หมดหนี้
- 2. สำรบัญ
หนฝ้สผนใฟออะโร 7
สาเห ภทฝิทาญหำเกผดหนฝ้สผน 8
ขำอมมลสาใัาทฝิใภณ ำองรมำ เมฟิอเป็นหนฝ้ 11
อะโรทฝิเป็น ัววัด ใวามสาเรฎจทางการเงผน 14
เรผิมกระบวนการ ปลดหนฝ้ 18
สผิงทฝิ ำองทา เอฟิอปลดหนฝ้ 21
วผธฝการสรำางบภาบารมฝ โดำดฝแมำเป็นหนฝ้ 25
สผิงทฝิ ำองทา เอฟิอเอผิมประสผทธผภาอการปลดหนฝ้ 28
สผิงทฝิชิวฬใภณปลดหนฝ้โดำเรฎวขพ้น 30
เรผิมบรผหารจัดการ หนฝ้สผนทฝิมฝอฬมิ 35
ใภณอาจ ผดปัาหาเหลิานฝ้ญนการทาแฯน ปลดหนฝ้ 45
สผิงทฝิใภณ ำองมฝเมฟิอเป็นหนฝ้ 47
เใรฟิองมฟอทฝิชิวฬญหำใภณ บรรลภเป้าหมาฬทางการเงผน เอฟิอการปลดหนฝ้ 54
เสำนทางสมิอผสรภาอทางดำานการเงผน 56
ขำอมมลประกอบการวางแฯนปลดหนฝ้ และวางแฯนชฝวผ 59
ัวอฬิาง การออมทฝิญช้ อลังทวฝดอกเบฝ้ฬทบ ำน 63
ฯล อบแทนทฝิ ิางกัน สรำางใวามมัิงใัิงริารวฬญหำใภณโดำ 65
ขำอมมล ลาดหภำนโทฬ 66
สถผ ผการออม 76
เรฟอแหิงใวามมัิงใัิง (Wealth boat) 83
เสำนทางรวฬ อฬิางมัินใง 84
การวางแฯนเกษฝฬณเหมฟอนการปฝนเขา 85
วางแฯนภาษฝ 87
ทฝิปรพกษาการเงผนเป็นเหมฟอนหมอ ใอฬ รวจสภาอการเงผน ญสิญจดมแลใภณ 106
6
- 3. หนฝ้สผน ใฟธ ธะโร
การทฝิใภณมฝ อั ราสิวนของสผนทรัอฬ์ นำอฬกวิาราฬโดำทฝิมฝ
การทฝิเรามฝราฬโดำเทิาเดผม แ ิกลับมฝราฬจิาฬเอผิมขพ้น
ภาษาทฝิเขาญช้กันทัิวโป
ใฟอ เราขาดสภาอใลิองทางการเงผน
หรฟอเกผดะฟดเใฟอง
และเป็นภาระหนฝ้สผน ามมานัิงเองใิะ
7
- 4. สำเหตภทฝิทำญหำเกผด หนฝ้สผน
1. ราฬจิาฬ มากกวิาราฬโดำ
2. เกผดเห ภการณ์ทฝิโมิใาดะัน กับใภณหรฟอใรอบใรัว
เชิน เจฎบปิวฬ อภบั ผเห ภ จาเป็น ำองญช้เงผนเริงดิวน
ฌดฬทฝิโมิโดำวางแฯนการเงผนทฝิดฝมากิอน
จนเกผดอั ราดอกเบฝ้ฬ ฌดฬใผดแ ก ิางกันออกโป
หนฝ้เกผดงิาฬ หาก ามญจ ามอารมณ์
แ ิเป็นหนฝ้แกำถมกวผธฝ ชฝวฝมฝสภข
8
- 5. เมฟิธเป็นหนฝ้แลำทโมิจัดกำรทันนฝ้
ใภณมฝฌธกำสเป็น “บภใใลลำมละลำฬ”
ฯลกระทบทฝิ ามมา ใฟอ ใภณจะ กอฬมิภาฬญ ำขำอจากัด ิางๆ ดังนฝ้
1. โมิสามารถมฝสานักงานโดำ
2. โมิสามารถเขำาริวมใดฝ ิาง ๆ ของศาลโดำ
3. โมิสามารถออกนอกประเทศโดำ
4. โมิสามารถเป็น ฯมำอานวฬการบรผษัท หรฟอจัด ั้งธภรกผจของ
ัวเอง หรฟอเกฝิฬวขำองกับการบรผหารโดำ
5. โมิสามารถเป็นลมกจำางของบรผษัทใมิชฝวผ าา ผสนผท หรฟอ
ใมิชฝวผ ของาา ผสนผทของใภณเป็นเจำาของโดำ
6. โมิสามารถเป็นสมาชผก ของใณะกรรมการญนกลภิมสมาใม
หรฟอองใ์กรโดำ
9
- 7. ธัตรำดธกเบฝ้ฬ เป็นสผินทฝิตำธนรมำ กิธนกมำฬฟม
การใผดอั ราดอกเบฝ้ฬมฝ 2 แบบ
1. ลด ำนลดดอก (Effective rate) สิวนมากญช้กับสผนเชฟิอทภก
ประเภท เชิน บำาน สผนเชฟิอสิวนบภใใล ใฟอญช้การใานวณจากหนฝ้
ทฝิเหลฟออฬมิ
2. อั ราใงทฝิ (Flat Rate) สิวนมากจะเป็นสผนเชฟิอเอฟิอบรผฌภใ หรฟอ
เงผนกมำนอกระบบ เชิน การฯิอนสผนใำา กมำซฟ้อรถฬน ์ หรฟอมอเ อร์โซใ์
ใผดดอกเบฝ้ฬทฝิ ำองจิาฬ รวมโปกับเงผน ำนแลำวเฉลฝิฬเป็นราฬงวด
ขำธมมลสำใัญทฝิใภณตำธนรมำ เมฟิธเป็นหนฝ้
11
- 8. ตัทธฬิำน ญนกำรใำนทณดธกเบฝ้ฬ
ฯมำกมำ ำองการกมำเงผน 100,000 บาท ระฬะเวลา 2 ปฝ
อั ราดอกเบฝ้ฬรำอฬละ 6 ิอปฝ
การใานวณเงผนฯิอน ิอเดฟอน เป็นดังนฝ้
ทผธฝใำนทณดธกเบฝ้ฬ
จำนทนเนผน
ฯิธนติธเดฟธน
จำนทนเนผน
ทฝิจิำฬทั้นหมด
ลด ำนลดดอก 4,432 บาท 106,368 บาท
อั ราใงทฝิ 4,667 บาท 112,008 บาท
5,640 บาทการใานวณแบบลด ำนลดดอก
ประหฬัดกวิาถพง
ถำาเลฟอกโดำ ใภณใวรเลฟอกแบบ ลด ำนลดดอก
12
- 11. ใทำมสำเรฎจทำนกำรเนผน มฝ 2 ระดับ
1. ธัตรำสิทนใทำมธฬมิรธด = ราฬโดำจากการทางาน + ราฬโดำจากสผนทรัอฬ์ > 1
(Survival Ratio) ราฬจิาฬ
(เป็นอผสรภาอทางดำานการเงผนเบฟ้อง ำน)
2. ธัตรำสิทนใทำมมัินใัิน = ราฬโดำจากสผนทรัอฬ์ > 1
(Wealth Ratio) ราฬจิาฬ
15
- 12. การทฝิเราเป็นหนฝ้ใฟอ อั ราสิวนใวามอฬมิรอด
ของเราเรผิมจะมฝปัาหา แลำวญชิโหมใิะ
ใงฬังโมิ ำองอมดถพงมฝเงผนเหลฟอกผนเหลฟอญช้
จนเรฝฬกกันวิา “มัิงใัิง” เลฬนะใะ
แลำวทาโม ำองอฬมิรอด แลำวทาโม ำองมัิงใัิง เใฬใผด
ทบทวนญนญจบำางรพเปลิาใะ
แลำททำโมตำธนธฬมิรธด แลำททำโมตำธนมัินใัิน
เใฬใผดทบททนญนญจบำำนรพเปลิำใะ
การทฝิชฝวผ มัิงใัิง ใฟอ มฝชผวผ อฬมิโดำอฬิางสบาฬ
อฬากโปโหนกฎโดำโป อฬากญช้อะโรกฎโดำญช้ อฬากกผน
อะโรกฎโดำกผน มฝรถ มฝบำาน ทฝิมาจากใวามะัน และ
เป้าหมาฬทฝิชัดเจน
การอฬมิรอด ใฟอ มฝชผวผ อฬมิโดำ ามสภาอ อาจจะ
โมิดฝเทิาทฝิ ำองการ
อัตราส่วนการอยู่รอด วัดได้จากอะไร
16
- 13. ในบางในโมิรมำวิา ชฝวผ ลผขผ โดำ
ภาฬโดำการวางแฯนทฝิดฝ
และมฝวผนัฬ สมิาเสมอ
อดทน อดกลั้น
เอฟิอเป้าหมาฬ
ใวามะัน
ทฝิ ำองการ
การจะปรับปรภงชฝวผ ญหำดฝขพ้น
ำองกลำาเสฝิฬง
กลำาเฯชผา
กับสผิงทฝิโมิถมกญจ
เอฟิอใวามถมก ำอง
ถำา การเปลฝิฬนแปลงนั้นสิงฯลทาญหำ
ชฝวผ ใภณดฝขพ้น “จงทามัน”
ถำาใภณโมิเสฝิฬงหรฟอโมิเฯชผาอะโร
ใภณกฎจะโมิโดำอะโรเลฬเชินกัน
17
- 14. เรผิมกระบทนกำร ปลดหนฝ้
1. ใภณ ำองมฝทัศนใ ผ ทฝิ ฝ ิอเงผนญนกระเปาาเสฝฬกิอน วิา
ใภณเป็นมัิงใัิง ริารวฬ เหลฟอเฮฟอ
2. เขำาญนจภดแขฎง จภดอิอน ของ ัวเองวิาเป็นในแบบโหน
เอฟิอสิงฯลลัอธ์ ิอเงผนญนกระเปาาของใภณ
3. เ รฝฬมญจ เ รฝฬม ัว หาขำอมมล ญนเรฟิองการปลดหนฝ้
กิอนทฝิจะ ัดสผนญจกระทาการญด ทฝิจะสรำางฯลลัอธ์ญหมิ
ทางดำานการเงผน
4. ทาญนสผิงทฝิถมก ำอง กิอนสผิงทฝิถมกญจ “ใภณ”
เป็นในเดฝฬวเทิานั้น ทฝิจะสรำางฯลลัอธ์ ทางดำานการเงผน
ญหำประสบฯลสาเรฎจโดำ
18
- 16. ลด ละ เลผก
ราฬการทฝวฝ วผทฬภ อผนเ อร์เนฎ สฟิอ ิางๆ ทฝิฌฆษณาชวนเชฟิอ
ฌปรฌมชัิน ลดราใา หัินราใา สิงทำาฬปฝ ำอนรับปฝญหมิ ลดกลางปฝ
สรภปงิาฬๆ หำางสรรอสผนใำา ลดราใาทั้งปฝ
รมำอฬิางนฝ้
”อฬิา กเป็นเหฬฟิอใวามฌลภ”
ชวนดพงเงผนญนกระเปาาใภณออกโป
20
- 17. สผินทฝิตำธนทำ เอฟิธปลดหนฝ้
1. กำรกผน
บางในเใรฝฬดฬผิงกผนมาก ฬผิงเปลฟอง
เงผนญนกระเปาา ฬผิงเสฝฬสภขภาอ
ำองจัดสรร งบประมาณญนการกผน
ออกมาเป็นราฬวัน ราฬสัปดาห์ ราฬเดฟอน
ใานวณออกมา ำองโมิเกผน 30 % ของราฬโดำ ิอ เดฟอน
บางใน ผดอบาฬมภข เหลำา บภหรฝิ หรฟอ ผดสผิงทฝิฬัิวฬภ
ขนม กาแฮ เดฝาฬวนฝ้กาแฮ 1 แกำว แองกวิากผน
ขำาว 1 มฟ้อเสฝฬอฝก อฬิาลฟมเลฟอกสผิงทฝิถมก ำอง
กิอนถมกญจเสมอ
บางในชอบสังสรรใ์ เขำาสังใม
เอฟิอนะมง เรฟิองนฝ้อาจสนภกชัิวใราว
แ ิทฝิสาใัาขนาดกระเปาา เบาโปเฬอะ
แฮชัินเรฟิองการกผนอฬิาโปหลง ามมาก แลำวจะ
ทาญหำลาบากภาฬหลัง
21
- 18. 2. ญช้ชฝทผตธฬิำนประหฬัดและรธบใธบ
ฌลกปัจจภบัน ปัาหามากมาฬ หลากหลาฬ และซับซ้อน
เราอาจเฯชผากับสผิงทฝิโมิใาดะัน เชิน
ธภรกผจลำมเหลว ลงทภนโปโมิโดำฯล อบแทน
กิอญหำเกผดหนฝ้สผน เกผดการทะเลาะเบาะแวำง
ใรอบใรัวแ กแฬก
จภดหมาฬญนญจ ำองแนิชัด ใฟอ ำองญช้ทภกอฬิาง
อฬิางรอบใอบ ประหฬัดอดออมญหำมากขพ้น
รักฌลก รักสผิงแวดลำอม
รักในรอบขำาง เอฟ้อเฮฟ้อแบิงปัน
เจฎบปิวฬโมิสบาฬ อภบั ผเห ภโมิใาดะัน าฬกะทันหัน
โมิมฝการวางแฯนทฝิดฝ ั้งแ ิวันนฝ้
22
- 19. 3. เป็นหนฝ้ฬผินตำธนทำบภญ
ในสิวนญหาิมักจะใผดวิา ฉันอฬากญหำ อฬากแบิงปัน
แ ิฉันโมิมฝญหำจะทาฬังโงดฝ
รมำโหมวิา อนนฝ้สาใัาทฝิสภด บางในอาฬภสั้น
โมิมฝฌอกาสทาบภาหรฟอแบิงปัน เอราะใาวิาโมิมฝ
บางในอาฬภฬฟน แ ินำอฬใรั้งทฝิมฝฌอกาสทาบภา
แบิงปัน เอราะ ผด รงทฝิวิาฉันโมิมฝออทฝิจะแบิง
บางในบอกวิาเดฝาฬวกิอน อนฉันมฝแลำวจะทาบภา
รอโปเรฟิอฬๆ กฎโมิมฝฌอกาสโดำทา เอราะวิาฉันฬังโมิมฝแบิงญหำเธอ
บางในรอวิาลมกหลาน ใรอบใรัว
จะทาบภาโปญหำ แ ิทฝิโหนโดำโมิโดำบภา
การทาบภาดำวฬ ัวเองนั้นดฝทฝิสภด
เอราะวิาในเรา มฝกรรมเป็นของ ัวเอง
การอนภฌมทนา สาธภการ
เป็นการทาบภาอฝกชิองทางหนพิง
23
- 21. ทผธฝกำรสรำำนบภญบำรมฝ โดำดฝแมำเป็นหนฝ้
1. นัิงสมาธผเจรผาภาวนา ทาญหำจผ ญจเป็นสภข
มฝส ผ ลอด เวลา วันละ 15 นาทฝ ถพง ใรพิงชัิวฌมง
2. นากระปภกออมสผนมาหฬอด วันละ 5 บาท 10 บาท
หรฟอมากนำอฬ ามเงผนทฝิเหลฟอกผนญช้ญนแ ิละวัน มาหฬอดโวำทภกวัน
เมฟิอถพงสภดสัปดาห์ กฎนาเงผนสิวนนฝ้โปทาบภา ามสถานทฝิทางศาสนาของเรา
หรฟอนาเงผนกำอนนฝ้โปบรผจาใทานในฬากโรำ ชิวฬเหลฟอเดฎกกาอรำา
ในแกิ ในทฝิ ำองการใวามชิวฬเหลฟอ ปลิอฬนก ปลิอฬปลา
หรฟอนาเงผนโปสรำางถาวรวั ถภ ิางๆ
หรฟอทาหนังสฟอทาธรรมะแจกจิาฬ
การญหำธรรมะเป็นทานชนะการญหำทั้งปวง
ใฟอ การญหำปัาาา ญหำทางออกชฝวผ
หรฟอการทาบภาญนรมปแบบ ิางๆ ามทฝิใภณกาหนดเอง
3. การวางแฯนชฝวผ ทฝิดฝ ปลดหนฝ้มฝสภข โดำญช้ชฝวผ
ทั้งทางฌลกและทางธรรม แใินฝ้การทาบภากฎเป็นเรฟิองงิาฬๆ
ของการแบิงปัน เอฟิอสังใมและฌลกเราจะสวฬงามขพ้นอฝกมากมาฬ
ดผฉันเป็นในหนพิงทฝิชอบการทาบภาญนทภกรมปแบบ
เอฟิอใวามสบาฬญจ และออมบภาโวำญหำ ัวเอง เมฟิอจากฌลกนฝ้โป
25
- 23. ฉลำดญช้ชฝทผต เอฟิธหลภดจำกหนฝ้สผน
1. ญช้เงผน ามใวามถมก ำอง ใผดวผเใราะห์กิอนญช้
อฬิาญหำอารมณ์มาใรอบงาใภณ
2. ญหำเห ภฯล กิอนการญช้เงผน ญช้เอราะอะโร
ญช้แลำวเกผดประฌฬชน์อะโร
3. บอกใวามประสงใ์ของการฉลาดญช้ ของใภณกับ
ทภกในรอบขำาง เอฟิอสรำางสภาอแวดลำอม
ญนการประหฬัด ของใภณญหำมฝประสผทธผภาอ
4. ญช้ส ผ ญนทภกๆ การญช้จิาฬ ญช้เงผนสดกิอนบั รเใรดผ
ถำาจาเป็น ำองญช้บั ร ำองเใริงใรัดญนการจิาฬเ ฎมจานวน
5. หาขำอมมลการออมญหมิๆ เอฟิอเอผิมราฬโดำญนกระเปาา
27
- 24. สผินทฝิตำธนทำ เอฟิธเอผิมประสผทธผภำอกำรปลดหนฝ้
1. วางแฯนการเงผนทฝิดฝ ฯิานทฝิปรพกษาการเงผน
2. ญช้จิาฬญหำนำอฬทฝิสภด
3. ญช้สมการ ราฬโดำ – เงผนออม = ราฬจิาฬ
4. ญช้อลังทวฝ ดอกเบฝ้ฬทบ ำน ญหำเกผดประฌฬชน์สมงสภด
5. มฝวผนัฬทางดำานการเงผนทภกเรฟิอง
6. เมฟิอโมิมฝเงผนสด โมิ ำองญช้บั รเใรดผ
7. ญช้เงผนโปกับสผิงทฝิจาเป็น โมิญช้สผิงทฝิอฬากโดำ
8. เปรฝฬบเทฝฬบราใา ปรผมาณ ใภณภาอ กิอนทฝิจะจิาฬ
9. วางแฯนญช้จิาฬกิอนเสมอ โมิญชิ ามอารมณ์อาโป
28
- 25. 10. โมิญช้จิาฬเกผน ัว เกผนกาลัง
สผินทฝิตำธนทำ เอฟิธเอผิมประสผทธผภำอกำรปลดหนฝ้
11. อฬิาญหำในรอบขำางในทฝิใภณใบ อาจิาฬเงผนฌดฬเปลิาประฌฬชน์
12. อฬิาหลงเชฟิอฌฆษณาญนทภกสฟิอ ทฝิทาญหำใภณจิาฬเงผนฌฬโมิจาเป็น
13. อฬิาญหำงานอดผเรกหรฟอใวามชอบสิวน ัว มาเป็นสผิงสาใัาญน
ชฝวผ ทฝิจะทาญหำราฬจิาฬใภณเอผิมขพ้น
14. อฬิาลฟมญสญจญนเรฟิองเงผนเฮ้อ ทฝิอฬมิกับใภณ ลอดเวลา
15. กลับมาทบทวนทภกๆ ขำอ ญนทภกๆ วัน เอฟิอประสผทธผภาอการ
ปลดหนฝ้ของใภณเอง
29
- 30. สผินทฝิชิทฬใภณปลดหนฝ้โดำเรฎทขพ้น
4. ทาบัาชฝราฬรับ – ราฬจิาฬ ญนทภก ๆวัน
5. ประเมผนใวามรมำสพกของใภณ ามแฯนการเงผนทฝิวางโวำ
วิาทฝิทา ามแฯนปลดหนฝ้ ผดปัาหาอะโรบำาง
ถำาอบปัาหา ำองรฝบแกำโข กิอนญหำจบ แลำวใิอฬโป ิอ
6. ทบทวนแฯนทภกขำอ ทภกวัน ทภกสัปดาห์ และทภกเดฟอน
34
- 32. 2. สำรทจ ตรทจสธบ ใำนทณ ภำระหนฝ้สผนทั้นหมด
จัดทำเป็นรำรำนกฎโดำ เอฟิธญหำดมนิำฬขพ้น ตัทธฬิำน เชิน
รำฬละเธฝฬด
มมลใิำหนฝ้สผน
ปัจจภบัน
จำนทนทฝิจิำฬ /
เดฟธน
ธัตรำดธกเบฝ้ฬ /
ปฝ
หนฝ้ นอกระบบ 200,000 5,000 30 %
บั รกดเงผนสด 150,000 7,500 28 %
บั รเใรดผ 50,000 5,000 20 %
รวม 400,000 17,500
36
- 37. 7. เปลฝิฬนจำกหนฝ้นธกระบบมำเป็นหนฝ้ญนระบบ
หนฝ้นอกระบบ ใงโมิมฝญใรอฬากกมำเอราะวิาดอกเบฝ้ฬสมง
แ ิ ผดปัาหาหลาฬอฬิางทฝิโมิสามารถ
กมำญนระบบโดำ เชิน ราฬโดำโมิถพงเกณฑ์ทฝิธนาใารกาหนด
หลักเกผนเบฟ้อง ำน ของการอนภมั ผเงผนกมำธนาใาร
1. ใวามนิาเชฟิอถฟอของฯมำกมำ เชิน ประวั ผการญช้สผนเชฟิอ
ประวั ผการชาระเงผน ประวั ผการชาระหนฝ้
ฌดฬการ รวจสอบฯิานขำอมมลเใรดผ
2. ใวามสามารถญนการชาระหนฝ้ วิาญนปัจจภบันมฝภาระเทิาโหริ
เอฟิอนามาประเมผน ญนการปลิอฬกมำใรั้ง ิอโป
แลำวแ ิเกณฑ์ของแ ิละสถาบันการเงผน
3. ราฬโดำขั้น ิา ิอเดฟอน ปัจจภบันราฬโดำขั้น ิาอฬมิทฝิ
10,000 บาท/เดฟอน และ มฝสลผปเงผนเดฟอน หนังสฟอรับรอง
เงผนเดฟอนญนการขอกมำ
41
- 39. 8. ทำกำรจิำฬใฟนหนฝ้ ธฬิำนเใรินใรัด
จาก ารางหนฝ้สผนทฝิเรามฝ สารวจแลำว
ดมวิาเราจะ ำองจิาฬอันโหนกิอน
สิวนทฝิ ำองจิาฬกิอน ใฟอ
หนฝ้ทฝิมฝอั ราดอกเบฝ้ฬสมงสภด
หมดกำอนโหน ลบทผ้งโป
จิาฬกำอน ิอโปญหำหมดทฝละกำอน
เมฟิอมฝราฬโดำเอผิม ำองจิาฬหนฝ้เอผิม
หำามโปจิาฬอฬิางอฟินเดฎดขาด
การทาแบบนฝ้จะญหำหนฝ้หมดเรฎว
และเสฝฬดอกเบฝ้ฬนำอฬทฝิสภด
43
- 40. 9. หำรำฬโดำเอผิม เอฟิธเอผิมเนผนญนกระเปา ำ
1. การประหฬัด เป็นการสรำางราฬโดำเอผิมฌดฬโมิโดำลงทภน
2. ทาอาชฝอเสรผมเอผิมราฬโดำ ฌดฬศพกษาหาขำอมมลญหำดฝกิอน
3. นาเงผนทฝิโดำโปลงทภนเอฟิอหาฯล อบแทนเอผิม ฌดฬ ำองศพกษา
ขำอมมลกิอนการลงทภน
จากใาแนะนาเบฟ้อง ำนเอฝฬงเทิานฝ้
ใภณกฎสามารถบรผหารจัดการ
หนฝ้สผนทฝิมฝอฬมิโดำอฬิางดฝ
แนินอนใะ
44
- 45. ใภณตำธนมฝทฝิปรพกษำ ปลดหนฝ้
หรฟธจะเรฝฬกญหำเขำำญจโดำดฝ ใฟธ
ฌใำช
โทเกอร์ วมดส์ นักกอล์ฮ ทฝิเกิงทฝิสภดญนฌลก
ในทฝิเป็นฌใำชของเขา ใฟอ ใภณอิอของเขา นัินเอง
นักบาสเก บอล ทฝมทฝิเกิงทฝิสภด ญนฌลก เขากฎ ำองมฝฌใำชทฝิเกิงทฝิสภด
ญนฌลกเชินกัน
ฌใำชจะทาหนำาทฝิ ดมแล สอน ดม ใวามเป็นโปของใภณญนทภกๆ เรฟิอง
ฌใำชมฟออาชฝอ ทฝิฯิานการับรองทางการเงผน จะชิวฬใภณดพง
ศักฬภาอทางดำานการเงผนออกมา
ทาญหำใภณรมำจักวางแฯน จนกลาฬเป็นฯมำญช้เงผนอฬิางฉลาด และ
สรำางใวามมัิงใัิงญหำใภณโดำ ญนทฝิสภด
49
- 47. นธกจำกใภณจะมฝ ฌใำช ใภณฬันตำธนมฝ
ใณะทฝิปรพกษำ ธฝก
ใณะทฝิปรพกษาทฝิสาใัา ใฟอ ในญกลำชผดใภณ เชิน อิอ แมิ อฝิ
นำอง เอฟิอนสนผท ลภง ป้า นำา อา
อวกเขาอาจะมฝประสบการณ์ดำานการเงผน ใอฬสนับสนภนใภณ
หิวงญฬใภณจากญจจรผง ใอฬรับฮังใภณ
อวกเขาเหลิานฝ้จะเป็นในชิวฬญหำ ใภณปลดหนฝ้สาเรฎจ และบรรลภ
เป้าหมาฬทางการเงผน โดำอฝกทางหนพิง
ใภณ ำองแจำงเขาญหำชัดเจนวิา ใภณกาลัง ทาอะโร เป้าหมาฬ
อฬิางโร และญหำเขาใอฬชิวฬ รวจสอบแฯนการปฏผบั ผงาน
ปลดหนฝ้ของใภณ
51
- 48. สผินทฝิใภณจะโดำ เมฟิธมฝทฝิปรพกษำ ปลดหนฝ้
1. ขำอมมลทฝิใภณแจำงเรา ทภกอฬิางจะเป็นใวามลับ เอฟิอปกป้อง
ฯลประฌฬชน์ ของใภณ
2. ลดเวลาญนการหาขำอมมล มฝขำอมมลใรบอรำอมจากแหลิงเดฝฬว
3. ลดภาระญนการหาขำอมมลเอผิมเ ผม เชิน อิานหนังสฟอแนวใผด
ดมขิาว อิานหนังสฟออผมอ์ ผด ามเศรษฐกผจของโทฬ ปัจจภบัน
ำอง ผด ามทั้งเอฟิอนบำาน ACE กาลังจะเปผดเสรฝ และทัิวฌลก
52
- 50. เใรฟิธนมฟธทฝิชิทฬญหำใภณ บรรลภเป้ำหมำฬ
ทำนกำรเนผน เอฟิธกำรปลดหนฝ้
1. การออม
การออมทฝิดฝทฝิสภด ใฟอการออม อั ฌนมั ผ
3. การญช้จิาฬ
การญช้จิาฬทฝิดฝทฝิสภด ใฟอการฬฟดระฬะเวลาการจิาฬออกโป
- กาหนดงบประมาณ / วัน / สัปดาห์ / เดฟอน
- ใผดวผเใราะห์กิอนการซฟ้อ ทภก ๆ อฬิาง
- ญช้เงผนสด กิอนการญช้บั ร
- เมฟิอมฝเงผนเหลฟอ ำองนาโปออมหรฟอลงทภน หำามนาโปญช้จิาฬ
เกผน ัว
2. การลงทภน
การลงทภนทฝิดฝทฝิสภด ใฟอการลงทภนแบบประจา
54
- 51. 5. หาฌใำช หรฟอทฝิปรพกษา ลอดระฬะเวลาการปลดหนฝ้ เอฟิอป้อง
การการหลงทาง กลับมาเป็นหนฝ้ญหมิ และจะสรำางปัาหาญหาิ
กวิาเดผม
4. วางแฯนการเงผน ฯิานทฝิปรพกษาทฝิมฝใวามรมำ และประสบการณ์
เอฟิอปรับฌใรงสรำางหนฝ้ ฯิานการวางแฯนทฝิถมก ำอง
55
- 53. สผินทฝิสำใัญทฝิสภด ใฟธ ลนมฟธทำทันทฝ
เห ภฯลทฝิใภณ ำองลงมฟอทาทันทฝ เอราะชฝวผ ใภณ ำองมฝสผิงเหลิานฝ้
2. เป็นหนฝ้ ำองกผนขำาว
1. เป็นหนฝ้ ำองดาเนผนชฝวผ ิอโป ทภกๆ วัน
4. เป็นหนฝ้ ำองทางาน
3. เป็นหนฝ้ ำองเดผนทาง
5. เป็นหนฝ้ ำอง ดมแลใรอบใรัว
6. เป็นหนฝ้ ำองมฝหนำาทฝิรับฯผดชอบ
7. เป็นหนฝ้มฝฌอกาสเกผดอภบั ผเห ภ เจฎบปิวฬโมิสบาฬ
8. เป็นหนฝ้มฝฌอกาส าฬ กิอนปลดหนฝ้หมด
57
- 59. ตัทธฬิำน กำรธธมทฝิญช้ อลันททฝดธกเบฝ้ฬทบตำน
เปรฝฬบเทฝฬบการออม 2แบบ
แบบ A ออม 120,000 บาททภกปฝเป็นเวลา 10 ปฝ และปลิอฬโวำฌดฬโมิโดำเ ผมเงผนลง
โปอฝก จนใรบ 20ปฝ
แบบ B ออมเงผน 60,000 บาททภกปฝเป็นเวลา 20ปฝเ ฎม
หากฯล อบแทนอฬมิทฝิ 8% ิอปฝทบ ำนทภกปฝแฯนญดจะมฝฯล อบแทนมากกวิากัน
1 10 20
1,877,456 4,053,287
1 20
2,965,375
ออมทภกปฝๆ ละ 60,000 บาท
ออมทภกปฝๆ ละ 120,000 บาท
A
B
63
- 60. เปรฝฬบเทฝฬบการออม 2 แบบ
แบบ A
ออม 120,000 บาททภกปฝเป็นเวลา 10 ปฝ และปลิอฬโวำฌดฬโมิโดำเ ผมเงผนลง
โปอฝก จนใรบ 20ปฝ
แบบ C
ออมเงผนหลังแบบ X 10 ปฝ แ ิออม 240,000 บาท ิอปฝเป็นเวลา 10ปฝเ ฎม
หากฯล อบแทนอฬมิทฝิ 8% ิอปฝทบ ำนทภกปฝแฯนญดจะมฝฯล อบแทนมากกวิากัน
ออมทภกปฝๆ ละ 240,000 บาท
ออมทภกปฝๆ ละ 120,000 บาท
A
c
1
1
10 20
20
1,877,456 4,053,287
3,754,917
64
- 63. ดัชนฝตลำดหภำนประเทถโทฬ - เหตภกำรณ์ทฝิเกผดขพ้น
Source: Adapted from SET 2011 and TSI
จากสถผ ผทฝิฯิานมา จะเหฎนวิา :
เศรษฐกผจของโทฬ เกผดปัาหาจาก ปัจจัฬหลักทฝิเศรษฐกผจฌดฬรวมทั้งฌลกโมิดฝ
โมิโดำขพ้นอฬมิกับการเมฟอง ซพิงเป็นแใิใวามกลัวชัิวใราวเทิานั้น
แ ิฯลกระทบหลักเกผดจากปัจจัฬภาฬนอกประเทศมากกวิา
67
- 67. 10 ปฝ ทฝิฯิำนมำ ตลำดหภำนโทฬมฝฯลตธบแทน 20 %
ติธปฝ สมนกทิำสหรัฐธเมรผกำ (3.7 % ติธปฝ)
ฬภฌรป(2.8 % ติธปฝ) และญฝิปภิ น (1.7 % ติธปฝ)
71
- 73. สถผตผกำรธธม กำรลนทภน ญนภมมผภำใเธเชฝฬ
ในญนเอเชฝฬกาลังกำาวสมิ วัฬสมงอาฬภมากขพ้น
ในญนเอเชฝฬมฝสผนทรัอฬ์ มากกวิาราฬโดำ
ในญนภมมผภาใเอเชฝฬ มฝเงผนออมทฝิอฬมิญน “เนผนะำก” มำกเกผนโป
ปลิธฬญหำเนผนขฝ้เกฝฬจ สินฯลญหำรำฬโดำหลันเกษฝฬณ
โมิเป็นโปตำมเป้ำหมำฬ และโมิเอฝฬนอธติธกำรฬันชฝอหลันเกษฝฬณ
เรำตำธนทำนแฯนเกษฝฬณตั้นแติทันนฝ้
77
- 75. ประเทถโทฬ : กำรเปรฝฬบเทฝฬบกำรธธม กำรลนทภน
ภำใใรัทเรฟธน กับ รำฬโดำมทลรทมขธนประเทถ
การลงทภนญนฯลผ ภัณฑ์ ทฝิมฝใวามเสฝิฬงมากขพ้น
ใภณกฎสามารถโดำรับฯล อบแทนทฝิมากขพ้นเชินกัน
สัดสิวนการลงทภนญน กองทภนรวม กับ เงผนะาก
มฝแใิประมาณ 1 ญน 4 เทิานั้น
79
- 80. Wealth
Creation
Rule of 72
Rule of 100
Rule of 20
(ออม 20 %)
- Wealthy
- Healthy
- Security
Rich
I : Money
II : Opportunity
III : Strategy
- Asset
Allocation
- DCA
- Rebalancing
- Switching
Basic Need
เสำนทำนรทฬ ธฬิำนมัินใน
84
- 82. กำรเตรฝฬมเนผนเอฟิธเกษฝฬณ
ชฝทผตหลันเกษฝฬณ
ธฝกกฝิปฝ
(เกษฝฬณธำฬภ
60 ปฝ)
ใิำญช้จิำฬติธเดฟธนหลันเกษฝฬณ (บำท)
10,000 30,000 50,000 70,000 100,000
เนผนธธมขั้นติำทฝิตำธนมฝ
5 600,000 1,800,000 3,000,000 4,200,000 6,000,000
10 1,200,000 3,600,000 6,000,000 8,400,000 12,000,000
15 1,800,000 5,400,000 9,000,000 12,600,000 18,000,000
20 2,400,000 7,200,000 12,000,000 16,800,000 24,000,000
หมาฬเห ภ : อั ราดังกลิาวฬังโมิโดำใานวณรวมเงผนเฮ้อ ประมาณ 3 - 4 %
86
- 85. ธัตรำฐำนภำษฝญหมิ เรผิมญช้ ปฝ อ.ถ. 2556
ราฬโดำสภทธผ (บาท) ขั้นอั ราภาษฝ
เป็น %
ขั้นภาษฝสมงสภดทฝิ ำองชาระ (บาท)
เดผม ญหมิ เดผม ญหมิ เสฝฬภาษฝลดลง ใผดเป็น %
0 - 150,000 ฬกเวำน ฬกเวำน ฬกเวำน ฬกเวำน ฬกเวำน ฬกเวำน
150,001 - 300,000 10 5 15,000 7,500 7,500 50.00
300,001 -
500,000 10 10 35,000 27,500 7,500 21.43
500,001 - 750,000 20 15 85,000 65,000 20,000 23.53
750,001 - 1,000,000 20 20 135,000 115,000 20,000 14.81
1,000,001 -
2,000,000 30 25 435,000 365,000 70,000 16.09
2,000,001 -
4,000,000 30 30 1,035,000 965,000 70,000 6.76
4,000,001 -
20,000,000 37 35 6,955,000 656,500 390,000 5.60
20,000,001 ขพ้นโป 37 35 6,955,000 ขพ้นโป 6,955,000 ขพ้นโป 390,000 ขพ้นโป 5.6 ขพ้นโป
89
- 91. ใภณสมชาฬ มฝราฬโดำเงผนเดฟอนรวมฌบนัสปฝละ 1 ลำานบาท
จิาฬดอกเบฝ้ฬเงผนกมำเอฟิอซฟ้อบำานอฬมิอาศัฬปฝละ 70,000 บาท
สิวน ใภณสมหาผงภรรฬา มฝราฬโดำใิานาฬหนำาปฝละ 700,000 บาท
จิาฬดอกเบฝ้ฬเงผนกมำเอฟิอซฟ้อใอนฌด 60,000 บาท
กรณฝทฝิ 1
ทั้น 2 ใรธบใรัทนฝ้โมิโดำ ทำนแฯนภำษฝ
มำดมกันทิำ โมิมฝภำษฝใฟนเตฎมทฝิ
95
- 92. 1 สำมฝ และ ภรรฬำ
กรณฝจดทะเบฝฬนสมรส
คุณสมชาย
เงินเดือน + ค่านายหน้า 1,700,000
หัก ค่าใช้จ่าย (หักได้คนละ 60,000) -120,000
ค่าลดหย่อน -60,000
เงินประกันสังคม -9,000
ดอกเบี้ย (หักได้รวมกันไม่เกิน 100,000) -100,000
เงินได้สุทธิ 1,411,000
ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 258,300
เงินได้หลังหักภาษี 1,441,700
96
- 93. 97
Page 97
2. สำมฝ และ ภรรฬำ
กรณฝโมิจดทะเบฝฬนสมรส
คุณสมชาย คุณสมหญิง รวม
เงินได้พึงประเมิน 1,000,000 700,000 1,700,000
หัก ค่าใช้จ่าย -60,000 -60,000
ค่าลดหย่อน -30,000 -30,000
เงินประกันสังคม -9,000
ดอกเบี้ย -70,000 -60,000
เงินได้สุทธิ 831,000 550,000
ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 101,200 45,000 146,200
เงินได้หลังหักภาษี 898,800 655,000 1,553,800
เทียบกับก่อนวางแผนภาษี 1,441,700
97
- 94. ใภณสมชาฬ มฝราฬโดำปฝละ 5 ลำานบาท แ ิงงานฌดฬโมิโดำจดทะเบฝฬนสมรส
บภ ร 1 ในอาฬภ 26 ปฝ บผดามารดาของใภณสมชาฬฬังมฝชฝวผ อฬมิ
แ ิโมิประกอบอาชฝอแลำว
ใภณสมชาฬจิาฬเงผนเขำากองทภนสารองเลฝ้ฬงชฝอของบรผษัทจานวน 150,000บาท
กรณฝทฝิ 2
ใรธบใรัทนฝ้ทำนแฯนภำษฝ
เอฟิธญช้สผทธผเตฎม
98
- 95. Page 99
กิธนทำนแฯนภำษฝ
เงินเดือน 5,000,000
หัก ค่าใช้จ่าย -60,000
ค่าลดหย่อน -30,000
เงินประกันสังคมและกองทุนสารองเลี้ยงชีพ -159,000
เงินได้สุทธิ 4,751,000
ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 1,312,870
เงินได้หลังภาษี 3,687,130
99
- 96. Page 100
หลันทำนแฯนภำษฝ
เงินเดือน 5,000,000
หัก ค่าใช ้จ่าย -60,000
ค่าลดหย่อน -30,000
ค่าอุปการะบิดามารดา -60,000
เงินประกันสังคม -9,000
กองทุนสารองเลี้ยงชีพ -150,000
ค่าเบี้ยประกันชีวิต -100,000
ค่าซื้อหน่วยลงทุน RMF -350,000
ค่าซื้อหน่วยลงทุน LTF -500,000
เงินได ้สุทธิ 3,741,000
ภาษีเงินได ้บุคคลธรรมดา 957,300
เงินได ้หลังภาษี 4,042,700
เทียบกับก่อนวางแผนภาษี 3,687,130
100
- 104. ชิองทาง หาขำอมมลเอผิมเ ผม ทฝิใรบใรัน จากหนังสฟอ
การเอผิมอมนใวามมัิงใัิงโดำทฝิ หนังสฟอ
ปลดลฎอใ สมิ ใวามมัิงใัิง
การทาญหำใภณมฝเใรดผ ดฝ ปลอดหนฝ้เสฝฬ จากหนังสฟอ
รวฬ ดำวฬ หนฝ้
ผด ามทาง
facebook.com/wealthpublic
หรฟอ
http://www.wealthpublic.com
108
- 108. เรา ำองสรำางศรัทธา ใวามมภิงมัิน โมิทำอถอฬ
เมฟิอชนะเลฎก ๆ แลำวฉลองใวามสาเรฎจ เชิน
Yes Yes Yes….. ฉันทาโดำแลำว (โมิมฝ ำนทภน)
ใวามสาเรฎจเลฎกๆ จะสรำางใวามสาเรฎจทฝิฬผิงญหาิ
ใวามสาเรฎจ สรำางใวามสาเรฎจ
112