Finantzen osasuna

1. Finantzen Osasuna
6. Unitatea

2. INBERTSIOAK
Inbertsioa etorkizunean diru gehiago lortzeko asmoz diruari
ematen zaion erabilera da.
Inbertsioen sailkapena (3 IRIZPIDEREN AREBERA):
•Likidezia.
•Segurtasuna.
•Errentagarritasuna.
AURREZKIA INBERTSIOA
Helburua Larrialdiak, ezustekoak eta helburu zehatzakAurrezkia eta eeretagarritasuna uztartzea
Abantaila nagusiaDiru segurua eta erabilgarria Aukera asko, inbertitzailearen profila kontuan hartuta
Eragozpena Errentagarritasun txikiagoa Arriskuak ditu

3. Errenta fijoko baloreak
Vs
Errenta aldakorreko baloreak
FINKOA
•Aurrez ezarritako
errentagarritasuna.
•Inbertitutako dirua epe jakin
batean itzultzen dute.
ALDAKORRA (akzioak)
•EZ du aurrez ezarritako
errentagarritasuna.
•Inbertitutako dirua itzultzeko
epea zehaztu gabe.
•Akzioak: enpresa baten jabetza-
ehunekoa adierzten duten
tituluak dira, eta jabeei eskubide
ekonomiko eta kudeaketarako
eskubideakematen dizkiete.

4. Inbertsio funtsak
Inbertsio finkoak eta aldakorrak konbinatzen dituzte, arriskua
txikiagotzeko asmoz.
Inbertsioen arriskua
Dibertsifikazioa
•Gure inbertsioaren arriskua
gutxitzeko modurik
eranginkorrena da.
•Arrisku maila ezberdineko
hainbat inbertsio-planetan
banatzea esan nahi du.
Ratinga
•Ratingak inbertsioaren segurtasun
maila neurtzen du.
•Arriskua kalifikatzeko agentziek
segurtasun maila hori kalkulatzen
dituzte.

5. ZORRAK
Oraingo kontsumoari aurre egiteko asmoz hartzen den ordainketa-
obligazioa da, etorkizuneko sarrerei esker ordainduko dena.
Zorraren kudeaketa
Kudeaketaren helburua: zorraren kostua arrozoizkoa izatea. Kostu nagusia
interesa izaten da.
Interesa: besteren dirua alokatzearen kostua da.
finkoa
aldakorra
Maileguaren kostu osoa neurtzeko, “urteko tasa baliokidea (UTB) erabiltzen
da.

6. Mailegua
Mailegu-kontratuaren bidez, mailegu emaileak(1) diru kantitate bat jartzen
du mailegu hartzaile(2) baten esku, eta hitzartutko baldintza(3) batzuk
jarraituz itzuliko du hark dirua.
•(1) Dirua uzten duena, normalean finantza erakunde bat izaten da.
•(2) Dirua jasotzen duena.
•(3) Baldintza hauetan zehaztuta agertu behar da bai dirua itzultzeko epea,
bai ordaindu beharreko interesak eta ordainketa hauei aurre ez egitearen
ondorioak.

7. Zorrik ohikoenak
Hipoteka-
mailegua
Mailegu
pertsonalak
Kreditu-
txartela
Beste
saltokien
txartelak
Banku-
kontuko
zorpekoak
kresitu
azkarrak
ZORRA
Zorraren kalitatea eta maila
ZOR-MOTA AHOLKUA
UTB oso handia X
Kontsumo-maileguak beharrezkoak ez diren ondasunentzat. X
Etorkizunean balioa handitzeko potentziala duten inbertsioak (adibidez
etxebizitza) edo sarrerak sortzeko (negozio bat) helburua dutenak.
Ondasunak edo beste inbertsioak merkeegi saldu beharrik ez izateko.

8. ASEGURU-KONTRATUA
Asegurua kontratu bat(1) da. Kontratu horren bidez, aseguru etxeak(2)
hirrugarren bati(3) kalte-ordainak(4) emateko konpromisua hartzen du
prima(5) baten truke.
•(1) Poliza.
•(2) Aseguratzailea
•(3) Aseguratua
•(4) Aseguratutako kopurua
•(5) Aseguruaren prezioa
Pertsona aseguruak Kalteen aurkako aseguruak
Bizitza aseguruak
Beste pertsona asegueu batzuk
Etxebizitza asegurua
Motordun ibilgailuen nahitaezko asegurua
Erantzukizun zibileko asegurua