Нацбанк роз’яснив споживачам порядок реструктуризації валютних кредитів

1. НАЦІОНАЛЬНИЙ БАНК
УКРАЇНИ
NATIONAL BANK
OF UKRAINE
вул. Інститутська, 9, м. Київ, 01601, Україна
телефон: 0-800-505-240
факс +380 (44) 230-20-33, 253-77-50
e-mail:nbu@bank.gov.ua Код ЄДРПОУ 00032106
9, Instytutska St., Kyiv, 01601, Ukraine
phone: 0-800-505-240
fax +380 (44) 230-20-33, 253-77-50,
e-mail: nbu@bank.gov.ua
Банкам України
Про здійснення реструктуризації
боргуза споживчимикредитами,
наданими в іноземній валюті
Національний банк України (далі – Національний банк), враховуючи
численні скарги споживачів фінансових послуг, уважає за доцільне звернути
увагу банків на таке.
ВерховноюРадоюУкраїниприйнято ЗаконУкраїни «Про внесення зміндо
деяких законодавчих актів України щодо споживчих кредитів, наданих в
іноземній валюті» № 1381-IX (далі – Закон№ 1381-IX), нормамиякого, зокрема,
запроваджено з 23 квітня 2021 року проведення банками обов’язкової
реструктуризації зобов’язань за договорами про споживчий кредит, наданими в
іноземній валюті, що підпадають під критерії, визначені цим законом.
1. Щодо зобов’язання кредитодавців, наступних кредиторів надавати
позичальникам інформацію.
Відповідно до пункту 7 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення»
Закону України «Про споживче кредитування» (далі – Закон) зобов’язання
позичальників задоговорамипро споживчийкредит,наданийв іноземній валюті,
що відповідають зазначеним у цьому пункті критеріям (незалежно від дати
укладення договору), підлягають обов’язковій реструктуризації на вимогу
позичальника (особи, до якої перейшли права та обов’язки позичальника) або
його представника (за законом або за наявності довіреності на вчинення таких
дій) у порядкута на умовах, встановлених цим пунктом:
1) обов’язковій реструктуризації підлягають зобов’язання, передбачені
договором про споживчий кредит, наданий в іноземній валюті (далі у цьому
пункті - договір), у разі:
наявності станом на день набрання чинності цим пунктом будь-якого
непогашеного грошового зобов’язання (простроченого грошового зобов’язання
та/або грошового зобов’язання, строк сплати якого не закінчився) перед

2. 2
кредитором, крім випадку переходу усіх прав кредитора до поручителя
(заставодавця)у зв’язкуз виконанням ним зобов’язань позичальника;
відсутності станом на 1 січня 2014 року простроченої заборгованості, яку
згідно з договором позичальник зобов’язаний сплатити не пізніше 1 січня 2014
року (крім простроченої заборгованостііз сплати неустойки та інших платежів,
нарахованих у зв’язку із простроченням позичальником платежів, та/або будь-
якої заборгованості, строк сплати якої відповідно до договору спливає після 1
січня 2014 року, але яку кредитор вимагав повернути достроково (у строк до 1
січня 2014 року) у зв’язку з простроченням позичальником платежів), або якщо
зазначену прострочену заборгованість погашено до дня проведення
реструктуризації;
2) виконання зобов’язань за договором забезпечено предметом іпотеки
згідно із статтею 5 Закону України «Про іпотеку» у вигляді майна, віднесеного
до об’єктів житлового фонду (далі - житлове нерухоме майно), або об’єкта
незавершеного житлового будівництва, або майнових прав на нього, або
садового будинку, або земельної ділянки для будівництва та обслуговування
житлового будинку, господарських будівель і споруд (присадибна ділянка), а
загальна площа такого нерухомого майна (об’єкта незавершеного житлового
будівництва) не перевищує для квартири 140 квадратних метрів, для житлового
будинку - 250 квадратних метрів, для садового будинку - 250 квадратних метрів,
для земельної ділянки - площі, визначеної пунктом “г”частинипершої статті121
Земельного кодексуУкраїни.
Відповідно до підпункту 16 пункту 7 розділу IV «Прикінцеві та перехідні
положення» Законукредитодавець, наступнікредиторизадоговором зобов’язані
надати поточному кредитору на його вимогу, а також позичальнику на його
вимогу всю наявну інформацію про історію здійснення платежів, у тому числі
інформацію про дату здійснення кожного платежу, суму кожного здійсненого
платежу, інформацію про призначення кожного здійсненого платежу, суму
наявної простроченої заборгованості станом на 1 січня 2014 року за кожним
видом наявного грошового зобов’язання, за договором, не пізніше 14 днів з дня
отримання такої вимоги.
Відповідно до пункту 2 розділу ІV «Прикінцеві та перехідні положення»
Закону дія цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит,
укладені після дня набрання чинностіцим Законом, крім пункту 6 цього розділу,
дія якого поширюється навсідоговорипроспоживчийкредит, тапункту 7 цього
розділу, дія якого поширюється навсі договорипро споживчийкредит, наданий
в іноземній валюті, які відповідають викладеним у зазначеному пункті
критеріям.
Згідно з підпунктом 16 пункту 7 розділу ІV «Прикінцеві та перехідні
положення» Закону кредитодавець, наступнікредиторизадоговором зобов’язані
надати поточному кредитору на його вимогу, а також позичальнику на його
вимогу всю наявну інформацію про історію здійснення платежів, у тому числі

3. 3
інформацію про дату здійснення кожного платежу, суму кожного здійсненого
платежу, інформацію про призначення кожного здійсненого платежу, суму
наявної простроченої заборгованості станом на 1 січня 2014 року за кожним
видом наявного грошового зобов’язання, за договором, не пізніше 14 днів з дня
отримання такої вимоги;
кредитор, до якого перейшли права кредитодавця внаслідок відступлення
права вимоги, зобов’язанийнадатипозичальнику(особі, до якої перейшли права
та обов’язки позичальника) на його вимогу (не пізніше 14 днів з дня отримання
такої вимоги) належним чином завірену таким кредитором копію документа,
яким визначено розмір плати, що сплачена за відступлення права вимоги.
Згідно зі статтею 5 Закону України «Про інформацію» кожен має право на
інформацію, що передбачає можливість вільного одержання, використання,
поширення, зберігання та захисту інформації, необхідної для реалізації своїх
прав, свобод і законних інтересів. Відповідно до статті 56 Закону України «Про
банки і банківську діяльність» банки зобов'язані на вимогу клієнта надати
інформацію та консультації з питань надання банківських послуг. Також, згідно
зі статтею 62 Закону України «Про банки і банківську діяльність», інформація
щодо фізичних осіб, якамістить банківську таємницю, розкривається банкамина
письмовийзапит відповідної фізичної особи.
2. Щодо документу просклад сім’ї.
Відповідно до статті 3 Сімейного кодексуУкраїни сім'ю складають особи,
які спільно проживають, пов'язані спільним побутом, мають взаємні права та
обов'язки.
Дитина належить до сім'ї своїх батьків і тоді, коли спільно з ними не
проживає.
Єдина форма довідки про склад сім’ї чинним законодавством не
передбачена.
При розгляді заяв про проведення реструктуризації слід враховувати
документи про склад сім’ї, видані уповноваженими на це законодавством
особами.
3. Щодо розширеної інформації з Державного реєстру речових прав на
нерухоме майнота Реєструправвласностіна нерухомемайно.
Відповідно до підпункту 4 пункту 7 розділу ІV «Прикінцеві та перехідні
положення» Закону у заяві про проведення реструктуризації зазначаються
документи, що підтверджують інформацію, зазначену у заяві (документи про
склад сім’ї, про доходи іпотекодавця (позичальника та/або майнового
поручителя) та членів його сім’ї - на вимогукредитора), розширену інформацію
з Державного реєструречовихправ нанерухомемайно та Реєструправ власності

4. 4
на нерухоме майно стосовно кожного члена сім’ї іпотекодавця (позичальника
та/або майнового поручителя).
У разі ненадання позичальником необхідних для проведення
реструктуризації документів, зазначених у цьому підпункті, кредитор
звільняється від обов’язку проведення реструктуризації зобов’язань за
іпотечним кредитом на умовах, визначених цим пунктом.
Відповідно до Закону України «Про державну реєстрацію речовихправ на
нерухоме майно та їх обтяжень», Постанови Кабінету Міністрів України від
26.10.2011 №1141 «Про затвердження Порядку ведення Державного реєстру
речових прав на нерухоме майно», Постанови Кабінету Міністрів України від
25.12.2015 № 1127 «Про державну реєстрацію речових прав на нерухоме майно
та їх обтяжень», на запит ідентифікованої особи надається інформація з
Державного реєстру речовихправ на нерухоме майно та Реєстру прав власності
на нерухоме майно, Державного реєстру Іпотек, Єдиного реєстру заборон
відчуження об’єктів нерухомого майна. Інформація містить актуальні на дату та
час її надання відомості про зареєстровані речові права на нерухоме майно за:
вказаною адресою; реєстраційним номером об'єкта нерухомості; кадастровим
номером земельної ділянки; ідентифікаційними даними фізичної або юридичної
особи.
4.Щодо оцінки кредитногоризику.
З метою підвищення ефективності управління банками України
проблемними активами та забезпечення врегулювання визначення банками
розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями під час
проведення обов’язкової реструктуризації боргу за споживчими кредитами,
наданими в іноземній валюті, Національний банк удосконалив вимогидо оцінки
кредитного ризику за кредитами, реструктуризованими банками згідно з
нормами Закону № 1381-ІX. Відповідні вимоги передбачено постановами
Правління Національного банку України від 19 травня 2021 року № 41 та № 42
«Про внесення змін до деяких нормативно-правових актів Національного банку
України», які набрали чинностіз 22 травня цього року.
5. Щодо строкуподання заяви про проведення реструктуризації.
Згідно з положеннями абзацу 6 підпункту 3 пункту 7 розділу ІV
«Прикінцеві та перехідні положення» Закону, якщо строк подання заяви про
проведення реструктуризації пропущено позичальником з поважних причин
(хвороба, перебування за межами території України тощо), кредитор за
клопотанням позичальника має право подовжити строк подання заяви про
проведення реструктуризації на два місяці.

5. 5
Ураховуючи вищевикладене, звертаємо увагу банків на необхідності
забезпечення дотримання вимог Закону № 1381-ІХ під час проведення
обов’язкової реструктуризації споживчих кредитів, наданих в іноземній валюті.
Прицьому, положення Закону№ 1381-IX, в томучисліщодо порядкурозрахунку
заборгованості після реструктуризації, не передбачають обов’язку та права
Національного банку приймати додаткові нормативно-правові акти щодо
порядкуреструктуризації.
Заступник Голови Ярослав МАТУЗКА
Ольга Гевчук
(044) 527 31-72