1. Plattformpolice - VorsorgePlan
Exklusiv by IRC Finance AG
Nur für Finanzberater
IRC Finance AG November 2012

2. Neugeschäft ohne Neuakquise
mit der Plattformpolice
VorsorgePlan
Seite 2

3. 3 Bausteine verschmelzen zur
Plattformpolice
 Flexibles, transparentes Versicherungsprodukt
mit max. Sicherheit
 Sicherheit auf Anlageebene durch autopilot
 Eine der grössten Fonds- und ETF Plattformen
Seite 3

4. Baustein 1: Versicherung
Nucleus Life AG
Nucleus Life AG ist ein Liechtensteinisches Ver-
sicherungsunternehmen mit Sitz in Vaduz. Kern-
märkte sind unter anderem Deutschland und
Österreich, wo Nucleus Life AG steuerkonforme und den jeweiligen
Landesgesetzen angepasste Versicherungsprodukte anbietet.
Nucleus Life AG unterliegt in Liechtenstein der Finanzmarkt-
aufsicht FMA, in Deutschland der BaFin und in Österreich
der
Finanzmarktaufsicht FMA.
Durch das liechtensteinische Versicherungsaufsichtsgesetz
stellen alle eingezahlten Versicherungsprämien ein soge-
nanntes Sondervermögen dar.
Ähnlich wie bei einem Investmentfonds, sind im Falle eines
Konkurses der Versicherung die Vermögenswerte der Ver-
sicherungsnehmer gesetzlich geschützt.
Nucleus Life | November 2012 Seite 4

5. Für sich betrachtet haben direkte Investitionen in Fonds (Depots
bei Banken, Plattformen etc.) und fondsgebundene Lebens- und
Rentenversicherungen jeweils Vor- und Nachteile.
Seite 5

6. ALLGEMEINES
Vorteil Nachteil
Fonds direkt (Bankdepot, Fondsplattform etc.)
√ Offene Fondsauswahl (meist über - Ankaufkosten (Shift/Switch Gebühr)
3000)
√ Tausch börsentäglich - Abgeltungssteuer (ca. 28 %)
√ Aktueller Wert online rund um die - Sicherheitsmanagement?
Uhr
√ Einlieferung vorh. Fonds
Fondsgebundene Lebens-/Rentenversicherung
√ Todesfallrisiko - Kleine Fondsauswahl (meist unter
150)
√ Meist ohne Ankaufkosten - Tausch häufig nur zu Stichtagen
(Shift/Switch Gebühr)
√ Keine Abgeltungssteuer - Einlieferung vorh. Fonds i.d. Regel
nicht möglich
- Akt. Wert muss angefragt werden
- Teure Garantien (Ablauf etc.)
Seite 6

7. Die Plattformpolice VorsorgePlan vereint die Vorteile von
Fonds, Fondsdepots und fondsgebundenen
Versicherungen und „eliminiert“ die Nachteile beider
Welten zugunsten des Kunden.
Seite 7

8. ALLGEMEINES
Plattformpolice VorsorgePlan
√ Über 30.000 Investmentfonds (ca. 98 % aller UCITS III Fonds) + sämtliche
Zertifikate, ETFs, Garantie-, Rohstoff-, Rentenfonds etc. und viele Spezialfonds
√ Einlieferung vorh. Fonds von DEKA, Union, DWS und Co.
√ Shift/Switch: Täglich; 12 x p.a. kostenlos, jeder weitere € 25 – Kosten
Depotbank 0.10 % (mind. € 10, max. € 100) je Shift/Switch
√ Aktueller Wert online – 24 Std., 7 Tage die Woche
√ Todesfallschutz 110 %
√ Fondskauf ohne Agio*
√ Fonds in €, Schweizer Franken, GBP, Norwegischen Kronen etc.
√ Sicherheit dank autopilot (Stop-Loss, Take-Profit und/oder Wiedereinstieg)
√ Keine Abgeltungssteuer
Und vieles mehr…
*Sofern die Fondsgesellschaft das Agio zu 100 % weitergibt. Besteht die Fondsgesellschaft auf einen Teil oder 100 % des Agios für
sich selbst muss dieses beim Kauf des entsprechenden Fonds bezahlt werden.
Seite 8

9. Steuerlich optimiert
Seit dem 01.01.2009 müssen Anleger Zinsen,
Dividenden und Veräusserungsgewinne mit der
sogenannten Abgeltungssteuer in Höhe von 25 % +
Soli und ggf. Kirchensteuer versteuern. Das betrifft
Aktien und Anleihen genauso wie Fondsanteile.
Anlagen in Investmentfonds die wiederum über eine LV
erworben werden unterliegen während der Laufzeit
keiner Besteuerung sondern erst bei Fälligkeit und
dann nur einem steuerlich begünstigten Satz*.
*Erträge aus Versicherungen müssen nur zu 50 % mit dem persönlichen Steuersatz versteuert
werden. Voraussetzungen: mind. 12 Jahre Laufzeit, Todesfallschutz 110 % (Einmalbeiträge) und
Vollendung des 62. Lebensjahres.
Seite 9

10. Steuerlich optimiert
Fondsdepot bei Plattformpolice
Bank/Fondsplattform etc. VorsorgePlan
Anlage € 100.000,00 € 100.000,00
Gewinn 6% € 6.000,00 € 6.000,00
Abgeltungssteuer* €1.446,28 € 0,00
Gewinn nach €4.553,72 €6.000,00
Abgeltungssteuer
Netto Betrag für neue € 104.553,72 €106.000,00
Fondsinvestition
Vorteil in € € 1.446,28
*Abgeltungssteuer beträgt 25 % + Soli + ggf. Kirchensteuer der über den steuerfreien Sparerpauschbetrag
hinausgehenden Kapitaleinkünfte, wobei ausländische Steuern angerechnet werden. Berechnung wurde mit
freundlicher Unterstützung von www.zinsen-berechnen.de erstellt.
1,00 % p.a. mehr Rendite, € 100.000,00 Anlage, 20 Jahre Laufzeit =
ca. 20 % mehr Rendite oder ca. € 22.019,00 mehr an Ablaufleistung
1,50 % p.a. mehr Rendite, € 100.000,00 Anlage, 20 Jahre Laufzeit =
ca. 35 % mehr Rendite oder ca. € 34.685,50 mehr an Ablaufleistung.
Seite 10

11. Steuerlich optimiert
Anlage Rendite in % Laufzeit Ablaufleistung Differenz Differenz
in € Ablaufleistung Ablaufleistung
in % €
€ 100.000,00 1,00 % p.a. 4 Jahre € 104.060,40
€ 100.000,00 1,50 % p.a. 4 Jahre € 106.136,36 + 1,99 % € 2.075,96
Anlage Rendite in % Laufzeit Ablaufleistung Differenz Differenz
in € Ablaufleistung Ablaufleistung
in % €
€ 100.000,00 1,00 % p.a. 10 Jahre € 110.462,21
€ 100.000,00 1,50 % p.a. 10 Jahre € 116.054,08 + 5,06 % € 5.591,87
Anlage Rendite in % Laufzeit Ablaufleistung Differenz Differenz
in € Ablaufleistung Ablaufleistung
in % €
€ 100.000,00 1,00 % p.a. 20 Jahre € 122.019,00
€ 100.000,00 1,50 % p.a. 20 Jahre € 134.685,50 + 10,38 % € 12.666,50
Vorgenannte Berechnungen wurden mit freundlicher Unterstützung von www.zinsen-berechnen.de erstellt. Es handelt sich hier um rein fiktive Zahlen die
in keinem Zusammenhang mit einer echten Anlage stehen.
08.2012
Seite 11

12. Optimierung von Steuern und Erträgen
Die Plattformpolice VorsorgePlan löst das
Problem der Abgeltungssteuer und optimiert die
Erträge Ihrer Kunden.
Open-invest: 30.000 Fonds (ca. 98 % aller UCITS III Fonds)
+ sämtliche Zertifikate, ETFs und viele Spezialfonds
Shift/Switch
autopilot: Stop- Loss, Take-Profit und/oder Wiedereinstieg
Steuerlich optimiert
Seite 12

13. Baustein 2: Sicherheit mit autopilot - Stop-Loss, Take-Profit
und/oder Wiedereinstieg
Wenn Verluste entstehen müssen diese zuerst wieder
ausgeglichen werden bevor die Anlage Gewinn
erwirtschaften kann. Der erf. Gewinn muss aber über dem
des Verlustes liegen. Dies erschwert den Vermögensaufbau
entsprechend.
•Um 10 % Verlust ausgleichen zu können werden 11 % Gewinn benötigt
•Um 20 % Verlust ausgleichen zu können werden 25 % Gewinn benötigt
•Um 50 % Verlust ausgleichen zu können werden 100 % Gewinn benötigt
1.) Es ist also von Vorteil wenn man sich vor Verlusten
schützen kann.
2.) Optimal wäre es wenn man zusätzlich Gewinne
absichern könnte sodass diese nicht mehr verloren gehen
können!
Seite 13

14. Baustein 2: Sicherheit mit autopilot - Stop-Loss, Take-Profit
und/oder Wiedereinstieg
Profitieren Sie von Kurserhöhungen Ihres Investments und schützen
Sie sich gegen Verluste
Kursgewinne
sichern!
Diese Option sichert Gewinne automatisch indem diese in
einen anderen, vorher definierten Fonds (z.B. Geldmarkt) oder in eine Cash Position,
umgeschichtet werden. Als Basis für die Gewinnberechnung zählt der NIW, der bei Aktivierung
dieser Option gültig war. Individuell pro Fonds (zwischen 5 % und 100 %) einzeln einstellbar.
Kursverluste
begrenzen!
Diese Option schützt vor Kursverlusten indem ein
Sicherheitsnetz in Form eines Stop-Loss zwischen 5 % und 100 % festgelegt wird. Bei Eintreten
des gewählten Maximalverlustes (z.B. 5%) wird der betreffende Fonds automatisch in einen
anderen, vorher definierten Fonds (z.B. Geldmarkt) oder in eine Cash Position gewechselt.
Diese Verlustgrenze basiert auf den höchsten Nettoinventarwert ab dem aktivierten Datum
dieser Option. Individuell pro Fonds (zwischen 5 % und 100 %) einzeln einstellbar.
Nutzen Sie
Chancen!
Diese Option ermöglicht den automatischen Wiedereinstieg in einen
vorher definierten Fonds sowie er einen gewissen vorher definierten Preis erreicht hat. Als
Basis für die Wiedereinstiegsberechnung zählt der NIW, der bei Aktivierung dieser Option gültig
war. Individuell pro Fonds einzeln einstellbar.
Seite 14

15. Optimierung – Ohne Stop Loss
Kau Re
f nte
Seite 15

16. Optimierung – Schutz vor Verlusten mit Stop Loss
Kauf /
Stop
Loss Auslösung Stop
z.B. 10 Loss
%
Ggf.
Wieder
einstie
g
Seite 16

17. Optimierung – Sicherung von Gewinnen mit Take Profit
Ka
uf
Seite 17

18. Baustein 2: Sicherheit mit autopilot - Stop-Loss, Take-Profit
und/oder Wiedereinstieg
Die Optionen unseres autopilot (Stop-Loss, Take-Profit
und/oder Wiedereinstieg) können pro Fonds individuell,
einzeln oder in Kombination, eingesetzt werden.
Schützen auch Sie das Vermögen und die Gewinne Ihrer
Kunden in der Plattformpolice VorsorgePlan über unseren
autopilot.
30.000 Fonds, ETFs
sämtliche Zertifikate
und viele
Spezialfonds!
Seite 18

19. Eckdaten Plattformpolice VorsorgePlan
 Versicherungsnehmer:
• Natürliche Person: Bis zu 2 natürliche Personen als
Versicherungsnehmer möglich.
• Mindestalter = 18 Jahre, max. Alter = 75
• Juristische Personen (GmbH, AG etc.) als Versicherungsnehmer
möglich.
 Versicherte Person:
• Natürliche Person: Bis zu 6 versicherte Personen möglich
(Letztversterbendenbasis).
• Mindestalter = 0 Jahre, max. Alter = 75 Jahre
 Versicherungsdauer:
• Mindestlaufzeit = 12 Jahre, maximal bis zum 99. Lebensjahr der
jüngsten versicherten Person.
 Begünstigten Regelung (wider- oder unwiderruflich) möglich
 Bezugsrecht
 Mindestbeitrag € 5.000
Nucleus Life | November 2012
Seite 19

20. Rückzahlungen – Entnahmen
 Todesfall:
Im Todesfall der letzten versicherten Person
(Letztversterbenden-
basis) vor Ablauf des Ver-
trages zahlt der Versicherer
eine Todesfallleistung als
Geldleistung. Als Todesfall
-leistung zahlt der Versicherer 110 % des Vertragswertes an
den / die bezeichneten Begünstigten, andernfalls an den
Versicherungsnehmer oder die gesetzlichen Erben aus.
 Regulärer Vertragsablauf:
Wenn die versicherte Person bei Ablauf des Vertrages lebt, zahlt der
Versicherer 100 % des Vertragswertes als Geldleistung aus.
 Regelmässige Entnahme-/Auszahlpläne:
Bis zu 10 % p.a. der ursprünglichen Anlagesumme können viertel-,
halb- oder jährlich durch regelmässige Entnahmen
entnommen werden.
Seite 20

21. Flexibilität - Märkte
Flexibilität
● Entnahme-/Auszahlpläne mit regelmäßigen Entnahmen
● Unregelmäßige Entnahmen jederzeit möglich
● Zuzahlungen jederzeit ab € 2.500,00 möglich
Märkte
● Deutschland
● Österreich
● Belgien
● Liechtenstein
● International
Nucleus Life | November 2012
Seite 21

22. Kosten
 Abschluss- und Einrichtungskosten:
 Bis 6,60 % Abschluss- und Einrichtungskosten (einmalig). Werden
zu Beginn der Anlage in Abzug gebracht.
 0,60 % p.a. laufende Verwaltungs-
kosten
 0,50 % p.a. lfd. Folgevertriebskosten
 € 60 fix p.a. fixe Verwaltungskosten
 0,07 % p.a. + MwSt. Depotbank
 Individuelle Gebühr für
den Todesfallschutz
Nucleus Life | November 2012
Seite 22

23. Kosten - Todesfallschutz
Todesfallkosten der Nucleus Life AG
Vertragsvolumen: 100'000 EUR Alter der 2. VP:
Alter der 1. VP 1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
0 1 2 3 4
20 10.12 € 10.23 € 10.04 € 9.64 € 9.12 €
25 8.57 € 8.09 € 7.72 € 7.52 € 7.46 €
30 7.52 € 7.68 € 7.91 € 8.21 € 8.55 €
35 8.96 € 9.45 € 10.05 € 10.83 € 11.81 €
40 13.02 € 14.48 € 16.23 € 18.34 € 20.83 €
45 23.64 € 26.70 € 29.83 € 33.02 € 36.31 €
50 39.82 € 43.72 € 48.12 € 53.08 € 58.58 €
55 64.61 € 71.17 € 78.31 € 86.05 € 94.54 €
60 104.04 € 115.04 € 128.19 € 144.30 € 164.15 €
65 188.33 € 217.04 € 250.17 € 287.38 € 328.22 €
70 372.19 € 418.81 € 465.98 € 511.82 € 561.10 €
75 614.77 € 674.33 € 741.60 € 818.06 € 904.79 €
► Der Todesfallschutz beträgt 110% des Vertragsvolumens.
► Die angegebenen Todesfallkosten entsprechen jeweils der Entnahme eines gesamten
Vertragsjahres, je angegebenen Wert des Vertragsvolumen.
► Die Kostenentnehme selbst erfolgt anteilig jeweils zum ablauf eines Quartals.
( 31.03. ¦ 30.06. ¦ 30.09. ¦ 31.12 )
Nucleus Kostenangaben der Tabelle sind geschlechtsunabhängig
► Die Life | November 2012 (UNISEX)
► Durch hinzunahme einer zweiten versicherten Person können die Kosten für den Todesfallschutz
deutlich gemindert werden. (Todesfallschutz auf Letztversterbenden-Basis)
Seite 23

24. Kosten - Todesfallschutz
Todesfallkosten der Nucleus Life AG
Vertragsvolumen: 100'000 EUR Alter der 2. VP: 30
Alter der 1. VP 1. Jahr 2. Jahr 3. Jahr 4. Jahr 5. Jahr
0 1 2 3 4
20 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 €
25 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 €
30 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 €
35 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 €
40 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 €
45 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 €
50 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 €
55 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 €
60 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 €
65 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 €
70 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 €
75 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 € 5.00 €
► Der Todesfallschutz beträgt 110% des Vertragsvolumens.
► Die angegebenen Todesfallkosten entsprechen jeweils der Entnahme eines gesamten
Vertragsjahres, je angegebenen Wert des Vertragsvolumen.
► Die Kostenentnehme selbst erfolgt anteilig jeweils zum ablauf eines Quartals.
( 31.03. ¦ 30.06. ¦ 30.09. ¦ 31.12 )
► Die Kostenangaben der Tabelle sind geschlechtsunabhängig (UNISEX)
Nucleus Life | November 2012
► Durch hinzunahme einer zweiten versicherten Person können die Kosten für den Todesfallschutz
deutlich gemindert werden. (Todesfallschutz auf Letztversterbenden-Basis)
Seite 24

25. Kosten
Flexible Provisions-/Kostenmodelle
Basis:
Vertrieb: AP, FP und KickBack (sofern Fonds KickBack gewährt)
Optimal:
Vertrieb: AP und reduzierte FP. KickBacks werden dem Kunden in der
Police gutgeschrieben.
Netto:
Vertrieb: Stark reduzierte FP.
Abschluss- und Einrichtungskosten: einmalig 0,90 % anstatt 6,60 %
KickBacks werden dem Kunden in der Police gutgeschrieben.
Flexible Rabattierung der AP:
Prov. Modelle Basis und Optimal lassen zudem flexible „Rabatte“ zu die der
Makler/Vermittler im Rahmen seiner AP beliebig mit dem Kunden
vereinbaren kann.
Beispiel: AP des Maklers/Vermittlers = 3 %. Rabatt an Kunde = 3 %. Brutto
Abschluss- und Einrichtungskosten = 3,60 % (6,60 % abzgl. 3 % = 3,60 %).
Nucleus Life | November 2012 Seite 25

26. Baustein 3: Eine der grössten Fonds- und ETF Plattformen
Die DAB bank wurde im Mai 1994 gegründet und ist seit
dem Jahr 1999 an der Frankfurter Börse gelistet. Die DAB
bank
AG ist Deutschlands erster Discount-Broker.
Die DAB bank stellt als Direktbank eine umfassende Dienstleistungspalette
rund um das Thema Vermögensaufbau und Vermögenssicherung mit
Wertpapieren zur Verfügung. Mit ihren Produkten liefert sie Lösungen für den
Sparer, den Anleger und den Trader. Im Firmenkundengeschäft ist die DAB
bank Partner für Vermögensverwalter, Fondsvermittler, Anlageberater sowie
Banken und Sparkassen.
Auszeichnungen
Seite 26

27. Abwicklung
Einfache und schnelle Abwicklung
Online Angebots Erstellung:
ioffice.
Online Antragserstellung:
ioffice.
Online Depoteinsicht:
ioffice.
www.irc-finance.ch
Seite 27

28. IRC Finance AG
Reinacherstrasse 129
CH-4053 Basel
Tel.: 0041 61 685 98 88
Fax: 0041 61 685 98 89
info@irc-finance.ch
www.irc-finance.ch