Documentul detaliază oferta CEC Bank pentru IMM-uri, incluzând produse de creditare și facilități de restructurare a datoriilor. Banca vizează sprijinirea dezvoltării IMM-urilor prin soluții de accesare a fondurilor europene și produse personalizate pentru nevoile de capital de lucru și investiții. CEC Bank se angajează să ofere o acoperire extinsă și servicii adaptate în scopul dezvoltării economice și creării de locuri de muncă.

2. Solutii pentru dezvoltarea IMM-urilor- oferta CEC Bank de produse si servicii dedicate Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro SAS MIRE ŞAN CARMEN Sucursala CEC Bank CLUJ c armen.sas @cec.ro CLUJ NAPOCA 1 iunie 2011

3. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro AGENDA Prezentare generala CEC Bank Produse de creditare destinate IMM-urilor Facilitati de restructurare a creditelor in derulare Solutii pentru accesarea fondurilor europene

4. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Cea mai larga acoperire teritoriala Din luna mai 2008 CEC a devenit CEC Bank, banca comerciala universala Implicare activa atat pe segmentul IMM, cat si in finantarea Administratiilor Publice Locale Adaptarea portofoliului de produse la cerintele pietei Strategie de vanzare si comunicare personalizata Prezentare generala CEC Bank

5. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro CEC Bank trebuie sa fie o banca comerciala universala, competitiva, care sa ofere clientilor produse si servicii diverse si de calitate, urmarind cu precadere finantarea IMM-urilor, agriculturii, administratiilor publice locale, precum si a acelor proiecte bancabile care prin natura lor, contribuie la dezvoltarea economica, crearea si mentinerea locurilor de munca. Banca va fi un element activ in sprijinirea clientilor pentru accesarea fondurilor europene. O atentie deosebita va fi acordata in continuare relatiei cu populatia Romaniei. M I S I U N E CEC Bank in cifre … ... Aproximativ 1.200 unitati in mediul urban si rural … peste 3.000.000 de clienti; … peste 1.000.000 de carduri emise; … 146 de ani de activitate bancara; … peste 6.500 de angajati la dispozitia clientilor; Prezentare generala CEC Bank

6. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro AGENDA Prezentare generala CEC Bank Produse de creditare destinate IMM-urilor Facilitati de restructurare a creditelor in derulare Solutii pentru accesarea fondurilor europene

7. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Destinatie: Satisfacerea nevoilor curente de capital de lucru; Refinantarea unor credite contractate de la alte institutii financiare; Caracteristici : Durata de creditare : maxim 12 luni cu posibilitate de prelungire; Valoarea creditului: corelata cu necesarul de capital de lucru al firmei; Se acorda in Lei sau valuta; Posibilitate de rambursare permanenta, pe toata durata de valabilitate a liniei de credit Avantaje: Modalitati de rambursare si garantii flexibile; Dobanda avantajoasa la depozite in cazul garantarii cu cash colateral. Linii de credit Credit pentru investitii Credite pentru finantarea stocurilor Credite APIA Credite RABLA Agricol Credite pe baza certificatelor de depozit Produse de creditare destinate IMM-urilor

8. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Destinatie: Realizarea de noi obiective sau capacitati de productie; Finalizarea unor investitii deja incepute; Dezvoltarea, modernizarea, retehnologizarea obiectivelor de investitie; Achizitionare de masini, utilaje, echipamente, etc. Caracteristici : Durata de creditare min 6 luni - maxim 10 ani; Valoarea creditului: max. 85% din valoarea totala a investitiei; Contributie proprie: min. 15% (cash sau in natura); Se acorda in Lei sau valuta; Avantaje: Modalitati de rambursare si garantii flexibile; Dobanda avantajoasa la depozite, in cazul garantarii cu cah colateral; Linii de credit Credit pentru investitii Credite pentru finantarea stocurilor Credite APIA Credite RABLA Agricol Credite pe baza certificatelor de depozit Produse de creditare destinate IMM-urilor

9. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Linii de credit Credit pentru investitii Credite pentru finantarea stocurilor Credite APIA Credite RABLA Agricol Credite pe baza certificatelor de depozit Destinatie: Finantarea cheltuielilor de constituire a stocurilor temporare sau sezoniere; Refinantarea unor credite pentru stocuri contractate la alte societati de finantare cat si a celor acordate de parteneri pe baza contractuala Caracteristici : Durata de creditare: maxim 12 luni; Perioada de gratie: maxim 3 luni; Valoarea creditului se stabileste la nivelul valoric al stocurilor de aprovizionat; Moneda: lei sau valuta Rambursare: scadentele se stabilesc in functie de termenele de valorificare a stocurilor creditate; Dobanda se plateste lunar. Produse de creditare destinate IMM-urilor

10. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro APIA – SAPS Finantare capital de lucru pentru desfasurarea activitatilor curente de catre beneficiatii schemei de plata unica pe sufrafata Valoare credit: maxim 7 0% din suma prevazuta in adeverinta eliberata de APIA APIA - ZOOTEHNIE (ovine/caprine/bovine) Finantare capital de lucru pentru desfasurarea activitatilor curente de catre beneficiatii schemei de plata unica pe sufrafata Valoare credit: maxim 85 % din suma prevazuta in adeverinta eliberata de APIA Avantaje: Dobanzi atractive la creditele in lei si garantii flexibile; Nu se solicita contributie proprie; Rambursarea creditului se face integral la data stabilita in Conventie Linii de credit Credit pentru investitii Credite pentru finantarea stocurilor Credite APIA Credite RABLA Agricol Credite pe baza certificatelor de depozit Produse de creditare destinate IMM-urilor

11. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Destinatie: Achizitia de tractoare/masini agricole autopropulsate noi, conform Ordinului nr. 2/01.2010 privind “Programul de stimulare a innoirii Parcului national de tractoare si masini agricole autopropulsate ” Caracteristici : Perioada de creditare: maxim 72 luni; Valoarea creditului: stabilita ca diferenta intre pretul de comercializare stabilit de producatorul validat si prima de casare; Nu se solicita contributie proprie Dobanda este variabila, stabilita in functie de perioada de creditare si clasa de performanta in care se incadreaza clientul Moneda creditului: Lei Linii de credit Credit pentru investitii Credite pentru finantarea stocurilor Credite APIA Credite RABLA Agricol Credite pe baza certificatelor de depozit Produse de creditare destinate IMM-urilor

12. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Destinatie: Prefinantarea capitalului de lucru pentru desfasurarea activitatilor agricole in baza certificatelor de depozit; Perioada de creditare : maxim 10 luni; Scadenta finala a creditului: cu cel putin 60 de zile inainte de data expirarii valabilitatii certificatului de depozit; Valoarea creditului : Pana la 75% din valoarea certificatului de depozit, in functie de garantiile prezentate ; Linii de credit Credit pentru investitii Credite pentru finantarea stocurilor Credite APIA Credite RABLA Agricol Credite pe baza certificatelor de depozit Produse de creditare destinate IMM-urilor

13. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro AGENDA Prezentare generala CEC Bank Produse de creditare destinate IMM-urilor Facilitati de restructurare a creditelor in derulare Solutii pentru accesarea fondurilor europene

14. Principii generale Principiile restructurarii Evaluarea comportamentului financiar Evaluarea activitatii desfasurate cu CEC BANK Respectarea conditiilor din contractele de credit in derulare Analiza economico- financiara a situatiilor financiare solicitate de banca Incadrarea in criteriile de eligibilitate, in baza indicatorilor calculati in noile conditii Identificarea capacitatii clientului de a recupera restantele inregistrate Capacitatea clientului de a respecta noul grafic de rambursare Ajustarea fluxului de numerar in concordanta cu evolutia pietei si a domeniului de activitate

15. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Metode specifice CEC Bank privind restructurarea Modificarea scadentei si/sau a sumei de plata a ratelor de credit in sold fara a se depasi durata initiala de acordare a creditului. Caracteristici : incheierea unui act aditional la contractul de credit; mentinerea duratei de creditare initiale; modificarea datelor de rambursare a ratelor de credit; includerea sumelor restante in soldul creditului; perioade de gratie de pana la 12 luni (nu se achita principal); perioada de gratie totala de pana la 12 luni, numai in cazuri exceptionale (nu se achita dobanzi sau principal); comision de restructurare flat, la data semnarii actului aditional. RESCADENTARE REESALONARE REFINANTARE CREDIT PE TERMEN SCURT ALTE SOLUTII

16. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Metode specifice CEC Bank privind restructurarea Modificarea scadentei si/sau a sumei de plata a ratelor de credit in sold cu depasirea duratei initiale de acordare a creditului (inclusiv incadrarea intr-o alta categorie de termen) Caracteristici : depasirea duratei initiale de acordare a creditului; modificarea datelor de rambursare a ratelor de credit; incheierea unui act aditional la contractul de credit; includerea sumelor restante in soldul creditului; perioade de gratie de pana la 12 luni (nu se achita principal); perioada de gratie totala de pana la 12 luni, numai in cazuri exceptionale (nu se achita dobanzi sau principal); comision de restructurare flat, la data semnarii actului aditional. RESCADENTARE REESALONARE REFINANTARE CREDIT PE TERMEN SCURT ALTE SOLUTII

17. Metode specifice CEC Bank privind restructurarea Acordarea unui nou credit pentru rambursarea creditului/creditelor in derulare si care inregistreaza sume neachitate la scadenta Caracteristici : posibilitatea consolidarii a doua sau mai multe credite intr-unul singur; durata de creditare nu va depasi durata maxima de creditare a produsului ales pentru noul credit; includerea sumelor restante in soldul creditului; posibilitatea includerii in soldul creditului a unor datorii mai vechi de 90 zile la bugetul consolidat al statului; perioada de gratie, in care se vor achita numai dobanzile; comision de restructurare flat, la data semnarii actului aditional. RESCADENTARE REESALONARE REFINANTARE CREDIT PE TERMEN SCURT ALTE SOLUTII

18. Metode specifice CEC Bank privind restructurarea Acordarea unei facilitati de credit firmelor, primariilor, consiliilor locale etc., care datorita neincasarii creantelor de la bugetul de stat inregistreaza sume neachitate la scadenta din credite acordate de banci, datorii la bugetele de stat sau datorii catre furnizori Caracteristici : incheierea unui act aditional la contractul de credit; prezentarea documentelor eliberate de autoritati care sa confirme valoarea creantelor; prezentarea cu regularitate a extrasul contului deschis la Trezorerie in care incaseaza aceste creante; rambursarea facilitatilor acordate de banca pe masura incasarii creantelor; in cazul acordarii unei linii de credit, aceasta nu se prelungeste dupa data incasarii creantelor; comision de restructurare flat, la data semnarii actului aditional. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro RESCADENTARE REESALONARE REFINANTARE CREDIT PE TERMEN SCURT ALTE SOLUTII

19. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Metode specifice CEC Bank privind restructurarea Cesiunea de creanta - contractul constand in transferul de catre banca (cedent) a dreptului de creanta cu titlu oneros catre o alta persoana fizica sau juridica (cesionar) impreuna cu toate garantiile care insotesc creanta. Subrogatia – un mijloc conventional de transmitere a obligatiilor dintr-un raport juridic obligational, care consta in inlocuirea creditorului (banca) de catre un tert (creditor solvens), care, platind datoria debitorului, in acelasi timp cu plata dobandeste toate drepturile creditorului, inclusiv toate garantiile si accesoriile sale. Novatia - conventia prin care partile unui raport juridic obligational sting o obligatie existenta, inlocuind-o cu o noua obligatie prin schimbare de obiect, substituire de debitor sau substituire de creditor. RESCADENTARE REESALONARE REFINANTARE CREDIT PE TERMEN SCURT ALTE SOLUTII

20. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Aplicarea solutiei Metodologia de aplicare Aprobarea restructurarii Analiza situatie clientului Stabilirea unei solutii de restructurare Identificarea clientilor cu dificultati Avantaje : flux de implementare rapid si transparent; flexibilitate privind metodele de restructurare; imbunatirea situatiei companiilor privind fluxurile de numerar; eliminarea cheltuielilor generate de sumele restante; cresterea competetitivitatii; reprezinta o solutie pentru evitarea incapacitatii de plata; restructurarea facilitatilor de credit poate imbunatati capacitatea companiilor de a obtine alte credite;

21. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Exemple practice de restructurare in CEC Bank Studiul de caz 1 Obiectul de activitate: fabricarea de mobila La data analizei compania se afla deja in procedura de insolventa, solicitata de un furnizor Credite propuse pentru restructurare: linie de credit credit de investitii Situatie financiara privind datoriile: Credite bancare: peste 2.000.000 lei Datorii catre bugetul statului: peste 90.000 lei creditori chirografari + altele: 250.000 lei Scadenta initiala credite: 2009 pentru linia de credit 2017 pentru creditul de investitii Alte informatii: Interdicitie emitere CEC-uri Incidente majore la platile prin bilete la ordin refinantarea soldului creditelor existente suplimentarea creditului cu datoriile catre buget si terti acordarea unei perioade de gratie de 12 luni la noul credit suplimentarea garantiillor impunerea unei conditii de rulaj prin CEC Bank Metoda de restructurare aplicata:

22. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Exemple practice de restructurare in CEC Bank Studiul de caz 2 Alte informatii: Incidente la platile prin bilete la ordin nu inregistreaza datorii la bugetul statului Obiectul de activitate: Fabricarea de usi si ferestre din metal La data analizei, la creditele detinute compania inregistra intarzieri cuprinse intre 80 – 90 de zile Credite propuse pentru restructurare: doua credite de investitie Scadenta initiala credite: 2019 pentru ambele credite, durata de creditare fiind de 120 de luni Situatie financiara privind datoriile: Credite bancare: peste 7.000.000 lei Restante: aproximativ 350.000 lei i ncluderea dobanzilor restante in soldul creditelor a cordarea pentru ambele credite a unei perioade de gratie total a de 6 luni redefinirea modului de aplicare a comisioanelor, prin perceperea lunara a acestora pastrarea garantiilor initiale impunerea unei conditii de rulaj prin CEC Bank Metoda de restructurare aplicata:

23. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro AGENDA Prezentare generala CEC Bank Produse de creditare destinate IMM-urilor Facilitati de restructurare a creditelor in derulare Solutii pentru accesarea fondurilor europene

24. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Solutii pentru accesarea de fonduri europene 48 de consilieri cu experienta in domeniu ROL 42 de birouri de fonduri europene la nivelul intregii tari Consiliere gratuita in accesarea fondurilor europene incadrarea ideii de proiect in programele de finantare existente; dimensionarea corecta a proiectului; informare asupra posibiltatilor de prefinantare, finantare si co-finantare a cheltuilelilor din proiect Promovarea si vanzarea produselor de creditare dedicate accesarii fondurilor europene

25. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Solutii pentru accesarea de fonduri europene S patiu dedicat P rofesionalism E xperienta S O L U T I I P E R S O N A L I Z A T E P E N T R U F I E C A R E C L I E N T

26. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Solutii pentru accesarea de fonduri europene Destinatie Finantarea proiectelor complexe, care se realizeaza in mai multe transe: Prefinantarea partiala sau integrala a grantului aferent proiectelor; Co-finantarea cheltuielilor eligibile si finantarea anumitor cheltuieli neeligibile aferente proiectelor Finantarea mai multor proiecte de investitii de accesare fonduri europene, numai pentru clientii APL. Caracteristici: Durata de creditare este de maxim 10 ani; Revolving primii 3 ani (soldul urmand sa fie rambursat in rate in maxim 7 ani); Maxim 85% din valoarea totala a proiectului (cheltuieli eligibile si neeligibile); Se acorda in Lei sau Euro; Avantaje: O mai buna dimensionare a necesarului de finantare; Garantii flexibile (inclusiv garantii oferite de Fondurile de Garantare) . Linie de credit pentru investitii Credit de investitii Credit punte

27. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Solutii pentru accesarea de fonduri europene Destinatie Finantarea proiectelor simple, care se realizeaza intr-o singura transa: Prefinantarea partiala sau integrala a grantului aferent proiectelor; Co-finantarea cheltuielilor eligibile si finantarea anumitor cheltuieli neeligibile aferente proiectelor Caracteristici: Durata maxim 10 ani; Perioada de gratie maxim 12 luni; Maxim 85% din valoarea totala a proiectului (cheltuieli eligibile si neeligibile); Se acorda in Lei sau Euro; Avantaje: Dobanzi competitive; Modalitati de rambursare si garantii flexibile Linie de credit pentru investitii Credit de investitii Credit punte

28. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Solutii pentru accesarea de fonduri europene Destinatia creditului : Prefinantarea partiala sau integrala a grantului aferent proiectelor; Caracteristici : Durata maxim 6 luni; Maxim 100% din valoare grantului; Se acorda in Lei si Euro; Se ramburseaza intr-o singura scadenta; Avantaje: Solutionarea rapida a cererii de credit Modalitati de rambursare si garantii flexibile Linie de credit pentru investitii Credit de investitii Credit punte

29. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Solutii pentru accesarea de fonduri europene Destinatie: Garantarea restituirii de catre beneficiar a prefinantarii (avansului incasat); Caracteristici: Valoarea se stabileste de comun acord cu clientul in functie de contractul la care se refera garantia. Acopera suma solicitata ca avans in valoare de 110% (pentru PNDR) si 100% (pentru restul programelor de finantare). Durata: se stabileste de comun acord cu clientul, in functie de perioada de implementare a proiectului. Exista posibilitatea prelungirii valabilitatii cu 15 zile inainte de expirarea valabilitatii initiale. Scrisoare de confort Scrisoare de garantie bancara

30. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Solutii pentru accesarea de fonduri europene Serveste ca element justificativ de atestare a capacitatii beneficiarului de co-finantare a proiectului eligibil. Poate fi emisa fie pentru a-i servi clientului la momentul depunerii cererii de finantare, fie dupa data selectarii proiectului, pe baza notificarii privind selectarea cererii de finantare. Scrisoarea de confort acopera minim partea de cofinantare a clientului (cazul PNDR) sau cofinantarea si cheltuielile neeligibile (cazul POS CCE). Incepand cu sesiunile de proiecte din 2011, Scrisorile de Confort se vor solicita la data depunerii proiectelor si vor avea caracter angajant pentru toate programele. Valabilitate: 90/120 zile cu posibilitate de prelungire NOU! Se pot elibera scrisori de confort si persoanelor fizice care se angajeaza ca pana la data semnarii contractului de finantare sa se autorizeze cu un statut minim de persoana fizica autorizata. Scrisoare de confort Scrisoare de garantie bancara

31. Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro Solutii pentru accesarea de fonduri europene Servicii Produse Sprijinirea beneficiarilor i n acoperirea necesarului de finan t are Campanii educative (TV, presa etc) Consiliere prin 42 de Birouri de Fonduri Europene Experienta in finantarea a peste 5,000 de clienti in acest domeniu

32. Vă mulţumim Copyright © CEC Bank 2011 www.cec.ro