Finantzak nola kudeatu

1. Finantzen Osasuna
6. Unitatea

2. INBERTSIOAK
Inbertsioa etorkizunean diru
gehiago lortzeko asmoz diruari ematen
zaion erabilera da.
Inbertsioen sailkapena (3 Irizpideren arabera):
•Likidezia.
•Errentagarritasuna.
•Segurtasuna.
0 - 10000€ 3 2600€ 4 2000€ 5 3000€2 2500€1 2000€

3. Errenta fijoko baloreak
Vs
Errenta aldakorreko baloreak
FINKOA
•Aurrez ezarritako errentagarritasuna.
•Inbertitutako dirua epe jakin batean
itzultzen dute.
ALDAKORRA (akzioak)
•EZ du aurrez ezarritako
errentagarritasuna.
•Inbertitutako dirua
itzultzeko epea zehaztu gabe.
•Akzioak: enpresa baten
jabetza-ehunekoa adierzten
duten tituluak dira, eta
jabeei eskubide ekonomiko
eta kudeaketarako
eskubideakematen dizkiete.

4. Inbertsio funtsak
Inbertsio finkoak eta aldakorrak konbinatzen dituzte, arriskua txikiagotzeko
asmoz.
Inbertsioen arriskua
Dibertsifikazioa
•Gure inbertsioaren arriskua
gutxitzeko modurik
eranginkorrena da.
•Arrisku maila ezberdineko
hainbat inbertsio-planetan
banatzea esan nahi du.
Ratinga
•Ratingak inbertsioaren segurtasun
maila neurtzen du.
•Arriskua kalifikatzeko agentziek
segurtasun maila hori kalkulatzen
dituzte.
•Errentagarritasuna eta kaudimena
kontuan hartzen dituzte

5. Inbertsioa Interesak Dibidendua Saldu Lortu
Errentagarri-
tasuna
Errenta
Finkoa
2300€ 115€ - -
A Akzioak 2100€ - 120€ 2200€
B Akzioak 100€ - - -4%
C Akzioak 1550€ - 20€ -
Errenta
Finkoko
Funtsa
3200€ 224€ - -
Errenta
Aldak.
Funtsa
1800€ - - 1890€
ARIKETA

6. Inbertsioa Interesak Dibidendua Saldu Lortu
Errentagarri-
tasuna
Errenta
Finkoa
2300€ 115€ - - 115€ 5%
A Akzioak 2100€ - 120€ 2200€ 220€ 10,48%
B Akzioak 100€ - - 96 -4 -4%
C Akzioak 1550€ - 20€ - 20 1,29%
Errenta
Finkoko
Funtsa
3200€ 224€ - - 224 7%
Errenta
Aldak.
Funtsa
1800€ - - 1890€ 90 5%
ARIKETA EBATZIA

7. ZORRAK
Oraingo kontsumoari etorkizuneko sarrerei esker aurre egiteko asmoz
hartzen den ordainketa-obligazioa da.
Zorraren kudeaketa
Kudeaketaren helburua: zorraren kostua arrozoizkoa izatea. Kostu nagusia
interesa izaten da.
Interesa: besteren dirua alokatzearen kostua da.
Finkoa: e.b. %5a
Aldakorra: e.b. Euriborra + %1
Maileguaren kostu osoa neurtzeko, “urteko tasa baliokidea (UTB) erabiltzen
da.

8. Mailegua
Mailegu-kontratuaren bidez, mailegu emaileak(1) diru kantitate bat jartzen
du mailegu hartzaile(2) baten esku, eta hitzartutako baldintza(3) batzuk
jarraituz itzuliko du hark dirua.
•(1) Dirua uzten duena, normalean finantza erakunde bat izaten da.
•(2) Dirua jasotzen duena.
•(3) Baldintza hauetan zehaztuta agertu behar da bai dirua itzultzeko epea,
bai ordaindu beharreko interesak eta ordainketa hauei aurre ez egitearen
ondorioak.
(1)
(2)
(3)

9. Zorrik ohikoenak
Zorraren kalitatea eta maila
Hipoteka-
mailegua
Mailegu
pertsonalak
Kreditu-
txartela
Beste
saltokien
txartelak
Banku-
kontuko
zorpekoak
kreditu
azkarrak
ZORRA
ZOR-MOTA AHOLKUA
UTB oso handia X
Kontsumo-maileguak beharrezkoak ez diren ondasunentzat. X
Etorkizunean balioa handitzeko potentziala duten inbertsioak (kontuz
Etxebizitzekin!!!!) edo sarrerak sortzeko (negozio bat) helburua dutenak.
Ondasunak edo beste inbertsioak merkeegi saldu beharrik ez izateko.

10. ASEGURU-KONTRATUA
Asegurua kontratu bat(1) da. Kontratu horren bidez, aseguru etxeak(2)
hirrugarren bati(3) kalte-ordainak(4) emateko konpromisua hartzen du
prima(5) baten truke.
•(1) Poliza.
•(2) Aseguratzailea
•(3) Aseguratua
•(4) Aseguratutako kopurua
•(5) Aseguruaren prezioa
Pertsona aseguruak Kalteen aurkako aseguruak
• Bizitza aseguruak
• Beste pertsona-aseguru batzuk
• Etxebizitza asegurua
• Motordun ibilgailuen nahitaezko asegurua
• Erantzukizun zibileko asegurua