1. Ma sa ryk ova un i verzit a
Ekonomicko-správní fakulta
Studijní obor: Finance
Pojištění a způsoby zabezpečení majetku
proti odcizení
Předmět: Autor:
KPI11 Lenka Vyroubalová
Brno, 2012

2. Argumentace:
Jako téma svého závěrečného úkolu do předmětu KPI11 jsem si zvolila téma nesoucí název
pojištění a způsoby zabezpečení majetku proti odcizení. Toto téma jsem si vybrala především
z důvodu, že jeho zpracování bylo součástí mé bakalářské práce a také proto, že se jedná o
téma aktuální a přínosné pro celou společnost. Zvolené téma samozřejmě také úzce souvisí i
s mým současným zaměřením oboru, kterým je bankovnictví a pojišťovnictví.
Anotace:
Text práce se zabývá možnostmi zabezpečení majetku jak z hlediska pojištění, tak i z hlediska
technického. Jsou zde definovány pojmy, které s odcizením majetku úzce souvisí, a sice
pojem krádež a loupež. Práce poukazuje na stále se zvyšující úroveň kriminality a na nutnost
svůj majetek vhodně pojistit a dostatečným způsobem zabezpečit.
Klíčová slova:
Pojištění majetku, krádež, loupež, odcizení, zabezpečení, riziko

3. Pojištění a zabezpečení majetku proti odcizení
Je velice smutné, že s pozitivním vývojem lidské společnosti a kultury jde ruku v ruce
neustále se zvyšující počet kriminálních činů a loupežných přepadení. Riziko krádeže tak patří
mezi tradiční rizika, zahrnovaná do věcných pojištění. V určitých případech pojištění majetku
se riziko krádeže dostává dokonce na hranici pojistitelnosti. Tato skutečnost je například
v současnosti typická pro motorová vozidla, jelikož jejich krádež je v dnešní době již na
denním pořádku. Požadavkem většiny komerčních pojišťoven bývá nutnost zajištění majetku
proti krádeži a tato podmínka bývá zachycena v pojistné smlouvě. Na pojistné plnění tak
vzniká nárok jen v případě, že pachatel překonal překážku, která danou věc chránila před
odcizením, jedná se o tzv. kvalifikovanou krádež, popřípadě je ve smlouvě přímo určeno, že
na pojistné plnění vzniká nárok pouze v případě, že jsou škody na majetku způsobené
vloupáním či loupežným přepadením. Do pojistných produktů spojených s rizikem krádeže
bývá často zahrnováno i riziko vandalismu, tedy riziko spojené s nežádoucím zásahem třetí
osoby. Komerční pojišťovny ovšem většinou požaduju zjištění pachatele vandalského činu
nebo je toto riziko kryto jen tehdy došlo-li zaráz i k uskutečnění rizika odcizení. 1
Pojištění bývá vztahováno pouze na věci, které byly odcizeny takovým způsobem, kdy
musel pachatel trestného činu překonat určité překážky a zabezpečení, která danou věci před
odcizením chrání. U některých věcí bývá vyžadováno zvláštní bezpečnostní opatření, jako je
například pancéřová skříňka. Tyto zvláštní bezpečnostní požadavky se týkají cenin, peněz,
drahých kovů, šperků apod. Pojištění se vztahuje i na riziko loupeže, které se vyznačuje tím,
že pachatel použije násilí či prostředky a pohrůžky bezprostředního násilí proti pojištěné
osobě, za účelem odcizit pojištěnou věc. Pod pojmem krádež vloupáním s překonáním
překážky, pak rozumíme zmocnění se věci, která byla zabezpečena, a to proti vůli jejího
majitele, popřípadě odcizení věci při násilném vniknutí do prostoru, který byl uzamčen. 2
U rizika odcizení, které se vztahuje k objektům určeným pro podnikatelskou činnost,
bývá velice často omezeno krytí provozních areálů výrokem v pojistné smlouvě, který zní
násilné vniknutí. Ve smlouvě jsou tak obvykle uvedena ustanovení, jež říkají, že k odcizení
došlo při vniknutí či uniknutí z provozovny násilným způsobem. Cílem tohoto ustanovení je
1
DAŇHEL, Jaroslav a kol. Pojistná teorie. 1. vydání. Praha : Professional Publishing, 2005. 332 s. ISBN 80-
86419-84-3, str. 162.
2
ČEJKOVÁ, Viktória ; ŘEZÁČ, František; ZUZAŇÁK, Aleš. Pojištění pro podnikatele. Břeclav :
Moraviapress, 1998. 220 s. ISBN 80-86181-13-8, str. 95.

4. vyloučení vniknutí pomocí lsti, ukrytím se v areálu provozovny, v době kdy byla otevřena pro
provoz či vniknutí za pomoci klíče, který byl získán jakýmkoliv způsobem. U tohoto typu
pojištění požadují pojistitelé obvykle zdokonalená bezpečnostní opatření a velmi často je
tímto požadavkem i instalace poplašného zařízení pro případ násilného vniknutí. 3
Výše pojistného bývá určována dle úrovně opatření, která majetek zabezpečují a
chrání. Mezi tato opatření patří například bezpečnostní zámky, elektronické alarmy,
bezpečnostní služba a spousta dalších zabezpečení. Rozsah krytí rizika odcizení můžeme
vymezit na loupež v rámci budovy nebo pozemku, loupež při přepravě, odcizení vloupáním a
vandalismus v souvislosti s vloupáním. 4
Pojištění vozidel proti krádeži
Objasněnost odcizených vozidel je velice nízká a zůstává z dlouhodobého časového
hlediska na stejné úrovni, a to i přesto, že se počet odcizených vozidel na území České
republiky postupně snižuje. Roste ovšem naopak počet odcizených součástek motorových
vozidel, o čemž se můžeme přesvědčit v níže uvedeném grafu.
Pojištění vozidel proti krádeži je pojistným produktem, který je na českém trhu
požadován stále častěji, a to především z toho důvodu, že si stále širší veřejnost uvědomuje,
že krádež vozidel není v dnešní době již ničím neobvyklým, ale že se naopak jedná o smutnou
skutečnost, která je zcela na denním pořádku. S největším počtem krádeží vozidel se již
dlouhodobě potýkají především velká města. Odcizení vozidla není jen nepříjemnou
skutečností, ale velmi často také obtížně řešitelnou situací. Komerční pojišťovny tak dnes
svým klientům nabízí jak pojištění vozidel proti krádeži jako součást havarijního pojištění, tak
i jako samostatný produkt ve speciální formě pojištění přímo proti odcizení vozidla. U tohoto
typu speciálního pojištění je pojištěnému v případě vzniku pojistné události vyplácena
aktuální suma, kterou vozidlo má. Výpočet vyplácené hodnoty tak ovlivňuje opotřebení
vozidla, jeho stáří i skutečný stav. Samotný výpočet částky, pak pojišťovna vypočítává na
základě svých předešlých postupů a zkušeností. 5
3
PÁLENÍK, Vladislav et al. Základy pojišťování především průmyslových a podnikatelských rizik. Praha: Linde
Praha, 2007, 239 s. ISBN 978-80-7201-644-0, str. 101-102.
4
DUCHÁČKOVÁ, Eva. Principy pojištění a pojišťovnictví. 2. aktualizované vydání. Praha : Ekopress, 2005.
178 s. ISBN 80-86119-92-0, str. 130.
5
Povinné ručení porovnání: Pojištění vozidel proti krádeži. [cit. 2011-12-23]. Dostupné z:
http://iruceni.cz/pojisteni-vozidel-proti-kradezi

5. Graf: Přehled kriminality na úseku motorových vozidel (infografika)

6. Seznam použitých zdrojů a jejich hodnocení:
DAŇHEL, Jaroslav a kol. Pojistná teorie. 1. vydání. Praha : Professional Publishing, 2005.
332 s. ISBN 80-86419-84-3.
 Obsahuje odkazy na použitou literaturu
 Text je strukturován pomocí kapitol a odstavců
 Je uveden autor, který je erudován v daném oboru
 Obsahuje odbornou terminologii
 Uváděné informace jsou přesné a objektivní
ČEJKOVÁ, Viktória ; ŘEZÁČ, František; ZUZAŇÁK, Aleš. Pojištění pro podnikatele.
Břeclav : Moraviapress, 1998. 220 s. ISBN 80-86181-13-8.
 Obsahuje odkazy na použitou literaturu
 Text je strukturován pomocí kapitol a odstavců
 Jsou uvedeni autoři, kteří jsou erudovaní v daném oboru
 Obsahuje odbornou terminologii
 Uváděné informace jsou přesné a objektivní
PÁLENÍK, Vladislav et al. Základy pojišťování především průmyslových a podnikatelských
rizik. Praha: Linde Praha, 2007, 239 s. ISBN 978-80-7201-644-0.
 Obsahuje odkazy na použitou literaturu
 Text je strukturován pomocí kapitol a odstavců
 Je uveden autor, který je erudován v daném oboru
 Obsahuje odbornou terminologii
 Důvěryhodný zdroj vzhledem k vydavatelství
DUCHÁČKOVÁ, Eva. Principy pojištění a pojišťovnictví. 2. aktualizované vydání. Praha :
Ekopress, 2005. 178 s. ISBN 80-86119-92-0.
 Obsahuje odkazy na použitou literaturu
 Hesla jsou popsána do dostatečné hloubky a šířky
 Je uveden autor, který je erudován v daném oboru
 Obsahuje odbornou terminologii
 Důvěryhodný zdroj vzhledem k vydavatelství

7. Povinné ručení porovnání: Pojištění vozidel proti krádeži. [cit. 2011-12-23]. Dostupné z:
http://iruceni.cz/pojisteni-vozidel-proti-kradezi.
 Je uvedeno, kdy byl text publikován
 Text je strukturován pomocí nadpisů a odstavců
 Informace jsou přesné a objektivní
 Obsahuje odbornou terminologii
 Text obsahuje aktuální informace