTNT
Vi t Nam và ñ xu t m t s gi i pháp hoàn thi n ho t ñ ng trong tương lai [67].
ThS Tr n Thanh Hà th c hi n bàn lu n và phân tích m t s v n ñ liên quan
t i các ho t ñ ng bán l trong lu n văn th c s “Chi n lư c m r ng ho t ñ ng bán
l c a NHNo&PTNT trong giai ño n hi n nay” năm 2003[14].

15. 7
Trong lu n văn th c s kinh t “Hoàn thi n cơ ch tín d ng c a h th ng
NHTM Nhà nư c Vi t Nam theo hư ng phát tri n b n v ng (l y ngân hàng công
thương Vi t Nam làm ví d ) – ThS Mai Thúy Phương”, năm 2005, tác gi ñã lu n
gi i v phát tri n b n v ng, yêu c u c a phát tri n b n v ng. Trên cơ s nh ng lu n
gi i này, tác gi ñã ñưa ra nh ng ki n ngh , ñ xu t phát tri n ho t ñ ng tín d ng
c a ngân hàng công thương Vi t Nam theo yêu c u c a phát tri n b n v ng [51].
Trong lu n án ti n sĩ kinh t năm 2008: “Phát tri n các t ch c tài chính
nông thôn Vi t Nam”, TS. Lê Thanh Tâm ñã nghiên c u v các t ch c tài chính
nông thôn. Ngân hàng Nông Nghi p và Phát tri n Nông thôn là t ch c tài chính
nông thôn ñi n hình. Kh o sát ho t ñ ng c a các t ch c tài chính nông thôn, tác
gi nh n ñ nh: tính b n v ng trong ho t ñ ng, tính b n v ng v tài chính, m c sinh
l i c a các t ch c tài chính nông thôn ñ u r t th p. ði u này nh hư ng tr c ti p
ñ n kh năng phát tri n c a các t ch c này trong ñó có ngân hàng Nông Nghi p và
Phát tri n Nông thôn. Trư c th c tr ng ñó, tác gi ñã s d ng mô hình SWOT ñ
xây d ng chi n lư c ho t ñ ng cho các t ch c này. Các chi n lư c ñư c xây d ng
bao g m: chi n lư c phát tri n, chi n lư c c nh tranh, chi n lư c ch ng ñ i và
chi n lư c phòng th [66].
TS. Ph m Minh Tú trong lu n án ti n sĩ năm 2009 “Chi n lư c phát tri n
Ngân hàng Nông Nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam trong b i c nh h i
nh p” ñã ñ c p ñ n nh ng khó khăn và thách th c ñ i v i NH No&PTNT Vi t
Nam trong qúa trình h i nh p kinh t qu c t . Tác gi s d ng mô hình SOWT ñ
phân tích mô hình t ch c và cung c p các s n ph m d ch v c a NH No&PTNT
Vi t Nam. T ñó ñánh giá nh ng m t m nh m t y u, nh ng cơ h i và thách th c
c a ngân hàng này. Trên cơ s ñó tác gi ñưa ra nh ng ñ xu t và ki n ngh nh m
hoàn thi n các chi n lư c: c u trúc l i mô hình t ch c, chi n lư c phát tri n s n
ph m d ch v c a NH No&PTNT Vi t Nam trong ñi u ki n m i [69].
Ngoài ra, còn nhi u công trình khoa h c nghiên c u v v n ñ phát tri n
b n v ng

16. 8
Công trình nghiên c u khoa h c: H th ng NHTM Vi t Nam – c nh tranh –
phát tri n – h i nh p qu c t - GS – TSKH Nguy n Duy Gia – nguyên B trư ng
t ng giám ñ c NHNN Vi t Nam- T p chí ngân hàng s 8/tháng 4 năm 2006. Trong
công trình nghiên c u khoa h c này, tác gi ñ c p nh ng gi i pháp nâng cao năng
l c c nh tranh và phát tri n c a h th ng ngân hàng ñ h i nh p qu c t . ð h i
nh p qu c t c n tái l p h th ng ngân hàng m t cách sâu s c toàn di n và tri t ñ .
H th ng NHTM ph i ñư c tăng cư ng năng l c tài chính và ti m năng phát tri n
ti n t i chu n m c và thông l qu c t , ñ s c c nh tranh và phát tri n trong môi
trư ng bình ñ ng, công khai, minh b ch [13].
Công trình khoa h c: H th ng ngân hàng Vi t Nam, h i nh p và phát tri n
b n v ng – TS Phí Tr ng Hi n – V chi n lư c phát tri n ngân hàng, NHNN Vi t
Nam – T p chí ngân hàng s 1/tháng 1 năm 2006. Tác gi ñ c p nh ng thách th c,
khó khăn, cơ h i, thu n l i khi h th ng NHTM Vi t Nam gia nh p WTO, nh ng
bư c ñi c n thi t ñ i v i ngành ngân hàng ñ PTBV [20].
Trong các công trình khoa h c trên, các tác gi ñã lu n bàn v s c n thi t
ph i PTBV ho t ñ ng c a h th ng NHTM Vi t Nam. Các tác gi cũng ñ xu t các
gi i pháp, các ki n ngh ñ PTBV. Tuy nhiên, các tác gi chưa ñ c p n i dung phát
tri n b n v ng nh ng yêu c u c a PTBV và mô hình nghiên c u.
V i lu n án này, tác gi ñã th c hi n phân tích và ñánh giá m t cách toàn
di n ho t ñ ng c a NH No&PTNT Vi t Nam trên các ch tiêu c th ñã ñư c xây
d ng trong lý thuy t, th c ti n phân tích ho t ñ ng c a ngân hàng Nông Nghi p và
Phát tri n Nông thôn ñư c k t h p v i kinh nghi m qu c t , t o cơ s cho các gi i
pháp PTBV Ngân hàng.
3. M c ñích nghiên c u c a lu n án
- H th ng hóa các lý lu n v PTBV nói chung và PTBV NHTM nói riêng
- Nghiên c u th c tr ng PTBV c a ngân hàng NNo&PTNT Vi t Nam
- ð xu t các gi i pháp và ki n ngh nh m PTBV ngân hàng NNo&PTNT
Vi t Nam

17. 9
4. Ph m vi nghiên c u c a lu n án
Không gian nghiên c u c a lu n án là: h th ng NH No&PTNT Vi t Nam,
môi trư ng kinh doanh và phân ño n th trư ng c a NH No&PTNT Vi t Nam.
Th i gian nghiên c u c a lu n án: t năm 2008 ñ n năm 2011. ðây là giai
ño n mà NH No&PTNT Vi t Nam có nhi u thay ñ i v cơ c u t ch c phát tri n
s n ph m d ch v và ñưa ra ñ nh hư ng xây d ng ngân hàng thành mô hình t p
ñoàn tài chính ña ngành, ña lĩnh v c hàng ñ u Vi t Nam.
ð i tư ng nghiên c u c a lu n án là các n i dung ph n ánh s PTBV c a
NHTM như: quy mô, t c ñ tăng trư ng c a ngu n v n, quy mô, t c ñ tăng trư ng
và k t c u c a tài s n, th ph n, s lư ng khách hàng, tính an toàn và sinh l i c a
ngân hàng. Bên c nh ñó, lu n án cũng nghiên c u các nhân t nh hư ng ñ n s
phát tri n b n v ng là: năng l c qu n tr và ñi u hành kinh doanh, ngu n nhân l c
h th ng công ngh thông tin, m ng lư i chi nhánh, các s n ph m d ch v .
5. Phương pháp nghiên c u c a lu n án
Trên cơ s phương pháp lu n c a ch nghĩa duy v t bi n ch ng và duy v t
l ch s trong quá trình th c hi n lu n án, các phương pháp nghiên c u ñư c s d ng
bao g m:
Phân tích t ng h p, k t h p phân tích ñ nh lư ng và ñ nh tính ñ gi i thích
s li u, liên h v i các nguyên nhân t th c ti n.
Th ng kê so sánh s d ng s li u theo chu i th i gian và t i m t th i ñi m
ñ so sánh d c, các ch tiêu ho t ñ ng c a NH No&PTNT Vi t Nam qua các th i kỳ
phát tri n. Các hàm th ng kê như t n su t, t tr ng, trung bình, t l tăng trư ng
ñư c ng d ng ñ phân tích, so sánh.
6. Nh ng ñóng góp m i c a lu n án
Nh ng ñóng góp m i v m t h c thu t, lý lu n
Trên cơ s t ng h p các quan ñi m v phát tri n b n v ng nói chung và phát
tri n b n v ng NHTM nói riêng, tác gi ñã ñưa ra nh n ñ nh v phát tri n b n v ng
NHTM. Theo quan ñi m c a tác gi , phát tri n b n v ng NHTM là ñ m s cân
b ng trong m t th i gian dài gi a tính sinh l i theo yêu c u c a các ch s h u

18. 10
Ngân hàng v i kh năng ch u ñ ng r i ro c a Ngân hàng và s cân b ng gi a l i ích
c a Ngân hàng và l i ích c a khách hàng.
M t khác, tác gi cũng ñã xây d ng h th ng các ch tiêu ph n ánh s phát
tri n b n v ng c a NHTM. H th ng này bao g m 4 nhóm ch tiêu: (1) Nhóm ch
tiêu ph n ánh quy mô, t c ñ tăng trư ng, cơ c u, th ph n ngu n v n và tài s n; (2)
Nhóm ch tiêu ph n ánh kh năng ti p c n c a ngân hàng; (3) Nhóm ch tiêu ph n
ánh tính an toàn trong ho t ñ ng c a ngân hàng; (4) Nhóm ch tiêu ph n ánh kh
năng sinh l i c a ngân hàng.
Tác gi cũng phân tích các nhân t bên trong ngân hàng nh hư ng ñ n kh
năng phát tri n b n v ng c a NHTM là: (1) Ngu n nhân l c; (2) Năng l c qu n tr ;
(3) S ña d ng hóa c a s n ph m, d ch v ngân hàng; (4) M c ñ hi n ñ i hóa c a
công ngh thông tin.
Nh ng phát hi n, ñ xu t m i rút ra ñư c t k t qu nghiên c u, kh o sát
c a lu n án
Tác gi ñã kh o sát th c tr ng phát tri n b n v ng c a NH No&PTNT Vi t
Nam. Chính th c tr ng ngu n nhân l c, năng l c qu n tr , danh m c s n ph m d ch
v , và m c ñ hi n ñ i hóa công ngh c a ngân hàng ñã t o nên nh ng k t qu trên
c a Ngân hàng. Vì v y, nh ng gi i pháp nh m nâng cao ch t lư ng ngu n nhân l c
nâng cao năng l c qu n tr , ña d ng hóa s n ph m, d ch v và hi n ñ i hóa công
ngh thông tin là nh ng gi i pháp nh m phát tri n b n v ng NHTM.
7. K t c u c a lu n án
Ngoài ph n M ñ u, K t lu n, danh m c các tài li u tham kh o, Lu n án bao
g m 3 chương, c th
Chương 1: T ng quan v phát tri n b n v ng c a NHTM
Chương 2: Th c tr ng phát tri n b n v ng c a ngân hàng NNo&PTNT Vi t Nam
Chương 3: M t s gi i pháp và ki n ngh nh m phát tri n b n v ng Ngân
hàng NNo&PTNT Vi t Nam

19. 11
CHƯƠNG 1T NG QUAN V PHÁT TRI N B N V NG C A
NGÂN HÀNG THƯƠNG M I
1.1 T ng quan v Ngân hàng thương m i
1.1.1. Khái ni m và vai trò c a Ngân hàng thương m i
1.1.1.1 Khái ni m NHTM
Ngân hàng thương m i (Commercial Bank) ñã hình thành, t n t i và phát
tri n hàng trăm năm. Cùng v i s phát tri n c a n n kinh t hàng hoá, h th ng
NHTM cũng ngày càng ñư c hoàn thi n, phát tri n và tr thành nh ng ñ nh ch tài
chính không th thi u trong n n kinh t b i vai trò quan tr ng c a nó ñ i v i n n
kinh t nói chung và ñ i v i t ng c ng ñ ng, t ng ñ a phương nói riêng.
Ngân hàng là gì?
Ngân hàng là m t lo i hình t ch c ñã có quá trình phát tri n lâu dài, nhưng
ñ n nay v n không có m t khái ni m th ng nh t v ngân hàng? Thông thư ng, khi
ñưa ra khái ni m v m t t ch c ngư i ta thư ng căn c vào các ch c năng (hay các
ho t ñ ng) mà t ch c ñó th c hi n trong n n kinh t . D a trên cách ti p c n này
Lu t Ngân hàng c a Pháp năm 1941 ñ nh nghĩa: “ðư c coi là ngân hàng là nh ng
xí nghi p hay cơ s nào hành ngh thư ng xuyên nh n c a công chúng dư i hình
th c ký thác hay hình th c khác các s ti n mà h dùng cho chính h và các nghi p
v chi t kh u, tín d ng hay d ch v tài chính”. Lu t Ngân hàng c a n ð , ñư c b
sung năm 1959 ñã nêu: “Ngân hàng là cơ s nh n các kho n ti n ký thác ñ cho vay
hay tài tr , ñ u tư”. Lu t ngân hàng c a ðan M ch năm 1930 ñinh nghĩa: “Nh ng
nhà băng thi t y u g m các nghi p v nh n ti n g i ký thác, buôn bán vàng b c
hành ngh thương m i và các giá tr ñ a c, các phương ti n tín d ng và h i phi u
th c hi n các nghi p v chuy n ngân, ñ ng ra b o hi m…”.
Tuy nhiên, hi n nay vi c ñưa ra khái ni m v NHTM không ph i d dàng và
luôn chính xác. B i vì, không ch ch c năng c a các ngân hàng ñang thay ñ i mà
ch c năng c a các ñ i th c nh tranh chính c a ngân hàng cũng thay ñ i không
ng ng. Th c t cho th y, r t nhi u t ch c tài chính, bao g m c các công ty kinh
doanh ch ng khoán, công ty b o hi m… ñ u ñang c g ng cung c p các d ch v

20. 12
ngân hàng. Ngư c l i, ngân hàng cũng ñ i phó v i các ñ i th c nh tranh (các t
ch c phi ngân hàng) b ng cách m r ng ph m vi cung c p d ch v , hư ng v các
lĩnh v c b t ñ ng s n và môi gi i ch ng khoán, tham gia ho t ñ ng b o hi m và
th c hi n nhi u d ch v m i khác.
M t cách ti p c n th n tr ng nh t là có th xem xét ngân hàng trên phương
di n nh ng lo i hình d ch v mà chúng cung c p. Theo cách ti p c n này, Ngân
hàng là lo i hình t ch c tài chính cung c p m t danh m c các d ch v tài chính ña
d ng nh t - ñ c bi t là d ch v tín d ng, thanh toán và th c hi n nhi u ch c năng tài
chính nh t so v i b t kỳ m t t ch c kinh doanh nào trong n n kinh t . Có th nói
r ng, kinh doanh trong lĩnh v c ti n t ñ tìm ki m và t i ña hoá l i nhu n trong
ph m vi khuôn kh pháp lu t là m c tiêu cơ b n, xuyên su t quá trình ho t ñ ng
c a các ngân hàng thương m i.
Theo Lu t nư c M , b t kỳ m t t ch c nào cung c p tài kho n ti n g i, cho
phép khách hàng rút ti n theo yêu c u (b ng cách vi t séc hay b ng vi c rút ti n
ñi n t ) và cho vay ñ i v i t ch c kinh doanh hay cho vay thương m i ñư c xem
là m t ngân hàng.
Lu t Ngân hàng Nhà nư c Vi t Nam ñưa ra ñ nh nghĩa: “Ho t ñ ng ngân
hàng là ho t ñ ng kinh doanh ti n t và d ch v ngân hàng v i n i dung thư ng
xuyên là nh n ti n g i và s d ng s ti n này ñ c p tín d ng, cung ng d ch v
thanh toán” [54,7].
NHTM xu t hi n khá s m trong l ch s . Khi m i ra ñ i, ho t ñ ng ch y u
c a nó là cho vay và làm trung gian thanh toán, nhưng ngày nay ho t ñ ng c a
NHTM r t ña d ng. Ngoài các nghi p v truy n th ng, các NHTM ngày càng m
r ng và tri n khai thêm nhi u nghi p v kinh doanh m i như: tư v n ñ u tư ch ng
khoán, b o lãnh và ñ i lý phát hành, qu n lý danh m c ñ u tư… Bên c nh h th ng
các NHTM, trong n n kinh t cũng xu t hi n ngày càng nhi u t ch c tín d ng phi
ngân hàng như: công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, công ty b o hi m, qu
ñ u tư, qu tín d ng... Theo quan ni m truy n th ng, các t ch c này khác NHTM
ch , nó không kinh doanh các kho n ti n g i không kỳ h n, do ñó cũng không cung

21. DOWNLOAD ĐỂ XEM ĐẦY ĐỦ NỘI DUNG
MÃ TÀI LIỆU: 54357
DOWNLOAD: + Link tải: tailieumau.vn
Hoặc : + ZALO: 0932091562