Документ содержит рекомендации по предотвращению мошенничества, связанных с денежными средствами на счетах юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, от действий мошенников, использующих различные методы, такие как фишинг, поддельные документы и внутренние махинации. Предлагается соблюдать правила безопасности при обращении с данными и доверенностями, а также проводить регулярный мониторинг судебных документов. Подчеркивается важность быстрого реагирования в случае обнаружения мошеннических действий, включая незамедлительное сообщение в банк и подачу заявлений в полицию.

1. Как обезопасить себя от действий мошенников по списанию
денежных средств со счетов
Артем Воробьев -
начальник Отдела экономической безопасности
Управления безопасности Байкальского банка
ПАО Сбербанк

2. Мошенники охотятся за деньгами и им все равно, чьи это деньги –
физического лица или юридического лица!
-телефонное и смс-
мошенничество;
- фишинговые сайты;
-вирусное заражение;
- поддельные документы,
удостоверяющие личность;
- скимминг;
- внутреннее мошенничество в
банке или у провайдеров связи
- вирусное заражение;
-поддельные
исполнительные документы;
- поддельные доверенности;
- мошенничество с
судебными актами;
- внутреннее мошенничество
в компании

3. Посягательства на денежные средства на счетах ЮЛ и ИП
Вирусное заражение
Заражение вредоносным ПО, как правило, выражается в том, что
компьютеры компании, используемые для проведения платежей посредством
дистанционного банковского обслуживания, формируют фиктивные платежные
поручения банку, в результате чего денежные средства поступают не на счета
реальных контрагентов, а на счета мошенников.
Вредоносное ПО дает мошенникам возможность управлять компьютером и
проводить нужные им команды в обход действий оператора компьютера, либо такое
ПО самостоятельно создает команды и файлы, которые не видны оператору, и в итоге
подменяет ими реальные платежные поручения.
Защита:
Не экономьте на организации безопасности вашей IT-структуры.
Соблюдайте правила при работе с паролями, электронными ключами,
проверяйте состояние вашей учетной записи в банковских онлайн
сервисах.
При подозрении на вирус отключите компьютер от сети и запретите к
нему любой доступ, сообщите незамедлительно о случившемся в банк,
обратитесь с заявлением в полицию.

4. Посягательства на денежные средства на счетах ЮЛ и ИП
Поддельные исполнительные документы
Как правило, мошенники используют похищенные/утраченные бланки
исполнительных листов для того, чтобы внести в них сведения о взыскании денежных
средств с расчетных счетов по несуществующим судебным решениям.
Защита:
Все исполнительные документы, попадающие в банк, проходят проверку как
на соответствие юридической форме, так и на их возможную нелегитимность.
Самому клиенту практически невозможно предупредить поступление таких
документов в банк, за исключением тех случаев, когда за предприятием
закреплен клиентский менеджер банка, который может в ходе
периодического мониторинга счета обнаружить выставленные к счету
исполнительные документы и поинтересоваться о них у самого клиента.
При выявлении поддельных исполнительных документов банк сообщает об
этом клиенту и направляет заявление вместе с поддельными документами в
полицию.

5. Посягательства на денежные средства на счетах ЮЛ и ИП
Поддельные доверенности
Поддельные доверенности - редкий, но эффективный вид мошенничества,
если дело касается разветвленной группы компаний со счетами в различных банках – в
таких случаях трудно контролировать выдачу доверенностей.
Защита:
Наведите порядок в доверенностях. Заведите журнал по их учету,
пропишите в нем данные о доверителе, его полномочия и срок их
действия. Так проще отслеживать просроченные документы и список
доверителей.
Следите за полномочиями: доверенности не должны давать лишних прав.
При опасности издайте приказ об отзыве доверенности. Уведомите об
этом все организации, в которых доверитель представлял ваши интересы.
Направьте подробный реестр своих доверенностей в банки, в которых вы
находитесь на расчетно-кассовом обслуживании.
Доверенности также проходят в банке проверку на соответствие
юридической форме и на их возможную нелегитимность. В случае
обнаружения поддельной доверенности банк сообщит клиенту и
обратится в полицию.

6. Посягательства на денежные средства на счетах ЮЛ и ИП
Мошенничество с судебными актами
Мошенничество с судебными актами - наиболее опасный способ
мошенничества, так как в этом случае в Банк поступают настоящие судебные и
исполнительные документы, которые выдержат любую проверку. Обман при этом
способе происходит в суде, так как у суда нет обязанности проверять достоверность
предоставленных документов и лишь только стороны в деле могут заявлять
ходатайства о непризнании документов в качестве доказательств в силу их
фиктивности.
Защита:
Необходимо периодически осуществлять мониторинг на сайтах
арбитражных судов и судов общей юрисдикции судебных решений в
отношении себя и своих предприятий. В случае выявления судебных
решений по делам, о которых вам ничего не известно, незамедлительно
обращайтесь за квалифицированной юридической помощью,
опротестовывайте судебные акты, а также сообщайте в банк о
мошеннических действиях и подавайте заявление в полицию.

7. Посягательства на денежные средства на счетах ЮЛ и ИП
Внутреннее мошенничество
Внутреннее мошенничество также один из наиболее опасных видов
мошенничества, характеризующийся злоупотреблением доверием со стороны
сотрудника компании. Зачастую учредители/руководители компаний слишком
доверяют своим бухгалтерам, ИТ-специалистам или иным «приближенным» лицам,
что в итоге может привести к печальным последствиям, и это не только потерянное
доверие.
Защита:
Строгое соблюдение правил безопасности при обращении с электронными
цифровыми подписями:
- токены (флэшки) с ЭЦП нельзя передавать ни заместителям, ни
бухгалтерам, ни айтишникам (чтобы они там разобрались, что к чему);
- при необходимости можно заказать для заместителя и бухгалетра,
которые обладают правом подписи финансовых документов, свои
токены;
- не оставлять токен с ЭЦП в компьютере без надобности и хранить либо
при себе, а лучше в сейфе;
- прежде чем подписать документ, внимательно проверить реквизиты.

8. Посягательства на денежные средства на счетах ЮЛ и ИП
Что делать, если мошенничество уже совершено?
1. Сообщить о несанкционированном списании денежных средств или о
подозрении на мошенничество в банк. СКОРОСТЬ ОБРАЩЕНИЯ ИГРАЕТ ВАЖНУЮ
РОЛЬ!
Банк может предпринять действия: приостановить подозрительный
платеж или попытаться вернуть незаконно списанные деньги.
2. Обратиться с официальным заявлением в полицию.
Только правоохранительные органы обладают законными полномочиями
осуществлять меры розыска и принуждения в рамках оперативно-разыскной и
следственной деятельности.
3. Самостоятельно предпринять иные действия, направленные на защиту
своих прав и интересов в этой ситуации. Например, если известны реквизиты
получателя денежных средств, обратиться в суд с иском о неосновательном
обогащении и применении обеспечительных мер.