Брендинг-интенсив в БВШД, лето 2014. Презентация проекта для финансового сервиса Ctrl-Money. Команда проекта: Елена Рябкова, Чингиз Соломадин, Ирина Пименова, Александр Алексеев, Владимир Крутов.
Брендинг-интенсив в БВШД, лето 2014. Презентация проекта для финансового сервиса Ctrl-Money. Команда проекта: Елена Рябкова, Чингиз Соломадин, Ирина Пименова, Александр Алексеев, Владимир Крутов.
MicroMoney - отчет об инвестиционной привлекательности (Digital Rating Agency)digitalrating
Компания Micromoney была основана в качестве финансовой организации, занимающейся
микрокредитованием. Она продолжает развивать свою деятельность и намерена
превратиться в децентрализованное бюро кредитных историй и центр обработки big data на
базе блокчейн. С 2015 года компания предоставляет физическим лицам и малым
предприятиям краткосрочные займы для удовлетворения их финансовых потребностей,
используя систему оценки кредитоспособности на основе искусственной нейронной сети
(ИНС).
Pейтинг "B1"
Low Fraud Rate
P2P обзор рынка и перспективы развития на базе технологии BlockChainSergey Skabelkin
1. Займы между физлицами с прогнозированием поведения заемщика и суммами до 50 тыс. долл. Площадки выступают как процессинговые центры и предоставляют дополнительные услуги. Пример: крупнейшие мировые площадки Zopa (Великобритания), Prosper (США) и Lending Club (США).
2. Микрозаймы. Аналогичны предыдущему тренду, но на уровне небольших сумм (до 1 500 долл.) и на срок до 30 дней. Пример: Wonga (Англия).
3. Кредитование малого и среднего бизнеса. Кредитором может выступить как физическое, так и юридическое лицо. Данные площадки активно используются банками для размещения займов и кредитных портфелей. Пример: Fundingcircle (США).
4. Транснациональное кредитование. Небольшие займы P2B и P2P в валюте, которые только набирают обороты. Пример: Lendico.
MicroMoney - отчет об инвестиционной привлекательности (Digital Rating Agency)digitalrating
Компания Micromoney была основана в качестве финансовой организации, занимающейся
микрокредитованием. Она продолжает развивать свою деятельность и намерена
превратиться в децентрализованное бюро кредитных историй и центр обработки big data на
базе блокчейн. С 2015 года компания предоставляет физическим лицам и малым
предприятиям краткосрочные займы для удовлетворения их финансовых потребностей,
используя систему оценки кредитоспособности на основе искусственной нейронной сети
(ИНС).
Pейтинг "B1"
Low Fraud Rate
P2P обзор рынка и перспективы развития на базе технологии BlockChainSergey Skabelkin
1. Займы между физлицами с прогнозированием поведения заемщика и суммами до 50 тыс. долл. Площадки выступают как процессинговые центры и предоставляют дополнительные услуги. Пример: крупнейшие мировые площадки Zopa (Великобритания), Prosper (США) и Lending Club (США).
2. Микрозаймы. Аналогичны предыдущему тренду, но на уровне небольших сумм (до 1 500 долл.) и на срок до 30 дней. Пример: Wonga (Англия).
3. Кредитование малого и среднего бизнеса. Кредитором может выступить как физическое, так и юридическое лицо. Данные площадки активно используются банками для размещения займов и кредитных портфелей. Пример: Fundingcircle (США).
4. Транснациональное кредитование. Небольшие займы P2B и P2P в валюте, которые только набирают обороты. Пример: Lendico.
Как банки оценивают риск невозврата кредитов?
У каждого банка есть своя скоринговая система, но есть общие требования к формированию резервов, которые утверждаются Национальным банком.
1. Поток — небанковский
кредит для бизнеса
Деньги выдаёт не банк, а тысячи физических лиц.
Для физических лиц — инвестиции с доходом до 30%.
Для малого бизнеса – доступ к быстрым деньгам.
http://potok.digital
2. 1. Это отдельная компания, прошли этап pre-seed, seed и сейчас вышли на Round A.
Получили инвестиции на масштабирование.
2. Мы создали свой кредитный конвеер, свой скоринг, у нас другой риск-аппетит, нет
регулирования, ушли от ЕБРР.
Чего достигли?
3. • Выгодно. Банк не рискует средствами вкладчиков, а берет процент за
сведение частных инвесторов и малый бизнес.
• Альфа-Банк выходит за пределы своей базы клиентов. В течение 6
месяцев задача команды сервиса научится кредитовать малый бизнес вне
Альфа-Банка.
• Реальные инновации. Подобная бизнес-модель показала рост более 200%
в 2015 в других странах мира. Мы первые в России.
Так выглядит сайт для физических лиц Так выглядит сайт для юридических лиц
Как работает Поток?
4. • Выгодно. Банк не рискует средствами вкладчиков, а берет процент за
сведение частных инвесторов и малый бизнес.
• Альфа-Банк выходит за пределы своей базы клиентов. В течение 6
месяцев задача команды сервиса научится кредитовать малый бизнес вне
Альфа-Банка.
• Реальные инновации. Подобная бизнес-модель показала рост более 200%
в 2015 в других странах мира. Мы первые в России.
Так выглядит сайт для физических лиц Так выглядит сайт для юридических лиц
Сотни клиентов банка инвестируют деньги
под 20-30%
5. • Выгодно. Банк не рискует средствами вкладчиков, а берет процент за
сведение частных инвесторов и малый бизнес.
• Альфа-Банк выходит за пределы своей базы клиентов. В течение 6
месяцев задача команды сервиса научится кредитовать малый бизнес вне
Альфа-Банка.
• Реальные инновации. Подобная бизнес-модель показала рост более 200%
в 2015 в других странах мира. Мы первые в России.
Так выглядит сайт для физических лиц Так выглядит сайт для юридических лиц
Малый бизнес возвращает с процентами
6. Мы поставили себе цель:
• Выдача в онлайне за 11 минут
• Достичь следующего уровня удобства
7. Мы поставили себе цель:
• Выдача в онлайне за 11 минут
• Достичь следующего уровня удобства
8. Выбор источника для анализа
Транзакционная модель
«+» актуальность данных
«+» отсутствует субъективное
мнение эксперта
«+» автоматизация
«-» неизвестный результат на старте
«-» ограниченная область применения
«-» дорогой процесс
«-» риск сговора эксперта и заемщика
«-» данные устаревают в процессе
анализа
«+» известный результат на старте
«+» неограниченная область
применения. Всесторонний анализ
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18. Как мы делали модель в Потоке
Сентябрь 2015
Начало
Март 2016
1 выдача
Сентябрь 2016
Масштабирование
Февраль 2017
Онлайн займы
Доработка с учетом
платежеспособности
Разработка
Отказ от «пакетной» логики
Время
Выдачи
0 выдач
29
выдачи
65 выдач
Более 300
выдач
Эксперименты