Download to read offline
Uploaded byRoslan Abdullah
Loan training product 2014-3-8
Dokumen ini memberikan panduan komprehensif tentang produk pinjaman dan prosedur terkait, termasuk definisi istilah penting seperti CCRIS dan CTOS serta syarat kelayakan untuk pemohon. Terdapat analisis rinci mengenai berbagai jenis paket produk, komisi untuk agen, dan pertimbangan dalam pengambilan pinjaman. Informasi mengenai proses verifikasi dan laporan kredit juga disertakan untuk membantu agen dan pemohon memahami proses pinjaman dengan lebih baik.
Loan training product 2014-3-8
- 1. PRODUCT TRAINING MarketingOfficer & TM Updated – 1/11/2013
- 2. AGENDA Loan Glossary Ciri-ciri Produk Pakejproduk HOTS HOTS - Processor 2 I Product Briefing Content :
- 3.
- 4. No Term Desription 1Kadar Tahunan Faedah , bunga tahunan , Tetap atau tidak 2 Tenure Tempoh tahun bagi loan yg ambil 3 Payout Jumlah loan tolak pembelanjaan dlm proses loan ini 4 Potongan Gaji Max 60% - Jumlah potongan / Jumlah pendapatan tetap 5 Pre-check & Pre- Approval Disebabkan CTOS, CCRIS atau komitmen luar, jadi terpaksa adakah proses ini. (IC, latest payslip, Application form, worksheet) 6 CTOS / CCRIS Rujuk kpd slide seterusnya 7 Overlap Proses menutup loan yg ada dgn agensi lain. 8 Redemption Letter / Penyata Bank Penyata yg mesti diambil jika nak buat overlap. 9 Pesuruhan Jaya Sumpah - AKUAN BERKANUN Supaya customer sedar mereka buat loan Untuk Coshare/KFH dan RCE shj 10 AKAD / AQAD Pengesahan Agensi telefon customer buat pengesahan Agensi telefon majikan buat pengesahan
- 5. No Term Desription 11Surat Sokongan dari Agensi Loan 12 Opsyen Letter 13 Jenis Kakitangan Kerajaan :- 1. AG 2. State Government 3. Badan Berkanun 4. GLC A = AG / POLICE B = STATE GOVERNMENT C* = LHDN / UKM / HUKM / IJN / PPUM C & D = HOSP. / GLC / MAJLIS / LEMBAGA / YAYASAN E = PRA (PEMBANTU AM RENDAH & PEMANDU) F = CONTRACT & GURU KAFA G = NGS (SYARIKAT ADA POTONGAN BIRO ANGKASA) 14 Loan Charges :- 1. ARB / Wasiat 2. Takaful Insurance 3. Security Deposit 4. Processing fee 5. Marketing fee 6. Setem duty 7. Yuran pendaftaran 8. Yuran bulanan 9. Membeli saham 15 License Potongan code :- 1. Angkasa atau BPA 2. BSN 3. AGRO 4. COSHARE
- 6.
- 7. Komitmen Luar –100% Tanggungan luar selalu menjadi issue dlm kelayakan CoShare atau KFH, Utk Coshare memang tengok komitmen luar dan peratusnya adalah 100% spt contoh berikut : 1) slip gaji - pendapatan tetap - RM3,000 2) slip gaji - potongan - RM1,600 3) tanggungan luar - ansuran kereta/rumah - RM800 (utk kad kredit, blh hanya guna RM50 min ansuran) 4) Overlap – RM700 ansuran bulanan - Jadi (1,600 + 800 – RM700) / 3000 = 56.66% shj (masih layak) - jika sudah lebih 100%, mesti buat overlap supaya tidak lebih 100%. - Asalkan ada overlap, peratusan dlm factor ini langsung bukan satu masalah lagi.
- 8.
- 9. Apa itu CCRIS? CCRIS = Central Credit Reference Information System •Laporan CCRIS akan menunjukkan jumlah pinjaman, interest dan caj-caj tertunggak pada setiap pinjaman anda termasuk jenis pinjaman (perumahan, peribadi, kad kredit, sewa beli dan overdraft). Ia juga memberi gambaran jumlah setiap bayaran bulanan yang perlu di bayar semula oleh peminjam kepada pihak bank untuk satu tahun (12 bulan). Laporan CCRIS juga memberitahu pinjaman yang yang telah dipohon serta maklumat ringkas terhadap saman atau bankrupsi. •Maklumat ini akan digunakan untuk mengira DSR (Debt Service Ratio) anda setiap bulan. •Anda boleh mendapatkan laporan pinjaman anda dengan mengunjungi BNMLINK di: Ground Floor, D Block, Jalan Dato’ Onn, Kuala Lumpur. Tel: 1-300-88-5465 (1-300-88-LINK) (Overseas: 603-2174- 1717) Fax: 603-2174-1515 E-mail: bnmtelelink@ bnm.gov.my
- 10. Apa itu CCRIS? CCRIS = Central Credit Reference Information System SUMMARY CREDIT REPORT •The Summary Credit Report displays summarised information relating to the customer’s current and potential liabilities arising from credit facilities obtained from the financial institutions in Malaysia. •The liabilities include those where the customer has obtained borrowings of its own, liabilities of joint-accounts, sole proprietorships/ partnerships/ professional bodies in which the customer is an Owner/Partner of the business. •It also includes liabilities where the customer is a guarantor for other borrowers. •Some Customer current issues reporting :- • Unpaid Instalments > 3 months in arrears • Special Attention account • Unfavourable CCRIS conduct
- 11.
- 12. Apa itu CTOS? •CTOS Sdn Bhd dan organisasi seumpamanya, mendapat dan mengumpul maklumat jika terdapat bankrupsi dan saman terhadap individu atau syarikat dan maklumat tersebut akan didaftarkan ke dalam pangkalan data elektronik mereka. •Maklumat bankrupsi mengandungi maklumat petisyen terhadap orang perseorangan dan syarikat, yang sedang, atau sudah bebas dari bankrupsi. Laporannya mengandungi maklumat seperti no fail mahkamah, lokasi, tarikh notis atau arahan mahkamah, nama individu, no kad pengenalan, dan jika dalam perbicaraan, tarikh sebut kes di mahkamah. •Contoh CTOS Report :- • SPECIMEN
- 13.
- 14. Ciri-ciri Dan ManfaatUtama • Sentiasa merujuk kpd laporan kredit Angkasa atau SPeKAR 14
- 15.
- 16.
- 17.
- 18.
- 19. Perhatian : TM contract& Pakej berlainan : Effective Aug 2013 No Agensi TM TMO 1 Ukhwah, MAB Coshare 0.5% 0.8% jika capai 150k 1% 1.5% Jika capai 150k 2 Petronesa HDM 0.8 % 1.5 % 2 % Jika capai 150k 3 RCE Projek , KOSPEK projek 2 % 3 % Quarterly Bonus 0.5% overall if hit RM900k
- 20. TM - IncomeMonthly Analysis No Description Qty Amount Sales Comm % Comm. Profit RM Sales Closing 1 RCE projek 5 20,000 100,000 2% 2,000 2 Ukhwah & MAB & HDM 4 30,000 120,000 0.8 % 960 3 KOSPEK 3 30,000 90,000 3% 2,700 Total : 310,000 5,660 3 months achieved 930,000 0.5% 4,650 Quarterly Bonus
- 21. Career Path /Laluan Kerjaya : 1) Basic + komisen + Bonus ~ RM3,000 ke RM10,000 Kontrak selama setiap 3 bulan, Kerja di ofis 2) Selepas 6 bulan , jadi TMO – Komisen tinggi & kerja flexible di rumah 3) Menjadi MO dengan normal MO Komisen
- 22.
- 24. Pakej Produk (UKHWAH) Ciri-ciriproduk •Dana Maybank •Kadar 4.65% (AG only), 5.45% (Non AG), 6.99% (CTOS hit over RM30k) •Payout 93.5% •Tenure: 2-10 years •Proses 7-10 hari •Jika blacklist bawah RM50k, tidak perlu settle (jika lebih RM50k kena settle) •Gaji RM600/bulan & kerja 6 bulan boleh apply •Tidak melihat CCRIS & DSR
- 25. 25 I Kelebihan &Kelemahan KelemahanKelebihan TAT & Proses Lambat Ambil > 1 bulan Payout & Kadar Payout > 92% and Kadar Tahunan hanya 4.99% Komisen Sederhana sahajaBerkhimat > 6 bulan shj Tidak Boleh Blacklist MaybankCTOS sampai RM50K Pasaran Besar & Luas – TNB & FECRA layak
- 26.
- 27. 1) Analisa Produk(COSHARE/MAB)
- 28. 1 • Disburse Tidak melibatkanBank 2 CTOS/CCRIS layak memohon • CTOS < RM25k 3 Payout 80% • Payout 80% tolak 1 bulan ansuran 4 • Dilindungi oleh Skim Takaful 5 • Premium Takaful & Setem Duti ditanggung oleh MAB. 6 • Sabah & Sarawak layak memohon Potongan melalui COSHARE Pembiayaan max RM200,000 Minima loan RM5,000 & min tenure 2 tahun keatas. Pendapatan Tetap > RM2000 (Gaji pokok + Elaun tetap) Untuk kakitangan kerajaan berkhimat lebih 1 tahun. Masraf Al Barakah Kemudahan Jualan Kredit (MAB CS) Pakej Paling Pantas Di Pasaran Disbursement bermula March 2014*Tertakluk pada terma dan syarat
- 29. Pakej Produk (MAB) Ciri-ciriproduk •80% payout – 1 bulan advance ansurance •7.5% kadar setahun •Max loan 200K & min 3K shj, kelayakan 60% •X lihat DSR & CCRIS, CTOS< 25K •RM15 sebulan CoshareEZ dan RM10 sebulan Takaful. 29
- 30. 30 I Kelebihan &Kelemahan KelemahanKelebihan Kadar 7.5% & Payout 80% Ambil > 1 bulan Proses CEPAT 7 Hari Bekerja lebih > 2 thn, Pendapatan kasar > RM2K DANA Terbesar – RELIABLE Potongan CoshareKomisen Agent – Pasif Income Pasaran Besar & Luas – TNB & FECRA layak
- 31. Contoh Analisa -1 WorksheetNY2013…
- 33. Kelebihan RCE :- 1.Komisensangat tinggi 2.Kelayakan 75% 3.Cepat dlm 14 hari 4.X perlu ambil ATM & Bank Book 5.X perlu buat Akuan Sumpah Kelemahan RCE :- 1.Payout 50% & kadar 6.88% 2.Untuk AG shj 3.Max loan Rm30k 4.Perlu pergi KL utk ambil cheque disbursed 5.Pelanggan x blh ada Yayasan loan acc
- 34. Pakej Produk (RCEYayasan) Perhatian : •Payout 50% sebab ini adalah dibawah “Projek” yg terpaksa dijalankan dgn orang dalaman. •Tak perlu pengesahan dari Majikan tetapi perlu ambil chop & tandatangan majikan. •Pengesahan hanya dibuat utk mengesahkan pelanggan ada bekerja di jabatan itu. •Documen yg penting – Surat pengesahan mesti original dan Bank statement mesti diupdate 3 bulan yg terkini. •Baki gaji mesti RM500 selepas ambil pinjaman Yayasan ini.
- 35. Pakej Produk –perbandingan Loan Kadar Tenure Jumlahkadar Remark Rugi MBSB 250,000 3.99% per year 20 79.80% Penalty 199,500.00 RCE- 50% 25000 5.99% per year 10 59.90% +40% payout 25,000.00 Money Lending 25000 8% per mth 10 960% 240,000.00
- 36. Market Pertimbangan : •Komisenmesti 5 ke 10 kali ganda dari dulu sebab loan amount dah diturunkan ke 10% shj. •Pakej produk mesti x lihat DSR. •Ramai MO sudah x buat disebabkan garis panduan terbaru ini. •Selagi gaji dinaikan utk pasaran 1.4juta, maka market masih adalah besar. •RCE juga menawarkan kelayakan sehingga 75% utk AG, jadi pasaran masih luas dan lebih exlusif utk kami.
- 37.
- 38. Pakej Produk (AID) Perhatian: •Ada account RCE •Pendapatan kasar pelanggan < 2k •Pelanggan X dpt datang KL •Pelanggan di Sarawak Kami cadangkan pakej AID dgn ciri-ciri berikut :- •Kadar 5.99% dan 6.99% jika CTOS > 10K •Payout 50% juga, max loan 30k, hanya AG •Proses 1 bulan, gaji bersih mesti RM1k selepas tolak ansuran AID •Komisen agent lebih tinggi
- 39.
- 40. Berikut adalah kelebihanPetronesa HDM :- 1.Komisen sangat tinggi 2.Proses dlm 14 hari sahaja 3.Lebih market dlm – Badan berkanun & GLC 4.Bekerja 3 bulan sudah layak 5.Kakitangan seperti Driver, security guard, perkerja am juga layak. 6.Tenure mula dari 1 tahun ke 10 tahun. kelemahan Petronesa HDM :- 1.Payout rendah 89% 2.Kadar 5.99%
- 41. Latest Credit Policy KFH3.99% HDM 4.99% a. Type of Employer Direct and indirect Government 1. Govt Servant Bodies with Angkasa deduction 2. Acceptance Employee list. except for Sdn and Bhd If not in acceptance list, i. applicants with more than 6 mths good BPA deduction record. ii. applicants with less than 6 mths good BPA deduction record, max loan RM50K. iii. Applicant with no BPA record, Max loan RM20K iv. Bhd and Sdn not in acceptance list not accepted. v. Sabah & Sarawak cases not accepted. Security Guard KP11 Security guard under Pension not accepted accepted. Includes:- Jaga, Peg keselamatan, Polis Bantuan & Polis Keselamatan b. Payout 90% 89% @4.99% int 89% @5.99% int less (RM10 + 1 inst + CPO fee) less RM10 For 2nd loan with KFH, com is For loans at 5.99% int @ 89% payout, 1.5% less if the 1st loan is not Commission is 0.5% extra Settled c. Facility Tenure 6-20 yrs 1-20 yrs - For Sdn Bhd & Bhd 1-7 yrs Max tenure is retirement age less Max tenure is retirement age less 12 months 12 months
- 42. Latest Credit Policy KFH3.99% HDM 4.99% d. Profit Rate 3.99% p.a flat 4.99% & 5.99% p.a flat e. Facility amount Max RM200K or 80x salary Max RM200K or 80x salary whichever is lower in multiples whichever is lower in multiples of RM1,000 of RM500 f. Min Age 19 yrs 19 yrs g. Minimum fixed income RM1,000 RM900 h. Employment status Permanent Staff with min 12 mths Permanent Staff with min service 3 months service or 3 years service for Bhd and Sdn Bhd i. Salary deduction policy 60% or any other limit dictated 60% or any other limit dictated by employer by employer 50% for Bhd and Sdn Bhd j. Credit Reference Max RM20K CTOS per creditor. Max RM25K CTOS per creditor.
- 43.
- 44. “ HOTS ” HellolinkOnline Tracking System
- 45. 2) Sistem SemakanOnline~ HOTS ** Login www.hellolink.biz ** Username: XXX; Password: XXX
- 49. “ HOTS ” ProcessorLogin
- 50. Kelebihan Mengadakan LoginProcessor : •Sub Agent akan lebih menyakinkan dgn adalah login access sendiri. •Submission diproses dgn lebih berkesan. •Sub Agent ketahui status perkembangan submission dgn lebih tepat. •Sub Agent boleh memasukan data yg basic utk setiap submission. •SM atau group leader juga boleh memantau setiap Sub Agent submission dgn lebih berkesan.
- 51. Ciri-ciri Login Processor: •SM hanya boleh mengadakan pemantauan satu level sub agent sahaja. •Kesemua komisen sub agent boleh di masukan ke SM sahaja ataupun terus ke Sub Agent. •SM mesti mendaftarkan setiap Sub Agent di HOTS.
- 54.