1. I MANAGEMENTRENDEMENT'NR5 . MEI 2007
HET AFSLUITEN VAN EEN VERZEKERING VOOR EEN ZAKENREIS
Verzekerd van een
goede reis
Eenzakenreis kunt u maar beter goed voorbereiden. Van het
maken van zakelijke afspraken tot het regelen van hotel en
vervoer: alles moet tot in de puntjes verzorgd zijn. Tochzijn er
altijd omstandigheden die u niet in de hand hebt en roet in
het eten kunnen gooien. Dan is het wel zo prettig als u een
zakenreisverzekeringen annuleringskostenverzekering heeft
afgesloten. Waar moet u bij voldoende dekkende verzekerin-
gen allemaal aan denken?
alen of een zakenreisverzeke-
is voor u, moet u eerst inven-
elke risico's u loopt. Door-
nt u bij het afsluiten of nalopen
van verzekeringen een beroep doen op
de tussenpersoon, adviseur of bemidde-
laar bij wie alle andere bedrijfsverzeke-
ringen zijn ondergebracht. Deze kan de
lopende verzekeringen erbij pakken en
kijken waar extra dekking nodig is als u
op zakenreis gaat.
Stille Zuidzee
Een ziektekostenverzekering, ongeval-
lenverzekering en kostbaarhedenverze-
kering zijn zogenoemde primaire verze-
keringen. Een zakenreisverzekering is
een secundaire verzekering: u verzekert
er zaken mee die niet (voldoende) door
de andere verzekeringen worden gedekt.
Om te bepalen of dat nodig is, moet er
een zogenoemd risicoprofiel worden sa-
mengesteld om eventuele schade in
kaart te brengen en eisen en wensen op
een rijtje te zetten. Een aantal vragen
zijn hierbij leidend:
. Reist u binnen Europa of ook daar-
buiten?
. Naar welke landen reist u? Ook binnen
Europa kunnen tussen landen onder-
ling grote verschillen zijn. De kosten
voor medische zorg bijvoorbeeld zijn
in Zwitserland hoger dan bij ons,
maar in Polen weer veel lager. In dat
gevalbiedtde lopendeziektekosten-
verzekeringmisschienwelvoldoende
dekking. Ook is het mogelijk de kos-
ten van het eigen risico te verzekeren.
. Hoeveel dagen reist u per jaar? Gaat
u maar een keer per jaar de grens
over voor het bedrijf, dan kunt u mis-
schien beter een aflopende reisverze-
kering sluiten en dus per keer de reis
verzekeren.
. Wat is de duur van uw verblijf?
. Wat is het beroep van de zakenreizi-
ger en eventuele medereizigers? Het
maakt verschil of een manager voor
een vergadering op zakenreis gaat of
een technicus naar een booreiland in
de Stille Zuidzee afreist. Het ene be-
roep brengt nu eenmaal meer risico
met zich mee dan het andere.
Hoe koopt u een verzekering in?
kunt u een bemiddel
viseur genoemd. Eengrote adviseur is
; delingskosten in rekening, vaak in de
vorm van een provisie.
Kinderen
. Reistu alleen, met meerdere collega's
of neemt u een partner mee? Dan
moet ook voor die persoon het een
en ander verzekerd worden. Kleine
bedrijven in het mkb sluiten vaak in-
dividuele reisverzekeringen af, maar
bij grotere bedrijven (vanaf circa hon-
derd medewerkers) loopt vaak een
collectieve verzekering. Dat is altijd
een zakelijke verzekering, dus als uw
vrouw ook een keer meereist, moet
daarvoor apart iets geregeld worden.

2. Verzekeringen die collectief kunnen
worden afgesloten, zijn onder meer
de ziektekosten- en ongevallenverze-
kering.
. Wilt u ook uw privéreizen of vakan-
ties meeverzekeren? Vooral bij klei-
nere bedrijven in het mkb waar de di-
recteur vaak de enige persoon is die
op zakenreis gaat, worden privé- en
vakantiereizen wel meeverzekerd. Dat
is handig voor wie zijn partner mee
wil nemen en een privévakantie aan
de zakenreis wil vastplakken. Ook va-
kanties met het gezin kunt u onder
de dekking laten vallen; de kinderen
kunnen dus meeverzekerd worden.
. Moet er wel of geen molestrisico mee
verzekerd worden? De reisbestem-
ming is niet alleen van belang in ver-
band met de verblijfsduur, maar ook
om te bepalen of de betreffende lan-
den molestgevoelig zijn. Molest is
een typische verzekeringsterm die
een aantal gevaarlijke situaties be-
schrijft; er is klein en groot molest.
Zo vallen onder meer (burger)oorlog,
muiterij en binnenlandse onlusten
onder groot molest. Dit is in Neder-
land nauwelijks verzekerbaar. Relle-
tjes, vandalisme en terrorisme vallen
onder klein molest en zijn in de
meeste gevallen wel verzekerbaar.
Overlijden
. Neemt u beroepsgoederen mee? Als
u een aantal dure laptops meeneemt,
kan het zijn dat de computerverzeke-
ring niet voldoende dekkend is. Ook
als u naar een beurs moet en appara-
tuur meeneemt, kan bijverzekeren
nodig zijn. En wat als u met het pro-
totype van een nieuw product het
vliegtuig instapt?
. Wilt u de annuleringskosten verzeke-
ren? Dit is waarschijnlijk de meest
bekende kostenrubriek. Altijd handig,
want als een familielid onverhoopt
komt te overlijden terwijl u net een
heeft reis geboekt naar New York, is
het wel prettig als u de kosten van
het ticket terugkrijgt.
. Reist u inclusief of exclusief 'binnen
MANAGEMENT RENDEMENT. NR 5 . MEI2007
I
Praktische tips voor de zakenreiziger
.
.
.
arvaneen
.
.
.
.
.
Nederland'? Als u wilt dat zakenrei-
zen binnen Nederland gedekt zijn, is
het wel een vereiste dat er tijdens de
reis ten minste één betaalde over-
nachting plaatsvindt.
Tandartskosten
Welke risico's moet u nu verzekeren bij
een zakenreisverzekering? Dit zijn in
volgorde van belangrijkheid:
1. repatriëring bij ziekte of overlijden;
2. hulpverlening, alarmcentrale;
3. buitengewone kosten die ontstaan
door overlijden medereiziger of
thuisblijvend familielid;
4. aanvullende ziekte- en tandartskosten;
5. reisdocumenten (paspoort, tickets,
rijbewijs);
6. bagage, schade aan logiesbedrijven;
7. kapitaalsuitkering bij overlijden of in-
validiteit als gevolg van een ongeval.
De grote verzekeraars hebben het voor-
deel dat zij met een eigen alarm- of hulp-
centrale werken. Zo is bijvoorbeeld SOS
International eigendom van Fortis. An-
dere verzekeraars kunnen ook gebruik-
maken van deze alarmcentrale; zij kopen
deze dienstverlening dan bij Fortis in.
Wanneer kunt u daar een beroep op
doen? Natuurlijk niet als uw jas of digi-
tale camera gestolen is. In dat geval
moet u aangifte doen bij de politie. Het
is vervelend, maar op zich geen reden
om er de reis voor te onderbreken. Kle-
ding en toiletartikelen zijn immers ver-
vangbaar.
Kaal
U moet wel bellen met de alarmcentrale
als uw vrouw ernstig ziek is geworden en
u halsoverkop terug moet naar Neder-
land. De alarmcentrale regelt dan de te-
rugreis. Ze boeken de vlucht, regelen
aanvullend vervoer en helpen met papier-
werk als dat nodig is. Ook bij ziekenhuis-
opname in het buitenland, moet u eerst
de alarm- en hulpcentrale bellen. Ener-
zijds omdat de hulpcentrale de kwaliteit
van het ziekenhuis kan laten toetsen en
anderzijds kan deze erop toezien dat er
geen buitensporige kosten worden ge-
maakt. Vliegt u normaal met Easyjet,
dan is het niet de bedoeling dat u een
eersteklas ticket bij de KLM koopt als u
terug naar Nederland wilt.
De kosten van een zakenreisverzekering
zijn natuurlijk afhankelijk van het verze-
kerd risico. Maar in principe is er al een
individuele zakenreisverzekering vanaf
zo'n € 60 tot € 80 per persoon per jaar.
Dat is dan wel een 'kale' verzekering met
een eigen risico. Voor collectieve con-
tracten wordt een prijs op maat gemaakt.
Aan specialistisch maatwerk hangt na-
tuurlijk een ander prijskaartje. -
Met dank aan Menno Comijs, consultant
bij Aon Nederland, www.aon.nl